Ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке желают взять многие. Это возможность купить жилье за счет кредитных средств, предоставленных под минимальный процент. Ведь накопить 20%, 15%, и даже 10% от рыночной стоимости квартиры или дома сложно. Однако если разобраться во всех тонкостях ипотечного кредитования, и воспользоваться рекомендациями специалистов, можно приобрести собственное жилье в кредит без первоначального капиталовложения. Главное правильно выбрать способ, чтобы как можно меньше переплачивать, ведь путей, по которым можно пойти, несколько.
Почему банки не хотят выдавать ипотеку без первоначального взноса?
Предоставляя ипотеку гражданам РФ, кредитно-финансовые организации преследуют цель получить вознаграждение. Проценты, выплачиваемые заемщиками, это и есть прибыль банка. А первоначальный взнос – минимальная гарантия отсутствия убытков в случае невыплаты кредита. Банковские структуры не приветствуют выдачу ссуд без первоначального вложения, потому что:
- Присутствует риск ухудшения платежеспособности заемщиков, когда они теряют способность своевременно погашать задолженности, а с учетом неустоек и штрафов и вовсе отказываются гасить ипотеку.
- Первоначальный взнос усиливает ответственность клиента, так как тот боится потерять капиталы, которые уже внесены. Это побуждает клиентов продолжать выплачивать деньги согласно установленному графику.
- Принято считать, что если соискатель не в состоянии накопить хотя бы 10% от стоимости квартиры, это свидетельствует о недисциплинированности и неспособности правильно распоряжаться имеющимися деньгами.
- Также считается, что отсутствие ликвидных 10-15% от цены жилья говорит об отсутствии платежеспособности. С большей долей уверенности можно утверждать, что в период выплаты ипотеки будут сбои и просрочки.
- Если ипотека дефолтная, и приходится реализовывать недвижимость с целью погашения потраченных средств, банк несет затраты на оформление. Деньгами из первоначального взноса планируется их компенсировать.
Отсюда видно, что при оформлении ипотеки взнос берется с целью обезопасить финансы от возможных рисков и потерь.
Можно ли оформить ипотечный кредит без первоначального взноса?
Стандартный размер первичного платежа по ипотеке составляет 1/5 от цены приобретаемой недвижимости. Специальный программы позволяют сократить его до 15%. Льготные категории граждан, пользующиеся социальной защитой государства и Правительства, вносят 10%. Предложений, позволяющих оформить квартиру в ипотеку без первоначального взноса, не предусмотрено. Но есть абсолютно законные способы совершить сделку без использования собственных накоплений:
- Использовать сертификат на материнский капитал.
- Воспользоваться капиталом «военной ипотеки».
- Стать участником программы помощи заемщикам.
- Купить жилье за счет средств нецелевому кредиту.
Для получения субсидий, предоставляемых государством, необходимо соответствовать ряд обязательных требований. Статус льготника присваивается на основании предоставленных документов, подтверждающих необходимость в социальной защите.
Как складывается полная стоимость ипотеки?
Если нет возможности нести первоначальные расходы, кредит формируется за счет:
- Стоимости оформляемого объекта.
- Скидки при наличии страхового полиса.
- Предоставления аккредитивов банка.
- Оплаты работы оценочной комиссии.
- Платы за открытие и обслуживание счета.
- Затрат на выплаты пошлин за госуслуги.
Возможные финансовые потери в виде штрафов, пени, неустоек при первоначальном расчете не учитываются. Берутся лишь фактические затраты, которые придется понести.
Основные моменты
Покупка недвижимости на вторичном или первичном рынке с помощью кредитных средств того или иного банка — отличная возможность стать собственником своего собственного жилья при отсутствии возможности оплатить всю стоимость объекта сразу. Но что делать, если даже для первоначального взноса для ипотечного кредитования у заемщика совсем нет средств?
Не все банки приветствуют приобретение недвижимости с помощью ипотечной ссуды без достаточного количества средств для первоначального взноса. Почему данная операция считается рискованной:
- Велик риск возможного скачка цен вверх либо возникновения кризисной ситуации. В случае если заемщик приобретет жилье по достаточно высокой цене, в последствии не сможет платить кредит за квартиру, и в то же время произойдет обвал цен, банку уже будет не реализовать недвижимость по изначально заявленной стоимости.
