Военная ипотека в Газпромбанке в 2020 году: размер и условия

Процентные ставки и условия по ипотеке для военных в Газпромбанке

Военнослужащие, желающие приобрести собственную недвижимость, могут воспользоваться услугой кредитования от Газпромбанка. Здесь действует стандартная программа военной ипотеки с доступными условиями и отсутствием скрытых платежей. Минимальная процентная ставка составляет 8,1%.

Стандартные условия для оформления военной ипотеки в Газпромбанке имеют следующий вид:

• период кредитования ограничен 25 годами;
• заемщик обязан внести первый платеж минимум 20% от совокупной цены квартиры;
• денежные средства предоставляются исключительно в национальной валюте;
• максимальная сумма ипотеки – 3,05 млн. рублей.

Первоначальный внос должен оплачиваться за счет средств заемщика, накопленных на индивидуальном счете. Деньги перечисляются Росвоенипотекой из средств государственного бюджета. При желании заявитель вправе внести личные накопления, если перечисленной суммы не хватает.

Условия по военной ипотеке Газпромбанка

Условия кредитования военных для покупки собственного жилья примерно схожи во всех банках-партнерах, реализующих такую программу. Отличия несущественны. Разберем в деталях программы кредитования в рамках военной ипотеки, общие условия оформления и действующие процентные ставки.

Программы кредитования

По закону претендентом на получение льготного ипотечного займа может стать российский гражданин, проходящий службу в рядах Российской Армии и являющийся участником накопительно-ипотечной системы не менее трех лет.

Целью кредитования – приобретение жилплощади из списка аккредитованных банком и Росвоенипотекой объектов недвижимости. В соответствии с этим, действуют следующие программы кредитования:

1. Приобретение квартиры с оформленным правом собственности (на вторичном рынке).
2. Покупка строящегося жилья по ДДУ с соблюдением положений 214-ФЗ.
3. Приобретение жилплощади по программе «Семейная ипотека с господдержкой» (для семей, в которых с начала 2020 и до конца 2022 года рождается второй и/или третий ребенок).

Выбор конкретной программы зависит от типа приобретаемой недвижимости и семейного положения военнослужащего. К примеру, если семья подходит по требованиям к программе семейной ипотеки, то выгоднее и логичнее будет подача ипотечной заявки именно на этот продукт. Действующая ставка в 6% годовых на время действия льготного периода безусловно ниже ставки, утвержденной для стандартного продукта военной ипотеки.

Общие условия

Стандартные условия оформления кредита для военных в Газпромбанке выглядят следующим образом:

• срок кредитования – не более 25 лет;
• сумма займа – до 2 млн. 814 тысяч рублей;
• первоначальный взнос – от 20% от рыночной стоимости приобретаемого объекта.

Первый взнос оплачивается за счет накопленных на индивидуальном счете заемщика средств, перечисляемых Росвоенипотекой из госбюджета. Дополнительно, при желании военнослужащему предоставляется возможность внесения личных средств.

Кредит выдается строго в рублях. При подписании кредитного договора и согласования параметров займа участвуют три стороны: банк-кредитор, Росвоенипотека и сам заемщик-военнослужащий.

Процентная ставка

Отличительной особенностью военной ипотеки является фиксированная процентная ставка на весь период кредитования. В Газпромбанке утверждается ставка в 8,8% годовых.

Если клиент в рамках оформления льготного займа для военных решил воспользоваться программой семейной ипотеки, то будет применяться фиксированная ставка 4,9.

Минимальная и максимальная сумма

Ограничений по минимальной величине кредита для военных нет. Сумма может быть практически любой.

Что касается предельной величины займа, то она определяется размером ежегодного накопительного взноса, утверждаемого на уровне Правительства РФ, а также сроком погашения.

Чем длиннее срок кредитования и больше этот взнос, тем на большую сумму сможет претендовать военнослужащий.

В 2020 году установлен размер максимальной суммы по военной ипотеке в Газпромбанке – не больше 2,814 тыс. руб.

Варианты подачи заявки на кредит

Газпромбанк предусматривает два варианта подачи заявки на получение ипотечного кредита:

1. Личное обращение в близлежащий филиал банка. Потенциальному клиенту необходимо посетить банк, предоставить документы уполномоченному сотруднику, узнать детали ипотечного кредитования.
2. Подача заявки в режиме онлайн. На официальной странице Газпромбанка имеется специальная форма подачи заявки на ипотеку. Заполняя ее, пользователь должен указать личные данные, паспортные реквизиты и параметры кредитования (сумма, цель, срок кредита). После рассмотрения заявки с клиентом свяжется представитель банка, который пригласит его на собеседование.

Кроме перечисленных вариантов, подачу заявки на кредит могут осуществить сотрудники риэлторских агентств. Они вправе от лица покупателя направить заявку на рассмотрение в банковскую организацию.

Программа “Военная ипотека”

Программа ипотечного кредита рассчитана на участников накопительно – ипотечной системы (НИС) жилищного обеспечения военнослужащих, для приобретения:

• Квартир с зарегистрированным правом собственности;
• Квартир в новостройке, по договору участия в долевом строительстве, заключённому в соответствии с требованиями Федерального закона № 214-ФЗ.

Расчёт максимальной суммы кредита, проводится исходя из размера накопительного взноса, который устанавливает федеральный закон о федеральном бюджете на соответствующий год, перечисляемого ФГКУ «Росвоенипотека» в счет погашения задолженности по кредиту, и срока кредитования.

В качестве первоначального взноса, можно использовать средства целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику ФГКУ «Росвоенипотека», в том числе и собственные средства заемщика.

Требования к заёмщику:

• Военнослужащий – Гражданин России, который проходит военную службу, включённый в Реестр участников НИС, и имеющий соответствующее свидетельство;
• Постоянная регистрация в Регионе присутствия “Газпромбанка”;
• С хорошей кредитной историей;
• Возраст заёмщика от 20 до 45 лет (на момент полной выплаты задолженности по ипотеке);
• Участие в НИС – не менее трёх лет.

Пакет документов включает:

• Заявление – анкету на получение ипотечного кредита;
• Копия Паспорта РФ, или иного документа, который может удостоверить Вашу личность;
• СНИЛС (достаточно указать страховой номер индивидуального лицевого счёта в анкете);
• Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
• Свидетельство о праве участника накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа.

Никаких справок о доходах предъявлять не нужно.

Требования к потенциальному заемщику

Газпромбанк выдвигает ряд требований к заемщику, которым он должен соответствовать для подачи заявки на участие в военной ипотеке:

• прохождение службы в рядах Вооруженных Сил и внесение заявителя в реестр участников НИС;
• наличие российского гражданства, иностранцы к участию в программе кредитования не допускаются;
• постоянная регистрация или проживание в регионе, где имеются территориальные отделения Газпромбанка;
• отсутствие проблем с кредитной историей, при негативной оценке заемщику средства предоставлены не будут;
• соответствие возрастному цензу в 21-45 лет.

Важно! Газпромбанк оставляет за собой право индивидуально принимать решения по каждой поданной заявке. Это означает, что к некоторым клиентам могут предъявляться дополнительные требования в согласии с текущим внутренним регламентом банковской структуры.

Общие условия кредитования

Условия оформления ипотечного кредита для военных в Газпромбанке установленные учреждением следующие:

• Валюта в которой оформляется заём – российские рубли;

• Минимальная сумма – не ограничена, максимальная сумма кредита составляет – 2 401 000 рублей;

• Минимальный и максимальный срок кредита – от 1 до 20 лет;

• Размер минимального первоначального взноса – 20% стоимости приобретаемого жилья (оплачивается средствами Росвоенипотеки из госбюджета перечисленными на счёт заёмщика) с возможность внесения личных сбережений.

Поданная заявка рассматривается в срок от 1 до 10 рабочих дней, начиная со следующего после подачи полного пакета документов.

Процентная ставка по ипотеке

Выгодное преимущество военной ипотеки – это установленная на весь период кредитования фиксированная процентная ставка. Утверждённая в Газпромбанке составляет 9% годовых.

По программе семейной ипотеки при наличии или рождении детей, ставка по кредиту снижается до 6%

Газпромбанк установил в 2020 году размер максимальной суммы по военной ипотеке не более 2 486 000 рублей.

Требования к заёмщику

Каждый военнослужащий, который подаёт заявку на получение льготного ипотечного займа, должен соответствовать следующим требованиям:

• Иметь гражданство РФ;
• Проходить службу в рядах Российской Армии и быть внесённым в реестр участников НИС;
• Возраст от 21 года до 45 лет;
• Должна быть положительная кредитная история или отсутствовать негативная;
• Иметь постоянную регистрацию в любом регионе где расположены филиалы и отделения Газпромбанка.

Аккредитованные объекты недвижимости

Получена военная ипотека может только для покупки готового или строящегося жилья аккредитованного Газпромбанком. Узнать наличие таких объектов можно в любом отделении кредитной организации и представительстве Росвоенипотеки в вашем регионе.

В случае, если интересующий вас объект недвижимости отсутствует в списке, можно подать заявку на аккредитацию в Газпромбанк. Она подаётся одновременно с пакетом документов необходимых для получения ипотеки.

Условия выдачи ипотеки

Для участия в программе военной ипотеки от Газпромбанка, необходимо соответствие всем критериям, утвержденным на законодательном уровне. Условия военной ипотеки в Газпромбанке стандартные. Обеспечение кредита осуществляется за счет залога приобретаемой недвижимости. К ней банк выдвигает особые требования:

• год постройки, строение должно быть не старше 40 лет;
• материал стен и перекрытий – бетон или кирпич;
• наличие коммуникаций;
• нормальное инфраструктурное обеспечение, наличие поблизости важнейших объектов, в числе которых школы, детские сады, торговые сооружения и медицинские учреждения;
• дополнительные требования, к которым относят отсутствие незаконных перепланировок.

Средства военной ипотеки могут использоваться исключительно на приобретение жилья, прошедшего аккредитацию Газпромбанка. Уточнить перечень объектов, отвечающих всем требованиям, можно непосредственно у сотрудников банковской организации. Если выбранный дом не проходил проверку Газпромбанка, допускается подача заявки на аккредитацию объекта.

Требования к объекту недвижимости

Газпромбанк выдает кредит под залог приобретаемой квартиры, поэтому в качестве залога хочет видеть жилье, которое сможет продать в случае неисполнения обязательств заемщиком.

В газпромбанке предъявляются повышенные требования к году постройки. Для зданий с каменными перекрытиями он не должен превышать 25 лет, для кирпичных — 10 лет. Капитальный фундамент из бетона и металлоконструкций. Все перепланировки должны быть законными.

Квартира не должна находиться в ветхом, аварийном или подлежащем сносу доме. Жилплощадь должна иметь кухню, санузел и быть подключена к системе водоснабжения.

Расчет расходов на ипотеку от банка

Военная ипотека Газпромбанка представляет собой федеральную программу, гарантирующую льготы военнослужащим. Тем не менее, наличие государственной поддержки не освобождает заявителя от дополнительных расходов.

Обязательным условием предоставления заемных средств является страхование объекта недвижимости от порчи или утраты. При желании пользователь вправе застраховать свою жизнь и здоровье. Этот вид страхования является необязательным.

Важно! Страхование осуществляется за личные средства заявителя, не подлежащие возмещению из государственного бюджета.

Ипотечный калькулятор

Для удобства в расчетах помесячных сумм на погашение займа, пользователи могут воспользоваться ипотечным калькулятором. Это своеобразный инструмент, позволяющий определить размер ежемесячных выплат в течение всего периода кредитования.

Для осуществления расчетов через ипотечный калькулятор, необходимо заполнить стандартную форму, состоящую из обязательных полей:

• сумма заемных средств;
• процент по ипотеке;
• дата выдачи;
• тип платежа (аннуитетный или дифференциальный);
• срок кредитования.

С помощью калькулятора пользователь не только определит величину затрат на погашение займа, но и рассчитает минимальный доход для исполнения обязательств.

Рассчитайте ежемесячный платеж и переплату по кредиту

График выплат

Ипотечные калькуляторы, представленные на специализированных порталах, позволяют составить и определить график выплат займа. Пользователям доступна информация касательно ежемесячных расходов на исполнение кредитных обязательств.

По каждой выплате будет дана детальная расшифровка. С ее помощью заявитель может узнать, как формируется сумма ежемесячного платежа, из каких частей она состоит. Изначально, большая часть выплаты складывается из оплаты ипотечных процентов. С течением времени эта составляющая снижается, после чего основой становится непосредственно сам долг.

Калькулятор военной ипотеки в Газпромбанке

Зная ставки и объёмы кредитования, остаётся вычислить размеры ежемесячных платежей. Для этого следует воспользоваться специальным калькулятором:

• ввести стоимость недвижимости;
• указать ставку;
• выбрать оптимальный срок погашения;
• запустить процесс вычисления;
• подождать результатов.

Но важно подчеркнуть, что полученные результаты – предварительны. Они носят приблизительный характер, поэтому их стоит использовать лишь в качестве ориентира. Точные цифры окажутся известны в момент заключения кредитного соглашения, когда банк передаст клиенту подробный график платежей.

Необходимые документы

Для участия в программе военной ипотеки Газпромбанка в 2020 году, клиенту потребуется предоставить сотрудникам банковской структуры пакет сопроводительной документации, включающий:

• заполненное заявление-анкету на получение заемных средств;
• оригинал и копии паспорта;
• страховое свидетельство пенсионного страхования, потребуется предоставить в банк СНИЛС, указать номер лицевого счета в заявлении;
• свидетельство, подтверждающие участие в накопительно-ипотечной системе (НИС) для военнослужащих на оформление жилищного займа.

Военная ипотека поддерживается государством, потому от заявителя не требуется предоставление документации, подтверждающей наличие постоянного источника доходов. При необходимости банк вправе запросить дополнительные сведения.

Помимо перечисленной документации, пользователю предстоит собрать отдельные документы по выбранному объекту недвижимости. На основании положений ФЗ-214, при покупке жилья в строящемся доме, потребуются следующие данные:

• актуальный проект ДДУ;
• копия разрешения на исполнение строительных процедур;
• проектная декларация и инвестиционное соглашение;
• учредительная документация застройщика;
• документы на землю;
• справка, подтверждающая степень готовности жилого объекта.

При покупке квартиры на вторичном рынке, перечень дополнительной документации состоит из:

• правоустанавливающих документов продавца, подтверждающих его право на распоряжение объектом недвижимости;
• кадастрового паспорта;
• оценочных данных о стоимости жилья;
• справок об отсутствии коммунальных задолженностей, отсутствии зарегистрированных в квартире личностей.

Документы по недвижимости предоставляются застройщиком и продавцом вторичного рынка соответственно. Заявитель не участвует в сборе этого пакета документации.

Документы для ипотеки

Клиент должен заблаговременно подготовить 2 комплекта бумаг: личный и по приобретаемой недвижимости. Рассмотрим перечень каждого подробнее.

Для заявки

Заемщик подготавливает:

• российский паспорт;
• анкету-заявление;
• свидетельство об участии в НИС;
• СНИЛС.

Никаких документов о доходе и занятости военнослужащего не требуются.

По недвижимости

Для готовых объектов жилья перечень будет стандартным:

• правоустанавливающие документы;
• кадастровый паспорт;
• отчет об оценке;
• справка об отсутствии долгов по коммунальным платежам;
• справка об отсутствии зарегистрированных в квартире лиц.

Для строящейся квартиры:

• проект ДДУ;
• разрешение на строительство;
• проектная декларация;
• документы на землю (свидетельство о праве собственности или договор аренды);
• инвестиционный договор;
• справка от застройщика о стадии готовности объекта;
• учредительные документы по продавцу жилья.

Оформление заявления

Оформление заявки на ипотеку Газпромбанка осуществляется в строгом регламенте с действующими нормами законодательства. В 2020 году процедура включает в себя ряд основополагающих этапов:

1. Сбор и подготовка требуемой документации.
2. Заполнение заявления. Получить актуальный образец анкеты можно у сотрудников банка, скачать на официальном сайте банковской структуры. Заявление имеет стандартную форму.
3. Передача заявления с пакетом документации на рассмотрение в Газпромбанк. Сотрудники банковской структуры предоставят ответ в течение 1-10 рабочих дней с момента принятия документов.
4. Подготовка отчета об оценке объекта недвижимости (если покупка происходит на вторичном рынке). Заключение предоставляет оценочная компания, прошедшая аккредитацию Газпромбанка.
5. Открытие двух счетов в Газпромбанке – «военная ипотека ЦЖЗ» и «кредитный».
6. Заключение и подписание кредитного соглашения между заемщиком и банковской структурой. Оформление договора целевого жилищного кредитования.
7. Передача договоров, оформленных между банком и заявителем на рассмотрение в Росвоенипотеку. Эта организация выступает посредником, гарантом государственного обеспечения льготного кредитования. После заверения договоров Росвоенипотекой, пользователю предстоит передать оригиналы документов обратно в банк.
8. На основании текущих условий жилищного кредитования, Росвоенипотека осуществляет перевод накопительного взноса на счет «военная ипотека ЦЖЗ». Предоставленные денежные средства будут использованы в качестве первоначального взноса. Если переданной суммы не хватает, заемщик вправе использовать собственные накопления в полном или частичном объеме.
9. После оплаты первого взноса между продавцом недвижимости и заемщиком заключается договор ДДУ или договор купли-продажи. Первый договор используется при покупке жилья в строящемся объекте в соответствии с требованиями ФЗ-214, второй – при приобретении вторичной недвижимости.
10. Следующим этапом является приобретение страхового полиса. Одним из ключевых требований банка, при выдаче ипотеки, является страхование залоговой недвижимости от порчи и утраты. Заемщик обязан за собственные средства приобрести полис.
11. Подача заявления в Регистрационную палату. После прохождения всех регистрационных процедур, получении заверения государственным органом, Газпромбанк перечисляет остаток средств продавцу.

Как оформить по шагам

• Выбрать квартиру для покупки.
• Заполнить заявку онлайн на сайте газпромбанка или в любом отделении. На рассмотрение отводится до десяти рабочих дней.
• Если приобретается вторичное жилье, необходимо заказать его оценку.
• Принести документы на объект недвижимости в удобное отделение банка.
• Подписать договор займа и документацию по кредиту.
• Согласовать с банком время открытия и открыть два счета: «ЦЖЗ» и «Кредитный».
• Подписать договор в «Росвоенипотеке» и дождаться перечисления первого взноса на «ЦЖЗ».
• При наличии собственных средств внести их на счет «Кредитный».
• Подписать документы купли-продажи и зарегистрировать сделку в регистрационной палате.
• Застраховать ипотечное жилье.
• Предъявить в банк договор купли-продажи из Росреестра и страховой сертификат.
• Банк перечислит средства с обоих счетов в счет оплаты объекта недвижимости.

Сроки

Одобрение военной ипотеки занимает от 1 до 10 рабочих дней после принятия заявления. На подтверждение сделки уходит больше времени. Программа жилищного кредитования сопровождается государственной поддержкой, необходимостью заверения договора в Росвоенипотеке. Этот процесс может занять до 3-х месяцев.

Сроки получения заемных средств могут быть увеличены, если выбранный объект не аккредитован Газпромбанком. В данной ситуации потребуется написать заявление на включение недвижимости в перечень аккредитованных объектов, что также занимает достаточно много времени.

Какие нужны документы

Перед тем как обратиться в «Газпромбанк» за оформлением военной ипотеки необходимо получить свидетельство на выдачу ЦЖЗ. Данный документ предоставляет ФКУ «Росвоенипотека».

Реализовать ипотеку жилья дозволяется в течение 6 месяцев. Если за это время свидетельство использовано не будет, действительность его аннулируется.

При последующем обращении в банк потребуется сначала получить свидетельство с новыми сроками действия.

