Требования к объекту недвижимости при ипотеке

Требования к объекту по году постройки.

Чтобы понять, как оценивает банк пригодность объекта по возрасту, нужно знать, что существует такой показатель, как нормативный срок службы здания. Это информация фиксируется в строительном паспорте или технической документации объекта. Вместе с тем, какие квартиры подходят под ипотеку, определяется на основании указанной цифры. Если на момент подачи заявки значение превышает 70%, то со стороны банка поступит отказ в предоставлении кредита. В некоторых банках требования к подбору жилья значительно строже и допускается лишь износ объекта, не превышающий 40%.

Чтобы избежать лишних бумажных проволочек и мотивированного отказа банка, лучше заранее уточнить информацию о годе постройки. Вся исчерпывающая информация по всем фундаментальным строениям в России содержится в базе Росреестра. Как раз в данном ведомстве можно получить необходимый техпаспорт. Для чего нужно:

• Оплатить госпошлину в размере 150 рублей.
• Направить запрос через официальный сайт Росреестра, приложив скан оплаченной квитанции.
• В течение 5 рабочих дней получить документы на электронную почту.

Кроме того, можно воспользоваться бесплатными онлайн сервисами, такими как «Где этот дом», «Тип дома», «Викимапия» и другими. Однако, информация в них может быть не точной или отсутствовать по некоторым объектам.

Как выбрать квартиру по ипотеке

Как правило, гораздо проще получить одобрение на квартиру в доме выше шести этажей. Впрочем, бывают исключения. Виктория Щербакова, начальник отдела брокериджа «Кредит Макс», о. Алексей Козьмин подтверждает, что шансы оформить по ипотеке квартиру в старом доме есть: «Следует иметь в виду, что квартиры с деревянными перекрытиями не строятся примерно с 1940-х годов. В Москве это, как правило, дорогие квартиры в старых домах в центре. Страхуются они достаточно редко. В нашей компании в прошлом году было застраховано пять таких квартир».

Рекомендуем прочесть: Средняя Зарплата В России В 2020 Году По Регионам

Заместитель председателя правления Абсолют Банка Олег Скворцов, отвечая на вопрос о максимальном возрасте дома на момент получения кредита, о.

Рыночная стоимость квартиры.

Для принятия банком решения ему необходимы данные по рыночной стоимости квартиры. Такую информацию предоставляют оценщики, работающие с банком и имеющие соответствующую сертификацию. Стоит отметить, что жилое помещение, фактически, может иметь три вида стоимости:

• Цена продавца – то во сколько объект оценил текущий владелец.
• Рыночная стоимость – средняя цена на рынке недвижимости за объект подобного типа.
• Ликвидационная стоимость – та цена, по которой банк сможет продать квартиру в кратчайшие сроки, если заемщик не сможет выполнять свои обязательства по договору. Как правило, ее значение ниже на 10% — 20%, чем рыночная.

В результате оценки банк будет ориентироваться, именно, на рыночную и ликвидационную стоимость, которую предоставят эксперты. В то время как, цена продавца кредитное учреждение будет волновать в меньшей степени. Как следствие, ипотечный кредит выдается равным сумме, представленной специалистами.

Если цена продавца окажется выше рыночной, то разницу придется покрывать заемщику за счет личных средств.

Какое жилье может быть куплено по ипотеке

Большинство ипотечных заемщиков хочет приобрести собственный угол. Потому и влезают в кредит, чтобы перебраться в более комфортное жилье. Однако многие хотят приобрести входной билет на рынок жилья — сначала купить комнату, а уже потом разменять ее на что-то более просторное. Тем не менее банки таких клиентов, как правило, не поддерживают. Получить кредит на комнату практически невозможно. Такие ипотечные займы дают очень немногие банки. Да и те — с серьезными ограничениями и более высокими ставками.

— Я подал заявление в банк на одобрение кредита, а потом стал искать себе подходящее жилье, — рассказал «КП» Евгений из Москвы . — В итоге справку в банке я получил. Но потом выяснилось, что мне больше по душе (и по деньгам) квартира в новостройке. Прихожу в банк, а мне говорят, что справка в данном случае недействительна. Кредит мне дадут лишь в том случае, если я заложу что-нибудь другое. А откуда у меня еще квартира? В итоге пришлось брать кредит в тех банках, которые кредитовали квартиры в этом свежепостроенном доме.

Условия расположения недвижимости.

Кроме ликвидной стоимости банки обращают внимание на местоположение объекта. От этого зависит в целом ликвидность его на рынке. Если дело дойдет до реализации недвижимости кредитным учреждением, то оно должно иметь гарантии того, что это произойдет быстро. Затягивать продажу объекта на несколько лет не заинтересована ни одна организация.

Как правило, пригородная недвижимость и объекты в неблагоприятных районах пользуются значительно меньшим спросом. В результате чего это скажется на затяжной продаже. Поэтому на такие квартиры вводятся ограничения по выдаче кредитов.

К основным условиям, которые выдвигают банки, можно отнести:

• Здание не подлежит сносу, расселению и не запланировано к капитальному ремонту.
• Помещение не входит в состав частного или 2-х этажного дома.
• Строение не входит в состав гостиничного комплекса или общежития.

Стоит отметить, что во многих случаях неподходящими квартирами признаются помещения в «хрущевках», имеющие панельную или блочную конструкцию. А также, отказы могут поступать по жилью, находящемуся на нижнем или верхнем этаже. Поскольку, велики риски протечки и затопления.

Тем не менее, такие требования не вводятся повсеместно. Некоторые банки, особенно новообразованные, идут навстречу своим клиентам и не берут в расчет местоположение недвижимости.

Сталинки» с деревянными перекрытиями – стоит ли покупать

На столичном рынке жилья доступных предложений не так уж много и найти недорогую квартиру очень сложно. Наиболее демократичны по ценам квартиры гостиничного типа или «однушки» в «хрущевках» на окраине Москвы. Однако существует еще один тип недвижимости, цены на который относительно невелики. Это квартиры в «сталинках» с деревянными перекрытиями 50-х годов постройки. Порой потребитель, привлеченный низкой стоимостью такого жилья, не пытается узнать о его особенностях и знакомиться с ними уже только в процессе эксплуатации квартиры. Знакомство, как правило, неприятное. О том, насколько оправдана покупка квартиры в «сталинке» с деревянными перекрытиями, рассказывают специалисты «МИЦ-Недвижимость» (ГК «МИЦ»).

Рекомендуем прочесть: Судебные поручения в гражданском процессе

Деревянные перекрытия не выносят больших весовых нагрузок. То есть при определенных условиях на вас в прямом смысле слова соседи могут свалиться с потолка. Особенно часты повреждения в санузлах (отрицательно на состоянии деревянных балок сказывается высокая влажность). Поэтому при покупке квартиры в доме с деревянными перекрытиями, необходимо узнать, не заменены ли деревянные перекрытия хотя бы в санузлах.

Пригодность для жилья.

Поскольку, недвижимость в ипотеку приобретается как жилое помещение, в нем должны быть созданы все условия для повседневного проживания в нем людей. Квартиры подходят под ипотеку, если содержат необходимый перечень удобств и удовлетворяют основным потребностям человека. В свою очередь, к этому списку относятся:

• Наличие холодной, а также горячей воды;
• Сантехническая разводка для ванны, туалета, кухни;
• Наличие отопления в каждом жилом помещении (комнатах и кухне);
• Полностью остекленные оконные рамы или стеклопакеты;
• Наличие дверей на входе и между комнатами;
• Электрическая или газовая подводка для кухонной плиты;
• Соответствие конструкции общему техническому плану строения.

Юридические тонкости

• оценке рыночной стоимости жилья силами независимого эксперта, выбранного банком;
• проверке чистоты будущей сделки, путем выявления потенциальных претендентов на недвижимость, в том числе малолетних, осужденных или недееспособных, которые были выписаны с нарушением требований законодательства;
• установлении соответствия параметров объекта недвижимости паспортным данным.

Помеха махинациям продавца

Существует требование законодательства, согласно которого сумма от продажи недвижимости, находившейся в собственности менее 3-х лет, подлежит налогообложению в части, превышающей 1 млн. рублей. Как следствие, многие владельцы жилья, особенно занимающиеся перекупом, стремятся снизить продажную стоимость в договоре купли-продажи, что при сделке с участием финансового учреждения возможно только, если оставшуюся сумму покупатель доплатит самостоятельно. Тем не менее, банк предпочитает собственников, период владения которых жильем превышает три года.
Завышенную стоимость квартиры, которую владелец считает обоснованной, ему придется снизить до уровня, определенного экспертом в ходе независимого аудита. Если продавец не согласится на уступку, то банк не одобрит сделку на сумму, превышающую ту, которая указана в отчете экспертизы. Альтернативой является опят таки договоренность с покупателем, если тот готов взять на себя дополнительные издержки.

Перепланировка должна быть законной

Если в процессе ремонта квартиры, продаваемой по ипотеке, были произведены переустройство или перепланировка, не разрешенные официально и не отраженные в техническом паспорте помещения, то сделка может сорваться.

Мнение эксперта

Евгений Беляев

Юрист-консультант, финансовый эксперт

Спросить

Требование обязательной проверки планировки специалистами БТИ, существовавшее ранее, по состоянию на 2020 год отменено, и квартира с перепланировкой может быть с легкостью продана, если покупатель не имеет претензий. Однако вмешательство банка в процедуру юридического сопровождения сделки делает это условие необходимым, усложняя жизнь продавцу, который незаконно перенес стенку или не получил одобрение на разрешённое переустройство.

Ипотека для военнослужащих

• коттеджи;
• таунхаусы;
• частные дома с участком земли;
• коммуналки во владении одного субъекта.

Какие квартиры подходят под ипотеку по конструкции?

Помимо прочих условий банк оценивает и конструктивные особенности объекта. Если они имеют ненадежный вид или создают вероятность аварии, то такая квартира не подходит под ипотеку. Как правило, в эту категории опадают дома старого фонда. Несмотря на их монументальный фасад, внутреннее строение и коммуникации могут находиться в плачевном состоянии.

В частности, к таким негативным моментам относятся:

• Перекрытия кровли из дерева;
• Деревянные полы;
• Утеплитель из материалов, подверженных возгоранию;
• Не оптимально проложенная сеть водоснабжения и газовых труб;
• Ненадежный фундамент;
• И другие особенности.

Ипотека на «старую» квартиру

Барьерный риф В то же время сегодня у каждого кредитора сформирован свой перечень ограничений на объекты в старых зданиях. «Для домов, построенных до 1970-х годов, банки устанавливают ряд запретов: по материалу перекрытий, дате капремонта, проценту износа здания, наличию неутвержденных перепланировок, – поясняет руководитель Департамента ипотечного брокериджа Елизавета Мухарская. – И, естественно, ипотека не дается на квартиры в домах, подлежащих капремонту, сносу, реконструкции».

Получение ипотечного кредита для приобретения квартиры в доме, построенном 50 и более лет назад, имеет ряд особенностей. В Петербурге банки выдают такие кредиты охотней, чем в целом по стране. Но при условии, что залоговая квартира не попадает ни в одну из городских программ реновации.

08 Авг 2020 piterurist 496

Поделитесь записью

Похожие записи
• Как зарегистрировать гараж на право собственности
• Можно ли прописать человека
• Дрова для многодетных бесплатно
• Волгоградская область программа земский доктор

Отсутствие ограничений по квартире.

Приобретаемое в ипотеку жилье должно быть «чистым» с юридической точки зрения. А это значит, что:

• На него не наложен арест, а также помещение не числится в качестве залога.
• Все проводимые ранее сделки купли-продажи были официально оформлены.
• Продавец является дееспособным собственником.
• Владельцами или совладельцами квартиры не являются несовершеннолетние граждане, инвалиды, а также иные категории лиц, стоящие на учете в органах опеки и попечительства.
• Из квартиры выписаны все ранее пописанные лица.

Данную проверку осуществляет юридический персонал кредитного учреждения, составляя соответствующее заключение. Стоит отметить, что ряд ограничений может накладываться на сделки между близкими родственниками: родителями, детьми, супругами.

Неблагонадежные квартиры: какое жилье банки не примут в залог по ипотеке

Гарантией по ипотечному кредиту обычно выступает жилье, которое покупатель планирует приобрести в кредит. Впрочем, предметом залога может стать и любое другое помещение, находящееся в собственности потенциального заемщика или третьего лица. Однако финансистам крайне важно, чтобы обеспечение кредита было надежным, поэтому банки крайне требовательны к жилью, которое становится предметом залога. Этот материал поможет потенциальному заемщику понять, какую недвижимость банк не примет в залог, что сократит время на поиски подходящего ипотечного жилья.

На сайтах медиагруппы МИА «Россия сегодня» может осуществляться редактирование комментариев, в том числе и предварительное. Это означает, что модератор проверяет соответствие комментариев данным правилам после того, как комментарий был опубликован автором и стал доступен другим пользователям, а также до того, как комментарий стал доступен другим пользователям.

Наличие необходимых документов.

Для совершения сделки банк требует наличия полного пакета документов у продавца. В свою очередь, в разных организациях это список может отличаться. Но, как правило, в него входят следующие документы:

• Свидетельство о праве собственности;
• Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
• Копии паспортов собственников жилого помещения;
• Техпаспорт и кадастровый паспорт;
• Справка из паспортной службы о регистрации жителей в квартире;
• Письменное согласие мужа или жены владельца, заверенное у нотариуса;
• Справка из ЖЭС об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Более того, в ряде случаев банк может запросить дополнительные документы о том, что собственник не стоит на учете наркологическом диспансере или в психиатрической клинике. А также является полностью дееспособным.

Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома?

Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство. Лес – это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить?

Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство. В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся «на покупку деревянного дома заводского изготовления». Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

Смотрите на эту же тему: На каких условиях Промсвязьбанк рефинансирует ипотеку других банков физическим лицам?

Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.

Что такое деревянная ипотека

Это льготные условия кредитования, которые действуют по указу Правительства РФ с 01.04.2018 г. Основным преимуществом программы, которое позволяет облегчить покупку недвижимости, является снижение процентной ставки на 5%. Средний показатель при покупке деревянного дома составляет около 15%, что превышает процент годовых для каменных, кирпичных, панельных и иных построек. Государственное субсидирование ипотечной ставки позволяет снизить ее до уровня выгодных условий покупки жилья из других материалов (9-11%).

Для участия в программе заемщик, приобретаемая недвижимость и производитель деревянных стройматериалов должны соответствовать установленным требованиям.

Документы, необходимые для отчётности

Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора. С клиента банк потребует:

1. Личные документы: паспорт с пропиской в доме, справку о составе семьи, брачное свидетельство и пр.
2. Все документы на приобретённый деревянный дом: проект дома, разрешение на постройку и ввод в эксплуатацию, кадастровый и технический паспорта, договоры подряда, купли-продажи, выписку из ЕГРН.
3. Подтверждение из Регпалаты о снятии обременения.
4. Платёжные документы, подтверждающие расходы на строительство дома и оплату налога на землю за первый месяц владения жильём (чеки, квитанции).

Условия банков

Обязательными условиями банков являются хорошая кредитная история заемщика, готовность предоставить обеспечение кредита и выполнение требований по первоначальному взносу. Платеж может составлять от 10%, которые рекомендованы программой, до 50% стоимости дома.

Основным обеспечением ипотеки выступает приобретаемое жилье или другая недвижимость, которая отвечает требованиям банка. Дополнительным обеспечением может стать наличие созаемщика и поручителя, которые несут солидарную ответственность по кредиту.

Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку

Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

• https://www.sravni.ru/;
• https://www.banki.ru/.

Смотрите на эту же тему: Что такое закладная на квартиру по ипотеке?

Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки. Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации.

Шаг второй – подайте документы

Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см. выше).

Если в ипотеку вовлечён созаёмщик, то ему придётся собирать аналогичный пакет документов.

Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа.

Срок рассмотрения документов – от 5 дней до 4 недель.

Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик. Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу? Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков.

Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

1. Паспорта заёмщика;
2. Выписки из ЕГРН;
3. Документации на недвижимость.

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, – подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

Особенности займа

Стоит сразу понять, что не каждая финансовая организация готова прокредитовать затею с конструкцией из натурального сырья. Брус проигрывает долгому сроку эксплуатации кирпича, и что самое важное – показателям пожарной безопасности.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Но все же ряд кредиторов смогут рассмотреть заявку на определенных требованиях к залогу:

• «Райфайзенбанк»,
• Банк «Открытие»,
• «Юникредит»,
• «ВТБ 24»,
• «ДельтаКредит»,
• «Сбербанк России»

Все они не имеют специальных программ для выдачи займов на дома из бруса, но условия получения ссуды у них примерно одинаковые.

Далее в этой статье: