фурнитура для окон пвх

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – условия и калькулятор нецелевого кредита под залог квартиры

Все ипотечные программы Сбербанка с залогом недвижимости: условия

Сегодня у Сбербанка более 10 ипотечных программ. Одними из наиболее востребованных являются:

  1. Ипотека на новостройки.
  2. Вторичное жилье.
  3. С залогом земельного участка.

В рамках данных программ человек может оформить ипотеку с сокращенным комплектом документов — только по паспорту и еще одному документу. Тогда будет действовать увеличенная процентная ставка минимум на 0.3% годовых или более, зависит от программы. А первоначальный взнос нужно внести в размере не менее 50% от стоимости жилья, оформляемого в залог. Детально программа разбирается в соответствующем разделе статьи, а далее подробно об условиях программ.

Ипотека на вторичное жилье

Условия ипотечного кредитования для приобретения жилья на вторичном рынке с залогом недвижимости:

  • сумма займа от 0.3 млн р.;
  • валюта — рубли;
  • выдают не более 85% от стоимости залога;
  • погашение ипотеки от года до тридцати лет;
  • без комиссий за рассмотрение заявки и выдачу средств.

Минимальный размер первоначального взноса зависит от категории клиента. Участники зарплатного проекта могут внести от 10% средств от стоимости жилья. Для остальных клиентов — минимум 15%.

Если человек приобретает дом пол залог, который находится на земельном участке, требуется оформить залог и на прилегающую территорию. Но землю не нужно страховать.

Ипотечный кредит на новостройку

Предложение от Сбербанка на первичный рынок:

  1. Валюта — только рубли.
  2. Сумма займа от 0.3 млн р.
  3. Ссуда не более 85% от стоимости жилища.
  4. До 30 лет максимальный срок погашения.
  5. Без комиссий.

Заемщик вправе взять жилье под залог на строящемся рынке или в новом только что построенном доме от застройщика. Дешевле брать недвижимое имущество у компаний-партнеров. Сбербанк дает скидку по процентной ставке. Средства можно получить частями.

На заметку! Застройщик субсидирует льготную ставку по ипотеке только до 12 лет.

Ставка по данной программе меняется в зависимости от сроков кредитования. Если клиент оформляет ипотеку от 85 месяцев до 144 месяцев, ставка 7.2%. Если до 30 лет, то ставка 7.7%. Базовая ставка по ипотеке 8.7%.

В рамках программы клиент вправе взять не только квартиру, но и апартаменты. Срок акции по низкой процентной ставке от застройщика не зависит от строительства. То есть дом могут еще строить, акция завершилась, но она будет распространяться на договор, заключенный человеком ранее.

Под залог земельного участка

Основные условия при оформлении ипотеки на загородную недвижимость:

  • оформление в рублях;
  • сумма кредита не должна быть более 75% от стоимости участка или дома;
  • погашение до 360 мес.;
  • без комиссий за выдачу средств;
  • обеспечением может быть не только залог участка, но и поручительство.

Если человек оформляет займ на сумму до 1.5 млн р., то он может привлечь к сделке платежеспособного поручителя. Он должен быть гражданином РФ, с официальным доходом. При сумме свыше 1.5 млн р. земельный участок и объект, расположенный на нем, оформляются под обременение.

Сравнительная таблица ипотечных программ с залогом в Сбербанке

ПрограммаСтавкаСрокСумма
Вторичный рынокОт 6.5%До 30 летОт 0.3 млн р.
Первичный рынокОт 8.5%До 30 летОт 0.3 млн р.
Под залог землиОт 9.2%До 30 летОт 0.3 млн р.
Ипотечное перекредитованиеОт 9%До 30 летОт 0.3 млн р.
На индивидуальное строительство жилого домаОт 9.7%До 30 летОт 0.3 млн р.
Под залог собственной недвижимостиОт 11.3%До 20 летДо 10 млн р.

