Ипотека для студентов — удобный способ для обучающихся получить возможность приобрести квартиру или дом. Многие банки скептически настроены на то, чтобы выдавать ссуду студентам, в том числе ипотеки, из-за молодого возраста, возможного отсутствия ответственности за принятое решение, малый стаж труда и количество официальных доходов.
В совокупности, это большие факторы риска для банков. Но способы, чтобы оформить ипотеку студентам есть. Расскажем далее какие банки выдают ипотеку абитуриентам вузов, по каким программам, а также в чем особенности кредита для этой категории граждан и какие требования предъявляются к обучающимся.
Особенности студенческой ипотеки
Абитуриентам вузов, особенно тем, которые обучаются в ином городе, остро нужна жилплощадь. Комнату в общежитии не всем дают, да и выданная жилплощадь часто не отвечает всем требованиям обучающегося. Вариант взять ссуду и купить квартиру или дом — хорошая альтернатива снятию жилплощади, кроме того, размер ежемесячных платежей за аренду может быть равен взносам по ипотеке.
Специальные ипотечные программы для студентов не созданы. Исключение — несколько программ регионального уровня. Проводятся эти программы в Ростовской области и Краснодарском крае. Сегодня студенты там могут получить льготное кредитование или снизить удельную стоимость одного квадратного метра жилья, получить рассрочку, забронировать конкретную квартиру, получить пониженный процент.
Внимание! Остальные субъекты Российской Федерации предлагают ипотеку для молодых людей в возрасте от 18-21 года на стандартных условиях.
Студенческая ипотека имеет свои особенности и подводные камни. Так, чтобы взять кредит, молодому человеку должно исполнится 18-21 год. Кроме того, ему нужно привлечь созаемщика с поручителем (банк минимизирует максимально свои риски от невозврата или отсутствия внесения платежей по ипотечному договору). Также студент должен подтвердить свой доход, стабильную занятость, принести справку 2-НДФЛ и налоговую декларацию, требуемую банком, и внести залог. Залогом служит приобретаемое жилье в кредит.
Важно! Несмотря на то, что можно брать ипотеку с 18 лет, многие банки, которые занимаются кредитованием студентов, имеют одно обязательное условие для заключения ипотечного договора — опыт работы не менее года. Это практически нереально для молодого человека. Исключение — Росевробанк. Он не ставит таких условий. Также есть неплохие варианты: Дельтакредит и Уралсиб. В последних кредитных учреждениях требование к стажу — не менее 6 месяцев.
Какие банки занимаются кредитованием студентов?
Перечисленные выше ипотечные студенческие программы на юге России реализуются с помощью Кубань Кредита. Оформить в этом учреждении ипотеку можно под 8,8% годовых на 30 лет с нулевым первоначальным взносом. Максимальная сумма взятия кредита — до 7 миллионов рублей. Взять ссуду можно на любой аккредитованный объект в строительных компаниях.
Конкретная процентная ставка, величина ссуды и срок возврата определяется в индивидуальном порядке после рассмотрения кредитором всех документов. Банк считается лояльным к потенциальным заемщикам, особенно в социальных программах.
Кроме Кубань Кредита ипотеку студентам дает Сбербанк, Банк Возрождение, Банк Санкт-Петербург, Ак Барс, Банк Центр-Инвест, ФК Открытие, Глобэкс банк, Московский кредитный банк. При этом в перечисленных банковских учреждениях требования к стажу работы приемлемые — от 6 месяцев. Процентная ставка варьируется от 9,1 до 12,75%.
Интересно, что все банки выдают скидку по процентной ставки в 0,5% для зарплатников. С 21 года выдают кредиты такие крупные банки как Газпромбанк, Абсалют, СМП банк, ВТБ-24, Россельхозбанк, Райффайзенбанк и другие. В Россельхозбанке активно занимаются студентами, имеющих семью, и выдают скидку.
Государственные программы
Каждый студент может существенно расширить свои возможности в ипотечном кредитовании, приняв участие в одной из государственных программ на квартиру. Для этого необходимо стать либо научным сотрудником, либо создать молодую семью.
Ипотека молодым специалистам
По данной государственной программе заемщиками должны быть научные сотрудники университетов, начиная такой должностью как ассистент кафедры. Для того чтобы стать молодым специалистом, студент должен уже иметь диплом и учиться в аспирантуре. Однако сделать это можно и на ранних этапах обучения в ВУЗе, продемонстрировав руководству большой научный потенциал и трудолюбие. Льготы на ипотеку следующие:
| Процентная ставка | 0.114 |
| Размер первоначального взноса | 20% от стоимости квартиры |
| Государственная дотация | 0.4 |
Ждать льготу от государства придется достаточно долго. Выделение средств из бюджета происходит в порядке живой очереди.
Молодая семья
Студенты, которые официально зарегистрировали брак и создали новую ячейку общества, также могут претендовать на помощь государства. Сегодня в России действует программа, которая поддерживает институт семьи и брака. Согласно ей условия ипотеки следующие:
| Процентная ставка | От 12,5% |
| Размер первоначального взноса | От 15% |
| Государственная дотация | 35% от рыночной стоимости квартиры, если в семье есть дети — 40%. |
При участии в программе «Молодая семья» деньги наличными не выдаются. Граждане получают специальный документ, которым можно воспользоваться в течение 9 месяцев.
Условия ипотеки
| Банк | Процентная ставка | Первоначальный взнос | Трудовой стаж (месяцев) | Возраст, лет |
| Сбербанк | 9,1% | 15% | 6 | 21-75 |
| ВТБ 24 и Банк Москвы | 9,1% | 15% | 3 | 21-65 |
| Райффайзенбанк | 10,99% | 15% | 3 | 21-65 |
| Газпромбанк | 10% | 20% | 6 | 21-60 |
| Дельтакредит | 12% | 15% | 2 | 20-65 |
| Россельхозбанк | 10,25% | 15% | 6 | 21-65 |
| Абсолют банк | 11% | 15% | 3 | 21-65 |
| Банк Возрождение | 11,75% | 15% | 6 | 18-65 |
| Банк Санкт-Петербург | 12,25% | 15% | 4 | 18-70 |
| Промсвязьбанк | 11,75% | 20% | 4 | 21-65 |
| Российский капитал | 11,75% | 15% | 3 | 21-65 |
| Уралсиб | 11% | 10% | 3 | 18-65 |
| Ак Барс | 12,3% | 10% | 3 | 18-70 |
| Транскапиталбанк | 12,25% | 20% | 3 | 21-75 |
| Банк Центр-Инвест | 10% | 10% | 6 | 18-65 |
| ФК Открытие | 10% | 15% | 3 | 18-65 |
| Связь-банк | 11,5% | 15% | 4 | 21-65 |
| Запсибкомбанк | 11,75% | 10% | 6 | 21-65 |
| Жилфинанс | 11% | 20% | 6 | 21-65 |
| Московский кредитный банк | 13,4% | 15% | 6 | 18-65 |
| Глобэкс Банк | 12% | 20% | 4 | 18-65 |
| Металлинвестбанк | 12,75% | 10% | 4 | 18-65 |
| Банк Зенит | 13,75% | 15% | 4 | 21-65 |
| Росевробанк | 11,25% | 15% | 4 | 23-65 |
| Бинбанк | 10,75% | 20% | 6 | 21-65 |
| СМП Банк | 11,9% | 15% | 6 | 21-65 |
| АИЖК | 11% | 20% | 6 | 21-65 |
| Евразийский Банк | 11,75% | 15% | 1 | 21-65 |
| ЮниКредитБанк | 12,15% | 20% | 6 | 21-65 |
| Альфа-Банк | 11,75% | 15% | 6 | 20-64 |
Требования к студентам
Рассмотренные банки предъявляют к студентам стандартные для всех клиентов требования. Так потенциальный заемщик должен иметь:
- Российский паспорт и гражданство;
- Возраст от 18 лет;
- Суммарный трудовой стаж на официальном месте не меньше 6 месяцев;
- Достаточную платежеспособность (по запросу с согласованием банка при расчете кредита и его выдачи, могут быть учитаны доходы родителей для становления ими созаемщиками);
- Хорошую кредитную историю, если она имеется (отсутствие просроченных платежей с серьезными нарушениями договоров);
- Достаточную сумму, чтобы оплатить первоначальный взнос по квартире или дому;
- Регистрацию в месте, приближенном к региону расположения банка.
Кроме того, могут потребоваться поручители в некоторых случаях. Например, если нет высокого дохода и места работы часто менялись. Созаемщики и поручители также должны отвечать приведенным выше требованиям, в том числе иметь постоянное место работы. Они обязательны для получения студентом ипотеки.
Документы
У студентов, как и у других потенциальных заемщиков, стандартный пакет документов. Они обязательно должны иметь:
- Общегражданский паспорт РФ с отметкой о регистрации, приближенной к месту расположения банка;
- Документы, которые прямым образом подтверждают труд и стабильный доход человека (кредитор может потребовать копию трудовой книжки, договора с работодателем, справку о доходах, выписку со счета и другое);
- Заполненное заявление-анкету, чтобы получить ипотеку;
- Студенческий билет для кредитования в Кубань Кредите;
- Документы для залога;
- СНИЛС.
Выше представлен список, который может быть дополнен кредитором в индивидуальном порядке. Созаемщик с поручителем приносят точно такой же документальный комплект.
Требования банка ВТБ к заемщикам
Оформить ипотеку в ВТБ 24 сможет не каждый студент. Финансовая организация выдвигает серьезные требования к своим клиентам:
- студент должен подтвердить наличие источника стабильного дохода, подтвердить высокий уровень дохода
- у заемщика должен быть поручитель, который также должен иметь стабильный и хороший источник дохода;
- в банк ВТБ должен быть предоставлен полный пакет документов заемщика, а также поручителя;
- клиент должен достичь совершеннолетнего возраста;
- у заемщика должна быть положительная кредитная история, отсутствие задолженностей перед ВТБ и другими финансовыми организациями.
При не соблюдении этих требований оформить ипотеку в ВТБ вряд ли получится. Банк не будет давать одобрение на ипотеку сомнительным клиентам, доход которых не соответствует желаемому уровню, чтобы не подвергать себя финансовым рискам. Также ВТБ может отказать, если у студента нет поручителей или залогового имущества, например автомобиля. Лицам не имеющим постоянной регистрации также не получить одобрение.
Пакет документов
Как правило, для оформления ипотеки многие банки России требуют внушительный пакет документов. Однако банк ВТБ 24 выдает займ на недвижимость всего по двум документам. Так, клиент должен предоставить документ удостоверяющий личность и иметь официальную справку о доходах, достаточных для своевременного погашения займа. Эти документы в ВТБ должен предоставить и поручитель заемщика.
Процесс оформления
Чтобы оформить ипотеку студенту, ему нужно пройти такой же путь, какой проходят остальные заемщики. Он выглядит следующим образом:
- Исследование имеющихся банковских предложений на российском финансовом рынке и поиск подходящего кредитора с программой (стоит в обязательном порядке познакомиться с условиями кредитования и использовать ипотечный калькулятор).
- Сбор необходимой документации для прикрепления к заявлению о выдаче ипотеки с полным набором бумаг.
- Подача заявки (отправить ее можно предварительно через онлайн-сервис выбранного банка или через личное обращение в отделение кредитора).
- Рассмотрение поданной заявки со всеми документами (банк принимает решение о выдаче или отказе в кредите от 1 до 10 дней; количество дней рассмотрения зависит от сложности ситуации).
- Подписание всей документации по ипотеке, если банк вынес положительное решение (сотрудники банка звонят заемщику и озвучивают решение, назначается день подписание документов, а затем человек покупает недвижимость и оформляет ее в специальном органе регистрации).
- Регистрация сделки путем подписания бумаг и согласования действий.
- Выплата первоначального взноса по кредиту из личных средств.
- Выдача ссуды на счет продавца недвижимости, поскольку ипотека относится к целевому займу и в большинстве случаев сумма отправляется сразу на приобретение квартиры, дома или участка.
В случаях, если приобретается вторичное жилье, дополнительно может быть произведена оценка недвижимости оценщиком. Ее оформляет соответствующая компания, которая сотрудничает с банком.
Процедура получения кредита
Процесс оформления ипотеки для студента ничем не отличается от порядка оформления других банковских продуктов ВТБ. Клиент обязательно должен обратиться в отделение банка и подать заявление на ипотеку по выбранной программе. К нему он должен приложить требуемые документы.
После этого ВТБ берет на рассмотрение заявку. Как правило, ждать ответа от банка следует в течение трех дней. Если ответ положительный, то клиент должен снова посетить офис ВТБ. Там будет проходить дальнейшее оформление документов. Клиент обязан подписать кредитное соглашение, в котором делаются такие записи, как сумма займа, размер ежемесячного платежа, процентная ставка и т.п., а также внести первоначальный взнос. После этого банк выдает на руки сумму ипотеки.
Завершающий этап – это поиск подходящей квартиры. Стоит отметить, что участники государственных программ могут претендовать только на жилье от тех застройщиков, которые имеют аккредитацию в ВТБ. Договор купли-продажи оформляется стандартным способом.
Делать погающие кредит взносы бюджетники и другие заемщики должны каждый месяц любым доступным способом. Удобней всего через Интернет вносить платежи. Их объем от суммы займа должен быть не меньше оговоренного в договоре.
Студенческая ипотека Сбербанка
Сегодня, чтобы получить ипотеку студенту в Сбербанке, нужно оформлять стандартный пакет, поскольку других социальных программ не создано. На данный период действуют предложения приобрести строящееся или готовое жилье, купить дом или квартиру под материнский капитал в качестве первоначального взноса, взять ссуду, чтобы построить жилой дом или купить загородную недвижимость.
Минимальную сумму, которую можно взять в Сбербанке, человеку от 21 года, это 300 тысяч рублей. Максимальную сумму высчитывают на основе предоставленных банку бумаг. Срок кредитования — до 30 лет.
Процентная ставка от 9,1%, зависит от доходов, кредитной истории и других показателей. Влияет также наличие поручителей, созаемщиков и отнесение студента к другой категории заемщиков. К примеру, ставка по ипотеке ниже, если человек в молодом возрасте имеет семью.
Конкретные условия ипотеки утверждаются в индивидуальном порядке, с учетом особенностей его случая, цены покупаемой жилплощади, статуса человека, платежеспособности и истории выдачи кредитов.
Оформить ипотеку студенту сегодня в Сбербанке, как и в другом кредитном учреждении, несложно. Для этого, ему нужно иметь подходящий возраст, стабильный доход с работой, а также отсутствие письменных нареканий со стороны других банков.
Плюсы и минусы условий ипотеки для студентов на квартиру в Сбербанке
Подытожив все вышеизложенное, можно выделить как отрицательные, так и положительные стороны заключения сделки. К первым относится:
- Необходимость подтверждения достаточного уровня официального дохода.
- Штрафные санкции за просрочку. Начисляется пеня за каждый день просрочки.
- Оплата услуг по открытию и ведению счета.
Небольшое количество недостатков присутствует в каждом деле. Однако, положительных сторон значительно больше. Вот некоторые из них:
- Доступность. Получить одобрение может каждый. Соблюсти требования не сложно.
- Низкая процентная ставка.
- Возможность получения льготных условий.
- Обилие программ. Выбрать подходящий вариант не составит труда.
- Большой срок кредитования.
Ипотечный кредит дает возможность обзавестись собственным жильем каждому гражданину. Деятельность Сбербанка ориентирована на удовлетворения потребностей граждан из всех слоев населения. Выгоднее выплачивать кредит за собственную квартиру, чем платить аренду за чужое имущество.
