Как получить ипотеку молодым специалистам: условия и требования

Это обусловлено тем, что большинство молодых специалистов, особенно сотрудников бюджетных учреждений, не имеют собственные накопления на приобретение своего жилья.

Кто имеет право?

Государственным законодательством установлены определенные требования, выдвигаемые к молодому специалисту, желающему принять участие в программе ослабленного ипотечного кредитования.

Однако ни один из федеральных нормативных документов не содержит четкого описания понятия молодого специалиста. Данный статус, преимущественно, определяется на уровне отдельных регионов.

Согласно требований, выдвигаемых к данному статусу, получить право на льготную ипотеку можно при условии, если:

• Возрастная категория претендента должна быть до 35 лет, а для научных деятелей – до достижения сорокалетия;
• Гражданин осуществляет профессиональную деятельность по специальности, полученной по дневной форме обучения в средне-специальном, или высшем учебном заведении. Также, должно пройти не более года с даты выпуска;
• Официальное трудоустройство, согласно полученной специализации, происходит в первый раз.

Помимо этого, каждая из специальностей имеет свои ограничения и условия к минимальному трудовому стажу на занимаемой должности.

Государственные программы не предполагают каких-либо ограничений по специальностям, полученным в образовательных учреждениях.

Это означает, что получить выплату сможет и учитель по образованию, который закончил дополнительное обучение в ВУЗе по другой специальности.

В таком случае, возраст не имеет значения.

Кто попадает в эту категорию?

Молодым специалистом считается выпускник учебного заведения высшего или среднего образования в возрасте до 35 лет, кроме докторов наук, у которых возрастной ценз – 40 лет.

Государство предъявляет требования к месту трудоустройства и специальности:

• работники бюджетных образовательных, медицинских и научных организаций;
• стаж работы в государственной организации не менее 1 года.

В некоторых регионах оказывается дополнительная поддержка спортсменам.

Какие существуют программы льготной ипотеки?

На сегодняшний день существует несколько госпрограмм, направленных на субсидирование молодым специалистам по расходам на жилплощадь.

Таковыми являются:

• Госпрограммы «Жилище», «Материнский Капитал», «Молодая семья»;
• Специальные программы, предоставляемые муниципальными властями, которые действуют на уровне отдельных регионов;
• Ипотечное кредитование на льготных условиях от отдельных компаний, с целью долгосрочного сотрудничества с молодыми профессионалами;
• Предоставление жилья из жилищного фонда для отдельных категорий граждан.

Предоставление ипотечного кредитования для молодых специалистов осуществляется региональными властями. Это делается с целью поддержки достойного уровня жизни начинающих профессионалов, которые помогут поднять экономику региона.

Граждане, осуществляющие трудовой деятельность в бюджетной сфере, могут получить сертификат, который позволит получить следующие виды господдержки:

• Возмещение до сорока процентов от полной стоимости покупаемой недвижимости (процент зависит от региона проживания);
• Пониженные ставки по ипотечному кредиту;
• Первый взнос в размере до пятнадцати процентов от суммарной стоимости жилья. Допускается осуществление первого взноса из ипотечных средств.

Послабленные условия кредитования распространяются как на новое жилье, так и на вторичное, либо постройку собственного дома.

Региональными властями формируется жилищный фонд, отвечающий за доступную жилплощадь, перекупленную у застройщиков.

Отдельные округи предоставляют для молодых специалистов льготы при переезде в сельскую местность, в виде материальной помощи и бесплатного предоставления участков под застройку.

Кого из работников относят молодым специалистом?

Молодой специалист – гражданин РФ, получивший профессиональное образование и работающий по специальности в течение первого года после получения диплома. Предусмотрено несколько профессий, на которые распространяется действие программы.

Требования:

1. Прошел обучение на дневном отделении.
2. Учился на бюджетной основе.
3. Успешно прошел итоговую аттестацию и получил диплом.
4. Получил направление от высшего учебного заведения на предприятие.
5. Заключил трудовой договор или контракт с компанией по нормам ТК.

В реализации социальной ипотеки задействованы крупные банки: Сбербанк, Россельхозбанк, жилищное агентство Дом. РФ и другие.

