Ипотека в Транскапиталбанке: ипотечный калькулятор, условия, процентная ставка, документы и отзывы

Жителям ряда российских городов, в том числе Москвы, Петербурга и городов-миллионников, доступна хорошая альтернатива крупнейшим отечественным банкам – Транскапиталбанк (ТКБ). Почти 30 лет непрерывной и надежной работы в финансовом секторе дают банку возможность оперативно и точно реагировать на запросы населения, в том числе разрабатывать выгодные, конкурентные жилищные кредиты. Ипотека в Транскапиталбанке (ТКБ) сегодня – это сочетание современных сервисов с низкими ставками и лояльными условиями.

Ипотечное кредитование в Транскапиталбанке

Полностью частный Транскапиталбанк предлагает несколько ипотечных кредитов, из которых любой заемщик сможет выбрать подходящий вариант. В ипотеку от Транскапиталбанка можно купить:

• готовое или строящееся жилье;
• загородные дома, апартаменты, таунхаусы;
• коммерческую недвижимость для бизнеса.

ТКБ участвует в программах господдержки населения, поэтому среди его кредитов имеется ипотека с господдержкой 2020 года и специальное предложение для семейных заемщиков.

Одно из существенных преимуществ Транскапиталбанка – в ипотеку можно купить даже квартиру с неоформленной перепланировкой, если не затронуты несущие конструкции. Как правило, банки не берутся кредитовать такие покупки, а в ТКБ кредит будет одобрен.

Процентные ставки по ипотечным кредитам в ТКБ

У Транскапиталбанка большой разброс процентных ставок. Минимальные мы собрали ниже в таблице.

Выбор ипотечной программы

Оформить заявку

Транскапитал предлагает при выдаче кредита сделать единовременный платеж от 4,5 до 4,99% от суммы кредита для снижения ставки на 1,5%. Минимальная ставка возможна только при внесении этого платежа.

От чего зависит процентная ставка по ипотеке

Окончательная ставка по ипотеке будет зависеть от многих факторов:

• первоначальный взнос (от 30% и выше ставка снижается);
• для ИП и собственников бизнеса ставка выше;
• при подтверждении дохода справкой банковской формы или без подтверждения дохода ставка выше;
• бюджетникам и госслужащим ставки ниже;
• банк принимает во внимание ликвидность имущества и наличие страховок;
• доход заемщика, его соотношение с расходами также учитываются в расчетах.

Размер кредита, как правило, на ставку не влияет.

Скидки и надбавки

Транскапиталбанк разработал гибкую систему дисконтов и надбавок, по которым рассчитывается итоговая ставка по ипотеке.

Надбавки:

• +1% при покупке комнаты или частного дома с землей;
• +0,25% за каждого заемщика или поручителя, если их больше двух;
• +2,5% при отказе от личного страхования;
• +1% при отказе от титульного страхования;
• +6% в кредитных договорах на строящееся жилье, если не представить в банк закладную в течение полугода с момента ввода недвижимости в эксплуатацию.

Скидки к процентной ставке:

• -0,25% при присоединении к договору коллективного страхования;
• -1% при покупке жилья с баланса банка.

При расчете ипотеки нужно учитывать единовременный взнос от 4,5 до 4,99% от суммы кредита, который позволяет снизить ставку на 1,5%.

Процентные ставки Транскапиталбанка по ипотеке в 2020 году

Транскапиталбанк предлагает разнообразные ипотечные продукты, процентная ставка устанавливается в зависимости от конкретных условий каждого из них. В таблице ниже представлены минимальные значения ставок.

Чаще всего наименьшая процентная ставка предоставляется заемщику при соблюдении некоторых условий, например, внесения значительного первоначального взноса или подключения дополнительных платных опций.

Надбавки и дополнительные опции по процентам

Банк предлагает подключить тариф «Выгодный» с целью снижения процентов по ипотечному кредиту. Условием применения минимальной ставки является внесение единовременного взноса, размер которого устанавливается конкретно для каждой ипотечной программы.

Ипотека по двум документам в Транскапиталбанке без подтверждения дохода

Транскапиталбанк одобряет ипотеку без подтверждения дохода (по двум документам) по любой программе, кроме семейной ипотеки с господдержкой, однако под условием повышенного первого взноса и процентной ставки.

Действующие программы

В Транскапиталбанке есть множество предложений по ипотеке, которые подойдут каждому. Вы сможете выбрать банковский продукт в соответствии со своими возможностями, целями. Выгодные условия и низкие процентные ставки – главные отличительные особенности Транскапиталбанка.

«Ипотека без напряга»

Данная программа от «Транскапиталбанк» рассчитана для тех, кто не привык сильно загружаться проблемами. Кредит оформляется за один день. Все, что вам нужно принести – паспорт, ИНН и СНИЛС.

Условия:

• Ипотека на срок до 25 лет;
• Кредит до 20 000000рублей;
• Процентная ставка от 9%годовых.

В рамках программы банк предлагает особые условия отдельным категориям клиентов:

• Владельцамзарплатныхкарт;
• Военнослужащим.

Им предоставляются льготы, более выгодные условия. Такие заемщики могут получить ссуду сразу наличными в банке, не прибегая перечисления на счет. Клиенту достаточно сообщить об этом при оформлении заявки, чтобы внести этот пункт в договор.

Условия для военнослужащих от Транскапиталбанка:

• Срок кредита до 7 лет;
• Сумма займа от 100 000 до 3 000000рублей;
• Возможность внесения кредитных средств в виде первоначального взноса;
• Из документов потребуется лишь паспорт гражданина РФ.

Ипотека 0-7-7

Данный вид кредитования специально для тех, кто хочет купить недвижимость в:

1. Поселке«Горки» Московской области;
2. ЖК «Успенский Квартал»;
3. Городе«Королев» (Московская область);
4. Микрорайоне«Текстильщиков»;
5. На улице «Тарасовскя» (г. Москва).

Заем выдается на сумму от 200 000 рублей до 1 миллиона. Вступительный взнос от 10%. Первые семь лет банк предлагает процентную ставку 7% годовых. Максимальный срок выплат – 25 лет.

Ипотека 10-10-10

Эта программа подразумевает покупку вторичного или первичного жилого имущества. К минусам можно отнести ограниченный круг адресов, где разрешено приобретать недвижимость. Полный список можно посмотреть на сайте Транскапиталбанка.

Первые 10 лет для заемщиков действует процентная ставка 10% в год. Разрешено продление срока выплат до 25-30 лет.

Ипотека 8% на 8 лет

Само название программы говорит за себя. Оформляя в ТКБ такой вид ипотечного кредитования, вы получаете сниженную процентную ставку (8%) на 8 лет. После окончания срока можно продлить кредит, но уже с другими процентами.

Условия:

• Возраст заемщика от 21 года;
• Наличие положительной кредитной истории;
• Отсутствие просрочек по предыдущим платежам;
• Гражданство РФ.

При продлении платежей процентная ставка возрастает, уровень зависит от выбранной заново программы.

Коммерческая ипотека

Такая программа предусматривает приобретение нежилого имущества. Это могут быть офисные помещения, склады, частные комнаты.

Смотрите на эту же тему: Рефинансирование ипотеки других банков в Тинькофф банке — обзор услуги

Кредит оформляется на срок до 10 лет. Самая маленькая ставка по тарифному плану «Выгодный» приравнивается к 16% в год. Самый высокий процент – 19,5% годовых. Важное условие – внести вступительный взнос.

Кредит под залог жилой недвижимости

Этот вид кредитования называют целевым. Его оформляют для того, чтобы произвести ремонт, благоустроить приобретенное жилище, которые станет субъектом залога по настоящему займу. Транскапиталбанк разрешает приобретать еще одно жилое помещение.

При планировании ремонта процентная ставка будет от 15% до 21% годовых. Вступительный взнос – от 10% всей суммы. Сумма кредита – от 500 000 рублей до 12 000 000 рублей.

Участие в программе государственной поддержки

Официально Транскапиталбанк входит в топ банков, которые приняли активное участие в приобретении недвижимости с помощью субсидирования ставок государством. Начальная плата была установлена – 12% в год.

Ставка может быть снижена до 10,5%, если заемщик выплатит единовременно 4,9% от всей суммы ссуды. Ипотечное кредитование при поддержке государства от ТКБ позволяет оформить сумму от 500 000 рублей до 8 000 000 рублей.

Ипотека по двум документам от «Транскапиталбанка»

Зарплатные клиенты могут подать заявку на ипотеку с предъявлением только двух документов:

• Паспорт РФ;
• СНИЛС.

