Гараж, земля, машино-место, строй материалы — на что ещё сегодня можно использовать ипотеку?

Условия ипотеки на гараж и машино-место в Сбербанке

Купить парковочное место для машины с помощью заемных средств в Сбербанке можно на следующих условиях:

• срок кредитования – не более 30 лет;
• доля первоначального взноса – от 25% от рыночной цены объекта;
• величина кредита – не больше 75% от стоимости залога (сумма уточняется индивидуально для каждого клиента).

Обеспечением по займу может выступать:

• залог приобретаемого гаража/машино-места;
• залог любой другой недвижимости в собственности заемщика, сопоставимой с суммой займа;
• поручительство третьих лиц.

Если величина заемных средств по кредитному договору не превышает 1,5 миллиона рублей, то банк может согласиться на одно поручительство физического лица, соответствующего требованиям платежеспособности. Залог здесь не потребуется.

Если же сумма больше 1,5 миллиона рублей, то обязательным будет залог.

Также важным условием одобрения кредитной заявки является обязательное приобретение страхового имущественного полиса на весь период погашения задолженности перед банком. В случае отказа от такой услуги, банк имеет право отказать в выдаче займа.

Порядок проведения сделки

Где именно выдают ипотеку на парковку или гараж и на каких условиях, мы расскажем в следующих разделах. Сначала следует разобраться с порядком совершения сделки. Она проводится в несколько этапов:

1. Выберите подходящий банк и внимательно ознакомьтесь с программой кредитования. Обратите внимание на процентную ставку, требования к заемщику и залогу, пакет документов, дополнительные расходы и т.д.
2. Соберите бумаги для оформления кредитной заявки и передайте в банк для рассмотрения.
3. Если решение положительное, следует приступить к поиску гаража или машиноместа. Но, как правило, заемщики обращаются в банк за ипотекой на паркинг в уже выбранном конкретном месте. Тем более, что предложений на рынке недвижимости не так много, и во время поиска подходящего варианта может закончиться срок одобрения кредита.
4. Соберите пакет документов на объект недвижимости. Список бумаг можно взять на сайте банка, но лучше обратиться к ипотечному менеджеру. Он сможет уточнить, какие именно документы потребуются в вашем случае.
5. Бумаги на кредитуемую и залоговую недвижимость передаются на рассмотрение кредитора. Если замечаний нет, можно выходить на сделку.
6. Передается первый взнос, что подтверждается распиской, платежным поручением или соответствующей надписью в договоре между сторонами. Подписывается кредитная, залоговая документация и договор между продавцом и покупателем. Все бумаги отправляются на регистрацию в Росреестр.
7. Готовые документы на нового владельца недвижимости (им выступает заемщик) передаются в банк, после чего выдаются кредитные средства. Деньги перечисляют на счет продавца. С этого момента ипотечная сделка считается совершенной, клиенту предстоит ежемесячно погашать кредит.

Рекомендуемая статья: Как погасить ипотеку ВТБ досрочно — порядок и условия

Процентная ставка

По рассматриваемому продукту действует базовая процентная ставка, применимая к категориям клиентов, получающих заработную плату на счет в Сбербанке – 9,7% годовых.

Помимо этого, действуют следующие надбавки:

• +0,5 п.п. – если заемщик не является участником зарплатного проекта банка;
• + 1 п.п. – в случае отказа от личного страхования клиента (его здоровья и жизни);
• +1 п.п. – устанавливается на срок до регистрации сделки по обременению объекта залога.

Приведенное значение процентов сопоставимо со стандартными ипотечными продуктами. Оформлять такой кредит будет намного выгоднее, чем обычный потребительский кредит, по которому ставки существенно выше.

Требования к заемщику

Требования к потенциальным заемщикам представляют собой стандартный перечень, применимый к большинству кредитных продуктов Сбербанка. Среди них:

• ограничение по возрасту – от 21 до 75 лет;
• наличие стабильной занятости со стажем на последнем месте не менее полугода и одного года в целом;
• достаточная платежеспособность для своевременного обслуживания долга;
• положительная кредитная история;
• гражданство РФ.

Если гараж приобретается заемщиком, состоящим в официальном браке, то автоматически супруг/супруга становится титульным созаемщиком, к которому применяются аналогичные требования, что и к основному заемщику.

Как подать заявку на ипотеку на гараж и машино-место в Сбербанк

Подать заявку на ипотеку на гараж и машино-место можно в удобном отделении банка, уполномоченным принимать такие заявки. Допустима отправка заявления в онлайн-режиме через официальный сайт кредитора.

Как подать заявку на ипотеку онлайн через интернет вы можете узнать из специального поста.

Для подачи необходимо заблаговременно подготовить необходимый пакет бумаг и в офисе банка заполнить и собственноручно подписать анкету-заявление. Перед этой процедурой рекомендуется проконсультироваться с банковским менеджером на предмет деталей и условий кредитования, а также получения предварительных расчетов по будущим платежам и переплате.

Документы для ипотеки в Сбербанке вы можете уточнить здесь.

Пакет документов

На первом этапе рассмотрения кредитной заявки клиент должен предоставить стандартный пакет документов. В него входят паспорт, заполненная анкета-заявление, справка о зарплате () и копия трудовой книжки. При необходимости кредитная организация может запросить и другие бумаги (к примеру, СНИЛС, пенсионное удостоверение, военный билет и т.д.). Если к кредитной сделке привлекаются созаемщик или поручитель, от них потребуются аналогичные документы.

Возможно ли купить гараж в ипотеку
по двум документам? Конечно, если по условиям банка не обязательно подтверждать доход и трудовую занятость. Но стоит учитывать, что при упрощенном кредитовании процентная ставка выше базовой.

После одобрения кредитной заявки и расчета возможной суммы следует собрать пакет документов на приобретаемый объект недвижимости:

• выписка из госреестра о праве собственности и отсутствии ограничений;
• техническая документация, в том числе кадастровый паспорт;
• оценочный отчет;
• паспорт продавца;
• документ основания права владения имуществом;
• проект договора купли.

В зависимости от ситуации могут потребоваться и другие бумаги. Если вы одновременно приобретаете земельный участок или закладываете собственную недвижимость, на них собирается аналогичный пакет документов. За исключением оценочного отчета на землю, ее стоимость рассчитывается совокупно со стоящим на ней строением.

Можно ли взять ипотеку на гараж, который только планируется построить? Да, в этом случае следует предоставить смету на работы и материалы. Строительство можно проводить на имеющемся на земельном участке, находящемся в собственности или аренде. Также необходимо собрать пакет бумаг на землю, ведь она автоматически пойдет в залог ().

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке

Процедура оформления займа на покупку машино-места или гараж включает в себя следующие основные этапы:

1. Поиск приобретаемого объекта (заранее стоит определиться, какой тип парковочного места для авто будет приобретаться).
2. Заключение предварительного договора купли-продажи с собственником, в котором необходимо прописать условия расчета с помощью кредита и сроки регистрации сделки (продавца лучше сразу предупредить, что планируется оформление целевого кредита и безналичная схема оплаты).
3. Сбор и подготовка комплекта бумаг (если приобретается вторичный объект, то обязательно потребуется оценка от аккредитованной оценочной компании).
4. Подача кредитной заявки в выбранном отделении банка.
5. Рассмотрение заявки и вынесение на обсуждение Кредитного комитета (каждая заявка рассматривается в среднем 2-7 рабочих дней).
6. Заключение кредитного договора и договора обеспечения (об ипотеке или поручительства).
7. Оплата первоначального взноса (минимум 25% от цены машино-места или гаража оплачивается заемщиком путем перевода на счет продавца в банке).
8. Обременение объекта залога в Регпалате или МФЦ (в случае требования банка передать покупаемый объект в качестве обеспечения).
9. Окончательный расчет банка с продавцом (также безналично).

ВАЖНО! Если Сбербанк одобрил кредитование клиента на строительство собственного гаража, то потребуется предоставить чертеж (план) будущей постройки, максимально приближенную к действительности смету и подробную информацию о нанимаемом подрядчике. Предоставленные сведения будут проанализированы банком с учетом достоверности и возможных рисков.

Альтернативные варианты покупки

Банковских предложений на рынке кредитования с каждым годом все больше. Значительную долю составляют ипотечные и потребительские кредиты. Место для хранения автомобиля можно приобрести и в ипотеку, и с помощью обычного кредита.

Смотрите на эту же тему: Ипотека для семьи с 2 детьми в [y] году: условия, господдержка ипотеки

Стоимость таких банковских продуктов разная, специалисты настаивают на приобретении гаража по ипотеке. Получить такой кредит легче, чтобы убедиться в этом попробуйте в одном банке подать сразу 2 заявки на одинаковую сумму. Требования к платежеспособности по потребительскому кредиту будут выше, ипотеку могут одобрить и с меньшим доходом, да и условия жилищного займа более лояльные.

Надо понимать, что на минимальную ставку в любом банке можно рассчитывать при соблюдении ряда условий – участие в зарплатной программе банка, наличие полиса индивидуального и ипотечного страхования, уплата разовой комиссии, позволяющей снизить ставку.

Любая сделка с недвижимостью таит в себе потенциальные риски. Проконсультируйтесь со специалистом не только по поводу гаражной ипотеки – изучите предложения банка относительно потребительских кредитов, а также кредитов под залог имущества. Прежде чем брать ипотеку, оцените свои финансовые возможности, чтобы регулярный платёж не создавал непосильную нагрузку на бюджет семьи.

Страховка ипотеки

По российскому законодательству для любых продуктов кредитования, предусматривающих передачу приобретаемой недвижимости в залог банку, обязательным является исключительно имущественное страхование. Такой страховой полис защищает объект от утраты и порчи, и, соответственно, минимизирует потенциальные риски кредитора.

Банк может рекомендовать параллельно приобрести личную страховку и защитить свою жизнь и здоровье от возможных негативных факторов. Она не является обязательной. Однако, как и любой другой кредитор, Сбербанк в случае отказа от ее приобретения автоматически увеличит базовую процентную ставку на 1 п.п.

Любое давление в этом вопросе и указание на то, что в случае отказа будет принято отрицательное решение, будет незаконным.

Интересующий продукт страхования можно приобрести в СК «Сбербанк Страхование».

Какой банк лучше – рекомендации по выбору

Выбор кредитора – важный момент в покупке гаража по ипотеке, ведь даже расхождение тарифных ставок на 1% за многие годы выплат такой солидной суммы даёт существенную экономию в виде сотен тысяч рублей. Исследуя местный рынок банковских предложений, можно составить свой рейтинг кредиторов или воспользоваться оценками экспертов.

Смотрите на эту же тему: Рейтинг банков по ипотечному кредитованию на [y] год

Выбирая банк, большинство из нас ориентируется на лояльные условия кредитования. Но на первом месте все же должна быть надежность и авторитетность финансовой компании. Если банк на рынке появился недавно и обещает золотые горы, чтобы обойти конкурентов, это должно вызывать подозрения.

Вам всё равно кому платить? Если банк лопнет, его полномочия обязательно перейдут другому кредитору со своей политикой и методами ведения дел. Поэтому опыт и финансовые возможности учреждения – важная информация не только для вкладчиков.

Среди наиболее востребованных в этой программе заёмщики на тематических форумах называют Сбербанк, Дельтакредит и АбсолютБанк. У Сбербанка, как видно из таблицы, и срок кредитования максимальный (до 30 лет), и доходы учитываются без подтверждения, есть скидки для владельцев зарплатных карт банка.

На стоимость ипотечного кредита влияет не только тариф, но и лимит кредита, сроки выплат, размер регулярного платежа, сумма первоначального взноса.