Как погасить ипотеку с помощью материнского капитала в Сбербанке?

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке и других крупных кредитных учреждениях стало возможным благодаря разработке и введения в действие проекта социальной направленности, в рамках которого российские семьи сегодня могут получить поддержку от государства. Использование средств сертификата для покупки недвижимости предполагает прохождения определенной процедуры, а знания нюансов позволит упростить процесс построения отношений с банком.

Как оплатить ипотеку материнским капиталом?

Впервые понятие «материнский капитал» было введено в обиход в 2007 году, представляя собой меру государственной поддержки россиян. Владельцы сертификата получают право расходования средств на цели, которые прямо определены законодательством.

На субсидию вправе рассчитывать семьи после рождения второго ребенка либо факта его усыновления, а действие социальной программы продлено до 2021 года. На текущий момент родители вправе рассчитывать на финансовую поддержку в размере 453 026 рублей.

Одним из возможных направлений расходования средств семейного сертификата выступает ипотечное кредитование, а использованные такого варианта позволяет заемщикам снизить кредитную нагрузку.

По действующим правилам материнский капитал может быть направлен на погашение:

• ранее оформленной ипотеки;
• вновь взятого жилищного займа;
• погашение первоначального взноса.

Преимуществом использования сертификата для погашения ипотеки считается отсутствие необходимости выжидания трехлетнего срока. За счет средств материнского капитала можно погасить аванс, начисленные проценты или основную задолженность по кредиту. Запрещается использовать остаток для расчета по штрафам и пеням, связанным с несвоевременным погашением займа.

Процедура использования средств материнского капитала жестко регламентирована, а для возможности использования остатка владелец сертификата обязан получить разрешение от контролирующего органа. Сегодня в таком качестве выступает ПФ, а одобрение возможно при предоставлении полного пакета документов и отсутствии претензий со стороны специалистов организации.

Как погасить ипотеку?

В Сбербанке ипотека за счет средств маткапитала вполне возможна, так что клиент может его использовать при первоначальном взносе и для досрочного гашения основного долга.

Однако преждевременно, перед тем, как оплатить ипотеку маткапиталом, необходимо получить разрешение на распоряжение данными средствами от Пенсионного фонда.

Сотрудники ПФР основываются в своем решении о возможности использования государственных средств на покупку жилья ФЗ №256 от 29 декабря 2006 года.

Именно здесь написано о порядке использования мат. капитала, о возможных причинах отказах, необходимом пакете документов и о механизме перечисления денег банку.

В зависимости от того, используете вы материнский капитал как первоначальный взнос или для гашения ипотечного кредита, пакет документов будет меняться.

Подробнее о погашении ипотеки маткапиталом рассказано здесь.

Программы кредитования в Сбербанке

Для взятия ипотеки под материнский капитал есть четыре основных программы:

1. Приобретение земли, отведенной для строительства индивидуальных застроек. Согласно данной программе, клиент может приобрести земельный участок, который отведен муниципалитетом специально под частные застройки.
   Здесь риски банка довольно высокие, поэтому условия кредитования не самые привлекательные. Однако, сравнивая с другими банками, здесь эта программа является одной из самых лучших.
2. Покупка жилья на вторичном рынке недвижимости. Это могут быть как квартира, так и индивидуальный дом.
   Условия в Сбербанке по этой программе привлекательные, но пакет документов довольно большой. Стоит собрать его, чтобы сэкономить на обеспечении займа.

   В других банках аналогичные программы на 2-3% дороже

3. Приобретение квартиры в строящемся доме. Если берется ипотека в доме, который строится, то можно получить льготную процентную ставку.
   Условия кредитования такие же, как при покупки недвижимости на вторичном рынке.
4. Приобретение жилья в новостройке. Здесь также можно получить льготную процентную ставку, если вы покупаете объект в доме, который строился с привлечением денег Сбербанка.

Более того, Сбербанк учитывает материнский капитал по ипотеке, а также работает с рядом других государственных субсидий.

Поэтому, если вы имеете право на дотацию со стороны государства, эти деньги могут пойти в счет погашения долга или как первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка.

Одной из самых популярных программ является программа «Молодая семья», которая предусматривает минимальную процентную ставку. Чтобы ей воспользоваться нужно обратиться в администрацию вашего района, в котором вы прописаны. Вам понадобится жилищный отдел. Так как прием ведется не каждый день, лучше заранее позвонить туда.

О том, как купить квартиру с материнским капиталом с ипотекой, читайте здесь.

Размер процентной ставки

Процентная ставка по всем видам займов примерно одинаковая. Если вы получаете в Сбербанке ипотеку и при этом материнский капитал используется, можете воспользоваться программой «Молодая семья» — всего 11,5% годовых.

Максимальная ставка составляет 14% годовых, она предусмотрена для приобретения земельного участка под строительство.

Стоит отметить, что ставка также «плавает», в зависимости от размера первоначального взноса: чем он больше, тем дешевле будет займ. Также на нее влияют общий стаж, уровень доходов, количество поручителей, наличие страховки и многое другое.

Без страховки кредит дорожает на 1%. Срок действия кредитного договора также влияет на стоимость ссуды. Чем он больше, тем выше риски банка и тем дороже обеспечение займа.

Держателям зарплатных карт и сотрудникам снижают ставку на 1-2%. Таким образом, сложно заранее сказать, какая у вас будет ставка. Рассчитать ипотеку в Сбербанке можно индивидуально.

Как взять кредит: порядок действий

На первом этапе необходимо выбрать кредитную организацию для будущего сотрудничества, определиться с основными параметрами займа и типом приобретаемого жилья. Ориентиром могут выступать предложения крупнейших российских банков, в линейке которых можно найти варианты для покупки недвижимости на первичном и вторичном рынках.

Последовательность действий при желании использовать средства материнского капитала для погашения ипотеки:

• подготовка документов для ПФ;
• обращение за получением разрешения;
• получение одобрения банка;
• подбор недвижимости;
• заключение кредитной сделки;
• регистрация права владения.

Перечень документов для предоставления в ПФ стандарты, но могут незначительно отличаться от обстоятельств распоряжения материнским капиталом. Если заявление подает представитель, то дополнительно требуется предоставление доверенности. Решение выдается специалистами ПФ, законодательно ли проведение такой процедуры.

Какие документы необходимы

Для приобретения квартиры в ипотеку с использованием материнского капитала необходимо получение разрешения от ПФ, которое подтвердит возможность использования остатка для погашения займа. Сегодня существует возможность электронной записи для получения услуги, что позволяет заявителям экономить время и планировать визит.

В список документов для получения возможности расходования средств семейного капитала входят следующие бумаги:

• паспорт;
• СНИЛС;
• документы о рождении детей;
• брачное свидетельство;
• копия кредитного соглашения;
• договор купли-продажи;
• нотариальный документ о выделении доли;
• выписка из ЕГРН.

Одним из обязательных условий выступает подтверждение намерений родителей выделить долю владения каждому члену семьи. Документ заключается в письменном виде и заверяется нотариально. Размер владения для каждого собственника определяется индивидуально, но, согласно действующим рекомендациям, общая его стоимостная оценка должна быть примерно равна материнскому капиталу.

Сотрудники ПФР рассмотрят заявление в течение 30 дней, после чего организация направит уведомление о принятом решении. Оно может заключаться в одобрении или отказе в части возможности использования средств для погашения ипотечного кредита. Способ получения зависит от варианта подачи документов, в число которых сегодня входит обращение в отделение ПФР, МФЦ или использование возможностей личного кабинета.

Возможно будет интересно!

Ипотека и доля ребенка: как выделить и оформить

Необходимые документы

Для того, чтобы получить сертификат на материнский капитал, в Пенсионный фонд нужно представить:

1. Паспорт владельца – заявителя;
2. Карточку СНИЛС;
3. Свидетельство об учете в ИФНС по месту жительства (ИНН);
4. Свидетельства о вступлении в брак либо о его расторжении;
5. Свидетельства о рождении всех детей;
6. Справку из домоуправления о количестве членов семьи;
7. Обязательство владельца сертификата, заверенное нотариусом, в регистрации всех детей в ипотечном жилье после гашения материнского капитала.

Кроме того, необходимо представление родового сертификата. Рассматривать заявку сотрудники ПФР будут на протяжении месячного срока, если вопрос решится положительно, сертификат можно получить владельцу, предъявившему паспорт.

Затем пишется заявление о перечислении денежных средств в счет погашения ипотеки.

К такому заявлению прикладываются:

1. Паспорт главного заемщика по ипотеке;
2. Если владелец капитала и заемщик – не одно лицо, то свидетельство о вступлении в брак;
3. Договор о предоставлении ипотечного кредита со всеми приложениями, в т. ч. и графиком уплаты;
4. Правоустанавливающие документы на жилье (с марта 2017 свидетельства не выдаются, права собственников подтверждает выписка из Единого госреестра прав на недвижимость);
5. Банковские реквизиты для перевода маткапитала.

Образец заявления

Заявление об использовании маткапитала составляется так:

1. Указывается ФИО владельца;
2. Указывается статус – (матери, отца, ребенка);
3. Заполняются графы о дате рождения, свидетельстве СНИЛС;
4. Вписываются реквизиты сертификата: серия, номер, полное название подразделения ПФР, дата предоставления;
5. Заполняются графы о паспортных данных, месте проживания, дате рождения или усыновления детей;
6. В случае оформления документа представителем указываются необходимые сведения о нем;
7. Далее необходимо указать сумму к переводу, подчеркнуть, полным или частичным будет погашение ипотеки, отметить цель использования средств маткапитала.
8. Затем нужно проставить подписи в нескольких графах в подтверждение отсутствия судимостей, отмены усыновления, решений судов о лишении, ограничении родительских прав, отобрании ребенка.
9. Завершающим этапом заполнения станет подтверждение ознакомления с правилами направления материнского капитала, правилами отказа от направления средств, а также подлинности данных заявления, собственноручной подписью.

можно по ссылке:

Отзывы действующих заемщиков

На рынке финансовых услуг сегодня представлено большое количество банков, в линейке которых имеются предложения с участием материнского капитала. Значительная часть российских граждан предпочитают обращаться за ипотечным кредитом к лидерам, в число которых традиционно входит Сбербанк и ВТБ.

Преимуществами такого выбора считается:

• надежность и безопасность сделки;
• отсутствие «подводных» камней;
• прозрачность договорных условий;
• выгодные процентные ставки.

Клиенты рекомендуют обращать внимание на возможности снижения ставки и предложения от застройщиков. Максимально выгодные условия получают участники зарплатных проектов и сотрудники партнеров банка.

Дополнительная выгода в виде снижения стандартной ставки может быть получена при помощи следующих возможностей:

• заключение договора личного страхования;
• использование варианта удаленной подачи документов;
• привлечение сервиса безопасных расчетов.

Некоторые банки готовы снижать ставку определенным категориям граждан, поэтому перед оформлением рекомендуется выяснить о наличии таких возможностей. Преимуществом станет принадлежность к категории молодых семей или «надежных» клиентов.

Действующие заемщики отмечают, что процедура использования материнского капитала в рамках ипотечного кредитования сегодня достаточно прозрачна и понятна. Для снижения риска отказа и возможности выбора из большего количества предложений рекомендуется подать несколько заявок в различные банки, а в результате отдавать предпочтение наиболее выгодному варианту.

При покупке жилья на вторичном рынке рекомендуется заранее предупреждать продавцов о планах использования заемных средств и сертификата. Некоторые собственники не готовы сотрудничать на подобных условиях, а неожиданный срыв сделки чреват потерей времени и окончанием срока действия разрешительных документов.

Погашение кредита на жилье

Погашение ипотеки с применением материнского капитала в Сбербанке – это наиболее выгодное вложение бюджетной субсидии. Родители могут оформить договор, не дожидаясь 3-х лет после появления ребенка. По законодательству обналичить средства до истечения этого срока можно лишь на жилищное кредитование: в качестве начального взноса или окончательных выплат.

Вам может быть интересно:

Условия кредита под маткапитал

Обратиться в ПФР с заявлением о распоряжении денег нужно не позже, чем через полгода после оформления ссуды.

Еще одно условие – оформление долевой собственности всех членов семьи на квартиру.

Заемщику необходимо знать, что при наличии детского капитала при погашении ипотеки в Сбербанке, по условию клиент получает право на налоговый вычет. Он составляет 13% выплаченной ссуды. Для получения вычета необходимо посетить налоговую инспекцию, собрав нужные документы:

1. заявление,
2. декларация 3-НДФЛ;
3. справка 2-НДФЛ
4. справка, подтверждающая расходы на покупку жилья.

Как рассчитать платеж

Сегодня на сайте практически каждого кредитного учреждения присутствуют инструменты, позволяющие быстро рассчитать основные параметры кредита.

Определяющими для расчета выступают следующие критерии:

• вид недвижимости;
• длительность кредитования;
• сумма заемных средств;
• принадлежность к льготной категории;
• наличие сборов и комиссий.

При анализе расчетов и оценке собственных финансовых возможностей стоит учитывать, что данные графика являются предварительными, поэтому точные цифры ежемесячных платежей уточняются при подписании договора.

Потенциальным заемщикам следует внимательно относиться к изучению содержания документа, так как условия стандартных договоров некоторых банков предполагают удержание комиссий за оформление и обслуживание кредита, сборы за перечисление средств и осуществления иных транзакций.

Возможно будет интересно!

Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и в каких банках

Как гасить кредит

Погашение кредита средствами материнского капитала предполагает целевое расходование средств, то есть деньги выделяются на приобретение конкретного вида недвижимости. Не все объекты подходят под требования банка, поэтому с условиями программы рекомендуется ознакомиться заранее. В договоре всегда прописывается схема погашения, которая в большинстве случаев предполагает аннуитетный способ расчета, то есть внесение платежей ежемесячно равными способами в течение всего срока действия кредита.

Средства материнского капитала предполагают следующие особенности:

1. Целевое использование, с возможностью погашения первого взноса, процентов или основного тела кредита;
2. Безналичное проведение расчетов;
3. Перечисление средств со специального счета.

Потенциальному заемщику необходимо учитывать ряд нюансов, существующих в отношении оплаты первого взноса и начисленных процентов. Большинство кредитных организаций требуют внесения определенной части аванса за счет средств собственных сбережений, так как выполнение таких требований свидетельствует о благонадежности клиента и его способности придерживаться финансовой дисциплины. Погасить штрафы за несвоевременное внесение платежей средствами сертификата не получится, поэтому следует придерживаться утвержденного графика платежей.

Поддержка государства в виде выделения средств материнского капитала для многих российских семей выступает дополнительным стимулом, позволяющим принять решение о целесообразности оформления жилья в ипотеку. Процедура использования субсидии имеет четкую регламентацию, а привлечение сервисов удаленной подачи документов и безопасных расчетов значительно упрощают процесс построения взаимоотношений с контролирующими органами и банками.