Требования к заемщику в ВТБ для получения ипотеки

Кредиты ВТБ для физических лиц

Для физических лиц банк предлагает насколько видов кредитов. Клиент может одалживать средства для определенных целей (приобретение жилья или автомобиля), а также брать деньги взаймы, не указывая целевого назначения.

Брать кредит можно в российских рублях, долларах США или евро. Деньги скидываются на пластиковую карточку или банковский счет клиента.

Более выгодным считается зачисление на карту, поскольку присутствует льготный период, в течение которого не начисляются проценты за пользование средствами банка. К тому же можно получать бонусы в магазинах, рассчитываясь безналично.

Кредиты ВТБ для юридических лиц

В ВТБ кредитные средства предоставляются юридическим лицам (малым и средним предприятиям), а также индивидуальным предпринимателям. Брать средства взаймы можно практически на любые цели: закупку нового оборудования и продукции, расширение площадей, покупку недвижимости или транспорта. Главное, чтобы предприятие не было банкротом, приносило доход и от его основания прошло более шести месяцев.

Кредитные средства предоставляются в той же валюте, что и для физических лиц: американских долларах, евро, российских рублях. Процентная ставка будет рассчитана индивидуально для каждого предприятия. В залог можно предоставлять:

• Транспорт;
• Участки земли;
• Производственное оборудование;
• Выпускаемую продукцию;
• Офисы, нежилые строения, квартиры и другую недвижимость.

Обзор кредитов ВТБ

Краткий обзор кредитов поможет получить общее представление о банковских продуктах. Далее клиент сам подбирает подходящие для себя условия, исходя из требований. Например, для некоторых видов займов требуется наличие ксерокопии всех записей в трудовой книжке.

Крупный

Частному лицу предоставляется большая сумма под относительно низкие проценты. Его могут получить только люди, подтвердившие свои высокие доходы. Для клиентов, которые не получают зарплату на карточку ВТБ, сумма будет ограничена 3 млн рублей, а процентная ставка увеличена.

Рассчитать приблизительный ежемесячный платеж и переплату можно с помощью кредитного калькулятора, расположенного на официальном портале ВТБ под условиями кредита «Крупный».

Расчет кредита «Крупный» на сайте ВТБ

Удобный

Выдается клиентам, которые имеют средний или небольшой доход. Банк дает взаймы небольшие суммы на долгий срок под выгодные проценты. Цель при получении средств указывать не нужно.

Процентная ставка рассчитывается для каждого человека отдельно, но она будет выше, чем у кредитного продукта «Крупный». Она зависит от срока, суммы, уровня доходов. О положительном решении клиент узнает в течение 3 суток с момента обращения: ему будет отправлено смс-сообщение.

Ипотечный бонус

Ипотечный бонус предоставляется тем клиентам ВТБ, которые уже взяли ипотеку в банке, и выплачивают долг без просрочек. Выдается под минимальный процент.

Средства можно использовать для приобретения сантехнического оборудования, мебели, бытовой техники в новую квартиру или для ремонта.

Здесь также действуют ограничения для незарплатных клиентов до 3 млн рублей.

Рефинансирование

Это интересное предложение от ВТБ, позволяющее объединить все свои долги в одном месте. Если человек уже взял несколько кредитов в разных банках, то он может перевести их на ВТБ и погашать раз в месяц одной суммой. Таким образом объединить можно до шести займов. Главное, что клиенту оставалось до конца срока не менее трех месяцев.

При рефинансировании есть шанс уменьшить процентную ставку. Например, если человек брал деньги под 21% годовых, то ВТБ предложит выплачивать только 14%. Это объясняется тем, что деньги за обслуживание нескольких кредитов берутся теперь как за один, потому что ними занимается одно учреждение. Посчитать выгоду можно будет на специальном калькуляторе.

Онлайн расчет рефинансирования на специальном калькуляторе

Требования

ВТБ, как и другие банковские учреждения, выдвигают к потенциальным заемщикам определенные требования. Более лояльное отношение к владельцам зарплатных карт, поскольку их данные уже подтверждены, и сотрудники банка могут всегда получить доступ к их финансам.

Самыми главными условиями являются гражданство РФ и наличие регистрации именно в том регионе, где расположено банковское отделение, куда обратился клиент.

Требования к заемщику

Требования в основном зависят от суммы займа. Но в любом случае заемщик должен быть совершеннолетним (старше 21 года) и официально трудоустроенным, чтобы он смог предъявить справку с места работы о доходах. У него не должно быть просрочек по кредитам или проблем с возвратом средств в прошлом.

Если потенциальный заемщик является пенсионером, то ему необходимо проконсультироваться с сотрудниками ВТБ по поводу условий предоставления займа. Лицам старше 70 лет в предоставлении займа будет отказано.

