Ипотека на апартаменты: условия, особенности и требования

Дают ли ипотеку на апартаменты

Хотя ипотеку оформить под апартаменты немного сложнее, чем в отношении обычного жилья, но вполне позволено (только под более завышенный процент). Перед тем, как финансовое учреждение выдаст кредит на эту статью, банк проверит информацию:

• О застройщике, наличии всех требуемых разрешений, документов, согласовании проекта возводимого объекта с соответствующими государственными структурами.
• Иногда возникают вопросы к застройщику, из-за чего он на выделенной территории соорудил именно такое помещение, что стало причиной строительства апартаментов.
• Оценивается ликвидность данного помещения. На ее могут повлиять сам объект, используемые в ходе строительства материалы, удобства, парковка, местоположение, наличие социальных объектов (садика и школы).

Преимущества покупки апартаментов

Домашние отели — выгодное вложение собственных сбережений. Их главное достоинство — цена. За невысокую стоимость можно приобрести полноценную жилую площадь в доме гостиничного типа, иногда даже с услугами консьержа. Чего не увидишь при покупке жилой недвижимости. Там аналогичный набор квартир обойдется намного дороже.

Покупая апартаменты, не придется задумываться, как добираться на работу. Порой такой тип недвижимости реализуется в строениях, которые наделены статусом коммерческих объектов (то есть офисов либо крупных бизнес-центров).

Апартаменты станут хорошим вариантом для молодой семьи, творческих людей, поскольку после приобретения собственного жилья владельцы превращают свободные метры в квартиры либо студии для постоянного проживания или иных целей.

Преимущества апартаментов

Вот несколько причин, по которым обычные люди отдают предпочтение апартаментам вместо обычной квартиры:

1. Архитектурные фишки. Если для квартир установлены строгие требования, то в апартаментах возможен полет дизайнерской мысли (несколько уровней, остекление в пол, наличие террасы, лофты, студии и т.п.).
2. Близость к бизнес-центрам. Это важно для тех, кто хочет перебраться поближе к работе. Зачастую, апартаменты продаются в самом деловом комплексе.
3. Апартаменты можно приобрести по договору долевого участия в строительстве, в результате чего права дольщика будут защищены.
4. Новые стандарты обслуживания. Если в обычном доме управляющая организация ограничивается лишь текущим ремонтом, то в люксовом апарт-комплексе можно рассчитывать на расширенный сервис (клининговая служба, круглосуточный ресепшн).
5. Относительно низкая цена. Апартаменты бывают не только премиум класса, но и эконом. Цена на них минимум на 15 % ниже по сравнению со стоимостью аналогичных квартир.

Юридический статус апартаментов

Покупателей обычно интересует, какой юридический статус приобретает подобная недвижимость. Официально такие объекты признаны не жилыми помещениями, а коммерческими. Но их вполне реально оформить в собственность. Эксперты по вопросам приобретения недвижимости убеждены: в законодательной базе РФ не существует такого типа жилых помещений, как апартаменты. Они пригодны только для временного проживания.

Немедленно возникает вопрос: разрешено ли после оформления собственности на такую недвижимость в ней прописаться? По закону — нет, когда появляется желание иметь постоянную регистрацию. Разрешена только временная. Из-за этого апартаменты чаще приобретают те, кто уже имеет свое жилье, где постоянно прописаны.

Какую бы именно не получили граждане регистрацию (временную или постоянную), она им гарантирует одинаковые права при получении медицинских услуг по страховке, выдаче ИНН, устройстве детей в заведения, соответствующие их возрасту. Разница только в сроках. С постоянной регистрацией все понятно, а временную прописку, которая оформляется только сроком до 5 лет, придется периодически пролонгировать.

Процентные ставки и основные требования к заемщикам

Средний процент по ипотеке на такие объекты такой же, как и на квартиры. Некоторые кредитные учреждения при заполнении необходимых бумаг вообще не указывают отдельных программ на апартаменты и жилую недвижимость. Требования к заемщикам стандартные:

1. Наличие стабильного дохода;
2. Отсутствие задолженности по зарплате со стороны предприятия;
3. Возрастные рамки от 18 до 65 лет.

Смотрите на эту же тему: Что такое социальная ипотека при президенте РТ и как её получить?

Для оформления ипотеки под апартаменты возможно привлечение поручителей либо созаемщиков. Также в качестве залога разрешено привлекать имеющуюся в распоряжении собственность (иные объекты недвижимости).

Условия приобретения от Сбербанка

Сбербанк выдает ипотеку на апартаменты в рамках программ приобретения строящегося, либо готового жилья. По каждой из них, можно купить недвижимость только в новостройке на разных этапах строительства.

Сбербанк выдает заемные средства на покупку апартаментов, как застройщиков-партнеров, так и компаний, не связанных с ним юридическими отношениями. Во втором случае, особенно важна тщательность, с которой Сбербанк проверяет продавцов недвижимости.

Оформление жилищного займа для приобретения апартаментов производится на стандартных условиях:

1. срок кредитования – до 30 лет;
2. размер займа – до 10 млн. рублей;
3. первоначальный взнос – от 20% от стоимости;
4. тип недвижимости – строящееся или готовое жилье.

Ставка варьируется от 11,5 до 13 % годовых и зависит от нескольких факторов:

• тип жилплощади – при приобретении готовой недвижимости, проценты повышаются;
• наличие договора страхования жизни и здоровья – при его отсутствии ставка повышается на 1%;
• срок кредитования – чем больше срок действия кредитного договора, тем выше переплата.

Также, ставка может повыситься или понизиться, в зависимости от следующих факторов:

1. страхование жизни и здоровья (его отсутствие прибавляет 1%);
2. наличие зарплатной карты Сбербанка (снижает на 0,3%);
3. подтверждение дохода, как по форме 2-НДФЛ, так и по внутренней форме банка (снижает на 0,5%);
4. использование сервиса ДомКлик (снижает на 0,3%);
5. электронная регистрация сделки (снижает на 0,1%).

Таким образом, у заемщиков есть хорошая возможность улучшить кредитные условия, при обращении в крупнейшую финансовую организацию.

Обратите внимание! Среди всех крупных кредиторов, Сбербанк был в числе последних, включивших апартаменты в список, возможных типов недвижимости, для приобретения в ипотеку.

Особенности ипотеки на апартаменты

В связи с тем, что официально апартаменты не признаны жилой недвижимостью, в них невозможно получить постоянную прописку, да и коммунальные платежи окажутся более высокими, как и ставка налога на имущество.

Как показывает статистка, в среднем стоимость таких объектов в Москве ниже, если сравнивать с жилой площадью в новостройках: за 40 кв. м апартаментов придется выложить 7,08 млн. рублей, а за однокомнатную квартиру той же площади — 8070000.

Предложения банков

Начиная с осени 2020 года Сбербанк начал реализовать программу кредитования покупки апартаментов, предлагаемых на вторичном рынке. Озвученный процент по платежам самый низкий на этом рынке — от 8,7%. Рассмотрим все аналогичные предложения от банков-кредиторов.

Сбербанк

Ставка на ипотеку под покупку апартаментов — 8,7% при первоначальном взносе от 15%. Причем никаких требований кредитор к износу объекта, этажности строения, площади и стоимости не предъявляет. Займы выдаются в рамках программы «Готовое жилье». Минимальная сумма кредита составляет 300 тыс. руб. на срок до 3 лет. Процентная ставка зависит от дохода заемщика, наличия договора страхования жизни и иных факторов.

Рассмотрим, какими инструментами можно добиться снижения процента на ипотеку:

• – 1% при оформлении полиса страхования жизни;
• – 0,5% клиентам, чья зарплата поступает на карту Сбербанка;
• – 0,5% при условии подтверждения дохода справкой 2-НДФЛ либо специальной формой банка;
• – 0,3% при приобретении жилья через ДомКлик;
• – 0,1% при условии электронной регистрации соглашения.

Требования к заемщику:

1. Возраст в рамках от 21 года и до 72 лет;
2. Стаж работы не менее полугода на текущем месте работы, а также не меньше 12 месяцев общего стажа за несколько лет.

Требования, которые выставляет банк клиенту при покупке помещения за 3000000 рублей по ипотеке на 15 лет следующие:

• Первоначальный взнос — не менее 500000 руб.;
• Ежемесячные взносы сумм долга — 28 259 руб.;
• Ставка процента без дополнительных услуг — 10,9%.

Смотрите на эту же тему: Какие документы нужны для получения ипотеки на вторичное жилье? Перечень необходимых документов [y] года

Зенит

Получить ипотеку на все виды недвижимости, в том числе и апартаменты, можно в этом банке по ставке от 10,2%. Сумма займа при максимальном размере до 20000000 рублей, минимальный кредит около 500000 для столицы, в иных регионах — 300000 рублей. Срок ипотеки — от 1 до 30 лет. Сумма, которую необходимо внести сразу — от 15%.

При внесении 35% стоимости клиент может получить предложение стать участником программы «Ипотека по двум документам». Она предполагает получение кредита до 6000000 рублей или чуть больше в зависимости от региона оформления. Срок — до 20 лет. Ставка — 10,1% и более. Для оформления займа требуется национальный паспорт и еще один личный документ. Условия при оформлении:

• 3000000 руб. на покупке в ипотеку;
• Срок — до 15 лет;
• Первичный платеж — 450000 руб.;
• Ставка — 10,5%.

Росбанк

Заем под апартаменты здесь доступен при ставке 8,25% и первом взносе 20%. Он оформляется на 25 лет при любом гражданстве заемщика. К апартаментам вторичного рынка имеются некоторые требования:

1. Они должны быть структурно обособленными, подключенными к центральным коммуникациям;
2. Само помещение обязано располагаться только выше уровня земли;
3. Иметь зарегистрированное право собственности;
4. Здание не должно быть изношенным более, чем на 50%, обязано иметь минимум 2 этажа;
5. Апартаменты не могут располагаться в бывших санаториях, пансионатах, гостиницах.

Кредит выдается на сумму до 3000000 руб. на 15 лет. Первоначальный взнос — 600000.

ДельтаКредит

Поскольку это дочерний филиал Росбанка, у него условия кредитования практически аналогичны. Основные требования к заёмщикам:

Абсолют Банк

Эта кредитная организация реализует программу «Стандарт». Размер займа не должен превышать 70% от стоимости апартаментов. Иногда банк позволяет вносить сразу 20%, что зависит только от величины дохода гражданина. Срок ссуды 30 лет, ставка — от 9,49%. Вилка выделяемого кредита — 300000–20000000 рублей. Требования к клиенту стандартные, как и в иных банках.

Тинькофф

Тинькофф не выдает ипотеку на апартаменты, но через него можно направить заявку в кредитные организации-партнеры. Клиент предоставляет пакет документов в Тинькофф, а там сотрудники организации подбирают выгодные условия среди своих партнеров.

Процентная ставка — от 8%. Это, по мнению Тинькофф, ниже, чем при обращении непосредственно в банки. Для процедуры понадобятся стандартные документы. Ипотека выдается сроком до 25 лет, начальный взнос не ниже 15%, максимальная сумма составляет 100000000 руб.

Чтобы оформить ипотеку для покупки апартаментов требуется иметь постоянный заработок, сумму для внесения первоначального платежа, пакет необходимых бумаг.

Процентные ставки по ипотеке Сбербанка на апартаменты в 2020 году

Ключевым показателем, на который обращает внимание заявитель, является процентная ставка. Ее размер напрямую влияет на сумму переплаты. Актуальные ставки по ипотеке на апартаменты указаны в следующей таблице.

Апартаменты в готовых домах:

Ипотека Сбербанка на апартаменты в строящихся объектах:

Указанные ставки действуют для держателей зарплатных и пенсионных карт Сбербанка Москвы и регионов, согласившихся на электронную регистрацию сделки.

Величина процентной ставки по ипотеке на апартаменты может измениться с учетом следующих параметров:

• +0,2% для клиентов, которые внесли минимальный авансовый взнос (не больше 20%);
• +1% при отсутствии полиса личного страхования заемщика;
• +0,3% для клиентов, которые не получают зарплату в Сбербанке;
• +0,3% в случае отсутствия документального подтверждения доходов (возможно при условии внесения аванса свыше 50%);
• +0,1% при отказе от электронной регистрации сделки.

Таким образом, минимальные тарифы Сбербанк установил для своих зарплатников. Клиент должен решить вопрос и со страховкой – оплачивать ее или нет. Нужно сравнить стоимость полиса с суммой переплаты (по 1% надбавки). Если сумма кредита небольшая, и она будет возвращена в скором времени, то от страховки можно и отказаться. В противном случае лучше оплатить полис. Также заемщик будет более защищенным в случае проблем со здоровьем.