«Сбербанк» — Инвестиционные и Накопительные Программы Страхования Жизни и Здоровья | Официальный Сайт

Условия и тарифы страхования жизни в Сбербанке

• Условия и тарифы страхования жизни
• Страхование путешественников
• Как застраховать квартиру
• Страхование банковских карт
• Как вернуть деньги за страховку по кредиту
• Купить осаго ВСК для автомобиля
• Официальные страховые компании-партнёры
• Телефон горячей линии страхования
• Страховой полис для защиты дома
• Страховка вкладов для физических лиц
• Как отказаться от страховки
• Страхование семьи
• Активировать полис «Сбербанк страхования» онлайн
• Программа страхования «Защищенный заемщик»
• Страхование от недобровольной потери работы
• Бизнес страхование
• Инвестиционное страхование
• Как узнать номер договора страхования

С правилами договора страхования жизни и здоровья заемщика можно ознакомиться на официальном сайте страховой компании (СК) Сбербанк. Это отдельное юридическое лицо, связанное с крупнейшим банком страны. Здесь же представлены цена и тарифы программы защиты жизни и здоровья от несчастных случаев и других непредвиденных обстоятельств.

Предусмотрено страхование от болезней и других вариантов потери трудоспособности (семейные обстоятельства, увольнение, травма). Для клиентов разработано несколько программ, которые позволяют индивидуально подобрать перечень рисков. Страховой тариф зависит от количества застрахованных рисков и начинается с 1,99% от суммы выплаты.

Желающим накопить средства на достижение определенных целей стоит обратить внимание на накопительное страхование жизни (НСЖ). Она предусматривает внесение накопительных взносов и защищает от неприятных неожиданностей в течение срока действия, предоставляя компенсацию при страховом случае. Взносы не могут быть арестованы по решению суда или разделены при разводе.

При оформлении кредитов, независимо от суммы и условия договора, банковские работники рекомендуют заключить договор страхования жизни и здоровья. Законно ли страхование жизни при получении кредита? Закон предусматривает обязательную страховку жизни в двух случаях: автострахования и ипотеки. Оба кредита предусматривают получение крупной суммы. В остальных случаях услуга страхования предоставляется исключительно на добровольной основе.

На сайте представлены тарифы, позволяющие произвести расчет стоимости страховки жизни и здоровья по кредиту от Сбербанка. Там же можно заявления о страховой выплате.

От чего можно застраховаться в Сбербанке

Страховка – финансовый продукт, с помощью которого можно огородить себя от финансовых потерь, которые могут возникнуть в результате наступления непредвиденного события.

На официальном сайте Сбербанка размещены все продукты, которые доступны для каждого. Изучив их, станет ясно, что можно приобрести защиту для дома, имущества, на время путешествия, жизни и здоровья. Дополнительно можно оформить договор, по которому предусмотрена доходность: накопительное и инвестиционное страхование жизни.

Страхование путешественников в Сбербанке

Одна из наиболее востребованных страховых услуг — страхование туристов. Банк предлагает льготные тарифы на страховку для путешествий за границу для держателей карт Премьер Сбербанка. Лица, которые не являются держателями карт «Премьер», тоже могут воспользоваться услугой.

Для этого нужно предоставить: паспорта РФ (свой и лиц, здоровье которых будет застраховано), любую карту Сбербанка, правильное написание латиницей имен лиц, указанных в страховке (можно взять из загранпаспортов). Предоставление заграничных паспортов не обязательно.

Страховка действует в странах Шенгена, США, Китае и в большинстве популярных курортных мест.

Стоимость страхования зависит от суммы покрытия. С тарифами можно ознакомиться в офисе или на сайте СК Сбербанк. Чтобы получить скидку до 5%, нужно иметь промокод на страховку.

