20 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

На сегодняшний день, в 2020 году, у граждан России появились большие шансы на покупку долгожданных квадратных метров. Это стало возможным за счет предоставления ипотеки без первоначального взноса от Сбербанка.

Кто может взять займ на покупку жилья без первоначального взноса?

Оформить займ могут лица, являющиеся гражданами РФ, со стабильным заработком и официально работающие последние полгода. По сути, такой кредит предусмотрен не для всех граждан. Первоначальный взнос составит минимум 15 %, однако можно попасть в категорию, которой доступен ипотечный займ без первоначального взноса.

Итак, взять ипотеку без первоначального взноса имеют право:

• молодые супружеские пары при условии, что кому-то из супругов либо обоим еще нет 35 лет;
• люди, находящиеся в очереди на получение квартиры по льготным условиям;
• лица, имеющие текущий займ в ином банке, желающие его переоформить на более привлекательных условиях от Сбербанка;
• семьи, у которых появился второй или третий ребенок. Роль первоначального взноса сыграет материнский капитал;
• военнослужащие. Здесь можно использовать деньги, предусмотренные накопительно-ипотечной системой;
• те, кто желает применить жилищный сертификат. Такой формой льготы могут воспользоваться сотрудники Вооруженных Сил, не участвующие в НИС, работники ОВД и служб пожарной безопасности, жены погибших военнослужащих;
• одинокий супруг, у которого на воспитании находится несовершеннолетний ребенок;
• супружеские пары в студенческие годы, зависящие от родительской поддержки.

Каждая категория граждан имеет свои нюансы, поэтому при обращении в Сбербанк, следует как можно более конкретно разъяснять ситуацию и иметь при себе необходимую документацию, дающую привилегии.

Советы экспертов и отзывы купивших жилье

Если вы не в первый раз начинаете копить, но потом срываетесь, то возможно вам подойдет способ, когда недвижимость приобретается постепенно, начиная от комнаты в общежитии или КГТ.

Вышеописанные шаги, как накопить на квартиру без ипотеки с зарплатой 30000 рублей, могут выглядеть сложными. Если вы примените во внимание все эти пункты, то реализация вашей мечты осуществиться в более короткие сроки.

Особенности выдачи Сбербанком ипотеки без первоначального взноса

Процесс оформления ипотеки в Сбербанке довольно утомительный и имеет свои особенности. Одна из особенностей – приобретение жилья разрешено лишь у официальных застройщиков. По этой программе не допускается приобретение квадратных метров на вторичном рынке либо у строительной компании, которая не соответствует требованиям. Разрешается оформление ипотеки при условии, что жилье еще строится либо готово, но у застройщиков-компаний, аккредитованных банком.

Еще одной особенностью является обязательное залоговое обеспечение. В роли залогового имущества может выступать приобретаемая недвижимость или любая другая недвижимая собственность заемщика, созаемщика. Причем залог должен выступать альтернативным вариантом приобретаемого жилья, то есть оценочная стоимость объектов должна быть соразмерной.

Нюанс при оформлении заявки на условиях банка – это страхование жилья и жизни заемщика на полный срок кредитования.

Период рассмотрения заявки по ипотеке без первоначальных взносов занимает не больше 8 рабочих дней. Сумма займа, предоставляемого банком, выдается единовременно либо частями. Правилами Сбербанка предусмотрена неустойка за просрочку погашения жилищного займа. Об объёме неустойки можно узнать из кредитного договора.

Материнский капитал и ипотека на загородную недвижимость

При оформлении ипотеки на загородное жилье или землю в Сбербанке можно использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения части кредита. Но это накладывает дополнительные обязательства на заемщика:

• необходимость прописать детей в приобретенной недвижимости;
• жилое помещение должно иметь площадь, соответствующую количеству членов семьи заемщика (минимум 18 кв. м на 1 человека);
• приобретаемое жилье должно быть одобрено представителями Пенсионного Фонда (гарант обеспечения сертификата материнского капитала).

Единые требования к покупателю

Можно стать претендентом на ипотеку без первоначальных взносов на условиях Сбербанка, если вы отвечаете конкретным требованиям:

• являетесь гражданами России;
• покупатель в возрасте от 21 до 75 лет. Возможно, что заемщику может быть менее 21 года при условии, что родители являются поручителями. К концу срока выплат заемщик должен быть не старше 75 лет;
• располагаете собственностью, подходящей в качестве залоговой;
• имеете незапятнанную кредитную историю;
• взнос за каждый месяц должен составлять не больше 40 % ежемесячного дохода;
• ваш период работы на текущем месте составляет не менее полугода, а стаж работы за последнюю пятилетку – не менее года.

Однако каждая заявка анализируется отдельно, поэтому условия могут быть изменены.

Важные условия банка

Покупателям, желающим получить жилищный займ без первоначального взноса, банк выдвигает ряд условий:

• Период жилищного займа – не более 30 лет;
• Валюта ипотеки – рубль;
• Допускается погашение жилищного займа раньше срока;
• Ипотека разрешается только на готовое жильё или недвижимость в процессе строительства у конкретных застройщиков;
• Предоставление залога на время кредитования;
• Страхование недвижимости заемщика.

Изменения в пунктах влияют на изменение ставки по жилищному кредиту.

Ставка по займу на жилье различается для каждой категории заемщиков. Например, при условии применения материнского капитала процентная ставка будет от 6,5%; рефинансирование ипотеки предусматривает ставку от 9%; для военнослужащих – от 8,8%, участникам федеральной программы гос поддержки семей – от 5%.

На процентную ставку влияет не только отношение к одной из перечисленных групп, но и индивидуальные особенности каждого случая. Поэтому покупатель вполне может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке.

Как накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей

Для начала выполните пошаговую инструкцию:

1 шаг. Проанализируйте доходы и расходы.

На этом шаге нужно структурировать все доходы и расходы в месяц в таблице на компьютере или на бумажном носителе. Наглядный анализ позволит быстро выявить изъяны в бюджете и понять, где можно урезать те или иные статьи расходов.

В графе «Особые отметки» следует отмечать причину, по которой вы сделали данную покупку. К примеру, на приобретение очередной бутылки шампуня вас толкнула черта характера «покупать все про запас» либо же «закончился шампунь», или «я хочу дорогой шампунь». В зависимости от того, что вы укажете, будет зависеть необходимость указанной покупки в определенный промежуток времени. Чтобы быстро накопить на квартиру с зарплатой 30000 руб. нужно выработать привычку ежедневно следить за расходами.

Примерная таблица расходов может выглядеть следующим образом:

Я специально попробовал уложить в таблицу самые ощутимые ежемесячные расходы. Сумма получается внушительная для среднестатистического регионального жителя. Посмотрим, что откуда можно взять деньги.

Рекомендую к прочтению: Как экономить деньги

2 шаг. Оптимизация доходов и расходов.

Расходную часть мы разделим на две части, постоянные и периодические расходы.

К постоянным расходам можно отнести:

• продукты питания,
• коммунальные платежи,
• аренда квартиры или гаража,
• кредитные договора,
• оплата автостоянки,
• плата за обучение и т.д.

Постоянные расходы, крайне сложно убрать (скорее невозможно), но их можно оптимизировать.

Советы о том, как снизить постоянные расходы.

Если вы арендуете жилье, то можно рассмотреть варианты жилья с более низкой оплатой за аренду. Как вариант, можно арендовать большой дом, но на несколько человек, что в общем чеке будет дешевле. Этот вариант подойдет не всем, а скорее общительным людям до 25 лет.

Также, если ваши родители имеют жилье, то стоит рассмотреть вариант о временном проживании с родителями. В случае, если вы еще живете с родителями и вопрос, как накопить на квартиру остается открытым, то вам стоит задуматься, стоит ли переезжать до момента, пока вы не накопили нужную сумму на первый взнос по ипотеке или полную сумму на квартиру. Для многих людей такое решение будет болезненным, но именно это действие даст возможность сэкономить существенную сумму.

Экономить на качественных продуктах – самое неразумное решение, ведь продукты низкого качества напрямую влияют на самочувствие и общее состояние здоровья. Для оптимизации затрат на питание финансовые эксперты рекомендуют создавать недельное меню и на основании него делать список необходимых продуктов. До визита в супермаркет, проверьте различные акционные предложения в торговых сетях. Сделать это можно через приложения в смартфоне (едадил и т.д). Такой подход к походам в магазины позволит сэкономить существенную сумму. По истечении года вы удивитесь, как много тратили на продукты раньше.

Из коммунальных расходов вы можете экономить на электричестве, заменив старые лампы накаливания на современные светодиодные с гарантией 1-3 года. Старайтесь полностью выключать все электроприборы (за исключением холодильника) при выходе из дома.

Серьезным подспорьем в сохранении бюджета являются траты вызванные вредными привычками. Если курите, то знаете, что одна пачка сигарет стоит от 130 руб. При курении по 1 пачке в день в месяц получается почти 4000 руб. Откажитесь от курения, это будет полезно для здоровья и кошелька. Стоит отказаться от других вредных привычек, таких как: снеки, газировка, фастфуд. Вместо этого, направьте освободившуюся энергию в спорт, пробежки или велопрогулки.

К периодическим расходам относятся:

• тренажерный зал,
• кафе, бары, кино и другие развлечения,
• косметика,
• отпуск,
• обновление вещей для хобби (любой спорт инвентарь) и т.д.

Периодичные расходы более гибкие для оптимизации и сохранения денег, ведь мы в любой момент можем убрать или сократить их. Например, не посещайте ресторан каждую субботу, а ходите туда раз в две три недели. Это не значит, что вы будете общаться с друзьями реже, просто перенесите посиделки к кому-то домой или на природу. Если хотите заказать пиццу, то возьмите простой рецепт из интернета и приготовьте ее самостоятельно.

По данным таблицы в статье расходов “захотелось, но не обязательно” набралось 2885 руб. Если снизить расходы на аренду, коммуналку и сократить походы в кафе, то можно сэкономить еще 6000-7500 руб. ежемесячно. Направляйте сэкономленные 10000-110000 рублей в копилку на квартиру плюс добавляйте туда 20-30% от подаренных средств и внеплановых доходов. Уже через год вы будете приятно удивлены накоплениям и ваша мотивация усилится.

3 шаг. Выбор жилья.

В процессе накопления денег постепенно следует присматриваться к недвижимости по душе. Вы можете поискать проект квартиры или дома и распечатать его фотографию. Поместите это фото в кошелек и в момент, когда захотите сделать необдуманную покупку, посмотрите на него и вспомните, какая цель для вас имеет больший приоритет.

Используя вышеописанные рекомендации, вы увидите что месячные расходы, сокращаются и это играет положительную роль в накоплениях.

4 шаг. Капитализация и инвестирование.

Рекомендую к прочтению: Forex4You отзывы и обзор

При задаче, как накопить на квартиру без ипотеки, нужно понимать, как приумножать деньги при помощи разных инструментов инвестирования. С первого месяца накоплений начните изучение принципов инвестирования. Это могут быть акции компаний, государственные облигации, инвестирование в ПАММ и RAMM-счета и т.д.

Наглядный пример, как выделенные 10000 рублей в месяц могут превратиться в квартиру уже через 53 мес. (4 года 5 мес.) с помощью капитализации и грамотного инвестирования.

Как видно, для этого достаточно инвестировать средства под 4% в месяц, что соответствует умеренно-консервативному портфелю. Не стоит сразу бросаться в покупку различных активов, ведь в 99% случаев это приведет к частичной или полной потере средств. Я рекомендую сначала ознакомиться с терминологией и правилами инвестирования и посмотреть как себя ведет рынок и что как работает.

На начальном этапе для раскачки депозита можно выбрать финансовые инструменты с умеренным риском и низким начальным входом:

• ramm-счета с депозитом 100$ и ограничением риска 5-7% в месяц. О том, что такое ramm-счета я рассказывал в статье Куда инвестировать деньги 2020. Актуальный список счетов, в которые инвестирую я можно найти в еженедельных отчетах.
• инвестирование в дивидендные акции российских и зарубежных компании с высокой капитализацией через индивидуальный инвестиционный счет.
• краткосрочная торговля акциями. Для этого рекомендую проверенных брокеров:

• Roboforex Stock
• FxPro

Roboforex Stock — с минимальными комиссиями за покупку иностранных акций

• 15 лет на рынке акций,
• 100$ — минимальный депозит,
• 95% положительных отзывов,
• Доступ на американский и европейский рынки акций,
• Бесплатный обучающий курс по торговле акциями,
• Выплата дивидендов,
• Актуальные торговые идеи для инвестиций,
• Бесплатный демо-счет с возможностью тестирования роботов.

Инвестировать в акции американских компаний
FxPro — лучший в торговле CFD-контрактами и по скорости исполнения

• Акции ведущих компаний США, Англии, Франции и Германии,
• 1:25 — кредитное плечо для покупки акций,
• Торговля в привычном MT4,
• 11 миллисекунд — средняя скорость исполнения,
• Выплата дивидендов,
• Вывод средств без комиссий
• Можно зарабатывать на падении акций.

Открыть счет за 15 сек.
Готовые инвестиционные портфели с распределением рисков можно найти в статьях:

• Куда вложить 100 000 рублей
• Куда инвестировать 200000 рублей

Правильный подход к управлению деньгами принесет вам 40-60% годовых, а с капитализацией вложенных средств, вы сможете уменьшить откладываемую сумму на 1/3. Это позволит накопить на квартиру раньше срока и существенно приблизить осуществление цели.

5 шаг. Дополнительный доход.

Чтобы быстро накопить на квартиру за год-два стоит задуматься о дополнительной работе или повышении текущей должности с увеличением дохода соответственно. Если есть возможность, берите дополнительные обязательства на работе и выполняйте их максимально качественно. Руководитель быстро поймет, что ваш потенциал на текущей должности полностью не раскрыт и вас повысят. Если этого не происходит в течение 6 мес., а начальство привыкло перекладывать на вас обязанности, то следует поискать более высокооплачиваемую работу.

Подумайте о создании пассивного дохода без вложений или с минимальными затратами. В статье ТОП пассивных доходов я разбирал оба варианта.

Перед праздниками дайте понять близким и друзьям, что хотели бы видеть в качестве подарка денежные средства. По возможности, старайтесь класть эти деньги в копилку.

Отличными вариантами, дополнительного дохода, могут быть:

• Любимое хобби. Занимаясь в свободное время любимым делом, подумайте как это можно превратить в доход. Хобби может быть абсолютно любым. Например, если любите ходить в походы, то попробуйте снимать контент для ютуб канала, где будете делать обзоры на разные походные вещи и давать людям положительные эмоции.
• Вторая работа – один из простых вариантов дополнительного заработка. Все, что необходимо – это найти подработку и пробовать совмещать ее с основной и с отдыхом.

Примерами такой работы без ущерба для здоровья и отдыха могут быть:

• Имея автомобиль, можно заняться частным извозом или грузоперевозками,
• Есть интересная подработка по выгулу собак, если вы часто гуляете, то можно совместить эти занятия и заработать,
• Поиск работы на биржах фриланса. Имея навыки работы с компьютером, вы без труда найдете себе заказчиков. Работа может быть любой, от программирования до банальных оформления презентаций.
• Получите дополнительную профессию, например парикмахер и мастер маникюра. Такого рода услуги сегодня востребованы и вы сможете легко совмещать их с основной работой.
• Ведя спортивный образ жизни, можно пробовать себя в качестве тренера. Вы можете создать сайт или канал на ютубе, где будете делиться знаниями с людьми, стремящимися стать совершеннее.
• Любая другая монетизация увлечений. Допустим, вы любите ходить в походы, то попробуйте снимать контент для ютуб или Instagram, где будете делать обзоры на разные походные вещи или показывать интересные маршруты. Со временем вы сможете вставлять в видео рекламу и зарабатывать на этом.

Сегодня, благодаря интернету, мы имеем большие возможности для получения дохода. Все что от вас требуется, это определиться в каком направлении вы будете двигаться и понять, как вы будете получать с этого доход. Век интернета дает всем равные возможности для старта, поэтому все что необходимо от вас – это желание и упорство. Увеличивайте доходы и вам будет проще накопить на квартиру с зарплатой 30000 рублей.

Калькулятор Ипотеки

Наш сайт предоставляет возможность самостоятельно рассчитать основные показатели по ипотеке. Чтобы быть в курсе кредитной ставки, объёма взносов за каждый месяц, нужно применить ипотечный калькулятор. Очень удобный сервис, так как не нужно посещать офис банка, а достаточно лишь воспользоваться интернет ресурсом.

Стоит указать следующую информацию: цена квартиры, сумма первоначального взноса, период кредитования, ставка процента, вариант выплат и прочее. После заполнения полей нужно нажать кнопку “Рассчитать”, и программа автоматически выдаст ваш результат.

Ипотека

Как накопить на квартиру: ставим цель

Намереваясь накопить на квартиру важно точно знать, какую цель мы преследуем. Другими словами – сколько средств необходимо накопить для покупки квартиры с точностью до 50000-100000 рублей. Также необходимо произвести расчет, к какому периоду мы хотим достичь желаемого результата. Зная исходные данные будет легче рассчитать, какую ежемесячную сумму необходимо класть в нашу копилку, чтобы достигнуть цели.

Допустим мы поставили задачу: накопить деньги на квартиру цена которой 1 800 000 рублей за 5 лет или 60 месяцев. Исходя из этих данных, для реализации плана по покупке квартиры без кредитования нам необходимо ежемесячно откладывать 30 000,00 руб. На этом шаге многие и заканчивают расчет, т.к. в регионах ежемесячная средняя зарплата составляет 30 тыс рублей. Не спешите отказываться от мечты.

Сервис безопасных расчетов

Банковское обслуживание предусматривает услугу по безналичному расчету покупателя и продавца. Это выгодное предложение по приобретению жилья для обеих сторон. Цена такой услуги составляет 2000 руб. Оформление осуществляется за 15 минут, при этом сервис считается безопасным, так как деньги находятся в сохранности, неукоснительно соблюдаются интересы сторон.

Работа сервиса проста, поэтому не отнимает у пользователя много времени. Сделка заключается в зачислении денег покупателем имущества на счет Центра недвижимости Сбербанка, после чего Центр запрашивает данные по сделке в Росреестре. Если сделка зарегистрирована, то Центр отправляет сумму средств на счет продавца.

Такая система расчета значительно экономит время и силы как продавца, так и покупателя. Для покупателя отпадает надобность снятия наличных в кассе, оформления расписки. В свою очередь, продавцу можно не забирать деньги, достаточно сообщить номер счета, куда они должны поступить после регистрации сделки.