Что такое “деревянная” ипотека? Условия льготной ипотеки на деревянный дом в 2020 году

Ставка субсидирования ипотеки на деревянный дом

Дома, построенные из дерева, относятся к неликвидной недвижимости. Банки неохотно соглашаются на оформление ипотечных договоров на покупку такого здания. Поэтому, будущим собственникам придется столкнуться с завышенной ставкой. Она может быть в несколько раз выше стандартной, оформляемой в процессе приобретения квартиры.

Правительство дает возможность снизить ипотечную ставку лишь на 5%. По сумме, это небольшая помощь. Однако, ее наличие все же позволяет немного снизить финансовые затраты семьи в целом.

Как и в случае, с программой субсидирования ипотеки многодетных семей, граждане смогут рассчитывать на снижение ставки на 5% на определенный период времени, согласно условиям программы. Субсидия не имеет натурального денежного выражения. Она лишь дает возможность снизить ставку в общем. Рассчитывать на предоставление «живых» денег семья не сможет.

Условия субсидирования покупки деревянного дома

Условия субсидирования заключаются в предоставлении целого ряда требований к компании-застройщику и возводимому объекту. Сразу оговоримся, что купить по льготной программе уже построенный и введенный в эксплуатацию дом не удастся.

Общий перечень требований:

• Ипотека оформляется в национальной валюте РФ – рублях.
• Общая сумма займа не превышает 3,5 млн. рублей.
• На приобретаемый объект накладывается обременение до полной выплаты ипотеки.
• Рекомендовано привлечение созаемщиков с хорошим финансовым положением.
• Размер первоначального взноса составляет не менее 10% от общей суммы займа.
• Сдача дома должна произойти в течение четырех месяцев.

Льгота актуальна для приобретения быстровозводимых построек. К ним относятся дома, построенные по каркасной технологии. Поскольку такая конструкция не является капитальной, банки неохотно идут на предоставление ипотечного займа.

Что касается условий установления новой процентной ставки, размер стандартной снижается на 5% в общем. Заемщик будет оплачивать разницу между ними. Остальная сумма будет компенсирована банку из государственного бюджета.

Предметом ипотечного кредитования может выступать только дом, подходящий для постоянного проживания. При этом, заемщику следует внимательно подойти к выбору застройщика. По условиям программы, его обороты за год работы не должны быть ниже 200 млн. рублей.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье?

Принимая во внимание данные статистики, при покупке деревянных домов по ипотеке, среднегодовая ставка может составить от 15%. Оформление гос.субсидии позволяет сэкономить до 5% от стоимости постройки. Такой вариант выгоден для людей, не имеющих других возможностей приобрести жилье со скидкой.

В 2020 году льготную ипотеку на покупку деревянных домов, предлагал только один банк – Кредит Европа Банк. В 2020 году список кредиторов существенно расширился и пополнился другими банками.

Кредитуют граждан на покупку деревянного дома, такие банка:

1. Открытие;
2. Альфа Банк;
3. Россельхозбанк;
4. Сбербанк;
5. Райффайзенбанк;
6. ЮниКредитБанк;
7. ДельтаКредит;
8. ВТБ;
9. АТБ.

Стоит дополнить, что в большинстве перечисленных банков нет специальной программы для получения льготы. Ипотека выдается в рамках стандартного предложения на покупку частного дома или загородной недвижимости. В качестве примера приведем сравнение условий в двух банках, предлагающих такую ипотеку.

Из представленных условий видно, что более выгодной является ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке. Для сравнения, лучше изучить предложения других кредиторов и выбрать оптимальный вариант.

Нюансы, которые следует учитывать при оформлении займа

Субсидия предоставляется исключительно на деревянные дома. Методика их возведения в законе не указана, однако стоит помнить, что срок строительства не должен превысить 4 месяца. Поэтому, заемщики зачастую выбирают каркасные здания.

Дом может быть построен из:

1. Клееного или цельного бруса.
2. Плит МДФ.
3. Ламелей.
4. Панелей ОСП.
5. Натурального дерева.

Льгота не распространяется на дома, возведенные из кирпича, газобетона, пеноблоков, металлоконструкций. При этом, внимание также следует уделить статусу земельного участка, на котором планируется возведение здания.
Земля должна принадлежать будущему владельцу дома. Участок должен быть предназначен под ИЖС. Подготовить необходимый перечень документов, разрешений стоит заблаговременно, во избежании проблем с оформлением ипотеки.

Требования, предъявляемые к застройщику

Деревянный дом должен быть построен с нуля в максимально быстрые сроки. Его покупка возможна только у официального застройщика, предлагающего к реализации не только готовый домокомплект, но и его качественную сборку.

Требование к застройщику:

• Организация работает прозрачно, имеет официальный юридический статус и разрешительную документацию.
• Компания сотрудничает с банком, выдающем займ. Руководство согласно на оплату заемными средствами.
• Организация согласна заключить договор на возведение дома и его сдачу в эксплуатацию в течение четырех месяцев.
• Компания получает минимум 200 млн. рублей в год в виде прибыли.

Требования к заказчику, на первый взгляд, считаются небольшими. На самом деле, они достаточно суровые. Лишь малая часть застройщиков соответствует им.

Прибылью в 200 млн. рублей в год, могут похвастаться лишь единичные застройщики. Большая часть прибегает к махинациям в налоговой сфере, разделяя активы на несколько различных компаний. Это напрямую сказывается на размере прибыли, которая фактически сокращается.

Некоторые застройщики, предлагающие услуги по возведению каркасных домов, не имеют на руках разрешительную документацию. Их деятельность неправомерна. Заключить договор с подобной организацией и получить субсидию не удастся.

Требования, предъявляемые к дому

Существует отдельный перечень требований, предъявляемых к возводимому дому:

1. Постройка располагается на участке под ИЖС, принадлежащем собственнику.
2. Стоимость возведения не превышает 3,5 млн. рублей.
3. Здание строится на капитальном фундаменте.
4. Материал постройки прочный и безопасный.
5. Дом пригоден для круглогодичного проживания.
6. Объект строится на территории населенного пункта, в котором размещен банк, оформивший займ.

Пригодность здания к круглогодичному проживанию подразумевает расположение внутри жизненно необходимых коммуникаций. К ним относится: канализация, система водоснабжения и отопления, подключение к электросетям. Наличие внутри здания газоснабжения не обязательно.

В качестве канализационной системы подойдет как выгребная яма или центральный коллектор, так и современный септик. Отопление может быть различным (газовый котел, электрокотел и пр.).

К площади здания не предъявляются конкретные требования. Постройка может быть абсолютно любой. Главное, чтобы ее стоимость не превысила 3,5 млн. рублей.

Можно ли получить льготы на строительство деревянного дома

Субсидию на ипотечную ставку можно получить не только на покупку жилой недвижимости, но и на ее строительство.

Индивидуальное строительство (ИЖС) может быть более выгодным и удобным, чем покупка готового жилья, поэтому госпрограмма допускает постройку деревянного частного дома с некоторыми нюансами:

• домокомплект (пакет древесины или деревянных деталей для строительства) может быть изготовлен только сертифицированным производителем, который отвечает требованиям программы;
• покупка участка под ИЖС не субсидируется, но земля для строительства должна находиться у заемщика в собственности или в длительной аренде;
• срок передачи комплекта древесины от застройщика (производителя) заемщику (заказчику) может составлять не более 4 месяцев с момента подписания договора.

Период изготовления домокомплекта может быть больше, чем установлено правилами программы, но это обстоятельство следует отдельно отметить в пунктах договора.

Требования к потенциальному заемщику

Программа субсидирования не выдвигает требований к кандидатуре участников. Однако, существует целый ряд критериев, предъявляемых к заемщику самим банком:

• Наличие российского гражданства.
• Трудоспособный возраст.
• Наличие официального трудоустройства.
• Получение стабильного дохода.
• Возможность предоставления справки о доходах каждого совершеннолетнего члена семьи.
• Наличие поручителей со стабильным финансовым положением.
• Отсутствие непогашенных займов.
• Хорошая кредитная история.

Условия ипотечного кредитования могут быть различными. Прежде всего, они касаются суммы дохода, приходящегося на одного члена семьи, наличия официального трудоустройства с минимальным сроком (6 месяцев), размера первоначального взноса (10-20%).

Отличия от предыдущей редакции

Новое Постановление имеет ряд существенных отличий от прекратившего своё действие Постановления № 259 от 15 марта 2018 года:

• сняты ограничения по объёмам выручки и другие требования к подрядчикам (поставщикам);
• гарантировано единовременное получение субсидии в размере 10 % от стоимости дома (ранее предполагалось продление периода льготного кредитования ежегодно, но гарантии продления со стороны государства не было).

Планируется, что физическое лицо не получает деньги на руки, а банк направляет кредитные средства подрядчику (поставщику). Размер минимального первоначального взноса банк устанавливают самостоятельно.

Вадим Фидаров

рабочая группа GR Ассоциации Деревянного Домостроения

Подготовленная Минпромторгом программа, направлена на индустриальное деревянное домостроение с использованием комплектов домов заводского изготовления, сообщил Вадим Фидаров.

Список банков, оформляющих льготную ипотеку

К потенциальному кредитору не предъявляются особые требования. Стандартно, он должен быть зарегистрирован в российском правовом поле, работать официально, не нарушая действующее законодательство. Конкретного списка финансовых учреждений не существует. Заемщик вправе обратиться в любую организацию с выгодными условиями ипотечного кредитования.

Как уже говорилось выше, банки неохотно идут на предоставление ипотеки на строительство каркасных домов. Поэтому, найти подходящую организацию будет достаточно сложно. Потенциальному участнику программы, придется побывать не в одном финансовом учреждении, изучив предложения каждой и возможность оформления займа.

Наличие официального списка, по аналогии с программой субсидирования ипотеки многодетных семей, значительно бы облегчило задачу. Однако, в ближайшем будущем, его разработка не запланирована.

Как продлить деревянную ипотеку

Первый опыт внедрения данной ипотечной программы был неудачным, поскольку ею смогли воспользоваться очень мало человек по всей стране. Одни люди не знали об ее запуске, другим казалось не очень безопасным строительство жилья из древесины, а третьи не готовы были променять городскую суету на проживание в сельской местности. По этим и многим другим причинам программой успели воспользоваться в конце 2020 года лишь сто граждан страны.

Но даже несмотря на то, что этот вид ипотечного кредитования остался недооцененным, его было принято решение продлить. И для того чтобы граждане смогли оценить данную программу, Сбербанк принимает меры по информированию населения о ее особенностях и условиях. На сегодняшний день взять кредит на возведение собственного жилья из древесины клиенты финансового учреждения могут до 2022 года. Именно на этот период произошло ее продление в текущем году. Ее условия доступны на сайте банковского учреждения.

Список документов для оформления ипотеки по субсидированной ставке

Участнику программы придется заключить стандартный договор с банком на предоставление ипотеки. После этого, потребуется дополнительная разработка соглашения на снижение ставки в соответствии с программой субсидирования. Документы подписываются в банке.

Оформление ипотеки с субсидированной ставкой потребует предоставления:

1. Паспортов заемщика, созаемщиков, поручителей.
2. Справок о доходах семьи по форме 2-НДФЛ.
3. Заверенной копии трудовой книжки.
4. Документации на будущий дом.
5. Копии договора с застройщиком.
6. Сметы на строительство дома.
7. Документации на застраиваемый участок.

В роли документов на дом может выступить готовый технический план будущей застройки, разрешительная документация, договор купли-продажи, выписка из ЕГРН.