Какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке?

Ипотека на Новостройку от Сбербанка – калькулятор, условия и документы

alyatina

Сегодня, в условиях непростой экономической ситуации в стране, ипотека на новостройку от «Сбербанка» актуальна, как никогда. Вот только нюансы жилищного кредитования мало кому знакомы. Поэтому в этой статье мы собрали актуальную информацию, которая поможет вам подобрать максимально выгодные условия.

Что считается новостройкой для ипотеки «Сбербанка»

В широком смысле «новостроем» принято считать те квартиры, что продаются непосредственно застройщиком. Если владельцем помещения указано физическое лицо, оно уже относится к рынку вторичного жилья. Даже если фактически в квартире никто не жил, и продается она сразу после приобретения.

«Сбербанк» ограничивает это понятие еще больше. В рамках его ипотечных программ, жилье в новостройке можно покупать только у застройщиков, проверенных и аккредитованных банком. Полный перечень попадающих в эту категорию исполнителей представлен на сайте domclick.ru.

Наличие необходимых документов.

Для совершения сделки банк требует наличия полного пакета документов у продавца. В свою очередь, в разных организациях это список может отличаться. Но, как правило, в него входят следующие документы:

Свидетельство о праве собственности;
Выписка из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество;
Копии паспортов собственников жилого помещения;
Техпаспорт и кадастровый паспорт;
Справка из паспортной службы о регистрации жителей в квартире;
Письменное согласие мужа или жены владельца, заверенное у нотариуса;
Справка из ЖЭС об отсутствии долгов по коммунальным платежам.

Более того, в ряде случаев банк может запросить дополнительные документы о том, что собственник не стоит на учете наркологическом диспансере или в психиатрической клинике. А также является полностью дееспособным.

Процентные ставки по ипотеке

Если раньше взять ипотечный кредит можно было под 7,4% годовых, в 2020 г. на новостройки ставка по ипотеке в «Сбербанке» выросла до 8,5%. Причем это минимальный из возможных показателей, доступный лишь тем, кто оформил заявку по программе субсидирования сроком не более 7 лет. Если берете ипотеку самостоятельно, приготовьтесь ежегодно выплачивать банку помимо самого кредита еще 10,5% от его суммы.

При определенных условиях банк может повысить ставку. Так, если:

первоначальный взнос составляет 15-20% (без учета верхней границы) от стоимости квартиры, комиссия банка увеличится на 0,2%;
клиент откажется от предлагаемой страховки, к имеющейся ставке добавится еще 1%;
клиент не имеет зарплатной карты/счета в «Сбербанке» или не может подтвердить свои доходы и занятость – + 0,3% к действующей ставке;
заемщик отказался оформлять документы через сервис электронной регистрации, + 1% к процентной ставке.

Как видите, нюансов достаточно. Если не хотите переплачивать, перед тем, как заключать сделку, внимательно изучите действующие предложения, акции, условия.

Специальные условия у некоторых застройщиков

Если при покупке квартиры в новостройке вы выбираете между несколькими вариантами, внимательно изучите информацию не только о самих помещениях, но и об их владельцах. Так, некоторые застройщики (при условии оформления кредита сроком до 12 лет) предлагают уменьшение процентной ставки вплоть до -2%. Другие могут поспособствовать одобрению заявки банком. Третьи предлагают неплохие скидки, если сумма первоначального взноса превысит определенный процент от общей стоимости квартиры и т.п.

Как купить новостройку в ипотеку: пошаговая инструкция

Время чтения: 8 минут(ы) Покупка своего жилья для многих граждан становится важнейшим шагом в жизни. Однако на накопление нужной суммы часто уходит несколько десятилетий, поэтому в современном мире все более актуальным становится ипотечное кредитование.

Существует два варианта покупки квартиры в кредит – ипотека на новостройку или приобретение жилья на вторичном рынке. Каждый из этих вариантов имеет свои особенности, достоинства и недостатки которые, безусловно, необходимо изучить и внимательно проанализировать, прежде чем решиться на столь серьезный шаг.

Что считается новостройкой для ипотеки?

Некоторые ошибочно предполагают, что новостройка подразумевает новый, недавно возведенный дом, тогда как под вторичным жильем подразумевается квартира старого жилого фонда. На самом деле данное разделение осуществляется по наличию записи в ЕГРН о том, что право собственности на жилье зарегистрировано на того или иного владельца.

Под первичным фондом понимаются все квартиры, право собственности на которых пока ни у кого нет. Когда дом вводится в эксплуатацию, покупатели регистрирует на жилье право собственности, а с момента получения свидетельства юридический статус квартиры меняется на «вторичное жилье».

Существенное отличие ипотеки на новостройку от покупки вторичной недвижимости заключается непосредственно в особенностях проведения данных сделок.

Граждане, приобретающие в ипотеку жилье на вторичном рынке, должны всего один раз составить заявление и подать его вместе с документами на регистрацию в Федеральную регистрационную службу, после чего будет зарегистрировано право на собственность.

Если же клиент банка выбирает ипотеку на первичном рынке, то на этапе строительства в качестве обеспечения по кредиту будет выступать залог права требования в соответствии с договором об участии в долевом строительстве. Только по завершении строительства, когда квартира сдана в эксплуатацию, станет возможно оформление ипотечного кредита.

Что лучше: вторичка или новостройка в ипотеку?

Ответить на вопрос, что предпочтительнее – вторичка или новостройка в ипотеку однозначно невозможно. Человек, желающий оформить на себя столь значимое обязательство, должен исходить из своей индивидуальной жизненной ситуации и предпочтений.

Квартиры на вторичном рынке удобны тем, что ими можно воспользоваться сразу. Этот вариант подразумевает, что дом уже готов, и нет рисков, что строительство затянется. Еще одним преимуществом является и большой выбор вариантов. При этом жилье будет находиться уже в обжитом районе с развитой инфраструктурой, а буквально сразу после оформления ипотеки счастливый владелец сможет подать документы на постоянную регистрацию в новой квартире.

Тем не менее, при оформлении подобного жилья существует и свои недостатки. Так, квартиру необходимо крайне тщательно проверять на юридическую чистоту. Кроме того, необходимо учитывать, что вторичное жилье может находиться в изношенном состоянии и нуждаться в капитальном ремонте.

Квартиры на первичном рынке также имеют свои плюсы и минусы. Во-первых, они заметно дешевле аналогичных вариантов вторички, причем разница иногда достигает 30-50%. Приобретая первичное жилье, человек будет уверен, что является первым и единственным его собственником. К тому же в новой квартире ему не придется исправлять ошибки ремонта прошлых жильцов и менять коммуникации. Еще одним достаточно важным плюсом приобретения нового жилья является наличие единой социальной инфраструктуры – все соседи, которые будут окружать счастливого владельца квартиры в новостройке, будут примерно его же статуса и дохода.

Есть при оформлении ипотеки на новостройку и свои минусы. Следует учитывать, что обычно подобные дома находятся вдали от центра города или вообще за его пределами. Немаловажным является также длительное ожидание строительство дома. При этом риск является вполне оправданной платой за низкую цену жилья, но необходимо очень внимательно отнестись к выбору добросовестного застройщика. Не стоит забывать и о вероятности усадки нового дома – она будет происходить до 7 лет, независимо от качества строительства.

Как правильно купить квартиру в новостройке от застройщика в ипотеку?

Порядок покупки квартиры в ипотеку в новостройке имеет свои нюансы и специфику. Очевидно, что между приобретением недвижимости и празднованием новоселья могут пройти годы. Такая особенность обусловлена тем, что реализация квартир начинается на этапе строительства, а когда домостроение сдается в эксплуатацию, все квартиры уже проданы. Существует и ряд других «подводных камней», которые необходимо внимательно изучить, прежде чем браться за такую ответственную процедуру, как оформление ипотеки на новостройку.

Краткая пошаговая инструкция этапов покупки выглядит следующим образом.

