Рефинансирование ипотеки и Совкомбанке: подробные условия, требования к заемщику и особенности оформления!

Рефинансирование кредита в Совкомбанк – это возможность “закрыть” один или несколько взятых ранее кредитов в других финансовых организациях или банках России.

В 2020 году Совкомбанк не реализует программу рефинансирования. Желающим оформить рефинансирование потребительских кредитов или иных займов в Совкомбанк, предлагают другие варианты.

В Совкомбанке можно получить новый потребительский кредит, для погашения уже имеющегося в другом банке. Ставки начинаются от 12%.

В СОВКОМБАНКЕ ПРОЦЕНТНАЯ СТАВКА НА РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТОВ ДРУГИХ БАНКОВ БУДЕТ ТАКАЯ ЖЕ, КАК И ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ НОВОГО КРЕДИТА.

Условия рефинансирования

Как таковой услуги под названием «рефинансирование» в Совкомбанке не существует. Однако банк предоставляет потребителям возможность оформить новый кредит на выгодных условиях с целью погашения уже имеющегося займа.

Процентная ставка на погашение кредитов других банков будет немного ниже, а срок действия соглашения займа увеличен. Идея в том, чтобы выдать заемщики необходимые денежные средства на самостоятельное погашение имеющегося долга, а не перенос долговых обязательств от одного кредитора к другому.

При этом Совкомбанк не контролирует целевое использование денег, а потому их можно направить на выплаты. Минусом данного варианта выступает то, что Совкомбанк может не согласовать выдачу ссуды, если физическое лицо уже имеет значительные обязательства или просроченные кредиты.

Таким образом у заемщика появится на один кредит больше, однако полученные деньги он может внести в счет старого долга, закрыв его и продолжить платить ежемесячные взносы уже новому кредитору. Конечно при этом важно не иметь просрочек и положительную кредитную историю, так как с ненадежными клиентами Совкомбанк не сотрудничает. Рассмотрим предложения банка для физических лиц, которые они могут оформить и использовать для погашения старых долгов.

Также Совкомбанк проводит проверку относительно уровня дохода клиента. Он сопоставляется с уже имеющимися платежами и планируемым по кредиту в Совкомбанк. Но если при подаче заявления пояснить, что заем будет направлен на выплаты в другие банки, вероятность получения положительного ответа возрастает.

Условия ипотеки

Окончательные детали обслуживания кредита зависят от множества факторов, индивидуальных у каждого клиента. Перечислим их небольшой список:

• Срок обслуживания ипотеки;
• Процентная ставка;
• Количество денежных средств, вносимых в качестве предоплаты;
• Характеристика кредитной истории;
• Возраст клиента.

Важно заметить – возраст клиента влияет на условия обслуживания лишь в двух случаях. Один – когда пользователь достаточно молод, и у него слишком маленький опыт работы, тогда и процентные ставки будут выше, а второй – когда клиентом выступает пенсионер, пользующийся особыми привилегиями и бонусами.

Оформление ипотечного кредита осуществляется ради приобретения следующих форм собственности:

• Квартир;
• Офисных помещений;
• Апартаментов.

Минимальный лимит арендуемых кредитных финансов составляет 500 000, а максимальный – 30 миллионов.

Периоды обслуживания кредитной ссуды варьируются от двенадцати месяцев до двухсот сорока.

Нецелевой займ

Если долг небольшой, то выгоднее всего взять нецелевой займ. Условия программы «Кредит на любые цели» следующие:

• годовой процент переплаты – 14,9%;
• срок кредитования – от 1 года до 3 лет;
• минимальная сумма — 40 001 рублей;
• максимальный размер займа — 299 999 руб.

При этом к клиенту предъявляются довольно лояльные требования:

• возраст от 20 до 85 лет (то есть оформить потребительский кредит с целью погашения старого могут даже пенсионеры),
• обязательный стаж работы на одном месте не менее 4 месяцев,
• постоянная регистрация в регионе, расположенном не далее 70 км от ближайшего офиса компании.

Требования и условия

Инструментом рефинансирования выступает линейка кредитных проектов, с такими условиями:

• минимальная ставка — 20%;
• срок займа от 90 дней до 7 лет;
• максимальная сумма одобрения 1 млн руб.;
• если выдают больше 150 тыс., то потребуется оформление страховки.

Требования к рефинансируемым кредитам

Перед посещением отделения рекомендуется взять с собой договоры на рефинансируемые суммы, а также выписки из банка по текущим задолженностям. Одной из главных гарантий одобрения будет отсутствие претензий со стороны предыдущих кредиторов.

Требования к заемщику

К клиентам предъявляется ряд требований:

• гражданство РФ и постоянная регистрация;
• проживание в районе, где в радиусе до 70 км есть отделение Совкомбанка;
• официальный стаж от 1 года, на последнем месте работы от 4 месяцев;
• наличие мобильного и стационарного телефонов;
• возраст — 20-85 лет.

Принимают заявки от предпринимателей, которые ведут деятельность от 1 года, на что есть документальное подтверждение.

При просрочке платежа автоматически начисляются пени, равные 20% годовых от дневной задолженности на данный момент. Штрафные санкции не влияют на ставку кредита в сторону ее увеличения.

Какие документы понадобятся

От заявителя требуют следующий пакет документов:

• копии паспортных данных, СНИЛС;
• справка с работы, где указана дата приема;
• справка о доходах;
• оформленное заявление.

Важно! Иногда требуют принести дополнительные бумаги: военный билет или свидетельство об отсрочке, водительские права, загранпаспорт, медицинский полис.

Особые условия для пенсионеров

Пенсионерам Совкомбанк предлагает программу «Пенсионный плюс». Условия:

• ставка 16,4-26,4%;
• срок займа от 3 до 5 лет;
• размер кредита от 40 до 300 тыс.

В этом случае из документов требуют только паспорт и пенсионное удостоверение. Официально трудоустроенным рекомендуется дополнительно приложить справку о зарплате, что увеличит размер одобряемой суммы. Желательно, чтобы в заявлении был указан стационарный телефон места службы. Для неработающих домашний.

Если перевести пенсию на карту банка, то ставка снизится на 5%.

Кому не одобрят рефинансирование

Банк нередко отказывает в получении займа. На решение влияют следующие причины:

• недостаточно высокий ежемесячный доход;
• плохая кредитная история, штрафы;
• несоответствие установленным требованиям;
• неверные данные в анкете или документах.

Кредиты, которые можно направить на рефинансирование

Как мы сказали выше, Совкомбанк не имеет программ перекредитования, но можно взять у них кредит, который самостоятельно погасить другие, т.е. сделать личное рефинансирование.

• Денежный кредит «14,9%». Согласно условиям данного предложения обязательно необходимо быть гражданином России. Кроме того, нужно проработать не менее 4 месяцев на последнем месте работы и иметь постоянную регистрацию.

Продолжительность времени, на которое можно оформить потребительский займ, составляет от 12 до 36 месяцев. Сумма: от 40 001 до 299 999 рублей.

• «Кредит 12% плюс». Максимальный размер ссуды на данное потребительское предложение составляет 100 000 рублей. Погасить долг необходимо в течение 12 месяцев.

Снизить процентную ставку на потребительский кредит (до 5%) в Совкомбанке можно, если оформить зарплатную карточку или карту для начисления пенсии.

• Стандартный плюс: 40-300 тыс. рублей на 1-3 года под 22%.
• Экспресс: 5-40 тыс. рублей на 6-18 месяцев под 23%.
• Суперплюс: 200-1000 тыс. рублей на 1-5 лет под 18,9% (18,4% при предъявлении НДФЛ-2).
• Для ответственных (семейные пары, дипломированные специалисты): 40-300 тыс. рублей под 19,9%.
• Пенсионный: 40-300 тыс. рублей на 12-36 месяцев под 16,4%.

Процент по кредиту в Совкомбанк будет снижен на 5%, если перевести в банк выплаты от работодателя. Повышение тарифа почти на 10 пунктов происходит, если физическое лицо не использует перечисленные ему средства (хотя бы 80%).

Плюсы и минусы рефинансирования

В Совкомбанк рефинансирование займов не осуществляется, по данным из Сети, что является значительным минусом. Чтобы перекредитовать имеющуюся ссуду, лицу необходимо обратиться в банк и взять новый кредит, самостоятельно уплатив долг по старым обязательствам.

Процентные ставки по потребительским кредитам относительно невыгодные – есть банки, предлагающие перекредитовать ссуды с меньшей переплатой. Предусматривается взятие комиссий за подключение что влияет на стоимость кредита. Отзывы на организацию в Сети преимущественно отрицательные от клиентов, которые ранее оформляли в нем займы.

Несмотря на имеющиеся недостатки, банк имеет некоторые преимущества – клиент может воспользоваться выгодным предложением в рамках акции «Мы сошли с ума» и получить заем на относительно привлекательных условиях. Отличие учреждения – минимальное ограничение для взятия денег по возрасту – можно получить ссуду до 85 лет включительно. Есть специальные тарифы по кредитованию для пенсионеров, предложений по займам достаточно много, в том числе есть программа автокредита и ипотеки.

Перед оформлением обязательства рекомендуется внимательно изучить договор, определить реальную переплату с учетом комиссий, при необходимости проконсультироваться с сотрудником организации. Эта мера может помочь избежать проблем с выплатами в будущем.

Штрафные санкции

При неуплате своевременно долга по кредиту большинство банков вводят санкции по отношению к клиенту. Чем дольше платеж не будет внесен, тем больше впоследствии нужно будет переплатить.

За просрочку имеющегося займа банком начисляются пени, размер которых составляет 20% годовых. Если заемщик нарушает цель и способы использования денежных средств, полученных по займу, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, прописанном в договоре.

Причины для отказа в кредите

Организация одобряет займы не всем клиентам. Если лицо не может подтвердить доход или имеет плохую кредитную историю, есть вероятность, что банк откажет в сотрудничестве или предложит наименее выгодные условия по выдаче ссуды. В случае несоответствия лица параметрам банка, в займе будет отказано.

Преимущественно учреждение работает с клиентами, которые платежеспособны, не закредитованы, имеют большой стаж работы и хороший кредитный рейтинг.

Снижение процентной ставки

По всем видам кредита предусмотрено подключить услугу Минимальная ставка. Если не допускать просрочек, то по окончании срока кредитования, Совкомбанк произведет перерасчет по меньшему тарифу и разницу вернет клиенту.

Стоимость услуги в 2020 году составляет:

• для пересчета по 11,9%, необходимо оплатить 6,9% от величины кредита;
• по 14,9% – 3,9%.

Чтобы активировать опцию, необходимо предъявить НДФЛ-2, а также подключиться к программе страхования. Стоимость страховки зависит от длительности и размера кредита: 5-22%.

Если заемщик переведет получение зарплаты или пенсии на карту Совкомбанка или подключит автоплатеж для погашения текущих взносов с любой карточки через систему Best2pay, процент переплаты может быть снижен на 5 пунктов.

Рефинансирование ипотеки в Совкомбанк

Услуги под названием «рефинансирование ипотеки» в Совкомбанке нет. Но клиент может воспользоваться выгодным предложением по ипотечному кредитованию с целью погашения имеющейся ссуды. При этом ставка на новую ипотеку в Совкомбанке будет зависеть от того, какой из продуктов банка вы выберите и от размера внесенного первоначального взноса, и факта государственной регистрации недвижимого имущества.:

• Ипотечный займ на первичном рынке «Новостройка» — предоставляется под годовой процент от 12% по стандартной программе.
• Кредит под залог недвижимости – под 18,9% годовых.
• Денежная ссуда «12 плюс» — под 12% (при этом объем займа составляет 100 000 рублей).

Совкомбанк не может рефинансировать ипотеку другого банка, однако предлагает оформить новый кредит на жилье на сумму от 300 000 рублей до 30 000 000. Срок ипотечного кредитования составляет от 1 года до 30 лет. Ставка составляет от 10,4% до 11,9% годовых.

Ипотека на новостройку оформляется только в отечественной валюте (в рублях). Предметом договора могут быть квартиры, коммерческая недвижимость, находящиеся в строящемся доме. Если ссуда берется под залог недвижимости, то объект залога должен находиться в собственности заемщика.

Также подходит вариант «Суперплюс» с лимитом до 1 000 000 рублей. Есть еще несколько вариантов рефинансирования ипотеки, которые не были включены в таблицу:

Требования предмету залога:

• квартира;
• нежилое помещение;
• апартаменты;
• комната;
• жилой дом с земельным участком.

Для программы АЛЬТЕРНАТИВА, дополнительно:

1. Нежилое помещение или Помещение (без земельного участка).
2. Нежилое здание или строение с земельным участком.
3. Объекты в формате малоэтажных домов.

В обязательном порядке осуществляется оценка самого объекта. Помимо этого нужно подготовить все документы по ипотеке. Переуступка залога в этом случае между банками не осуществляется, обременение накладывают после погашения первичной ипотеки.

Гражданин России, претендующий на получение ссуды на покупку жилья должен соответствовать следующим условиям:

• Ипотеку не дадут, если у претендента нет гражданства России.
• Необходима регистрация по месту жительства.
• Будущий заемщик должен быть не младше 21 года. Максимальный возраст должен быть не менее 85 лет на момент погашения ссуды.
• Лицу, подающему заявку на ссуду, необходимо иметь общий стаж не менее 1 года, а также 3 месяцев на одном месте. Индивидуальным предпринимателям необходимо заниматься предпринимательством в России не менее 1 года.

Требования, условия, документы

Чтобы стать клиентом банка, следует предоставить не только соответствующее заявление, но также:

• Анкетные данные. Бланк выдает представитель банка, необходимо заполнить все поля, указав максимально точную информацию.
• Паспорт гражданина РФ с указанием места регистрации, ИНН. Потребуются копии документов.
• Справку с места работы с указанием ежемесячного дохода. Если есть дополнительный доход, этот факт необходимо подтвердить документально. Справка не потребуется только для клиентов, которые получают через банк заработную плату.

На свое усмотрение банк может запросить у клиента дополнительные данные и копии, оригиналы документов. Среди таковых может быть копия трудовой книжки с указанием места нынешней работы.

Если проводится рефинансирование ипотеки – документы на жилье, автокредита – на транспортное средство.

Как подать онлайн заявку на рефинансирование?

Чтобы подать заявку на кредит или ипотеку (новый, так как Совкомбанке услуга рефинансирования кредитов других банков отсутствует) через интернет, достаточно выполнить следующие несложные шаги:

1. Откройте официальную страницу Совкомбанка;
2. В верхнем меню нажмите на вкладку «Кредиты»;
3. Далее укажите свой регион проживания;
4. Затем из большого набора представленных услуг выберите нужный вид кредита;
5. Ознакомьтесь с его условиями и нажмите зеленую кнопку «Подать заявку на кредит», расположенную слева;
6. Заполните предложенную форму и отправьте ее в банк на рассмотрение.

После выполнения выше изложенных действий ожидаете звонка из контактного центра банка.

Преимущества и недостатки рефинансирования

В Совкомбанке рефинансирование кредитов становится все более востребованной услугой.

Операция отличается уникальными преимуществами:

• Широкий выбор вариантов и условий;
• Возможность провести рефинансирование с минимальным количеством документов;
• Доступные процентные ставки;
• Оперативность рассмотрения заявки.

Недостатков у рефинансирования намного меньше. В первую очередь это большая вероятность получения отказа. Еще одним недостатком является возможность оформления займа по выгодным процентам только по программам выше 100 тысяч рублей. Крупные суммы получают только юридические лица.

Как легче получить одобрение?

Чтобы увеличить шансы на перевод кредита в Совкомбанк, рекомендуем вам не подавать заявку через сайт этой организации, а обратиться в ее отделение напрямую. Перед визитом стоит подготовить документы о займах, которые вы хотите рефинансировать. Как минимум, кредитные договоры по ним и выписки о текущей задолженности не будут лишними.

Объясните кредитному менеджеру, с какой целью вы хотите взять новый заем. Покажите, что вашего дохода хватает, чтобы выплачивать существующий долг, и что у старых кредиторов нет к вам претензий. Если вы уже имели дело с Совкомбанком ранее, или получаете в нем пенсию/зарплату, вполне возможно, что объяснение ситуации поможет найти решение, которое устроит и вас, и банк.

Если рядовой менеджер не может помочь стоит записаться на прием к начальнику кредитного отдела. У него больше знаний и полномочий, а, следовательно, больше возможностей решить ситуацию в вашу пользу.

• Пролонгация вклада и другие вопросы
• Халва “Халяль”