- Ипотечный кредит без первоначального взноса обычно привлекает заемщиков с низким уровнем дохода либо платежеспособности. Поэтому велика вероятность, что заемщик не справится со своими обязательствами, а банк, ввиду отсутствия средств, обеспечивающих исполнение долговых обязательств, коими является первоначальный взнос по кредиту, понесет значительные убытки.
Ипотечные программы без первоначального взноса
Специальных предложений нет, и чтобы отказаться от первоначальных трат, пользуйтесь программами для многодетных, молодых семей, военнослужащих. Используйте возможность субсидирования, если вы относитесь к льготным категориям граждан. Альтернатива – кредит на любые цели. Полученные деньги можно использовать в качестве оплаты жилья. Тогда нет необходимости копить средства для погашения первоначальных расходов, связанных с приобретением и оформлением.
Программа «Нецелевой кредит под залог недвижимости»
Чтобы получить требуемую сумму, достаточно соответствовать следующим требованиях, выдвигаемым Сбербанком:
- Гражданство – Российская Федерация.
- Наличие постоянной регистрации в РФ.
- Общий трудовой стаж от 12 месяцев.
- Наличие официальной заработной платы.
- Стаж на последнем месте работы – полгода.
- Минимальный возраст заемщиков – 21 год.
- До 75-летия выплаты должны быть прекращены.
Разрешено привлекать до четырех созаемщиков – трудоустроенных членов семьи, родственников, близких. Поручители при предоставлении залога не понадобятся.
Условия
Ипотечные займы более выгодны, но если нет иного выхода, и отсутствуют средства на выплату первоначальных 15-20%, нецелевая ссуда – выход из ситуации. Процентная ставка зафиксирована на отметке 13% годовых. Сбербанк готов выдать минимум полмиллиона, максимум 10 млн. руб. предполагается, что заемщик вернет деньги с процентами в течение двадцати лет. Перед подачей заявки произведите предварительный расчет расходов по ипотеке и нецелевому кредиту. Выберите оптимальный вариант. Возможно, имеет смысл подождать, и накопить на первоначальный платеж.
Какие действуют ограничения?
Ипотечное кредитование без первого взноса выдается в Сбербанке при строгих условиях:
- Чтобы получить ссуду на жилье по программе «Военная ипотека», человек должен состоять в НИС не менее трех лет. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Ограничения действуют и на размер ссуды: военные могут оформить жилищный кредит максимум на 2 220 000 млн. рублей.
- Определенные ограничения действуют и по программе «Ипотека и материнский капитал». Минимальный первый взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.
Если размер материнского капитала составляет 453 тысячи рублей, то молодая семья сможет позволить себе жилье стоимостью максимум 3 млн. рублей.
Кому предоставляется Ипотека в Сбербанке без первого взноса доступна:
- лицам, которые хотят оформить рефинансирование ипотеки;
- собственникам недвижимости.
С уплатой первого взноса за счет государства оформить кредит могут:
- военнослужащие-участники НИС;
- семьи, имеющие сертификат материнского капитала.
Какие требования выдвигает банк:
- возраст от 21 до 75 лет (для военных – до 45 лет);
- платежеспособность;
- хорошая кредитная история ;
- российское гражданство;
- стаж – от 6 месяцев на текущем месте работы, общий – от 12 месяцев за последние пять лет.
Как рассчитать ипотечный кредит?
Первоначальный подсчет затрат позволяет определить возможность своевременного погашения кредитной задолженности. Появляется возможность определить оптимальные условия, при которых семейный бюджет не будет страдать от необходимости оплачивать кредит. Для этого есть специальный сервис. При помощи онлайн калькулятора кредитный график, сумма переплаты, размер ежемесячного платежа становятся понятными. Остается лишь подать заявку с указанием наиболее приемлемых условий кредитования.
Ипотечный калькулятор
Сервис доступен не только для клиентов Сбербанка, пользующихся системой Интернет Банк Онлайн. Любой желающий сможет получить первоначальные данные прямо сейчас. Достаточно следовать пошаговой инструкции:
- Укажите стоимость залогового имущества (квартира, дом, дача и т.д.).
- Выберите тип кредита: аннуитетный равными платежами; дифференцированный.
- Введите желаемую сумму, не превышающую цену недвижимости.
- Размер первоначальной выплаты, если принято решение оформить ипотеку.
- Определите срок, в течение которого планируется возврат денег банку.
Тут же на монитор выводится информация о процентной ставке, общей переплате, размере ежемесячных выплат. Этого достаточно, чтобы сопоставить собственные возможности с реальными затратами, которые придется нести в течение всего периода.
Меняйте первоначальные данные, чтобы выбрать оптимальные условия кредита. Сопоставляйте полученные данные с размером официально подтвержденного дохода семьи. Учитывайте, что потребуются деньги на погашение обязательных платежей (коммунальных услуг, обучения детей и т.д.), а также на еду, одежду, лечение, прочее.
«ДомКлик» от Сбербанка — Ипотека, подбор недвижимости
КАК ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА ИПОТЕКУ В СБЕРБАНК ОНЛАЙН
- Рассчитайте ипотеку, используйте ипотечный калькулятор
- Заполните заявку в личном кабинете «ДомКлик» от Сбербанка*
- Выберите квартиру на официальном сайте «ДомКлик» от Сбербанка*
- Оформите сделку онлайн, возможна электронная регистрация права собственности
* Для того чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанк онлайн, необходимо зарегистрироваться на официальном сайте DomClick.ru или войти в личный кабинет «ДомКлик» от Сбербанка. Официальный сайт «ДомКлик» https://domclick.ru. «ДомКлик» ипотека Личный кабинет.
Кредитные предложения Сбербанка России
- Потребительские кредиты
- Кредитные карты
- Предложения для бизнеса
- Предложения для пенсионеров
Оформление ипотечного кредита без первоначального взноса с помощью государства
Для государства ипотека – способ поддерживать внутренний рынок и производственную сферу. Помимо этих целей Правительство проявляет заботу о гражданах, нуждающихся в собственном жилье. Есть ряд категорий лиц, не имеющих физической возможности накопить на первоначальную оплату, и задача страны – поддержать их, что успешно делается с помощью специальных программ. Воспользоваться ими могут военнослужащие, семьи с детьми, а также сотрудники бюджетных организаций и госструктур.
Не имея возможности внести взнос по ипотеке от застройщика, обратитесь в местные органы самоуправления. Часть программ предполагает определение льгот на региональном уровне, и условия субсидирования в зависимости от будущего местожительства всегда разные.
Ипотека для семей с детьми
Если заявитель имеет статус многодетной матери или отца, Сбербанк готов предоставить ипотеку без первоначальных капиталовложений. Точнее будет сказать, что государство готово заплатить первоначальный взнос, чтобы семья смогла жить в собственной квартире. Пользуются подобной льготой люди, у которых:
- В период 2018-22 гг. родился второй, третий, последующий ребенок.
- На каждого проживающего приходится менее 18 квадратных метров.
- Нынешнее жилье признано непригодным для проживания, аварийным.
- Возраст супругов не более 35 лет (для программы «Молодая семья»).
- На содержании находится иждивенец, проживающий на той же площади.
Приобретать квартиры можно только в новостройках. На вторичное жилье программы льготной ипотеки не распространяются, а равно и на недостроенные здания. Лимит суммы кредита устанавливается в соответствии с регионом. Для Москвы и Санкт-Петербурга это 12 млн. руб., тогда как для других городов и областей ограничение – 8 миллионов. До 30% от этой суммы выплачивается из государственного бюджета.
Ипотека плюс материнский капитал
Такая ипотека доступна для семей с детьми. Маткапитал используется для погашения первоначальных затрат, собственно займа и процентов. Выплачивать штрафы и неустойки за просрочку за счет сертификата не получится. Субсидирование предполагает, что обратившаяся семья имеет двое или более детей. Согласно Федеральному Закону за номером 256-ФЗ от 29 декабря 2006г., полученным материнским капиталом разрешено погашать до 20 процентов ипотеки, что соответствует стандартному (максимальному) первоначальному платежу.