Шаг 1. Поиск подходящего жилья, аккредитованного выбранным банком. Шаг 2. Обращение в банк и оформление заявки на ипотеку. Шаг 3. Оценка объекта – без проведения рыночной экспертизы квартиры банк не сможет определить сумму кредита. Шаг 4. Утверждение квартиры банком. Шаг 5. Заключение кредитного договора. Шаг 6. Расчет с продавцом – деньги переводятся согласно способу, применимому конкретным банком. Шаг 7. Нотариальное удостоверение – все документы обязательно заверяются. Шаг 8. Госрегистрация – регистрируется переход права собственности, при этом оформляется наличие обременения (если таковое имеется).

Шаг 9. Страхование (может оформляться и перед началом сделки). Заключается страховка в отношении объекта ипотеки.

С чего начать покупку?

Процесс покупки новостройки в ипотеку всегда начинается с выбора банка и конкретного объекта, который потенциальный заемщик кредитных средств планирует приобрести. При этом можно либо выбирать конкретного застройщика и объект, а затем искать банк, либо наоборот, выбрать банк с наиболее подходящими условиями процентной ставки и сроком кредитования, а затем изучить его аккредитованные объекты недвижимости.

Следует учесть, что при первом варианте поиск новостройки в ипотеку желательно начинать с визита в офис компании застройщика и ознакомления со списком банков, с которыми компания сотрудничает.

И при первом, и при втором варианте условия и сам процесс покупки жилья будут несколько отличаться от стандартных ипотечных сделок. Гражданин имеет право подать заявку на кредитование жилья от компании, неизвестной банку, но вероятность одобрения подобного кредита будет минимальной.

Важно отметить, что во многом условия и возможность получить ипотеку на новостройку зависит от того, на какой стадии строительства находится объект. Если он полностью построен и прошел государственную регистрацию, проблем с кредитованием не возникнет. А вот на этапе котлована получить кредит будет крайне сложно, не исключено, что потребуется дополнительный залог для обеспечения.

Какие документы нужны для оформления?

В ипотеке на новостройку документы считаются основным моментом, и от их подготовки во многом зависит итог обращения в банк. К изучению и сбору всей документации следует относиться крайне серьезно, поскольку при поиске квартиры всегда существует вероятность стать жертвой мошенников (особенно, если дольщик желает купить квартиру по переуступке).

Прежде чем будет подписано основное соглашение с застройщиком, необходимо получить от него копии документов – свидетельства о государственной регистрации права собственности на земельный участок, где идет строительство, разрешение государственных органов на осуществление строительства, акт предварительного распределения недвижимости, инвестиционный контракт.

Всю эту документацию при оформлении кредитования может затребовать банк. Конкретный перечень документов будет зависеть от выбранного потенциальным заемщиком кредитного учреждения.

После получения всех необходимых бумаг и первичного одобрения заявки на кредитование заемщик должен предоставить в банк следующий пакет документов:

паспорт гражданина;
справка о доходах (форма 2-НДФЛ);
копия трудовой книжки;
копии налоговой декларации и трудового договора;
копии дипломов и профессиональных сертификатов;
инвестиционный договор или договор участия в долевом строительстве (предоставляется компанией застройщиком);
копии учредительной документации компании застройщика;
копию соответствующего решения юридического лица о продаже квартиры с указанием стоимости и технических характеристик (предоставляется застройщиком);
документацию, подтверждающую право компании застройщика на строительство и последующую реализацию недвижимости;
документы для закладной.

Важно понимать, что если новостройка приобретается в аккредитованном объекте, вся документация по нему в банке уже имеется, а заемщику потребуется предоставить лишь минимальный пакет документов.

Для чего нужна оценка квартиры?

Процедура по осуществлению оценки жилища аналогична экспертизе по определению рыночной стоимости жилплощади. Такую оценку квартир в новостройках могут осуществлять как спецорганизации (агентства), так и специалисты банка.

В ходе оценки банк и заемщик часто желают добиться разных целей.

Кредитные организации стремятся рассчитать все таким образом, чтобы удешевить залоговое имущество, чтобы даже при негативной обстановке на рынке недвижимости суметь реализовать квартиру при наличии у ее собственника долгов по выплате кредита.

Собственник объекта, наоборот, желает, чтобы стоимость квартиры в новостройке была максимально приближена к рыночной, для того, чтобы получить ссуду большего объема. Именно поэтому кандидатуру оценщика сторонам целесообразно согласовывать.

В любом случае банк будет тщательно изучать экспертное заключение об оценочной стоимости, а в случае существенных разногласий он может настаивать на переоценке квартиры своими оценщиками или отказать в предоставлении ссуды.

Как оформить квартиру в собственность, купленную по ДДУ в ипотеку?

Регистрация в собственность квартиры в новостройке значительно зависит от строительной компании. Процедура оформления свидетельства начинается, если застройщик прошел приемку объекта государственной архитектурно-строительной комиссией, сделал в БТИ техпаспорт на многоквартирный дом, поставил новостройку на кадастровый учет и осуществил регистрацию объекта в Росреестре.

Порядок оформления квартиры в собственность стартует именно с обращения к строительной компании, с которой заключался договор долевого строительства (ДДУ) или другой договора приобретения жилого помещения.

Этап 1. Застройщик должен предоставить владельцу квартиры следующие документы:

акт приема-передачи квартиры;
реализацию инвестиционного договора на выполнение строительных работ;
копии документов о вводе построенного дома в эксплуатацию и его приеме государственной комиссией.

Важно отметить, что зачастую жильцам предлагается не заниматься регистрацией права собственности, доверив эту процедуру застройщику. Данная услуга будет стоить очень дорого – вплоть до 2,5% от стоимости квартиры.

Этап 2. Обращение в БТИ. Заказ документации с техническим описанием объекта:

технического паспорта;
кадастрового паспорта;
поэтажного плана с экспликацией.

После вышеописанных процедур дольщик должен дождаться получения ключей от квартиры и приступать к оформлению права собственности.

Когда можно прописаться в новостройке по ипотеке?

Оформить регистрацию в новостройке можно только с того момента, когда уже оформлено право собственности, в противном случае сделать это невозможно.

После сбора всех документов и получения права собственности на квартиру владелец уже может зарегистрировать по новому адресу себя, членов своей семьи и всех, кого пожелает (только по согласованию с банком). Для этого будет необходимо подать в ближайший МФЦ следующие документы:

заявление о регистрации;
паспорт гражданина РФ;
документы о праве собственности на жилье.

Что делать после получения ключей?

Если клиент банка уже получил ключи от квартиры, значит, все основные трудности остались позади – дом принят и в нем можно жить. Однако это еще не завершающий этап сделки.

Следующим шагом станет заключение договора с управляющей компанией на обслуживание здания и оплата эксплуатационных платежей – данное условие зачастую учитывается в договоре долевого участия. Следующим этапом является вручение памятки клиенту по эксплуатации помещений, а также документов на счетчики и ключей от почтового ящика. После этого дольщик уже может приступить к ремонтным работам, одновременно оформляя право собственности.

Для оформления права собственности необходимо обратиться в территориальный орган Росреестра или МФЦ. Для этого понадобится следующий пакет документов:

удостоверение личности собственника;
правоустанавливающий документ или договор с застройщиком;
договор ипотеки;
письменное согласие залогодержателя (банка) о владении и пользовании имуществом;
все вышеуказанные документы, полученные у застройщика и бумаги из БТИ;
уплата госпошлины в размере 2000 руб.

Сроки регистрации права собственности на объект жилой недвижимости по закону не должны превышать 3 месяцев. Если с бумагами все в порядке, процедура длится до 18 дней.

Какие банки предлагают наиболее выгодные условия?

На данный момент взять ипотеку на новостройку предлагается во многих крупных банках страны. Потенциальному заемщику требуется тщательно изучить условия, чтобы выбрать для себя максимально подходящий вариант. Важным нюансом является и то, что, к сожалению, известные банки редко предлагают услугу получения ипотеки без первоначального взноса.

Во время изучения предложений банков следует учитывать, что при покупке жилья в ипотеку кроме основного налогового вычета собственник также может получить вычет по уплаченным кредитным процентам (вернуть 13% от фактически уплаченных процентов по ипотеке).

Сбербанк России

Крупнейший банк РФ предлагает достаточно выгодные условия кредитования на первичные объекты недвижимости.