В пакет документов, подаваемых участником НИС в «Газпромбанк» для получения военной ипотеки, входят:

• заявка-анкета на предоставление ипотеки;
• копии паспорта заемщика (все листы);
• свидетельство участника НИС.

Подтверждать наличие регулярного дохода не требуется, но банк вправе запросить дополнительные документы при необходимости. После одобрения заявки можно приступать к поиску жилья в пределах одобренной суммы.

Как только подходящий объект недвижимости найден, в банк следует подать:

• правоустанавливающие документы владельца жилья;

• договор купли-продажи;

• заверенное нотариально согласие супруга (-и) собственника;

• разрешение от органов опеки и попечительства (при наличии иждивенцев).

Если приобретается строящаяся недвижимость, то в банк предоставляются договор с застройщиком о намерении купли-продажи и документы продавца на право осуществления сделки.

Рассмотрение и одобрение выбранного заемщиком жилья осуществляется в срок от 3 до 30 дней.

Стоит отметить такой аспект, когда заемщик желает зарегистрироваться в залоговом объекте. Для этого ему надлежит подать в банк:

• заявление на получение письменного согласия банка на регистрацию;
• копии всех листов паспорта;
• письменный отказ заемщика и членов семьи от права использования заемного жилья и согласия на его освобождение по первому банковскому требованию;
• копии документов о праве собственности на жилье;
• копии документов о семейном положении;
• копии документов всех членов семьи.

Отзывы

Елена, 32 года, Пермь. Военную ипотеку мы с мужем брали в Газпромбанке, так как здесь самые нормальные условия и минимальное время ожидания. Хотелось бы поблагодарить работников банка за чуткость и вежливое обслуживание. Оказалось, что ипотека для ветеранов боевых действия (ВБД) оформляется с дополнительными гарантиями со стороны государства, что очень порадовало. В целом, покупка квартиры прошла без негативных моментов, все предельно быстро и аккуратно.

Иван, 38 лет, Ярославль. Я взял ипотеку на покупку квартиры в строящемся военном городке. Так как объект был аккредитован Газпромбанком, мне сразу посоветовали обратиться сюда за оформлением займа. Работники банка очень быстро все оформили, никаких задержек с их стороны не было, все максимально быстро. Хотел бы поблагодарить за качественную работу и очень хорошее обслуживание. Единственная проблема, с которой столкнулся при оформлении ипотеки – долгое ожидание, пока Росвоеинпотека зарегистрирует договор.

Екатерина, 42 года, Иркутск. Мы с мужем выбрали Газпромбанк для военной ипотеки из-за того, что много хорошего слышали об этом банке. Практически все сослуживцы мужа оформляли ипотеку через Газпромбанк, всегда хвалили его за расторопность и хороший уровень обслуживания. У нас процесс покупки квартиры занял примерно 3 месяца из-за ожидания регистрации договора в Росвоенипотеке. Вся процедура прошла очень хорошо, на все наши вопросы сотрудники банка давали быстрые ответы. Очень рада, что для военнослужащих есть такая программа, ведь именно благодаря ей мы смогли купить долгожданную квартиру.

Военная ипотека от Газпромбанка пользуется большой популярностью у военнослужащих. Это объясняется выгодными условиями, внимательным отношением к каждому потенциальному клиенту и простотой оформления. Получить займ в Газпромбанке несложно. Достаточно узнать особенности оформления ипотечного кредита, подготовить документы и выбрать подходящее жилье.

Программы кредитования в Газпромбанке в 2020:

• Первичный рынок (возможна частичная оплата мат. капиталом первого взноса, скидки для покупателей жилья от застройщиков, особые условия для зарплатных клиентов);
• Вторичный рынок (возможна покупка последней доли, комнаты, а также гаража, таунхауса от собственника – юрлица);
• Рефинансирование ипотеки от 9,5% годовых с переоформлением залога в Газпромбанк;
• Военная ипотека (условия соответствуют гос. программе участников НИС жилищного обеспечения военнослужащих);
• Специальные программы от партнеров (ипотека с льготным периодом, покупка квартир и таунхаусов у КП «УГС», ГК «Газпром Инвест», гаражей у КП «УГС» и ГУП «ДГС»).