Ипотечный калькулятор Номос Банк — рассчитать сумму ипотеки онлайн. Ипотека в Номос банке: программы, условия, процентные ставки Ипотека в номос банке

«Номос банк»

Банковское учреждение начало свою работу с 1993 года под названием «Номос». Оно входит в крупнейшую банковскую группу России. Сегодня «Номос» носит название «Финансовая Корпорация Открытие». Среди российских банковских групп он занимает первое место, а среди банковских корпораций – пятое место. Всего представительств этой организации 879 и расположены они в 57 крупнейших регионах страны. Своё новое название получил в 2014 году, но ещё в 2012 году пакет акций «Номоса» был выкуплен «Финансовой Корпорацией Открытие».

Все кредитные портфели, принадлежащие «Номос» перешли в ФК «Открытие», соответственно, ранее заключенные договора с клиентами также перешли в финансовую корпорацию. Но процентные ставки решено было оставить прежними, а изменить только реквизиты для перечисления денежных средств.

«Номос» занимается не только потребительскими, но и жилищными займами. Ипотечные можно взять на квартиры на вторичном и первичном рынках, а также жилые дома или рефинансировать уже имеющийся кредит в другом учреждении уже по более выгодным условиям.

Программы ипотеки «Номос банка»: условия

Банк «Номос» предлагает ряд программ, которые подходят под различные жизненные условия и могут заинтересовать каждого клиента. К ним относятся:

• программа «Квартира»;
• «Новостройка»;
• «Апартаменты»;
• военная ипотека;
• рефинансирование военной ипотеки;
• «Квартира + материнский капитал»;
• «Новостройка + материнский капитал»;
• рефинансирование ипотеки.

Программа «Квартира»

Назначение кредита — покупка жилья вторичного рынка или его доли. Процент могут завысить, а зависит это напрямую от наличия страхования и подтверждения дохода заёмщика. К примеру, если заёмщик решил вовсе отказывается от страхования, то процентная ставка увеличится. Условия такие:

• Выдается в валюте РФ.
• Первый взнос от 10% до 80%.
• Ставка – 8,9%.
• Сроком до 30 лет.
• Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Новостройка

Выдается такой кредит на покупку квартиры в новых многоквартирных домах, как на стадии котлована, так и на готовое жильё со свидетельством. Застройщик должен быть одобрен банком, чтобы взять ипотеку именно на то жильё, которое строительная организация предлагает. Существует совместная программа «Номос банка» с , по которой первые два года кредитования действует низкая ставка. Условия общие для всех:

• Валюта — рубли.
• Первый взнос от 10% до 80%.
• Ставка – от 8,9%.
• Максимум срок – 30 лет.
• Минимум сумма – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Апартаменты

Апартаменты можно приобрести на первичном и вторичном рынке. Самые выгодные условия по первому взносу и промо-ставке – при покупке у ГК «ИНТЕКО». Основные условия:

• Валюта — рубли.
• Первоначальный платеж от 20 до 80%.
• Сумма от 500 тыс. до 15 млн рублей для регионов и до 30 млн рублей для Москвы и Петербурга.
• Срок кредитования – от 5 до 30 лет.
• Ставка – от 8,9%.

Рефинансирование ипотеки

Возможно покрытие уже имеющегося кредита на недвижимость по более выгодным условиям. Нужно обратится в отделение своего банка за информацией об общей задолженности и после обратится в «Номос» за консультацией по рефинансированию.

• Валюта — рубли.
• Покрытие от 20% до 80%.
• Ставка – 9,65%.
• Максимум – 30 лет.
• Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Под рефинансированием понимают погашение ипотеки обеспеченного залогом жилого недвижимого имущества, где залогодержателем выступает банковская организация. Оно предоставляется:

• на цели покупки вторичного или первичного жилья;
• на цели погашения уже имеющегося жилищного займа на вторичную и первичную недвижимость;
• на цели погашения жилищного займа, залогом которого выступает участие в ДДУ.