Влияние страхования жизни на получение кредита в Сбербанке

При получении кредита желательно позаботиться о получении страховки. Менеджеры в обязательном порядке делают соответствующие предложения. Если клиент не планирует оформлять страховой полис, на уговоры не следует подаваться. Законодательство РФ защищает интересы заемщиков, несмотря на то, что достоверно неизвестно, насколько отказ от оформления страхового полиса влияет на получение ипотечного кредита.

Политика банка позволяет отказать в предоставлении денежных средств потенциальному заемщику без объяснения причин, что и влечет определенную непонятность ситуации.

Принимая решение относительно страхования жизни, нужно помнить о следующих аспектах:

• услуга остается добровольной, поэтому представитель целевой аудитории может отказаться от предложения;
• полис можно купить и в установленный срок отказаться от предоставления страховых услуг.

В последнее время многие заемщики соглашаются на страхование жизни для получения кредита. Впоследствии обладатели ипотеки отказываются от полиса, получая страховой взнос. Такой подход способствует повышению шансов на получение нужной суммы, но при этом нужно быть готовым к большим финансовым вложениям при использовании ипотеки вследствие повышения процентной ставки.

Как застраховать квартиру

При оформлении ипотеки вам придется обязательно оформить страхование объекта недвижимости в Сбербанке. Если жилье не находится в залоге, обязательного страхования имущества не требуется. Однако нелишним будет защитить собственность от пожара, затопления и других неожиданностей.

Минимальная годовая стоимость страховки для квартиры от затопления соседями и других неприятностей в 2020 году составляет 2250 рублей. За эту сумму вы получите 600 тысяч рублей покрытия (250 тыс. на восстановление внутренней отделки, 200 тыс. на покрытия ущерба, нанесенного движимому имуществу, и 150 тыс. — гражданская ответственность).

• правоустанавливающие документы (договор покупки, дарения, долевого участия);
• техпаспорт;
• оценка недвижимости;
• справка ф.9 (перечень лиц, зарегистрированных в помещении).

Для оформления полиса не обязательно посещать отделение банка. На сайте имеется услуга оформления онлайн.

Важно: даже при заключении договора обязательного страхования вы имеете право отказаться от ряда рисков и уменьшить страховой платеж.

Особенности использования страховых услуг

Сбербанк предоставляет страховые услуги на основании оформленного полиса. В связи с этим, нужно внимательно изучить обязательные условия для использования страховки.

• Защита жизни и здоровья обычно являются обязательными при оформлении ипотечного договора. Потенциальный заемщик вправе отказаться от страховых услуг, но он должен понимать уменьшение шансов на получение ипотеки для приобретения недвижимости.
• Сумма страховки должна равняться сумме, которая была получена в кредит. От этого зависит, насколько будет проявлена финансовая выгода.
• Срок действия страхового полиса изначально составляет один год (12 месяцев). Впоследствии срок действия документа продлевается, так как защита жизни и здоровья обязательна на весь ипотечный кредит.
• Клиент вправе отказаться от использования страховки. В этом случае сотрудники банка повышают процентную ставку.
• При возникновении нежелательной ситуации часть страховки будет перечислена банку для погашения ипотеки. Остальная сумма направляется клиенту ООО СК Сбербанк для оплаты всех необходимых медицинских услуг.

Получение страховки – это добровольная услуга. Отказ от страховых услуг не может гарантировать исключение возможности получения ипотечного кредита. Заемщик должен внимательно оценить потенциальную выгоду для минимальных переплат и выгодного приобретения жилой недвижимости.

Страхование банковских карт Сбербанка

Программа страхования от мошенничества с пластиковыми картами действует только на банковские продукты, обслуживаемые Сбербанком. Страховка денег на дебетовой карте предназначена для клиентов, которые активно используют их для оплаты через интернет, совершения денежных переводов через удаленные сервисы, оплаты покупок, снятия денег через банкоматы.

Страховая программа покрывает такие риски:

• похищение средств путем подделки подписи;
• мошенническое и насильственное завладение пин-кодом с последующим снятием денег;
• подделка информации (фишинг, скимминг);
• утеря, кража или насильственное завладение картой с последующим использованием злоумышленниками;
• механическое повреждение пластика;
• поломка банкомата, ставшая причиной утраты карты;
• кража или ограбление с утратой денег, снятых в банкомате.

Для получения компенсации необходимо уведомить банк по телефону и обратиться за выплатой в течение 2 дней после страхового события. Чтобы получить деньги, придется предоставить подтверждающую документацию.

Накопительное страхование здоровья и жизни

Доступна страховка пользователям пакетов и «Сбербанк Первый». Специальная страховая программа позволяет каждому накопить нужную сумму финансовых средств к конкретному сроку, а также получить финансовую помощь в случае непредвиденных проблем со здоровьем.

Если вас интересует страхование жизни в Сбербанке, то обратите внимание на накопительный вариант. Он позволит вам:

1. Создать капитал для ребенка, который может пригодиться ему для обучения в институте или других существенных нужд.
2. Сформировать инвестиции и получить доход, применяя консервативные инструменты.
3. Создать резервный капитал.

Программа действует по особому принципу:

1. Вы устанавливаете сумму капитала и срок, за который ее нужно собрать. Выбираете даты, удобные для оплаты страховых взносов.
2. Определяетесь со списком событий, в случае которых страховая компания будет обязана возместить ущерб.
3. Далее вам будет нужно сделать первый взнос, после чего страховщик активирует страховую защиту.
4. Учитывая даты, прописанные в договоре, вы продолжаете осуществлять регуляторные платежи.
5. Сумма взносов, которая была внесена вами, инвестируется страховой организацией, что позволяет иметь дополнительный инвестиционный доход.
6. Если вы теряете работоспособность и больше не можете вносить платежи, то вы получаете освобождение, сумма накоплений сохраняется, а параметры договора остаются неизменными.
7. Если в период действия договора происходит страховой случай, формируется страховая выплата, оговоренная в полисе. Целевая сумма накоплений остается неизменной.
8. Когда срок действия страховки заканчивается, компания выплачивает целевую сумму, которая сформировалась, а также деньги от инвестиций.

Деньги может получить только тот человек, который указан в договоре как получатель.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту и расторгнуть договор

Часть кредитных договоров включают оплату обязательного страхования жизни заемщика и сохранности залогового имущества в течение срока кредитования. Сотрудники банка не информируют, можно ли вернуть страховку в Сбербанке при досрочном погашении. Получить часть уплаченных средств назад можно в следующих случаях:

1. Страховка незаконно навязана и вы передумали ей пользоваться. В договоре имеется пункт, который оговаривает срок его расторжения без выплаты штрафа. В Сбербанке он составляет 14 дней. В это время вы сможете полностью вернуть сумму страховки.
2. Кредит полностью погашен раньше срока. В соответствии с этим уменьшается срок страхования. В договоре прописано, что вернуть можно только 50% страховки. Таким образом, чтобы вернуть часть страховки, уплаченной за кредитный договор сроком на 4 года, нужно погасить его быстрее, чем за два года.

Чтобы досрочно расторгнуть договор страхования жизни и вернуть оплату за подключение, необходимо обратиться в отделение банка с заявлением о расторжении договора страхования. Оно должно быть заполнено в соответствии с требованиями Сбербанка. Образец заявления на возврат страховки можно скачать по ссылке.

Действия при наступлении страхового случая

Если наступает страховой случай, заемщику необходимо:

• при первой возможности уведомить страховую компанию;
• собрать и предъявить все документы, подтверждающие факт страхового случая;
• оформить и подать заявление на получение денежной компенсации. Его обработка может занять некоторое время, так как СК проверит все бумаги;
• если претензии и вопросы со стороны страховой отсутствуют, деньги переводятся в счет погашения ипотечного кредита. Оставшаяся часть причитается заемщику либо его наследникам.

Внимание! После оформления договора на страхование жизни для ипотеки действует холд-период в 14 дней. В это время можно отказаться от страховки и вернуть всю сумму, оплаченную страховой компании.

Важно помнить, что в холд-период обязательства на СК не возлагаются. Такое правило действует по всем услугам, в том числе по страховке жизни. Оно защищает интересы двух сторон: заемщик может отказаться от страховки, а сама компания не рискует стать жертвой мошеннических действий.

Страхование ОСАГО для автомобиля в Сбербанке

В компании СК Сбербанк вы можете оформить договор обязательного страхования автогражданской ответственности. Для этого понадобится паспорт, удостоверение водителя, ПТС и диагностическая карта.

Стоимость страховки зависит от места регистрации и объема двигателя автомобиля, водительского стажа застрахованного лица и других параметров. Для уточнения конкретной суммы используется калькулятор ОСАГО для машины.

Если авто выступает в качестве залогового имущества, в дополнение к обязательному страхованию ответственности кредитору придется оформить КАСКО.

Почему стоит оформить страховой полис?

В попытке обезопасить жизнь и имущество люди обращаются к частным юридическим организациям, предлагающим страховку по, на первый взгляд, более приятной цене. Подобная сделка может стать убыточной для клиента, потому что фирма может заниматься мошенничеством.

Намного выгоднее заключать страховой контракт с крупными финансовыми организациями, которые находятся под контролем государства. Таким образом, можно получить полный спектр страховых услуг по разумной цене и с гарантией выполнения условий договора.

Оформление страхового договора в Сбербанк имеет ряд преимуществ:

• Нет потребности тратить время на поиск надежной частной организации;
• Страховой договор оформляется по тех же документам, что и кредитные соглашения;
• Процедура не затрагивает имущество клиента и требует минимум времени;
• Список страховых рисков составляется с учетом возможных реальных угроз;
• Клиент будет ознакомлен со всеми ставками по договору;
• Разорвать соглашение можно без санкций по письменному заявлению.

Страховой договор могут заключить как с предпринимателями и компаниями, так и с частными лицами. Банк делает все возможное, чтобы создать каждому клиенту выгодные условия страхования и подобрать максимально подходящие условия соглашения.

Телефон горячей линии страхования Сбербанка

Для жителей регионов и Москвы работает горячая линия, работающая в круглосуточном режиме. Номера телефона службы поддержки Сбербанка:

• для Москвы — 8 (499) 707-07-37;
• для регионов — 8 (800) 555-55-57;
• для международных звонков — +7 (495) 500-55-50;
• с мобильных телефонов — 900.

Звонки на горячую линию (за исключением номера международной связи) бесплатны.

Также можно обратиться в службу поддержки через форму на сайте или по электронной почте

Программа «НСЖ»

Накопительное страхование жизни позволяет сформировать определённый капитал для выхода на пенсию, отправления ребёнка в университет, покупки недвижимости и реализации других целей.

В течение всего срока действия договора страхователь и его близкие защищены от непредвиденных обстоятельств.

Плюсы этой программы:

• заключение договора на срок от 5 до 30 лет;
• использование рублей или долларов;
• возможность досрочного вывода денег;
• юридическая защита взносов;
• получение социального налогового вычета;
• предоставление страховых гарантий при наступлении непредвиденных обстоятельств.

В течение всего срока действия программы вы можете дополнить договор страховыми опциями, менять периодичность оплаты взносов и их размер через личный кабинет.

Страховой полис Сбербанка для защиты дома

Полис «Защита дома» помогает уберечь имущество от таких неприятностей:

• залив;
• пожар;
• падение летающих объектов;
• взрыв;
• механическое воздействие;
• стихийные бедствия;
• хищение и вред со стороны третьих лиц.

Также страховка покрывает гражданскую ответственность в случае, если вы затопите соседей или нанесете другой неумышленный вред их квартире.

Цена страховки дома зависит от суммы покрытия и перечня страховых рисков. На сайте представлены все имеющиеся варианты тарифных планов. Возможно онлайн-оформление и активация полиса через сайт Сбербанка.

Страхование «Защита близких» онлайн

Одним из самых выгодных страховых полисов является «Защита близких». Этот вариант доступен каждому и поможет позаботиться о родных. Вы всегда будете под надежной защитой, ведь она остается активной даже в период туристических путешествий по миру. К тому же выплата по программе значительно превышает стоимость страховки.

Удобное страхование здоровья и жизни в Сбербанке можно оформить всего за несколько минут при помощи личного кабинета и сети интернет:

1. На странице сайта Сбербанк Страхование выберите подходящий полис.
2. Определитесь с тем, кто будет застрахован (дети, супруги, родители).
3. Укажите подходящую сумму страховой защиты.
4. Если у вас есть промокод на скидку, введите его в специальное окошко.
5. Введите фамилию, имя, отчество и дату рождения страхующегося.
6. Его контактные данные, а также информацию из паспорта.
7. Укажите регистрационный адрес.
8. Подтвердите оформление.
9. Получите договор страхования на электронную почту.

Важно! Электронный вариант полиса имеет такую же юридическую силу, как и бумажный экземпляр. Вы можете распечатать документ самостоятельно. Дополнительного подписания он не требует.

Как отказаться от страховки в Сбербанке

Сотрудники банка зачастую слишком активно настаивают на подписании договора страхования жизни или имущества при выдаче кредита. Поэтому клиентам полезно знать как не платить страховку по кредиту в Сбербанке. Отдельный закон об отказе от страховки по кредиту отсутствует.

Деятельность страховщиков регулируется Центробанком, который обязывает предусмотреть возможность расторжения. Время на отказ от страховки составляет 5 дней, в течение которых кредитор может написать заявление об отказе, если навязывают страховку.

Важно: страхование жизни и здоровья выполняется добровольно и от него можно отказаться. При ипотеке или автокредитовании страхование залога обязательно.

Возможности использования страховых услуг

Основная задача страховых услуг – это защита заемщиков от потенциальной потери трудоспособности. В риск включают болезни, травмы, получение инвалидности, несчастные случаи, летальный исход. В связи с этим, предлагаются страховые программы с различными условиями. Каждый клиент вправе выбрать подходящую программу с индивидуальными или общими параметрами, учитывая особенности своей жизненной ситуации.

Доступные условия страхования жизни и здоровья в сбербанке определяются не только видом программы, набором рисков, но и стоимостью. Для получения полисов в ООО СК Сбербанк используют следующие тарифы:

• жизнь и потеря трудовой способности – 1,99 процента в год;
• жизнь, здоровье и вынужденная потеря рабочего места – 2,99 процента;
• индивидуальные параметры при использовании страховых услуг – 2,5 процента.

Для получения максимальной выгоды следует выбрать подходящий вид страховой программы. Процентная ставка определяет возможности использования банковских услуг и шансы на получение ипотечного или любого другого кредита на крупную сумму и продолжительный срок.

Страхование семьи

СК Сбербанк предлагает договора страхования для детей и супруги. Покупка полиса «Защита близких ПЛЮС» позволяет застраховать родителей, детей, внуков и супругов на случай:

• обморожений;
• ожогов;
• переломов;
• ранений.

Пакет «Комфорт» предусматривает выплаты при потере трудоспособности или уходе из жизни.

Правила по страхованию жизни и здоровья

Перед заключением договора необходимо уяснить кто, для чего и как страхуется.

Договор заключают две стороны: Страховщик и Страхователь. Страховщик – аккредитованная страховая компания Сбербанка. Страхователь – клиент, физическое лицо, Третья сторона – Выгодополучатель, тот, кто получит страховку в случае, если случится страховой случай.

При существенных условиях договора страхования – страхователь является плательщиком страхового взноса. Выгодополучатель – лицо, чье здоровье и жизнь застрахованы от непредвиденных ситуаций, угрожающих здоровью и жизни. Если страхователь страхует сам себя, то получателями страховки в случае его смерти будут его наследники.

На видео – общая информация по страхованию:

Под страхованием близких подразумевается возможность застраховать здоровье и жизнь:

• жены (мужа);
• родителей;
• детей;
• внуков.

В перечень возможного ухудшения здоровья входят:

• переломы конечностей, спины, головы;
• ожоги и обморожения;
• ранения с кровопотерей и переломами;
• авто- и авиакатастрофа;
• развитие онкологического процесса;
• мозговые нарушения (инсульты);
• инфаркты;
• несчастные случаи.

В Правилах страхования жизни определены разделы:

• основные понятия;
• стороны договора;
• назначение, риски, страховые случаи;
• финансовые расчеты по определению страховых взносов, страховой суммы;
• условия заключения, исполнения, изменения;
• порядок прекращения договорных отношений;
• сроки и условия страховой выплаты.

Согласно Общих положений, Договор страхования считается заключенным, если Страхователь поставил свою подпись в страховом свидетельстве и своевременно оплатил страховой взнос.

Если оплата была сделана не в полном объеме или несвоевременно, то Договор считается не заключенным. Действие страхового полиса не имеет перерыва и ограничения по зоне действия. Про страхование титула, при покупке квартиры читайте тут.

Назначение Договора страхования – возмещение в случае возникновения страхового случая потери здоровья или жизни определенной денежной суммой. Страховой случай – это визуализация страхового риска (вероятности неблагоприятного события).

Страховая сумма есть компенсация, которую Страховщик выплатит Застрахованному лицу (или его наследникам) при возникновении страхового случая.

Исходя из страховой суммы, делается расчет страховой премии, тарифа, взноса. Страховая премия – это единоразовый страховой взнос. В остальных случаях взносы уплачиваются ежемесячно в зависимости от тарифа. Тариф определяется как фиксированная ставка от страховой суммы. Платеж, в зависимости от вида страховки, может вноситься частями в течение действия договора либо единоразово. Про страхование квартиры при ипотеке читайте здесь.

На видео – назначение Договора страхования:

Период действия зависит от вида страхового полиса:

• от несчастного случая страховка действует на год;
• страхование жизни имеет конечный возраст, до которого страхуется;
• болезнь, травма, случай смерти прекращают договорные отношения.

Каждый страховой полис имеет индивидуальные признаки, в котором учитываются состояние здоровья и возраст Страхователя. Понижающие и повышающие коэффициенты регулируют размер страхового тарифа, а вместе с ним и страховой взнос с премией.

Образец заявления договора

Форма заявления предоставляется сотрудником компании в электронном виде либо на бумажном носителе.

В документе обязательно должны быть указаны:

• ФИО Страхователя;
• адрес проживания;
• дата заполнения;
• текст заявления: просьба заключить договор (наименование полиса), указать размер суммы, срок действия;
• подпись заявителя + его же подпись, удостоверяющая получение второго экземпляра заявления;
• ФИО, должность того лица, кто принял заявление, дата принятия.

На основании поданного заявления оформляется Страховой полис, согласно правилам страхования «защита близких».

Пункты договора:

• полные реквизиты Страховщика;
• ФИО Страхователя, застрахованного лица, паспортные данные, место проживания;
• условия, при которых не заключается договор;
• исключения, при которых не будут выплачиваться страховое покрытие;
• перечень рисков, сумма (страховая);
• порядок выплат при наступлении случаев страховки;
• сумма и порядок уплаты страховой премии;
• срок действия.

Также в договоре перечисляют основания для отказа о выплате, порядок его расторжения. Согласие Страхователя со всеми условиями подтверждается подписанием соответствующей декларации.

Клиент обязан предоставить Страховщику достоверную информацию о состоянии здоровья застрахованного лица (медицинская справка), сведения, не состоит ли на учёте правоохранительных органов, наркологических и психических учреждениях.

Образец заявления к договору страхования жизни вы можете с сайта Сбербанка в формате PDF.