Индивидуальные предприниматели, хоть и являются физическими лицами, но потребительские кредиты им не дают. Средства взаймы ИП предоставляются на условиях юридических лиц, если они могут обеспечить залогом 75% от занимаемой суммы.

Требования банка

Право на получение ипотеки в ВТБ имеют заемщики, соответствующие следующим требованиям:

1. Возраст потенциального клиента банка — от 21 до 60 лет (для женщин) и 65 лет (для мужчин). Второй возрастной критерий определяется числом лет на момент полного погашения кредита. В некоторых случаях банк может рассмотреть возраст до 75 лет.
2. Кредитоваться в ВТБ могут как граждане РФ, так и иностранцы, при условии осуществления ими трудовой деятельности на территории России.
3. Общий трудовой стаж должен составлять не менее пяти лет, при этом на последнем месте работы — не менее трех месяцев.
4. Потенциальному заемщику необходимо доказать платежеспособность, при этом размер ежемесячных выплат не должен превышать 40 % от общего дохода. Ипотека предоставляется только при наличии поручителя или созаемщика.
5. Наличие положительной кредитной истории приветствуется.

Необходимые документы

Список документов для физических лиц включает:

• Паспорт, подтверждающий гражданство РФ и прописку.
• Страховой пенсионный полис (СНИЛС).
• Справка с места работы с размером зарплат за последние полгода. Если заемщик трудится на предприятии менее шести месяцев, то он должен взять справку за фактически отработанный срок.
• Если клиент планирует получить взаймы более 500 тыс. рублей, то он приносит ксерокопию трудовой книжки с печатями отдела кадров организации или копию трудового договора.
• Военные должны предоставить удостоверение военнослужащего (офицера) и контракт. Если он состоит на секретной службе, то можно обойтись без контракта.

Людям, получающим заработную плату на карточки ВТБ, понадобятся только паспорт и СНИЛС.

Перечень для юридических лиц более внушительный и включает:

• Стандартную анкету;
• Контракты и договора о сотрудничестве с другими предприятиями;
• Документы, подтверждающие регистрацию организации;
• Отчет за прошлый период, предоставляемый в налоговую инспекцию;
• Документы на объекты, которые юридическое лицо предоставляет в залог;
• Оригиналы паспортов владельцев предприятия;
• Документы, в которых отражена полученная выручка.

Возможно предоставление дополнительных документов, этот аспект необходимо уточнять у сотрудников банка. Также их список находится на официальном портале ВТБ. При отсутствии важных документов и справок в кредитовании может быть отказано.

Нет времени либо возможности собирать документы?

Статья в тему: Как оформить ипотеку по двум документам: 5 основных этапов

ВТБ предлагает «простую ипотеку» без подтверждения доходов. Для получения кредита понадобится паспорт и СНИЛС.

Однако заманчивые условия скрывают ряд строгих ограничений, отпугивающих многих заемщиков:

• Клиент обязан внести не менее 40% от суммы займа в качестве первоначального платежа;
• Использование материнского капитала не предусмотрено;
• Возраст клиента – старше 25 лет, моложе 60 лет. Причем к дате прекращения срока действия кредитного договора заемщики мужского пола обязаны быть не старше 65 лет, а заемщики женского пола – не старше 60 лет;
• Ставка по ипотеке увеличится на 0,7% — плата за быстроту оформления, отсутствие бюрократических формальностей.

(1 оценок, среднее: 5,00 из 5)

Условия по кредитам ВТБ

Для удобства клиентов кредитные предложения имеют разные условия. Чтобы выбрать подходящее, необходимо тщательно изучить их и сравнить. Рассмотрим представленные кредиты в подробностях.

Ставки

Как видно из таблицы, выгодно брать ипотечный бонус и рефинансировать большие суммы займов. Зарплатным клиентам также предоставляются привилегии, поэтому если есть возможность перевести зарплату на карту ВТБ, то нужно ею воспользоваться.

В кредите «Удобный» самые большие проценты, но его могут получить практически все люди с маленьким доходом.

Сроки

Получить займ можно на длительный срок, но следует учесть, что чем больше времени дается на погашение, тем больше переплата. Поэтому если позволяет финансовое положение, то желательно отдать долг как можно раньше. Самые маленькие переплаты будут при погашении в срок от 6 до 12 месяцев.

Доступные суммы

У «Крупного» и «Ипотечного бонуса» суммы одинаковые, но процентная ставка у «Бонуса» ниже, поэтом его брать выгодней обладателям ипотечного кредита. Следует помнить, что максимальную сумму (5 миллионов) для этих предложений получают только владельцы зарплатных карточек.

Остальным категориям может быть выдано только по 3 миллиона. Для «Удобного» и «Рефинансирования» никакие ограничения не устанавливаются.

Прочие условия

При рефинансировании можно дополнительно брать взаймы средства у банка, предварительно подтвердив свою платежеспособность. Рефинансированию подлежат только займы в российских рублях. У заемщика не должно быть просрочек по кредитам, подлежащим рефинансированию, в течение последнего полугодия.

Для всех видов кредитов существует возможность увеличения суммы при продлении сроков или увеличении доходов. Это может быть как зарплата заемщика, так совокупный доход семьи.

Как подать заявку на кредитование онлайн

1. Для того, чтобы подать онлайн заявку сначала надо открыть официальный сайт банка
2. Затем на сайте нужно выбрать подходящую вам кредитную программу банка
3. Затем нужно нажать кнопку «Заполнить заявку». По сути это анкета заемщика в электронном виде. В электронных формах надо указать свои персональные данные, данные о доходах, информация по сумме кредита и сроку его погашения. Заполненную заявку нужно будет потом подтвердить смс-паролем.

Заполняя заявку надо указывать все данные точно и достоверно, так как они перепроверяются банком. Если будут выявлены искажения – в кредитовании будет отказано и это будет зафиксировано в вашей кредитной истории.

Всё, заявка на кредит подана. Теперь дело за банком – на рассмотрение заявки банком отведено 1-3 дня. И нужно дождаться звонка менеджера или смс-ки из банка. Далее следует заключение договора о кредитовании и получение кредита в кассе банка или на карту/счет.

Страхование кредитов

Чтобы обезопасить себя от потери финансов, банковское учреждение предлагает клиенту застраховаться. В случае непредвиденных ситуаций долг будет выплачивать страховая компания.

В ВТБ есть два вида страховых программ: Лайф+ и Профи. Лайф+ страхует клиента от получения инвалидности и смерти. Профи – от тех же самых случаев, но дополнительно включается страхование от потери рабочего места и, соответственно, источника доходов.

От страховки можно отказаться, как утверждается на официальном портале банка, это не влияет на принятии решении о выдаче средств конкретному человеку. Но если человек берет деньги взаймы в ВТБ в первый раз или большую сумму, то на страхование лучше согласиться, иначе можно получить отказ. Не обязательно пользоваться услугами ВТБ, можно застраховаться в другой компании, но только в тех, которым доверяет банковское учреждение.

При наступлении случая, указанного в страховке, страховая компания начинает вносить ежемесячные платежи. Она это делать до окончания срока кредитования, либо до обретения клиентом трудоспособности или новой работы.

Как подать заявку на кредитование

Заявку на получение кредита в ВТБ можно подать тремя способами:

• в офисе банка;
• по телефону Центра информационного обслуживания банка;
• онлайн.

При подаче заявки в офисе банка, нужно сначала подготовить базовый пакет документов, плюс дополнительные документы по выбранной кредитной программе. Далее в офисе нужно обратиться к менеджеру, он просмотрит ваши документы и предоставит вам для заполнения заявку на кредитование.

При подаче заявки по телефону, менеджер сам заполнит вашу заявку, только спросит у вас ваши персональные данные.

При подаче онлайн заявки на кредит, также необходимо заполнить персональную информацию и ответить на вопросы о сумме и сроке кредитования. Далее рассмотрим пошагово алгоритм подачи онлайн заявки.

Просрочки по кредитам

Если клиент платит не вовремя или вносит меньшую сумму, то банк начисляет пеню 0,1% на остаток долга. Чтобы избежать неприятных ситуаций, рекомендуется . Она позволяет первый три платежа вносить не полностью, а только начисленные проценты.

Также избежать штрафных санкций помогут кредитные каникулы. Они позволяют раз в полгода пропускать обязательный платеж. Он переносится на следующий месяц, а срок кредитования, соответственно, увеличивается на 30 календарных дней.

Услуга автоматически подключается при заключении договора. До первого пропуска платежа должно пройти не менее шести месяцев. Нельзя воспользоваться услугой, если до конца кредитного периода осталось меньше трех месяцев.

При намерении пропустить платеж нужно позвонить на горячую линию 8-800-100-24-24 до наступления даты внесения средств. Активация кредитных каникул обойдется клиенту в 2 тыс. рублей.

Способы оплаты по кредитам

Погасить в ВТБ кредит наличными можно следующими способами:

1. непосредственно в кассе банка;
2. через онлайн сервисы;
3. с банковской карты и счета;
4. через Почту России.

Способов погашения достаточно много и практически все они не требуют оплаты комиссий. В каждом офисе ВТБ 24 есть касса, через которую можно произвести оплату кредита. Деньги на счет поступают день в день, а платеж не облагается комиссией.

Оплата потребительского кредита через онлайн клиент ВТБ еще более удобна: не требуется посещения офиса. Достаточно лишь зайти в онлайн личный кабинет, ввести параметры кредита и платеж зачислится на счет на следующий день.

При оплате онлайн стоит быть внимательнее к срокам платежей, поскольку деньги перечисляются через сутки, а значит, оплату нужно производить не позднее, чем за день до даты платежа. Это касается и банковской карты.

Заявка на кредит в ВТБ

Заявка подается непосредственно в банке, онлайн на официальном сайте, через банкомат, приложение для мобильного или по стационарному телефону. При личном визите в банк заполняется подробная анкета, состоящая из нескольких листов.

В ней содержится 21пункт. Анкета включает информацию о персональных данных клиента, его паспорте и дополнительных документах, контактные данные, сумму и название кредитного продукта, сведения о семье, образовании и трудоустройстве.

Также придется указать информацию о других кредитных обязательствах и собственности (квартиры, машины, земельные участки). Заполнение анкеты займет немало времени, но после ее просмотра сотрудник уже через 5 минут даст предварительный ответ о предоставлении или отказе.

Первая страница анкеты-заявления на получения кредитных средств

По телефону и на официальном портале ВТБ клиенту будет предоставлен сокращенный вариант анкеты, содержащий сведения о паспортных данных, доходах, собственности. Ответ придет в течение 1-3 суток (рабочих дней). В некоторых случаях решение затягивается до 7 дней. Если смс-сообщение не пришло, можно позвонить на горячую линию и прояснить ситуацию.

Базовый набор документов для оформления кредита в ВТБ

Для оформления кредитного договора физлицу, прежде всего, необходимо предоставить стандартный набор документов:

1. Паспорт россиянина
2. Если есть, нужно предоставить загранпаспорт или водительские права
3. Копия трудовой книжки или срочного трудового договора, заверенные печатью организации (для кредита больше 500 тысяч рублей).
4. Документ, подтверждающий официальный доход заемщика: форма 2-НДФЛ или справка о доходах с указанием необходимых реквизитов (для физлиц, работающих по найму), а для физлиц, осуществляющих индивидуальную трудовую деятельность — декларация о доходах 3-НДФЛ (обычно с отметкой ИФНС).
5. Свидетельство СНИЛС
6. Дополнительные документы, зависящие от выбранной кредитной программы (для ипотеки, например, документы по квартире, для автокредита – документы на машину).

Для клиентов банка, которые получают свои доходы через ВТБ на зарплатные пластиковые карты, для оформления кредита надо предоставить только паспорт и зарплатную карту. Кроме того, банк предоставляет специальные льготные условия для госслужащих, для работников сферы образования и здравоохранения и т.д.

Как погашать кредит?

Погашение производится:

• Через банковские терминалы ВТБ;
• В Личном кабинете на сайте банковского учреждения (можно настроить автоплатеж);
• Переводами «Золотая корона» и обычным почтовым переводом;
• С помощь мобильного приложения (можно поставить напоминание);
• В кассе отделения ВТБ (если клиент вносит платеж свыше 30 тыс. руб., то он должен показать паспорт).

Во всех вышеуказанных случаях комиссия за внесение средств не снимается, кроме переводов. Но если закидывать деньги через терминал самообслуживания других банков или Киви, то придется заплатить процент за обслуживание. Вносить деньги надо до семи часов вечера дня, указанного в договоре, иначе начнется просрочка.

Следует отметить, что высылать перевод через почтовое отделение нужно заранее (за 10 дней) до наступления платежной даты, иначе они могут не дойти вовремя.

Досрочное погашение кредита в ВТБ

При намерении досрочно вернуть средства или их часть, клиент должен написать заявление. В нем указываются паспортные данные, точная сумма оставшегося долга, а также вариант полного или досрочного погашения. Заявление пишется не менее, чем за один рабочий день до срока ежемесячного платежа, указанного в договоре.

Вносить средства можно будет уже на следующий день после принятия заявления сотрудниками банка. Если клиент написал заявление, но деньги так и не смог внести, то оно аннулируется автоматически.

Как взять потребительский кредит в ВТБ 24?

Чтобы подать онлайн заявку на потребительский кредит в ВТБ 24, достаточно заполнить соответствующую форму.

Укажите следующие данные:

• корректные реквизиты – ФИО;
• контактный телефон;
• возраст и пол;
• сумма кредита.

Чтобы взять кредит наличными в ВТБ 24, потребуется указать размер ежемесячного дохода. В зависимости от дохода может измениться сумма займа.

Важно! Следует быть внимательным и различать ВТБ и ВТБ 24. Подать заявку через интернет можно только в ВТБ 24.

Кредит наличными в ВТБ24 можно оформить, обратившись в банк либо на сайте. В анкете необходимо указать основные сведения о себе: возраст, ФИО, место работы, контактные данные, а также основные параметры кредита. Одобрение заявки происходит в течение нескольких часов, если сумма небольшая, и до суток, если сумма превышает 400 тысяч рублей. Далее подписывается договор, и наличные предоставляются клиенту.