системы программирования

Сбербанк снизил ставки по ипотеке в 2020 году в несколько раз


Сбербанк — один из немногих, кто старается максимально облегчить финансовую нагрузку на своих клиентов. Уникальные акции и предложения помогают приобрести собственное жилье с минимальными затратами.

До 11 сентября 2020 года действовала беспрецедентная программа снижения процента ипотеки в ДомКлике от Сбербанка. Оформив обращение, заемщик, в случае одобрения, мог снизить ставку по займу и сократить свой ежемесячный платеж.

На сегодня подобные предложения в Сбербанке отсутствуют. Однако, каждый заемщик имеет право воспользоваться услугами реструктуризации или рефинансирования ипотеки. Нижеизложенная информация обязательна к ознакомлению во избежание сложностей при оформлении заявления.

Можно ли снизить процентную ставку по действующей ипотеке

Мнение эксперта
Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Уменьшить процент по имеющейся ипотеке невозможно, поскольку законом не предусмотрена возможность изменения условий кредитования после подписания договора.

Но Сбербанк предлагает альтернативные варианты, которые снижают кредитную нагрузку на заемщика на время финансовых проблем:

  1. Реструктуризация — возможность изменить условия по действующей ипотеке в Сбербанке. После грамотной реструктуризации долговая нагрузка снизится за счёт повышения (увеличения) срока выплаты кредита.
  2. Рефинансирование — программа, направленная на помощь клиентам с ипотекой другого банка России. Финансовая нагрузка будет ниже за счёт более выгодных для заемщика условий. Называю еще «переипотека».

Единственная программа, позволяющая напрямую снизить процент ипотеки непосредственно в Сбербанке, была закрыта 11 сентября 2018 года. Все те, кто успел оформить обращение до этой даты, могут лишь проверить ее статус через портал ДомКлик.

На сегодня подать заявление на снижение процентной ставки по действующей ипотеке в ДомКлик невозможно. Однако есть возможность подать заявку на рефинансирование ипотеки в другие банки, например:

БанкСумма кредита, доСтавкаСрок ипотеки
до 30 000 руб.от 9,8%до 30 летПерейти
до 30 000 руб.от 8.7%до 25 летПерейти
до 30 000 руб.от 8.7%до 25 летПерейти

Реструктуризация

Реструктуризация позволяет улучшить имеющиеся условия по действующему кредитному договору. Программа нужна для снижения размера выплаты, без прямого изменения текущей процентной ставки.

Сбербанк предлагает клиентам три варианта реструктуризации ипотеки:

  1. Изменение валюты — долларовую ипотеку можно конвертировать в рублевую по более выгодному курсу.
  2. Изменение срока кредитования — за счет увеличения сроков выплаты займа уменьшается размер ежемесячных взносов.
  3. Предоставление отсрочки — оформление льготного периода с кратковременным снижением месячных платежей.

Аргументы для оформления программы реструктуризации с целью последующего перерасчета платежей:

  1. Снижение доходов (увольнение, сокращение заработной платы и т. п.).
  2. Призыв на срочную военную службу.
  3. Декретный отпуск по уходу за ребенком.
  4. Частичная или полная утрата трудоспособности.

Основные этапы реструктуризации задолженности:

  • сбор необходимого пакета документов;
  • ознакомиться с условиями и подать заявление;
  • при удовлетворении всех требований банка, получить одобрение;
  • подписать договор на реструктуризацию.

Для оформления потребуются:

  1. Паспорт гражданина РФ (его копия).
  2. Справка, подтверждающая доход за последние 3 месяца (не требуется в случае увольнения).
  3. Документ, подтверждающий отсутствие постоянной трудовой деятельности.
  4. Заявление о выходе в декретный отпуск.
  5. Нотариально заверенная копия приказа работодателя об изменении условий оплаты труда.
  6. Уведомление о предстоящем сокращении.
  7. Заявление о постановке на учет в службу занятости, с указанием размера получаемого пособия.
  8. Справка, подтверждающая нетрудоспособность, инвалидность, смерть.

Подать заявку на пересчет можно в офисе банка или онлайн на официальном сайте Сбербанка. После входа в систему по номеру телефона, необходимо заполнить все поля анкеты, в соответствии с действительностью и прикрепить к заявлению отсканированные копии требуемых (на первом этапе) документов.

Рефинансирование

Рефинансирование — это программа, позволяющая выгодно изменить условия погашения ипотеки, взятой в другом банке.

Список банков в которые выгодно рефинансировать ипотеку Сбербанка

БанкСумма кредита, доСтавкаСрок ипотеки
до 30 000 руб.от 9,8%до 30 летПерейти
до 30 000 руб.от 8.7%до 25 летПерейти
до 30 000 руб.от 8.7%до 25 летПерейти

Этапы оформления:

  • сбор необходимой документации;
  • оформление обращения в офисе банка или на официальном портале ДомКликhttps://ipoteka.domclick.ru/ (рассмотрение от 2 до 4 дней);
  • после одобрения предоставить в течение 3-х месяцев оригиналы документов в офис Сбербанка и провести оценку ипотечного жилья (3-5 дней);
  • подписать договор на получение кредита под 12,9% на погашение задолженности в другом банке, снижение процентной ставки на 2% осуществляется после прохождения всех этапов (на финальной стадии она составляет 10,9%);
  • погасить ипотеку в другом учреждении и получить справку об отсутствии задолженности, сделать это нужно в течение двух месяцев после получения кредита в Сбербанке;
  • справку необходимо направить в Росреестр, чтобы снять обременение с недвижимости;
  • оформить ипотеку в Сбербанке и подать с менеджером документы в Росреестр на регистрацию сделки, после обработки запроса (10-30 дней) ставка будет снижена на 2%.

Последние 3 пункта нужно осуществить в течение 60 дней, чтобы банк не начал процедуру взыскания выданного кредита. Если заемщик не укладывается в установленный срок, он имеет право подать заявление на отсрочку.

Заемщик вправе провести одновременное рефинансирование кредитов других банков, но в данном случае, средства выдаются в два этапа:

  1. Первый. Кредит на погашение ипотеки.
  2. Второй. После рефинансирования ипотечного кредита, оставшиеся средства выдаются для покрытия иных имеющихся финансовых обязательств.

Документы на альтернативное понижение процентной ставки по ссуде или кредиту через портал ДомКлик:

  1. Заявление-анкета на рефинансирование.
  2. Паспорт.
  3. Документ, подтверждающий доход и трудовая книжка.
  4. Договор имеющегося ипотечного кредита.

Нужно учитывать, что рефинансирование потребует затрат:

  • оформление страховых полисов;
  • расходы на регистрацию и оценку недвижимости.

Поэтому важно просчитать собственную выгоду.

Задолженность по ипотеке, руб.Ежемесячная экономия, руб.Затраты на рефинансирование
— 1%— 2%— 3%
1 млн.5001000150015500
1,5 млн.8001600240021000
2 млн.10501600310026500
3 млн.16003200460037500
4 млн.21504250630048500
5 млн.28255560825059500
6 млн.350068701020070500

Расчет в таблице осуществлен по ставке до снижения в 12,5%.

Рассмотрим пример: задолженность по ипотеке у заемщика составляет 3 млн. рублей на 7 лет. В Сбербанке процентная ставка была снижена на 2%, в итоге, за год он сэкономит 38400 рублей, а за оставшийся период 268 800 рублей. Таким образом, полная выгода составит 231 300 рублей за 7 лет.

Перерасчет при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке – пошаговая инструкция

Процесс досрочного погашения задолженности в Сбербанке не отличается от того, что требуется от клиентов в других заведениях в 2019 году.

Заёмщикам придётся:

  • подать заявление с указанием точной даты и суммы платежа;
  • внести в указанный день деньги;
  • дождаться перерасчёта долга и получения нового графика платежей.

Чуть сложнее обстоит ситуация при использовании для оплаты материнского капитала. Сложность заключается в том, что деньги на кредитный счёт зачисляются не должником, а государственными органами, контролирующими распоряжение материнским капиталом. То есть, назвать точную дату зачисления заранее практически невозможно, поэтому стоит своевременно обратиться за помощью к сотрудникам Сбербанка и следовать их рекомендациям и инструкциям.

Отдельного внимания заслуживают ситуации, когда должники не могут выполнить взятые на себя обязательства по внесению дополнительной суммы. В подобных случаях нужно подать второе заявление, с сообщением об отзыве первого и отказе от досрочного погашения.

Какие сроки досрочного погашения в Сбербанке

Выше уже говорилось о важности подачи заявления с оповещением о желании увеличить платёж или сделать дополнительный взнос. Он должен быть отправлен за 15 суток до оплаты. Отозвать заявку разрешается в любой момент до дня пополнения счёта.

Отдельного внимания заслуживает способ подачи заявления. Заёмщики способны подать как письменную заявку, так и просто позвонить в контактный центр. Но предпочтительнее первый вариант, поскольку он гарантирует, что заявление не затеряется и будет получено менеджером.

К сказанному нужно добавить, что отклонить заявку банк не может.

Минимальный размер оплаты

Никаких ограничений размера платежа не предусмотрено. Заёмщикам доступно внесение как небольшого платежа, так и существенного взноса, способного полностью закрыть долг. Но важно учитывать, что подача заявления и оповещение банка о появившихся намерениях делает бессмысленными небольшие платежи, поскольку сложностей с оплатой оказывается больше, чем выгоды.

Зато могут оказаться удобным округления очередного взноса по графику до круглого значения (до тысячи или 500 рублей). Это упростит подсчёты и избавит от необходимости разменивать деньги, если платёж производится наличными через банкомат.

Условия снижения процентов по кредиту по программе рефинансирования

Заявка на ипотеку оформляется при полном соответствии базовым требованиям программы:

  • кредит выдается только в рублях;
  • минимальная сумма для займа, подпадающего под рефинансирование — 300 тыс. рублей;
  • максимальный размер — 7 млн. рублей, но не выше 80% от стоимости жилья;
  • срок погашения — до 30 лет;
  • рефинансирование только одного ипотечного кредита.

При оформлении заявки необходимо предоставить паспорт и перечисленные выше документы.

Онлайн-заявка на ДомКлик для рефинансирования ипотеки Сбербанка

Нельзя подать заявление через Сбербанк-Онлайн напрямую с официального сайта, сделать это можно только на портале ДомКлик.

Для этого требуется:

  • перейти на официальный сайт сервиса;
  • в правом верхнем углу «Войти в личный кабинет»;
  • зарегистрироваться через Сбербанк-Онлайн.

После подтверждения, необходимо заполнить заявление о рефинансировании:

  1. Подать заявку через раздел портала ДомКлик.
  2. В графе цель кредита: выбрать «Рефинансирование».
  3. Внести все данные по ипотеке. Подобрать удобный срок погашения, учитывая размер ежемесячных платежей.
  4. Перейти на оформление заявки. Некоторые поля анкеты будут заполнены автоматически при регистрации через Сбербанк-Онлайн.
  5. Внести информацию по оставшимся пунктам в полном соответствии с действительностью, приложив требуемый пакет документов.
  6. После проверки данных, можно отправить заявку в Сбербанк.
  7. Остается дождаться решения банка по рефинансированию ипотеки. Обработка заявки занимает от 2 до 5 рабочих дней.

В случае положительного ответа, необходимо выбрать подходящее жилье и начать процедуру оформления.

Как узнать решение по заявкам на снижение ставки, поданным ранее

Сбербанк предоставляет каждому заемщику возможность узнать о снижении ставки:

  1. Проверить статус заявки по сокращению процентов, поданной в ДомКлик можно по телефону горячей линии 8 (800) 7709-999, назвав оператору личный номер, Ф. И. О. или идентификатор заявки.
  2. Узнать состояние заявки по снижению процента ипотеки через ДомКлик от Сбербанка. Нажав на «Проверить статус обращения», система перенаправит клиента на портал ДомКлик, где требуется вписать номер телефона.

Какие ставки по ипотеке в 2020 году

Мнение эксперта

Ирина Богданова

Стаж работы в Сбербанке 12 лет.

Ставки по ипотечному кредиту зависят от выбранной программы. Варьируются они в пределах от 6% до 13%.

Текущие тарифы по ипотеке в Сбербанке можно уточнить у сотрудников финансового учреждения или на официальном сайте.

Текущие ставки по кредитам в ДомКлике

Ставки по ипотеке на приобретение квартиры зависят от возможности субсидирования, срока кредитования и надбавок. Для расчета не нужно регистрироваться на портале, достаточно воспользоваться ипотечным калькулятором на нашем сайте.

Приобретение строящегося жилья

Программа рассчитана на покупку недвижимости в строящемся здании на первичном рынке.

Ставки:

  1. С субсидированием до 7 лет — 8,5%.
  2. Выше 7 лет — 9%.
  3. Базовая — 10,5%.

Дополнительные надбавки:

  • +0,2% — если ПВ в пределах 15% — 20% (не включая верхнюю границу);
  • +1% — при расторжении договора страхования жизни;
  • +0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;
  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
  • +0,3% — для клиентов, не подтвердивших доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Приобретение готового жилья

Возможность покупки квартиры от Сбербанка по кредитному договору на вторичном рынке недвижимости.

Ставки по ипотечной программе:

Ставка по договоруС подтверждением доходаБез подтверждения дохода
Акция «Витрина»Без акцииАкция «Витрина»Без акции
Базовая10,7%11%11,3%11,6%
В рамках акции «Для молодых семей»10,2%10,5%10,8%11,1%

Ключевая особенность: надбавки аналогичны предложению «Приобретение строящегося жилья». При этом в отличии от строящегося жилья, купив квартиру на «вторичке» в неё можно заселиться сразу.

Рефинансирование ипотеки и других кредитов

Программа для снятия кредитной нагрузки за счет оформления нового ипотечного договора на реально выгодных условиях.

Ставки до и после регистрации сделки:

ЦелиСтавка до подтверждения погашения рефинансируемой ипотекиСтавка до подтверждения погашения кредитовСтавка после подтверждения погашения всех кредитных продуктов
До/после регистрации ипотеки
Ипотека12,9%/11,9%10,9%/10,9%
Ипотека + потребительский кредит + автокредит + кредитная карта + наличные13,4%/12,4%12,4%11,4%/11,4%
Ипотека + наличные на собственные цели13,4/12,4%11,4%/11,4%

Ипотека по программе Приобретение готового жилья

Создана для участников Программы реновации жилищного фонда в городе Москве с целью переселения жителей из аварийных домов и дальнейшей реконструкции ветхой недвижимости.

Ставки:

  • 10,5% годовых — для заемщиков, перечисляющих зарплату на счет в Сбербанке;
  • 10,8% — для остальных клиентов;
  • 11,1% — для клиентов, не подтвердивших доход, но при условии внесения 50% первоначального взноса.

Дополнительная надбавка в размере +1% начисляется при отказе от страхования жизни.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

Программа, по которой государство берет на себя оплату части процентов по ипотеке. Если в 2020 году в семье появился второй ребенок, кредит оформляется по ставке 6%, и действует она в течение трех лет.

В случае, если во время льготного периода рождается третий ребенок, срок по условиям программы «Ипотека для многодетных семей».увеличивается еще на 5 лет. По окончанию государственного субсидирования, процент по ипотеке составит 9,5%.

Строительство жилого дома

Программа, позволяющая клиентам банка начать строительство собственного дома. Кредитования осуществляется под ставку 11,6% с некоторыми надбавками:

  • +0,3%, если заемщик не является зарплатным клиентом;
  • +1% — до момента регистрации ипотеки;
  • +1% — при расторжении договора страхования жизни и здоровья.


Загородная недвижимость

Ипотечный кредит на приобретение земельного участка, покупку или строительство дачи оформляется по ставке 11,1% с аналогичными надбавками, как и по программе «Строительство жилого дома».

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Программа, позволяющая оформить кредит, без необходимости подтверждать цель займа. Выступает в роли альтернативного варианта для оформления ипотеки без первоначального взноса.

Выдается под 13% с надбавками:

  • +0,5% — при отсутствии зарплатного счета;
  • +1% — при отказе от страхования.

Ипотека плюс материнский капитал

Оформление кредитного договора с участием материнского капитала в качестве первоначального взноса или дополнительного обеспечения.

Выдается ипотека под 10,5% с возможными надбавками:

  • +1% — при расторжении договора страхования жизни;
  • +0,3% — для заемщиков без зарплатной карты Сбербанка;
  • +0,1% — при отказе от «Сервиса электронной регистрации»;
  • +0,3% — для клиентов, не подтвердивших свой доход при внесении первоначального взноса от 50%.

Военная ипотека

Возможность приобрести недвижимость при наличии удостоверения военнослужащего. Процентная ставка составляет 9,5%.

Гараж или машино-место

Кредит на покупку машино-места или приобретение/строительство гаража. Выдается по 11,6% со следующими надбавками:

  • +0,3% — для клиентов, получающих зарплату в другом банке;
  • +1% — до момента регистрации ипотеки;
  • +1% — при отказе от страхования жизни.

Реструктуризация кредитов

Программа для помощи заемщикам, испытывающим временные финансовые затруднения. В данном случае, банк предлагает клиентам отсрочки, изменение валюты займа или сроков выплат.

Как было раньше

Еще совсем недавно при вопросе банковскому специалисту в отделении Сбербанка о возможности снижения процентной ставки, вы слышали категорический отказ. Он действительно обоснованный – вы подписали договор, вы согласились на условия, которые были в нем прописаны, деньги вам выдавались именно на заранее озвученных тарифах, и вас это устроило.

С другой стороны – за последние несколько месяцев проценты по ипотечным предложениям во всех финансовых организациях сильно снизились. Если раньше взять жилищный кредит в Сбербанке меньше, чем под 13-14% было практически невозможно, то сейчас здесь предлагают уже от 9,5% годовых.

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы на карту под 0%Карты рассрочкиЗаработок на дому

Заемщики начали возмущаться – почему они должны переплачивать? Начались жалобы, претензии, множество писем с просьбой о пересмотре условий действующих договоров.

И только в августе 2020 года, на официальном сайте Сбербанка появилась новость о том, что начался прием и рассмотрение обращений от ипотечных заемщиков с целью пересмотра ставок. Какие условия:

  1. Если вам была выдана именно ипотека, т.е. целевой кредит на покупку или строительство жилья, то вы сможете рассчитывать на снижение своего процента до 10,9% или 11,9% в год (с учетом страхования жизни и зддоровья заемщика или нет),
  2. Если же кредит был оформлен под залог недвижимости, т.е. на ваши личные цели были выданы средства, снижение составит до 11,9 или до 12,9% с теми же условиями (со страховкой или без нее).

Далее в этой статье:

Советы новым заемщикам

Способы снижения ставки для потенциальных заемщиков:

  1. Оформить договор на страхование жизни и здоровья — 1%. Однако, если учитывать стоимость полиса, фактическая экономия составляет 0,5%.
  2. Провести регистрацию ипотеки без посещения МФЦ и Росреестра — 0,1%.
  3. Снизить процентную ставку по ипотеке через ДомКлик, подав онлайн-заявку — скидка 0,3%.
  4. Приобрести квартиру у застройщика по скидке на срок до 12 лет — 2%.
  5. Подтвердить доход — 0,3%.

Выяснить истинную выгоду поможет кредитный калькулятор ДомКлик.

Важно учитывать, что не все квартиры идут со скидкой. Перед оформлением необходимо ознакомиться с предлагаемыми застройщиками вариантами по сниженным ставкам.

На какую недвижимость можно понизить ставку

Снизить ставку по кредитованию можно на любую недвижимость, но при условии оформления ипотеки на обычных условиях, без льгот.

Кто может получить одобрение на снижение ставки

Подать обращение может каждый человек, но только при соблюдении обязательных условий банка. Отличным бонусом станет, если у клиента уже открыт сберегательный счет на крупную сумму денег.

Важно помнить! Программа на снижение ставки кредитования прекращена и оформить заявление невозможно!

Вопрос-ответ

Есть ли социальные программы для снижения процентной ставки

В Сбербанке таковых программ нет. Однако, заемщик может снять часть кредитной нагрузки, воспользовавшись материнским капиталом. Также, при удовлетворении базовых требований, можно стать участником программы субсидирования ипотеки.

Можно ли обратиться в суд

Можно, но только при условии несоблюдения банком своих прямых обязательств. В остальных случаях, лучше обратиться в центр поддержки клиентов по телефону. В сложной финансовой ситуации, Сбербанк всегда пойдет навстречу заемщикам.

Где можно заявления на уменьшение процентной ставки по ипотеке

Образец на оформление заявки в отделении Сбербанка отсутствует, поскольку программа снижения процентных ставок ликвидирована.

Для уменьшения кредитной нагрузки можно подать ходатайство на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки.

Что нужно для понижения размера выплат через ДомКлик

Нельзя напрямую изменить процент по займу, но можно подать заявление на снижение ставки через DomClick за счет реструктуризации долга.

Существует ли индексация ипотеки в Сбербанке

Индексация ипотеки — это миф! Ипотека тем и хороша, что фиксируется сумма в рублях, а дальше никого не волнует, что с рублем происходит — знай себе плати проценты за отчетный период и очередную часть оставшегося долга.

Причины для снижения ставки

Нынешние заемщики разочарованы, поскольку они взяли более дорогие кредиты, причем договора уже подписаны и изменение условий предусмотрено только в исключительных случаях. Над кредитным договорами банка работает команда квалифицированных юристов, документ будет иметь законную силу после его подписания обеими сторонами.

Важно! В кредитном договоре указываются случаи изменения условий. Повышать действующую ставку банк не имеет права, если это не прописано в договоре (например, привязка ставки к Моспрайм и т.д.). Понижать ставку банк может, но это его право, а не обязанность.

Заемщик правомочен подать заявление с просьбой о возможном снижении процентной ставки по ипотеке, но окончательное решение уже будет за банком. Кстати, принять заявление на пересмотр обязаны, отказ в этом случае неправомерен.

Выделяют возможные причины для уменьшения ставок:

  • клиент стал участником одной из государственных социальных программ, предполагающей льготы.
  • на рынке значительно снизились ставки на ипотеку.
  • возможно перекредитование, связанное с ухудшением финансового состояния заемщика или иными обстоятельствами, не предусмотренными договором.

Не стоит возлагать особые надежды, понижение ставок, это существенное сокращение прибыли банка. Поэтому для снижения процентов нужны особо веские причины.

На текущий момент Сбербанк снижает ставки по действующим кредитам до 9% максимум.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: