Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Купить жилую недвижимость – это огромнейшая мечта большинства семей. Но далеко не каждый человек может позволить себе покупку подобного плана. Именно поэтому и приходится прибегать к различным вариантам ипотечного кредитования. Но именно на этом этапе возникает очень много вопросов, ответы на которые до конца неизвестны всем заинтересованным кредитополучателям. К примеру, какая минимальная сумма ипотеки прописывается банком для заключения кредитного договора? Давайте поговорим с вами именно на эту тему.

На этапе расчета минимальной кредитуемой суммы по ипотеке следует учитывать множество факторов. В большей степени именно банк регулирует данный вопрос и четко прописывает возможные условия займа в подобном договоре.

Сотрудники банка уделяют особое внимание платежеспособности клиента и учитывает оценочную стоимость приобретаемого объекта недвижимости. Учитывается также и множество дополнительный факторов. Но несмотря на это в обязательном порядке индивидуально для каждого клиента рассчитывается максимальная и минимальная сумма по ипотечному договору.

Решение банка будет построено исходя из показателя возможного дохода и вероятного риска при неуплате клиентом прописанных платежей.

Какая минимальная сумма ипотеки в Сбербанке

Многие граждане боятся брать большие суммы займов или не испытывают необходимость в их оформлении из-за желания приобрести небольшую квартиру или долю в жилом помещении. Оценка личности клиента выступает одним из обязательных этапов проверки гражданина, что напрямую влияет на выгодность ипотечного предложения и размер кредитного финансирования.

Величина выдаваемых заемных средств зависит от следующих факторов:

• наличия или отсутствия постоянного дохода;
• получения средств от дополнительных источников;
• обладания статуса «зарплатного» или «надежного» клиента;
• качества кредитной истории и опыта погашения кредитов.
• типа выбранной ипотечной программы;
• возрастных особенностей заемщика;
• предоставления дополнительного обеспечения.

Исходя из общей совокупности показателей, специалисты Сбербанка определяют возможную сумму кредитования. Одобренная сумма будет лежать в диапазоне максимальной и минимальной границ. Изменить размер займа организация может только в сторону увеличения для особой категории клиентов на индивидуальных условиях. Нижняя планка для большинства ипотечных предложений сегодня ограничена суммой в 300 000 рублей.

Требования в части установки минимальной суммы займа со стороны банка оправданно с экономической точки зрения. Прибыль финансовой организации складывается из многих составляющих, в том числе из сумм начисленных процентов по выданным кредитам. Предложения о небольших объемах финансирования обычно поступают в адрес новых клиентов, чьё материальное положение с точки зрения специалистов характеризуется неустойчивостью и недостаточностью доходов для безболезненного погашения задолженности.

Факторы, влияющие на срок займа

Существует ряд факторов, которые влияют на продолжительность займа:

1. Возраст титульного заемщика и его созаемщиков.
   Большинство банков ограничивают минимальный (21 год) и максимальный (65 лет) возраст заемщика. В ряде банков могут быть иные условия. В общем, это делается для исключения возможных рисков по неплатежеспособности граждан. 21 год – примерное начало трудовой деятельности граждан после обучения, а 60 – 65 лет – примерный возраст выхода на пенсию. Более детально о возрастных рамках можно узнать тут.

   Таким образом, чем ближе к пенсионному возрасту, тем меньший период ипотеки предоставляют, т. к. трудоспособность гражданина после пенсионного возраста резко снижается. Например, заемщик – мужчина 30 лет. Банк может предложить ему ипотеку на 25 лет, поскольку на момент окончания выплаты долга ему будет 55 лет (трудоспособный возраст).

   Однако, если этот же мужчина привлечет в качестве заемщика 47 лет, то срок скорее всего уменьшиться до 8-18 лет. При этом некоторые банки могут увеличить период ипотеки для работающих пенсионеров (до 75 лет), а другие начинают выдавать с наступления совершеннолетия. Это позволяет увеличить продолжительность долговых обязательств, тем самым снизив сумму ежемесячного платежа (подробнее о том, кто и каким образом может снизить платёж, можно узнать здесь).

   Внимание! Сроки ипотеки необходимо рассчитывать в индивидуальным порядке, обратившись к менеджеру по ипотечному кредитованию.

2. Платежеспособность заемщика и созаемщиков.
   От финансовой обеспеченности гражданина зависит параметр «доход / платеж»: если у заемщика недостаточно высокий доход, то размер платежа будет ограничен. Отсюда и увеличение срока кредитования. И наоборот, если заемщик может позволить достаточно высокий ежемесячный платеж, то продолжительность долговых обязательств будет существенно меньше.

   Все банки позволяют заемщикам прибегнуть к помощи созаемщиков (о том кто может стать созаемщиком читайте тут). В таком случае будет учитываться общий доход для определения величины ежемесячного платежа и соответственно времени кредитования. Таким образом, чем меньше доход, тем дольше длительность ипотеки. При этом, даже имея высокий доход, гражданин может оформить ипотеку на больший период, если сам того желает. Помните, что размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% от общего дохода заемщика и созаемщиков за месяц.

Важно! Банк учитывает официально подтвержденный доход заемщика и созаемщиков. Некоторые банки засчитывают дополнительные доходы, которые не подтверждены документально.

3. Итоговая сумма ипотечного кредита.
   Цена жилья в совокупности с доходом влияет на период ипотеки. Так например, имея заработную плату в 50 тысяч рублей, реальнее претендовать на покупку в ипотеку жилья за 2 млн рублей, нежели недвижимости за 5 млн рублей.

   Однако если у заемщика имеется внушительный первоначальный взнос, то итоговая сумма, которая берется в ипотеку, значительно уменьшается и позволяет снизить срок.

4. Государственные программы субсидирования или программы от застройщика.
   Некоторые строительные организации готовы за счет собственных средств снизить процентную ставку для покупателя, который оформляет ипотеку не более чем на 10 лет. Гражданам стоит внимательно изучить предложения на рынке недвижимости и ипотечного кредитования.

О минимальном и максимальном сроке ипотеке и о том, как на него повлиять, читайте в нашей статье.

Особенности кредитования в 2020г и на какой срок

Сбербанк считается лидером российского ипотечного рынка, что во многом обусловлено большим количеством кредитных продуктов и выгодными условиями предоставления займов. При желании клиент может воспользоваться классическим вариантом или прибегнуть к упрощенной процедуре оформления.

В линейке банка сегодня представлены следующие предложения:

• для первичного и вторичного рынка;
• на строительство жилой недвижимости;
• с участием материнского капитала;
• с привлечением жилищного сертификата;
• нецелевое финансирование;
• ипотека для военных и молодых семей;
• программа рефинансирования.

Заемщиком может стать гражданин в возрасте от 21 года до 75 лет. Приобретаемое на ипотечные средство жилье в большинстве случаев становится залогом, но в рамках процесса допустимо предоставлять дополнительное обеспечение. При недостаточности получаемого дохода и в качестве повышения гарантий возврата клиент вправе привлекать поручителей и созаемщиков. Максимальная сумма займа ограничена условиями программы.

Клиент вправе рассчитывать на следующие суммы:

1. Господдержка — до 12 млн. рублей;
2. Военная — 2,502 млн. рублей;
3. Классические предложения — до 85% от стоимости недвижимости для основной части клиентов и 90% для участников зарплатных проектов.

Большинство ипотечных предложений Сбербанка рассчитаны на срок заключения договорных отношений равный 30 годам. Исключение составляет заём нецелевого финансирования, для которого максимальная длительность равна 20 годам.

Возможно будет интересно!

Что такое нецелевая ипотека что это такое какие требования и условия

Что может предложить Сбербанк

Если рассматривать предложения Сбербанка по ипотечному кредитованию, то здесь есть ряд очень симпатичных предложений. Наибольшая выгода рассчитана на молодые семьи и другие категории людей, которые попадают под социальные государственные программы.

В 2020 году минимальная сумма ипотеки в Сбербанке возросла, как об этом и заявлялось ранее. В недалеком прошлом клиент мог рассчитывать на минимальную сумму в 45 тыс. рублей по ипотечному договору. Теперь же ипотека от старейшего государственного банка предлагает минимальный кредит в 300 тыс. рублей при учете средней ипотеки в 1,5 млн. рублей. Подобное изменение произошло на фоне корректировки национального курса и роста оценочной стоимости недвижимости.

Под материнский капитал

Большое количество кредитов в Сбербанке оформляется с участием материнского капитала. В рамках действующих программ можно получить заемные средства для приобретения строящегося или готового объекта.

Использовать остаток средств сертификата сегодня допустимо следующими способами:

• оплатить первоначальный взнос;
• погасить сумму основной задолженности;
• внести платеж за начисленные платежи.

В Сбербанке нет специального предложения для владельцев материнского капитала, поэтому такие клиенты могут кредитоваться в рамках стандартных программ для строящегося и готового жилья. Минимальная сумма кредита по таким предложениям ограничена 300 000 рублями, а рассчитать параметры и график платежей позволяет ипотечный калькулятор.

Процедура оформления ипотеки с привлечением средств материнского капитала стандарта и в целом не имеет существенных отличий от обычного процесса заключения кредитного договора. Заемщику придется предоставить немного больше документов, так как в число обязательных бумаг входит получение разрешения от ПФ, которое подтверждает возможность использования средств на счете. Родителям также потребуется оформить документ о намерениях, в котором они выразят согласие на выделение доли владения собственным детям в приобретаемом помещении.

При рефинансировании ипотечного кредита

Сбербанк сегодня предлагает заемщикам воспользоваться преимуществами программы рефинансирования. Улучшить условия кредитования можно по ранее оформленному займу в российском банке.

Допустимо объединять следующие виды кредитов:

• ипотечные;
• нецелевые;
• автомобильный;
• потребительские.

Минимальная сумма рефинансирования ограничена размером в 300 000 рублей, а в рамках программы можно объединить до 5 кредитов.

При этом займы должны удовлетворять следующим требованиям:

• отсутствие на момент погашения просроченной задолженности;
• отсутствие фактов просрочки за последний год;
• с момента получения займа должно пройти не менее полугода;
• не использование ранее рефинансирования;
• длительность действие кредитного договора составляет минимум 90 календарных дней.

При использовании механизма рефинансирования оформлять новый кредит на минимальную сумму не выгодно. Человеку потребуется оплатить расходы, связанные с повторным перезаключением договора. Итоговая сумма затрат складывается из оплаты услуг оценщика и тарифов страховой организации, а также комиссий самого банка. В результате размер получаемой выгоды может оказаться ниже расходов необходимых для переоформления документов.

Часто заемщики прибегают к возможности оформить большую сумму займа, одобрение которой зависит от лояльности банка. В зависимости от условий соглашения клиент может получить меньшую ставку процента, продлить срок кредитных отношений, изменить залоговый объект или сумму валюты договора.

Возможно будет интересно!

Причины отказа в ипотеке и что делать, если банк отказал

Рефинансирование

Условия предоставления финансового продукта

Программа позволяет переоформить ипотечный кредит, полученный в стороннем финансовом учреждении. Заёмщик получает возможность оплачивать кредит на более выгодных условиях. Минимальная сумма ипотечного кредита, выдаваемого в рамках программы рефинансирования, составляет один млн. рублей. Размер ипотечного займа не может быть больше 7 миллионов. Кредит выдаётся на срок от 1 года до тридцати лет. Ставка по данному виду займа составляет 9,5% годовых. Залоговая жилплощадь подлежит обязательному страхованию.

Денежные средства предоставляются резидентам Российской Федерации, которым исполнился 21 год. Предельный возраст заёмщика на момент полного возврата ссуды не должен превышать 75 лет. Схема рефинансирования предполагает привлечение к процессу погашения кредита созаёмщиков или поручителей с устойчивым материальным положением. Комиссионное вознаграждение при выдаче кредита не взимается.

Необходимые документы

Для заключения договора контрагент банка должен собрать следующие бумаги:

• Анкету-заявление;
• Паспорт;
• Справка, подтверждающая регистрацию по месту жительства (актуально для граждан, имеющих временную регистрацию);
• Копия трудовой книжки;
• Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
• Документы по предоставляемому залоговому обеспечению (могут быть отправлены в течение 90 дней после одобрения заявки).

Если в процессе оформления ипотечного кредита использовались средства материнского капитала, то гражданин обязан предъявить разрешение от органов опеки и попечительства. Размер ипотечного кредита во многом зависит от желания заёмщика использовать для улучшения жилищных условий бюджетное субсидирование.

Данные, предоставляемые по рефинансируемой ссуде

Заёмщик должен предоставить банку подробные сведения о рефинансируемой ипотеке. К ним относятся:

• Порядковый номер соглашения;
• Время заключения договора;
• Срок возврата кредита;
• Остаток задолженности;
• Процентная ставка по займу;
• Размер ежемесячного взноса;
• Реквизиты первичного заимодавца.

Для документального подтверждения информации человек должен принести кредитное соглашение, график погашения задолженности и уведомление о значении полной стоимости кредита. Сбербанк оставляет за собой право запросить дополнительные сведения о рефинансируемой ссуде (остаток долга, начисленные проценты и др.).

Банковские реквизиты для погашения задолженности

Соискатель обязан сообщить реквизиты счёта, предназначенного для погашения рефинансируемого кредита. Это необходимо сделать во время подачи в банк первичного пакета документов. Если реквизиты поменяются во время рассмотрения заявки, то выдача ипотечного кредита не состоится. Клиенту придётся заново подавать заявление на получение займа. Причиной смены реквизитов может быть перевод или продажа задолженности в сторонний банк или АИЖК.

Обслуживание ипотеки

Время рассмотрения кредитной заявки составляет 7-8 дней. Денежные средства выдаются по месту регистрации заёмщика или созаёмщика. Также деньги могут быть предоставлены по адресу аккредитации компании-работодателя. Ссуда перечисляется на счёт заёмщика единовременным платежом. Заём погашается равными долями по аннуитетной схеме. Досрочное погашение осуществляется при наличии заявления, в котором указывается сумма и номер банковского счёта. Плата за досрочное погашение займа не взимается.