Как работает рассрочка от застройщика при покупке квартиры в 2020 году

Программа ипотеки в рассрочку разработана специально для людей, желающих приобрести строящееся жилье и снимающих квартиру. Кредит значительно увеличивает статью расходов граждан, потому далеко не каждый может себе позволить обременить семейный бюджет ипотечным займом на долгие годы. Банковская система направлена на разработку различных типов кредитования, применимых ко всем слоям населения. Сбербанк является ведущим финансовым учреждением на территории России, успешно сотрудничающим с государство и застройщиками. Это позволяет предлагать клиентам наиболее выгодные и удобные условия предоставления средств на покупку жилой площади. Ниже подробно рассмотрим все плюсы и минусы понятия отсрочки платежей.

Что значит квартира в рассрочку?

Содержание

Рассрочка – это способ оплаты недвижимости, при котором покупатель вносит платежи в установленные сроки согласно договору. Сначала обычно требуется первоначальный взнос от 10%, затем – остальная сумма по частям.

Чаще всего используется рассрочка при покупке квартиры у застройщика, реже – у физических лиц. Это связано с тем, что большинству продавцов нужны деньги сразу на приобретение жилья. Строительные компании же зарабатывают на этом, и им выгодно продавать квартиры таким способом.

Виды рассрочек

Рассрочки на покупку недвижимости бывают нескольких видов:

1. Беспроцентные, когда покупатель не переплачивает.
2. Процентные, когда на остаток задолженности начисляется процентная ставка, как в банке.

Выгоднее беспроцентная рассрочка. Она наиболее распространена у застройщиков, которым нужно быстрее распродать квартиры.

Обратите внимание! Рассрочки предоставляются по согласованию сторон по любым договорам: договору долевого участия в строительстве (ДДУ), купли-продажи (ДКП), уступки права требования. ДДУ заключается, когда дом на стадии строительства. ДКП – когда он уже сдан в эксплуатацию. Договор уступки права требования оформляется дольщиком, который купил еще не построенную квартиру, но хочет продать ее другому человеку.

Остальные условия рассрочки

Остальные условия 2020 такие же, как и в случае получения жилищного кредита с единовременной выдачей денежных средств, то есть:

Кому подойдет рассрочка за квартиру?

Перед тем как оформить квартиру в рассрочку, нужно ознакомиться с нюансами сделки. Такой вариант покупки подойдет только тем, у кого есть стабильно высокий доход:

1. Рассрочка у застройщика оформляется на ограниченное время, обычно 1-3 года. За этот период нужно полностью погасить задолженность, платежи будут внушительными.
2. Условия рассрочки у физических лиц более лояльны. Если получится договориться, можно оформить ее и на 5 лет. Но платежи все равно будут большими по сравнению с ипотекой.

Пример. Человек купил квартиру в рассрочку у застройщика по ДКП за 5 000 000 руб. Долг должен быть погашен за 36 месяцев. Первоначальный взнос – 500 000 руб. (10%), остаток задолженности – 4 500 000 руб. Ежемесячный платеж составит:

4 500 000/36 = 125 000 руб.

Есть и преимущество – переплаты по беспроцентной рассрочке в любом случае не будет.

Примечание: покупать квартиры в рассрочку выгодно самозанятым и ИП. Им банки менее охотно одобряют ипотеку, чем работающим по трудовым договорам. У застройщиков же требования более лояльны.

Ипотека

О значении слова знали еще древние греки. Это форма займа, когда кредитор получает в залог ваше недвижимое имущество в обмен на большую сумму денег. То есть договор ипотеки необходимо заключать с финансовым учреждением – банком.

Оформить ипотеку может далеко не каждый желающий, ведь перед заключением договора банк тщательно проверит вашу кредитную историю и платежеспособность.

Как минимум, вам необходим солидный официальный источник дохода. Зато можно не опасаться подвохов со стороны строителей – они тоже подвергаются проверке.

Срок ипотечного кредита может быть сколь угодно большим, хоть до тридцати лет, при этом ежемесячные выплаты вполне посильны людям со средним (но стабильным) доходом. Суммы переплат при этом могут достигать 100 и более процентов от стоимости объекта покупки. Кроме того, клиент вынужден все это время страховать свое имущество.

