Ипотека для медицинских работников в Сбербанке в 2020 году


Чем интересна ипотека для медицинских работников в Сбербанке

Каждому известно, что заработная плата сотрудников здравоохранения, мягко говоря, небольшая.

Чтобы купить квартиру за наличные, можно копить всю жизнь и вряд ли удастся приобрести желаемое. А официального дохода не всегда достаточно для оформления займа.

Условия для ипотечного заема для медработников

Ипотечный кредит для медицинских работников.

Данная проблема решаема. Государством разработаны специальные программы, направленные на улучшение условий проживания медперсонала. Не только врачи, но и медсестры вправе оформить ипотечный заем при соблюдении определенных условий:

  • возраст желающего приобрести недвижимость не должен превышать 35 лет (отдельные регионы увеличили до 40 лет);
  • необходимо предоставить доказательства «плохих» жилищных условий, требующих улучшения;
  • иметь диплом о среднем специальном или высшем образовании;
  • записаться в очередь, то есть стать участником программы;
  • подтвердить документально, что собственная недвижимость отсутствует;
  • работать в медицинском учреждении нужно не менее одного года до момента участия в программе;
  • после получения кредитных гарантий проработать определенный срок — 5 или 10 лет.

Для льготной категории заемщиков финансовые организации предлагают процентную ставку, не превышающую 7% годовых.

А также предоставляют возможность понизить процент до 3% или 4%. Кроме того, региональные власти могут снизить размер удорожания, предложив дополнительную скидку.

Заметим! Указанные условия действуют лишь для заемщиков, которые приобретают первичное жилье у застройщика.

Для каждого региона разработана и действует своя программа. Общие условия одинаковые, но существуют некоторые «отступления».

Медработник вправе рассчитывать на:

  1. сравнительно низкую ставку по договору займа;
  2. снижение процентов по ипотеке на 5-7 единиц;
  3. погашение части долга за счет государственных средств, если заемщик заработал компенсацию по выслуге лет;
  4. оформление ипотечного кредита без документов, подтверждающих доход — потому что государство ручается за клиента;
  5. оплату авансового платежа в размере 10% из бюджета государства.

В нашей необъятной стране существует множество сел и деревень, которые очень нуждаются в квалифицированной медицинской помощи. «Заманить» современного специалиста на постоянное место проживания в отдаленный уголок Родины очень сложно.

Правительство разработало программу, которая называется «Земский доктор». Если вакантное место занимает выпускник ВУЗа или специалист, согласный переехать на ПМЖ в сельскую местность, то он вправе получить стопроцентную льготу. Или же взамен оформить «подъемные» — деньги, предназначенные для строительства дома.

Другие преимущества ипотеки для зарплатников

Уменьшенная ставка по ипотеке – не единственное преимущество для клиентов Сбербанка. Помимо экономии бюджета, они также получают дополнительный сервис от банка:

  1. отсутствие необходимости заказа и предоставления справок, подтверждающих платежеспособность, если вся заработная плата проходит через расчетный счет клиента в Сбербанке;
  2. смягчение требований к трудовому стажу: стаж на последнем месте работы также, как и для остальных клиентов, должен быть не менее полугода, но при этом отсутствует требование иметь общий стаж от 12 месяцев за последние 5 лет;
  3. возможность дистанционной подачи заявки на ипотеку (или другой кредит) без присутствия в отделении через личный кабинет «Сбербанк Онлайн» или сервис «Банк на работе»;
  4. лояльное отношение банка к «своим» клиентам.

Последнее преимущество заключается в том, что банк может убедиться в платежеспособности клиента без предоставляемых справок. Также, по отзывам некоторых зарплатных клиентов, рассмотрение заявки может ускориться до 1-2 дней или даже нескольких часов.

Условия залогового кредита от Сбербанка для медицинских работников

Важно! Получают льготный кредит лишь отдельные категории. В данном случае, сотрудники медицинских учреждений, которые встали на очередь по улучшению условий и действительно нуждаются в новом жилье.

