Сбербанк повысил ставки по ипотеке: чего ждать покупателям жилья

Что известно о параметрах рефинансирования

Глава кредитной организации Герман Греф анонсировал рефинансирование жилищных займов в следующем году. По мнению банкира, сейчас «золотое время» для ипотеки. Выгодны ли такие планы клиентам Сбербанка? И как это решение отразится на рынке в целом? Выяснял Григорий Колганов.

Ситуация на ипотечном рынке и правда благоприятная: ставки падают, инфляция снижается — как не улучшить условия для заемщиков? Москвич Евгений «золотых времен» не дождался — в 2012 году взял в Сбербанке кредит на 20 лет под двузначные проценты и теперь надеется на существенное снижение ставки: «Так как я не был ни работником Сбербанка, ни получал зарплату, у меня был очень высокий процент — 13,75%. Пару лет назад, когда Центробанк снизил основную ставку, мне снизили на 1,9%, теперь у меня чуть меньше 12%. Но мне бы хотелось 9,5%, может, 9,7%, учитывая мой срок и значимую сумму».

Как банки снижают карточные комиссии для автосалонов

Оправданы ли такие надежды? Сбербанк пока о параметрах рефинансирования ничего не говорит. Базовые ставки для новых клиентов он недавно опустил чуть ниже 9%. Зампред правления Фора-банка Дмитрий Орлов полагает, что примерно на те же условия смогут рассчитывать и действующие заемщики, но далеко не все: «Очень многое зависит от категории заемщика, от залога: квартира, дом. То есть если изначально банк понимает, что это какие-то повышенные риски и в другом банке вряд ли он сможет так же льготно рефинансироваться, то вряд ли могут быть предложены какие-то существенные послабления. Если смотреть по рынку, то, наверное, ставка для новых клиентов может предлагаться и действующим клиентам».

Сейчас ситуация складывается парадоксальная: Сбербанк предлагает рефинансирование чужой ипотеки, а его собственным клиентам выгоднее гасить жилищные кредиты с помощью других банков. Но со следующего года, когда заработает рефинансирование, переток заемщиков крупнейшего игрока рынка в сторонние организации должен иссякнуть.

Но не все так просто, предупреждает младший директор «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский, так как для некоторых клиентов Сбербанка рефинансирование может оказаться невыгодным: «Рефинансирование требует определенных дополнительных затрат, таких как новая оценка предмета залога, как правило, новая страховка. Плюс затраты времени на сборы нового пакета документов, что тоже, в общем-то, оценивается в деньгах. Соответственно, порог начинается где-то от 2% экономии».

Почему произошло резкое сокращение выдач кредитов населению

Читать далее
А выгодно ли рефинансирование ипотеки самому Сбербанку? И как его решение повлияет на рынок? Крупнейший игрок одним из последних пойдет на смягчение условий для своих заемщиков — конкуренты довольно давно сделали это. И не от хорошей жизни, говорит председатель правления Абсолют-банка Татьяна Ушкова. Тем не менее в будущем году вслед за лидером выгодные предложения для ипотечников подготовят, скорее всего, и другие банки, добавляет Татьяна: «Процесс рефинансирования во всех банках не очень удобен, потому что это потеря доходности для любого банка.

Но все поняли, что ставки начали настолько глобально падать, что если не предложить своим клиентам этот продукт, они пойдут рефинансироваться в другие банки.

Я думаю, что в первом и втором квартале мы увидим массовые предложения от банков об удобном рефинансировании, потому что разрыв в ставках будет до 3%».

Еще одна важная деталь: ипотека — кредит длинный, а ставки в России живут в режиме качелей: что же будет в случае какого-нибудь нового кризиса? Игроки рынка осторожно намекают на необходимость прописать в договорах плавающий процент, который растет или падает в зависимости от решений Центробанка по ключевой ставке. Законом это не запрещено, хотя здравый смысл должен подсказать заемщику не соглашаться на такие условия. Но ведь когда-то он уже подвел валютных ипотечников.

По данным Центробанка, россияне сейчас должны по жилищным кредитам почти 7,5 трлн руб. По итогам прошлого года более половины ипотечного рынка занимал Сбербанк.