Банки, предоставляющие ипотеку

Финансовых учреждений, которые готовы выдавать жилищные кредиты, довольно много. Но условия из оформления могут существенно отличаться.

При выборе программы необходимо обратить внимание на следующие критерии:

  • размер процентной ставки;
  • обязательный авансовый взнос;
  • срок кредитования;
  • наличие дополнительных комиссий и размер штрафных санкций;
  • порядок досрочного погашения и наличие ограничений на проведение данной операции;
  • требования по страхованию.

Все эти показатели влияют на стоимость кредита, поэтому ни один из них нельзя упускать из внимания.

Итак, если вы приняли окончательное решение и готовы взять ипотеку, то советуем обратиться в финансовые учреждения, предлагающие лучшие условия кредитования.

Их перечень указан в следующей таблице:

Название банка/программаПроцентная ставка, % годовыхСумма кредитаОбязательный авансовый взнос,%Срок кредитования, лет
ВТБ 24, «Новостройка»12,6 — 13,6Максимум не установлен15,030
Абсолют банк, «Стандарт»12,5 — 13,515 млн15,025
Райффайзенбанк, «Квартира в новостройке»11,0 — 12,526 млн15,025
Промсвязьбанк, «Вторичный рынок»12,5 — 13,030 млн20,025
Газпромбанк, «Квартира на вторичном рынке»12,5 — 13,04515,030
Россельхозбанк, «Ипотечное жилищное кредитование»12,9 — 13,920,0015,030
Сбербанк России «Приобретение строящегося жилья»13,0 — 15,0Максимум не установлен20,030

Указанные в таблице программы являются самыми выгодными на рынке. Крупные банки дорожат своей репутацией, поэтому и предлагают прозрачные условия кредитования и играют со своими клиентами только в честную игру.

Ипотека от Сбербанка России

Данное финансовое учреждение является неоспоримым лидером по выдаче ипотечных кредитов на протяжении последних лет. Более половины жилищных займов страны выдает именно Сбербанк. Чем же можно объяснить такую популярность его продуктов?

  1. Во-первых, это крупный системный банк, отде

    Под залог ипотека
    ления которого есть в каждом населенном пункте.

  2. Во-вторых, Сбербанк предоставляет жилищные кредиты на льготных условиях для определенных категорий заемщиков (молодые семьи, военнослужащие).
  3. В-третьих, банк установил приемлемую процентную ставку по своим программам и не взимает дополнительные комиссии.

Итак, рассмотрим более подробно условия выдачи ипотеки на приобретение готового жилья.

  • Кредит выдается только в рублях на 360 месяцев. Максимальный лимит – 80% от оценочной стоимости жилья. Соответственно, за счет своих сбережений клиент должен оплатить 20%. В качестве авансового платежа допускается использование материнского капитала, но при условии, что с момента рождения второго ребенка уже прошло три года.
  • Процентная ставка по кредиту зависит от следующих критериев: размер внесенного аванса и термин выплаты. Она находится в пределах 13 — 14% годовых. Если клиент не готов оплачивать полис личного страхования, то ставка повышается на 1%. Для владельцев зарплатных карт ставка снижается на 0,5%.
  • Для заемщиков, которые готовы внести аванс свыше 50%, действует упрощенная схемы выдачи ипотеки. Они не должны подтверждать свои доходы документально. Достаточно предоставить только паспорт и свидетельство медицинского страхования. По данной программе максимальная сумма кредита составляет 15 млн рублей, а процентная ставка 13,5 — 14,0% годовых.

Воспользоваться данным предложением могут только клиенты, которые соответствуют следующим требованиям:

  • наличие российского гражданства;
  • возрастные рамки 21 — 75 лет;
  • общий стаж от 12 месяцев, а на последнем месте работы – от полугода;
  • наличие стабильного источника доходов;
  • отсутствие негативной кредитной истории.

Если хотя бы один из критериев не выполнен, то в выдаче кредита будет отказано.