Военная ипотека

Возможность специально предназначена для участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения.

• Валюта — рубли.
• Первый взнос не менее 20%.
• Ставка – 8,8%.
• Сроком до 25 лет.
• Максимум 2 704 000 рублей.

Обратите внимание! Полное закрытие договора должно быть произведено не позднее месяца, в котором заёмщиком будет достигнуто 50-летие.

Рефинансирование военной ипотеки

Банком «Номос» предоставляется возможность погашения жилищного займа, предоставленного другим банком на приобретение квартиры с использованием средств целевого жилищного займа в рамках ипотечного кредитования участников НИС.

• Валюта — рубли.
• Покрытие от 20% до 80%. Сумма должна быть не больше остатка по текущей ипотеке.
• Ставка – 8,8%.
• Срок – до достижения заемщиком 45 лет.
• Максимум до 2 704 000 рублей.

Ипотека и материнский капитал в банке «Открытие»

«Номос» предлагает своим заемщикам кредит на приобретение квартиры с использованием материнского капитала на первичном и на вторичном рынке.

• Валюта — рубли.
• Первый взнос от 10%.
• Ставка – 9,3%.
• Срок предоставления – 30 лет.
• Минимум – 500 тысяч, а максимум 30 млн. рублей.

Сумма кредита не может превышать 85 % от стоимости квартиры по договору без учета материнского капитала. Если доход подтверждается справкой по форме банка, то не более 80% от стоимости жилья.

Преимущества выбора программ именно этого банка

• Банк предлагает довольно лояльную кредитную ставку. ОТ 11,5 до 14,5 процентов годовых. Общий размер кредита может составлять 30 миллионов рублей.
• Возможность погашения кредита уже после первого года платежей. Максимальный срок кредита – 30 лет.
• Льготная военная ипотека без поручителей.
• Программы ипотеки с господдержкой.
• Оперативное рассмотрение пакета документов в течение 3 дней.
• Есть возможность поучаствовать в программе рефинансирования. Ставки довольно лояльные, 11 процентов.
• При использовании средств материнского капитала первый взнос 10 процентов.
• Займы для первоначального взноса под залог. Размер полмиллиона рублей, в рассрочку до 30 лет.
• Номос-банк разрешает кредитоваться иностранным гражданам, при условии, что они исправно платят налоги.
• Кредит доступен также физическим лицам, имеющим статус «индивидуальный предприниматель», а также учредителям коммерческих организаций. Правда, только в том случае, если с момента регистрации компании прошло больше двух лет.
• Возможность дистанционной подачи заявления на ипотеку через личный кабинет.

Банк имеет довольно гибкую систему работы с клиентами, тонкости и нюансы обсуждаются в индивидуальном порядке, нередки случаи, когда банк идет навстречу клиентам, даже если на первоначальном этапе возникли сложности с одобрением заявки.

Важная особенность – чем выше первоначальный взнос, тем ниже процент, который придется платить.

По цели, кредиты разделяются по нескольких правлениям:

1. Покупка жилья на вторичном рынке.
2. Приобретение строящегося жилья.
3. Ипотека под залог имущества.
4. Программа рефинансирования кредита.
5. Кредит на покупку дома на земле.
6. Выдача кредита для первоначального взноса.

Процентные ставки «Номос банка» по ипотеке в 2020 году

Согласно обновлениям 2020 года, процентные ставки по ипотеке выглядят так:

Ставка может быть выше на 1-2% при отказе от страховки. Это относят практически ко всем программам ипотечного кредитования.

Ипотечный калькулятор

Сумма кредита
Тип платежей

Процентная ставка, %

Материнский капитал

Дата выдачи

Срок кредита

Досрочные погашения

График

Таблица

Воспользоваться ипотечным калькулятором вы можете на нашем сайте, где приведен точный расчет по кредиту.

Базовые условия для оформления ипотеки

Действие Госпрограммы распространяется на недвижимость в новых домах, готовую к сдаче в эксплуатацию или на этапе застройки. Основные положения проекта:

• сумма кредита для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – от 500 тысяч до 12 млн. рублей;
• сумма кредита для всех регионов РФ – от 500 тысяч до 6 млн. рублей;
• размер первоначального взноса 15-20% (зависит от стоимости квартиры и региона);
• срок ипотеки – от 3 до 30 лет, с возможностью досрочного погашения без штрафных санкций;
• возможность привлечения к ипотеке до 2 созаёмщиков, в том числе не состоящих в кровном родстве с основным заёмщиком;
• льготная процентная ставка предоставляется при условии оформления страхового полиса на залоговую недвижимость, жизнь, здоровье и трудоспособность всех официальных участников ипотеки.

Важно! Клиент может отказаться от личного страхования и оформить полис только на недвижимость. В этом случае к процентной ставке прибавляется 1%.

Претендентам на ипотеку по Госпрограмме в банке понадобится предоставить стандартный пакет документов:

• паспорт РФ с постоянной регистрацией;
• документы с места работы: копия трудовой книжки (или выписка), справка 2-НДФЛ, справка о стаже на текущем месте трудоустройства;
• для ИП – декларация 3-НДФЛ.

Банк вправе обязать потенциального заёмщика представить дополнительные документы, если возникают сомнения в платёжеспособности. Это могут быть справки о доходах всех работающих членов семьи и пенсионеров, справки с места учёбы детей, свидетельства о праве собственности на земельный участок, загородный дом (при наличии имущества).

Требования к заемщику

Для получения ипотечного займа необходимо соответствовать некоторым требованиям:

• Заёмщику должно быть минимум 18 лет, а максимум 65 лет. Пенсионеры могут получить кредит по специальной программе, предусмотренной банком.
• Кредит предоставляется только гражданам РФ, соответственно нужна прописка в России.
• На последнем месте работы стаж должен быть не менее 4 месяцев, а общий стаж 12 месяцев. Потребуется подтверждение в виде ксерокопии трудовой книжки.
• По некоторым продуктам банка обязательно предоставлять залоговое имущество.
• Крупные кредиты предоставляются только если есть поручитель или созаемщик.

В ипотеке откажут:

• Работникам игровых заведений (покер, казино).
• Работникам ресторанного бизнеса (официантам, барменам).
• Риелторам, менеджерам по недвижимости.
• Телохранителям (большой риск для жизни).
• Работающие у индивидуальных предпринимателей неофициально.

Главная причина отказа для этих профессий — это непостоянный источник дохода.

Если заёмщик состоит в браке, то потребуется участие супруга в сделке в качестве созаемщика, при условии, что отсутствует брачный договор. Также созаемщиками могут быть:

• супруг или сожитель заемщика;
• близкие родственники заемщика или созаемщика, например, родители, дети, братья, сестры.

Перечень необходимых документов

При подаче заявки, потенциальный заемщик должен предоставить определенный пакет бумаг на рассмотрение кредитору.

Эти документы должны подтверждать Ваш социальный статус, доход и прочее. К ним относится:

• Удостоверение личности;
• Военный билет (для заемщиков мужского пола, старше 27 лет);
• Бумаги, которые подтверждают вашу квалификацию и наличие высшего образования;
• Копия трудового договора и трудовой книги;
• Свидетельства о браке, рождении детей и брачный контракт;
• Справка по 2-НДФЛ, для подтверждения дохода;
• Для подтверждения наличия дополнительного дохода можно предоставить соответствующие соглашения и прочее.

Иностранные граждане дополнительно должны предоставить свою визу, разрешение работать в РФ, а также подтвердить регистрацию и право на временное проживание на территории России.

Для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц необходимо принести и такие документы:

• Налоговые декларации фирмы;
• Отчетность компании за 2 года работы;
• Если Вы занимаете руководящую должность в компании, то придется принести выписку из реестра, в котором говорится, что Вы не являетесь учредителем предприятия.

Помимо того, в отделении банка Вас могут попросить принести и дополнительные бумаги. Так частая просьба – предоставить документы, в которых говорится о наличии у Вас текущих задолжностей по кредитам. Таким образом, сотрудник сможет высчитать для Вас оптимальный размер ежемесячного платежа, который позволит Вам одновременно платить оба кредита.

Пакет документов по ипотеке

Для оформления в «Номос банке» понадобятся:

1. Оригинал и копия паспорта РФ.
2. Свидетельство о рождении.
3. СНИЛС и ИНН.
4. Для молодых родителей с ребенком может потребоваться согласие органов опеки. Обычно когда перед покупкой квартира предыдущая квартира была продана.
5. Отчет об оценке приобретаемой квартиры.
6. Второй документ, который подтверждает личность – загранпаспорт, водительские права.
7. Справка с работы по форме 2 – НДФЛ.
8. При наличии дополнительного дохода потребуется справка по форме банка.
9. Если предоставляется имущество в залог, то документы на него. Например, ПТС на автомобиль или свидетельство о праве собственности на квартиру.

Важно! Банк вправе запрашивать дополнительные документы от заёмщика. Например, это может быть согласие супруги или супруга на продажу жилья, если оно было приобретено в браке.

Бывает, что могут запросить согласие на предоставление данных из Бюро кредитных историй.

Документы для ипотеки

Этот набор мало чем отличается от пакета документов на ипотеку в любом другом банке:

• Заявление;
• Паспорт гражданина РФ (учтите, что банк потребует копии этого и всех последующих документов, лучше обзавестись ими заранее);
• СНИЛС и ИНН;
• Если в семье есть дети, то потребуется предоставить свидетельство о рождении на каждого;
• Справка 2-НДФЛ;
• Свидетельство о браке – при наличии.

Этих бумаг вполне достаточно для подачи заявки на рассмотрение. Но после получения положительного ответа от банка данный пакет потребуется дополнить новыми документами.

Как подать заявку

Чтобы подать заявку на предоставление ипотечного займа, необходимо обратится в отделение ФК «Открытие», так как теперь «Номоса» не существует. Он присоседился к банку «Открытие».

Подача заявки на кредит совершается следующим образом:

• В отделении банка заполняется заявление-анкета. Также можно воспользоваться официальным сайтом, где также можно получить предварительный ответ.
• Ответить на вопросы сотрудника банка, принимающего заявление.
• Предоставить нужные документы.
• Получить ответ об одобрении или отказе в выдаче ипотечного кредита.

В заявке указывают следующие сведения о себе:

• ФИО.
• Дата рождения.
• Место рождения.
• Город проживания.
• Данные о супружестве или его отсутствии (ФИО супруга или супруги).
• Адрес прописки. Не важно, временная или постоянная.
• Контактные данные. Это может быть адрес электронной почты и несколько телефонов.
• Адрес работы и рабочий телефон (это важно, потому что сотрудник банка может звонить для уточнения: работает ли клиент в той или иной организации или нет).

Обратите внимание! Некоторые заёмщики вписывают в анкету не всю информацию, что существенно снижает возможность одобрения кредита.

В анкете указывается необходимый размер займа и примерный срок погашения. Если сумма кредита большая, а доход средний или ниже среднего, тогда в ипотеке будет отказано.

Как получить ипотеку в Номос Банке

Подать заявку на рассмотрение в банк можно несколькими способами:

• Заполнить анкету можно как при личном визите в банк, так и при помощи он-лайн формы на официальной странице банка Открытие. Но приготовьтесь, что в банк идти все равно придется. Так как форма сайта не предполагает сбора подробной информации о потенциальном клиенте.
• Подготовьтесь основательно к визиту в офис банка – прихватите все необходимые бумаги и документы, это ускорит процесс.
• После оформления заявки нужно дождаться решения банка, без него дальше ничего не сдвинется.
• Получив положительный ответ, пора приступать непосредственно к поиску новой жилплощади.

Что делать после одобрения

После того как получено одобрение от банка «Номос», необходимо произвести следующие действия:

1. Заказать отчет об оценке на приобретаемый объект недвижимости.
2. Если есть необходимость передать задаток продавцу покупаемой недвижимости, то передать.
3. Собрать пакет документов, запрашиваемый банком, и предоставить кредитному специалисту для обработки сведений, в том числе и отчет об оценке.
4. После того как пакет документации собран, необходимо дождаться ответа из банка на одобрение самой квартиры. Бывает так, что квартира не подходит, например, если есть перепланировка или дом довольно старый.
5. При положительном решении, нужно приехать в банк вместе с продавцом, предварительно назначив день сделки. В банке передать первый взнос продавцу.
6. Подписать в этот же день все необходимые документы, предоставленные сотрудником банка.
7. Проехать на сделку в МФЦ, где нужно зарегистрировать переход права собственности на жилой объект.
8. После получения документа о собственности предоставить его в банк.
9. Как только документы предоставлены, сделка является завершенной и продавцу банк перечисляет оставшуюся сумму денег.

Важно! Бумаги на квартиру готовит сам продавец.

В пакет документов на квартиру входят:

• свидетельство о праве собственности на квартиру или долю, или частный дом (в этом случае потребуется свидетельство о праве собственности на землю). Сегодня вместо свидетельства выдают выписку из ЕГРН;
• документ, на основании которого квартира находится в собственности продавца;
• технические и кадастровые документы;
• справка о составе семьи;
• справка о задолженности по коммунальным платежам (свет, газ, вода);
• паспорта собственников квартиры.

Рефинансирование ипотечного кредита

Этот кредит поможет тем, кто уже выплачивает ипотеку, в том числе и в стороннем банке. Здесь «Номос-Банк» считается одним из самых передовых. Специалисты не первый год занимаются подобной практикой, хотя это направление считается одним из самых сложных. Банку приходится максимально оперативно изучать предложения конкурентов, чтобы иметь возможность привлечь как можно больше клиентов за меньший процент.

Банк поможет выбрать более щадящую ставку по кредиту, изменить суммы обязательных выплат. Причем сумма договора по рефинансированию не всегда может быть равной остатку по кредиту стороннего банка. Клиент по своему усмотрению может увеличить сумму займа, к примеру, потратить излишек на ремонт. Кстати, процент здесь весьма демократичный – 11,75.

Страхование

В банке «Номос», как и в любом другом, услуга страхования оформляется в добровольном порядке. Другими словами, от неё можно отказаться, но есть масса минусов.

Например, процентная ставка увеличивается при отказе от страховки. К тому же в случае возникновения непредвиденной ситуации с заёмщиком, ипотеку придется платить кому-то из родственников. При наличии страховки весь долг гасится именно страховой компанией.

Пример второй. Если клиент потерял работу и нет страховки на этот случай, тогда будет явно просрочка, так как теперь платить нечем. А если бы была страховка, то платежи оплачивала бы страховая компания, а уже потом при появлении работы снова клиент.

В банке «Номос» работает партнер ООО СК «РГС-жизнь». Т.е. страхованием занимается именно эта компания, а не сам банк.

Сумма страхового взноса устанавливается индивидуально и зависит она от срока и размера кредита. Клиент самостоятельно выбирает, от каких жизненных ситуаций ему понадобится страховка.

Обратите внимание! От страховки можно отказаться до подписания кредитного договора и после этого. Также возможен возврат средств за неиспользованную страховку.

Вернуть деньги за страховку согласно законодательству возможно в любой момент, в полном объеме. По новому закону, вступившему в силу 01.06.2016, страховой взнос возвращается в течение 5 рабочих дней.

Необходимые документы

Для оформления ипотеки в банк предоставляется следующий набор документов:

1. Российский паспорт заемщика – подлинник и ксерокопии страниц с пропиской, персональной информацией о гражданине, семейном положении, воинской обязанности.
2. СНИЛС или ИНН.
3. Если ипотека приобретается молодыми родителями, у которых есть ребенок, может потребоваться справка из органа Опеки и попечительства, в особенности в том случае, если семья продает одно жилье и приобретает другое.
4. , который заказывается за счет средств заемщика в оценочной компании.
5. Второй документ, подтверждающий личность – он должен быть с фотографией: водительское удостоверение, загранпаспорт.
6. Справка с места работы, подтверждающая официальное трудоустройство и документ по форме 2НДФЛ.
7. Если гражданин работает не официально – предоставляется иной документ, подтверждающий наличие дополнительного дохода.
8. При предоставлении банку имущества в залог– автомобиля или квартиры – необходим также документ, подтверждающий право собственности на залоговый объект.

Если по какой – то причине подлинник документа отсутствует или не может быть предъявлен, допускается предоставление ксерокопий, но они должны быть заверены нотариусом. В некоторых случаях сотрудник банка запрашивает дополнительные документы, чтобы ипотека была одобрена, их необходимо предъявить.

Преимущества ипотеки в банке «Открытие»

К преимуществам банка «Номос» можно отнести:

• Большой выбор ипотечных программ.
• Возможность применения материнского сертификата.
• Возможность использования военного сертификата.
• Пакет бумаг минимален.
• Если доход ниже установленного уровня или стаж работы минимальный, то можно предоставить в качестве залога имеющиеся имущество.
• Закрывается жилищный заем аннуитетными платежами. График платежей оговаривается с клиентом заранее, согласно предпочтениям клиента.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредита отличается своими плюсами и минусами. В целом, несмотря на возможность приобрести собственное жилье, люди опасаются оформлять ипотечные кредиты из – за их размеров – минимальная сумма – 500 000 рублей может возвращаться на протяжении 5 – 10 лет.

Однако у большинства граждан иной возможности приобрести свое жилье, кроме как взять его в ипотеку – нет, поэтому оформлять ипотеку все же приходится. Чтобы не ощутить сильное разочарование, следует заранее ознакомиться с основными плюсами и минусами данного вида кредитования.

Преимущества:

1. Большое количество различных программ по ипотечному кредитованию, возможность оформления займа с использованием средств материнского капитала, по военной ипотеке или с государственной поддержкой.
2. Минимальный, стандартный пакет документов, необходимых для получения денег.
3. При предоставлении залога можно получить кредит, даже если размер дохода ниже, установленного банком минимума, или не хватает несколько месяцев стажа.
4. Погашение осуществляется равными, аннуитетными платежами, график оговаривается с клиентом заблаговременно и составляется с учетом его предпочтений.

Недостатки:

1. Несмотря на то, что процент годовых сравнительно невысок и составляет около 14%, при получении большой суммы займа переплата выходит существенная.
2. За просрочки начисляются штрафы.
3. Не каждый клиент может получить «кредитные каникулы», поэтому, оформляя ипотеку, необходимо заранее оценивать свои силы.

По сравнению с другими банками, условия, предлагаемые Номос Банком и финансовой группой «Открытие» весьма лояльны и выгодны. Существенный плюс заключается в том, что получить ипотеку могут даже те граждане, которым дали отказ в Сбербанке, ВТБ 24 и других организациях.

Где можно взять ипотеку на новостройку, узнайте в статье: ипотека на новостройку. Особенности ипотеки СКБ Банка рассматриваются тут.

С особенностями рефинансирования ипотеки в Бинбанке ознакомьтесь здесь.

Отзывы клиентов

Согласно источнику «Банки.ру», ФК «Открытие» занимает 19 место народного рейтинга.

По мнению большинства, не рекомендуется рефинансировать жилищный кредит в банке «Номос», так как возникает масса трудностей для исполнения данного вопроса.

Но имеются и довольные клиенты