Учителя

Молодой учитель вправе подать заявку на кредит со льготой в любом уголке страны. Для этого он обращается в местную администрацию с документами.

По условиям ипотеки государство оплачивает половину от стоимости недвижимости, выбранной заемщиком. После оформление оно доплачивает ежемесячные платежи из бюджета региона. Заемщик погашает только проценты.

Характеристики сотрудника для участия:

• стаж работы в должности учителя от 5 лет;
• наличие специализации;
• является гражданином России;
• отсутствие собственности в регионе, где работает сотрудник;
• положительная КИ;
• согласие человека заключить договор на работу в учреждении на последующие 10 лет;
• подана заявка до 45 лет.

В зависимости от политики Правительства региона предоставляться ипотечное кредитование может на разных условиях. В Москве и Московской области получить льготу может преподаватель по специализации начальных классов, рус. яз., литературы, математики либо англ. языка.

Научные сотрудники

К категории относятся молодые ученые и уникальные специалисты. Люди, которые участвуют в разработке и внедрении критических технологий и состоят в списке востребованных перспективных профессий. Перечень критических технологий утвердил президент в 2011 г. личным указом. Другие критерии:

1. Работа в конструкторских и технологических проектах при условии, что разработки применили за последующие 5 лет.
2. Реализация новых технологий.
3. Работа с оборонными заказами за последние 5 лет.

Для ученого темы работ должны соответствовать приоритетным для региона в сфере науки, техники и технологий.

Требования:

• стаж работы на научном предприятии или оборонно-промышленном комплексе от 12 месяцев;
• возраст менее 35 лет;
• наличие высшего образования, ученой степени;
• есть премии, гранты, призы или награды.

Должен вести научную и профессиональную деятельность.

Врачи

Список врачей, которые вправе получить недвижимость за счет государства, но уплатить проценты по займу:

• хирург, нейрохирург, сердечно-сосудистый хирург, торакальный хирург;
• акушер-гинеколог, уролог;
• офтальмолог;
• травматолог, гематолог, ревматолог;
• ЛОР;
• рентгенолог;
• кардиолог;
• невролог, дерматовенеролог, колопроктолог;
• неонатолог;
• нефролог;
• онколог и радиолог, радиотерапевт;
• врач УЗИ;
• фтизиатр;
• патологоанатом;
• врач эндоваскулярной диагностики;
• эндокринолог, эндоскопист;
• врачи лабораторной, функциональной диагностики;
• трансфузиолог.

Заявитель должен иметь гражданство РФ, без собственности в регионе проживания и работы, с неиспорченной кредитной историей и готов подписать договор с клиникой на дальнейшие 10 лет работы.

Характеристики тех, кто работает в медицинской сфере:

1. Стаж работы более трех лет.
2. Возраст не более 45 лет для врачей женщин и не более 50 лет для мужчин.
3. Есть I или высшая категория либо ученая степень по специализации.

Профессии врачей, не требующих стажа и наличия категории: участковый терапевт, детский терапевт, анестезиолог-реаниматолог, фельдшер скорой и врач скорой помощи.

Военные

Военнослужащим предлагают ипотечный кредит на других льготных условиях. Служащий может стать участником ипотечно-накопительной системы. В течение трех лет государство перечисляет средства на первоначальный взнос. Затем выдается сертификат участника и можно получить ЦЖЗ – целевой жилищный заем. Параметры ипотеки:

• выдают ссуду на сумму не более 2-2,5 млн р. в зависимости от региона России;
• оформляется ссуда в банке под 9-10%;
• можно приобрести жилье в новом или строящемся многоквартирном доме.

Для участия в программе человек пишет рапорт на имя начальника. В течение 10 дней заемщика включают в реестр. По программе ипотеки служащий не платит своих денег для приобретения жилья – все за счет государства. Но при желании он может добавить из своих сбережений, поскольку двух миллионов может быть недостаточно для покупки квартиры.

Другие категории граждан

Ипотека для молодых специалистов разработана в том числе для работников РЖД, бюджетных сфер, предприятий, получающих субсидирование. Запущена льготная программа «Жилище», по которой люди вправе получить жилье, если им не исполнилось 35 лет, и они подходят под условия выдачи кредита.