Итак, сотрудничество со Сбербанком имеет ряд существенных преимуществ:

  1. Низкие процентные ставки и отсутствие комиссий за выдачу кредиту;
  2. Существует возможность оформить ипотеку без подтверждения трудоустройства;
  3. Льготные условия кредитования для владельцев зарплатных карт и молодых семей;
  4. Индивидуальный подход к рассмотрению заявок;
  5. Возможность оплаты первоначального взноса за счет средств материнского капитала;
  6. Для согласования максимальной суммы кредита могут учитываться доходы трех созаемщиков.

Если вы хотите приобрести жилье в новостройке, то в первую очередь обратитесь в Сбербанк. Он финансирует строительство множества различных жилых комплексов, поэтому кредиты на покупку квартир предоставляет на льготных условиях.

Предложение ВТБ 24

На втором месте по количеству выданных жилищных кредитов находится ВТБ 24.

Ипотеку на готовое жилье можно получить на сумму от 1,5 до 90 млн рублей. Обязательный авансовый взнос – 15%. Договор заключается на срок до 30 лет. Процентная ставка – 13.1% годовых. Но при отсутствии договора страхования она повышается на 1%.

Если предложенные условия вас устраивают, то можете оставить на сайте заявку. После ее согласования – приступайте к выбору недвижимости. На это у вас есть четыре месяца. Именно в течение такого периода действителен положительный ответ банка.

Итак, ипотечная программа от ВТБ 24 – отличный выбор. Если вы планируете приобрести жилье на вторичном рынке, то обязательно обратитесь в это учреждение.

Условия предоставления ипотеки под залог недвижимости

Взять кредит под залог имеющейся недвижимости можно практически в каждом банке. Сравним, условия его выдачи с тарифами на целевую ипотеку.

Итак, в Сбербанке нецелевой кредит под залог недвижимости можно получить на 20 лет, то есть срок кредитования уменьшен на 10 лет.

Значительно снижена и максимальная сумма займа – до 10 млн рублей, но не более 60% от оценочной стоимости залога.

В качестве обеспечения банк рассматривает:

Ипотека за квартиру

  • жилое помещение;
  • земельный участок;
  • гараж.

Процентная ставка находится в пределах 16,5 — 17,25% годовых. Напомним, по целевой ипотеке она не превышает 14% годовых.

Если сравнивать эти две программы, то условия выдачи намного выгоднее по ипотеке. Но лучше взять кредит под залог недвижимости, чем потребительский займ. Переплата по нему будет больше в несколько раз.

В ВТБ 24 под залог недвижимости можно получить до 15 млн рублей. Срок кредитования – 20 месяцев. Максимальный кредитный лимит – 50% от оценочной стоимости имущества. Процентная ставка фиксированная на весь срок выплаты – 15,1% годовых. При отказе от личного страхования она повышается на 1%.

В качестве залога банк готов рассматривать только квартиру, которая принадлежит заемщику.

Итак, нецелевую ипотеку стоит оформлять только в том случае, если необходимо получить кредит на большую сумму. Только тогда затраты, связанные с его оформлением, окупятся.

Требования к имеющейся квартире или другой недвижимости

Что банк потребует от объекта недвижимости:

  1. Он должен не иметь деревянные перекрытия.
  2. Не являться бараком.
  3. Не должен быть определен администрацией на выселение жильцов, на капитальный ремонт, реконструкцию, реставрацию.
  4. Не должен быть аварийным или иметь износ более 65%.
  5. Наличие отдельного санузла, входа в квартиру и кухни обязательно.
  6. Наличие всех коммуникаций обязательно: воды, отопления, канализации, электричества.

Сбербанк не принимает в залог комнаты и квартиры в коммуналках. Для участка земли, который заемщик намерен оформить под залог, тоже есть требования. Он должен быть ликвиден, то есть пользоваться спросом на рынке, иметь подъездные пути. Не находится на территориях, охраняемых государством, заповедных землях или городских, предназначенных для пользования горожанами (скверы, парки, аллеи, площади).

