Социальная ипотека для работников РЖД — Особенности программы для молодых специалистов в 2020 году

Главная/Виды ипотеки/Ипотека РЖД

Самостоятельно купить жилье очень проблематично. Квартира стоит дорого, а уровень доходов россиян довольно низкий. Выходом из сложившейся ситуации становится оформление ипотеки. Если речь идет о жилищном кредитовании, сотрудники РЖД имеют ряд преимуществ перед другими категориями граждан. Компания готова предоставить корпоративную субсидию и компенсировать часть процентной ставки. В результате ежемесячная нагрузка на бюджет специалиста будет значительно ниже. Однако для использования ипотеки РЖД важно соблюдать ряд требований.

Что такое ипотечное кредитование от РЖД?

Железнодорожная ипотека – уникальная программа, позволяющая сотрудникам РЖД снизить процентные ставки по жилищному кредиту. Услуга отличается небольшим первоначальным взносом. В некоторых ситуациях потребность во внесении авансового платежа полностью отсутствует. Компания предоставляет субсидию, дающую возможность существенно снизить уровень затрат. Возвращать средства не нужно. Ипотека РЖД также может быть предоставлена при рождении или усыновлении детей.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Что собой представляет ипотека для российских железнодорожников?

Ипотека РЖД считается уникальной жилищной программой, по которой можно взять жилье сотрудникам организации на специальных выгодных условиях. Плюсом программы служит малый взнос по кредиту, в некоторых случаях он полностью отсутствует. Также заемщики могут сделать оформление ипотечной субсидии, которая поможет в большой мере понизить затраты на оплату ссуды.

Железнодорожная ипотека помогает в получении как первичного жилья в новых строительных комплексах, так и вторичного жилья в хрущевских и сталинских постройках. Если говорить о первичном жилье, то квартиры предоставляются от ЖелДорИпотеки — дочерней организации, созданной в рамках реализации программных условий российской железной дороги. Займ дается от ПАО ВТБ-24 — партнерской фирмы.

Ссуду новым специалистам дают на других условиях. Ставка 10,5% и отсутствует взнос. Об этом расскажем далее.

Что предлагают для сотрудников РЖД?

Внимание
Действует несколько разновидностей помощи в решении жилищного вопроса для сотрудников РЖД. Компания готова выделить корпоративное жилье или предоставить безвозмездную субсидию. В обеих ситуациях предстоит выполнить ряд условий.

Корпоративное жилье.

Корпоративное жилье – разновидность недвижимости, которая предоставляется лицам, вынужденным проживать недалеко от работы. Помещение выдают сотруднику РЖД на период трудовой деятельности в организации. Имущество продолжает оставаться в собственности работодателя. Однако при определенных условиях компания может позволить купить помещение. Если речь идёт о РЖД, приобретение корпоративной квартиры в собственность возможно при соблюдении следующих требований:

• трудовой стаж в компании превышает 20 лет;
• лицо проживает в квартире свыше 10 лет;
• гражданин состоит на учете для получения корпоративной поддержки.

Если компания не может предоставить недвижимость, гражданину могут выделить денежную компенсацию за аренду квартиры.

Безвозмездные субсидии.

Дополнительно лицо может рассчитывать на получение безвозмездных субсидий. Денежные средства можно направить на оплату части стоимости недвижимости или погашение ипотеки. Размер помощи варьируется от 5 до 70% от рыночной стоимости помещения. Показатель определяют индивидуально. Он зависит от:

• состава семьи и общего дохода всех её членов;
• количества времени, которое лицо зарегистрировано в качестве нуждающегося в корпоративной поддержке;
• соблюдения нормативов жилплощади;
• среднерыночной цены одного квадратного метра, утверждённого для конкретного региона.

Субсидию от РЖД можно направить на покупку недвижимости на первичном или вторичном рынке. На выбор помещения лицу даётся полгода. Когда период завершается, работодатель имеет право потребовать факт подтверждения целевого использования денежных средств. Перечень лиц, которым компания гарантирует выдачу субсидий, ограничен.

