Кто может получить беспроцентную ипотеку: список банков, льготные условия без процентов

Главная » Статьи » Ипотека » Беспроцентная ипотека в 2020 году

Октябрь 11, 2020 Один комментарий

Можно ли взять беспроцентную ипотеку в 2020 году, что это такое. Каким образом приобрести квартиру в ипотеку, не совершая переплату процентов и употребив содействие со стороны государства.

Купить жилье в нашей стране в настоящее время может позволить себе не каждый гражданин.

С введением ипотечных кредитов в негосударственных банках покупка жилья стала более доступной, однако не для каждого.

Некоторые категории населения, к примеру, молодые семьи, имеют право на получение помощи из бюджета, представляющей собой льготы на приобретение квартиры.

Однако имеется ли сейчас беспроцентная ипотека и как ее оформить?

Определение

Беспроцентная ипотека – это кредитование с целью приобретения жилой площади с частичным возмещением денежных средств.

С помощью мер государственного содействия отдельные группы населения могут получить льготные условия, в том числе субсидию на приобретение жилья.

Размер кредита оплачивается частично из федерального или регионального бюджета.

Выходит, что таким категориям граждан не потребуется вносить плату за использование кредитных средств. Такой ипотечный продукт и именуется беспроцентной ипотекой.

Правительство РФ осуществило разработку отдельных социальных программ для российский семей.

В соответствии с льготными программами, возможно получение 1-ой из 3-х разновидностей господдержки:

Оплата части ипотечного займаНапример, при оплате первоначального взноса
Погашениепроцентов по ипотеке (частично или полностью)
Реализация муниципального или государственного жильяпо уменьшенной стоимости
Получение субсидиидля улучшения условий проживания

Вид поддержки будет зависеть от того, в какой программе участвуют льготники. Как правило, из бюджета можно получить до 1/3 от цены квартиры.

Что может предназначаться для оплаты начального взноса по ипотеке.

Злободневно для граждан, желающих оформить ипотечный займ, но не имеющих нужных 15% от цены недвижимости.

Целиком ипотека не может являться беспроцентной. Такие займы нерентабельны для банков. Банки преследуют получение прибыли в своей деятельности, поэтому не пойдут на предоставление подобного рода рассрочек.

Цель получения

Беспроцентный займ на покупку недвижимости ориентирован на подмогу молодым семьям, которым требуется своя крыша над головой по причине ее отсутствия или крайне стесненных условий.

Несмотря на то, что рынок вторичного жилья насыщен разными предложениями, в том числе и аренды, для семейного бюджета такие траты неоправданны и накладны. Это заставляет молодежь искать иные варианты решения и госпрограммы занимают не последнее место. Поэтому следует выяснить, как получить беспроцентную ссуду на жилье.

В текущем 2020 году действует программа «Молодая семья». В рамках ее реализации предусмотрено предоставление ссуды под 0% на покупку квадратов в многоквартирниках, а ее возврат растягивается на несколько десятков лет. Эта программа охватывает и неполные семьи.

Предоставление ипотечных займов осуществляется через несколько банков, в числе которых Сбербанк и Газпромбанк. Особенностью оформления соглашения о предоставлении средств в 2020 является то, что в качестве условия отсутствует требование о внесении первоначального взноса. Поддержка финансово возможна и для семей, в которых детей нет, но она ограничена.

Беспроцентная ссуда на покупку жилья: условия предоставления и виды
Ссуда без процентов предназначена для нуждающихся семей

Так, государство готово выделить бездетным парам субсидию в размере до 30% от цены квартиры. Если есть один ребенок, то дотация составит уже 35% стоимости жилплощади. На 40% могут рассчитывать многодетные. Саму субсидию клиенты вправе потратить на первоначальный взнос и на погашение процентов по займу, что фактически и делает ипотеку беспроцентной. Кредит допустимо гасить путем направления средств материнского капитала или средств, выделяемых в рамках иных программ социального плана.

Категории льготников

В настоящее время льготная ипотека положена широкому перечню лиц, которые относятся к какой-либо категории льготников:

  • молодым семьям (возраст супругов не старше 35-ти лет);
  • семьям, которые родили (усыновили) 3-х и более детей;
  • пенсионерам;
  • матерям-одиночкам (отцам-одиночкам);
  • молодым специалистам (учителям, врачам и др.);
  • сотрудникам бюджетных учреждений.

Для отнесения в любую из указанных групп льготников необходимо отвечать 2-м важнейшим условиям:

Невысокий доходДоход семьи рассматривается в совокупности, но семья должна иметь доход, достаточный для погашения кредита
Необходимость улучшения условий проживанияЕсли нет собственного жилья или семья арендует квартиру

Чтобы реализовать свое право на получение государственной поддержки, необходимо подать комплект документов, дождаться постановки на очередь и ожидать некоторое время.

Как взять

Способов получения таких займов немало. Есть множество государственных программ поддержки определенных категорий населения, в рамках которых можно получить необходимую сумму денег на те или иные цели без начисления процентов за пользование ссудой. Рассмотрим некоторые из них.

Для многодетных семей в 2020 году

Пунктом д) Указа Президента РФ от 5 мая 1992 г. N 431 «О мерах по социальной поддержке многодетных семей» (с изменениями и дополнениями) от 25.02.2003 года предусматривается содействие в выделении беспроцентного кредита многодетным семьям в 2019 году.

Для того, чтобы реализовать свои права, необходимо получить само удостоверение многодетной матери, а также справку о праве на льготы. Такие документы выдают органы социальной защиты, находящиеся в регионе проживания многодетной семьи.

Если, согласно постановлению Правительства Российской Федерации № 152 от 22.02.2000 года, средний доход на одного члена семьи не превышает прожиточный минимум, установленный на данный период времени, то такая семья имеет право на беспроцентный заем.

Он может быть использован:

  • на строительство жилья;
  • на покупку квартиры;
  • на улучшение жилищных условий (например, на утепление дома).

Расходы по возмещению денежных средств производятся из федерального бюджета или бюджетов РФ в порядке, установленном законодательством. Следует иметь ввиду, что ввиду возможного изменения дохода или состава многодетной семьи, документы на право получения льготы следует обновлять ежегодно.

Видео: Ипотека для многодетных. Новости. GuberniaTV.

на жилье

Любая организация может оформить выдачу своему сотруднику, на основании ст. 807 ГК РФ, беспроцентный кредит на приобретение жилья. Причем возврат денежных средств будет осуществляться за счет кредиторских средств материнского капитала.

Требования

Получение беспроцентной ипотеки обладает некоторыми особенностями. Они относятся, преимущественно, условий ее выдачи.

Проанализируем ключевые требования в отношении заемщиков:

Достижении 35-летнего возрастаДля супругов, претендующих на участие в программе «Молодая семья»
Наличие трёх и более детейДля участия в программе для многодетных семей
Возраст старше 55-ти летДля пенсионеров, желающих получить беспроцентную ипотеку
Статус одинокого родителяДля матерей-одиночек (отцов-одиночек)
Трудовой стаж в муниципальном или государственном учреждении более 3-х летДля молодых специалистов, а также возраст менее 35-ти лет
Трудоустройство в организациях бюджетного типаДля работников бюджетных учреждений

Прочие условия получения устанавливаются кредитным учреждением. К ним относятся:

Трудоустройство по последнему месту работыБолее полугода
Постоянный доходдостаточный для оплаты займа
Необходимость оплатить дополнительноСтрахование, отчет оценщика недвижимости, нотариальные расходы
Необходимость внесения первоначального взносаДопускается использование субсидии

Льготные категории граждан

  1. Многодетные семьи. В каждой такой семье должно быть по трое и более рожденных или усыновленных ребенка.
  2. Родителей, воспитывающих ребенка в одиночестве. На получение помощи от государства могут претендовать матери или отцы с минимальным доходом, имеющие на иждивении ребенка.
  3. Семьи, в которых супругам не исполнилось 35 лет. Для молодых семей государство разработало несколько вариантов помощи. Каким из них воспользоваться, каждая семья решает самостоятельно.
  4. Людей пенсионного возраста.
  5. Молодых специалистов. Государство поддерживает начинающих мастеров, пришедших на работу в государственные учреждения после окончания учебных заведений. Чаще всего к этой категории относятся врачи, учителя и некоторые другие сотрудники, необходимые в сельской местности.
  6. Сотрудники бюджетных организаций.

Как получить беспроцентную ипотеку

Таким образом становится ясно, что как таковой беспроцентной ипотеки в чистом виде не существует.

Однако отдельные группы населения имеют право получить ипотеку по льготным условиям.

Для чего потребуется собрать необходимые документы, а также дожидаться своей очередности получения субсидии.

За счет бюджетных средств будет произведено погашение части кредита, тем самым приобретение недвижимости станет более реальным.

Для одиноких родителей

Матери или отцы-одиночки некоторое время назад обладали неплохими льготами.

Но на сегодняшний день правительство РФ не выделяет одиноких родителей, растящих детей без супруга, в отдельную группу граждан, которым полагаются льготы.

Вследствие этого матерям-одиночкам не полагается право на получение беспроцентной ипотеки.

Но у них имеется возможность участвовать в иных программах, к примеру, действующих в отношении молодых семей.

В данном случае существует важнейшее условие, а именно недостижение возраста 35-ти лет.

Однако в отдельных субъектах России одиноким родителям полагается поддержка со стороны муниципальных властей.

Органы субъекта предоставляют сертификаты одиноким матерям, которые воспитывают детей без отца.

По сертификату можно купить жилье со льготами или оплатить часть ипотечного займа банку-кредитору.

Получение документа не отнимает право матери-одиночки участвовать в иных социальных льготных программах.

Оформить ипотеку матерям-одиночкам случается непросто, потому что уровень дохода часто ниже требующегося.

Для того чтобы банк одобрил заявку, понадобится передать в залог наличествующее имущество либо попросить поручиться за заемщика кого-либо из родственников.

Одинокая мать также может участвовать в программе, рассчитанной на молодые семьи.

Молодой семье

Для участия в программе «Молодая семья» нужно соответствовать нескольким требованиям:

Возраст не старше35 лет
Стабильный доходнеобходимый для погашения задолженности
Нуждаемость в улучшенииусловий проживания

Чтобы участвовать в данной программе потребуется обратиться в местную администрацию и состоять в очереди.

Молодым семьям предоставляется субсидия на покупку жилья, величина которой рассчитывается исходя из количества детей.

Если в семье один ребенок, то полагается 30% от цены квартиры. При наличии двух детей положена субсидия от 35% стоимости недвижимости.

Достоинством указанной программы является небольшая сумма первоначального взноса, составляет 10% от цены жилья.

На оплату первоначального взноса можно применить материнский капитал либо субсидию.

Программа имеет свои нюансы, о которых следует быть в курсе перед тем как подавать заявку на участие в программе:

Использовать субсидию можно только лишь на погашение ипотечного кредита полученного в рамках программыНе допускается погашение сертификатом уже имеющегося займа.
Приоритет в отношении заемщиковкоторые хотят возвести собственный дом, а не приобрести существующий объект недвижимости
Поддержка предоставляетсяисключительно семьям, имеющим стабильный доход
Для ипотечного займа по указанной программе установлен максимальный размерне свыше 2 млн. 200 тыс. руб.
Молодые семьимогут купить в ипотеку только квартиру в новостройке или получить субсидию на постройку собственного частного дома

Продолжительность ожидания в очереди будет зависеть от многих причин. Преимущество отдается семьям, имеющим детей. Однако и они могут ожидать своей очереди много лет.

Льготная ипотека для врачей, читайте здесь.

Многодетные семьи

В отношении многодетных семей установлены специальные льготные условия, но они не включают в себя помощь в приобретении жилплощади.

После рождения 3-го ребенка выделяется земельный участок. Кроме того, предусмотрено пособие из регионального бюджета на улучшение условий проживания. Другие льготы не установлены.

Однако многодетные семьи также могут участвовать в программе «молодая семья», в случае если супруги не достигли 35-летнего возраста.

Встать в очередь для участия в программе можно, если у будущих заемщиков имеется достаточный уровень дохода для погашения оставшейся части долга по ипотечному кредиту.

Молодым специалистам

Молодыми признаются специалисты, которые недавно окончили высшие учебные заведения и отработали в государственных учреждениях по своей специальности более трех лет, при этом не достигли 30-летнего возраста.

Они имеют право на участие в программе и получение субсидии, которой оплачивается часть стоимости квартиры (оплата первоначального взноса либо процентов).

В программе могут участвовать сотрудники следующих должностей:

  1. Учителя.
  2. Врачи.
  3. Сотрудники институтов, научно-исследовательских центров.
  4. Служащие научных учреждений и др.

Бюджетники

Работники бюджетной сферы считаются отдельной группой и имеют право на участие в социальной программе.

Условия участия для бюджетников:

Недостижение определенного возрастаа также необходимость улучшения жилищных условий
Стабильный доходдостаточный для оплаты ипотечного займа
Официальное трудоустройствов муниципальной или гос. организации
Трудовой стажБолее трех лет, по последнему месту не менее года

Работниками бюджетной сферы признаются работники в области здравоохранения, социального обслуживания, культуры, науки. Педагогов выделяют в отдельную группу.

Беспроцентная ипотека: что это, ее разновидности

Ипотечный кредит – это большая финансовая нагрузка для заемщика. Не все могут позволить себе крупные ежемесячные выплаты и первоначальный взнос. Чтобы помочь гражданам приобрести жилье, государство регулярно проводит программы поддержки для льготных категорий населения: пенсионеров, молодых и многодетных семей, работников бюджетной сферы.

Беспроцентная ипотека для многодетной семьи может отличаться от программы для бюджетников. По этой причине уточнять условия кредитования необходимо в органах администрации.

Перед тем, как взять беспроцентную ипотеку, нужно узнать, какие программы предлагаются. Некоторые из них могут действовать на региональном уровне. Льготное кредитование может иметь несколько разновидностей:

  • Субсидия. Это единовременная выплата, которая используется как первоначальный взнос. Государство выделяет сумму в размере от 30 до 50% от стоимости жилья. Эти деньги перечисляются на счет банка. Проценты считаются погашенными, а заемщик возвращает основной долг.
  • Снижение процентной ставки. Не все категории населения могут получить кредит без процента. Например, беспроцентная ипотека бюджетникам на данный момент разработана только для военнослужащих по особой системе. Для учителей есть отдельные программы по сниженному проценту.
  • Льготная цена на недвижимость. Этот вариант к беспроцентной ипотеке вообще не относится, но он является вариантом льготы. Жилье в новостройках продается по цене, значительно ниже рыночных.

Различные льготные программы были разработаны для поддержки молодых семей, специалистов и т.д. Они могут меняться со временем, поэтому желающие принять участие в этих программах должны уточнить их условия.

Подобным видом кредитования занимаются только банки с долей государственной поддержки. Некоторые финансовые организации сами разрабатывают программы и снижают процентную ставку, чтобы привлечь клиентов.

Стадии получения

Принимать участие в льготной программе на предоставление субсидии можно при условии нуждаемости в улучшении жилищных условий, а также при наличии достаточного уровня дохода, позволяещего погашать задолженность.

Прежде всего понадобится обратиться в местную администрацию и собрать комплект документов, необходимых для участия.

После этого потребуется ожидать рассмотрения бумаг в органе местного самоуправления, как правило, около 30 дней. Затем принимается решение о постановке заявителя в очередь.

Участники получают справку о том, что они состоят в очереди.

О моменте, когда очередь подошла, заявитель извещаются либо почтой, либо по контактному телефону.

После того, как очередь подходит участники, получают сертификат, который удостоверяет право на выдачу государственной субсидии.

Сертификат потребуется для предъявления в банке, в котором оформляется кредит.

Условия получения ипотеки

Чтобы получить заемные средства на приобретение квартиры, нужно:

  • соответствовать льготному статусу, по которому оформляется кредит;
  • иметь доход, позволяющий выплачивать ипотеку (общая сумма ежемесячных расходов не должна превышать 60% от поступлений);
  • иметь все необходимые документы.

Условия получаемой ипотеки зависят от конкретной программы, в которой участвует заемщик. В зависимости от нее, необходимо:

  • иметь 3-х и больше детей;
  • быть младше 35 лет;
  • быть старше 60 лет;
  • иметь официальное трудоустройство в государственном или муниципальном учреждении со стажем работы от 3-х лет;
  • нуждаться в улучшении жилищных условий.

Алгоритм действий для получения жилищного займа на льготных условиях:

  1. Обращение в местные органы власти. Большинство программ предусматривают разные условия, в зависимости от региона. Поэтому следует уточнить требования и список нужных документов на местном уровне.
  2. Собрать пакет документов. При получении льготной ипотеки он больше, чем при стандартном кредитовании.
  3. Получение сертификата участника соответствующей программы. Он содержит информацию о том, на какие льготы может рассчитывать его владелец.
  4. Обращение в банк и подача заявки с приложением необходимых документов.
  5. Выбор жилплощади после получения положительного решения. На это отводится 2-3 месяца, в зависимости от политики конкретного банка.
  6. Заключить сделку. Последний этап – это подписание договора, после чего жилплощадь переходит в собственность заемщика, но находится в банковском залоге до полного погашения задолженности.

Далее остается только регулярно платить по кредиту, не допуская просрочек. В случае неисполнения кредитных обязательств, банк вправе конфисковать залоговое имущество.

Необходимые документы

Чтобы участвовать в программе понадобится собрать комплект следующих документов:

Паспорт гражданина РФна всех заявителей
Свидетельство о рожденииили усыновлении на всех детей
Свидетельство о бракеоригинал и копия
Выписка из домовой книгис информацией о всех зарегистрированных лицах
Справка о нуждаемостиотсутствии квартиры в собственности
Договор аренды или социального наймаВ случае проживания в муниципальной жилплощади
Документ с работысодержащий сведения о зарплате
Документ, подтверждающийчто семья признана малоимущей
Документ присвоения ИННДиплом об образовании
Свидетельствоо том, что семья многодетная

Из данного списка участникам следует собрать документы, необходимые для участия в определенной программе.

Далее можно обращаться со всеми документами в банк.

Для подачи заявки потребуется:

  • паспорт;
  • трудовая книжка;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
  • иной документ.

Беспроцентная ипотека от РЖД

Молодым специалистам, а также для пенсионеров, которые находились или находятся в структуре компании РЖД открыты особые льготы при оформлении и покупке недвижимости. Поддержка осуществляется исключительно сотрудникам компании, а не каждому заинтересованному гражданину России. Не путайте этого!

ОАО РЖД сотрудничает с банком ВТБ24, а потому в отделениях этого финансового учреждения и можно оформить ипотечных договор с особыми субсидиями. Льгота заключается в том, что непосредственно сам работодатель будет компенсировать 7,5% ежемесячной переплаты по платежам. Это стандартная ставка для всех сотрудников ОАО РЖД.

Если же заявление оформляет молодой специалист до 30 лет или же многодетные сотрудники, то в таких случаях льгота компании будет покрывать 8,5% кредитных выплат. Тогда при выборе определенных банковских ипотечных программ кредит будет либо беспроцентный, либо с минимальной ежемесячной переплатой.

Вопросом о том, как взять ипотеку без процентов, задавались очень многие россияне. И очевидно, что вполне решаемая цель с учетом того множества социальных программ, которые предусмотрены сегодня. Не только государство, но и ряд крупнейших компаний предлагают выгодное субсидирование по ипотечным договорам с целью сделать приобретение недвижимости доступнее.

Оформление заявления

В заявлении в орган местной власти на получении субсидии необходимо указать следующее:

Сведения обо всех членах семьиИ их паспортные реквизиты
Место регистрациии место жительства
Договор соц.найма (аренды)на проживание по данному адресу
Общий доход на семьюи доход супругов отдельно
Существующие льготыс приложением необходимых документов

Сведения, указываемые в заявлении, одинаковы вне зависимости от разновидности программы.

Но при участии в программе для молодых семей, необходимо указать сведения по всем детям.

Что делать с ипотекой при разводе супругов в 2020 году, читайте здесь.

(No Ratings Yet)

ФЦП “Молодая семья”

Как известно, еще в 2007 году поднимался вопрос об организации ипотечного кредитования с субсидированием процентов. Планировалось, что молодой семье, которая участвует в социальной ипотечной программе, при рождении первого ребенка будет списываться 25% от общего объема кредита, при рождении второго – 50%, а при рождении третьего и вовсе вся величина кредитных средств.

Актуальные предложения

Банк% и суммаЗаявка
Альфа Банк Ипотека6,5% До 45 млн. руб.Прямая заявка
Росбанк Быстрое решение6,39% до 25 млн. руб.Прямая заявка
Банк Открытие Большая сумма6,5% До 150 млн. руб.Прямая заявка

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Однако данная инициатива не нашла одобрения среди депутатов и была предложена новая программа: «Молодым семьям доступное жилье», которая действует с 2011 года по сегодняшний день с небольшими изменениями. Ее цель состоит в том, чтобы обеспечить нуждающиеся семьи денежными субсидиями, которые помогут приобрести им жилье.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Размер выплаты будет составлять от 30 до 35% от стоимости жилья, в зависимости от региона проживания семьи и наличия детей. Получить материальную помощь можно в порядке очереди, которая составляется в городской администрации района или города вашего проживания. Обратите внимание, что для этого нужно быть признанными нуждающимися в улучшении жилищных условий!

Чаще всего этого можно добиться в том случае, если у семьи нет собственного жилья, если на каждого члена семьи приходится менее 18 кв.метров, либо есть квартира\дом находятся в аварийном состоянии и подлежат сносу.

Один Комментарий.

  1. CreditGid.Info

    02:59 17.11.2018

    Я немного не понимаю. Мы сейчас находимся в процессе оформления ипотеки . Появление второго ребёнка ожидаем в июне 2020. Как будет лучше сделать ? Получить ипотеку уже в 18 году или вообще приостановить оформление ? Будет ли государство рефинансировать действующую ипотеку или нужно будет оформлять после рождения второго ребёнка со всеми соответствующими документами?

    Ответить

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
<\/div>