Документы при совершении сделки

Ипотека оформляется в несколько этапов. Сначала нужно подать документы на рассмотрение заявки. В комплект водит:

  • анкета;
  • паспорт;
  • документы о доходе;
  • документы о трудоустройстве.

В паспорте должна стоять отметка о регистрации. Если ее нет, то предоставляется дополнительной документ, подтверждающий регистрацию.

В качестве документов о заработке банк принимает различные формы — справки с работы, справки по форме банка, 2-НДФЛ, декларации.

Для документов о трудоустройстве подойдут контракты с работодателем, копии из трудовой книжки, выписка из трудовой или патенты.

После рассмотрения документов банк вынесет первичное решение по кредиту. Если ответ будет положительным, клиент сможет приступить к сбору второго комплекта документов. Это бумаги на недвижимость, оформляемую под залог.

Нужно провести оценочную стоимость объектов, передать акты в банк вместе с техническим паспортом, выпиской БТИ, договором купли-продажи либо другим документов, подтверждающим права собственности, например, договор долевого участия.

После согласия банка выдать ссуду нужно застраховать имущество, а также при желании жизнь и здоровье. Заключается договор с компанией страховщиком. Сделка о передачи объекта недвижимости под залог регистрируется в Росреестре.

Необходимые документы

Список документов для оформления нецелевого кредита под залог недвижимости ничем не отличается от пакета, требующегося для других программ ипотечного кредитования. В ходе процесса оформления нужно будет предоставить документы на заемщика, созаемщиков (если они есть) и на объект залоговой недвижимости.

Стандартный список включает в себя следующий перечень документов:

  1. Заявление с анкетными данными. Бланк можно скачать в интернете или взять у менеджера банка в любом отделении.
  2. Паспорт с пропиской.
  3. Подтверждение трудоустройства на постоянной основе (это может быть копия трудовой книжки, выписка из нее, либо справка, заполненная работодателем в установленной форме).
  4. Подтверждение финансового состояния клиента: справка 2-НДФЛ с указанием доходов за последние 6 месяцев либо справка о доходах от работодателя, оформленная надлежащим образом.
  5. Бумаги относительно недвижимости, которая предоставляется в залог (свидетельство о праве собственности, выписка из ЕГРН, заключительная оценка стоимости, свидетельство о браке или брачный договор, разрешение опекунов, если одним из собственников квартиры является несовершеннолетний, справки из ЖКХ о прописанных лицах и отсутствии долгов за коммунальные услуги и т.д).

Важно! Документы на залоговое имущество допустимо предоставить в течение 90 дней (3 месяцев) со дня одобрения заявки.

Целесообразно будет перед началом сбора бумаг проконсультироваться с кредитным менеджером Сбербанка и получить полный список необходимых документов именно для вашего случая, а также разъяснения, ксерокопии каких именно страниц принести и какие сведения должны содержаться в той или иной справке, выданной работодателем.

Процентные ставки: сравнение, от чего зависят

В сравнительной таблице приведены минимальные процентные ставки, которые заемщик может получить по программам. Но итоговая процентная ставка по ипотеке будет зависеть от многих факторов:

  • если первоначальный взнос по ипотеке до 19% включительно, то действует надбавка 0.4% к ставке;
  • отказ от страхования жизни и здоровья влечет повышение ставки на 1%;
  • если клиент не получает зарплату на карту Сбербанка, ставка увеличивается на 0.5%.

Отдельные льготные ставки предлагаются участникам федеральных либо региональных программ по сотрудничеству Сбера и муниципалитетов. Программы нацелены на развитие жилищной сферы. Ставка по приобретению вторички — 8.7%, для новостроек — 9%. При приобретении в рамках льготной программы загородного дома под залог действует ставка 8.7% годовых.

