Ипотека в Россельхозбанке с использованием материнского капитала

В решении жилищного вопроса клиенты банков все чаще используют материнский капитал, который существенно помогает при оформлении ипотечного кредитования. Ипотека с материнским капиталом в Россельхозбанке пользуется огромным спросом у россиян, которые решили купить квартиру или частный дом с использованием социальной выплаты в качестве погашения долга за приобретаемую недвижимость.

В статье мы подробно рассмотри условия и особенности данного предложения, плюсы и минусы, необходимые документы и порядок действий для получения ипотечного займа.

Условия кредитования

Среди главных условий этой программы кредитования является то, что собственником жилья должен быть лишь человек, достигший совершеннолетия и при этом одну из долей, не получится оформить на рожденного ребенка.

Остальные условия идентичны для других программ кредитования, за исключением первоначального взноса или погашения части кредита с использованием материнского капитала. Остальные условия ипотеки под материнский капитал в Россельхозбанке следующие:

1. Валютой ипотеки является российский рубль.
2. Сумма займа начинается от 100 тыс. руб. до 20 млн. рублей.
3. Годовая процентная ставка начинается от 17% и зависит от срока кредитования и взноса.
4. Максимальный срок кредитования не более 25 лет.
5. Если мат. капитал покрывает размер минимального взноса, то его сумма равна 0%, для вторичного рынка взнос составляет 10% от стоимости недвижимости, на объекты в новостройках распространяется 20% взнос, для элитного жилья сумма будет составлять 30%.
6. Страхование приобретаемого жилья, которое становится залоговым. Помимо того, может понадобиться страхование здоровья и работоспособности заемщика.
7. Созаемщиком может быть супруг или супруга.
8. Заявка рассматривается около 5 дней, одобренная ипотека будет действительна для получения 90 дней с момента вынесения положительного решения.

Ежемесячно необходимо будет погашать долг, придерживаясь установленного банком графика платежей. Предусмотрены аннуитетная (равные суммы) и дифференцированная (ежемесячное уменьшение взносов) системы.

Россельхозбанк: материнский капитал + ипотека

3 мая 2015
Содержание
:

• Оформление ипотеки в Россельхозбанке молодой семьей: особенности
• Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал. Условия предоставления
• Требования и необходимые документы для оформления материнской ипотеки
• Как получить в Россельхозбанке ипотечный кредит под материнский капитал
• Советы для оформляющих материнский кредит

В нашей стране достаточно частым стало вложение материнского капитала в жилую недвижимость. Большинство программ ипотечного кредитования допускают использование социальных средств в счет оплаты стоимости приобретаемого жилья. В статье речь пойдет о предложениях с участием семейного капитала от Россельхозбанка.

Оформление ипотеки в

Россельхозбанке молодой семьей: особенности

Материнский капитал имеет форму безналичных средств, предоставляемых государством семье при появлении на свет второго и последующих детей. В текущем 2020 году материнский капитал имеет размер 453 026 р. Деньги хранятся на персональном счету мамы ребенка в Пенсионном фонде РФ. Воспользоваться ими можно в следующих случаях:

• увеличить пенсионные накопления матери, разместив семейный капитал, например, в негосударственном пенсионном фонде;
• улучшить условия для проживания семьи;
• оплатить образование детей.

Материнский капитал в программах жилищного кредитования имеет следующие формы:

• при покупке жилья – оплата начального взноса (части);
• оплата уже имеющейся ипотеки (или ее части).

Все ипотечные программы Россельхозбанка допускают участие материнского капитала. При оформлении кредита на недвижимость можно приобрести:

• квартиру;
• дом и участок земли;
• жилье с участием в строительстве;
• участок земли для жилой застройки;
• недостроенный дом с землей.

Также можно инвестировать средства в постройку нового дома или закончить строительство уже начатого объекта.

Обеспечением кредитных обязательств в Россельхозбанке являются:

• приобретенная или построенная недвижимость;
• купленный участок земли;
• имущественные права и другие формы залога.

Россельхозбанк выдает жилищные кредиты как открытием кредитной линии, так и единовременно. При покупке жилья в ипотеку с участием средств гос.поддержки нужно в течение 3 месяцев после совершения сделки обратиться в Пенсионный фонд РФ. Это необходимо для перевода средств семейного капитала в пользу оплаты кредита.

Россельхозбанк: ипотека под материнский капитал. Условия предоставления

По требованию Россельхозбанка, собственником приобретаемого имущества должен быть совершеннолетний гражданин. Это значит, что нельзя оформить долю в приобретаемом имуществе на ребенка.

В Россельхозбанке ипотека с участием материнского капитала выдается на условиях, аналогичных для других категорий заемщиков. Отличие состоит в том, что средствами социальной поддержки можно оплатить первоначальный платеж или часть займа.

Весомым преимуществом для заемщиков является их принадлежность к категории молодой семьи. В эту группу могут попасть семьи, в которых хотя бы один из родителей моложе 35 лет. Для таких супружеских пар предусмотрены дополнительные условия:

• уменьшение величины первоначального платежа до 10% на жилье вторичного рынка или при инвестировании в постройку дома;
• отсрочка оплаты процентов по кредиту на период до 3 лет при постройке дома или рождении ребенка.

Ипотечный заем с участием мат.капитала в Россельхозбанке предлагается на следующих условиях:

1. Валюта кредита – российские рубли.
2. Размер кредита – то 100 000 до 20 000 000 р.
3. Годовая ставка по кредиту – от 17%. Размер ставки зависит от многих факторов: суммы первоначального платежа, срока кредита и т. д. Произвести ориентировочный расчет стоимости ипотечного займа можно с помощью калькулятора на официальном ресурсе банка.
4. Кредит выдается на срок до 25 лет.

5. Первоначальный взнос составляет:

• 0% – если средства семейного капитала покрывают или перекрывают величину минимально допустимого начального взноса;
• от 10% стоимости недвижимости;
• от 20% стоимости квартиры в новостройке;
• от 30% стоимости жилья элитного класса (апартаментов).

6. Страхование рисков. При оформлении кредита на недвижимость неотъемлемым является страхование жилья, передаваемого в залог кредитному учреждению. Исключение составляют участки земли и недостроенные объекты.

Договор страхования заключается во время получения ипотечного кредита, но страховые платежи вносятся ежегодно, пока кредит не будет выплачен полностью. Страховку возможно оплатить кредитными средствами.

Дополнительно, по собственному желанию, заемщик может застраховать свою жизнь и здоровье.

7. Наличие созаемщиков. Возможно привлечение не более 3 лиц. Если ипотечный кредит оформляется в общую собственность супругов, то второй супруг автоматически становится созаемщиком (в соответствии со ст.34 Семейного кодекса РФ).

8. При предоставлении полного комплекта документов заявка на кредит рассматривается в течение 5 дней. Одобренная заявка действительна до 90 дней.

9. Погашение кредита происходит каждый месяц по графику. По желанию заемщика можно выбрать систему платежей:

• аннуитетные – равные на протяжении всего срока кредита;
• дифференцированные – ежемесячно уменьшающиеся взносы.

Требования и необходимые документы для оформления материнской ипотеки

Для получения в Россельхозбанке ипотеки с участием социальных средств к заемщику предъявляются следующие требования:

1. Возраст – от 21 до 65 лет. Важной особенностью является тот факт, что на момент окончания кредитных обязательств заемщику должно быть не более 65 лет.
2. Гражданство РФ.
3. Стаж работы должен составлять:

• от 4 месяцев на нынешнем рабочем месте;
• более 12 месяцев общего трудового стажа за последние 5 лет.

4. Регистрация в РФ по месту жительства или фактического проживания.

5. Один из заемщиков должен иметь права для распоряжения средствами материнского капитала.

Отдельные требования предъявляются к приобретаемым объектам недвижимости:

• постройка должна быть каменная и на каменном фундаменте. Для деревянных объектов высока вероятность отказа в одобрении заявки;
• к моменту выплаты кредита дом не должен быть аварийным, ветхим или иметь износ больше 70%;
• в квартире не должны быть прописаны посторонние;
• приобретаемое имущество не должно быть обременено залогом или быть в найме;
• объект недвижимости должен территориально располагаться в том же городе, что и отделение банка, выдающее кредит и т. д.

Перечень документов для получения в Россельхозбанке ипотечного кредита с участием материнского капитала:

1. Бланк заявления. Содержит общую информацию об участниках процесса получения кредита (заемщиках, созаемщиках и поручителях). Подчас от полноты и достоверности заполнения данной формы зависит результат рассмотрения заявки на кредит.
2. Документ, удостоверяющий личность. Предоставляется также всеми участниками процесса.
3. Для мужчин в возрасте до 27 лет обязательно предоставление военного билета или приписного свидетельства.
4. Документы о семейном положении и наличии детей.
5. Документы для определения финансового положения и трудовой деятельности. Необходимы для каждого из участников процесса получения кредита.
6. Полный пакет документов по приобретаемой недвижимости.
7. Сертификат государственного образца на право получения мат.капитала.
8. Документ из территориального подразделения Пенсионного фонда РФ об остатке средств на счету материнского капитала.

Образцы бланков можно скачать на официальном ресурсе Россельхозбанка.

Как получить в Россельхозбанке ипотечный кредит под материнский капитал

Для получения ипотеки в Россельхозбанке необходимо:

1. Подать заявку на кредит. Сделать это можно следующими способами:

• лично посетить один из офисов банка;
• на официальном ресурсе банка в режиме онлайн.

При рассмотрении заявки происходит не только процедура одобрения или отказа. Дополнительно устанавливаются все параметры кредита (максимальная сумма кредита, ставка и т. д.)

2. Предоставить в банк все документы по приобретаемому объекту.

3. Оформить и подписать кредитный договор и другие документы.

4. Оплатить первоначальный взнос.

5. Оформить договор купли-продажи недвижимости и получить документ о регистрации собственности на имущество.

6. Оформить страховку на имущество.

7. Представить в банк документы на приобретенный объект. После этого деньги будут перечислены продавцу.

Советы для оформляющих материнский кредит

1. Не самый удобный вариант использовать средства материнского капитала для первоначального взноса по ипотеке. Это связано с довольно длительным сроком перечисления денег (порядка 3 месяцев). Есть вероятность, что продавец не согласится так долго ждать.
2. Соизмеряйте размер ежемесячного платежа с доходами семьи. Старайтесь придерживаться общепринятой практики: размер ежемесячного взноса по ипотеке – 30 % дохода семьи, 50% – это уже критический порог.
3. Внимательно изучите кредитный договор на предмет дополнительных платежей, комиссий и штрафов. В общей массе эти суммы способны добавить к процентной ставке по ипотеке до нескольких процентов в год.

Подробная информация о банке: Россельхозбанк.

Список документов

Для получения в Россельхозбанке жилищного кредита нужно предоставить следующие документы:

• Заполненное по специальной форме заявление, в котором прописаны данные обо всех участниках сделки;
• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заемщика;
• Военный билет или приписное свидетельство для мужчин возрастом до 27 лет;
• Свидетельство о браке и документы на детей;
• Справка о доходах, трудоустройстве;
• Документация на приобретаемую недвижимость;
• Сертификат с материнским капиталом.

Предоставив перечисленные выше документы у вас возрастает шанс на получение ипотеки по выгодным условиям.

Оформляем: ипотека с маткапиталом в РСХБ, порядок действий

Итак, молодая семья, имеющая детей, решила улучшить жилищные условия и приобрести жилье в ипотеку Россельхозбанка с материнским капиталом. Порядок оформления такой:

• проводят обзор рынка жилой недвижимости, чтобы предварительно присмотреть вариант жилья и ориентировочную стоимость. Важно: ипотеку с маткапиталом можно оформить как на жилье первичного рынка, готовое или строящееся, так и на объекты вторички;
• проверить соответствие семейного бюджета и запрашиваемого кредита поможет калькулятор ипотеки Россельхозбанка с материнским капиталом;
• подают заявку на кредитование онлайн или обращаются в банк для предварительного собеседования. Если стороны пришли к согласию, формируют пакет документов, после чего от банка получают окончательное одобрение ипотеки;
• выбирают вариант жилой недвижимости. Если выбор пал на строящееся жилье или квартиру от застройщика, интересные предложения можно получить от компаний-партнеров банка;
• оформляют кредитный договор. Если суммы маткапитала достаточно для внесения первоначального взноса, кредитование производится на всю стоимость покупаемой недвижимости;
• заключают сделку купли-продажи с продавцом, проводят полный расчет по ДКП;
• проводят действия по регистрации права собственности и банковского залога.

Рекомендуемая статья: Ипотека Газпромбанка на вторичное жилье

Следующий этап — оформление Сертификата на маткапитал. Подают заявление и пакет документов в Пенсионный фонд. После зачисления суммы семейного капитала на счет, распорядитель подает заявку на зачисление его в оплату части ипотеки как досрочного погашения. Затем обращаются в банк для пересмотра графика платежей.

Требования

Получить ипотеку в Россельхозбанке под материнский капитал будет возможно лишь в том случае, если заявитель соответствует таким условиям:

1. 21 – 65 лет и на момент закрытия долга заемщику не должно быть более 65 лет.
2. Гражданство и прописка в Российской Федерации.
3. Стаж работы на текущем месте более 4 месяцев, а общий трудовой стаж должен превышать 5 лет.
4. Возможность распоряжаться материнским капиталом одному из заявителей.

К покупаемой вами недвижимости также выдвигается ряд требований:

1. Постройка должна быть прочной, а ее фундамент сделан из бетона или подобного материала.
2. К моменту выплаты ипотеки здание не должно относиться к разряду аварийных или ветхих.
3. В жилье не должны быть прописаны посторонние лица.

Как взять ипотечный кредит

После выбора подходящего вам жилого помещения, далее следует подать в банк заявку на ипотеку вместе с описанными ранее документами. При одобрении сотрудниками финансовой организации выбранного вами помещения, будет заключен ипотечный договор. Завершив официальное оформление надо будет обратиться в пенсионный фонl РФ для получения субсидии.

В пенсионный фонд следует обращаться лишь после того, как у вас будет заверенный договор ипотеки. Также учтите, что материнский капитал будет переведен на банковский счет РСХБ, а не выдан в наличной форме на руки. Срок зачисления денег осуществляет в период до 90 дней. Эту сумму можно использовать для погашения начисленных процентов или части долга.

Оформляя ипотеку, учитывайте соотношение суммы необходимого ежемесячного взноса и своих доходов.

Порядок получения

Выдача займа и покупка квартиры происходит в следующей последовательности:

1. Заполнение анкеты, подготовка документов.
2. Передача документации в банк.
3. Ожидание решения. Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Россельхозбанке составляет 5 дней.
4. Получение одобрения суммы кредита.
5. Подготовка документов по объекту залога.
6. Одобрение обеспечения.
7. Подписание договора ипотеки, заключение полисов финансовой защиты.
8. Перевод денег продавцу, если часть первоначального платежа оплачивается из личных средств заемщика.
9. Подача обращения в ПФР на использование материнского капитала для ипотеки.
10. Подписание ДКП.
11. Государственная регистрация подтверждающих возникновение права собственности.
12. Окончательный расчет с продавцом.
13. Регистрация обременения на объект недвижимости в пользу Россельхозбанка.
14. Составление и передача на регистрацию закладной.
15. Спустя три месяца – погашение части долга средствами, перечисленными из ПФР.

Таким образом, семейный сертификат позволяет получить ссуду с нулевым первым взносом с обязательством погасить часть долга в течение трех месяцев. Такой порядок связан с нюансами работы Пенсионного фонда, ответственного за перечисление денег. Срок обработки обращений граждан по поводу использования средств сертификата составляет 90 дней. По этой причине всем сторонам выгодно сначала провести сделку и окончательные расчеты, потом дождаться перечисления денег от ПФР.

Онлайн калькулятор для расчета ипотеки

Прежде чем воспользоваться ипотечным займом, рекомендуется на онлайн калькуляторе, который находится на сайте Россельхозбанка произвести предварительные расчеты. В форме следует ввести такие параметры:

1. Размер первоначального взноса;
2. Срок получения кредита;
3. Сумма ежемесячного дохода.

На основании введенных данных системой будет выдан результат, который поможет определиться с тем, брать ипотеку или нет.

Плюсы и минусы

Кредит под материнский капитал в Россельхозбанке обладает достоинствами и недостатками.

К плюсам можно отнести:

• Возможность жить в собственном жилище, ежемесячно выплачивая сумму, которая сравнима с арендной.
• Не нужно долгие годы собирать крупную сумму денег для покупки жилья.
• Благодаря материнскому капиталу можно существенно снизить ежемесячные платежи.

Среди минусов отмечается тот факт, что купленное жилье не будет вашей полноправной собственностью до тех пор, пока заем не будет погашен полностью. Продать или поменять недвижимость не удастся пока не будут выполнены в полной мере финансовые обязательства перед банком.

Ставки

Размер процентов зависит от выбранной ипотечной программы:

1. Покупка жилья у застройщика-партнера банка обойдется от 7% годовых. Однако диапазон значений процентных ставок достаточно широкий и зависит от конкретного застройщика. Так, покупая квартиры в ЖК «Прайм Тайм», кредит оформляется под 7,9%, в ЖК «Лукино-Варино», «Томилино» — от 7,0%, в ООО «Регион-Инвест» — от 9,1% годовых.
2. Кредитный договор на покупку квартиры, апартаментов оформляется по ставке от 10,25%.
3. Приобрести в кредит жилой дом вместе с земельным участком либо таунхаус возможно под 15,5% годовых.

Плата по кредиту возрастает на 1 п.п. если заемщик/созаемщик отказался заключить договор личного страхования. Ипотека под маткапитал в Россельхозбанке оформляется при ставке, которая устанавливается на общих основаниях.