Ипотека в СМП банке позволяет приобретать любой тип недвижимости, включая нежилые здания, поэтому каждый клиенту упомянутой финансовой организации найдёт подходящую для себя программу. Допускается и нецелевое кредитование под залог имеющегося у заёмщика имущества, за исключением случаев получения денег на предпринимательские цели. Единственным недостатком ипотечных кредитов в СМП можно назвать отсутствие специальных предложений для молодых семей и военнослужащих. При этом ряд крупных конкурентов предоставляют указанным категориям клиентов льготные условия, позволяющие сэкономить на приобретении жилья.
Но сказанное не означает, что кредитование окажется невыгодным. Финансовое заведение сотрудничает со строительными компаниями, поэтому, чтобы не переплачивать за пользование заёмными средствами, достаточно приобрести квартиру у партнёров банка. Но перед этим рекомендуется изучить все представленные ниже варианты.
Программы ипотечного кредитования
Существующие на текущий момент программы кредитования тесно связаны с типом приобретаемой недвижимости:
- новостройка;
- готовое жильё на вторичном рынке;
- нежилая недвижимость;
- нецелевой заём под залог недвижимости.
Дополнительно предусмотрены программы, созданные в партнёрстве кредитора со строительными организациями. Они позволяют снизить процентную ставку до 6,99%. Но для получения столь выгодных условий нужно обратиться в аккредитованную компанию и внести стартовый взнос, позволяющий участвовать в акции.
Кроме того, клиенты способны оформить ипотечный кредит по 2 документам. Решившим воспользоваться данной программой людям стоит учитывать, что подобные условия повышают риск, на который придётся пойти кредитору, поэтому подобный займы менее доступны. Это связано с тем, что ставка оказывается заметно выше. В некоторых случаях разница превышает полтора процента.
Условия оформления ипотеки в СМП банке
Если отбросить предложения партнёров, условия ипотеки в СМП банке следующие:
- сумма не ограничивается и зависит лишь от платёжеспособности заёмщика;
- минимальный стартовый взнос не предусмотрен, клиенты способны обойтись без первоначальных платежей (подобный шаг негативно скажется на процентной ставке);
- срок погашения не может превышать 25 лет (для нежилой недвижимости – 15);
- минимальная процентная ставка составляет 10,6%, за исключением случаев проведения специальных акций (для нежилой недвижимости и нецелевых займов – 13%).
То есть, перечисленные ипотечные займы выделяются собственной доступностью, поскольку для их получения не нужно беспокоиться о первоначальном взносе или сборе большого пакета документов. Но за доступность придётся переплатить.
Требования к заёмщику
Получить заём могут:
- граждане России;
- имеющие постоянную прописку на территории страны;
- имеющие непрерывный трудовой стаж на последнем рабочем месте не меньше полугода.
Требований к возрасту клиентов не установлено, но желательно достичь 21 года. При этом кредитная компания заявляет, что готова рассмотреть любую заявку и пойти навстречу заёмщику, если он не соответствует заявленным условиям, но готов доказать собственную платёжеспособность. Чтобы узнать подробности и выяснить, удастся ли получить одобрение заявки, рекомендуется позвонить по бесплатному телефону 88005552555 и получить консультации работника контактного центра.
Пакет документов
Перечень документов не содержит ничего необычного. Заёмщикам придётся приготовить:
- паспорт;
- СНИЛС;
- заверенная работодателем копия трудовой книжки или договора;
- справка, подтверждающая получение доходов;
- брачный контракт, если подобный имеется.
Также придётся предоставить анкету-заявку и аналогичные документы от созаёмщиков. Максимальное число созаёмщиков не может превышать 3 человек.
Позднее придётся передать обслуживающему менеджеру документы на приобретаемый объект недвижимости (оценочная экспертиза и правоустанавливающие документы собственника), чтобы банковский сотрудник убедился, что здание соответствует требованиям.
Условия ипотечных программ: ставки по ипотеке
На текущий момент потенциальные клиенты могут оформить любой ипотечный кредит СМП Банка по следующим программам:
- специальные предложения;
- недвижимость в новостройке;
- готовое жилье;
- деньги под залог;
- рефинансирование;
- нежилая недвижимость.
Каждый продукт имеет свои особенности и условия оформления. Рассмотрим условия ипотеки банка СМП в деталях.
Готовое жилье
Программа ипотеки «Готовое жилье» СМП банка предназначена для приобретения жилплощади с уже оформленным правом собственности на вторичном рынке недвижимости. Ключевые условия представлены в таблице ниже:
| Минимальный первоначальный взнос, % от стоимости жилья | Процентная ставка, % в год | Величина заемных средств | Срок погашения | |
| Базовые условия | 10% — при использовании маткапитала; 15% — при покупке квартиры или апартаментов; 40% — при покупке дома с участком | 10,29– для розничных клиентов; 9,99 – для льготных категорий заемщиков | От 400 тысяч до 30 миллионов рублей | До 25 лет |
| По 2-м документам | 40% | 12,7 – для розничных заемщиков; 12,2 – для льготных клиентов |
Обозначенные кредитные ставки будут действовать только при заключении заемщиком договора комплексного страхования. При отказе от такой услуги ставка увеличится минимум на 1 п. п.
Условия кредитования по 2-м документам доступны для клиентов, готовых предоставить банку всего 2 документа – российский паспорт и СНИЛС.
Новостройки
По программе ипотеки СМП Банка «Недвижимость в новостройке» можно купить квартиру в любом из аккредитованных банком объектов. Это может быть как обычная квартира, так и апартаменты. Для этого заемщикам доступны следующие условия оформления:
| Кредитная ставка, % годовых | Минимальный первоначальный взнос, % от цены жилья | Размер заемных средств | Срок возврата | |
| Базовые условия | 10,29 – для розничных клиентов; 9,99 – для льготных категорий заемщиков | 10% — при использовании маткапитала; 15% — при покупке квартиры или апартаментов | От 400 тысяч до 30 миллионов рублей | До 25 лет |
| Без первоначального взноса | 14 | 0% | До 15 миллионов рублей | |
| По 2-м документам | 12,7 – для розничных заемщиков; 12,2 – для льготных клиентов | 40% | От 400 тысяч до 30 миллионов рублей |
Выбор приобретаемого объекта недвижимости происходит по согласованию с банком. Список аккредитованных объектов есть на официальном сайте СМП Банка. Возможна аккредитация вне текущего списка при проведении дополнительной проверки и анализа компании-застройщика.
ВАЖНО! Помимо базовых условий и оформления по двум документам потенциальным заемщикам доступна ипотека без первоначального взноса в банке СМП. Ставка будет максимальной (14% в год), но при этом сумма займа составит 100% от цены жилья. Ипотека СМП банка без первоначального взноса оформляется, только у ранее аккредитованных застройщиков специально под эту программу.
Ипотека без первоначального взноса
Получить ипотечный займ без оплаты первого взноса за счет собственных средств клиента можно в двух случаях: по программе «Новостройка» и по специальным предложениям (квартиры и апартаменты в рассмотренных выше ЖК).
Условия кредитования в силу повышенных рисков будут менее привлекательными, чем по сравнению с базовыми требованиями, когда требуется внести минимум 15-20% от цены приобретаемой недвижимости.
Важно! Как только будет выплачено 15% от стоимости квартиры, можно будет снизить процентную ставку на 2% по заявлению заемщика.
Еще одним вариантом здесь является предоставление льготы при покупке квартиры или апартаментов в указанных жилых комплексах и использовании средств маткапитала. Тогда величина заемных средств будет просто уменьшена на сумму данной госпомощи (453 тысячи рублей или меньше).
ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Для базовых условий к клиентам, оформляющим займ без первого взноса, будут применяться более серьезные требования, в том числе в отношении оформляемой страховки и остальных ограничений по доходам и качеству кредитной истории.
Под залог недвижимости
В линейке ипотечных продуктов СМП банка есть нецелевой кредит, оформляемый под залог уже имеющейся в собственности недвижимости. Цель получения такого займа может быть совершенно любая, за исключением финансирования предпринимательской деятельности.
Параметры кредита под залог недвижимости:
| Размер заемных средств | Процентная ставка, % годовых | Срок погашения долга |
| От 400 тысяч рублей | 12,5 – для клиентов-льготников; 13 – для розничных заемщиков | От 3 до 15 лет |
К категории льготных заемщиков относятся обычно участники зарплатных проектов, работники компаний-партнеров банка, благонадежные клиенты банка с длительной историей сотрудничества.
При сумме кредита более 5 миллионов рублей банк вправе потребовать подтверждения целевого расходования. Максимальная сумма с целью кредитования не может превышать 60% от цены залогового имущества.
Рефинансирование ипотеки в банке СПМ
Клиенты с действующими кредитными договорами с обеспечением в виде недвижимости в сторонних банках могут рефинансировать их на следующих условиях:
| Величина заемных средств | Срок возврата | Процентная ставка, % в год |
| От 400 тысяч рублей (не более 60% в случае залога собственной недвижимости и до 85% в случае залога приобретенного объекта) | До 25 лет | 9,99 – 10,29 (при залоге ипотечной недвижимости); 12,5 – 13 (при залоге собственной жилплощади) |
Для заемщиков, оформляющих только имущественное страхование, ставка увеличится на 2 п. п. к обозначенным в таблице ставкам.
До момента обременения залога в пользу СМП банка при рефинансировании ипотеки также будет действовать повышенный процент +2 п.п. к установленной ставке.
Ипотека на нежилую недвижимость
С помощью данной программы потенциальные заемщики ипотеки СМП Банка могут приобрести нежилые объекты на первичном и вторичном рынке недвижимости. Условия кредитования выглядят следующим образом:
| Срок кредитования | Процентная ставка, % годовых | Доля первого взноса, % от цены недвижимости | Размер кредитных средств |
| 3 – 15 лет | 12,99 | От 30 | От 400 тысяч до 50 миллионов рублей |
Оформляя такую ипотеку, клиент сможет приобрести объекты нежилого назначения, соответствующие требованиям банка: складские, торговые, офисные, производственные и иные помещения и комплексы.
В процессе анализа поданной заявки банковские специалисты изучают ликвидность претендующего на покупку объекта и выносят свое решение о целесообразности выдачи займа.
Акция по ипотеке
С ноября 2020 в СМП Банке действует акция на ипотеку — специальная ставка 9,79% для льготных категорий клиентов и 9,99 для остальных. По данной программе можно приобрести квартиру в новостройке, на вторичном рынке или сделать рефинансирование. Обязательное условие — это минимальный первоначальный взнос от 25%. При этом минимальный размер кредита будет зависеть от региона приобретения недвижимости.
Так для покупке в Москве и МО минимальная ипотека начинается от 5 млн, в Санкт-Петербурге и ЛО от 4 млн, а региону могут оформить ипотеку по акции при сумме заявки от 2 млн. рублей.
Ипотечный калькулятор СМП банка
Зная условия кредитования, потенциальные заёмщики способны заранее выяснить, какими окажутся размеры ежемесячных платежей, и узнать итоговую сумму задолженности с учётом начисленных процентов. Для этого необходимо воспользоваться калькулятором ипотеки в СМП банке. Его использование предельно просто и потребует от пользователя указания сумму займа, срока погашения задолженности и предполагаемой процентной ставки, высчитываемой на основе типа недвижимости и выбранной ипотечной программы.
Но важно учитывать, что ипотечный калькулятор вычисляет лишь приблизительные значения, поскольку узнать точную процентную ставку заранее невозможно. Поэтому перед подписанием кредитного соглашения рекомендуется повторно изучить его условия, чтобы позднее не столкнуться с неприятностями. Предпринятые заёмщиком меры предосторожности способны избавить его от многих проблем.
Как подать заявку
Простейший способ подать заявку заключается в посещении официального сайта кредитной компании и заполнении специальной анкеты. В ней требуется честно указать собственные доходы, сообщить личные данные (фамилия, пол, возраст), выбрать подходящие параметры кредитования (сумма, срок). После чего останется нажать кнопку, отправляющую заявку кредитному менеджеру, и немного подождать ответа. Обычно он поступает в течение получаса. Максимальное время рассмотрения заявки составляет трое суток. После получения ответа с одобрением останется следовать советам обслуживающего менеджера.
Рефинансирование ипотеки в СМП банке
Условия рефинансирования ипотеки в СМП банке предельно похожи на условия стандартных ипотечных займов:
- сумма ограничена лишь стоимостью залога и не может превышать размер задолженности (дополнительное ограничение – не больше 90% от размера рефинансируемого займа);
- кредитования осуществляется в рублях;
- срок погашения задолженности не должен превышать 25 лет (минимальный срок – 3 года);
- процентная ставка – от 10,6%.
Кроме того, допускается рефинансирование неипотечных кредитов под залог имеющейся у должника недвижимости. В таких ситуациях максимальная сумма кредитования не может превышать 60% от стоимости заложенного объекта.
Как платить за ипотеку
Погашение задолженности по оформленному кредитному договору осуществляется в соответствии с графиком платежей, который является его неотъемлемой частью. Меньше обозначенного ежемесячного платежа заемщик вносить не может.
Оплата производится любым удобным способом на ссудный счет заемщика. Доступны как удаленные каналы платежей (через интернет-банк, терминалы, банкоматы и иные сервисы), так и внесение денег через кассу банка.
Большинство вариантов погашения долга подразумевают мгновенное зачисление денег, однако при использовании межбанковских переводов следует учитывать отводимое время на подобную операцию (обычно от 1 до 5 рабочих дней).
Ипотека в СМП банке оплачивается без комиссии в банкоматах СМП банка и банков партнеров.
Отзывы клиентов об ипотеке СМП банка
Чтобы избавиться о последних сомнений, рекомендуется почить отзывы клиентов по кредитам. В них рассказывается о том, что обычно остаётся незаметным на ранних этапах, но неожиданно выясняется позднее. При этом важно учитывать, что многие отзывы написаны под влиянием эмоций (довольные заёмщики редко делятся своим опытом с окружающими) и не содержат ничего важного и интересного. Поэтому, решив найти полезную информацию, следует отделять действительно ценные советы от бесполезных комментариев, не содержащих ничего по существу. Подобный подход позволит получить больше информации о кредитовании и обслуживании, но избавит от ненужных негативных впечатлений от прочитанного.