Главный российский банк Сбербанк выдвигает следующие требования к заемщикам:

  • ипотечный кредит выдается только гражданам РФ;
  • возраст получателя кредита не должен быть менее 21 года. А на момент возврата долга — не более 75 лет;
  • официальное трудоустройство обязательно;
  • минимальный стаж работы — 6 месяцев;
  • необходимо внести авансовый платеж в размере 15%-20%.

Сумма кредита не может превышать 300 000 рублей, а выплатить его нужно менее чем за 360 месяцев, или 144 месяца, если ипотека оформляется на новое строение. В зависимости от вида программы, процентная ставка меняется 6%-14%.

В чем преимущество медицинской ипотеки? Медработник вправе воспользоваться не только льготным кредитом для работников бюджетной сферы, но и дополнительной скидкой, если попадает под такую. Например, это может быть:

Ипотека для военных врачей Военный фонд помогает внести первоначальный взнос и оплатить кредит. Но если врач, служащий в армии, может внести собственные средства, то таким образом у него получится приобрести более дорогостоящую квартиру.

Ставка для данной категории составляет 9,5%, сумма 2,33 млн рублей, срок до 20 лет.

Ипотека плюс материнский капитал Процентная ставка и срок в данном случае зависит от вида приобретаемого жилья:

• если покупается квартира в новостройке — 7,4% или 7,9% (максимально 144 мес);

• вторичное жилье — 9,4% (до 360 мес).

Ипотека для молодой семьи При оформлении льготного займа, молодая семья, помимо субсидии, получает денежный сертификат на сумму до 40% от стоимости приобретаемого жилья. Таким образом, супруги-врачи могут снизить сумму кредита, тем самым уменьшить размер переплаты.

К сожалению, невозможно оформить квадратные метры «про запас» — на одного человека полагается не более 18 кв.м.

Важно! Льготные условия действуют только для сотрудников, которые получают заработную плату из государственного бюджета. То есть работник частного медицинского кабинета не вправе претендовать на подобные предложения.

Общие требования и документы для подачи ипотечной заявки

Зарплатные клиента Сбербанка, желающие получить ипотечный кредит, должны соответствовать всем тем же требованиям, что и обычные заемщики, за исключением трудового стажа:

  • гражданство Российской Федерации;
  • возраст от 21 года на момент оформления и до 75 лет на дату окончания кредита;
  • не менее полугода официального трудоустройства на последнем месте;
  • достаточная платежеспособность;
  • положительная кредитная история;
  • отсутствие негативных факторов (судимость, постановка на учет к психиатру или наркологу, наличие действующих исполнительных листов).

Благодаря тому, что зарплата такого клиента начисляется на карту Сбербанка, ему не потребуется заказывать справку о доходах, а расчет платежеспособности ипотечный менеджер сможет сделать самостоятельно при помощи выписки по зарплатному счету. Будущему заемщику останется предоставить следующие документы:

  1. копии паспортов РФ всех заемщиков;
  2. документы о доходах участвующих в кредите созаещиков, не получающих зарплату на карту Сбербанка;
  3. копии трудовых книжек участников ипотеки;
  4. документы о семейном статусе и наличии детей.

Все необходимые документы могут быть поданы в виде сканов или фотографий вместе с электронной анкетой через заявку в личном кабинете банка.

«Шпаргалка» для заемщика

Оформление займа для медработника

Рассмотрим по пунктам, что нужно учесть при оформлении займа:

  1. «Прицениться». В первую очередь нужно ознакомиться с ценами на жилье. Следует учитывать, что сумма кредита напрямую зависит от стоимости квартиры.
  2. Изучить программы кредитования, предлагаемые Сбербанком.
  3. Благодаря специальному кредитному калькулятору, рассчитать размер предполагаемого платежа. Данная опция позволит оценить реальность получения и выплаты займа.
  4. Подготовить документы, без которых оформление кредита невозможно.
  5. Подать заявку в финансовую организацию и дождаться одобрения.
  6. Собрать документы на приобретенную недвижимость.
  7. Оформить дополнительные услуги и зарегистрировать право собственности.

Выбирая квартиру, нужно обращать внимание на состояние жилья. Кредит оформить не получится, если дом или квартира находятся в аварийном состоянии, проводилась перепланировка.

Чем выгодно сотрудничество с банком

Сегодня многие российские банки практикуют специальные предложения для зарплатных клиентов, что связано с особым статусом таких граждан. Для его присвоения человек должен получать заработную плату на карту кредитной организации. Все расходы на выпуск платежного инструмента и обслуживание обычно несет банк. Сумма комиссии за перевод средств заработной платы уплачивается работодателем и в среднем варьируется от 1 до 3%.

Выгоду от подобного сотрудничества получают зарплатные клиенты, банк и работодатель, то есть все участники зарплатного проекта.

Заинтересованность организации связана со следующими моментами:

  1. Экономия на заработной плате, так как должности кассиров исключаются из-за отсутствия необходимости;
  2. Отсутствие расходов по оплате услуг инкассаторов;
  3. Упрощение документооборота и снижение затрат предприятия;
  4. Возможность подключения специальных сервисов, при помощи которых можно быстро формировать зарплатные ведомости в режиме онлайн;
  5. Высокая конфиденциальность данных и информации о выплатах.

Зарплатные клиент банка получает следующие преимущества:

  1. Бесплатное пользование картой, возможность снятия наличных в банкоматах в любое время;
  2. Быстрое осуществление транзакций, в том числе пополнение и перевод средств, оплата покупок, погашение задолженности по кредитам и штрафам;
  3. Стабильное перечисление заработной платы или аванса даже в периоды отсутствия на рабочем месте.
  4. Возможность получения «пассивного» дохода в виде кэшбека и начисления процентов на остаток.

Для банка заключение договора с организацией означает расширение клиентской базы и получение новых источников прибыли. Доход складывается из сумм комиссий за перечисление средств, поступление процентов от партнеров за оплату покупок картой и использование кредитных продуктов банка держателями платежных инструментов.

Ипотечный заем для медработников, проживающих в Москве

В каждом регионе врачи могут воспользоваться льготой и оформить ипотеку. Некоторые города намеренно выстраивают новые дома, специально предназначенные для медиков. Таким образом, коллеги могут проживать по соседству.

Заметим! Отдельные регионы предлагают дополнительные «скидки». В Москве их на порядок больше, потому что это самый крупный город страны.

В некоторых случаях, агентство ипотечного жилищного кредитования выплачивает стоимость жилья полностью. Заемщику остается лишь погашать начисленные проценты. Сумма такой скидки разделена на две части:

  • одна выплачивается в качестве первого взноса;
  • другая погашает основной долг — тело кредита.

Налоговый вычет также никто не отменял. Работники медицины трудоустроены официально, поэтому вправе претендовать на своеобразный возврат денежных средств.

Для врачей и медсестер столицы действует условие — проживать и работать в этой местности нужно не менее пяти лет.

Льготы для зарплатных клиентов

Участникам зарплатного проекта банки часто предлагают специальные условия кредитования и особые предложения по ипотечным продуктам. Владельцы карт могут получать вознаграждение за активное использование карты и пополнение в виде процента на остаток средств.

В число популярных предложений и маркетинговых шагов входит:

  • получение скидок от партнеров банка;
  • вознаграждение за сделанные покупки;
  • кредитные предложения на выгодных условиях;
  • SMS – оповещения о новых продуктах и спецпредложениях.

Особые условия действуют для зарплатных клиентов в рамках кредитных предложений.

Сегодня Сбербанк готов предоставлять следующие преимущества:

  • отсутствие необходимости предоставлять справку о величине получаемых доходов;
  • возможность рассчитывать на базовую ставку по кредиту;
  • внесение минимальной суммы первоначального взноса;
  • сотрудничество с проверенным банком;
  • больший кредитный лимит для одобрения;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • снижение требований к длительности трудового стажа.

Зарплатные клиенты могут оформить займ по стандартным ипотечным продуктам или воспользоваться предложением для получения средств на любые цели. Наиболее быстрым вариантом получения займа станет использование упрощенной процедуры, в рамках которых для получения кредита достаточно только предоставить российский паспорт и второй документ.

Зарплатные клиенты могут рассчитывать на одобрение по заявке в течение 2 часов при условии использования электронного сервиса. Оформить ее можно также удаленным способом при подключении .

Возможно будет интересно!

Можно ли взять 2 ипотеки параллельно

Процентная ставка

Процентная ставка выступает одним из основных критериев, который часто определяет выгодность банковского продукта. Ее значение напрямую влияет на размер итоговой переплаты, поэтому снижение даже на долю процента позволяет сэкономить средства семейного бюджета.

На размер предлагаемой банком ставки могут влиять следующие факторы:

  • вид приобретаемого жилья;
  • согласие на заключение добровольного страхования;
  • привлечение созаемщиков и поручителей;
  • качество кредитной истории;
  • сумма вносимого первоначального взноса.

Базовая ставка на предложения первичного рынка сегодня в Сбербанке равна 6,5%. Вариант готового жилья обойдется клиенту дороже, так как минимальное значение установлено на уровне 8,5%. В крупнейшем финансовом учреждении действуют социальные программы, поэтому военнослужащие и многодетные семьи могут оформить займ, рассчитывая на помощь государства при оплате ипотеки.

Сбербанк дает следующие возможности для снижения процентных ставок:

  • 1% — участникам зарплатного проекта;
  • 1% — при заключении договора страхования жизни;
  • 0,3% — при оформлении сделки с использованием ДомКлик;
  • 0,4% — при принадлежности семьи к категории «молодой».

Внедрение сервиса электронной регистрации сделки позволяет банку упростить процедуру взаимоотношения с клиентами. Кредитор с его помощью снижает свои расходы и загруженность специалистов, что позволяет организации идти на уступки и снижать ставку по кредиту. Потенциальный заемщик при этом получает финансовую выгоду, экономит собственное время и силы при прохождении обязательных шагов процедуры по оформлению ипотеки.

Возможно будет интересно!

Условия программы субсидирования ипотеки в Сбербанке

Какой зарплаты достаточно для ипотеки

На сегодняшний день приемлемым показателям заработка для человека, который хочет оформить жилищный кредит, является сумма не менее 30-40 тысяч рублей чистого дохода. При этом, от зарплаты вычитаются ежемесячные отчисления по действующим кредитам, алиментным и другим обязательствам, если они у вас есть.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

В Сбербанке России при подаче заявке от потенциального заемщика учитываются только официальные доходы, т.е. та цифра, которая указывается вашим работодателем или бухгалтером в справке по форме 2-НДФЛ. В том случае, если вы не можете подтвердить свою платежеспособность документально, ваши шансы на одобрение заявления очень малы.

Некоторые другие банки также рассматривают и иные доходы заявителей:

  • от работы по совместительству
  • от акций и депозитов
  • от сдачи недвижимости в аренду
  • страховые выплаты и др.

При оформлении ипотеки нужно реально оценить свою платежеспособность и подобрать те условия, которые помогут вам не получить отрицательный ответ и в будущем без проблем оплачивать по задолженности.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России ⇒

К примеру, чем меньше срок, тем больше зарплата должна быть у вас. Если вы зарабатываете не так много, то подавайте заявку на жилищный кредит с максимальным сроком.

В Сбербанке для московского региона нет понятия минимальной зарплаты, но есть прожиточный минимум – 15 тысяч рублей на одного члена семьи. То есть, если ваша з/п равна 80 тыс. руб, то максимальный платеж по ипотеке может составлять 40 тысяч руб.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: