Покупка недвижимости стала большой роскошью, если вы не располагаете большими средствами. Но выход есть, ипотечное кредитование позволяет людям с разным уровнем дохода приобретать недвижимость. Сбербанк является лидером среди других банков по выдаче ипотечного займа, благодаря низкой процентной ставке.
Ипотека в Сбербанке позволяет улучшить свои жилищные условия всем гражданам Российской Федерации.
Если вы являетесь постоянным пользователем услуг Сбербанка, при подаче заявки на ипотеку это будет преимуществом. Для клиентов данного банка доступны специальные бонусы и предложения.
Досрочное погашение ипотечного кредита
Ипотечное кредитование стало для россиян одним из способов приобретения жилья. Приобретая недвижимость в кредит на длительный срок, многие стараются погасить его досрочно. Ежемесячные платежи невольно наводят на мысль, что пора бы уже рассчитаться с банком. Для банка конечно выгодно, если вы на протяжении всего срока будете вносить платеж, ведь сумма переплаты довольно большая. А выгодно ли это заемщику, нет, конечно. Поэтому вы самостоятельно решаете, в какие сроки вы хотите погасить задолженность, необязательно платить весь срок.
Банк равномерно рассчитывает и распределяет процентную ставку по переплате по всем платежам, при внесении крупной суммы, процент по переплате снижается, дальнейшие платежи становятся меньше. Возьмите у оператора банка новый платежный график, в связи с изменением общей суммы, ежемесячная оплата пересматривается.
При первоначальном появлении ипотечного кредитования, Сбербанк установил временные рамки, в которые возможна полная или частичная оплата кредита, должно было пройти несколько лет и только тогда вы могли внести крупную сумму, полностью погасить задолженность. На сегодняшний день такое правило отсутствует, поэтому вы в любое время сможете внести необходимую сумму. Даже через 30 дней после взятия кредита. Понадобится только письменное оповещение, что вы хотите заранее погасить всю сумму.
Дистанционная выплата займа по номеру ипотечного соглашения
Расскажем, как в Сбербанке Онлайн досрочно погасить ипотеку или потребительский заем стороннего финансового учреждения.
Процедура отплаты займа, полученного в другом фин. учреждении, через онлайн-банк Сбербанка выглядит так:
- заемщик авторизуется;
- в разделе платежей и переводов находит функцию оплаты кредитов других банковских организаций;
- выбирает функцию перевода в стороннее фин. учреждение по БИК;
- указывает необходимые данные из соглашения по займу и переходит далее;
- в форме указывает данные о себе: полное имя, телефон;
- указывает реквизиты кредитного соглашения и переводимую сумму;
- проверив внесенные данные, подтверждает транзакцию временным кодом
После этого транзакция получает статус Выполнено.
До того как сделать досрочный платеж по ипотеке в Сбербанке Онлайн, заемщику нужно предупредить об этом кредитора. Для этого следует подать в фин.учреждение заявление о желании погасить ипотечный заем до обозначенной даты. Делается это как в подразделении банка, так и онлайн. Сделать это нужно хотя бы за день до оплаты. Иначе средства зачислят в наступающем месяце.
Рекомендуемая статья: Ипотека для сотрудников МВД
Следует указать все параметры ипотечного кредита (сумма, период, размер процентов и пр). В документе также прописывается личная информация клиента.
Подать заявление требуется в офис банка, где оформлялся кредитный продукт. Бланк заявления заемщику выдают по предъявлению оригинала российского паспорта.
Для дистанционной подачи требуется:
- пройти авторизацию;
- зайти в раздел погашения займов частями;
- указать счет, с которого должны быть списаны средства, дату оплаты и размер вноса;
- для подтверждения операции указать временный пароль из сообщения.
Обратите внимание! Так можно уменьшить только ежемесячный взнос. При желании сократить срок кредитования, стоит посетить офис финансовой организации и сообщить менеджеру.
Расскажем, как через Сбербанк Онлайн досрочно погасить ипотеку. Для этого:
- звоним кредитору, узнаем правильную сумму для закрытия займа;
- авторизуемся в кабинете виртуального банка;
- находим раздел полного закрытия займов;
- указываем сумму, которую сообщил оператор Сбербанка;
- подтверждаем транзакцию и отправляем заявку в банк.
Как досрочно погасить всю сумму
При долгосрочном кредитовании оформляется договор заемщика с банком, в котором прописаны все пункты, которые должны соблюдать все стороны. В договоре обязательно должно быть подробно прописано, что заемщик имеет право на частичное и полное досрочное погашение ипотеки. При досрочном погашении кредита заемщик может обратиться в банк для перерасчета процентов, но только в случае если данный пункт прописан в договоре. Перерасчет процента по кредиту значительно уменьшает сумму платежа.
Алгоритм действий при досрочном погашении ипотеки в Сбербанке, вам нужно:
- Обратится к оператору в банк для уточнения оставшейся суммы по кредиту;
- Предоставить письменное заявление, где будет прописана точная сумма, вносимая заемщиком;
- Внести сумму на счет;
- После оплаты долга по ипотеке, получить документальное подтверждение о выполнении своих обязанностей перед банком;
- Расторгнуть договор по ипотеке;
- Закрыть счет, на который поступал платеж по кредиту;
- Обратится в страховую компанию, для возврата взноса по страховому полису.
Выполнение всех действий необходимо для заемщика, чтобы впоследствии не вскрылись новые обстоятельства, связанные невыплатой по кредиту.
Способы
Вариантов оплаты банковского кредита — масса, перечислим особенности наиболее распространенных:
- Операционная касса банка. Один из простых и доступных, а главное, надежных способов, которым пользуются люди старшего поколения. В день платежа, а лучше заранее, посещают отделение с кредитным договором, личным паспортом и необходимой суммой. Называют операционисту личные данные, номер договора и вносят платеж. Преимущества варианта — бесспорны: деньги поступают на счет безошибочно, без комиссии, но требуется рассчитать время, поскольку в кассу может выстроиться очередь.
- Банкомат/терминал. Оплата через устройства удаленного доступа проводится в двумя способами — с помощью карты или наличными, для чего выбирают соответствующий пункт меню. Но обратим внимание, что режим работы банкоматов и терминалов может зависеть от рабочего графика помещения, в которых они установлены.
- Сбербанк-онлайн, включая версию для мобильных телефонов. Наиболее комфортные способы, поскольку оплату можно производить из любого населенного пункта, в режиме 24/7, но требующие доступа в интернет-сеть и некоторых навыков пользования программными приложениями.
Заемщик, в зависимости от технических возможностей, опыта, выбирает для себя наиболее комфортный способ. Но, к сожалению, допущенные ошибки могут привести к образованию задолженности по обязательствам, что сопряжено с начислением штрафных санкций. Чтобы избежать просчетов, представим алгоритм действий, как оплатить ипотеку Сбербанка разными способами.
Рекомендуемая статья: Как оплатить страховку по ипотеке Сбербанка – онлайн, в Домклик
Поэтапная оплата кредита
Если у вас появилась крупная сумма денег, и вы решили частично погасить ипотеку, то это хорошая идея. Частичное внесение долга, уменьшает сумму дальнейшего платежа. Прежде чем вносить платеж, вам необходимо написать заявление и указать сумму платежа. После чего оператор должен заново произвести перерасчет оставшейся суммы и выдать вам на руки новый график выплат. На сегодняшний день многие стараются закрыть задолженность перед банком в течении 5-ти лет, дабы улучшить свое финансовое положение.
Преимущества использования интернет-банкинга
Главным преимуществом является возможность оплачивать ипотеку из дома, офиса в любое время суток. Не нужно стоять в очереди, отслеживать график работы отделения Сбербанка. Переводы между счетами в одном банке проводятся моментально и без внесения дополнительных платежей. Квитанции о подтверждении операций можно не только получать в электронном виде, но и выводить на печать. А когда график платежей соблюдается, клиенту не грозят никакие штрафные санкции за невыполнение условий договора, и кредитная история не будет испорчена.
Полное внесение суммы
Единовременный платеж по ипотеке избавляет вас от большой переплаты по кредиту.
Процедура полного погашения кредита ничем не отличается от частичной, только тем, что вносится вся сумма. Вам необходимо правильно заполнить заявление за 30 дней до желаемой оплаты. Банк одобряет вам данную процедуру, и вы вносите средства на расчетный счет. Убедитесь, что вы указали верную сумму, в случае если сумма указана неверно и произведен недостаточный платеж, будут начисляться проценты за просрочку оплаты.
Запомните! Банк ни в коем случае не может препятствовать досрочному внесению средств по кредиту. Досрочный платеж — это ваше личное право, которое прописано в договоре! Досрочно погасив задолженность перед банком, вы снимете с себя тяжёлое финансовое обременение.
Договор дистанционного обслуживания в Сбербанке
Услуга погашения ипотеки с помощью банкомата доступна для клиентов, подписавших договор дистанционного банковского обслуживания. Этот документ регулирует порядок предоставления следующих услуг:
- Открытие и обслуживание депозитов;
- Оформление международных банковских карт;
- Открытие обезличенных металлических счетов;
- Аренда сейфовой ячейки;
- Проведение финансовых операций при помощи дистанционных каналов обслуживания и банкоматов;
- Депозитарное и брокерское обслуживание.
Для подписания договора клиент должен заполнить заявление, и предъявить паспорт. Оформление соглашения допускается при наличии у клиента международной карты Сбербанка.
Мнение эксперта
Евгений Беляев
Юрист-консультант, финансовый эксперт
Спросить
Скачать договор УДБО Сбербанка
Оплата через Сбербанк Онлайн
На сегодняшний день платежная система онлайн значительно облегчила жизнь современному человеку. Отсутствие очередей, простой доступ к системе экономит наше время, нервы и деньги.
Существует несколько методов внесения оплаты:
- Через кассу;
- Платежи Сбербанк Онлайн;
- Перечисление средств через банкомат.
Одним из самых простых и удобных способов являются платежи через платежную систему Сбербанк Онлайн.
Процедура довольно проста. У каждого современного человека в смартфоне загружено приложение Сбербанк Онлайн, через которое осуществляется большое количество денежных операций, оно существенно облегчило жизнь современного человека.
Также через личный кабинет Сбербанка вы сможете просмотреть сумму оставшегося долга и все произведенные операции.
Если вы хотите досрочно оплатить задолженность по кредиту онлайн, необходимо:
- Зайти в личный кабинет Сбербанка (вводите свой логин и пароль, который вы получили при регистрации банка онлайн;
- Открыть раздел “Кредиты”. Вам откроется вся кредитная история, необходимо выбрать нужный.
- Вам откроются функции “частичное погашение”, “досрочное погашение” кредита, выбираем необходимую вкладку.
- Система затребует с вас ввод данных: номер банковской карты привязанной к данному кредиту, дату погашения и сумму.
- После внесения всех данных, перепроверьте информацию и нажмите “Отправить заявку” (отправить заявку вы можете, даже если на вашем счете еще нет необходимой суммы). Сотрудники банка в этот же или на следующий день рассмотрят его.
Списание средств со счета произойдет именно в тот день, который вы указали в заявке. Поэтому не стоит беспокоиться система автоматически снимет необходимую сумму.
Все чеки сохраняются, при необходимости вы с легкостью сможете их распечатать. Оплата онлайн исключает ввод неверных данных, частично ваши данные уже внесены в систему, поэтому то, что вы вводите вручную будет проверено службой поддержки, в случае с неверными данными вас попросят ввести их заново. Пользуясь услугами Сбербанка, вы обеспечиваете полную безопасность личной информации и денежных средств.
Отнеситесь ответственно к данной процедуре, сохраняйте все чеки и квитанции по операциям. Самое главное возьмите в банке справку, что ваш кредит погашен, она является официальным подтверждением, что вы рассчитались с банком.
Последовательность оплаты с помощью карты
Если вы оплачиваете заем с помощью пластика, то последовательность будет выглядеть следующим образом:
- Сначала вставьте в банкомат пластик. Для этого в меню нужно предварительно ввести пароль.
- Далее выберите пункт, который именуется как «Платежи».
- В открывшемся окошке перейдите в раздел, отвечающий за оплату займов.
- Выберите, как именно вы будете расплачиваться – по номеру введенного договора или посредством специального штрих-кода. Второй способ подойдет тем, у кого есть квитанция. В том случае, если последняя имеется, то достаточно приложить код к специальному считывающему устройству.
- Если же вы, наоборот, собираетесь совершить оплату с помощью номера, то нужно будет ввести счет из кредитного договора, который содержит двадцать чисел.
- Если все сведения введены верно, то на экране появится информация о долге и вашем счете. Нужно проверить достоверность выведенных данных.
- Далее введите сумму, которую вы хотите списать с карты.
- Еще раз убедитесь, что вы ввели все данные верно и нажмите на клавишу «Заплатить».
После подтверждения платежа с вашей карточки спишется необходимая сумма. При этом вам выдадут чек, который желательно сохранить для подтверждения платежа.
Следует помнить о том, что кредит зачисляется не сразу же, как только вы внесли деньги в банкомат, а через определенное время, когда они поступят на счет. На это может уйти от одной-двух минут до нескольких дней. Важно учитывать этот момент при оплате кредита и оплачивать заем заблаговременно за несколько дней, а не в день списания средств.
