Оформление онлайн заявки на ипотеку в Сбербанке

Условия основных ипотечных программ

Акция на новостройки
:

• Цель кредита: покупка жилья в новостройке с разной степенью готовности.
• Сумма: мин. 300 000; макс. 85% стоимости жилья
• Срок, до: 30 лет
• Ставка, %: 10,4
• Первоначальный взнос, %: 15
• Дополнительные условия: увеличение ставки при отказе от страховки и эл.регистрации.

Готовое жилье

:

• Цель кредита: покупка любого помещения на вторичном рынке.
• Сумма: мин. 300 000; макс. 80% стоимости жилья
• Срок, до: 30 лет
• Ставка, %: 10,75
• Первоначальный взнос, %: 20
• Дополнительные условия: доп.обеспечение на время оформления. Страхование имущества

Материнский капитал

:

• Цель кредита: по условиям программ “Готовое жилье – единая ставка” и “Строящееся жилье”.
• Дополнительные условия: перечисление материнского капитала в течение 6 мес. после оформления сделки.

Строительство жилого дома

:

• Цель кредита: индивидуальное строительство дома.
• Сумма: мин. 300 000; макс. 75% стоимости жилья
• Срок, до: 30 лет
• Ставка, %: 12,25
• Первоначальный взнос, %: 25
• Дополнительные условия: доп.обеспечение на время оформления. Страхование имущества. Залог земельного участка.

Загородная недвижимость

:

• Цель кредита: строительство или покупка строений потребительского назначения. Приобретение земельного участка.
• Сумма: мин. 300 000; макс. 75% стоимости жилья
• Срок, до: 30 лет
• Ставка, %: 11,75
• Первоначальный взнос, %: 25
• Дополнительные условия: поручительство физических лиц. Страхование недвижимости.

Военная ипотека

:

• Цель кредита: покупка жилой недвижимости на вторичном рынке.
• Сумма: макс. 80% стоимости жилья
• Срок, до: 20 лет
• Ставка, %: 10,9
• Первоначальный взнос, %: 20
• Дополнительные условия: участие военнослужащего в накопительной ипотечной системе. Возраст до 45 лет.

Есть специальная программа для молодых, условием которой является возраст заемщиков до 35 лет.

Ипотека от Сбербанка Онлайн

Сбербанк – крупнейшее финансовое учреждение. Большая часть граждан России и иностранцы доверяют этому банку по причине того, что он был учрежден Центральным банком России. Центробанк – основной акционер, что предполагает более высокую степень надежности. Своим клиентам кредитор предлагает ипотечные программы в зависимости от статуса заемщика. Общими условиями являются:

• Кредитная сумма в количестве 300 тысяч рублей до 9 миллионов. Займ дается только в рублях.
• Минимальный процент в размере 13 %. Но этот показатель не критичен, так как действуют льготные ипотечные продукты.
• Срок предоставления займа достигает 30 лет.
• Первоначальный взнос составляет в среднем третью часть.

Для оформления онлайн заявки в Сбербанке на ипотеку понадобится доказательство того, что у человека имеется официальный заработок. Но в некоторых случаях дополнительных документов с рабочего места не понадобится.

Человек должен иметь во время подачи заявления гражданство России. А покупаемая недвижимость должна находиться в Российской Федерации и регистрироваться на ее территории. Если лицо подает заявление без документов, подтверждающих доход, банк его относит к неблагонадежным.

Если гражданин не может взять на себя ответственность по оплате займа, он берет созаемщика. Автоматическим созаемщиком выступает супруг или супруга, которые отвечают перед финансовым учреждением в процессе выполнения обязательств. Заработная плата созаемщика также будет учтена на момент расчета кредитной суммы.

Кто может стать заемщиком

Оформить заявку на ипотеку может лицо, достигшее возраста 21 год. Максимальный возраст на момент исполнения обязательств, в зависимости от программы, может быть от 55 до 75 лет.

Потенциальный заемщик должен иметь стабильный доход. При расчете платежеспособности будет учитываться и суммарный доход созаемщиков, при этом их расходы на обязательные выплаты не должны превышать 60 – 70% от суммы дохода. Процент будет зависеть от количества иждивенцев и других факторов, определяющих платежеспособность. Стаж по постоянному месту работы от 6 месяцев и дольше. Общий трудовой – от 1 года (за последние 5 лет). Обязательно наличие гражданства РФ и прописка (временная или постоянная) в радиусе ведения отделения Сбербанка. Положительная кредитная история будет являться одним из критериев, влияющих на принятие решения.

Преимущества обслуживания

Сбербанк — коммерческое учреждение, основанное в 1991 году. Является крупнейшим в России банком по объёмам операций с частными лицами.

В качестве его преимуществ можно отметить:

1. Удобный интернет-банкинг, позволяющий клиентам совершать множество различных действий со средствами, находящимися на текущем счёте (заказ выписки расходов, переводы в различной валюте, оплата задолженностей по кредитам и многое другое). Плюсом к этому следует также отметить наличие понятного интерфейса, благодаря которому можно без каких-либо проблем ориентироваться в меню личного кабинета (ЛК) и совершать за считаные секунды необходимые транзакции.
2. Удалённое подключение банковских услуг через подачу заявки на официальном сайте банка. Выбрав такую вариацию, например, для подачи заявки на ипотечный кредит в Сбербанке, можно не выходя из дома узнать решение по отправленной анкете, а в случае её одобрения получить средства на любую банковскую карту или расчётный счёт.
3. Наличие нескольких программ для кредитования, благодаря которым можно оформить заём как с залогом и поручительством, так и без них.
4. Круглосуточная работа кол-центра, связаться со специалистами которого можно по единому бесплатному номеру 900 или через отправку формы на сайте sberbank.ru в разделе «Обратная связь».
5. Надёжная защита от несанкционированного доступа к интернет-профилю. В случае необходимости повышения безопасности можно либо установить вход в ЛК по одноразовому паролю, который будет приходить на номер телефона в виде СМС, либо указать в настройках дополнительную электронную почту.

Процедура подачи предварительной заявки

Если вы подходите под все вышеперечисленное, то давайте рассмотрим, как подать заявку на ипотеку в сбербанке. Для начала, зайдите на официальный сайт в раздел «Кредиты», найдите пункт «Ипотечные кредиты» и откройте ипотечный калькулятор. Сделайте предварительный расчет, чтоб сориентироваться по срокам и сумме кредита. Обратите внимание на скидки, которые вы сможете получить при использовании дополнительных услуг, таких как, страхование жизни и здоровья и электронная регистрация сделки, оформление сделки у отдельных застройщиков. На этом же сайте (меню “Заявка на оформление кредита”), оформляется онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанк. Требуется ввести свое ФИО, выбранный кредитный продукт, желаемую сумму, данные о прописке и сведения для обратной связи.

Получить предварительную консультацию на ипотеку в Сбербанк можно в самом отделении.

Процесс оформления ипотеки онлайн

Вся процедура считается достаточно простой, причем делится на последовательные этапы:

• выбираются банки и программы, причем рекомендуется подавать заявки сразу в несколько учреждений, чтобы повысить вероятность получения одобрения хотя бы по одному направлению;
• заполняются соответствующие анкеты, куда надо вписывать только верные и точные данные;
• надо подождать решения, причем уведомление будет прислано тем способом, который выбирает при заполнении заявки сам потенциальный заемщик.

Можно ли оформить ипотеку в Сбербанке онлайн? Смотрите видео:

Важно! К плюсам использования онлайн заявки относится оперативность совершения действия, а также отсутствие необходимости лично посещать отделение банка.

Особенности отправки заявки и согласования условий

Как только заявка будет полностью заполнена, она отправляется в банк, причем для ее формирования обычно не требуется много времени.

Банк даст ответ в течение двух суток, причем если отправляется анкета в рабочий день, то этот срок может быть уменьшен на несколько часов. Работник банка связывается с заявителем и предлагает прийти в банк для согласования условий.

Именно на этом этапе выбираются основные нюансы будущего сотрудничества.

Как далее можно получить ссуду

Одобрение заявки является предварительным, поэтому в любом случае придется посетить отделение банка и согласовать все условия, имеющие отношение к оформлению ипотеки.

К ним относится сумма кредита, срок кредитования и иные нюансы.

Обсуждается, какая квартира может быть куплена, а также когда она должна передаваться в залог. Все эти правила и требования могут значительно отличаться в разных регионах и банках.

Важные нюансы выполнения условий договора

После согласования условий и получения одобрения, надо искать квартиру, причем она должна соответствовать требованиям банка.

Далее выполняются действия:

• производится оценка выбранной недвижимости;
• изучаются документы продавца;
• составляется договор купли-продажи;
• оформляется страховка на жилье и на самого заемщика;
• формируется ипотечный договор и перечисляются средства продавцу;
• квартира оформляется на покупателя.

Далее он должен уплачивать ежемесячные платежи банку для погашения ипотеки.

Сайт Сбербанка со списком услуг онлайн.

Сроки рассмотрения

От полноты и достоверности предоставленных данных будет зависеть, сколько дней Сбербанк рассматривает заявку на ипотеку. Онлайн-заявка на ипотеку в Сбербанк уходит моментально. Обратная связь осуществляется в тот же день, в отдельных случаях это может занять больше времени. Дальше ожидайте звонка сотрудника для приглашения на собеседование. Уже там вам подберут подходящую программу, дадут образец заполнения заявки и анкеты, а также перечень необходимых документов. При использовании сервиса “Дом клик”, можно загрузить необходимые документы в электронной форме. Там же можно воспользоваться онлайн-консультацией специалиста в открытом чате. Поданная заявка рассматривается около пяти дней, при условии подачи полного пакета документов. У многих возникают трудности по срокам, если желаемая квартира не до конца оформлена. Можно воспользоваться помощью специальных агентств, перечень которых есть на сайте.

Особенности и документальное сопровождение оформления ипотеки через интернет

Современные и крупные банки предоставляют возможность своим клиентам подавать заявки на ипотечные кредиты с помощью своих официальных сайтов.

Важно! Во время заполнения такой заявки должны вводиться исключительно достоверные сведения, а также нельзя пропускать какие-либо строки, так как если будут иметься ошибки или ложные данные, то будет получен отказ в одобрении этой заявки.

Если во время заполнения формы возникают какие-либо вопросы или нестыковки, то желательно позвонить менеджеру выбранного банка, чтобы задать нужные вопросы.

К заявке иногда требуется прикладывать электронные версии документов, а к ним относится паспорт и справка с места работы, в которой указывается доход гражданина.

Если человек является зарплатным клиентом в банке, то обычно не требуется подтверждение его дохода.

Как найти ипотеку с нужными условиями онлайн.

Как найти оптимальную программу с прозрачными условиями

Перед подачей заявки онлайн следует определиться непосредственно с банком, а также с программой кредитования.

Какие риски при покупке квартиры с обременением? Смотрите здесь.

Для этого изучаются предложения различных банков, причем эффективным считается использование специальных сервисов в интернете, с помощью которых удается подобрать наиболее оптимальный вариант с прозрачными условиями, которые будут подходящими для непосредственного потенциального заемщика.

Во время выбора программы учитываются условия:

• ставка процента;
• максимальная и минимальная сумма, которая может быть получена заемщиком для покупки жилья;
• сроки кредитования.

При использовании сервиса подбора надо только задать нужные фильтры, после чего будут выведены все подходящие предложения.

Что входит в полный перечень

Сведения о заемщиках и поручителе

Когда вы проходите консультацию на ипотеку, Сбербанк предоставит менеджера, который определит число созаемщиков и поручителей. Обязательно созаемщиками выступают супруги, состоящие в законном браке. В иных случаях может возникнуть необходимость в третьем созаемщике (при недостаточности платежеспособности супругов). Поручительство физических лиц необходимо до момента регистрации обременения в пользу банка. Каждый участник заполняет и оставляет персональную анкету, которая подается вместе с документом, удостоверяющим личность. Созаемщики дополнительно представляют вторые документы, удостоверяющие личность. Справка из психоневрологического диспансера предоставляется в случае отсутствия водительских прав.

Сведения о занятости и платежеспособности

Трудовая книжка, заверенная работодателем, либо выписка из нее (на выбор). Участники зарплатного проекта не предоставляют сведения о доходе. Иные граждане подтверждают свой доход за последние полгода справкой, составленной по форме работодателя либо 2НДФЛ.

Сведения об объекте недвижимости

• документы, подтверждающие право собственности продавца на недвижимость (свидетельство, выданное Росреестром, либо выписка из него, договор купли-продажи или дарения);
• справки об отсутствии обременений на жилое помещение и задолженности по оплате коммунальных услуг;
• независимая оценка квартиры;
• другие документы.

Сколько времени занимает процедура оформления

После подачи заявления в отделение банка оформление всей процедуры до момента получения документов на недвижимость занимает 4-6 недель. Когда заявка одобрена у заемщика есть 3 месяца на поиск недвижимости и оценки помещения. Длительность процедуры будет зависеть количества предоставленных документов. Как узнать про ипотеку Сбербанка подскажут сотрудники финансового учреждения.
Оцените автора

Единая онлайн заявка на подбор кредита во все банки

Требуемые данные и документы

Для того, чтобы после оформления заявки процедура получения кредита прошла быстрее, заранее собираются следующие данные:

• Личные сведения о заявителе в виде инициалов с расшифровкой, паспортных данных и контактных.
• Данные касательно наличия других членов семьи, образования.
• Контактная информация: рабочий номер, мобильный, электронная почта.
• Можно ли человека считать кредитоспособным. Для определения этого показания, следует прописать название компании, где заявитель работает, средний заработок и ответить на вопросы по распределению своего бюджета.
• Информация об имеющихся кредитах и кредитных картах в других банках.

Информация о человеке должна быть введена без ошибок, чтобы не поступил отказ от банка.

Обмануть систему не получится, так как на полях имеется автоматическая проверка возможных вводов. Если заполняющим будут допускаться ошибки в количестве цифр или вводимых словах, система подчеркнет эти поля красным.

Смотрите на эту же тему: Ипотека в МТС банке в [y] году — обзор ипотечных программ

Как узнать решение по заявке

После проверки данных клиенту позвонит ипотечный специалист. Банковский работник обсудит все нюансы программы, задаст вопросы и уточнит свои. Вместе с потенциальным заемщиком специалист согласует время и дату похода в офис Сбербанка.

Чтобы на момент просмотра заявки узнать свой статус, можно воспользоваться альтернативными способами, предлагающимися финансовым учреждением: номер горячей линии, электронная почта, обратная связь, интерактивный чат. Также есть возможность обратиться к специалисту через социальные сети. В процессе разговора с работником банка указывается номер заявки, который можно посмотреть в личном кабинете.

Поэтапное описание процесса

Чтобы оформить в онлайн режиме ипотечный займ, нужно пройти следующие этапы:

• Совершается вход на официальный сайт Сбербанка, где находится вкладка с названием продукта «ипотека».
• Среди предлагаемых кредитных продуктов подбирается нужный клиенту. Если условия клиенту известны, он сразу приступает к заполнению заявки, если нет, отрывает вкладку с дополнительной информацией.
• Пользователя система перемещает на «Домклик от Сбербанка». Открывается система с возможностью расчета по калькулятору, где будет наглядным образом представлена информация касательно платежа и срока кредитования, процент первого взноса, возможные льготы и дополнительные условия. Люди, участвующие в партнерских программах, проставляют галочку и вводят информацию для получения бонуса.
• Клиенту в правой части экрана открывается доступ к заполнению анкетных данных. Следует ввести информацию, щелкнуть на предложение оформления личного кабинета.
• Для того, чтобы зарегистрироваться в системе, придумывается логин и пароль, которые нужно подтвердить после проверки по смс.
• После входа в личный кабинет, клиент может увидеть ожидающую его заявку на кредитование. Прикрепляются электронные копии личных документов, после чего заявление отправляется в банк.
• Пользователь может через геолокацию выбрать для себя место, где будет совершаться сделка: адрес ближайшего офиса Сбербанка.
• После того, как данные будут отосланы в банк, заявитель должен ожидать ответа и подготавливать необходимые для сделки документы.

Личный кабинет далее будет действовать для клиента на постоянной основе: можно проверять статус своего кредита, совершать выплаты, открывать карты и прочее.