В чем разница

Итак, что выгоднее – ипотека или рассрочка? Подсчитывая денежные средства, можно сделать вывод, что договор со строителями позволит обойтись меньшими расходами, чем банковская ипотека. Но следует учесть, что порой строительные компании заранее закладывают в стоимость жилья, продаваемого в рассрочку, некую сумму. То есть небольшой переплаты и в этом случае не избежать.

Оформить договор ипотеки можно практически в любом банке, тогда как далеко не все строительные компании практикуют рассрочку. К тому же, взяв кредит, вы сможете купить любое жилье, в том числе и на вторичном рынке. Выбор при покупке жилья в рассрочку ограничен строящимися или только что построенными домами. На практике это означает, что пока ваш дом строится, вы должны снимать жилье, или продолжать жить с родителями. А взяв кредит в банке, вы можете переехать в свою квартиру немедленно – «заходи и живи».

Рассрочка будет доступна и тем покупателям, у которых не очень хорошая кредитная история или отсутствует справка о зарплате. Однако суммы выплат должны быть намного больше, чем при ипотеке. А для того чтобы воспользоваться беспроцентной рассрочкой, необходимо внести значительную сумму первоначального взноса (до 50 процентов).

При покупке жилья в рассрочку внимательно читайте договор. Застройщик имеет право передать вам квартиру в собственность только тогда, когда вы внесете последний платеж. Если же что-то пойдет не так, он просто продаст вашу квартиру еще раз. Если вы не в состоянии будете платить банку, вы также можете лишиться своей собственности – ведь она будет находиться в залоге.

Плюсы и минусы

Для того чтобы определить, что лучше – ипотека или рассрочка, ответьте для себя на следующие вопросы:

• Какое жилье вы хотите приобрести: новострой или «вторичку»?
• Можете ли вы быстро расплатиться с застройщиком или предпочтете отдавать небольшие суммы в течение длительного времени банку?
• Готовы ли вы представить все необходимые документы для оформления ипотечного кредита?
• Достаточно ли хороша ваша кредитная история?

Определиться с выбором, ипотека или рассрочка, поможет таблица:

Подводя итог, можно сказать, что рассрочка идеально подходит тем, у кого имеются средства на достаточно быстрое погашение долга. Им ипотека ни к чему – лишняя трата времени и денег. А если ваш бюджет ограничен и крупных поступлений не предвидится, без ипотеки вам не обойтись.

Чем рассрочка отличается от ипотеки?

Между ипотекой и рассрочкой есть большие отличия:

Что это такое

Рассрочка платежа на оформление покупки квартиры – это поэтапная выплата стоимости квартиры, которая разбивается на равную часть в зависимости от срока, на который покупатель оформляет сделку и остаточной суммы после внесения первого платежа. Рассрочка подразумевает ежемесячную или ежеквартальную выплату платежей равными суммами.

Как правило рассрочка оформляется при подписании договора долевого участия (ДДУ), что подразумевает под собой покупку недвижимости еще до ее сдачи в эксплуатацию. Проще говоря дом еще не построен или находится на этапе строения. Таким образом покупатель может сэкономить в силу того, что такое приобретение будет дешевле, чем уже готовые квартиры, а также покупатель будет выплачивать частями задолженность за покупку квартиры.

Оформление реже происходит в случае, если рассрочка оформляется уже при заключении договора о купли-продаже недвижимости. Продавцы не хотят участвовать в подобных процедурах и зачастую отказываются от сделки. Такие моменты всегда нужно оговаривать в самом начале.

Рассрочка при покупке квартиры в новостройке: условия, порядок действий

Для начала покупателю нужно найти застройщика и проверить официальную регистрацию, наличие разрешения на строительство, проектную документацию. Важно тщательно ознакомиться с программами рассрочки.

Что делать далее:

1. Если застройщик и квартира устраивают, заключить ДДУ или ДКП и зарегистрировать все в Росреестре.
2. Получить от Росреестра итоговый пакет документов.
3. Своевременно вносить платежи по договору.

Когда строительство будет завершено, нужно проверить качество сданной квартиры и подписать передаточный акт, затем оформить право собственности.

Содержание и образец договора

В ДДУ или ДКП с застройщиком должна быть вся информация о сделке и рассрочке:

1. Наименование, ИНН, ОГРН, Ф.И.О. руководителя компании-продавца.
2. Ф.И.О., дата рождения, паспортные данные покупателя.
3. Сведения об объекте недвижимости: площадь, количество комнат, кадастровый номер (если присвоен).
4. Информация о рассрочке: стоимость жилья, размер первоначального взноса, срок рассрочки, сумма обязательных платежей и срок уплаты.
5. Ответственность за невыполнение обязательств сторонами.
6. Права и обязанности сторон.
7. Подписи участников сделки.

Документы

Для заключения сделки с застройщиком покупателю понадобится паспорт. Продавец же должен представить проектную документацию и разрешение на строительство.

Расходы

При покупке квартиры в рассрочку у застройщика дополнительные расходы обычно не появляются. Нужно только оплатить госпошлину за регистрацию ДДУ – 350 руб. Переход права собственности по ДКП обойдется покупателю в 2 000 руб.

Строительные компании оформляют документы самостоятельно, поэтому тратить деньги на услуги юристов не приходится.

Оформление

Документарное оформление получение квартиры в рассрочку не вызывает особых проблем.

От покупателя потребуются следующие документы:

1. Паспорта покупателей;
2. В случае нахождения покупателя в браке – согласие супруга(и) на сделку с заверением нотариуса.

Документарному оформлению договоренностей между продавцом и покупателем предшествует изучение материалов по объекту недвижимости.

К ним относятся:

• Документы, подтверждающие наличие прав застройщика на земельный участок, на котором располагается объект;
• Проектная документация на объект;
• Заключение экспертизы проектной документации;
• Разрешение на строительство (и на ввод в эксплуатацию при наличии).

Покупка недвижимости в рассрочку у физических лиц

Приобретение квартиры в рассрочку у собственника-физического лица – более сложная процедура, чем у застройщика. В первом случае придется договариваться о рассрочке, и не каждый на это согласится. Компании же ориентированы на скорейшую продажу недвижимости, и у большинства из них уже есть программы рассрочек.

Как купить недвижимость у физлица:

1. Найти подходящую квартиру, договориться о рассрочке и других условиях сделки с собственником.
2. Заключить ДКП, передав задаток в качестве первоначального взноса.
3. Подать документы на регистрацию перехода права собственности в МФЦ или напрямую в Росреестр.

Право собственности будет переоформлено на покупателя в течение 7-9 дней. В ДКП указывается рассрочка, поэтому до полного погашения задолженности жилье будет в залоге у продавца. Новый собственник не сможет подарить, продать или обменять его. Когда долг будет погашен, нужно взять у продавца расписку и представить в Росреестр, тогда ограничения снимут.

Содержание и образец договора

ДКП недвижимости в рассрочку с физическим лицом должен содержать те же сведения, что и с застройщиком. Но вместо реквизитов организации указываются Ф.И.О., паспортные данные, дата рождения и адрес регистрации продавца.

Какая еще информация понадобится:

1. Гарантия, что квартира не находится в залоге.
2. Способы и порядок погашения рассрочки, сумма платежей, срок действия.
3. Сведения о передаче объекта в залог продавца до погашения задолженности.
4. Подписи сторон.

ДКП оформляется минимум в трех экземплярах. По одному остается у продавца и покупателя, третий передается регистратору.

Документы

Чтобы купить квартиру в рассрочку, покупателю достаточно только паспорта. Продавец же представляет полный набор документов:

• выписку из ЕГРН;
• паспорт;
• документ, на основании которого он зарегистрировал право собственности.

Также понадобится выписка из домовой книги и справка об отсутствии долгов по ЖКУ.

Расходы

Продавец платит госпошлину в размере 2 000 руб. за переход права собственности на него. Могут быть и другие расходы:

1. Если ДКП удостоверяется нотариусом: 0,5% стоимости жилья, максимум 20 000 руб.
2. Если ДКП оформляется у юриста – от 2 000 руб. Нотариусы берут больше – от 3 000 руб.
3. Если требуется нотариальное согласие супруга продавца на продажу – 500 руб. за удостоверение, от 1 000 руб. за оформление в нотариальной конторе.

Совет юриста: чтобы подстраховаться, лучше доверить ведение сделки юристу. В отличие от нотариуса, он полностью проверит сделку на юридическую чистоту. Нотариусы же по большей части проверяют только представленные документы.

Принцип рассрочки

Как именно работает рассрочка? Она заключается в поэтапной оплате приобретаемого жилого помещения. Основная доля, как правило, приходится на начальный взнос, который может составлять до половины общей стоимости квартиры. Оставшиеся денежные средства должны быть переданы продавцу на условиях, определенных соглашением.

Данный способ хорошо подходит, если нет возможности оплатить всю сумму сразу, однако имеются основания полагать, что в ближайшее время финансовое положение покупателя улучшится. Например, он планирует продать свою старую квартиру или снять деньги с процентных вкладов, а время для этого еще не пришло.

Программы рассрочки бывают:

• краткосрочные (на период до одного года). Обычно они беспроцентные, однако первый взнос порой превышает даже 50% от общей стоимости,
• долгосрочные (больше одного года), в которые иногда включают небольшой процент.

Условия рассрочки зависят от компании застройщика, однако переход права собственности, по общему правилу, происходит после полной выплаты стоимости жилого помещения. Если был заключен договор долевого участия, тогда это происходит, когда дом будет введен в эксплуатацию. Обратить внимание стоит на график погашения задолженности: лучше, если он привязан не к конкретной дате, а к этапу строительства.

Продажа квартиры в рассрочку: риски

У продавца при продаже квартиру в рассрочку рисков довольно много:

1. Если вероятность, что покупатель перестанет вносить платежи или будет постоянно их задерживать.
2. Если сделку решит расторгнуть покупатель, нет никаких гарантий, что недвижимость вернут в прежнем состоянии.
3. Если покупатель перестанет платить по ДДУ, придется расторгать его через суд.
4. Если рассрочка беспроцентная, до полного погашения часть денег «съест» инфляция.

Риски покупателя минимальны. Он может столкнуться с проблемами, если потеряет доход и возможность выплачивать рассрочку, или продавец откажется снимать обременение после погашения задолженности. Но в основном больше рискуют продавцы.

Как купить новостройку в рассрочку от застройщика – порядок

Покупка квартиры в рассрочку без переплаты в новостройке осуществляется по ДДУ. К нему прикладывается график платежей. Данный документ снижает вероятность продажи объекта повторно. Потенциальным покупателям предлагается недвижимость, возводимая на основании полного пакета разрешительных документов. Строительная компания имеет права собственности на землю под новостройкой. Застройщиком соблюдаются действующие градостроительные нормы и правила. Покупатель защищен от продажи нелегальных объектов.

Законодательно не предусмотрен перечень бумаг для купли квартиры в рассрочку 15 лет или другой срок. Необходимо взять паспорт и идентификационный номер налогоплательщика. Застройщик вправе потребовать бумаги, подтверждающие финансовую состоятельность, но в большинстве ситуаций они не нужны.

Первый взнос составляет не менее 20-50% стоимости жилья в новостройке или 80% от цены квартиры в рассрочку между физическими лицами. Платежи могут вноситься ежемесячно или ежеквартально. До оформления сделки рекомендуется просчитать собственную платежеспособность с учетом первого и очередных платежей. Условия детально оговариваются в договоре купли квартиры в рассрочку. Рекомендуется предусмотреть:

• особенности передачи прав инвестору;
• возможность заселения в квартиру в рассрочку от собственника до полного погашения долга;
• штрафы при регулярной и однократной просрочке;
• досрочная оплата всей стоимости жилья;
• условия расторжения сделки при невыполнении обязательств сторонами;
• порядок начисления процентов, если они предусмотрены договором;
• первоначальный взнос, срок рассрочки, график выплат, стоимость квартиры-вторички в рассрочку.

Важно! Штрафные санкции накладывают на покупателя только на основании судебного решения. Допускается взимание штрафа по предписанию нотариуса, если данное условие присутствует в договоре.

Следует обратить внимание на пункты, допускающие возможность повышения цен на квадратный метр, валюту оплаты, особенности возврата денег клиенту при невыполнении обязательств компанией, а также переплату. Документ подписывается сторонами и скрепляется печатью фирмы. При продаже квартиры в рассрочку, в отличие от ипотеки, страхование оформлять необязательно.

Следует помнить, что оплата частями предоставляется не на конечную стоимость недвижимости. Она предполагает поэтапный выкуп квадратных метров. Например, если площадь приобретаемой квартиры в рассрочку на 5 лет составляет 60 м2, то первый взнос в размере 50% составит 30 м2. Оставшиеся 30 м2 инвестор выкупает в течение указанного срока одинаковыми частями. Многие застройщики привязывают стоимость квадратного метра к курсу доллара, поэтому при скачках валюты цена возрастает.

Покупка недвижимости в рассрочку: преимущества и недостатки

Для продавца главное преимущество рассрочки заключается в том, что он быстрее так продаст неликвидную недвижимость. Если же квартира находится в хорошем состоянии и расположена в удобном районе, ему нет смысла соглашаться на такую сделку с посторонним человеком.

Недостатков для продавца все же больше, и они напрямую связаны с рисками, о которых говорилось ранее.

Для покупателя рассрочка выгодна, особенно беспроцентная, если нет всей суммы на покупку недвижимости. Если же он перестает вносить платежи, к нему может быть применена ответственность в виде штрафов и пени, предусмотренная договором.

Достоинства и недостатки

Проанализировав основные отличия ипотеки и рассрочки можно выделить их привлекательные стороны и недостатки, чтобы более четко представить себе все отличия этих видов покупки недвижимости.

С развитием системы покупки квартиры в рассрочку и усилением конкуренции между застройщиками, все большее количество девелоперов предоставляет рассрочку на квадратные метры в своих новостройках, так что перед покупателями открывается все широкий выбор.

На сегодняшний день рассрочка пока востребована состоятельными покупателями и теми, кто надеется на поступление крупных средств в ближайшее время. Таких покупателей вполне устраивает небольшая отсрочка платежа — на 6-18 месяцев, в течение которой они могут не спеша заняться продажей другого объекта недвижимости, освободить средства, занятые в бизнесе, дождаться завершения срока банковского депозита и так далее.

Для большинства россиян ипотека выглядит более привлекательно именно из-за длительного срока кредитования и уменьшения в связи с этим ежемесячных платежей. Такие покупатели понимают, что переплатят за новую квартиру весьма ощутимую сумму, однако не видят другого способа, так как платежи по рассрочке им просто «не по карману».

Анна Седых, рмнт.ру

Приветствуем! Сегодня узнаем, что выгоднее ипотека или рассрочка. На конкретном примере вы сможете сравнить оба этих варианта приобретения квартиры в новостройке. Также поговорим про то, чем отличается ипотека от рассрочки и какие плюсы и минусы есть у данных способов приобретения жилья.

Ответственность за просрочку платежей

Договором может быть предусмотрена ответственность в виде штрафов и пени для покупателя при несвоевременном внесении платежей. На основании ст. 332 ГК РФ продавец вправе взыскать с покупателя законную неустойку, даже если она не указана в договоре – 1/300 ставки рефинансирования ЦБ РФ за каждый день просрочки.

На основании п. 2 ст. 489 ГК РФ при нарушении обязательств продавец вправе потребовать возврат недвижимости, отказавшись от исполнения ДКП.

Исключение – ситуация, когда покупатель уже оплатил половину стоимости квартиры: в этом случае она не возвращается, но для урегулирования вопроса придется обращаться в суд.

Что такое рассрочка

Рассрочка — это выход для людей, которые в настоящий момент не располагают полной стоимостью квартиры и могут себе позволить выплатить 50-70% цены за 6-12 месяцев. Такой вид отложенной ежемесячной оплаты выбирают люди, которые не хотят платить гигантские ставки по ипотеке.

В юридическом плане это форма оплаты, при которой товар (в конкретном случае — квартира) предоставляется покупателю сразу, а оплата производится равными частями за срок, установленный в договоре. В правовом поле за рассрочку отвечает 489 ГК РФ. Чтобы договор купли-продажи по закону считался кредитом в рассрочку, кроме основной договорной информации в нем должны быть описаны размер платежей, порядок и сроки их внесения.

Если объяснять на пальцах, рассрочка на квартиру выглядит следующим образом:

1. Вы выбираете застройщика, квартиру и подписываете договор;
2. Вносите первый взнос;
3. Ежемесячно выплачиваете прописанную в договоре сумму платежа.

Все. Если вы приобрели недвижимость в строящемся объекте, вы заезжаете сразу после введения его в эксплуатацию. Если новостройка уже возведена, можете обустраиваться сразу после внесения первоначального платежа.

НДФЛ при продаже квартиры в рассрочку

Если недвижимость была в собственности более 5 лет, НДФЛ платить не нужно. При получении жилья по договору дарения, в результате приватизации или в наследство минимальный срок владения сокращается до трех лет. В остальных случаях налог заплатить придется.

Примечание: если есть документы, подтверждающие расходы на покупку жилья, сумму от продажи можно уменьшить на сумму расходов. НДФЛ уплачивается в таком случае от разницы. Например, если квартира куплена за 5 000 000 руб., а продана за 5 500 000 руб., НДФЛ облагается только 500 000 руб.

Задекларировать доход и подать 3-НДФЛ можно в любом налоговом периоде. Например, если квартира стоит 3 000 000 руб., и платеж поделен на две части по 1 500 000 руб. (в 2020 и 2020 гг.), отчитаться можно сначала в 2020 г., а потом – в 2020 г. за указанную сумму. Или же подать декларацию в 2020 г. после полного закрытия долга покупателем (Письмо ФНС от 11 февраля 2020 г. N БС-4-11/2049).

Рассрочка не всегда бывает беспроцентной

Компании-застройщики часто предлагают беспроцентную рассрочку на покупку жилья, особенно когда возникает необходимость распродать квартиры в строящемся поскорее. Получается, что беспроцентная рассрочка возможна только на короткий срок, когда до окончания строительства или полной сдачи объекта остается от 6 месяцев до года.

При более длительной рассрочке от застройщиков уже фигурируют процентные ставки — обычно они находятся в рамках от 5 до 18% годовых. Если срок кредита увеличивается, то растут и ставки по кредиту. Естественно, что при таком раскладе выгоднее поскорее расплатиться с застройщиком. Однако каждый покупатель решает сам, что ему больше подходит: обычный кредит банка или рассрочка от застройщика. Но ясно, что дешевле жилье обойдется при покупке у последнего из них. Даже при максимальных сроках рассрочки квартира обойдется дешевле, нежели ее покупка в ипотеку.

Ответы юриста на частные вопросы

Можно ли не платить рассрочку за квартиру, если строительство остановлено?

Нет, иначе застройщик сможет потребовать неустойку за неуплату. Неисполнение обязательств компанией – это только ее ответственность. Дольщик тоже сможет взыскать неустойку, если ему не сдадут квартиру вовремя.

Можно ли заключить ДКП квартиры в рассрочку с работодателем, чтобы он потом сам вычитал обязательные платежи из зарплаты?

Да, законом это не запрещено. Но если покупатель уволится, это не освободит его от обязательств по ДКП.

Можно ли купить квартиру с рассрочкой платежа, если они принадлежит ребенку?

Нет. Для сделки требуется разрешение органа опеки, и рассрочку никто не одобрит.

Можно ли расторгнуть ДКП с рассрочкой, заключенный год назад, если я захотел продать квартиру и переехать в другое место?

Да, но продавец потребует полное погашение задолженности, и только после этого Росреестр снимет обременение. Можно договориться с ним и о закрытии долга за счет большого задатка от покупателя.

Можно ли получить имущественный вычет, если квартира куплена в рассрочку?

Да. Для этого нужно ежегодно подавать декларацию и документы, подтверждающие погашение платежей за налоговый период.

На видео о выборе способа приобретения жилья

Приобрести квартиру, просто заплатив сразу всю необходимую сумму, сможет далеко не каждый покупатель. В свете постоянного роста стоимости квадратных метров, приобретение жилья в кредит для большинства россиян остается единственной возможностью позволить себе покупку новой квартиры или дома.

Sydney Harper. Piggy Bank

Однако и действующие на сегодняшний день банковские проценты по ипотеке все еще слишком высоки для большей части жителей нашей страны, так что ипотечный кредит остается «дорогим удовольствием».

Не так давно на рынке недвижимости появилось и новое предложение — приобретение квартиры в рассрочку. Несведущему покупателю может показаться, что оба эти предложения практически идентичны, между тем, рассматривать рассрочку, как альтернативу ипотеке вряд ли приходится — данные виды покупки жилья имеют ряд существенных отличий, которые стоит учитывать, выбирая между оформлением кредита или рассрочки.

Итоговый вывод

Подводя итог, можно с уверенностью утверждать, что более выгодной является рассрочка, т.к. переплата по ней гораздо ниже, чем по ипотеке, к тому же, если гражданин не сможет своевременно вносить платежи, то договор будет расторгнут, а деньги ему возвратят, в то время как из-за неуплаты по ипотеке финансовые потери будут гораздо выше.

При этом важно учесть размер 1-го взноса и сумму ежемесячных платежей, которые на порядок выше. Именно поэтому, если ежемесячный платеж по рассрочке превышает 50-60% от суммарного уровня доходов всех членов семьи, целесообразнее рассмотреть вариант с ипотечным кредитованием, даже если строительная компания предоставила согласие.

Если у вас остались вопросы или вам нужна помощь специалиста, то рекомендуем вам записаться на бесплатную консультацию к нашему юристу или оставить вопросы ниже.

Будем признательны за оценку поста и ваши лайки в соцсетях.

Также вам будет интересно узнать, как купить квартиру в рассрочку по ипотеке Сбербанка, а также что такое ипотечные каникулы. Эти две программы могут стать интересной альтернативой покупки квартиры в обычную рассрочку или в ипотеку.

Несмотря на то что цены на недвижимость в России расти подустали, даже теперь купить одним махом квартиру может далеко не каждый. Ипотечные кредиты в этой ситуации – не панацея. Ведь выплачивая долг пятнадцать-двадцать лет, вы заплатите две, а то и три стоимости своего жилья. Поэтому многих заинтересует сравнительно новый способ приобретения квартиры – рассрочка. Чем ипотека отличается от рассрочки, каковы их преимущества и недостатки?

Ипотека в классическом понимании

Жилищный кредит – это программа кредитования жилья, в которой залогом выступает приобретаемая недвижимость (если в собственности заемщика нет другого ценного имущества).

Преимущества таких займов:

1. Минимальный размер– 15-20% стоимости жилплощади или отсутствие авансового платежа. Этот взнос можно оплатить и материнским капиталом, в некоторых социальных программах господдержки он отсутствует совсем.
2. Продолжительный срок выплат – до 30 лет. Это позволяет заёмщику выбрать оптимальный размер месячного платежа без чрезмерной нагрузки на семейный бюджет.
3. Возможность проживания в приобретаемой квартире. Оформляется жильё на клиента, он может там прописать семью и проживать на правах собственника. До полного расчёта с банком на жильё накладывают ограничение, не позволяющее собственникам продавать, дарить, менять, завещать – совершать любые юридические действия с квартирой.
4. Досрочное погашение возможно на любом этапе – банк не имеет права насчитывать комиссии и штрафы.
5. Неограниченный выбор вариантов. Жилищный кредит дают на любое жильё – как с первичного рынка, так и со вторичного. Важно только, чтобы дом был построен не более чем 30 лет назад. Выбирать можно не только квартиру, но и частный дом, коттедж, пентхаус, строящиеся объекты.
6. Минимальный риск сделки обеспечивается гарантиями банка: служба безопасности проверяет объект кредитования и репутацию застройщика (инвестора), если квартира находится в строящемся доме.
7. Программы лояльности. Для добросовестных клиентов кредитор может предложить льготную ставку (если партнёром ипотеки выступает государство или застройщик).

К недостаткам относят:

1. Серьезные требования к претендентам – возрастные ограничения, платёжеспособность, финансовая репутация, гражданство и регистрация, регион, семейное положение, трудовой стаж и пр. Чем выгоднее условия займа, тем сложнее получить одобрение заявки. Все пункты должны быть подтверждены документально. Часто банки требуют и созаёмщиков с аналогичным списком бумаг (супруг клиента поручителем становится автоматически).
2. Высокая стоимость кредита. Тарифы на ипотеку устанавливают индивидуально: в зависимости от первоначального взноса, сроков кредитования, обеспечения, страховых полисов. В среднем это 10-14% годовых, но если сравнивать ипотеку с потребительским и другими видами кредитов, то такая процентная ставка кажется выгодной (если не учитывать сроков выплат и общей переплаты).
3. Максимум формальностей при оформлении. Для получения ипотеки надо набраться терпения: на сайте можно получить только консультацию и предварительное одобрение заявки. Съездить в офис банка, подготовить документацию, пройти все согласования надо лично. Решение кредитор принимает не за один день: ему надо проверить и достоверность документов, и залоговую недвижимость. Оформление сделки может затянуться до двух месяцев.
4. Дополнительные расходы. За оформление кредита банки комиссию не берут, но дополнительных расходов не избежать. Оценка квартиры, услуги нотариуса, страховки (1% тела кредита), госпошлина при регистрации прав собственности, другие банковские услуги (перевод денег, аренда ячейки) в совокупности составляют серьезную статью расходов.