Ждать не придется. В отличие от других законных способов использовать деньги, получаемых по рождению детей, ипотека оформляется сразу после появления младенца и получения свидетельства. Однако на одобрение Пенсионного Фонда придется потратить до двух месяцев с момента обращения.
Пошаговый алгоритм действий такой:
- Поиск застройщика, предлагающего подходящую квартиру по выгодной цене.
- Обращение в Пенсионный Фонд за разрешением на использование маткапитала.
- Первоначальный расчет расходов на ипотеку с помощью онлайн-калькулятора.
- Подача заявки лично в отделении или оформление онлайн-ипотеки на ДомКлик.
- Подписание договора, предполагающего использование материнского капитала.
- Переоформление недвижимости в собственность заемщика, пока с обременением.
Если после вычета первоначальных расходов, на сертификате останется некая сумма, ее впоследствии при необходимости можно направить на погашение обязательных платежей.
Военная ипотека
Если гражданин состоит на воинской службе, но не имеет возможности оформить ипотеку с первоначальным взносом, Правительство предусматривает право приобрести жилье на льготных условиях. Законы, регламентирующие правомерность предоставления средств – Федеральные законы № 117-ФЗ от 20.08.2004г. и № 76-ФЗ от 27.05.1998г. Для военных пошаговая инструкция следующая:
- Обращение в Росипотеку с заявлением.
- Подбор квартиры от застройщика в новострое.
- Подача заявки в Сбербанк, предоставление документов.
- Получение одобрения, подписания договор.
- Переоформление права собственности в Росреестре.
В данном случае первоначальные расходы берет на себя Министерство Обороны Российской Федерации. Описанная процедура доступна для соискателей, которые уже три года, как состоят участниками программы накопительной ипотеки. Срок рассмотрения заявки в Сбербанке – от двух до пяти дней.
Размеры кредитования
Сбербанк предоставляет гражданам разный диапазон выдаваемых сумм ипотеки. Здесь все зависит только от категории займа.
| Категория заемщика | Размер займа в рублях |
| Ипотека при господдержке | 45000–8000000 |
| Военнослужащие | 15000–2400000 |
| Молодые семьи, имеющие материнский капитал | 15000–8000000 |
| Рефинансирование | От 15000 до 80% стоимости имущества либо долгового остатка |
Размер одобренной ипотеки, не требующей первоначального взноса, зависит также от платежеспособности гражданина. При значительном уровне зарплаты и длительном стаж работы в одной организации человек способен рассчитывать на более «увесистый» кредит.
Также непременно банк учитывает доходы супруги, которая выступает созаемщиком. Чем выше общий семейный доход (даже неофициальный), тем на большую сумму граждане могут рассчитывать при оформлении ипотеки в Сбербанке.
Процентные ставки и максимально выдаваемые суммы
После последних изменений для лиц, не имеющих первоначального капитала, действуют следующие условия ипотеки:
- Процентная ставка снижена до 6% для соискателей-участников программы «Молодая семья». Лимит увеличен до 12 000 000 руб. для Москвы и СПб.
- От 8,5% оплачивают заемщики, использующие материнский капитал в качестве первоначального взноса. Тогда верхний предел суммы – 70 млн.
- Военнослужащие, воспользовавшиеся льготной программой накопительной ипотеки, оплачивают кредит до 2,502 миллиона рублей под 9,5%.
При использовании нецелевого кредита ставка фиксирована на уровне 13,0%. Однако ее можно понизить. Действует скидка в 1% для клиентов-держателей зарплатных карт. Столько же убирают в случае страховки претендента на случай временной и/или постоянной утраты трудоспособности.
Условия получения ипотечного кредита без начального взноса
При любом варианте ипотечного кредитования обязательно выполняется страхование объекта покупки, всевозможных рисков для заемщика. Такая процедура предполагает финансовое покрытие ситуаций повреждения имущества, смерть либо утрату здоровья заемщика, получение им инвалидности.
Сбербанк всегда предусматривает отдельный, «тринадцатый платеж». Он требует оплату средств, которые насчитаны страховыми полисами за прошедший год. Поскольку сумма нередко соотносится с величиной регулярного взноса, она выделена, как отдельный платеж, выполняемый под конец года.
Деньги предоставляются банком лишь в российских рублях. Для заемщиков существуют возрастные ограничения — 21–75 лет. Для военнослужащих такая программа рассчитана только до момента достижения получателем возраста 45 лет. Все ипотеки без внесения первоначального взноса имеют ограниченный срок пользования — 30 лет.
Процентные ставки
Для разных программ ипотеки Сбербанк назначает свою процентную ставку, которая имеет такие параметры:
- Программа рефинансирования предусматривает размер ставки от 10,9%.
- Если молодая семья использует, как первоначальный взнос, материнский капитал, такая ставка рассчитывается по минимальному показателю, составляющему 10,2%.
- Заемщикам, участвующим в федеральной программе ставка составляет от 6%.
- Для военнослужащих она стартует с показателя 9,5%.
Сбербанк работает с плавающими значениями установленных ставок, поэтому они могут изменяться. Также процент может увеличиваться в ситуации с приобретением строящегося жилья.
Объем заемного капитала
Молодая семья, которая кредитуется по государственной программе, может получить ипотеку в сумме 45000–8000000 рублей. При внесении материнского капитала вилка кредита увеличивается — 15000–8000000 рублей. Ниже максимальный объем кредитования у военнослужащих — 15000–2400000.
При рефинансировании старой ипотеки гражданам предоставляется сумма, стартующая с 15000 рублей, хотя она не может превышать размер в 80% уже приобретенного жилья либо остатка непогашенной ипотеки.
Погашение
Помимо военнослужащих, для которых срок погашения ограничен возрастом 45 лет, остальные категории граждан могут пользоваться ипотекой Сбербанка 30 лет. Непременно применяется аннуитетная схема для погашения, которая предполагает равномерную выплату долга. Вся сумма займа, вместе с начисленными процентами, четко распределяется на срок кредитования и предполагает помесячную выплату равномерных сумм.
Условия кредитования
Есть ряд условий, которые необходимо выдержать, чтобы оформить ипотеку, но не нести первоначальные расходы, связанные с оплатой части квартиры. Придется соответствовать базовым требованиям Сбербанка. Для получения субсидий есть дополнительные условия, которые также является обязательными. Главное, чтобы претендент имел российское гражданство и был полностью дееспособным на момент подписания договора на ипотеку. В противном случае соглашение считается недействительным (ничтожным), а сделка несовершенной.
Требования к заемщикам
Чтобы не вкладывать первоначальных средств, и оформить ипотеку, необходимо чтобы заемщик:
- Имел гражданство РФ, и был прописан на территории Российской Федерации.
- Отметил 21-й день рождения, и мог погасить долг по ипотеке до наступления 75-летия.
- Отработал на одном месте не менее полугода, и имел общий стаж более 12 мес.
- Подтвердил достаточный уровень официального дохода справкой по форме 2НДФЛ.
- Привлек созаемщиков, поручителей, что увеличивает шансы получить одобрение банка.
Военнослужащие не несут первоначальных трат, если участвуют в программе накопительной ипотеки не менее 36 месяцев. Если принято решение оформить нецелевую ссуду, предоставляется обеспечение. Это недвижимость, находящаяся в собственности у заявителя. Материнский капитал выдается после получения свидетельства о рождении ребенка. Для молодых семей действуют следующие требования:
- Общая площадь двухкомнатной квартиры, приобретаемой в ипотеку, больше или равна 42 квадратам. При наличии третьего жильца – по 18 квадратов на каждого.
- Нынешние условия жизни признаны несоответствующими санитарно-техническим нормам, действующим в России. Жилье аварийное, отсутствуют удобства и т.д.
- Один или несколько членов семьи находится на иждивении по причине тяжелой болезни или перенесенных травм, когда восстановление и реабилитация невозможны.
Семья, претендующая на ипотеку без первоначальных вложений, считается «Молодой», если брак зарегистрирован официально, а мужу и жене не исполнилось 35 лет.
Подготовка документов
Перед подписанием договора, чтобы не нести первоначальных затрат, необходимо подготовиться. Ипотека оформляется по предъявлению:
- Паспортов гражданин РФ. Принося заемщики, поручители и созаемщики.
- Водительских прав, СНИЛС или загранпаспортов всех участников сделки.
- Воинского билета, если обратившийся младше 27 лет.
- Анкеты заемщиков. Бланк выдается в отделении Сбербанка. Можно скачать на сайте.
- Свидетельства о заключении брака, рождении всех несовершеннолетних детей.
- Пенсионного удостоверения, копии трудовой книжки, заверенная работодателем.
- Документов, подтверждающих наличие дополнительных источников дохода.
- Справки об уровне официального, подтвержденного дохода созаемщиков, поручителей.
Дополнительным заработком, принимаемым к рассмотрению, является получение средств по договору аренды, процентам с вклада, дивидентов с инвестиций в ценные бумаги.
При подаче заявки на ипотеку без первоначальных вложений данные об официальном заработке предоставляются по форме 2-НДФЛ. Альтернатива – получить бланк у сотрудников Сбербанка или скачать на сайте.
Индивидуальные предприниматели подтверждают платежеспособность при помощи декларации за последний отчетный период. При оформлении ипотеки с субсидией потребуется свидетельства о рождении детей, регистрации семьи, а также справка о присвоении статуса многодетного. Какой документ потребуется, решает конкретная ситуация. Например, военные приносят бумагу, где сказано, что претендент участвовал в накопительной программе. А если в качестве первоначального взноса используется маткапитал, предоставляют сертификат и справку из ПФ о наличии остатка полученной суммы.
Подача заявления
Есть два способа обратиться в Сбербанк за ипотекой. Можно лично явиться в отделение, действующее в городе, округе или районе, где находится покупаемый объект недвижимости. При сене нужно иметь паспорт, первичный комплект документов. Альтернатива – подать заявку через Интернет. Для этого:
- Запустите браузер, зайдите на сайт ДомКлик.
- Авторизуйтесь в системе под собственным логином.
- Воспользуйтесь функцией «Подать заявку».
- Заполните поля и графы онлайн-анкеты.
- Проверьте правильность, загрузите сканкопии документов.
- Отправьте запрос, ожидайте решения.
Одобрение придет на телефон в СМС или на электронную почту в письме. Если работника Сбербанка потребуется дополнительная информация, чтобы избавить заявителя от необходимости вносить первоначальный взнос, поступит входящий звонок. Действуйте согласно предоставленным рекомендациям.
Одобрение ипотеки поступает в течение 5 дней после обращения. Если этого не произошло, обратитесь в службу поддержки. Банк не обязан предоставлять информацию о причине отказа. Если подобное произошло, рассмотрите возможность оформить ипотеку, но уже с первоначальным взносом или найдите альтернативный способ выхода из ситуации. После подачи заполненной анкеты у заемщика есть 90 дней, чтобы завершить оформление сделки.
Образец
по ссылке ниже, даже если решили лично нести заявление в банк. Чтобы получить ипотеку в Сбербанке, необходимо указать:
- ФИО, персональные и контактные данные.
- Уровень дохода за последнее полугодие.
- Стоимость покупаемой квартиры (тип жилья).
- Размер первоначального платежа и способ его оплаты.
- Дополнительные условия (страховка, зарплатная карта).
- Принадлежность к категории льготников.
- Использование государственного субсидирования и т.д.
Заявление анкета на получение жилищного кредита
Размер: 510,67 КБ
Если оформляется нецелевой заем под залог недвижимости, все необходимые документы, включая оценочную стоимость, сканируются и отсылаются вместе с заявкой. Используйте подсказки, предусмотренные электронной формой бланка. При возникновении трудностей, обращайтесь за бесплатной консультацией по телефону, электронной почте или в режиме онлайн.
При покупке в ипотеку квартиры или дома страхование жизни и здоровья не обязательно. Но наличие полиса позволить снизить процентную ставку и вызовет доверие сотрудников Сбербанка, рассматривающих заявку. Поставьте в анкете соответствующую отметку, а скан полива отправьте в банк вместе с заявкой.
Сбор документов и способы подачи
Какие бумаги потребуется предоставить в Сбербанк:
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка о доходах;
- для программы «Военная ипотека» — свидетельство об участии в НИС;
- для семей — сертификат на маткапитал и выписка из ПФР о наличии средств на счету;
- для программы рефинансирования ипотеки – кредитное соглашение, документы по предоставляемому залогу;
- для программы «Кредит под залог недвижимости» — бумаги на жилье, оформляемое в залог.
После одобрения заявки клиент предоставляет бумаги по кредитуемой недвижимости:
- свидетельство о праве собственности;
- выписка из регпалаты;
- технический и кадастровый паспорт;
- документ, подтверждающий право владения имуществом (договор купли-продажи, мены, дарственная и пр.);
- выписка из домовой книги;
- заключение эксперта о стоимости жилья.
СПРАВКА: Для подачи заявки нужно обратиться в отделение банка. Заполнить анкету можно также на сайте Сбербанка в режиме онлайн.
Альтернативные варианты приобретения квартиры без первоначального взноса
Из вышесказанного видно, что отказаться от первоначальных затрат при оформлении ипотеки не получится. Приходится искать источники средств, за счет которых можно решить проблему. По сути, придется оформлять ипотеку со стандартным или льготным первоначальным взносом. Только собственные средства останутся неприкосновенными. И речь идет не о том, чтобы занять деньги у друзей и родственников. Уж лучше взять потребительский кредит, и полученными деньгами погасить первоначальный транш.
Завышение стоимости жилья перед Сбербанком
Суть метода сводится к следующему. Продавец предоставляет нотариально заверенную расписку, из которой следует, что покупатель оплачивает, скажем, пятую часть суммы напрямую. Банку остается только предоставить ипотеку без учета первоначального взноса. При этом могут быть проблемы следующего характера:
- При оформлении ипотеки на квартиры в новостройках Сбербанк никаких расписок не примет, особенно если вариант подобран на сайте DomKlik.
- Банк перепроверит данные, и если расхождение слишком велико, вероятнее всего последует отказ и запись в кредитную историю, что нехорошо скажется в дальнейшем.
- Продавцы неохотно идут на это, так как покупатель вправе потребовать отказаться от сделки и вернуть «виртуальный» платеж, ведь расписка – юридический документ.
Помните, что прибегая к подобным действиям, вы рискуете попасть в «черный список» Сбербанка, который вправе в принципе отказаться обслуживать клиента, если посчитает действия незаконными, граничащими с мошенничеством.
Потребительский кредит
Еще один выход – оформить заем, а деньги пустить на первоначальную выплату по ипотеке. Условия потребительского кредита такие:
- Молодежь и пенсионеры возвращают деньги в течение пяти лет.
- Процентная ставка варьируется в пределах 11,9-13,0% годовых.
- Максимальная сумма для первоначального взноса – 3 млн. рублей.
Следуя такому пути, помните, что слишком большая задолженность по потребительской ссуде может стать причиной отказа в предоставлении ипотеки. Внимательно произведите расчеты, пользуясь кредитным калькулятором, соизмеряйте доход и затратами, которые придется нести по ипотеке и кредиту после погашения первоначального платежа.
Акции от агентства недвижимости или застройщика
Здесь необходимо уточнить. Если речь идет об акциях, как о ценных бумагах, держатель справе их продать и оплатить первоначальный взнос, или предоставить их в качестве залога. Но в большинстве случаев заемщиков интересуют проводимые акции как мероприятия. Если на протяжении времени мониторить рынок недвижимости, нетрудно найти застройщика, который предлагает в течение определенного периода приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса. Главное, чтобы на этот момент все необходимые документы были подготовлены.
Займ от агентства недвижимости или застройщика
Зачастую предоставление заемных средств сопровождается завышением цены недвижимости. Агенство таким способом привлекает клиентов, и процедура абсолютно законна. Условия оговариваются индивидуально. Возможно, агент действительно ссудит сумму, необходимую для погашения первоначальных расходов, связанных с оформлением ипотеки на квартиру или дом, который он же и перепродает. Главное, что необходимо сделать в случае с завышением стоимости – уничтожить расписки и договор займа.
Калькулятор Ипотеки
Наш сайт предоставляет возможность самостоятельно рассчитать основные показатели по ипотеке. Чтобы быть в курсе кредитной ставки, объёма взносов за каждый месяц, нужно применить ипотечный калькулятор. Очень удобный сервис, так как не нужно посещать офис банка, а достаточно лишь воспользоваться интернет ресурсом.
Стоит указать следующую информацию: цена квартиры, сумма первоначального взноса, период кредитования, ставка процента, вариант выплат и прочее. После заполнения полей нужно нажать кнопку “Рассчитать”, и программа автоматически выдаст ваш результат.
Ипотека
Как погашать ипотеку?
Существует два вида ипотеки. В одном ссуда возвращается равными платежами. Естественно, первоначальный больше, и в расчет сейчас не берется. В первую четверть отведенного срока большая часть суммы – проценты, остальное – тело кредита. В последнюю четверть все наоборот. Поэтому, если есть возможность погасить задолженность досрочно, лучше это делать как можно раньше. Такая схема называется аннуитетной. Дифференцированная наоборот предполагает, что тело ссуды делится на количество месяцев. Но к платежу прибавляется процент на остаток долга. Поэтому в первые месяцы тратить придется много.
А вносить деньги на счет можно по-разному. Даже первоначальный взнос оплачивается наличными, с карты, сберегательного счета, депозита. Субсидии в руки не дают. Их госструктуры перечисляют напрямую в Сбербанк, о чем сообщают претенденту на ипотеку без первоначальных капиталовложений. Далее заемщик может платить за ипотеку:
- Лично в кассе любого отделения Сбербанка.
- Из любых офисов банков Российской Федерации.
- Через банкомат, терминал с дебетовой карточки.
- В личном кабинете Сбербанк Онлайнс карт или счетов.
В некоторых случаях взимается комиссия, если платеж межбанковский, или когда банкомат не принадлежит Сбербанку. Когда первоначальный вклад и последующие выплаты производятся через терминал или кассу, сохраняйте квитанции и чеки. Это документальное доказательство факта зачисления средств. В личном кабинете всегда можно просмотреть историю платежа и настроить автоплатеж, чтобы деньги ежемесячно списывались автоматически в указанном объеме.
При появлении финансовых трудностей, когда платить по ипотеке сложно, оформляйте «кредитные каникулы». Это 6 месяцев, когда ничего вносить не нужно. Первоначальный платеж по ипотеке отсрочить нельзя. На все отводится три месяца после подачи и одобрения заявки.
Как оформить ипотеку в Сбербанке?
Если человек желает оформить впервые или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку, то он должен:
- Собрать вышеуказанный пакет документов.
- Прийти в отделение банка и написать заявление.
- Сдать документы.
- Ожидать предварительного решения банка.
- При положительном результате необходимо явиться в банк в назначенный день и согласовать детали по ипотеке.
- Внимательно прочитать и подписать договор, если все условия удовлетворяют заемщика.
Существует вариант подачи заявки онлайн на сайте банка. Но будем честны – в предварительной заявке банк дает согласие на ипотеку 90% клиентам, а вот по приходу в банк после проверки документов в ипотеке могут отказать.
Поэтому лучше всего сразу обратиться непосредственно к кредитному специалисту Сбербанка, чтобы тот определил шансы на положительное решение о выдаче кредита на покупку жилья без внесения первоначального взноса.
Люди, участвующие в государственных программах чаще всего получают одобрение от банка и оформляют ипотеку на достаточно выгодных условиях. Поэтому не стоит зря переживать, а лучше обратиться в Сбербанк и уладить все вопросы, тем более что специалисты даже на моменте подачи заявки подсказывают клиенту, что нужно сделать, чтобы повысить шансы на принятие заявки.