Против всех: Сбербанк повысил ставки по ипотеке с низким первоначальным взносом

• Банк увеличил надбавку по ипотеке с первоначальным взносом меньше 20%
• Надбавка выросла на 0,1 п.п., из-за этого повысились максимальные ставки по трем ипотечным программам
• Это противоречит тренду на снижение ипотечных ставок

Детали. Сбербанк предлагает заемщикам три ипотечные программы, по которым минимальный первоначальный взнос может быть меньше 20%: «Молодые семьи», «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья». Максимальные ставки по этим программам для открытого рынка составляли 10,6%, 10,7% и 11%, соответственно. С 28 ноября максимальные ставки выросли на 0,1 п.п.

Минимальные ставки — с учетом скидок от застройщиков, дисконтов для зарплатных клиентов и прочих — Сбербанк не менял. По программе «Молодые семьи» минимальная ставка составляет 8,5%, по ипотечным кредитам на строящееся жилье – 6,5%, на готовое – 8,9%.

Зачем это Сбербанку. Заемщики, которые выбирают ипотеку с низким первоначальным взносом, более рискованные для банков. Обычно ставки по такой ипотеке выше, за счет этого банк компенсирует риски.

Повышение на 0,1 п.п. незначительно, считает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов. «Клиенты малочувствительны к изменениям ставки в пределах 0,5 п.п. Это похоже на балансировку рисковой и финансовой модели продукта», — говорит он.
Аналитика по теме

Прогноз по рынку банковской розницы

Трехлетний прогноз по рынку вкладов и кредитов в трех сценариях. Обновляется раз в квартал.

› По словам главного аналитика «Росбанк Дом» Натальи Ващелюк, Сбербанк повысил надбавку, скорее всего, для того, чтобы оптимизировать соотношение между рисками и доходностью продуктов.

Контекст. В сентябре Сбербанк временно (до 20 января 2020 года) снизил первоначальный взнос для зарплатных клиентов до 10%.

Увеличение максимальных ставок, пусть и незначительное, противоречит общему тренду на снижение ставок по кредитам, в том числе и по ипотеке.

Зачем вам об этом знать. Уровень конкуренции на рынке ипотеки сейчас очень высокий, в результате процентные ставки, предлагаемые на рынке ипотеки, обновили исторические минимумы. «В подобных условиях формируется тенденция к снижению маржинальности ипотечных кредитов и, возможно, повышая процентные ставки в отдельных сегментах, банк не только ограничивает риски, но и пытается поддержать доходность продаж», — считает Наталья Ващелюк.

Обязательное. Сбербанк отказался комментировать Frank Media повышение надбавки.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Кроме Сбербанка ставки повышали Газпромбанк, «Уралсиб», «Абсолют», Россельхозбанк, Связь-банк и «Дом.рф».

Как сообщало EADaily, летом глава Сбербанка Герман Греф, следуя указанию президента Владимира Путина, объявил о снижении ипотечных ставок.

«Для клиентов, которые у нас получают заработную плату на счета в Сбербанке, ставка по ипотечным кредитам будет сокращена до 9,1 п. п, базовая ставка для всех остальных клиентов — до уровня 9,4 п.п.», — рассказывал Греф.

Однако после повышения Центробанком ключевой ставки российские кредитные организации начали обратный процесс.

Постоянный адрес новости: eadaily.com/ru/news/2018/10/22/sberbank-povysil-stavki-po-ipoteke Опубликовано 22 октября 2020 в 12:32

Добавьте EAD в свои источники:Яндекс-Новости Google News

Все новости

• 00:10 У людей обнаружили ранее неизвестный орган

21.10.2020

• 21:47 У офиса «Грузинской мечты» в Дманиси произошла перестрелка, есть раненые
• 21:24 Южная Осетия попросила Минобороны России развернуть в республике госпиталь
• 21:15 Вице-президент Турции: Если Баку обратится, пошлём войска в Карабах
• 21:10 Спецоперация по освобождению заложников в Грузии завершена — СМИ
• 20:37 Убийство Шеремета: подсудимую рок-звезду «АТО» с трудом увезли в СИЗО
• 20:00 «Вынуть Норильск из кармана «Норникеля»: в городе пропала вертикаль власти
• 19:10 Молдавские НПО должны бороться с «российской пропагандой» — Бухарест
• 19:05 В правительстве Германии есть «первый ковид» — заболел глава Минздрава
• 18:55 Азербайджан бросил в бой на карабахском фронте чешские «Даны»
• 18:46 Помпео: Будем считать, что Москва дала согласие на продление СНВ-3
• 18:44 Польша нашла немного газа для «Балтийского газопровода» в Дании
• 18:37 В Германии вышедший из тюрьмы сириец зарезал туриста в Дрездене
• 18:33 Путин — бизнесменам: Вакцины от Covid-19 нужны людям, да и бизнес хороший
• 18:30 «Защитники неба»: ПВО Ирана отработала борьбу с роем беспилотников
• 18:21 Пакистан разрешил въезд афганцам — в давке за визами погибли 12 человек
• 18:09 В пограничной с Таджикистаном афганской провинции убиты 50 силовиков
• 17:50 Посол США открыто вмешивается в дела Молдавии — эксперт
• 17:42 Минск рассчитывает расширить сотрудничество с Ватиканом
• 17:40 Столтенберг: Сокращать группу войск в Афганистане будем по ситуации
• 17:25 «Роснано» может попрощаться с Чубайсом: ему предложили «заняться Арктикой»
• 17:20 Кандидат в президенты Молдавии предложил пари: «Мерседес в студию!»
• 17:15 Бизнесмены на закрытой встрече с Путиным просили не вводить новый карантин
• 17:10 Пять заложников из захваченного в Грузии банка освобождены — видео
• 17:08 Фонд Сороса финансирует Санду и кишиневский «майдан» — социалисты
• 17:05 Срок выплаты накопительной пенсии в России продлят на полгода
• 17:04 Гинцбург: Коронавирус укоренится в домашних и сельскохозяйственных животных
• 16:52 В Дагестане проверят, почему полицейские не спасли похищенную девочку
• 16:51 Правительство Чехии объявило в стране локдаун
• 16:50 Покупать и продавать криптовалюту можно будет через PayPal
• 16:38 Армения запретит импорт товаров из враждебно настроенной страны
• 16:37 Беглов отчитался за ледоколы, которые строят в Петербурге
• 16:30 Могут приостановить индексацию зарплаты помощников депутатов и сенаторов
• 16:30 «Слуги народа» поехали на Донбасс — Арахамия уже повздорил с «Нацкорпусом»
• 16:15 Путин предупредил, что мировую экономику ждут новые острые проблемы

Загрузить ещё
Главные новости

• Болгарские олигархи сгущают тучи над «Турецким потоком»
• Азербайджан бросил в бой на карабахском фронте чешские «Даны»
• Вице-президент Турции: Если Баку обратится, пошлём войска в Карабах
• Армения запретит импорт товаров из враждебно настроенной страны

Выбор редактора

• Карабахский вектор армянской внутренней политики: встреча в формате «3 + 2»

Аналитика

• Новый курс товарища Си: экономика Китая готовится к новому «чуду»
• «Сирийская обсерватория» подсчитала потери протурецких боевиков в Карабахе
• На выборах президента Молдавии Запад противостоит союзникам России
• Дания затянет строительство конкурента «Северного потока — 2» на полгода
• Арчил Сихарулидзе: Война «братских народов» и Грузинское безразличие
• «Прощай, немытый Карабах» — Пашинян уводит Армению на Запад
• Война в Карабахе влияет на проект «Шелковый путь»: Китай ответит через Иран

Актуальные сюжеты

• Белоруссия: закат эпохи Лукашенко

Октябрь 2018

Информация

• Об агентстве
• Авторы

18+

© 2015-2020 EADaily

Свидетельство о регистрации СМИ: ИА № ФС 77-63062 от 10 сентября 2015 года, выдано Федеральной службой по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

При использовании материалов гиперссылка на ИА EADaily обязательна

Использование информации ИА EADaily в коммерческих целях без письменного разрешения агентства может стать причиной судебного иска.