К заемщику предъявляются требования:

• Срок работы на одном месте не менее 3 месяцев;
• Общий стаж трудовой деятельности от 1 года;
• Запрещено регистрировать ИП, иметь в собственности бизнес;
• В качестве доходов банк будет рассматривать только те деньги, которые поступают на карту.

Требования к заемщикам

Общие требования Транскапиталбанка к заемщикам по ипотеке:

• регистрация на территории России;
• возраст от 20 до 75 лет (75 лет – на момент погашения ипотеки);
• стаж работы общий от 1 года, на последнем месте от 3 месяцев;
• для ИП и бизнеса – срок существования не менее 12 месяцев (налоговый режим значения не имеет).

Обязательных требований к гражданству не предъявляется, как и к минимальному уровню дохода.

Супруг основного заемщика проходит по договору как созаемщик. Гражданские супруги (сожители) могут приобрести недвижимость в долевую собственность.

Документы при подаче заявления о предоставлении ипотечного кредита

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ К ПРЕДЪЯВЛЕНИЮ В БАНК

• Заявление-анкета
• Паспорт гражданина РФ, либо паспорт гражданина иностранного государства (предоставляется всеми участниками сделки и лицами, оформляющими согласие на предоставление кредита)
• Справка о доходах по форме № 2-НДФЛ, либо справка по форме Банка, заверенные организацией-работодателем не менее чем за последние 3 мес., либо справка из ПФР/пенсионного счета
• Заверенная организацией-работодателем копия трудовой книжки. В случае отсутствия трудовой книжки: — служащие МО, МВД, ФСБ, ФСО и других структур предоставляют заверенную копию контракта соответствующим ведомством/ Справку, подтверждающую прохождение службы
• — в случае работы по договорам гражданско-правового характера – заверенная работодателем копия договора
• — в случае работы в представительстве иностранной компании по контракту – заверенная представительством копия контракта
• — для пенсионеров – справка из ПФР/пенсионное удостоверение
• Пункты 3 и 4 не применимы к Созаемщику/Поручителю, чей доход не учитывается в расчете лимита.

• Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал
• Документ (справка, уведомление и т.п.) из территориального органа Пенсионного фонда РФ об остатке средств материнского капитала должен быть предоставлен на этапе подачи документов на одобрение кредита

• Паспорт гражданина РФ, либо паспорт гражданина иностранного государства
• Заявление-анкета
• Устав организации
• Бухгалтерский баланс и отчет о финансовых результатах (за последний отчетный период)/налоговая декларация за последний отчетный период (в случае применения УСН). Подтверждение уплаты налогов и сдачи отчетности в ФНС
• Справка по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ, либо протокол (выписки из него) учредительного собрания Общества/Акционеров о распределении прибыли, подтверждающий факт получения дивидендов, с обязательным предоставлением выписки по счету заверенной банком

• Паспорт гражданина РФ, либо паспорт гражданина иностранного государства
• Заявление-анкета
• Свидетельство о регистрации ИП/лист записи ЕГРИП
• Свидетельство о присвоении ИНН
• Налоговая декларация (с подтверждением уплаты налогов и сдачи отчетности в ФНС) за 2 предыдущих отчетных периода (для ежеквартальной отчетности)/за истекший год (для ежегодной отчетности)
• Удостоверение адвоката (только для адвокатов)
• Лицензии (для нотариусов)

• Подаче заявки на сумму до 12 000 000 рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, либо до 5 000 000 рублей для других регионов присутствия Банка
• Внесении первоначального взноса (для квартир, апартаментов) в размере не менее 30% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости
• Не применимо для ИП и собственников бизнеса

• Заявление-анкета с обязательным предоставлением ИНН работодателя
• Паспорт гражданина РФ, либо паспорт гражданина иностранного государства (предоставляется всеми совершеннолетними участниками сделки)

Банк вправе запросить дополнительные документы.

Страхование ипотеки в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк в дополнение к обязательному страхованию конструктива (объекта залога) просит застраховать жизнь/здоровье заемщика и титул (право собственности) на недвижимость. При этом титульное страхование влияет на ставки по всем программам, даже по кредитованию новостроек, кроме ипотеки с господдержкой 2020 года.

При отказе от страхования ставка изменится:

• +2,5% при отказе от личного страхования;
• +1% при отказе от полиса защиты титула.

Чтобы сэкономить на процентной ставке, можно воспользоваться специальным предложением от Транскапиталбанка и присоединиться к договору коллективного страхования. Это снизит ставку на 0,15-0,25%.

Коллективное страхование, в отличие от персонального, производится через банк и оформляется не на конкретного заемщика, а на группу лиц. Банк получает комиссию за такое страхование, поэтому ему выгодно заключать такие договоры. Для заемщика принципиальной разницы не будет.

Страхование по ипотеке обойдется примерно в 0,8-1% от страховой суммы в год. Страховая сумма формируется от остатка задолженности по кредиту + 10%.

Читайте подробно:

Ипотечное страхование.

Как рассчитать ипотечный займ

На официальном сайте Транскапиталбанка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Смотрите на эту же тему: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — что это такое и чем может помочь?

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

• Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
• Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор Транскапиталбанка позволяет:

1. Сэкономить время;
2. Расписать заранее график платежей;
3. Внести коррективы в намеченные планы.

Условия по ипотеке в ТКБ

Ниже рассмотрим отдельно каждую программу ипотеки в Транскапиталбанке. В основном они ориентированы на жителей Москвы, в регионах условия лучше уточнять.

4,84% — самая низкая ставка в ТКБ

Ипотечный кредит с господдержкой по новым правилам 2020 года позволяет снизить процентную ставку до экстремальных 4,84%.

Базовая ставка по этой ипотеке составляет 6,49%, снизить ее до минимальной можно за счет единовременного взноса в размере 4,99% от суммы кредита (минус 1,5% к ставке), и присоединившись к комплексному страхованию (еще минус 0,15% к ставке).

• Купить можно только жилье в новостройке – готовое или строящееся. Приобрести вторичку, сделать ремонт или построить собственный дом на земельном участке по этому кредиту не получится.
• Первоначальный взнос 20%, а если заемщик предоставляет всего 2 документа – то 30%. Для ИП и собственников бизнеса – от 40%.
• Титульное страхование не требуется. При отказе от личной страховке +1% к ставке.
• Срок кредита – до 25 лет.
• Минимальная сумма – 500 т.р. для регионов, 1 млн. р. для Москвы, МО, СПб и ЛО.
• Максимальная сумма – 6 млн. р. для регионов и 12 млн. р. для Москвы, МО, СПб и ЛО.

полные условия кредитования по ипотеке с господдержкой в Транскапиталбанке.

Ипотека для семейных от 5,9%

Ипотечный кредит с господдержкой могут взять заемщики, у которых в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Кредит «Ипотека в ползунках» от ТКБ доступен как частным лицам, так и ИП / собственникам бизнеса. Купить можно только первичное жилье, жилой дом или таунхаус.

По этой программе можно рефинансировать ранее выданный кредит, а также рефинансировать ранее рефинансированную ипотеку.

Основные условия Транскапиталбанка:

• ставка 5,9%, льготная 5% — для жителей ДФО;
• при рефинансировании до момента перерегистрации залога в пользу Транскапиталбанка ставка рассчитывается как ключевая ставка ЦБ РФ + 4%;
• сумма от 500 тыс. р. до 12 млн. р.;
• срок от 3 до 25 лет;
• первый взнос от 20%.

Дети должны иметь гражданство РФ. На родителей это требование не распространяется.

семейной ипотеки в Транскапиталбанке.

Купить жилье в ипотеку от Транскапиталбанка от 7,49%

Стандартная ипотечная программа в Транскапиталбанке, которую одобряют тем, кто не попадает под льготные условия ипотеки с господдержкой. Доступна для покупки жилья на первичном и вторичном рынке, апартаментов, жилых домов и таунхаусов, а также коммерческой недвижимости.

Купить долю в квартире тоже можно, но в залог пойдет квартира полностью.

Основные условия при первом взносе от 20 до 29,99% от цены недвижимости:

• базовая ставка 8,79%;
• собственникам бизнеса одобряется ставка 9,29%;
• при подтверждении дохода справкой формы банка ставка 9,54%;
• без подтверждения дохода ставка 8,99% (первый взнос от 30%);
• бюджетникам, госслужащим и сотрудникам предприятий численностью более 500 человек одобряется ставка 8,29%.

Взнос от 30% и выше дает дисконт к ставке в размере 0,3%. Сумма ипотеки от 300 тыс. р. до 50 млн. р., сроком до 25 лет.

подробные условия ипотеки в Транскапиталбанке.

7,4% — предложение от особых застройщиков

От 1 до 20 млн. рублей можно получить по партнерской ипотеке ТКБ для покупки жилья по ряду адресов. Квартира может быть первичной или вторичной – на ставку не повлияет.

Адреса недвижимости:

Ставки различаются по заемщикам:

• минимальная 7,4% – для бюджетников и госслужащих;
• стандартная для частных лиц – 7,9%;
• для ИП и собственников бизнеса – 8,4%;
• ипотека без подтверждения дохода – 8,4% (первоначальный взнос от 30%);
• если доход подтверждается справкой по форме банка, ставка будет 9,4%.

Это единственная в Транскапиталбанке программа, для которой не обязателен первоначальный взнос.

Срок ипотеки до 25 лет. Скачать подробные условия по особой ипотеке можно здесь.

Рефинансирование от 7,49%

Транскапиталбанк готов рефинансировать клиентов других банков, для собственных клиентов такой возможности нет. Срок рефинансирования – до 25 лет, максимальная сумма (Москва) – до 15 млн. рублей.

Более выгодная альтернатива этой программе – рефинансирование по семейной ипотеке в Транскапиталбанке, доступное только тем заемщикам, у которых родился второй и последующий ребенок.

Ставки по рефинансированию различаются:

Бюджетникам и госслужащим предоставляется скидка 0,5%, а сотрудникам компаний численностью более 500 человек – 0,25%. Самая выгодная ставка в 7,49% доступна госслужащим, которые внесут единовременный платеж при выдаче кредита в 4,5% от его суммы, снизив таким образом ставку еще на 1,5%.

Скачать подробные условия можно здесь.

Транскапиталбанк коммерсантам – ипотека для бизнеса от 13,49%

ИП и собственники бизнеса в Транскапиталбанке могут прокредитовать покупку недвижимости для целей своего предприятия. Ипотека по этой программе выдается и обычным частным лицам, однако ставка по ней существенно выше, чем по всем остальным кредитным продуктам.

Основные условия:

• процентная ставка от 13,49%;
• ипотека до 10 лет;
• сумма до 6 млн. рублей;
• купить можно нежилую недвижимость и даже земельные участки.

Транскапиталбанк допускает использование материнского капитала в этой ипотеке, но возможность нужно уточнять в ПФР, потому что средства по сертификату можно потратить только на улучшение жилищных условий.

Снизить ставку до 1,5% можно, внеся единовременно до 4,5% от суммы кредита.

по коммерческой ипотеке (файл PDF).

Программы ипотеки Транскапиталбанка: условия

Ипотечная линейка представлена различными предложениями для всех категорий клиентов. Средства ипотеки могут быть направлены на приобретение недвижимости в жилом и коммерческом секторе, в новостройках и на вторичном рынке. Кроме того, банк выдает кредиты на личные цели под залог имеющегося жилья.

Вторичка

Оформить займ на покупку вторичной недвижимости могут частные лица и ИП. Кредит от 300 000 рублей выдается на период до 25 лет. Семьи, имеющие двух и более детей, могут внести средства материнского капитала в качестве первого взноса, минимальный размер которого составляет 5%. Погасить долг можно в любое время без взыскания дополнительных платежей. При подключении платных тарифов «Выгодный» или «Сбалансированный» ставка по ипотеке значительно снижается.

Новостройка

Программа позволяет купить в ипотеку новое готовое жилье. Максимальный период погашения долга также составляет 25 лет, диапазон сумм – от 300 000 до 12 000 000 рублей.

Рефинансирование ипотеки

Ипотечные заемщики сторонних банков могут воспользоваться программой рефинансирования ТрансКапиталБанка. Условия и требования зависят от категории клиента и недвижимости. Валюта рефинансирования – российские рубли, но валютный займ может быть конвертирован по курсу Транскапиталбанка, актуальному на дату оформления рефинансированного кредита.

По этой программе «ТрансКапиталБанк» не производит рефинансирование своих кредитов. Размер займа не может превышать половины стоимости залога. Минимальный срок действия договора кредита, который предполагается рефинансировать, должен быть не менее полугода на дату подачи заявки.