Кроме надбавок на ставку оказывают влияние:

  1. Платежеспособность клиента
  2. Кредитная нагрузка.
  3. Кредитная история.
  4. Срок кредита, сумма.

По программе оформления земельного участка под залог также предусмотрено увеличение ставки. До регистрации ипотеки заемщику прибавляют к ставке 1%.

Требования к жилью и заемщику, документы

В качестве залога принимается городская квартира в многоэтажном доме, который расположен в том же населенном пункте, где и отделение банка, оформляющего ипотеку. Если жилье принадлежит родственнику (супругу заемщика), то с ним заключается договор поручительства.

Документы на залог

Залоговая недвижимость рассматривается банком при предоставлении следующих документов:

  • государственного свидетельства, подтверждающего регистрацию права собственности;
  • договора о покупке жилья, об участии в его строительстве;
  • выписки из реестра прав на недвижимость (ЕГРН) и прочих документов, перечисленных в свидетельстве, подтверждающем регистрацию прав собственности;
  • единого жилищного документа или выписки из домовой книги;
  • отчета о стоимости закладываемого жилья.

Оформление отчета о стоимости недвижимости должно соответствовать Федеральным стандартам. Вместе с ним прилагаются копии документов, характеризующих объект количественно, качественно и технически.

Документы, предоставляемые клиентом и поручителем

Пакет документов для них одинаков и включает в себя:

  • анкету;
  • паспорт гражданина России;
  • свидетельство о пенсионном страховании или индивидуальный номер плательщика налогов (ИНН) для категорий, не имеющих СНИЛС;
  • декларацию доходов за последний год (2-НДФЛ или в предлагаемой банком форме);
  • заверенную копию трудовой или выписку из нее для лиц, работающих в организациях с юридическим статусом и количеством работников не менее тысячи;
  • военный билет (мужчинам призывного возраста).

Если поручителем по ипотеке выступает супруг или супруга заемщика, то ему (ей) для оформления договора достаточно паспорта и СНИЛС. В обязанности поручителя входит выплата долга, если клиент не выполняет своих обязательств перед банком.

Требования к потенциальному клиенту стандартны: гражданство, прописка и постоянное место работы на территории России. Перечень документов не является конечным – банк вправе затребовать дополнительную информацию.

Как получить ипотечный кредит с залогом выгоднее, чем в Сбербанке

Более гибкие и выгодные условия предлагает заемщикам dom-bydet.ru. Компания выдает больше одобрений по заявкам, нежели Сбербанк, лояльнее к заемщикам, предлагает ниже ставку.

Что входит в предложение Дом-будет:

  • процентная ставка по акции от 7.5% в год;
  • базовая ставка от 8.7% в год;
  • минимальный размер ссуды 0.5 млн р.;
  • максимальный размер кредита 120 млн р.;
  • погашение 1-30 лет;
  • можно оформить без первоначального взноса.

В качестве первичного платежа можно предоставить материнский капитал. Заемщик может предоставить источники дополнительного дохода либо привлечь созаемщиков до трех человек, включая членов семьи.

При оформлении займа в Сбербанке потребуется опыт работы не менее 3-х месяцев на последнем предприятии и не менее года общего стажа. Сюда могут обратиться клиенты со стажем работы от одного месяца. Но также заявку могут подать и неофициально трудоустроенные граждане.

Для подачи анкеты в Сбербанк нужно иметь хорошую кредитную историю, иначе банк откажет в сделке. В Дом-будет.ру рассматриваются кандидаты и с испорченной КИ. Это не является ключевым фактором при принятии решения. Главное — стабильность дохода и ликвидность недвижимости, оформляемой под залог.

Важно! Объекты недвижимости должны находится в Москве, Московской области, Ленинградской области или Петербурге.

Компания рассматривает различные виды недвижимости. Заложить можно коммерческие объекты, земельный участок, квартиру, квартиру в таунхаусе, дом.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Это важно знать: Военная ипотека для продавца квартиры

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Сумма кредита под залог имущества — как рассчитать на калькуляторе

На сайте Сбербанка есть ипотечный калькулятор, который можно использовать для расчета условий по кредиту. Для расчета нужно выставить условия займа:

  • тип недвижимости;
  • город приобретения;
  • стоимость жилья или земли;
  • срок погашения;
  • сколько средств предусмотрено на аванс.

Поставить галочку при участии в зарплатном проекте, оформлении полиса страхования. Если это программа приобретения жилья в новостройке, и заемщик покупает квартиру от застройщика, то тоже нужно поставить галочку. Калькулятор учтет скидку по процентной ставке.

На заметку! Расчет на ипотечном калькуляторе является предварительным. Окончательные результаты заемщик получит после рассмотрения документов на недвижимость.

Справа появятся результаты расчета: размер ежемесячного платежа, сумма к одобрению, процентная ставка, необходимый доход клиента для одобрения. Доход должен быть чистый, с учетом вычета расходов на обслуживание других кредитов, содержание иждивенцев и проч.

Как взять ипотеку под залог имеющегося жилья

Чтобы оформить ипотеку без первоначального взноса, необходимо предоставить банку залог. Если у вас есть такая возможность, процедура оформления будет несложной:

  1. Необходимо явиться в отделение банка по месту жительства или прописки.
  2. Подать заявку, заполнив анкету и предоставить требуемый пакет документов.
  3. Получить одобрение заявки.
  4. Подписать договор на получение кредита.
  5. Зарегистрировать ипотеку.
  6. Получить денежные средства на счет.
  7. Оформить сделку с продавцом.

Наличие пятого пункта предполагает, что нецелевой кредит можно получить только на приобретение готового жилья или строящейся квартиры в многоквартирном доме, потому что перед тем, как перевести деньги на счет заемщика, банк потребует зарегистрировать ипотечный договор. Это означает, что вы оформляете ипотеку, а затем полученными средствами погашаете ее.

Не стоить рассчитывать на получение кредита по данной программе на строительство дома или каких-то других целей. Если вы хотите построить дом или другое жилое помещение в кредит, менеджеры Сбербанка предложат вам другие программы, специально предназначенные для этих целей.

Таким образом, отсутствие необходимости подтверждать цель, на которую оформляется кредит, подразумевает под собой то, что вы можете приобрести любую недвижимость в любом месте и оценка банка или его согласие не потребуются. В иных случаях, чтобы купить жилье в ипотеку, вам потребовалось бы одобрение Сбербанком выбранного варианта.

Как происходит получение денег в Сбербанке

Банк предоставляет средства заемщикам тремя способами:

  1. По месту постоянной прописки титульного заемщика или одного из созаемщиков.
  2. В городе, где находится объект обременения.
  3. В одном из офисов в регионе, где зарегистрирован работодатель заемщика или одного из созаемщиков.

Деньги могут выдать единовременным платежом или частями. Средства выдают только после регистрации ипотеки в Росреестре. На сбор документов на недвижимость заемщику дают до 90 календарных дней.

Страхование жизни и имущества

По закону возможно отказаться от страхования жизни и здоровья. Но заемщик получит повышение процентной ставки. Принимать решение по страхованию лучше, исходя из собственного мнения, поскольку зачастую страховка не имеет смысла и не будет покрывать различные ситуации в жизни заемщика.

Еще один вопрос, который интересует многих заемщиков — стоит ли оформлять страховку у компании, являющейся партнером кредитора, или лучше найти стороннюю фирму. Если заемщик сомневается в том, что компания от банка оценит имущество адекватно, по реальной рыночной стоимости, то лучше обратиться в независимую фирму.

Клиент вправе самостоятельно выбирать страховую фирму для сотрудничества. Но тогда фирма должна предоставить акты о стоимости, полностью соответствующие требованиям Сбербанка.

Ипотечные каникулы в Сбере

У кредитора есть возможность оформить ипотечные каникулы. Это льготный период для заемщика, в течение которого он не уплачивает ипотеку либо платит меньший ежемесячный платеж. Максимальный срок каникул — полгода.

Каникулы могут применяться в случае финансовых и прочих трудностей, наступивших в жизни заемщика. Есть несколько условий для оформления льготы:

  • остаток к оплате банку не более 15 млн р.;
  • заемщик еще не пользовался данной льготой;
  • оформленная ипотека в Сбере — единственный кредит.

Клиент может сам решить, сколько месяцев он не будет вносить платежи — 3 или 5,6.

Важно! Неоплаченные средства по ипотеке нужно вернуть в конце кредита.

Для ухода на каникулы должно быть веско основание, не достаточно одного желания. Вот перечень ситуаций, когда заемщику одобрят временное послабление:

  1. Снижение зарплаты.
  2. Платеж по ипотеке стад занимать 50% от дохода.
  3. Пополнение в семье на фоне снижения дохода, при этом ипотека занимает львиную долю выплат из семейного бюджета.
  4. Потеря работы, трудоспособности.
  5. Получение статуса инвалидности.

Данный перечень упрощен, он имеет множество нюансов, уточнений. Если среди перечисленных ситуаций не указано той, которая случилась у заемщика, то он может воспользоваться реструктуризацией кредитов. Она позволяет снизить размер ежемесячного платежа либо увеличить срок кредитования.

Можно ли получить кредит под залог недвижимости без подтверждения доходов в Сбербанке

Многих неофициально трудоустроенных граждан интересует, можно ли взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке без подтверждения дохода? Такая возможности предусмотрена банком.

Из документов заемщик подает паспорт и второй документ, удостоверяющий личность. В его качестве рассматриваются:

  • права на автомобиль или вождение другого транспорта;
  • военник;
  • загранпаспорт;
  • страховой номер ИЛС;
  • удостоверение служащего федеральных органов власти;
  • удостоверение военного.

В паспорте должна стоять отметка о регистрации. Если ее не будет, нужно предоставить еще один документ с подтверждением.

Документы для займа под залог ипотечной квартиры

В первую очередь для получения займа под залог ипотечной недвижимости

, необходимы документы подтверждения личности, а именно паспорт и идентификационный код. Помимо этого, необходимо также подготовить:

  • Свидетельство регистрации собственности;
  • Документы права собственности на недвижимость;
  • Договор кредитования по ипотеке.

Стоит отметить, что последний пункт не всегда является обязательным и некоторые организации могут данный документ не потребовать. В некоторых случаях может также пригодится документ истории платежей по ипотеке.

Нюансы, о которых стоит подумать заранее

Некоторые, до конца не разобрав что такое заем под залог ипотечной квартиры

, бегут в первый попавшийся банк за деньгами, что является не совсем правильным. Следует подумать о некоторых нюансах, которые могут отличатся в зависимости от выбора кредитной организации.

Это важно знать: Можно ли продать долю в ипотечной квартире

В первую очередь это процентная ставка. Стоит выбирать наиболее выгодный для себя процент годовых, который не будет для вас обременительным. Также необходимо подобрать удобный график выплат, как правило профессиональные кредиторы подбирают это условие индивидуально для каждого клиента. Стоит подумать о возможности делать выплаты аннуитентными платежами, что позволит максимально быстро вернуть займ под залог квартиры

.

Плюсы и минусы ипотеки с залогом своей недвижимости

При залоге своего жилья заемщик рискует потерять его, если не выплатит ипотеку. Большой срок погашения влечет крупные переплаты в процентах, начисляемые банку.

Нюанс! Оптимальный срок для залога недвижимости — 10-15 лет.

Из плюсов выделяется возможность взять крупный размер кредита под различные цели клиента, даже без подачи отчетности. Благодаря ипотеке можно сразу стать собственником недвижимости, начать жить в новом жилье. Но есть недостаток — ограничения на сделки с недвижимостью.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 4 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: