Рефинансирование ипотеки в Альфа банке в 2020 году, условия, калькулятор

Преимущества, ставка и ограничения рефинансирования

Альфа-Банк предлагает низкую процентную ставку — от 7,99% годовых, при условии оформления комплексного страхования. Также преимуществом является возможность заключения сделки без подтверждения дохода. Ипотека должна быть оформлена в любой другой кредитной организации минимум 6 месяцев назад, по ней не должно быть просрочек и к ней еще не применялось рефинансирование. Право собственности должно быть оформлено непосредственно на заемщика.

Существенным ограничением является регион размещения недвижимости. Ваша квартира или дом должны находится в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Краснодаре, Ростове-а Дону, Казани, Красноярске, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Перми, Самаре Тюмени, Уфе или Екатеринбурге. Для других регионов стоит обратиться к партнеру Альфа-Банка — Дельтакредит.

Реальные условия перекредитования

Рефинансирование кредитов сторонних банков Альфа-Банк предлагает по ставке от 9,29% годовых. На самом деле получить кредит по такой ставке могут только те, кто получает заработную плату на карту или счет банка. Обязательное условие — оформление всего предлагаемого комплекса страховых полисов.

Те, кто не относится к «зарплатным» клиентам, могут рассчитывать при тех же условиях на ставку от 9,79% годовых. Снизить ставку на 0,2 процентных пункта можно, если сделка будет заключена не позднее 30 календарных дней, как заемщику будет одобрена выдача кредита.

Важно: если заемщик по различным причинам отказывается страховать титул квартиры или свою жизнь и здоровье, процентная ставка будет увеличена сразу на 2 пункта.

Если предметом залога по ипотечному кредиту является не квартира, а таунхаус или частный дом, базовая процентная ставка будет увеличена на 0,25 или 0,5 пункта соответственно.

Важно: Альфа-Банк берет на себя решение всех вопросов, связанных с оформлением страховых полисов, проведением оценки приобретенного жилья и регистрацией договора ипотеки в Росреестре.

Получить предварительную информацию о сумме платежа в месяц можно на официальном сайте финансовой организации. Достаточно указать стоимость квартиры или частного дома, срок кредитования и остаток долга.

Рекомендуемая статья: Рефинансирование военной ипотеки с 2 детьми — условия и банки

Рефинансирование от МТС Банк

Макс. сумма: до 5 000 000 ₽

Проц. ставка: от 9,9%

Мин. сумма: от 50 000 ₽

Возраст: от 20 лет

Срок: до 5 лет

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Срок: до 5 лет

Подробнее на: https://refinansirovanie24.ru/predlozhenija-po-kreditnym-kartam/?elementor-preview=1392&ver=1578592827

Решение: от 1 мин.

Подробнее

Как происходит оформление

Рефинансирование ипотеки происходи следующим образом:

1. Подается заявка на перекредитование.
2. При положительном решении банка заемщик посещает офис и передает банку документы, касающиеся залога.
3. Если банк одобряет залоговое обеспечение, заемщик оформляет необходимые страховые полисы, подает справку об остатке долга по ипотеке.
4. Подписывается кредитный договор, банк гасит ипотеку.
5. Заемщик снимает обременение с квартиры и проводит ее перерегистрацию в качестве залога нового кредита.
6. Новый кредитор снижает процентную ставку кредита на рефинансирование ипотеки.

Основные условия и сумма перекредитования ипотеки

Основные условия рефинансирования ипотеки заключаются в следующем:

• 

• Минимальная сумма ипотеки — 600 тыс. ₽.
• Максимальная сумма ипотеки — 50 млн. ₽.
• Срок рефинансирования — от 3 до 30 лет.

Процентная ставка устанавливается Альфа-Банком при условии комплексного страхования, то есть от рисков повреждения имущество (от пожаров, землетрясения и т.д.), утраты титула (права собственности), а также утраты жизни, ухудшения здоровья и потери работы.

На размер процентной ставки могут повлиять:

• +1% при отказе от личного или титульного страхования;
• +0,5% при оформлении рефинансирования без подтверждения дохода;
• +0,5% если объект ипотеки собственный дом с участком;
• +0,25% если залоговая недвижимость — таунхаус.

Расчет стоимости с учетом страховки и сравнение с конкурентами

Для примера давайте рассчитаем стоимость рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке и сравним ее с некоторым конкурентами. Для этого можете воспользоваться онлайн калькулятором на нашем сайте. Мы же порассуждаем чисто теоретически.

Плата за страховку определяется индивидуально, но в среднем можно принять (согласно тарифам Альфа Страхования), что страхование имущества в 2020 будет стоить 0,15% от суммы рефинансирования, титула — 0,15%, заемщика — 0,36%. Прибавляем их к базовой ставке и получаем 10,66%. То есть выгоднее страховаться, чем отказаться от полиса.

Сравним с другими банка. В Сбербанке базовая ставка 10,6% с обязательным страхованием имущества и добровольным жизни и здоровья заемщика (при отказе +1,0%), которые примем также 0,15% и 0,36% соответственно. В сумме получается 11,11%. В ВТБ базовая ставка по ипотеке — 10,1%. При суммировании с теми же полисами получаем 11,01%. Исходя из этого можно сделать вывод, что даже со страхованием в Альфа-Банке титула, рефинансирование является более выгодным.

Калькулятор рефинансирования ипотеки

Выполнив вычисления на онлайн калькуляторе в сможете оценить выгодность того или иного предложения по рефинансированию ипотеки. Не теряйте время и переходите к расчету прямо сейчас! Выполнить онлайн расчет на калькуляторе

Преимущества и недостатки ипотечного перекредитования в Альфа-Банке

Перечисленные ниже плюсы следует учесть при сравнении альтернативных предложений рефинансирования ипотеки:

• оперативная проверка в режиме онлайн позволяет быстро узнать решение о возможности рефинансирования ипотеки, основных условиях;
• для погашения полученной ссуды не нужны личные посещения банка;
• предлагается удобный механизм выполнения необходимых транзакций в мобильном приложении либо браузерной версии системы интернет-банкинга;
• при необходимости можно взять дополнительную сумму с небольшим увеличением процентной ставки.

В следующем перечне приведены недостатки рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке с отдельными существенными ограничениями:

• если рефинансирование оформляется на сумму больше задолженности по действующему ипотечному договору, процентная ставка увеличивается на 0,5 % годовых;
• минимальный срок займа — 3 года;
• условия получения зависят от вида и территориального расположения объекта недвижимости.

Следует подчеркнуть, что для утверждения минимальной процентной ставки при рефинансировании ипотеки надо стать зарплатным клиентом банка.

Требования Альфа-Банка и список документов

• Гражданство РФ или любого другого государства.
• Возраст от 21 года до 70 лет (на момент окончания срока действия договора).
• Стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев при общем более 1 года.

Список необходимых документов для оформления рефинансирования:

• Паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.
• Справка 2-НДФЛ или по форме банка (если не применяется программа «рефинансирование ипотеки по двум документам»).
• Документация по текущему ипотечному кредиту.

Требования к объекту

Чтобы договорное соглашение было успешно заключено, объект, выступающий предметом кредитования, также должен соответствовать определенным требованиям. Прежде всего, помещение должно быть подключено к газовой, электрической, либо паровой системе отопления. Также оно должно быть подсоединено к канализационной системе.

В обязательном порядке объект должен быть обеспечен холодным и горячим водоснабжением, и обладать:

• сантехническими приборами в исправном состоянии;
• дверными конструкциями без повреждений и дефектов;
• окнами в хорошем состоянии;
• исправной крышей (требование относится к помещениям, размещенным на последних этажах).

Если жилье пребывает в аварийном состоянии, либо относится к категории «ветхие объекты», то сотрудничество с банком для оформления ипотечного рефинансирования, не представляется возможным. Объект не должен причисляться к зданиям, запланированным к сносу. Он обязан обладать надежным (кирпичным, железобетонным, либо каменным) основанием – фундаментом.

Порядок оформления

Оформление рефинансирования в Альфа-Банке происходит достаточно стандартно. Необходимо подать заявку на официальном сайте кредитной организации. После рассмотрения документов по ипотеке и одобрения, на что потребуется от 2 до 5 дней, потребуется найти независимого оценщика для определения стоимости жилья. После получения от него данных и предоставления их сотрудникам, следующим этапом будет подписания сделки.

Денежные средства, предназначенные для рефинансирования, переводятся на счет для погашения задолженности. Далее потребуется переоформить ипотеку на Альфа-Банк и своевременно погашать новый кредит.

Отзывы по рефинансированию ипотеки через Альфа-Банк

Действующими правилами не предусмотрена возможность получить внутренний кредит по сниженной ставке для рефинансирования действующей ипотеки Альфа-Банка. Отдельные проблемы можно решить с применением программы потребительской ссуды. В подобной ситуации можно обратиться в другой банк для рефинансирования.

Общение с клиентами записывается, поэтому при возникновении конфликтных ситуаций несложно уточнить корректность действий отдельных сотрудников. Чтобы исключить ошибки, рекомендуется последовательная проверка процедуры оформления кредита.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке определяются видом недвижимости, статусом клиента и другими значимыми факторами. Если самостоятельно решение принять слишком сложно, пользуйтесь помощью нашего дежурного юриста. Ставьте лайки. Делайте репосты. В комментариях к публикации задавайте дополнительные вопросы, оставляйте собственные замечания.

Подробнее про рефинансирование ипотеки, читайте далее.

Отзывы клиентов

Отзывы от клиентов Альфа-Банка достаточно положительные. Люди довольны условиями, требованиями и обслуживанием. Обращает на себя внимание то, что в 2020 очень много людей приходят именно с перекредитованием ипотеки других банков. Но есть и достаточно недовольных клиентов, разочарованных сроком рассмотрения их заявки. Вместо рассмотрения за 5 дней уходят недели, а в некоторых случаях и месяцы. Возможно, это связано с большим количеством клиентов с рефинансированием и невозможностью вовремя справиться со всеми обращениями.

Отзыв коиента Альфа-Банка об ипотеке

Альфа-Банк предлагает одну из наиболее выгодных программ рефинансирования на рынке в 2020 году, позволяющую снизить финансовую нагрузку по ипотеке. При этом предусмотрено страхование, защищающие от всех возможных рисков. Существенным недостатком является необходимость внесения первоначального взноса, что может себе позволить не каждый заемщик. Но перед принятием окончательного решения все же рекомендуем ознакомиться с предложениями других кредитных организаций.

Необходимые документы

Рефинансирование ипотеки других банков в Альфа Банке производится только после предоставления заявителем всех необходимых бумаг:

• Внутренний паспорт РФ;
• Любой второй документ — СНИЛС, ИНН, загранпаспорт и т.д.;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ и копия трудовой книжки. Зарплатным клиентам предоставлять эти документы не нужно;
• Заполненная анкета-заявка;
• Документы на недвижимость: договор купли-продажи, отчет о проведенной оценке и т.д.;
• Кредитная документация из прошлого банка;
• Заверенные в нотариусе документы, если нужно: согласие супруга на рефинансирование, доверенность и пр.