Сумма кредита начинается от 300 000 рублей, максимального порога нет, но она не должна превышать 85% договорной стоимости закладываемого жилья или 85% оценочной стоимости объекта недвижимости. Ипотека выдается на срок до 30 лет при процентной ставке от 7,5 % ( по военной ипотеке от 9,5%). Первоначальный взнос равен 15%.

Подробнее ознакомиться с предложением банка вы можете здесь: https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_project.

ВТБ

ВТБ 24 предлагает своим клиентам оформить ипотеку на новостройку на сумму от 600 000 до 60 000 000 рублей по процентной ставке от 9,3%. Срок кредита при этом достигает 30 лет, первоначальный взнос равен 10% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Важно отметить, что банк не требует наличия постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом.

На официальном сайте банка информация представлена по следующей ссылке: https://www.vtb.ru/personal/ipoteka/novostrojki.

Совкомбанк

Данная кредитная организация дает возможность своим клиентам приобрести в ипотеку новостройку с размером кредита от 300 000 до 30 000 000 рублей на срок до 30 лет. Первоначальный взнос начинается от 10% от стоимости недвижимого имущества, а процентная ставка равна 7,9%.

Важно, что банк предъявляет самое лояльные требования клиенту – минимальный стаж на месте трудоустройства должен быть равен 3 месяцам, а возраст клиента может достигать 85 лет на момент погашения кредита.

Подробнее здесь: https://sovcombank.ru/retail/credits/novostroyka.

Райффайзенбанк

Райффайзенбанк предлагает купить новостройку в ипотеку, выбрав из более 1 000 аккредитованных объектов. Сумма ипотечного кредита для Москвы составляет от 800 000 до 26 000 000 при ставке от 10,25% . Для остальных регионов сумма кредита варьируется от 500 000 рублей.

Погашение ипотеки предполагается ежемесячно, равными платежами, на срок от 1 года до 30 лет. Первоначальный взнос в этом банке предполагает внесение 10% от стоимости ипотечного жилья.

Ссылка на предложение банка: https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/kvartira-v-novostrojke.

Альфа-банк

В Альфа-банке ипотеку на новострой можно получить на условиях процентной ставки от 9,29% сроком до 30 лет. Предполагается первоначальный взнос в размере 15%. Кредитная организация готова предложить кредит до 50 000 000 рублей.

Более детально изучить данный вопрос вы можете здесь: https://alfabank.ru/get-money/mortgage/ipoteka-na-novuyu-kvartiru.

Таким образом, ипотека в новостройку позволяет приобрести новое жилье, в котором счастливый новосел будет первым собственником. Процедура оформления данной услуги в банке достаточно трудоемка и требует сбора большого количества документов, однако зачастую является намного более выгодной, чем покупка жилья на вторичном рынке.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

1 0

Срок кредита

Максимально возможный срок ипотечного кредитования в «Сбербанке» составляет 30 лет. Однако имеются и определенные ограничения. Так:

Для людей, чья профессия подразумевает досрочный выход на пенсию, временные рамки будут соответственно сокращены.
Если вы хотите получить определенные послабления от застройщика, срок ипотеки не должен превышать 12 лет.
Если хотите получить минимальную процентную ставку по программе субсидирования (при условии соблюдения всех остальных требований), ипотеку можно брать максимум на 7 лет.

Данные условия актуальны на начало 2020 года. Актуальная информация по конкретным ипотечным программам представлена на сайте банка.

Документы, необходимые для получения ипотеки на новостройку

Чтобы «Сбербанк» принял заявку на получение ипотеки к рассмотрению, заемщику и каждому из его созаемщиков (если таковые имеются) потребуется собрать следующие основные документы:

Заполненную анкету на предоставление жилищного кредита.
Паспорт, в котором имеется действующая отметка о регистрации.
Документы, которые бы подтверждали трудовое положение и финансовый доход.

Если вы запрашиваете ипотеку на особых условиях, банк может потребовать помимо перечисленных еще и иные документы. Так, молодой семье надо будет предоставить свидетельства о заключении брака и рождении ребенка (если тот имеется), а участникам программы «Ипотека + мат. капитал» – государственный сертификат, подтверждающий право на получение этого самого капитала. Уточнить список необходимых документов можно в справочной службе банка или в любом из его филиалов.

Пригодность для жилья.

Поскольку, недвижимость в ипотеку приобретается как жилое помещение, в нем должны быть созданы все условия для повседневного проживания в нем людей. Квартиры подходят под ипотеку, если содержат необходимый перечень удобств и удовлетворяют основным потребностям человека. В свою очередь, к этому списку относятся:

Наличие холодной, а также горячей воды;
Сантехническая разводка для ванны, туалета, кухни;
Наличие отопления в каждом жилом помещении (комнатах и кухне);
Полностью остекленные оконные рамы или стеклопакеты;
Наличие дверей на входе и между комнатами;
Электрическая или газовая подводка для кухонной плиты;
Соответствие конструкции общему техническому плану строения.

Требования к заемщику

Если внимательно изучить условия ипотеки на новостройку от «Сбербанка», можно заметить, что они содержат довольно много ограничений. Так, в рамках базовых требований для рассмотрения заявки:

Наличие у заемщика гражданства Российской Федерации.
Возраст на день оформления ипотеки – не ниже 21 года.
Возраст на день выплаты последнего платежа – не более 75 лет (если на момент, когда оформляется заявка, заемщик не подтверждает свои доходы и занятость – не более 65 лет).
Если клиент не имеет зарплатной карты в «Сбербанке» – стаж на последнем месте официального трудоустройства не менее полугода.
Число созаемщиков (если таковые имеются) – до 3 физических лиц. Супруг(а) заемщика автоматически становится созаемщиком, за исключением случаев, когда у него/нее нет гражданства РФ, или между супругами составлен брачный договор, включающий пункт о режиме раздельной собственности.

Помимо базовых требований существуют дополнительные ограничения в рамках конкретных ипотечных программ. Уточнить их можно в офисе банка или в службе электронной поддержки клиентов.

Подходящие ипотечные квартиры на вторичном рынке

Больше всего претензий у кредиторов к жилью с вторичного рынка. То, что оно уже было в эксплуатации, способно привести к различным проблемам, связанным с незаконной перепланировкой, несоответствием в документации и множеством иных нюансов. Каждая банковская организация выдвигает индивидуальные требования для ипотечного кредитования. Но основная их часть остается неизменной.

Далее подробно описано, какие квартиры подходят под ипотеку на вторичном рынке. В качестве примера будут разобраны требования Сбербанка.

Расположение здания

Какое жилье подходит под ипотеку с учетом его расположения? Требования такие:

дом, где обустроена квартира, не планируют сносить;
жилое здание размещено в пределах РФ;
квартира не на первом либо самом верхнем этаже;
приветствуется недвижимость в развитых районах, когда находятся школы, больницы, детские сады и другие важные объекты инфраструктуры.

Желательно, чтобы квартира пребывала в собственности у продавца от трех лет и дольше Иначе нельзя исключать вероятность, что родственники в будущем начнут претендовать на наследство и могут оспорить легальность ипотеки.

Конструктивные особенности и износ

Если рассматривать такие показатели, как степенно изношенности и особенности конструкции, требования к ипотечным квартирам следующие:

износ здания, где расположена квартира, не более 70% от срока эксплуатации, указанного в техпаспорте (данные станут доступны при обращении в БТИ либо Росреестр);
к многоэтажному дому подведены основные коммуникации;
здание не сооружено из горючих либо гниющих материалов, является потенциально безопасным, имеет устойчивую железобетонную либо каменную основу;
перепланировка, которая осуществлялась в квартире, согласована с вышестоящими организациями, является легальной, отмечена в техпаспорте;
на здании отсутствуют видимые повреждения.

Выбирая квартиру под ипотеку, следует отсеять из доступных вариантов недвижимость, возведенную до 1970 года, а также расположенную в «хрущевках» и «сталинках».

В Росреестре онлайн можно заказать кадастровую выписку для любого здания, находящегося в пределах Российской Федерации. Документ отправляют на виртуальную почту.

Внутреннее обустройство

При одобрении ипотеки банки учитывают внутреннее обустройство жилья:

наличие санузла, отопительной системы, вентилируемой кухни;
оснащение батареей в каждой комнате;
расположение окон и дверей согласно технической документации.

Окна и двери в квартире, подбираемой под ипотеку, должны работать надлежащим образом.

В целом, важно, чтобы за время погашения заемщиком долга состояние ипотечной квартиры заметно не ухудшилось, а ее рыночная стоимость резко не снизилась.

Как оформляется ипотека в «Сбербанке» под новостройки: процедура и порядок

Процедура оформления ипотеки на новостройку в «Сбербанке» не сильно отличается от займа на покупку жилья на «вторичке». Упрощенно процесс можно подразделить на следующие этапы:

Заходим на сайт «ДомКлик», регистрируемся (или авторизируемся, если у вас уже есть там «Личный кабинет»), находим подходящее нам объявление о продаже квартиры.
При помощи банковского калькулятора рассчитываем необходимые нам: срок кредита, размер займа, процентную ставку.
Заполняем электронную форму и смотрим, какие из действующих ипотечных программ нам подходят.
Проверяем, все ли данные введены верно, оформляем заявку на выдачу ипотечного кредита.

Когда все этапы оформления будут пройдены, останется только дождаться решения банка и, если заявка будет одобрена, купить приглянувшуюся квартиру.

Калькулятор «Сбербанка» на ипотеку в новостройке

Выполняя реальные расчеты, большинство заемщиков допускают ошибки, поскольку не учитывают персональные требования/условия выбранной программы. Поэтому, чтобы избежать проблем с дальнейшими выплатами, а также понимать, на основании каких сумм формируется ежемесячный платеж, мы рекомендуем пользоваться онлайн-калькулятором, который представлен в статье. Благодаря ему вы всегда сможете получить точную информацию о процентной ставке и предстоящих платежах.

Ипотека

Как оплачивать ипотеку

Когда придете в офис банка для согласования рабочих моментов и подписания бумаг, сотрудник, ответственный за заявку, представит вам график ежемесячных выплат. Платежи в нем могут быть аннуитетными (одинаковыми) или дифференцированными (постепенно уменьшающимися), в зависимости от выбранной программы. Погашать ипотеку предлагается любым из представленных ниже способов:

Вносить наличные на счет и затем самостоятельно списывать их для погашения кредита. Доступны все базовые варианты пополнения: через «Сбербанк онлайн», мобильный банк и т.п.
Заключить дополнительное соглашение к уже имеющемуся договору вклада/счета о том, чтобы ежемесячно с него автоматически списывалась нужная сумма.
Оформить письменное поручение, в рамках которого «Сбербанк» автоматически будет списывать фиксированную сумму с вашей банковской карты.
Оформить в бухгалтерии поручение, в рамках которого часть вашей зарплаты работодатель будет переводить не на зарплатную карту, а на карту/счет «Сбербанка», откуда деньги автоматически будут списываться в счет ипотеки. Если выберете этот вариант, не забудьте оформить в банке соответствующее поручение на списание средств.

Если появилась возможность досрочно погасить кредит, сделать это можно в любой день. Внести оставшиеся средства допускается через кассу банка или через «Сбербанк Онлайн».

На каких условиях выдаются кредитные займы и где самые выгодные?

Первичное жилье подразумевает высокие риски: застройщику может не хватить финансирования, чтобы достроить дом, или он может попросту перестать исполнять свои обязанности, дом может не пройти аттестацию гос. органами и так далее.

Из-за этого условия к такому виду ипотечного займа иногда бывают жесткими:

Первоначальный взнос, как правило, держится на уровне 15-20% от стоимости квартиры.
Высокая процентная ставка — от 9,1% годовых в ВТБ-24 и Банке Москвы, средняя банковская ставка по регионам России — от 11,2% годовых.
К документам, подтверждающим платежеспособность заемщика, банк предъявит особенные условия по сравнению с ипотекой на вторичное жилье — общий рабочий стаж заемщика должен быть от трех до шести лет, в зависимости от банка, принимаются только официальные справки о доходах по форме 2-НДФЛ.
Максимальная сумма займа, как правило, не превышает 30 млн рублей.
Заемщик должен быть, во-первых, гражданином России, во-вторых, должен быть прописан в том же регионе, где зарегистрировано отделение банка и где находится приобретаемое первичное жилье.
В связи с высоким качеством нового жилья, а также благодаря новым методам аттестации построек, банки уверены, что даже спустя 30-50 лет данное жилье не обветшает. В результате максимальный срок кредитования редко опускается ниже 30 лет.

Ипотека без первоначального взноса

Одно из основных условий для получения ипотеки в «Сбербанке» – внесение заемщиком первоначального взноса в размене не менее 15 % от стоимости квартиры. Однако некоторые категории граждан могут претендовать на одобрение заявке и без выполнения данного требования. К их числу относятся:

молодые семьи, где возраст обоих супругов не превышает 35 лет;
граждане РФ, не имеющие собственного жилья;
лица, свыше 10 лет стоящие в очереди на получение льготного жилья;
иные категории граждан, попадающие под условия ограниченных по времени акций или программ.

Когда заемщик подает заявку на ипотеку без первоначального взноса (если программа кредитования это допускает), сотрудники «Сбербанка» внимательно изучают его жизненные условия, материальное положение, финансовую активность. В отдельных случаях на основании этих показателей банк может отказать заемщику в предоставлении льготных условий.

Какую квартиру нельзя взять в ипотеку

Есть ряд случаев, когда банк точно не одобрит выбранную недвижимость. Итак, какую квартиру нельзя купить в ипотеку:

Заложенную по другому кредитному обязательству. Есть такое понятие, как последующая (вторичная) ипотека (), когда допускается двойной залог недвижимости, но встречается она очень редко. Обычно банки сразу отказывают в кредите на покупку обремененной квартиры.
Есть правопритязания третьих лиц. Какие квартиры не подходят под ипотеку в этом случае? К примеру, когда в отношении недвижимости проходит судебное разбирательство.
Дом ветхий, аварийный, подлежит сносу, планируется расселение жильцов по другим причинам.
Высокая степень износа строения, более 50-70%.
С деревянными перекрытиями. В случае пожара объект залога может быть полностью уничтожен.
Проведена самовольная перепланировка или реконструкция. Владельцам квартиры придется узаконить изменения или привести жилье в первоначальное состояние. Неузаконенные перепланировки, которые пропустит банк по ипотеке описаны в другой статье.

Рекомендуемая статья: Как и где купить изъятую квартиру за долги
Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, какую квартиру лучше взять в ипотеку. Дело в том, что недвижимость будет выступать предметом залога, то есть гарантом выполнения кредитных обязательств заемщика (). В случае невыплаты долга кредитор вправе через суд реализовать имущество и закрыть ипотеку вырученными средствами (). Если квартира неликвидна, продать ее по нужной стоимости будет невозможно.

Существуют ли отсрочки для такого кредита

В жизни нередко возникают ситуации, когда финансовая нагрузка возрастает настолько, что становится неподъемной. В таких случаях клиент может обратиться в «Сбербанк» с заявлением, чтобы получить рефинансирование кредита (уменьшение размера ежемесячных выплат с пропорциональным увеличением срока погашения) или ипотечные «каникулы» (когда выплачиваются только проценты) на 1-3 года. Однако основания для получения отсрочки должны быть весомыми. К их числу относятся:

Увольнение заемщика с работы (при условии, что он сможет подтвердить, что активно ищет новую).
Документально подтвержденный факт задержки зарплаты.
Потеря заемщиком работоспособности на длительный срок (подтверждается больничным листом) или необходимость ухода за тяжело больным родственником, возникшая уже после оформления ипотеки.
Рождение в семье заемщика ребенка.
Форс-мажорные обстоятельства (пожар, наводнение), нанесшие здоровью или имуществу заемщика ощутимый вред.
Смерть близкого родственника заемщика или одного из его созаемщиков.

Однако нужно понимать, что даже при наличии трудной жизненной ситуации, банк оставляет за собой право отказать заемщику. Как правило, возможность реструктуризации и/или приостановки ипотечных выплат прописывается в договоре. Подписывая бумаги, не забудьте уточнить этот момент у оператора.