В список попали:

• участники ВОВ, которые в последующем работали в РЖД и ушли на пенсию труда 1 и 2 группы;
• семьи лиц погибших при несчастном случае на производстве;
• сотрудникам, одиноким родителям;
• лицам, которые работают в районах с дефицитом трудовых ресурсов;
• многодетным семьям, в которых воспитывают минимум 4 несовершеннолетних ребенка;
• работникам, у которых в период закрытия жилищного кредита появились дети.

К сведению
В последней ситуации можно получить компенсацию в размере 200000 руб на каждого ребенка. Однако величина выплаты не может превышать размер остаточной задолженности.

Требования к потенциальным заемщикам

Какие бы не были выгодными условия от РЖД, воспользоваться ими могут не все. Чтобы взять ипотеку от компании по льготным условиям, необходимо отвечать указанным ниже требованиям:

1. Иметь возраст минимум 19 лет. На момент погашения — 65 лет. В противном случае, будет повышен ежемесячный платеж по кредиту.
2. Иметь соответствующую заработную плату для внесения ежемесячных платежей, как правило, она должна превышать двукратную суммы от платежей.
3. Иметь стаж работы не меньше 3 лет для профессиональных сотрудников. Опыт работы для начинающих специалистов не требуется, как сообщают представители РЖД. Подать справку с документами можно сразу после трудоустройства.
4. Иметь необходимость в решении жилищного вопроса, подтвержденную документально. Лучше стоять на государственном учете. Тогда шанс одобрения кредита на получение вторичного или первичного жилья выше.
5. Иметь официальное действующее трудоустройство в РЖД. При увольнении с компании, ипотека будет переоформлена и процентная ставка будет повышена.

Важно! Если на тот момент, когда оформляется ипотечный кредит, вы имеете несовершеннолетних детей, то вправе рассчитывать на дополнительное субсидирование, которое можно высчитать по размеру площади. Так, на одного ребенка должно приходится 10 метров, на двоих детей — 14, а на троих — 18 метров.

Жилье по ипотеке можно брать первичное и вторичное. При последнем варианте можно лично подобрать квартиру с домом, подав всю необходимую документацию. В первом случае ипотека дается на жилье ЖелДорИпотеки. Квартиры не просторные и не эксклюзивные, но их цена пониже, чем в других организациях.

Также человек должен быть гражданином Российской Федерации, по этой причине люди, которые работают по договору с видом на жительство, не могут взять ипотеку по данной программе.

Кто может получить железнодорожную ипотеку?

Льготная ипотека доступна не всем работникам РЖД. Чтобы претендовать на получение помощи со стороны организации, необходимо выполнить ряд требований. Их предъявляют к:

1. Возрасту потенциального заемщика. Данные условия определяет банк. Обычно кредиты выдают лицам, которым уже исполнился 21 год. На момент закрытия обязательств заёмщик, чаще всего, не должен быть старше 65 лет.
2. Гражданство. В льготной программе могут принять участие только россияне.
3. Ежемесячный доход. Платежи по кредиту должны быть в два раза меньше ежемесячного заработка. Дополнительно из суммы вычитают прожиточный минимум на каждого члена семьи.
4. Непрерывный стаж. В РЖД необходимо проработать минимум 3 года. Исключение составляют молодые специалисты.
5. Потребность в жилье. Льготную железнодорожную ипотеку предоставляют только нуждающимся. Необходимо состоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Кто может участвовать?

Стать участником программы может любой работник РЖД, проработавший в компании не менее 3 лет. К молодым сотрудникам это условие не применяется. Для того чтобы оформить льготную ипотеку, также нужно соответствовать следующим критериям:

• российское гражданство и регистрация на территории РФ;
• возрастные рамки – от 21 года до 65 лет (на момент закрытия кредита);
• потребность в приобретении недвижимости, которая была документально доказана (работник должен состоять на учёте как человек, нуждающийся в улучшении жилищных условий);
• наличие денежных средств для внесения первоначального взноса (молодым сотрудникам он необязателен);
• платежеспособность заёмщика (ежемесячная выплата не может превышать 50% дохода клиента и членов его семьи).

При выполнении всех этих требований заёмщик может подавать документы в Желдорипотеку. Эта дочерняя компания РЖД обеспечит сотрудников доступным жильём и займётся при возможности строительством новой недвижимости.

Как получить статус молодого специалиста РЖД?

Молодыми специалистами РЖД называют выпускников учреждений очной формы обучения в возрасте до 30 лет, которые:

• получили диплом о высшем образовании;
• окончили аспирантуру;
• получили диплом о среднем профессиональном образовании.

Чтобы стать специалистом РЖД, необходимо трудоустроиться на работу в организацию с соблюдением следующих сроков:

• в течение 3 месяцев, если был заключён договор о целевом обучении;
• в течении 3 месяцев, если присутствует направление на работу, выданное образовательной организацией по заявке подразделений РЖД;
• окончание обучения для других выпускников, принятых на работу в РЖД.

Если человек трудоустроился в компанию с соблюдением вышеуказанных сроков, предпринимать действия для получения статуса молодого специалиста РЖД не нужно. Процедура осуществляется автоматически. Лицо считается молодым специалистом в течение 3 лет с момента трудоустройства, но не позднее достижения возраста 30 лет. Если лицо переведут из одного подразделения РЖД в другое, статус сохраняется, и период его действия не прерывается.

Внимание

Если гражданина признают молодым специалистом, он может получить жилищный кредит без первоначального взноса. Дополнительно предоставляется безвозмездная субсидия в размере 200000 руб при рождении детей. Правило действует, если ребёнок появился на свет в момент, когда его родитель погашал ипотеку.

Строительство

Каждая категория участников программы имеет свои квоты продаж квартир по этой социальной программе.

Тем, кто имеет право на квартиру вне очереди, выделяют 20% жилья. Тарифы для них следующие:

• Первоначальный платёж – от 50%;
• Срок выплат оставшейся части долга – до 5 лет;
• Тариф – 2%.

Участники программы, имеющие статус нуждающегося в улучшении жилья, получают 10% фонда жилья.

В 2020 году ипотеку им дают на доступных условиях:

• Обязательного авансового взноса нет;
• Рассрочка выплат – до15 лет;
• Тариф – 1% годовых.

Молодых специалистов (до 30 лет), имеющих стаж работы на предприятии от 3-х лет, обеспечивают жильем в пределах 5% квоты.

Условия предоставления:

• Первый взнос – от 5%;
• Срок выплат – до 15 лет;
• Тариф – 1%.

Смотрите на эту же тему: Отзывы клиентов об ипотеке в банке Тинькофф: стоит ли брать ипотеку от Тинькофф в [y] году?

В каких банках можно оформить ипотеку от РЖД?

Компания сотрудничает со следующими финансовыми организациями:

1. Сбербанк. Стандартная ставка составляет 9,5% годовых. В рамках корпоративной поддержки она может быть снижена да 2%.
2. ВТБ. Он предоставляет жилищные кредиты под 8,9% годовых. Работники РЖД могут воспользоваться услугами компании в рамках льготной ипотеки и снизить переплату до 2-4,5%.
3. Абсолют банк. Стандартная ставка по предложению составляет 8,95%. В рамках пользования корпоративной поддержки переплата также может быть снижена до 2%.

Условия действительны на момент написания статьи, для уточнения актуальной информации обратитесь к специалисту.

Основные условия

Уже более 13 лет в России существует программа корпоративного ипотечного кредитования, которая разработана специально для сотрудников ОАО «РЖД». Суть ее состоит в том, что заемщику предоставляется возможность приобрести жилье на специальных условиях:

• Сниженная процентная ставка, минимальный первоначальный взнос или даже его полное отсутствие (такая льгота доступна для молодых специалистов);
• Возврат большей части процентной ставки, которая перечисляется на счет заемщика ежемесячно.

Основные условия ипотечного кредитования выглядят таким образом:

1. Процентная ставка ровняется 14% в год, при этом, 12% из них возвращается заемщику в виде субсидий. Таким образом, реальная ставка ровняется всего 2%.
2. Ипотечный кредит выдается в сумме не менее 30% от общей суммы жилья (при этом, должны предоставляться субсидии молодыми специалистам со стороны «РЖД») и не более 90% от общей стоимости недвижимости.
3. Первый взнос отсутствует;
4. Срок ипотеки составляет 1-25 лет;
5. Кредитным обеспечением может быть поручительство с места работы («РЖД») или залог прав владения собственностью, которая приобретается в ипотеку;
6. Обязательно необходимо застраховать объект недвижимости. Если клиент отказывается оформлять страховой договор, он получит надбавку к процентной ставке.

Ставка ипотечного кредитования:

Кредитная нагрузка на работников ОАО «РЖД»:

*
— для работников на Октябрьской и Северо-Кавказской железных дорог.

Какие требования предъявляются к недвижимости при ипотеке РЖД?

Помещение должно соответствовать требованиям финансовой организации. Квартиру можно купить в ипотеку РЖД как на первичном, так и на вторичном рынке. Если лицо хочет приобрести квартиру в новостройке, её возведением должна заниматься компания Желдорипотека или другие юридические лица, получившие аккредитацию в ВТБ и Абсолют банке. Когда покупка помещения осуществляется на вторичном рынке, продавцом может выступать физическое лицо. Однако помещение должно соответствовать следующим требованиям:

• располагаться в регионе присутствия финансовой организации, выделившей деньги на покупку квартиры;
• быть оснащена всеми коммуникациями;
• иметь отдельную кухню и санузел;
• всё необходимое оборудование для проживания должно быть исправно;
• не располагаться в доме, который подлежит сносу или реконструкции;
• не иметь деревянные перекрытия.

ВАЖНО
Финансовые организации выдают деньги в долг только на ликвидное имущество.

Недвижимость, которую можно приобрести

Приобрести можно как первичное, так и вторичное жилье. Однако предусмотрено несколько нюансов. Так, застройщиками первичного жилья могут быть только Желдорипотека и Жилсоципотека. Эти компании предоставляют квартиры со стандартной планировкой и небольшой площадью.

Что касается вторичного жилья, то оно должно отвечать следующим требованиям:

• Перекрытия могут быть только железные и бетонные, таким образом деревянные дома приобретать нельзя.
• Квартира должна располагаться в доме, построенном не ранее 1980-90-х годов, поскольку износ коммуникации не должен превышать 60%.
• Наличие в квартире стандартной планировки или узаконенной БТИ перепланировки.

Условия кредитования по железнодорожной ипотеке

Условия ипотеки РДЖ существенно отличаются от классических. В частности, можно обойтись без первоначального взноса, если покупка помещения осуществляется в новостройке. Для вторичного рынка показатель зависит от финансовой организации, в которую осуществляется обращение. Минимальный первоначальный взнос составит:

• 10% – в ВТБ;
• 10% – в Абсолют банке;
• 15% – в Сбербанке.

Имущество в обязательном порядке передается в залог финансовой организации. Недвижимость будет находиться в обременении до полного расчета по кредиту. Страхование жизни осуществляется по желанию. Однако отказ от покупки полиса приведёт к повышению ставки на 1%. Приобретение полиса, защищающего недвижимость от рисков утраты или повреждения, обязательно.

Внимание

Минимальная процентная ставка с учетом субсидии для молодого специалиста составляет от 2%. Для всех остальных работников показатель начинается от 4,5% годовых.

Размер доступного лимита в ВТБ составляет 60 млн руб в Абсолют банке этот показатель снижен до 15 млн руб. Размер доступного лимита в Сбербанке начинается от 300000 руб и зависит от платежеспособности и стоимости недвижимости. Произвести расчёт по ипотеке РЖД с субсидированием ставки необходимо в течение 15 лет.

Допустимо досрочное погашение без штрафов и комиссий. Однако важно соблюдать правила, закреплённые в кредитном договоре. финансовую организацию придётся уведомить о планируемом действии минимум за месяц до внесения денежных средств.

Условия по ипотеке с субсидированием ставки

Льготные условия по ипотеке заключаются в двух основных пунктах:

1. выдача средств без первоначального взноса (либо с 10%, если кредит оформляет «стандартный сотрудник» на покупку жилья вторичного рынка);
2. снижение ставки переплаты до 2 или 4,5% в год.

Если первый пункт вопросов не вызывает, то второй требует пояснения: под 2% взять ипотеку могут только молодые специалисты, иные сотрудники получают дисконт, снижающий ставку до 4,5%. То есть, если банк устанавливает это значение в 8,95%, часть ее будет оплачена за счет железной дороги. Таким образом, корпоративная ипотека предполагает одни из самых выгодных условий, которые предложены банками в России.

Еще одна особенность такого продукта – сокращенный срок выплаты задолженности. Договор будет составлен максимум на 15 лет, но если учесть минимальную процентную ставку, ежемесячная финансовая нагрузка будет вполне по силам.

Как рассчитать размер субсидируемой суммы ипотеки РЖД?

Субсидируемая часть кредита напрямую зависит от состава семьи. Во внимание принимают:

• супруга;
• несовершеннолетних детей;
• совершеннолетних детей, которым более 18 лет, но они не успели создать свою семью на момент подачи заявки.

Для расчета общей суммы субсидии необходимо определиться с ценой одного квадратного метра квартиры и нормами жилплощади на семью. Первый показатель рассчитывают по следующей формуле:

Стоимость квадратного метра = среднерыночная цена на квадратный метр в конкретном регионе х корректирующий коэффициент

В РФ установлена следующая норма жилплощади:

• 33 квадратных метров на одного человека;
• 42 квадратных метра на 2 человек;
• по 18 квадратных метров на каждого члена семьи, если семья состоит из трех и более человек.

В результате приблизительный объем субсидии составляет:

• один человек – 1,5 млн руб;
• два человека – 1,9 млн руб;
• три человека – 2,5 млн руб;
• четыре человека – 3,3 млн руб.

Точные цифры зависят от места проживания претендентов на получение льготы. Показатель фиксируется на уровне управления РЖД.

Кто может получить льготную ипотеку

Взять ипотеку на специальных условиях могут только сотрудники ОАО «РЖД». Ставят на учет лиц, которые отработали в отрасли более 3 лет. Основанием для получения субсидии является:

• Потребность в получении или увеличении недвижимости. Нуждающимися считаются люди, проживающие в доме или квартире, площадь которых меньше, чем установленная норма в регионе.
• Пребывание в помещениях, которые непригодны для длительного проживания. При этом квадратура аварийной жилплощади в расчет не берется.

Ипотечные программы и условия поддержки делят всех заемщиков на «стандартных сотрудников» и «молодых специалистов». К последним относятся выпускники очной формы обучения возрастом до 30 лет, получившие высшее или среднепрофессиональное образование. По окончании учебы они должны быть трудоустроенные в ОАО «РЖД» не позднее, чем за 3 месяца.

Молодые специалисты могут претендовать на субсидию независимо от фактического стажа работы. Для других сотрудников это требование не отменяется.

Стоит учесть, что не все работники железной дороги получат субсидию. На льготные условия могут рассчитывать лишь те, чья профессия включена в список дефицитных и востребованных. Он составляется ответственным департаментом «РЖД». Иными словами, помощь оказывается тем людям, в чьих профессиональных навыках нуждается железная дорога.

Если работник был переведен из другого региона, его стаж не считается прерванным. В этом случае субсидия будет предоставлена, если по месту работы у человека нет собственной недвижимости.

Заемщик может приобрести жилплощадь на первичном рынке, аккредитованную «Желдорипотекой», либо на вторичном рынке.

Расчет субсидии производится таким образом: во внимание принимают учетные нормы жилплощади на каждого человека, в соответствии с региональным законодательством. Если недвижимости нет вообще, за базу принимается общая норма, при наличии какой-либо собственности, ее площадь будет вычтена, и субсидирование проводится в плане расширения жилплощади.

Другими словами, «РЖД» оплачивает только ту часть ипотеки, которая дополнит недостаток жилплощади до нормы.

Необходимые документы при оформлении

Чтобы оформить льготную железнодорожную ипотеку, необходимо подготовить пакет документов. В список необходимо включить:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• билет для мужчин в возрасте до 27 лет;
• диплом о полученном образовании;
• трудовую книжку;
• справку о доходах.

К сведению
Вышеуказанные документы используются для принятия решения о предоставлении железнодорожной ипотеки. Если у человека присутствует дополнительный доход в других организациях, в список бумаг необходимо включить трудовой договор, заключённый с работодателем, а также справку о доходах за прошедший календарный год и месяцы текущего календарного года.

Отдельно предоставляются документы для постановки на учет для получения корпоративной поддержки. Претендент обязан предъявить следующие справки:

• о доходах по форме 2 НДФЛ за последние 6 месяцев;
• о площади квартиры из БТИ;
• об имуществе, находящемся в собственности всех членов семьи;
• о количестве лиц, проживающих в текущем помещении.

Список документов может отличаться, об этом сообщат отдельно.

Получение ипотеки сотрудником РЖД

Стать участником ипотечной программы может сотрудник РЖД, доказавший свою потребность в жилье. Определённые требования предъявляются не только к заёмщику, но и к недвижимости, которую он для себя выбирает. От работника требуется собрать пакет документов и выполнить ряд действий.

Что потребуется?

1. Документы, характеризующие жильё работника и его семьи за последние 5 лет (справка с места жительства, техпаспорт, копия документов о праве собственности на недвижимость).
2. Справка БТИ и выписка из ЕГРН об отсутствии или наличии недвижимости у всех членов семьи.
3. Справка с места работы о занимаемой должности.
4. Копии паспортов всех членов семьи, свидетельства о браке, документов детей.
5. Документы, подтверждающие льготы.
6. Направление на работу, копия трудовой книжки.
7. Ходатайство о постановке на учёт от отдела кадров.
8. Заявление по форме.

Пошаговые действия

Заёмщик для начала должен встать на жилищный учёт в администрации города. Затем он по месту работы производит через отдел кадров постановку в очередь на ипотечное кредитование. В среднем ожидание занимает 1,5 года. Когда очередь наступит, нужно обратиться в Желдорипотеку.

Далее остаётся выбрать недвижимость согласно требованиям.

Как оформить ипотеку РЖД?

Получить субсидированную ипотеку РЖД значительно сложнее, чем взять классический жилищный кредит. Если лицо хочет принять участие в программе, необходимо действовать по следующей схеме:

1. 

   Для этого предстоит обратиться по месту работы и предоставить пакет документов.
2. Дождаться принятия решения. Переданные документы проверяют. Если лицо действительно имеет право на корпоративную субсидию, его включают реестр претендентов на получение помощи. Затем проводится заседание жилищной комиссии. По истечении времени выносится решение о предоставлении корпоративной помощи и утверждается сумма. Соответствующее решение вместе с выпиской из протокола направляют в подразделение, в котором работает сотрудник. Дополнительно информацию передают в уполномоченные банки, с которыми ведется сотрудничество, а также в ЗАО Желдорипотека. Положительное решение действует в течение 3 месяцев. Если лицо не успеет воспользоваться субсидией, период может быть продлён на аналогичный срок на основании решения комиссии. С соответствующей просьбой должен обратиться начальник подразделения, в котором работает сотрудник. Если заявка на пролонгацию срока не будет подана, права на субсидию по ипотеке РЖД утрачивается. Лицо снимают с учёта без их восстановления.
3. Узнав об одобрении субсидии, гражданин должен оформить ипотеку. Для этого предстоит обратиться в банк, с которым у РЖД заключён партнерский договор. Финансовая организация рассмотрит заявку. Если гражданин удовлетворяет установленные требования, компания дает согласие для жилищного кредита.
4. Выбрать подходящее помещение и предложить его владельцу заключить сделку. Если лицо согласно, между сторонами оформляется предварительный договор купли-продажи. Дополнительно потенциальный заемщик организует оценку квартиры. Текущий владелец помещения обязан собрать документы на недвижимость. В список предстоит включить технические и правоустанавливающие бумаги, задокументированное согласие супруга на заключение сделки, если имущество является совместной собственностью, разрешение органов опеки, если часть помещения принадлежит детям.
5. Передать документы на квартиру в банк. Финансовая организация проверяет соответствие помещения установленным требованиям. Если ошибки не выявлены, с заемщиком будет заключён договор.
6. Предоставить первоначальный взнос, если потребность в его внесении присутствует, застраховать ответственность и переоформить недвижимость. Дополнительно предстоит подготовить закладную и передать в банк. Здесь документ будет храниться до полного расчета по обязательствам ипотеки РЖД.
7. Дождаться, пока компания перечислит денежные средства продавцу. Сумма наличными не предоставляется.
8. Взять кредитный договор и передать по месту работы. После этого начинает осуществляться субсидирование ипотеки.

Документы для получения кредита

Чтобы оформить ипотеку для работников РЖД, необходимо собрать целый пакет документов:

• Заявление по форме, установленной организацией;
• Справку о доходах 2-НДФЛ за последние полгода или справка по форме банка;
• Паспорт гражданина РФ (оригинал);
• Справку о составе семьи;
• Военный билет (для мужчин до 27 лет);
• Справку из БТИ, в которой указана площадь недвижимости;
• Документ из Росреестра, сообщающий, что находится в собственности у членов семьи;
• Трудовую книжку (копию, заверенную начальником отдела кадров);
• Копию диплома об окончании ВУЗа (для молодых специалистов);
• Свидетельство обязательного государственного пенсионного страхования;
• СНИЛС.

Тем, кто имеет еще один заработок или работает по совместительству, необходимо предоставить копию трудового договора, налоговую декларацию, выписку с лицевого счета или любой другой документ, подтверждающий наличие дополнительных доходов.

Для получения кредита со сниженной ставкой нужно предъявить документы, подтверждающие участие в корпоративной программе ипотечного субсидирования. К ним относятся:

• Выписка из реестра сотрудников для предоставления ипотеки;
• Выписка из протокола жилищной комиссии РЖД (при наличии);
• Сопроводительное письмо от жилищной комиссии РЖД (при наличии).

После одобрения заявки нужно будет подготовить документы на недвижимость. Тем, кто планирует приобрести квартиру в новострое, достаточно принести в банк пакет учредительных документов по застройщику (Устав, выписку из ЕГРН, протокол о создании и пр.) и договор долевого участия.

Если же планируете купить готовое жилье, понадобится собрать следующие бумаги:

• Отчет об оценке жилья;
• Свидетельство продавца о праве собственности на недвижимость (при наличии);
• Выписки из ЕГРН, поквартирной (домовой) книги, по лицевому счету;
• Договор купли-продажи или любой другой документ, подтверждающий наличие собственности у продавца;
• Кадастровый или технический паспорт.

Оценка квартиры при железнодорожной ипотеке

Внимание
Оценка ипотечной квартиры – обязательная процедура, которая выполняется вне зависимости от того, используется ли средство корпоративной поддержки в процессе получения жилищного кредита или нет. Финансовой организации важно знать, что обеспечением по кредиту будет выступать ликвидный залог. В иной ситуации в случае нарушения условий договора компании будет проблематично реализовать недвижимость.

Для проведения процедуры оценки приглашают специалиста, имеющего право на ведение подобной деятельности. Нередко финансовая организация заключает договор с конкретными компаниями, услугами которых она просит пользоваться клиентов. Специалист изучает недвижимость, принимает во внимание её положение, состояние, учитывает ситуацию на рынке, а затем подготавливает документацию, в которой фиксируется итоговая цена помещения. Услуги оценщика оплачивает заёмщик.

Страхование при железнодорожной ипотеке

Страхование существенно повышает стоимость ипотеки. Однако банки стремятся побудить граждан купить полис. Для финансовых организаций это дополнительный способ минимизировать количество рисков. В первую очередь предстоит купить страховку при ипотеке от уничтожения или повреждения имущества. Избежать приобретения полиса при оформлении ипотеки РЖД не удастся. Необходимость в нём зафиксирована в статье 31 ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. Дополнительно банки просят страховать жизнь и здоровье. Если речь идет о железнодорожной ипотеке, покупка полиса страхования жизни не обязательна. Однако отказ от оформления страховки повысит процентную ставку на 1%.

Если недвижимость приобретают на вторичном рынке, дополнительно необходима защита титула. Однако страховка также является добровольной. Но отказ от неё способен повлиять на вероятность вынесения положительного решения по заявке на ипотеку.

Условия программы

В условиях кредита есть ставки для разных людей, молодых и опытных специалистов:

• Для начинающих сотрудников дается ипотека под 10,5% без взноса, составляющего от 15 до 20% от суммы по кредиту;
• Для опытных работников предоставляется займ под 12% на покупку квартиры, но ставка уменьшается благодаря ипотечному субсидированию.

Субсидии выдаются железнодорожникам, имеющим стаж труда от 3 лет, в объеме 7,5%, а начинающим специалистам 8,5%. Процентная разница компенсируется компанией благодаря субсидиям.

Однако скидки и выгодные предложения доступны не всем, а только действительно нуждающимся людям. Даже если нужно приобрести документы, чтобы подтвердить свой социальный статус, это не всегда означает, что будет положительное решение по ипотеке. Кредит железнодорожникам предоставляется на сумму от 300 до 95 000 000 рублей. Срок погашения до 15 лет.

Внимание! На момент последнего платежа по кредиту сотруднику российских железных дорог должно быть не больше 65 лет. В другом варианте, либо будет повышена сумма ежемесячных платежей за счет уменьшения количества времени на кредитное погашение, либо вовсе поступит отказ, несмотря на стаж работы и другие факторы.

Особенности погашения ипотеки РЖД

Расчёт по железнодорожной ипотеке осуществляется по классической схеме. Гражданину предстоит производить ежемесячные платежи. Дополнительно допустимо досрочное погашение обязательств. В этом случае необходимо предупредить банк за месяц до выполнения процедуры.

Примечательно, что корпоративную субсидию не перечисляют единовременно. РЖД берет на себя часть выплат по кредиту. Если лицо увольняется из РЖД, выплата субсидии прекращается. На оставшийся срок закрытия обязательств будет установлена стандартная процентная ставка в размере 8 – 9% годовых.

Ответственность за нарушение условий ипотечного договора

Гражданин обязан своевременно производить платежи в рамках ипотечного договора РЖД. Нарушение соглашения чревато привлечением к ответственности. В отношении неплательщика могут быть применены штрафы, на не внесенную сумму начисляются пени.

Внимание

Возникновение просрочек способно отразится на получении субсидии. Об этом ежемесячно направляется информация в финансовую службу РЖД. Если заемщик не платит кредит в течении свыше 6 месяцев, гражданина исключат из ведомости. В результате осуществляется аннулирование ипотечной субсидии.

Нужно помнить о том, что жилищный кредит предоставляют под залог приобретаемой недвижимости. Если гражданин нарушает условия договора, банк имеет право обратиться в суд с требованием о продаже имущества, находящегося в обременении. Вырученную сумму направят на погашение долга.

Причины для отказа в ипотеке от РЖД

Если гражданин получил субсидию, это еще не значит, что ему дадут ипотеку. Решение о предоставлении денежных средств принимает банк. Выдача ипотечных кредитов – это право компании, а не обязанность. Поэтому заявку могут отклонить без объяснений. Наиболее частыми причинами принятия подобного решения выступают:

• плохая кредитная история;
• неустойчивое финансовое положение;
• у гражданина есть другие непогашенные кредиты, и общая нагрузка превысит 50% от размера заработка;
• заёмщик ранее не брал кредиты;
• предоставлен неполный пакет документов;
• у гражданина нет денег на стартовой платёж (если потребность в предоставлении суммы присутствует).

Преимущества и недостатки железнодорожной ипотеки

Основное преимущество использования ипотеки РЖД – возможность оформления жилищного кредита на приемлемых условиях. Воспользовавшись услугой, заёмщик сможет существенно сэкономить. РЖД при этом привлекает и удерживает таким образом хороших специалистов, а также решает кадровые проблемы в регионах. Однако недостатков также довольно много:

• выбор недвижимости ограничен;
• чтобы воспользоваться субсидией, придётся ждать;
• можно воспользоваться ограниченным количеством банков;
• если гражданин не успеет в течение трёх месяцев воспользоваться услугой, его исключат из программы.

Преимущество программы

Пролонгация коллективного договора ОАН РЖД до 2020 года означает сохранение льготных условий в рамках:

• Стандартного соцпакета;
• Соцпакета с долевым участием;
• Дотационного соцпакета.

Комплексный подход к жилищному вопросу обеспечил программе серьёзные преимущества:

1. Выгодные для клиента условия – значительную часть процентов выплачивает предприятие;
2. Размер дотации молодой семье пропорционален количеству детей, рождённых в период ипотеки – это существенно облегчает выплату кредита.

К минусам можно отнести тот факт, что в проекте могут участвовать не все желающие, которые трудятся на ж/д транспорте, – есть ограничения и по возрасту, и по стажу, и по статусу. Если участник программы увольняется с предприятия до полного расчёта с банком, все свои привилегии он теряет и продолжает платить жилищный кредит на общих основаниях.