Ипотека в Запсибкомбанке в 2020 году: калькулятор, проценты, условия и отзывы

Программы Запсибкомбанка: условия

Финансовое учреждение работает сравнительно недавно. Это не такой крупный банк, поэтому старается всеми силами вывести компанию на новый уровень. Эксклюзивные программы ипотечного кредитования – настоящая изюминка.

Стараясь сделать условия удобными, банк набирает пользовательский поток. Аналитики советуют поспешить, если вы хотите взять ипотеку. Потом таких скидок может и не быть.

Рассмотрим лучшие программы. Их всего 8, отличает предложения:

• Сниженная процентная ставка;
• Расширение границ сроков выплаты кредита;
• Удобство оформления документов.

Вторичка

Если вы покупаете дом/участок/квартиру на вторичном рынке, то есть, когда у недвижимости уже были хозяева, она не новая, то банк предлагает отличную программу «Ипотека На Готовое Жилье».

Преимущества:

1. Срок до 30 лет;
2. Вступительный взнос всего 10%.

Условия:

• Недвижимость ставится по залог;
• Клиенту должно быть более 21 года;
• Положительная кредитная история.

Новостройка

Такое предложение позволит купить квартиру в новостройке. Вы получите любую сумму, границ нет.

Главное – внести первичный взнос, который равен 10% от цены недвижимости.

Длительный период выплат дает возможность заемщику выбрать сумму ежемесячной платы.

Оранжевая ипотека

Программа Запсибкомбанка, срок действия которой до 31 декабря 2018 года. Плюсы «Оранжевой ипотеки»:

• Отсутствие первичного взноса;
• Нет требуется регистрация накладной;
• Уходит необходимость заказа работ оценки стоимости покупаемой заемщиком квартиры или дома.

Процентная ставка будет различаться, так как зависит от:

1. Уровня заработной платы клиента;
2. Задолженностей в базе заемщика;
3. Вносит ли человек первичный взнос.

Если пользователь купил недвижимость на вторичном рынке, то оно ставится под залог.

Семейная ипотека

Этот вид кредитования дарит молодым семьям оформить льготную ипотеку с процентной ставкой 6%. Главное условие – второй, третий ребенок должен родиться в период от 2020 до 2022 год.

Первоначальный взнос составит 20% от суммы жилья. Субсидированная ставка будет действовать от 3 до 8 лет. После окончания срока, если заемщик не выплатил средства, надо будет пересчитать и выбрать другую, подходящую по условиям программу.

Ипотека для студентов

Такая услуга Запсибкомбанка отсрочит выплаты за ипотеку до тех пор, пока ребенок заявителя проходит обучение в ВУЗе. Ставка не будет повышаться до того, как объект сдастся в эксплуатацию.

Наибольший срок кредитования – 30 лет. Требования:

• Отсутствие просрочек за предыдущие кредиты;
• Положительная кредитная история;
• Первоначальный взнос – 10%;
• Процентная ставка – от 9,7%.

Кредит под залог недвижимости

Можно оформить ипотеку на имущество, поставив под залог имеющуюся недвижимость. Вы можете указать квартиру, дачу, дом.

Иногда банк разрешает ставить под залог машинку, ценные бумаги. По этой программе будет действовать повышенная процентная ставка, а срок кредитования уменьшится до 20 лет.

Приобретение земельного участка

Если вы обратили внимание на участок для постройки дома, то программа подойдет вам. Условия:

1. Срок выплат до 30 лет;
2. Первичный взнос – 10%;
3. Ставка – 12% годовых.

Вы сможете произвести перерасчет, если возведете на участке строение раньше окончания срока платежей. Банк снизить процентную ставку, если заемщик поставит под залог построенный дом.

Смотрите на эту же тему: Как получить налоговый вычет при покупке квартиры по военной ипотеке? Пошаговая инструкция

Строительство жилого дома

В процессе постройки квартиры в жилом доме можно купить с отличной скидкой. Данный тип кредитования для вас, если вы хотите:

• Купить новую квартиру по цене вторички;
• Получить низкую процентную ставку;
• Стать VIP – клиентом.

Положения:

1. Ставка от 10 до 10,9% годовых;
2. Срок платежей – 30 лет;
3. Первоначальный взнос – 10%.

