Материнский капитал и военная ипотека — можно ли использовать вместе?

Использование

Материнский капитал при военной ипотеке может использоваться в двух направлениях:

• досрочное погашение уже имеющегося кредита;
• внесение первоначального взноса за квартиру. Здесь возможны два варианта: средства от маткапитала могут пойти на увеличение суммы выдаваемого займа или на частичное погашение стоимости недвижимости по договору купли-продажи.

Во втором случае нужно получить разрешение из Пенсионного фонда (маткапитал) и от Росвоенипотеки.

Жилищное обеспечение военнослужащих

Материальная поддержка служащих осуществляется государством в разных направлениях. Наиболее актуальным для населения был и остается квартирный вопрос. Для обеспечения военных жильем существует специальная накопительно-ипотечная система — НИС. В народе ее называют просто — военная ипотека или военка.

Важно! Участники НИС могут получить собственную жилплощадь двумя путями. Первый вариант — создать именной накопительный фонд. Второй — оформить ипотечное кредитование.

Если получатель решил постепенно наращивать ресурсы для покупки квартиры, то на его имя открывается персональный счет. Ежегодно власти определяют объем выплаты. Указанные суммы подлежат регулярной индексации. Для дополнительной защиты от инфляции деньги передают в доверительное управление. Это позволяет позже получить прибыль в виде процентов за пользование средствами.

Быстро таким образом обзавестись недвижимостью не удастся. Дело в том, что накапливать нужную сумму придется в течение длительного времени. Наиболее вероятно, этот процесс затянется на весь срок службы. Тем, кто ждать не согласен, предлагают взять ипотечный кредит.

Купить помещение в результате жилищного займа можно уже после истечения трех лет участия в программе. Однако такой способ означает дополнительные материальные затраты, в число которых входят проценты по договору, плата за банковские услуги, а в исключительных случаях даже штрафы и пеня. Существенной мерой поддержки при выплате кредита может стать привлечение средств из семейного капитала.

Особенности

Совмещение материнского капитала и военной ипотеки позволяет снять обременение с жилья раньше положенного срока. Это дает возможность распоряжаться имуществом по своему усмотрению — продавать, обменивать, дарить.

Квартира, приобретенная по военной ипотеке, полностью принадлежит военнослужащему. Однако в случае использования маткапитала в погашении займа военный должен выделить доли супруги и детей в приобретенном жилье. На это ему дается 6 месяцев с момента снятия обременения. Таким образом, квартира принадлежит всем членам семьи в равной степени.

Для объединения маткапитала и военной ипотеки необходимо, чтобы супруги состояли в официальном браке. Приобрести квартиру можно только на территории России — на другие страны финансовая поддержка не распространяется.

Если кроме ипотеки военнослужащий имеет другие займы, то средства маткапитала можно разделить между кредиторами.

Законодательная база

Российское государство разработало специальные программы поддержки для отдельных категорий граждан. Например, для военнослужащих, исходя из № 117-ФЗ от 20.08.2004 действует накопительно-ипотечная система (НИС).

Посредством данной системы военные и их семьи могут приобрести жилую недвижимость, использовав средства государства. Средства накапливаются на именном счете военнослужащего и являются целевыми.

Это важно знать: Сколько ждать субсидию на жилье военнослужащим

То есть потратить их можно только на покупку жилища.

Кроме того, в России действует программа по поддержке семей, на воспитании которых находятся двое и более детей. Она действует в соответствии с ФЗ № 256 от 29.12.2006. Субсидию, полученную по сертификату, также можно тратить на улучшение или покупку жилья.

Ранее ФЗ № 117 объединение военной ипотеки с материнским капиталом не предусматривал. Но в связи с отсутствием прямого запрета на подобные действия, на практике совмещение средств все же происходило.

Плюсы и минусы

Преимуществом совместного использования двух субсидий является защищенность от рисков. Вся процедура выполняется государственными органами, она абсолютна прозрачна и безопасна.

Даже после погашения военной ипотеки материнским капиталом на счет военнослужащего продолжат поступать средства в рамках программы НИС. Это позволит в будущем снова воспользоваться кредитом и приобрести недвижимость.

Недостаток совмещения — бумажная волокита с оформлением сразу двух видов финансовой поддержки и долгое рассмотрение документов. Вопросами военной ипотеки занимается военное ведомство, а материнским капиталом — Пенсионный фонд. Оформить документы в двух ведомствах одновременно бывает непросто.

Еще нужно подобрать банк, который работает одновременно с военной ипотекой и материнским капиталом, а таких немного.

Преимущества

Совмещение средств материнского капитала с военной ипотекой отвечает интересам всей семьи. Такое объединение имеет множество преимуществ. Основные плюсы.

1. Военная ипотека позволяет распорядиться лишь ограниченной суммой. На конец 2020 года она составляла чуть более 2 400 000 рублей. Если вложить в приобретение жилья средства материнского капитала, семья сможет купить квартиру большей площади, повышенной комфортности или в более удобном по расположению престижном районе.
2. При увольнении военнослужащего по ряду оснований, без уважительных причин, он обязан возместить федеральному бюджету все внесенные на покупку жилья средства, а также проценты. Если кредит будет погашаться материнским капиталом, семья сумеет сделать это быстрее, избежав лишних трат.
3. При использовании только средств из накопительной системы приобретенное жилье будет оформляться исключительно в собственность офицера. При разводе жена не сможет получить часть квартиры, такая недвижимость не относится по закону к совместно нажитой.

Если же материнский капитал добавить к военной ипотеке, то приобретенное на указанные средства помещение обязательно должно оформляться в долевую собственность всех членов семьи. Это способствует обеспечению жены и детей жильем даже в случае расторжения супружества.

1. Можно досрочно погасить ипотеку материнским капиталом. В этом случае военнослужащий не выбывает автоматически из накопительной программы. Государство продолжает перечислять на его счет установленное количество средств.

При накоплении достаточной суммы военнослужащий имеет право снова использовать указанные средства на улучшение условий проживания своей семьи. Им может быть приобретена еще квартира или организована покупка жилья большей площади, более высокой комфортности или в другом населенном пункте.

Объединять ли материнский капитал с военной ипотекой – каждая семья должна решать для себя самостоятельно. Выплата по сертификату женщине, в отличие от накопительной системы, позволяет также тратить ее на образование детей и будущую повышенную пенсию. Супруги должны определить, что для них является приоритетным и более выгодным.

В мае 2020 года были полностью устранены противоречия, имеющиеся в законах о накопительной системе и государственной поддержке пар с детьми. Это позволило семьям военнослужащих, у которых есть право на материнский капитал, использовать его средства для вложения в ипотеку. Допускается внесение выплаты как в качестве вступительного взноса по кредиту, так и для погашения текущей задолженности. Приобретенное жилье оформляется на всех членов семьи. Данные нововведения существенно расширяют возможности для улучшения условий проживания военных и их семей.

Порядок действий:

• получить сертификат участия в программе НИС;
• подобрать жилье и банк;
• обратиться в банк с целью реализовать военную ипотеку;
• заключить ипотечный договор с банком;
• подать заявление в Пенсионный фонд, где будет указано желание использовать материнский капитал для погашения кредита/ипотеки.

После этого остается только ждать:

• проверки наличия всех справок и подлинности документов;
• перечисления средств маткапитала для погашения займа в кредитную организацию.

Здесь существует опасность, что какая-то справка оформлена неправильно, и Пенсионный фонд задержит перевод средств. Тогда заемщику придется восполнять нехватку средств за свой счет.

Порядок оформления военной ипотеки и материнского капитала

Как выяснилось ранее, ипотечную программу «Военная ипотека» и материнский капитал использовать вместе можно. Военнослужащие, решившие приобрести жилую недвижимость с помощью таких инструментов, должны придерживаться следующей последовательности действий:

1. Получение статуса участника НИС.

Потенциальный заемщик, проходящий воинскую службу, первоначально должен обратиться к своему непосредственному начальнику с соответствующим рапортом об участии в накопительной системе и получении подтверждающего документа (свидетельства). Сделать это можно не раньше, чем через 3 года после заключения контракта.

1. Поиск подходящего жилья.

Заблаговременно следует определиться с конкретным объектом недвижимости, который будет приобретаться с участием заемных средств. Как правило, такое жилье должно быть аккредитовано банком, в котором будет оформляться кредит. Ознакомиться с перечнем одобренного кредитной организацией жилья можно на ее сайте или уточнить в Росвоенипотеке (специальное уполномоченное ведомство).

1. Выбор банка.

На сайте АИЖК подробно указаны условия получения военной ипотеки. Непосредственно оформление кредита осуществляется через банк-агент. Перечень таких банков довольно ограничен и включает в себя только надежных и крупных участников банковского сектора России.

Следует подробно изучить предлагаемые условия кредитования, воспользоваться ипотечным калькулятором и сравнить полученные результаты. Несмотря на то, что параметры в целом схожи, разница в итоговой стоимости кредита или иных условиях могут для конкретного клиента существенной.

В настоящий момент только банк Зенит разрешает использовать материнский капитал как первый взнос. Все остальные банки по военной ипотеке допускают направлять его в досрочное гашение.

1. Подача документов в банк и рассмотрение кредитной заявки.

Обычно, если все требования соблюдены и сам клиент полностью соответствует предъявленным критериям, проблем в одобрении поданной заявки практически не бывает. Однако исключения могут быть и здесь.

1. Заключение кредитного договора и договора об ипотеке.

В случае вынесения банком положительного решения стороны заключают и подписывают все необходимые документы – кредитный договор с графиком предстоящих платежей и договор об ипотеке (залоге). После этого договор об ипотеке регистрируется в соответствующем органе (Регпалате) и на купленную квартиру накладывается обременение в пользу кредитора.

В сделке третьей стороной буде госучреждение Росвоенипотека, поэтому все документы по сделке будут согласовываться в её центральном офисе в Москве и на квартиру будет наложено обременение не только банка, но данного учреждения.

1. Подача заявления в Пенсионный фонд РФ.

Супруга военнослужащего, которая вместе с ним имеют двоих и более детей (что в том числе подтверждается выданным сертификатом на материнский капитал) должна обратиться в территориальное отделение Пенсионного фонда России с заявлением о перечислении доступной суммы маткапитал на оплату первоначального взноса или уже имеющейся задолженности. Для этого потребуется заранее подготовить требуемый пакет документов.

1. Рассмотрение заявления.

ПФ РФ в течение месяца проводит проверку предоставленных данных и документов и перечисляет имеющиеся средства на счет в банке по указанным реквизитам (обычно сразу на ссудный счет по заключенному кредитному договору).

ВАЖНО! Предварительно некоторые банки обязывают заемщика заранее написать заявление о предстоящем досрочном погашении. Сделать это лучше, как минимум, за несколько дней до поступления денежного перевода из Пенсионного фонда.

Документы для оформления

Чтобы объединить материнский капитал и военную ипотеку, понадобятся следующие документы:

• сертификат на маткапитал;
• паспорта супругов и свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие наличие российского гражданства;
• копии кредитного договора с банком и договор купли-продажи квартиры (предварительный);
• свидетельство о заключении брака;
• заверенное у нотариуса обязательство выделить долю в квартире всем членам семьи (оформляется от имени владельца квартиры — то есть военного).

По каким причинам Пенсионный фонд может отказать?

В 70% случаев Пенсионный ФР одобряет выдачу свидетельства о материнском капитале.

Однако существует ряд причин, которые являются веским основанием для отрицательного ответа о предоставлении капитала:

• подача искаженных данных;
• недавнее лишение прав на гос. поддержку;
• вся семья является подданными другого государства или не имеет гражданства;
• мать лишена прав на ребенка;
• ранее помощь уже была использована.

Также, материнская поддержка может изначально полагаться отцу, но родитель будет лишен капитала если:

• лишен родительских прав;
• добровольно отказался от ребенка;
• его смерть или официальное признание умершим;
• совершил предумышленное правонарушение.

Однако отдельным перечнем необходимо выделить возможный отрицательный ответ в распоряжении материальным капиталом:

• неверная последовательность предоставления бумаг;
• отказ в возможности распоряжаться капиталом;
• лишение родителей прав на ребенка, в связи с рождением которого запрашивается право на пользование капиталом;
• запрашиваемые деньги не соответствуют остатку на счете заявителя, это возможно, если капитал уже был использован полностью или частично;
• выбрана недопустимая по законодательству цель расходования средств.

С момента подачи прошения на расходование капитала у Фонда есть ровно 30 календарных дней на рассмотрение. Ответ как положительный, так отрицательный придет в письменном виде, так как устная формулировка не имеет должной юридической силы.

Если спустя отведенный период ответ не был получен, заявитель в праве пожаловаться в высшие инстанции на бездействие государственных служб.

Если причиной явились не совсем корректные данные (опечатки в справках, истек срок действия некоторых документов и другие) рекомендуется просто исправить данные недочеты и подать заявку повторно.

Однако, если причиной послужило что-то более серьезное, а заявитель с этим не согласен, необходимо оспаривать законность вынесения решения.

Так, самостоятельное заявление в высшие инстанции должно включать следующие данные:

• ФИО заявителя;
• полное название службы, на которую пишется жалоба;
• ФИО и должность представителя органа, за чьей подписью значится отказ;
• обоснование неудовлетворительного ответа;
• основания заявителя для оспаривания отказа.

В случае отклонения заявки высшими органами для обжалования их решения придется прибегнуть к помощи квалифицированного специалиста. Совместно будет подготовлен бланк ходатайства, с приложенным решение ПФР, для подачи документов в судебные инстанции.

Если суд вынесет приговор в пользу Пенсионного Фонда, обжаловать его будет уже невозможно, и действия ПФ будут признаны законными. Однако, если приговор вынесен в пользу истца ПФР обязуется в указанном порядке одобрить заявку на выдачу сертификата или на целевое расходование капитала.

Обязательным условием выдачи мат. капитала для уменьшения квартирного займа служит дальнейшее равномерное распределение частей между всеми членами семьи. Однако родители зачастую отказываются от своей части в пользу ребенка. Или оформить владельцем кого-то одного. Для этого потребуется отказ от доли всех участников договора.

Если один или несколько несовершеннолетних детей отказываются в пользу кого-либо необходимо присутствие органов опеки и попечительства во время подписания документов. Они выступают гарантом правовой защищенности ребенка.

Основания получения льготного кредита

Военная ипотека — вид льготного кредитования, который доступен контрактникам ВС РФ. Суть услуги заключается в получении займа на недвижимость по более выгодным условиям. К особенностям госпрограммы стоит отнести:

• Военная ипотека доступна гражданам, имеющим действующий договор с Минобороны РФ.
• До погашения задолженности недвижимость выступает в виде залогового имущества.
• В случае увольнения из рядов ВС РФ по вине контрактника последний теряет право на льготу.

Военная ипотека доступна не во всех финансовых учреждениях. Услугу отказывают лишь некоторые кредиторы, среди которых и Сбербанк

Вот почему до оформления кредита важно изучить рынок и определиться с доступными вариантами

Преимущество программы в том, что после оформления ипотеки семья военнослужащего получает недвижимость в пользование сразу после заключения договора. Ждать увольнения в запас или других событий нет необходимости.