Заемщик может выбрать форму рефинансирования – сокращение объема или уменьшение срока выплат. Действие программы также распространено на ипотеку, выданную под залог имеющегося жилья.

Важно! В сделке обязаны участвовать все владельцы залоговой недвижимости. Исключение составляют супруги, у которых имеется заверенный брачный договор с указанием о долевой форме собственности имущества в залоге.

Каждый объект, который потенциально является залогом, банк рассматривает индивидуально и в случае несоответствия требованиям может дать отрицательный ответ.

При оформлении ипотечного рефинансирования необходимо учитывать возможность дополнительных расходов для оплаты следующих процедур:

1. Получение согласия супруга или супруги, заверенного в нотариальной конторе.
2. Проведение стоимостной оценки покупаемого в ипотеку или передаваемого в залог объекта недвижимости.
3. Оплата государственной пошлины за переоформление залога в регистрационной палате.
4. Покупка страхового полиса.
5. Оформление подтверждающих справок.

Важно! При подаче заявления на оформление рефинансирования необходимо учесть, что срок оформления закладной на «Транскапиталбанк» может составить до двух месяцев. Весь беззалоговый период процентная ставка по ипотеке останется повышенной с целью покрытия возможных рисков.

Семейная ипотека

Жилищное семейное кредитование в «Транскапиталбанке» представлено программой «Ипотека в ползунках». Она позволяет приобрести первичное жилье, а также рефинансировать уже имеющийся ипотечный займ. Главным требованием для предоставления семейной ипотеки является рождение 2-го и последующего ребенка во время действия программы с 2020 года по 2022 год.

Если в семье в этот период родится второй ребенок, 6-процентная ставка по ипотечному кредиту будет действовать три года, третий, четвертый и т.д. — пять лет, при рождении 2 детей, начиная со второго — восемь лет.

Кредит под залог

В «Транскапиталбанке» можно получить возобновляемый кредит под залог недвижимости, имеющейся в собственности. Средства займа клиент может направить на личные цели многократно. В первые пять лет деньги можно снимать, погашать долг и использовать снова, при этом выплачивая только проценты. Оставшуюся задолженность можно погасить в срок до пятнадцати лет равными ежемесячными платежами.

Еще один вариант кредита под недвижимый залог от «Транскапиталбанка» является программа, позволяющая использовать заемные средства на ремонт, реконструкцию собственного жилья и на приобретение дополнительной жилплощади. Преимуществом этой программы является возможность представления неофициальных сведений о доходе.

Коммерческая недвижимость

Индивидуальные предприниматели и собственники бизнеса могут приобрести объект коммерческой недвижимости в ипотеку, например, нежилое помещение или земельный участок. Также можно получить деньги на потребительские цели с оформлением в залог коммерческой недвижимости, находящейся в собственности у заемщика. Предельный срок кредитования составляет десять лет. Размер займа должен быть не менее 300 000 рублей и не больше половины оценочной стоимости залога. Погасить задолженность можно досрочно в любое время действия договора о кредите.

Ипотека по двум документам

Практически все ипотечные программы «Транскапиталбанка» могут быть оформлены по 2 документам: паспорту и анкете заемщика. Основным условием является внесение первоначального взноса в объеме минимум 30% от оценочной стоимости выбранного для покупки объекта недвижимости. Так заемщик подтверждает банку свою платежеспособность без дополнительных справок. Пакет документов по недвижимости остается стандартным.

Использование этой программы выгодно заемщикам с высоким доходом или располагающим необходимыми средствами, но не имеющими возможности подтвердить свой доход официальными справками.

Необходимые документы

Менеджеру Транскапиталбанка (ТКБ) понадобится:

• заявление-анкету заемщика;
• паспорт;
• справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка о доходах за последний год;
• копия трудовой книжки (заверить у работодателя) или иной документ о занятости (например, копия контракта для служащих силовых ведомств);
• справка об остатке средств по материнскому капиталу, если он используется.

Собственники бизнеса представляют налоговые декларации, бухгалтерскую отчетность. Пенсионеры – справку из ПФР о размере выплат.

Можно представить в Транскапиталбанк минимальный пакет документов (заявление с ИНН работодателя и паспорт), после чего менеджер запросит дополнительные справки при необходимости.

Требования к недвижимости, приобретаемой в ипотеку, отдельные. Загрузить их список можно здесь.

Пакет документов для рефинансирования

Если вы хотите воспользоваться услугой рефинансирования ипотечных кредитов других банковских организаций в Транскапиталбанке, то вам потребуется следующий пакет документов:

• заявление;
• паспорт гражданина России (другого государства для иностранцев);
• справка форму 2-НДФЛ;
• нотариально заверенная копия трудовой книжки;
• копию действующего ипотечного соглашения с другим банком;
• справку об остаточном размере задолженности сроком действия не более пяти рабочих дней;
• реквизиты банка, кредитные обязательства перед которым выполнены не в полной мере.

Практически все отзывы по ипотеке Транскапиталбанка носят исключительно положительный характер. Большинство клиентом считает главным достоинством предложений от описываемого банковского учреждения – это количество различных ипотечных предложений.

К каждому клиенту используется индивидуальный подход, что также является несомненным плюсом. Для того чтобы подать заявление на кредитование не обязательно лично посещать отделения банка. Это можно сделать в режиме онлайн и только после одобрения заявления посетить банк. К слову, средний срок, в течение которого рассматривается поданная заявка, составляет всего 2-3 рабочих дня.

Схема ипотеки в Транскапиталбанке

Ипотека в Транскапиталбанке выдается по следующей схеме:

1. На этапе подготовки к сделке стороны согласуют все условия, оформляется пакет документов – ДКП (ДДУ), кредитный (ипотечный) договор, договор страхования, документы о расчетах с продавцом.
2. В день сделки подписывается кредитный договор, договор страхования.
   Документы направляются на проверку, после чего банк готов выдать кредит на оплату жилья.
3. В тот же день или ранее подписывается договор приобретения недвижимости с продавцом,
   согласуется способ оплаты.
4. Подписанные документы передаются на регистрацию в Росреестр через МФЦ.
   В процессе регистрации происходит переход права собственности на недвижимость на покупателя и возникает залог (ипотека) в пользу Транскапиталбанка.
5. В зависимости от избранного способа, оплата перечисляется продавцу до или после регистрации сделки.

После завершения регистрации ипотека считается выданной. Ее можно погашать по графику.

Цифровая ипотека Транскапиталбанка

Транскапиталбанк внедряет дистанционные сервисы оформления ипотеки. Портал «Цифровая ипотека от Транскапиталбанка» дает возможность без визита в банк:

• рассчитать условия по ипотечному кредиту;
• заполнить заявку;
• получить предварительное одобрение по ипотеке в день обращения.

Подключиться к сервису можно с любого устройства онлайн, а предварительное решение придет по СМС моментально. Впоследствии в банк нужно будет подойти для подписания всех необходимых документов по сделке.

Предложения Транскапиталбанка

Первое, на чем делает акцент сам кредитор, это то, что клиент может рассчитывать не только на ссуду, предназначенную на покупку недвижимости, но и на получение дополнительных средств. Это очень актуально для многих заемщиков, ведь после того, как, к примеру, оформлена ипотека на вторичное жилье, могут потребоваться средства на ремонт, технику или мебель, и Транскапиталбанк готов включить их в кредит.

Что касается условий, они зависят от выбранной программы. Сегодня, в линейке действует 3 основных кредита: на новостройку, вторичное жилье и коммерческую недвижимость. Также присутствует ипотека с государственной поддержкой для семей с маленькими детьми. Помимо этого, банк готов рефинансировать ипотеку, взятую в стороннем банке.

Готовое жилье

Получить денежные средства на покупку готового жилья клиенты могут на срок до 25 лет. ТКБ ипотека предусматривает такие возможности как:

• подтверждение дохода по форме банка;
• задействование материнского капитала;
• погашение кредита раньше срока без комиссий и штрафов;
• кредитование ИП и владельцев бизнеса.

В Транскапиталбанк также возможна ипотека по двум документам, но только при условии, что размер первоначального платежа составит от 30%. А для клиентов использующих материнский капитал, минимальный взнос составляет всего 5%. Банк выдает от 300 тысяч рублей, а ставки по ипотеке в Транскапиталбанке стартуют от 8,7%.

Отзывы реальных заемщиков о ТКБ

В целом отзывы о Транскапиталбанке положительные. Клиенты отмечают быстрое реагирование сотрудников на заявки, моментальное принятие решение об одобрении, лояльные условия по кредитам.