Предлагаемые программы

Ипотека в ЗСКБ в 2020 году представлена несколькими программами. Они различаются процентами, суммами, сроками и другими особенностями. Клиенты могут заранее рассчитывать условия на калькуляторе ипотеки «Запсибкомбанка» на нашем сайте внизу данной статьи.

Клиенты могут получить деньги по следующим вариантам:

1. Готовое жилье: предлагается до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Первый взнос должен быть не менее 15%. Потратить деньги можно на покупку готовой квартиры или «нестандартных» объектов: квартир в деревянных домах, зданиях, построенных до 1960 года или попадающих под программу «Реновация» или аналогичную. Также купить можно комнату в общежитии или долю.
2. Новостройка: условия остаются теми же, но купить можно только квартиру в новостройке.
3. Жилищный: максимальная сумма остается той же, процентная ставка поднимается до 13,5%, первый взнос — до 20%. Использовать средства можно на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынках, таунхауса или дома (или его строительство).
4. Для студентов: можно получить до 50 миллионов рублей под 9,3−10% в год. Возможна покупка готовой квартиры или в новостройке, таунхауса, а также нестандартных вариантов. Помимо залога, необходимо поручительство супруга. Собственниками жилья могут стать несколько человек: они должны быть записаны созаемщиками.
5. Оранжевая ипотека: при одинаковой наибольшей сумме программа отличается. Процентная ставка равняется 8,25−8,8%, первоначальный взнос отсутствует. Купить можно только жилье в новостройке.
6. Семейная ипотека: подходит для приобретения жилья в новостройке или для рефинансирования. Можно получить до 12 миллионов рублей при первом взносе в 20%. Главное отличие программы — ее льготные условия. Если в семье с 2020 года родился второй ребенок, первые 3 года процентная ставка будет равняться 6%. Если родился третий младенец, срок вырастает до 5 лет. Если в течение льготного периода родились второй и третий малыши, льготный срок увеличивается до 8 лет. По окончании этого периода процент вырастает до стандартного.
7. Деньги на строительство дома: по этому варианту клиент может получить до 50 миллионов рублей под 10,5−12,5% в год. Они могут быть переданы единым «куском» или по частям. В качестве залога принимается земельный участок или права аренды на него, также потребуется поручительство третьего лица или юрлица. Когда клиент представит свидетельство о регистрации праве собственности, залог будет переоформлен на строящийся дом с участком. После этого поручители освобождаются от своих обязательств.
8. Покупка земли (или аренда): банком предоставляется сумма до 50 миллионов для приобретения земельного участка, который и является обеспечением. Обязательно наличие супруга в качестве созаемщика. Ставка составляет 10,5−11% в год.
9. Рефинансирование: это процедура получения средств для оплаты уже имеющихся кредитов, в этом случае ипотеки. «Запсибкомбанк» предоставляет до 50 миллионов на перекредитование заемщиков под 9,3−15,5%. Деньги могут быть потрачены на «нестандартные» объекты, например, на долю в квартире или комнату в общежитии.
10. Нежилая недвижимость: речь идет о коммерческих вариантах, гаражах, машиноместах, местах в паркинге или овощехранилищах. Банк предлагает до 100 миллионов, ставка — 12,5−13,5% в год.

Во всех ситуациях процентная ставка будет ниже для бюджетников и аккредитованных предприятий, для клиентов с положительной кредитной историей в любом банке. Вырастет процент при отсутствии страхования, взятии займа на «нестандартную» недвижимость (которую сложнее реализовать) или при неидеальной кредитной истории. По возможности, выгоднее брать социальную ипотеку или с программой господдержки.

Наибольший срок в любой программе — 30 лет, кроме вариантов «Жилищный» и «Строительство дома». Для последних он составляет 20 лет.

Под клиентами с безупречной кредитной историей «Запсибкомбанк» понимает граждан, в кредитной истории которых значится не более 5 случаев просрочки. Общее количество просроченных дней должно не превышать 15 дней.

Процентные ставки Запсибкомбанка по ипотеке

Компания предлагает самые выгодные условия. Компания активно сотрудничает с государственными программами, что оказывает поддержку молодым семьям, военным, сиротам и матерям-одиночкам.

При выборе банка мы обращаем внимание больше всего на процентные ставки. Чем она ниже, тем выгоднее будет банковский продукт. Существуют организации, которые специально накручивают проценты, но одобряют продукт каждому. Это гарантия их защиты при непредвиденных обстоятельствах.

Здесь все работает по другому принципу. Здесь не будет дан положительный ответ всем потребителям, кандидаты проходят жесткий отбор на получение займа. Чем больше о вас сведений, тем ниже процентная ставка.

Под хорошие проценты одобряют:

• Тем, кто является активным клиентом (процентная ставка от 10,25%);
• Зарплатным пользователям банка;
• При наличии у человека дебетовой или кредитной карты учреждения;
• Если у вас есть хорошая и продолжительная кредитная история.

Минимальный процент по ипотеке в Запсибкомбанке 6% для молодых семей, которые принимают участие в государственной программе. Действуют также скидки для пенсионеров. Подробности нужно узнать у консультанта по телефону, либо придется заехать в офис.

Тарифы по ипотечным кредитам

Запсибкомбанк предлагает своим клиентам широкий выбор тарифов, который подойдёт индивидуально для каждого. Стоит подробно рассказать об этом и определить чем они друг от друга отличаются, а также в чём их выгода для заёмщика.

Ипотека для семей с детьми

Эта ипотечная программа, предназначена для семей, у которых с 2018 по 2022 год ожидается пополнение в семье, то есть рождение второго или третьего ребёнка. Основным достоинством этого тарифа перед другими, является низкая годовая ставка, которая составляет от 6% в год.

Первоначальный взнос по этой программе, составляет 20%. Сумма кредита не должна превышать более 8 000 000 рублей для жителей Москвы и Санкт-Петербурга. Для жителей всех остальных регионов страны за исключением вышеперечисленных, сумма составляет не более 3 000 000 рублей. Платежи в этом тарифе осуществляются ежемесячно. Эта программа может стать отличной возможностью для многодетных семей, приобрести собственную квартиру на выгодных условиях.

Программа «Новостройка»

Благодаря этому ипотечному тарифу, у клиентов Запсибкомбанка появилась возможность приобрести квартиру в новом доме на выгодных условиях. Ипотека по данной программе берётся заёмщиком на срок до 30 лет, что позволяет максимально выгодно распределить объём ежемесячных платежей.

Процентная ставка в год, составляет от 9,3%, а размер первоначального взноса берётся от 10% от общей суммы. Особенностью этого тарифа является то, что процентная ставка на время сдачи Закладной в регистрирующий орган — не увеличивается.

Размер суммы кредита определяется 90% от цены имущества. Платежи производятся ежемесячно. А также присутствует возможность комплексного и выборочного страхования, обеспечивающая высокую степень надёжности. Если у вас есть желание приобрести квартиру в новостройке, но нет возможности накопить достаточную сумму для разовой покупки, то это предложение определённо заслуживает внимания.

Приобретение готового жилья

Готовое жильё в ипотеку это отличная возможность быстрого и удобного решения жилищного вопроса для молодой семьи или других людей. Запсибкомбанк может предложить своим клиентам возможность удобного кредита на готовое жильё с максимальной суммой кредита до 90%.

Благодаря годовой ставке от 9,3% в год и первому взносу размером от 10%, этот кредит станет неплохим вариантом для приобретения уже готового жилья на выгодных условиях.

Ипотека для студентов

Название этого тарифа говорит само за себя. Главная особенность данной кредитной программы является возможность отсрочить начало первых выплат по ипотеке на 3 года, но не должен превышать срок до окончания обучения студента. Благодаря 30-летнему сроку кредита, появляется возможность гибкой настройки ежемесячного платежа, которая подойдёт именно ему.

Выплаты платежей по данной программе могут осуществляться как равными ежемесячными суммами, так и с возможностью уменьшения размера платежа каждый месяц. Если вы ещё учитесь в ВУЗе, но уже задумываетесь о приобретении собственного жилья, то этот тип ипотеки неплохо вам подойдёт.

Ипотека на земельный участок

Собственный земельный участок, можно использовать для многих целей, но не всегда есть возможность приобрести необходимую по площади землю сразу, за полную стоимость. Именно поэтому Запсибкомбанк предоставляет своим клиентам возможность взять земельный участок в ипотеку.

По данной программе, объём общей суммы кредита не должен превышать 80%, а размер первого взноса составляет 20%. А также этот тариф обеспечивает право аренды на земельный участок, а также залог на него. Годовая ставка составит от 10.5% в год.

Материнский капитал

При наличии в семье двоих детей, им обеспечен сертификат, который можно использовать для погашения первого взноса за ипотеку. Запсибкомбанк предлагает семьям ипотеку со сниженной ставкой, равной 10,25%.

Для оформления ипотеки с материнским капиталом нужно соответствовать следующим условиям:

• Супруги должны быть в отношениях, которые официально оформлены.
• Заемщики должны относиться к категории граждан РФ.
• Созаемщики не могут иметь в собственности бизнес, который будет совместным.
• Недвижимое имущество оформляется с правом совместной собственности супругов.
• Нельзя зарегистрировать право собственности на детей, если они не достигли возрастной категории 18+.
• Муж и жена указываются в ЕГРН в число собственников жилой недвижимости.

Процентные ставки в Запсибкомбанке

Параметры ипотечных кредитов можно изучить с помощью таблицы.

Как снизить процент по ипотеке

Запсибкомбанк не предлагает специальных программ, позволяющих уменьшить ставку по кредиту.

Ипотечный калькулятор Запсибкомбанка

На официальном сайте банка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

1. Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж работы.
2. Вводятся главные параметры. Сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор поможет:

• Сэкономить время;
• Расписать заранее график платежей;
• Скорректировать намеченные планы.

Условия

Банк может предложить несколько ипотечных программ для различных категорий жителей с лояльными условиями для каждой из них.

Условиями выдачи ипотеки в ПАО Запсибкомбанке выступают процентные ставки, а также сумма первоначального взноса и срок кредитования. Общие условия, на которых можно взять ипотеку:

1. Любая сумма на приобретение недвижимости.
2. Возможность выбора жилья как на первичном рынке, так и на вторичном.
3. Можно взять ипотеку под залог приобретаемого жилья, а также без залога.
4. Ипотечный кредит на земельный участок.
5. Кредит предоставляется только в рублевом эквиваленте.
6. Процентные ставки от 9,5 %.
7. Программы для студентов.

Требования к заемщику

Запсибкомбанк выдвигает следующие требования к заемщикам:

• Нужно быть гражданином РФ;
• Наличие постоянной регистрации в том районе, где расположено представительство банка «ТКБ»;
• Возраст от 18 лет;
• Максимальный возраст – 65 лет;
• Стаж работы от 6 месяцев;
• Организация, где работает плательщик, должна быть зарегистрирована не менее 1 года назад.

Для получения ипотеки нужно:

1. Иметь стаж работы;
2. Быть гражданином РФ;
3. Собрать пакет необходимых документов;
4. Прийти в представительство банка на консультацию.

Ипотечное кредитование – непростая банковская услуга, которая предполагает наличие постоянного места работы, высокую платежеспособность. Банку нужны гарантии, что вы сможете выплачивать долг.

Пакет документов по ипотеке

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку в Запсибкомбанке, нужно предоставить ряд следующих документов:

• Грамотно заполненная (заранее) анкета потребителя;
• Паспорт гражданина РФ;
• Копия военного билета мужчины, если он младше 27 лет;
• Копия трудовой книжки, которая заверена начальником;
• Справка о доходах;
• Отчет из отделения БКИ;
• Результат независимой оценки имущества;
• Акт купли-продажи;
• Свидетельство о браке;
• Свидетельство о расторжении брака;
• Свидетельство о рождении ребенка;
• Справка на материнский капитал;
• ИНН;
• Налоговая декларация.

Смотрите на эту же тему: Условия рефинансирования ипотеки в банке Открытие в [y] году

Необходимые бумаги

Список необходимых документов в 2020 году формируется в зависимости от выбранной программы и самих заемщиков. Например, студентам для одобрения определенной ипотеки потребуется студенческий билет.

Примерный список бумаг будет следующим:

1. Заполненная анкета-заявление.
2. Паспорт (копия).
3. Загранпаспорт (копия) при его наличии.
4. Для мужчин военный билет или иной документ, подтверждающий прохождение военной службы.
5. СНИЛС (достаточно указать номер в заявлении).
6. ИНН, если данные о нем не указаны в других документах (например, в справке 2-НДФЛ).
7. Документы, касающиеся ипотечной недвижимости.
8. Документы, касающиеся обременения (если залогом является не приобретаемая квартира).
9. Оценка независимого эксперта, касающаяся стоимости жилья. Бумага не нужна при оформлении студенческого кредита и при покупке нежилых помещений.
10. Документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев. Не нужен, если заемщик получает зарплату на карту банка.
11. Копия трудовой книжки (или договора), каждая страница которой заверена печатью организации. Не нужна, если клиент работает в фирме больше года.
12. Для студентов при оформлении определенной ипотеки необходимо подтверждение учебы.
13. Для оформления льготной программы семьям потребуются также свидетельства о рождении детей.

При рефинансировании список будет расширен. Это связано с необходимостью дать полную информацию о текущем займе.

При перекредитовании к основному списку необходимо будет прибавить следующие документы:

1. Заверенное текущим кредитором заявление на досрочное погашение ипотеки. Это является подтверждением согласия кредитора на переоформление ипотеки.
2. Кредитный договор.
3. Справки, в которых указаны остаток задолженности, даты взятия и погашения, сумма ежемесячного платежа.
4. Номер счета для перевода денег.

Дополнительно могут быть запрошена информация о просрочках за последний год и данные об остатке основного долга и процентов. При необходимости «Запсибкомбанк» может запросить дополнительные документы.

Как подать заявку

Для оформления бумаг вам придется обратиться к:

1. Работодателю;
2. Налоговой;
3. Банку.

После сбора документов и справок необходимо приехать в отделение. Сотрудники выдадут вам форму для заполнения. Заявка обрабатывается до 3 рабочих дней, после этого банк дает ответ.

Чтобы процедура оформления ипотеки прошла в соответствии с правилами, необходимо заранее изучить весь процесс, собрать нужные бумаги. Выбирайте для себя выгодный тариф, чтобы сэкономить деньги.

Для получения ипотеки нужно:

• Иметь стаж работы;
• Быть гражданином РФ;
• Собрать пакет необходимых документов;
• Прийти в представительство банка на консультацию.

Рассматриваться ваша заявка может от 3 до 7 рабочих дней. Предварительно вы можете сами рассчитать примерный график платежей.

Плюсы и минусы ипотеки в Запсибкомбанке

Запсибкомбанк имеет свои преимущества и недостатки. Компания успела зарекомендовать себя, как надежный партнер, предоставляющий качественный услуги.

К главным плюсам можно отнести:

• Выгода для заемщика;
• Сниженные процентные ставки;
• Множество интересный программ ипотеки;
• Некоторые предложения позволяют не вносить первый взнос;
• Доверие к потребителю;
• Расширенные границы сроков оплаты кредита.

Несущественные минусы:

1. Не во всех городах есть офисы Запсибкомбанка;
2. Небольшая популярность среди населения;
3. Нет яркой рекламы.

Как уменьшить процент по ипотеке в Запсибкомбанке?

Если у вас имеется жилищный кредит в данном банке и вы хотите снизить процент, то можете пойти в отделение, где была оформлена ипотека, и написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки.

Заявление будет рассмотрено в течение 1-4 дней, после чего банк вынесет своё решение: одобрит снижение или откажет клиенту с указанием аргументов.

Снижение процентной ставки не выгодно ни одному из банков, поэтому клиенту следует быть готовым к отказу.

Самый оптимальный и реальный вариант снижения процентов по ипотеке – досрочное полное или частичное погашение задолженности. В этом случае также необходимо подать в банк заявление на пересчёт процентов.

Запсибкомбанк — один из крупнейших региональных банков РФ. Судя по отзывам клиентов, этому банку можно доверять.

Отзывы

Благодаря отзывам в интернете мы можем узнать немного больше информации о компании. Для многих положительные отклики – толчок к действию.

Евгений Спириденков, Москва «Добрый день, расскажу вам о своем опыте работы с Запсибкомбанком. Взяли здесь ипотеку, условия очень выгодные. Все понравилось, отношения к клиенту очень вежливое. Будем советовать друзьям.»

Марина Олеговна, Екатеринбург «Здравствуйте, хочу поделиться мнением о Запсибкомбанке. Это отличная компания, которая предоставляет качественные услуги населению. Участвовали в программе молодых семей, внесли материнский капитал. Получили квартиру мечты на выгодных условиях. Больше не беспокоимся о том, что придется экономить.»

Юрий Александрович, Воронеж «В Запсибкомбанке оформили ипотеку, нам понравились условия. Сотрудники предлагают множество программ. Каждый может подобрать требования под себя. Хороший банк для людей. Уже три года платим проценты по сниженной ставке, пока все нравится»