Недвижимость в ипотеку в Испании: как взять кредит на покупку квартиры россиянину — процентная ставка для нерезидентов

Выгодно ли брать ипотеку в Испании нерезиденту

Почти половина жилищного фонда страны уходит иностранцам под ссуду в размере до 70% от стоимости объекта. Спрос на покупку в таком формате обусловлен привлекательными ценами на недвижимость и невысоким процентом по кредиту.

Ипотека может быть выгодной, если рассматривать ее с точки зрения инвестирования.

Сдавая квартиру стоимостью 100 тыс. евро в аренду, можно заработать до 5% от ее цены в год, в месяц это 600-700 евро. Доход покроет долговые и налоговые выплаты. При этом жилье стоит выбирать в туристических или студенческих районах.

Сложность получения ипотеки

Для нерезидентов процедура оформления ипотечного кредита не сложная, но занимает время.

Первой задачей для будущих заемщиков становится сбор справок и выписок из банка, налоговой и места работы. Для того чтобы подтвердить легальность доходов.

Второй момент – ожидание. Рассмотрение и одобрение выдачи займа занимает 1-2 месяца.

Необходимость юридической помощи

Подать прошение в испанский банк претенденты могут самостоятельно или с участием юристов.

Юридическая помощь заключается в следующем:

1. Составление индивидуально подобранного списка документов на ипотеку.
2. Выбор выгодных условий по кредиту.
3. Нотариальный перевод всех бумаг с русского языка на испанский.
4. Сопровождение сделки с участием переводчика.

Цены на услуги варьируются и зависят от условий фирмы. Возможны как почасовая оплата, так и процент от стоимости объекта (1-1,5%).

Права нерезидента

Для иностранных граждан нет ограничений на покупку жилья. Владельцы недвижимого имущества на территории Испании имеют право на открытие долгосрочной шенгенской визы. Вид на жительство (ВНЖ) выдается тем, кто приобрел жилплощадь или коммерческий объект на сумму от 500 тыс. евро либо внес в экономику страны 1 млн евро.

Стать полноправным хозяином купленной недвижимости можно после полной выплаты кредита, до этого момента банк удерживает объект в качестве залога. Но при этом заемщик может сдавать и даже продать жилье в период погашения кредита.

Особенностью ипотеки в Испании для иностранцев считается отсутствие поручительства. Однако резиденты Испании претендуют на 100% заем, а зарубежные граждане рассчитывают только на частичный объем финансирования: 50-60% от стоимости объекта, редко 70%.

В случае несвоевременных выплат банк начисляет штраф, 3% к ежемесячному платежу. После 12 месяцев просрочки запрещает пользоваться имуществом и расторгает контракт.

Также иностранный заемщик обеспечен правом на досрочное погашение кредита. В таком случае предусмотрено денежное взыскание от 0,15% до 2%, в зависимости от ставки. Но некоторые банки одобряют полную выплату займа по прошествии 5 лет.

Особенности ипотечного кредитования в Испании

Являясь претендентом на получение займа, важно учитывать особенности получения ипотеки в Испании. Кредит на покупку жилья в этой стране выдается на срок от 5 до 25 лет, в отдельных случаях он может быть увеличен до 30 лет. Лица, не относящиеся к числу резидентов, могут рассчитывать на сумму, не превышающую 70% от итоговой стоимости объекта недвижимости (оценочной или указанной в эксритуре). При расчете банк берет за основу меньшую из двух стоимостей.

Как только заявка на кредит поступает на рассмотрение в банк, запускается процедура по оценке недвижимости. На основе полученных результатов принимается окончательное решение – одобрять кредит или нет.

Важно учитывать тот факт, что резидент может претендовать и на большую сумму кредитования (до 80%). Для нерезидентов это процент снижается до 50-70.

Как и банках Российской Федерации, в Испании выплаты по кредиту осуществляются ежемесячно. При этом их размер прописывается в специальном договоре. Для лиц, не являющимися гражданами этой страны, действуют лояльные программы кредитования.

Требования к заемщику из другой страны

Весомым показателем для одобрения ссуды считается платежеспособность клиента. Поэтому претендента рассматривают по следующим параметрам:

1. Трудовая стабильность.
2. Размер дохода.
3. Возраст.
4. Надежность клиента.

Критерии по возрасту и статусу

Правом получения ипотеки в банке Испании пользуются как физические лица, так и юридические.

Желательный возраст претендента – 25-60 лет.

Пожилые люди участвуют в подобных программах, но требования к ним строже, а вероятность отказа выше. Помимо справки о постоянных пенсионных выплатах потребуются подтверждающие документы о наличии вклада в банке и о праве собственности.

Легальность и размер заработка

Уровень зарплаты заемщика должен быть не ниже 3 ежемесячных выплат по кредиту, а стаж на одном месте – не менее 6 месяцев.

Мнение эксперта

Максим

Активно путешествует по Испании последние 4 года.

Задать вопрос

При этом рассматриваются кандидаты, непрерывный трудовой стаж которых составляет не меньше 2 лет.

Отсутствие долговых обязательств

Хорошая кредитная история и отсутствие долгов представляют претендента как надежного клиента.

Покупателю нельзя числиться в должниках Испании. Даже небольшие просроченные выплаты влияют на исход сделки, как и не оплаченные вовремя на территории страны налоги.

Наличие половины суммы

Чем больше сумма взноса, тем выше шансы на одобрение займа. Соответственно, меньше рисков для будущих владельцев.

Если есть возможность самостоятельно покрыть 70% стоимости, тогда лучше рассмотреть не ипотечный заем, а потребительский кредит. Это позволит сэкономить на расходах на оформление ипотеки.

Правильный банковский счет

Приобретая недвижимость в Испании, необходимо открыть счет в банке, с которого произойдет оплата покупки, а в дальнейшем будут совершаться налоговые и коммунальные платежи. Необходимые списания пройдут автоматически, владельцу придется следить за положительным остатком.

Для открытия понадобится идентификационный номер иностранца (NIE). Получить его можно в миграционной службе по месту жительства либо на территории России в консульстве Испании.

На открытый счет переводится сумма первоначального взноса, не менее 30% от цены покупки. В рамках договора по ипотеке разрешено совершать перевод денег только с установленного в документах российского счета, иначе возможна блокировка платежей.

Граждане РФ обязаны уведомить налоговую (ФНС) о наличии зарубежных счетов и денежных переводов по ним. В противном случае накладываются штрафные санкции.

Условия ипотеки для россиян

Для россиян и других иностранцев в Испании предусмотрены довольно выгодные условия с точки зрения процентных ставок и суммы выдачи ипотеки, если клиент подтвердит свою высокую платёжеспособность.

Они существенно не отличаются в зависимости от разных программ, но разные банки могут устанавливать свои прибавки к стандартным процентам.

Полезное видео:

Варианты недвижимости

В Испании можно оформить ипотеку на недвижимость любого типа, подразумевается, что это может быть как квартира, так и дом или подобное жильё.

Заемщик ограничен лишь стоимостью жилья, поскольку не всем банки смогут выдать достаточно большую сумму без вложения большого количества собственных средств.

Однако на коммерческую недвижимость банки Испании охотно выдают кредиты лишь тем клиентам, у которых доход значительно превышает размер обязательных ежемесячных погашений.

Также стоит учитывать при выборе жилья определённой стоимости оплату услуг банка и сопутствующих платежей.

К примеру, вы выбрали жильё в Бенидорме за 200 000 евро, расходы на налоги и оформление права собственности составят около 13%, то есть 26000 евро, а на оформление ипотеки — ещё 3% (6 000 евро).

Процентные ставки

В Испании для оформления ипотеки существует два вида процентных ставок:

1. Эффективные проценты или так называемые ТАЕ — это процентная ставка, которая включает сумму ипотеки и все дополнительные расходы, которые клиент должен понести во время оформления, кроме нотариальных услуг, то есть фактическая стоимость ипотеки. Если основная процентная ставка фиксированная, то сумма эффективных процентов рассчитывается на весь период выдачи ипотеки. В случае же если клиент выбрал банк Испании с плавающей процентной ставкой, то ему будет рассчитана сумма ипотеки исходя из процентов на текущий год.

2. Номинальные проценты или ТІN, как их называют в Испании — это стандартная процентная ставка на текущий год, которая не учитывает инфляцию или дополнительные платежи.

Также существуют официальные индексы ставок по установленным стандартам Euribor, Libor, которые рассчитываются суммированием коэффициентов этих показателей и зафиксированного банком дополнения.

Максимальная сумма займа

Конкретную максимальную сумму займа устанавливают лишь некоторые банки Испании, тогда как в других она определяется лишь стоимостью жилья и составляет от 60% до 80% (эта цифра уже устанавливается банком).

Тогда заемщику необходимо будет внести остальную сумму на свой личный счёт в банке с учётом всех налогов и оплаты процедуры оформления ипотеки для дальнейшего приобретения недвижимости.

Видео по теме:

Список документов

Чтобы взять ипотеку в Испании, россиянину следует представить документы, доказывающие легальность дохода: выписки из банка, налоговой, справки с места работы и пр.

Все бумаги переводятся на испанский язык и подаются в момент открытия счета. Иногда требуются справки о несудимости и дополнительном заработке, если есть. Банк располагает правом запрашивать тот или иной документ по своему усмотрению.

Для физического лица

Ссуда оформляется как на одного человека, так и на супружескую пару. При открытии ипотеки на нескольких участников выставляются условия к каждому из претендентов.

Перечень требуемых документов:

1. Действующий загранпаспорт.
2. Идентификационный номер иностранца.
3. Декларация о доходах за 2 года (бланк 2-НДФЛ).
4. Выписки из банка о состоянии счета и кредитной истории.
5. Справка с работы с указанием должности и стажа.
6. Подтверждение о наличии имущества.

Мнение эксперта

Максим

Активно путешествует по Испании последние 4 года.

Задать вопрос

Все документы необходимо переводить у присяжного переводчика на территории Испании.

Для ИП

Предприниматели тоже покупают недвижимость с использованием ипотечной ссуды. Для этого они прилагают документы из списка для физических лиц, а также:

1. Выписку из единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей.
2. Декларацию о доходах за полгода (форма 3-НДФЛ).

Выгодно ли покупать жильё в ипотеку

Экономическая выгода от покупки жилья в кредит в испанском банке видна невооруженным взглядом. По статистике средняя кредитная ставка в Королевстве составляет 3%, в то время как показатель величины подорожания недвижимости колеблется в районе пяти-восьми процентов. Среди дополнительных бонусов такого приобретения также стоит выделить превосходную возможность заработка, основанную на сдаче всегда востребованных у туристов курортных объектов, и стабильность интереса к ним у иностранных инвесторов.

Покупка недвижимости в Солнечном Королевстве – это довольно простое дело, обладающее значительными шансами на успех. В отличие от других европейских стран, местные банки проявляют к иностранным гражданам большую лояльность, предлагая выгодные условия и не ставя препон на пути получения кредита. Единственным условием является демонстрация финансовой состоятельности покупателя, без необходимости привлечения поручителей или закладывания имущества в качестве гарантии. Неудивительно поэтому, что с помощью рассроченных платежей покупается около пятидесяти процентов всех лотов курортных домов в стране.

Надеемся, мы смогли развеять все сомнения и у вас больше не возникает вопросов о том, можно ли взять ипотеку в Испании гражданину России или Украины без первоначально взноса и под какой процент её дают иностранцам. Если у вас возникли дополнительные вопросы — обращайтесь к нашим специалистам по телефону (WhatsApp) или пишите

Примерный перечень расходов

Помимо первоначального взноса на покупку объекта понадобится дополнительная сумма, чтобы оплатить расходы, связанные с заимствованием средств.

Основными из них являются:

1. Комиссионный сбор за оформление кредита – 1-2% от суммы займа.
2. Пошлина за оценку объекта – 500 евро.
3. Страхование недвижимости – до 300 евро в год.
4. Услуги нотариуса и внесение покупки в реестр – 2% цены объекта.
5. Перевод справок и деклараций на испанский язык и их заверение – 500 евро.
6. Налог на переход собственности – 10% от стоимости недвижимости.

В дальнейшем, помимо ипотеки, придется оплачивать ежемесячное содержание купленного объекта.

Обязательные платежи для владельцев недвижимости:

1. Имущественный налог (0,5-2 % в год).
2. Муниципальный налог (устанавливается регионально).
3. Налог на сдачу площади в аренду (24% в год).
4. Коммунальные выплаты.

Банк IngDirect

Процентные ставки

Ипотечное финансирование предлагается на длительный срок и под невысокий процент.

Встречаются 3 вида процентных ставок:

1. Фиксированная – 3-3,4% в год, неизменна в течение всего периода погашения долга и гарантирует постоянную величину ежемесячной выплаты.
2. Плавающая – меняет значение на протяжении всего срока ипотеки. Ежегодно или 2 раза в год процент пересчитывается исходя из рыночных показателей.
3. Смешанная – включает в себя оба вида. Одна часть кредита выплачивается по фиксированному начислению процентов, а вторая – с учетом плавающего. Рискованно, но часто заем погашается до смены ставки.

Разрешается модифицировать ипотеку, переводя ее с плавающей на фиксированную. Стоимость услуги составляет 0,15% от уплаченной суммы.

Варианты недвижимости

Приобрести в кредит в Испании можно любое жильё – квартиру, таунхаус, виллу, дом, апартаменты. Ограничением может быть только неподъемная цена недвижимости, так как не все банки располагают неограниченным кредитным лимитом, да и платежеспособность заёмщика играет роль.

Особым спросом у иностранцев пользуется жильё по цене до 100 тысяч евро, таких предложений на рынке немало, в том числе и в пляжных районах. В более престижных местах цена квартиры доходит до 300 тысяч евро.

На такую ипотеку банки требуют подтверждение дохода, значительно превышающего размер регулярного платежа. На объекты коммерческого назначения ипотеку одобряют реже, документов для нее потребуется больше.

Смотрите на эту же тему: Отзывы клиентов об ипотеке в банке Тинькофф: стоит ли брать ипотеку от Тинькофф в [y] году?

Алгоритм получения испанской ипотеки

Процесс оформления ипотеки занимает 2-3 месяца.

Всю процедуру можно разделить на несколько стадий:

1. Выбор подходящего объекта.
2. Оценка стоимости недвижимости. Процесс занимает до 10 рабочих дней.
3. Обращение в банк для получения кредита и открытия счета.
4. Ожидание решения. Занимает 4-6 недель.
5. Перечисление необходимой суммы на счет покупателей (при положительном ответе).
6. Подписание договора и внесение сделки в гос. реестр Испании.

Какие банки работают с подобным

Ипотека в Испании для россиян доступна во многих банках. Это La Caixa, BBVA, Sabadell, Bankinter, Abanca, Bankia и др. У них схожие условия кредитования, но встречаются отличия, на которые стоит обратить внимание при выборе.

Bankia предлагает самую низкую процентную ставку, чем и привлекателен для зарубежных заемщиков. Однако он строго относится к денежным переводам из РФ, требуя подтверждение источника денег.

Быстрый сервис отмечается в банке Sabadell. Уже через несколько дней после подачи документов будет известно решение по ипотечным выплатам. Также у “Сабадель” есть собственный жилой комплекс для продажи.

Банк La Caixa интересен тем, что допускает открытие счета без NIE (номер иностранца) и уже 4 года подряд считается лучшим в персональном обслуживании клиентов.

А получить ипотеку в Santander шансов мало. Но возможна бескредитная покупка, т. к. на балансе “Сантандера” большой актив недвижимости.

Банк BBVA