Страхование ипотеки в Ингосстрах: за что возмещается ущерб за квартиру и какие тарифы существуют, как можно оформить и что такое просроченный платеж?

Плюсы и минусы

К основным плюсам страхования ипотеки в Ингосстрах можно отнести следующие:

Широкий перечень банков, с которыми сотрудничает Ингосстрах.
Относительно небольшой размер страховой премии.
Простота приобретения и продления действия страховки по ипотеке (все это можно сделать в режиме онлайн).
При наступлении страхового случая заемщику достаточно просто оформить положенную выплату.
Большое количество отделений Ингосстраха по всей России, что делает услуги этого страховщика более доступными для граждан, проживающих в отдаленных регионах страны.

В то же время данная страховая компания не лишена и некоторых минусов, с которыми сталкиваются клиенты в ходе оформления ипотечного страхования. Сюда относится следующее:

иногда заемщикам приходится длительное время ожидать выплаты положенного возмещения по страховому случаю;
для некоторых банков доступны не все варианты страхования (например, если клиент оформил ипотеку в Сбербанке, то он не сможет застраховать в Ингосстрахе правовой титул).

Программа «Экспресс-помощь»

Компания предоставляет денежную компенсацию при получении телесных повреждений, постоянной потери работоспособности или гибели застрахованного лица при наступлении несчастного случая.

Плюсы этой программы:

действие защиты по всему миру;
наличие расширенного пакета страховых услуг;
оформление договора только по паспорту;
единый размер страховой суммы по всем рискам;
отсутствие необходимости проходить медицинский осмотр.

Страховые услуги доступны гражданам в возрасте от 1 года до 65 лет.

Стоимость и тарифы

Сразу следует отметить, что невозможно обозначить среднюю стоимость ипотечного страхования в Ингосстрахе, так как ее размер зависит от большого количества факторов. Таким образом, в каждом отдельном случае цена страховки будет существенно отличаться.

В целом же на сайте страховщика указано, что средний страховой тариф варьируется в пределах от 0,6 до 1 %. При этом если речь идет о комплексном ипотечном страховании, то итоговая цена полиса складывается из тарифов, действующих в отношении каждого вида риска.

Для клиентов ПАО «Сбербанк», оформивших ипотечное страхование в онлайн-режиме, предоставляется скидка в размере 15%.

От чего зависит цена?

На размер цены ипотечной страховки в Ингосстрахе оказывают влияние следующие факторы:

Требования, предъявляемые банком-кредитором к сумме страхового покрытия.
Размер ипотечной ссуды.
Вариант страхования (комплексное или только отдельные риски).
Характеристики, которыми обладает предмет залога (площадь, расположение, общее состояние квартиры и т.д.).
Количество сделок, совершенных в прошлом в отношении ипотечного жилья (данный фактор учитывается при расчете цены на страхование правового титула).
Характеристики самого заемщика, а именно: возраст, пол, состояние здоровья, перенесенные болезни и т.д. Все эти сведения используются при расчете цены за страхование жизни и здоровья клиента.

Как оформить страховку квартиры при наличие кредита?

Порядок оформления ипотечной страховки в Ингосстрахе имеет следующий вид:

Необходимо уточнить у банка-кредитора основные требования, выдвигаемые к страховому покрытию.
Заполнить заявку на получение услуги по страхованию и направить ее в одно из отделений Ингосстраха.
Предоставить полный пакет документов, необходимых для оформления ипотечного страхования.
Далее клиенту будет предложено ознакомиться с условиями договора и правилами страхования, действующими в Ингосстрахе, а также представлен предварительный расчет страховой премии.
Завершающим этапом является подписание страхового соглашения, внесение платы за страховку и получение на руки готового полиса. В дальнейшем его необходимо будет предоставить банку-кредитору.

Какие потребуются документы?

Всю совокупность бумаг, которые могут потребоваться при оформлении ипотечной страховки в Ингосстрахе, можно условно разделить на 4 группы:

Общие – это документы, которые потребуются заемщику независимо от выбранного варианта страхования. Сюда относится следующее (пп. 3.3.1 п. 3.3 раздела 3 Приказа СПАО «Ингосстрах» от 22.06.2018 года № 199):
удостоверение личности (паспорт);
миграционная карта;
документ, подтверждающий законность пребывания на территории РФ (в случае если в качестве страхователя выступает иностранное лицо);
свидетельство о постановке на учет в ФНС;
ипотечный договор, заключённый с банком и др.
При страховании предмета залога – в этом случае дополнительно потребуется:
выписку из ЕГРН о переходе права собственности на квартиру с обременением;
бумаги из БТИ и др.
При оформлении страховки в отношении правового титула – помимо общего перечня бумаг, сюда также добавятся:
удостоверения личности всех лиц, имеющих право претендовать на предмет залога;
разрешение из органов опеки и попечительства (в отдельных случаях при наличии в семье несовершеннолетнего лица) и др.
В случае страхования жизни и здоровья заемщика – тут потребуются документы, которые позволят страховщику оценить состояние здоровья клиента и на основании этого рассчитать страховую премию. К таким бумагам относятся:
справки из диспансеров (онкологического, наркологического и т.д.) с отметкой о том, состоит клиент на учете или нет;
результаты различных медицинских исследований и анализов и др.

Точный перечень документов, необходимых в конкретном случае, обычно озвучивается при подаче заявки.

Варианты оформления заявки

В настоящее время клиенты Ингосстраха могут подать заявку на оформление ипотечного кредитования одним из следующих способов:

Путем личного визита, предварительно распечатав и заполнив соответствующую форму заявления, размещенную на сайте страховой компании.
В режиме онлайн, заполнив анкету, находящуюся в разделе «Отправить заявку» (вкладка на сайте: «Виды страхования» – «Ипотека»).

Руководство Ингосстраха заранее утвердило единые формы заявлений о предоставлении услуг в области ипотечного страхования. Все они размещены на сайте страховщика, откуда их без труда можно скачать, заполнить и распечатать. Так, содержание заявления на предоставление комплексного ипотечного страхования включает в себя следующие пункты:

список рисков, которые желает застраховать заемщик;
личные данные страхователя;
информация о месте работы клиента;
основные положения ипотечного договора, заключенного с банком;
предмет ипотеки;
сведения о состоянии здоровья страхователя;
дополнительная информация.

Мы не рекомендуем самостоятельно оформлять документы. Экономьте время – обращайтесь к нашим юристам по телефонам:

+7 (499) 938-90-71Москва

Страхование ипотеки онлайн в ВСК

Компания ВСК – один из лидеров ипотечного страхования на Российском рынке. Вы можете оформить здесь страхование жизни и здоровья онлайн по программе ПАО Сбербанк, а другие виды ипотечного страхования, посетив офис компании.

Рекомендуемая статья: Ипотека на гараж, машиноместо или парковку в 2020 году

Страхование онлайн можно выполнить в любое время суток, не выходя из дома. Такая возможность значительно упрощает работу со страховой компанией и позволяет экономить время.

Как найти калькулятор для расчёта стоимости

Расчет страховки ипотеки на онлайн калькуляторе – это простой и быстрый способ получения всех необходимых сведений о полисе. Процедура происходит в несколько простых шагов, а для того чтобы открыть калькулятор, следуйте следующим рекомендациям:

Перейдите на сайт компании ВСК-магазин — https://shop.vsk.ru.
Откройте раздел Ипотека и далее Купить онлайн.
Перед вам откроется интерфейс калькулятора, куда необходимо ввести данные для расчёта страховки.

На что можно рассчитать страховку для ипотеки онлайн в ВСК

Вы можете рассчитать полис только по программе Защищённый заемщик. Это специальная программа от ПАО Сбербанк по страхованию здоровья и жизни заемщика.

Страховка титула и конструктива может быть рассчитана только в офисе ВСК при личном визите.

Что даёт каждая страховка в ВСК

Конструктив. Обязательный полис при получении ипотеки, который оформляется в отделении страховой компании ВСК. Гарантирует возврат средств банку в следующих страховых случаях:

пожар, потоп, гибель недвижимости вследствие действий злоумышленников;
землетрясения, ураганы и другие стихийные бедствия, повлекшие за собой повреждение конструкции дома;
разрушения вследствие падения летающих объектов, наездов и взрывов.

При страховании объекта ипотеки в полис включаются:

несущие стены;
бытовая техника и предметы интерьера;
отделка помещений.

Титул. Этот вид полиса распространяется на возможность утраты прав на недвижимость. Страховые случаи:

сделка признана незаконной;
возникли претензии со стороны третьих лиц на эту недвижимость;
в ходе заключения сделки были выявлены факты мошенничества.

В таком случае компания ВСК возвращает стоимость квартиры банку, без возможности сохранения прав собственности заемщика на недвижимость.

Жизнь и здоровье. Рекомендованный вид страховки, который можно оформить онлайн на сайте ВСК. Программа Защищённый заёмщик гарантирует выплату компенсации в случае:

утраты трудоспособности;
получении инвалидности (первая и вторая группа);
тяжёлой болезни;
гибели.

Страхование жизни для ипотеки — рассчитать онлайн на калькуляторе

Чтобы получить точный расчёт стоимости полиса, вам понадобятся следующие данные:

сумма кредита или точный остаток кредитной задолженности;
дата рождения, имя и фамилия заемщика;
дата окончания действия предыдущего страхового полиса.

Рассчитать стоимость можно следующим образом:

Перейдите в калькулятор.
Заполните пустые графы, указав информацию об ипотеке и личные данные.
Дождитесь подсчёта данных.
В правой панели появится окно с суммой страховки для вашего случая.

Вы можете перейти к оформлению полиса или изменить данные для нового расчёта.

Факторы, влияющие на стоимость страховки

Расчёт полиса жизни и здоровья всегда происходит с учётом нескольких особенностей заёмщика:

состояния здоровья;
возраста;
пола.

Компания учитывает все риски, относящиеся к трудоспособности клиента и озвучивает стоимость полиса исходя из количества, а также серьёзности таких рисков.

Страхование жизни для ипотеки – расчет онлайн и оформление

Рассчитав точную сумму полиса, вы можете сразу перейти к оформлению страховки, для этого:

Нажмите на кнопку Оформить полис.
В появившемся окне заполните все пустые поля.
Поставьте галочки, дав согласие на заявление-декларацию.
Проверьте правильность введённых данных и нажмите на Оплатить полис.
На новой странице введите платёжные реквизиты и ещё раз кликните на Оплатить.

В течение нескольких минут после оплаты вам пришлют электронную версию страхового полиса на почту, указанную при оформлении страховки.

ВСК страхование ипотеки онлайн: сколько действует договор

ВСК страхование жизни при ипотеке рассчитывается онлайн на год, после чего заключается договор возможностью ежегодной пролонгацией.

Обратите внимание! В отличие от обязательного страхования объекта, вы можете не продлевать полис жизни и здоровья ещё на один период – всё зависит от ваших пожеланий и рекомендаций банка.

Как продлить договор страховки

Для того чтобы продлить полис, вам необходимо будет пройти процесс, аналогичный первой оплате страховки.

В таком случае, вы указываете срок действия существующего полиса, а новый будет оформлен со следующего, после окончания действия старого полиса, числа.

Плюсы и минусы страхования в ВСК

Страховая компания ВСК предлагает клиентам высокий уровень обслуживания, современные предложение и сервисы, которые значительно упрощают оформление полиса. Преимущества получения страховки в ВСК:

удобный сайт – вы можете за пару секунд найти на сайте компании всю интересующую информацию по ипотечному и другим видам страхования;
профессиональное консультирование – если в процессе оформления страховки у вас возникнут вопросы, вы можете задать их менеджеру, позвонив по телефону горячей линии;
безопасность – компания гарантирует сохранность личных банных, поэтому ваши деньги и личная информация будут защищены от злоумышленников;
скорость оформления – вам не нужно ехать в офис для получения полиса жизни и здоровья, достаточно заполнить заявку на сайте и оплатить страховку. Всё это займёт не более 5 минут;
выгодные условия при оформлении ипотеки через Сбербанк – вы получаете льготный процент по кредиту.

Недостатки:

невозможность оформления всех видов полиса – вы не можете оформить страховку титула и объекта на сайте ВСК. Эти полисы доступны только в офисе компании;
подходит только для заемщиков Сбербанка.

Компания ВСК предлагает оптимальные цены на страховку, учитывая ряд факторов при расчёте стоимости – это делает её одной из самых привлекательных фирм для страхования жизни и здоровья.

Особенности и стоимость

Основные особенности страхования предмета залога (ипотечной жилплощади) прописаны в Приказе СПАО «Ингосстрах» от 22.06.2018 года № 199. Так, согласно пп. 2.1.2 раздела 2 данного нормативного документа под страхованием квартиры подразумевается ее защита от риска гибели и повреждения.

При этом под страховое покрытие попадают следующие конструктивные элементы недвижимости:

несущие и ненесущие конструкции;
перекрытия и перегородки;
окна со стеклами;
двери (без учета межкомнатных);
балконы и лоджии.

За отдельную плату заемщик также может застраховать внутреннюю отделку квартиры и имеющееся в ней инженерное оборудование. Касательно стоимости страхования квартиры в Ингосстрахе, единой суммы нет. Конкретная цена данной услуги определяется в индивидуальном порядке для каждого клиента.

Когда платеж считается просроченным?

Согласно правилам, действующим в Ингосстрахе, платеж по страховке будет считаться просроченным в следующих случаях:

очередной страховой взнос не поступил к дате, установленной в договоре;
произошла задержка платежа на срок более 90 дней (если иное не указано в договоре).

В случае просрочки страховщик имеет право предпринять следующие действия:

Расторгнуть договор со страхователем. При этом последний все равно должен будет внести платеж, который он просрочил.
Заключить с заемщиком дополнительное соглашение, в рамках которого срок уплаты очередного взноса будет перенесен на 60 дней.

На какой срок заключается договор?

Договор страхования в Ингосстрахе может быть заключен на один год или же на весь срок, в течение которого страхователь должен выплачивать кредит банку. В случае с ипотекой наиболее распространённым является второй вариант.

В случае если договор ипотечного страхования был заключен на весь период выплаты ипотеки, его необходимо будет ежегодно продлевать. Сделать это можно несколькими способами:

путем личного визита в отделение Ингосстраха;
в онлайн-режиме на сайте страховой компании.

Всю важную информацию о том, как оформить ипотечное страхование в различных СК, вы найдете на страницах нашего сайта. Мы расскажем вам о том, как это сделать в таких страховых компаниях, как Росгосстрах, РЕСО-Гарантия, ОАО АльфаСтрахование и АО СОГАЗ.

Документы, для приобретения полиса в Ингосстрах

Для того, чтобы приобрести полис, защищающий жильё и имущественные объекты гражданина, потребуется предоставить список документов:

Удостоверение личности собственника или выгодоприобретателя;
Документы, удостоверяющие право владения жилым объектом;
Договор купли-продажи;
Выписка из ЕГРН.

В некоторых случаях может потребоваться заключение страхового агента о состоянии объекта недвижимости. Прилагается и опись, содержащая количество ценных вещей в жилище.

Страхование жилья позволит человеку покрыть убытки, вызванные различными ситуациями. Оформление страхового полиса — это современный способ защиты жилья и находящегося в нём имущества.

Как оплачивать ипотечную страховку?

Первый платеж за ипотечное страхование должен быть произведен в течение 5 дней с даты подписания договора со страховой организацией. При этом очередные взносы должны быть произведены до начала следующего периода страхования (обычно конкретная дата прописывается в договоре).

Оплатить ипотечную страховку в Ингосстрахе можно несколькими способами:

в режиме онлайн на сайте страховщика;
в отделении любого банка;
через платежные системы (например, Western Union);
в одной из касс Ингосстраха.

Клиенты Ингосстраха могут оформить как страховку по отдельным видам рисков, так и комплексное ипотечное страхование, включающее защиту предмета залога, правового титула, а также жизни и здоровья заемщика.

Для чего нужно ипотечное страхование

При заключении договора ипотечного кредитования каждая из сторон несет определенные финансовые риски, которые могут причинить ущерб как стороне заемщика, так и кредитора. Ипотечное страхование представляет собой комплексную программу, ключевая задача которой – возмещение убытков при утрате заемщиком способности нести взятые на себя кредитные обязательства.

Страховой договор является документом, наделенным юридической силой, согласно которому банк может претендовать на полное возмещение убытка в случае неплатежеспособности заемщика. Что касается заемщика, то оформление страховки предоставляет возможность покрытия таких рисков, как повреждение имущества, утрата права владения таковым, потеря работы, трудоспособности.