По программе жилье получают люди, нуждающихся в улучшении жилищных условий, вставшие на учет в местных органах самоуправления. Размер пособия зависит от региона обращения.

Документы для оформления

Первоначально, молодой специалист должен стать в очередь на жилье. Для этого потребуется собрать определенный перечень документации.

Государственное ипотечное кредитование на льготных условиях будет предоставлено по предъявлению:

• Заполненного заявления на участие в программе;
• Паспорт;
• Идентификационный код, или СНИЛС;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ для подтверждения платежеспособности заемщика;
• Документ с места работы;
• Выписка, подтверждающая, что молодой специалист не имеет собственной недвижимости.

По требованию сотрудников госучреждения, принимающего документы, могут запрашиваться дополнительные бумаги для определённых профессий.

Как пример, молодым ученым требуется подтвердить свою степень соответствующими документами.

Оформление ипотеки

Молодые специалисты имеют права на улучшение условий проживания, но для каждой профессии предусмотрены нюансы оформления ипотеки. Общая схема выглядит так:

1. Заемщик составляет заявление и подает его в профильное министерство.
2. При прохождении отбора подписывается договор с учреждением на работу в течение 10 следующих лет.
3. Затем участник программы получает свидетельство.
4. Выбирает квартиру.
5. Выбирает кредитора и подает заявку на рассмотрение.
6. Оформляет кредит в банке.
7. Покупает квартиру.

Банки, которые участвуют в реализации проекта могут отличаться в зависимости от региона. В Подмосковье с Правительством сотрудничают Сбербанк, Газпромбанк, Возрождение и Дом. РФ.

Что нужно подать?

Комплект документов для получения кредита молодому специалисту:

• заявление о включении в список участников;
• согласие на обработку персональных данных;
• копия ТК;
• автобиография;
• одну фотографию с параметрами 40х60 мм;
• характеристика с места работы;
• страховой номер ИЛС;
• справка о заработанной плате;
• выписка из домовой книги;
• справка из банковского счета;
• брачное свидетельство или документ о его расторжении – копия;
• метрические свидетельства на детей – копии;
• паспорт супруга и детей при наличии – копии.

Дополнительно подаются документы на специализацию участника. Молодые учителя подают копию диплома о высшем образовании, о повышении квалификации.

Медицинский работник предоставляет копию диплома о высшем образовании. Если это фельдшер, то об окончании колледжа. Требуется подать копии документов о прохождении послевузовской практики, профессиональной подготовке или переподготовке, копии документа о получении высокой квалификации, информация о практических и научных публикациях в СМИ, специализированных журналах. Принимаются и любые иные сведения, связанные с профессиональной деятельностью медицинского работника.

Предложения от банковских учреждений

На сегодняшний день, большинство финансовых учреждений лояльно относятся к новоиспеченным специалистам, позволяя им брать достаточно выгодные ипотечные кредиты, характеризующиеся особенными условиями.

Это обусловлено тем, что такие граждане, преимущественно, не имеют записей в трудовой книжке, что не может негативно судить их кредитную историю.

В таблицах ниже будут рассмотрены условия предоставления льготных ипотек для начинающих специалистов.

Снежинский банк

Автовазбанк

Перечень финансовых учреждений не ограничивается на вышеперечисленных. Кредитование может оформляться в любой удобном банке.

Основания и категории сотрудников для получения привилегий

Главным условием получения подобного займа является платежеспособность работника. Банк удостоверяется в этом справку 2-НДФЛ, предоставленную с документами.

Ниже представлен образец справки 2-НДФЛ:

Смысл программы в получении 30% от суммы займа, для того чтобы приобрести жилье и работать в сфере бюджета. Если размер платежа по кредитным обязательствам не будет превышать сорока процентов от заработка, тогда есть шансы на одобрение ипотеки.

Условия могут различаться для каждой профессии, относящейся к бюджетной категории заемщиков.

Учителя

Финансирование специального сертификата, направленного на покрытие 30 % долга по ипотеке, предоставляется АИЖК.

Справка! Местные власти, посоветовавшись с комитетом образования, принимают решение о предоставлении льготы молодым специалистам, которых они выделят.

Для участия в программе, кандидат заранее составляет заявление на получение специальных условий по ипотечному кредиту. Его возраст должен начинаться от 21 года и заканчивающийся 35 годами.

Ученые

Для молодых ученых пол, возраст и наличие несовершеннолетних детей не имеет значения.

Кандидату, претендующему на льготное кредитование, необходимо обратиться с соответствующим заявлением по месту работы. Там его занесут в специальный список и подадут все кандидатуры на рассмотрение в Академию наук, где будет вынесено окончательное решение.

Одним из важных условий такого обращения является стаж работы в этой специальности, который не может быть меньше, чем пять лет. На право подобного приобретения можно рассчитывать только один раз.

Военные

Люди, служащие в рядах армии, имеют право на кредитование с помощью НИС, аббревиатура которой означает накопительно-ипотечную систему. Главное условие заключается в том, что бы гражданин был военнослужащим и числился участником НИС от трех лет. Этот вид льготы предоставляется:

• прапорщикам;
• офицерам;
• служащим по контракту.

Обратите внимание! Для получения специального свидетельства, которое нужно предоставить в банк, военнослужащему нужно обратиться к командиру части.

После этого процедурой займутся уполномоченные лица и выдадут документ. Документ действителен в течение 6 месяцев.

Узнать больше о программе военной ипотеки можно в этом материале.

Ниже представлен образец свидетельства о праве участника НИС:

Врачи

Соципотеку врачи, служащие в бюджетных учреждениях,также могут приобрести. Льготной ипотека для врачей будет при следующих условиях:

1. Если гражданин является молодым специалистом, то есть ему не исполнилось 35 лет.
2. Для докторов наук допускается предел в 40 лет.
3. Наличие диплома врача.

Железнодорожные работники

Ипотека для молодых сотрудников РЖД – это программа предоставляющее доступный кредит для сотрудников этой организации. Суть программы в минимальном первоначальном взносе на жилье, который составляет 10%, а иногда и вообще отсутствует.

При этом заемщик приобретает специальную субсидию, по которой платеж на ежемесячной основе становится минимальным. По условиям этой программы, железнодорожная ипотека молодым сотрудникам предоставляется по ставку 10,5%, а для более опытных работников под 12%.

Требования к возрасту подразумевают от 19 до 65 лет на момент расчета. Рекомендуемая зарплата должна быть в два раза выше оплаты. Покупка с предоставлением таких условий может быть возможна только для сотрудников из компании РЖД.

Ипотека РЖД для молодого специалиста

Относительно недавно появилась возможность получения ипотеки на собственное жильё для молодых специалистов при помощи расчётного счета компании.

Это осуществляется для привлечения молодых и талантливых кадров, уменьшения текучки и повышения продуктивности труда.

Банковские учреждения предоставляют сниженные процентные ставки на ипотечное кредитование для предприятий. Потери финансовых заведений покрываются компаниями, которые принимают на работу сотрудника.

• Предоставление займа в национальной валюте;
• Под годовой процент – 10,5% (с занимающего работника взымается только два из них);
• Не нужно вносить первый взнос;
• Продолжительность кредитования – более двадцати пяти лет.

Каждый из работников РЖД может оформить ипотеку на своем рабочем месте, подписав договоренности со своим работодателем.

Выдача льготного кредитования обеспечивает железнодорожной компании гарантии осуществления трудовой деятельности на срок ипотечного кредита.

При увольнении сотрудника раньше установленного срока, часть средств придётся возместить обратно, а также вырастет процентная ставка.

Как оформить социальную ипотеку

Если сотрудник бюджетного учреждения, силового ведомства или армии России заинтересован в получении льготного кредитования, то ему предстоит придерживаться следующего порядка действий:

1. Своевременно обратиться за государственной поддержкой непосредственно через свое руководство.
2. Дождаться одобрения льготной программы кредитования и получить соответствующее документальное подтверждение.
3. Подобрать наиболее подходящую недвижимость и обратиться в банк с документами и заявкой на льготную ипотеку для молодого специалиста.
4. При одобрении ссуды заключить договор кредитования и оформить страховку недвижимости и иных рисков.
5. Внести первоначальный платеж самостоятельно, либо использовать для этого государственную субсидию.

Впоследствии после регистрации недвижимости в Росреестре передать кредитору в течение 90 дней все необходимые документы. Впоследствии останется только своевременно выплачивать кредит. При этом соответствующая субсидия может быть потрачена на погашение кредита в равных долях, либо в полном объеме при частичном или полном досрочном погашении.

Важно! Следует понимать, что государство сотруднику не может отказать в субсидировании, если он подходит под все параметры, в свою очередь кредитор вправе дать отказ по льготной ипотеке, если заемщик не соответствует ряду требований.

Особенности кредитования в Сбербанке и других финансовых учреждениях

Банки, предлагают различные условия кредитования, как и сбербанк для бюджетников социальную ипотеку, но все они направлены на облегчение ипотечного кредита для них.

Условия “Социальной ипотеки” до 2018 года

Сразу отметим, что каждый регион и субъект РФ имеет свои собственные программы социального жилищного кредитования, и предъявляет определенные требования к гражданам, которые хотят воспользоваться данной программой. Именно по этой причине условия, действующие в вашем городе, нужно уточнить в Администрации.

Какие бывают виды гос.помощи:

1. Частичное субсидирование процентной ставки по ипотеке. Иными словами, банк вам назначают одну ставку, а государство уменьшает её на определенный размер. Тем самым, вы уменьшаете свои расходы, ежемесячный платеж и конечную переплату. Примечательно, что данная форма поддержки может быть реализована как через государственные дотации, так и через спец.предложения от самого банка,
2. Субсидия на оплату первоначального взноса или части стоимости приобретаемой недвижимости. В данном случае вы получаете денежные средства, которые частично покрывают вашу задолженность. В среднем, она составляет от 30 до 40% от оценочной стоимости жилья, точная сумма будет зависеть от количества членов семьи и стоимости одного квадрата в вашем регионе,
3. Продажа недвижимости из социального жилищного фонда. При этом цена будет льготной, т.е. гораздо ниже рыночной стоимости. Чаще всего предлагается работникам различных гос.структур.

Примечательно, что вы не можете сами выбрать, какую именно форму поддержки вы хотите получить. Решение в данной ситуации принимается местными органами власти, которые индивидуально подбирают наиболее оптимальное решение по каждой заявке.

Кто может участвовать в программе

Кто может назвать себя молодым специалистом и участвовать в программе:

• Первое и самое важное, это выпускник ВУЗа, устроившийся на работу в первый год после выпуска;
• Второе — это то, что выпускник не просто трудоустраивается, а по направлению высшего учебного заведения;
• Выпускник должен быть с бюджетного отделения;
• Успешно сдал государственный экзамен и защитил диплом;
• Трудоустроен — официально;
• Возраст участника не превышает 35 лет;
• Находится в очереди на улучшение жилищных условий.

К каким специальностям это относится? Как правило, это бюджетные должности:

• Учитель;
• Военный;
• Врач;
• Учёный;
• Полицейский;
• Сотрудники Российской железной дороги и другие бюджетные сферы.

Но если частная компания субсидирует подобную поддержку для своих сотрудников, то они также смогут участвовать.

Поскольку кредитором является банк, то нужно учитывать и его требования к заёмщикам. Усреднённые параметры:

• Возраст от 20 до 65 лет;
• Гражданство и постоянная прописка в РФ;
• Официальное трудоустройство с доходом позволяющим выплачивать запрашиваемую сумму;
• Положительная кредитная история и отсутствие судимостей.

Финансовая организация смотрит на стаж работы по текущему месту трудоустройства, как правило, требуемый срок составляет от 3 – 6 месяцев. Если привлекается созаёмщик, например родственники, то можно учесть и его доход. Супруг автоматически становится созаёмщиком, поэтому такие же требования выдвигается и ему. Потребуется свидетельство о регистрации брака, брачный договор паспорт и письменное согласие супруга.

Если у заёмщика с супругом есть дети, то они также могут подать анкету на рассмотрение жилищного займа для семей с детьми. Необходимое условие – это чтобы детей было как минимум 2 и хотя бы один ребенок был рождён не раньше 2020 года.

Семья молодого специалиста также может использовать материнский капитал для оплаты ссуды.