Страхование жизни по ипотеке в Ингосстрах: стоимость, калькулятор

Страхование ипотеки является обязательной процедурой для любого заемщика, претендующего на покупку недвижимости с участием банковских средств. Это единственный метод защиты обязательств и интересов при наступлении непредвиденных обстоятельств.

При получении ипотеки больше всего вопросов вызывает понятие финансовой защиты. Клиенту предлагается застраховать не только имущество, но и свою жизнью, и титул (потерю права собственности на кредитуемую недвижимость).

В действуют комплексные программы, которые учитывают все перечисленные выше риски. Она входит в десятку самых крупных и стабильных страховщиков России. Во сколько обойдется полис ипотечной защиты, как его оформить и остальные нюансы страхования в «Ингосстрах», разберем в этой статье.

«Ингосстрах» — Калькулятор ипотеки при страховании жизни и имущества

На первом месте по важности находится вопрос о стоимости ипотечной страховки. Цену полиса можно рассчитать в онлайн-режиме на сайте «Ингосстрах».

Это позволит принять решение о покупке еще до момента подписания кредитного договора в банке. Чтобы воспользоваться страховым калькулятором зайдите на официальный портал компании и следуйте инструкции:

1. Перейти на сайт «Ингосстрах» по ссылке: ingos.ru/mortgage/calc.

ингосстрах страховка жизни ипотека

2. В открывшемся окне заполните форму для расчета:

  • введите название кредитора;
  • вид объекта залога;
  • остаток задолженности;
  • год рождения заемщика;
  • срок действия полиса.

3. Выберите вид страхования – от порчи залога или защита жизни и здоровья и нажмите «Рассчитать».

ингосстрах страхование ипотеки

Можно сделать расчет сразу на оба вида страховки или по отдельности. Сервис предложит оформить сопутствующие программы, указав их стоимость.

ингосстрах ипотека калькулятор
Обратите внимание! Набор рисков зависит от требований банка, в котором оформляется кредитный договор. Полное исполнение обязательств перед банком обеспечивается комплексным страховым договором.

Онлайн оформление договора страхования

Сразу после расчета можно оформить электронный полис страхования залога. Нажмите «Далее» и пройдите в раздел оформления страховки.

Страховка приобретается на сайте через онлайн-сервис следующим образом:

1. В форме для заполнения ответьте на вопросы. В частности укажите номер и дату кредитного договора, данные заемщика, серию и номер паспорта, адрес прописки и место нахождения страхуемого объекта. Нажмите «Оформить онлайн».

страховка ипотеки ингосстрах

2. Оплата происходит в этом же сервисе при помощи банковской карты. Укажите номер пластика, имя владельца и 3-значный код с обратной стороны.

ингосстрах расчет страховки по ипотеке

После этого на почту придет электронный вариант страховки залогового имущества. Он обладает той же юридической силой, что и полис, составленный на фирменном бланке страховщика. Финансовая защита от риска потери права владения недвижимостью оформляется только в совокупности со страховкой самого залога.

Страхование имущества является главным требованием банков к ипотеке. Заключенный договор предоставляется во время выдачи заемного платежа. Для оформления следует обратиться к специалисту в ближайший офис. Он возьмет копии документов и выдаст бланк для заполнения заявления в виде анкеты.

На основе предоставленных документов и сведений в течение суток готовится решение. Затем готовится договор страхования, который можно забрать в ближайшем офисе или во время перечисления средств в банке. Оплата производится согласно приложенному графику.

Онлайн-заявка на ипотечное страхование

Онлайн-заявка предусмотрена только для финансовой защиты жизни и здоровья, потому как на сайте невозможно приобрести данный полис.

Ответьте на вопросы анкеты, касающиеся вашего здоровья. Нужно указывать только достоверную информацию, ведь при обнаружении заведомой лжи о состоянии здоровья, компания откажет в страховой выплате.

Для покупки полиса необходимо отправить запрос представителю страховой компании, а затем лично подойти в офис. По договоренности можно согласовать встречу с агентом «Ингосстрах» в другом месте.

Если у заемщика нет времени лично обращаться в страховую компанию, можно подать онлайн-заявку. Для этого необходимо заполнить форму на сайте, указав ФИО, действующий адрес электронной почты и контактный номер телефона. Указывается наименование банка и размер предоставленного кредита.

спао ингосстрах страхование ипотеки

После отправки заявки на почту придет подтверждение. С заемщиком свяжется сотрудник «Ингосстраха», чтобы уточнить дальнейшие действия и список документов для оформления страховки.

Что влияет на стоимость страхования ипотеки?

Основное влияние оказывает размер ипотеки и требования банка, предъявляемые к покрытию. В первую очередь рассматривается заемщик – возраст, состояние здоровья и пол.

Учитываются технические параметры недвижимости – степень изношенности несущих конструкций, материалы стен и перекрытий. Во внимание берется статус недвижимости -готовый дом или еще не введенный в эксплуатацию.

Средний тариф находится на уровне 0,6-1%. Чтобы получить данные о точной стоимости, необходимо отправить заявку в Ингосстрах или обратиться лично к менеджеру.

Для расчета стоимости полиса используются различные коэффициенты. Итоговая цена зависит от следующих параметров:

  • Требования кредитора по отношению к наполнению полиса.
  • Сумма кредитной задолженности.
  • Возраст и пол страхователя.
  • Вид объекта недвижимости, его состояние, год введения в эксплуатацию – для полиса финансовой защиты залога.
  • Состояние здоровья клиента, наличие или отсутствие у него заболеваний – для страховки заемщика.
  • Предыдущие сделки с недвижимостью, их количество и содержание – для финансовой защиты титула.

Проще всего рассчитать стоимость страхования залоговой недвижимости по ипотеки. Для калькуляции цены страховки жизни потребуется участие представителя страховой компании. По необходимости он может запросить уточняющие документы о состоянии здоровья клиента.

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Перечень необходимых документов меняется в зависимости от вида страховки, которую вы желаете оформить

Для оформления договора страхования понадобятся персональные данные, такие как ФИО, адрес и контактный номер телефона. Предоставляется:

ингосстрах страховка квартиры ипотека

  • заявление от заемщика;
  • гражданский паспорт;
  • кредитный договор;
  • выписка из ЕГРН на имеющуюся недвижимость;
  • финансовый лицевой счет;
  • справка из БТИ с поэтажным планом;
  • отчет об оценке, если жилье приобретается на вторичном рынке;
  • разрешение органа опеки на регистрацию сделки при необходимости;
  • правоустанавливающий документ (договор купли-продажи).

В некоторых случаях компания может запросить медицинские выписки или направить на обследование.

Необходимые документы для ипотеки в «Ингосстрах»

Для оформления полиса финансовой защиты заемщика составляется заявление, в котором необходимо подробно и честно ответить на вопросы, касающиеся здоровья. При необходимости страховая компания вправе запросить медицинскую экспертизу, выписку из амбулаторной карты клиента и прочие врачебные бумаги.

Страхование залоговой недвижимости и титула требует предоставления документов о праве собственности (выписка из реестра прав – ЕГРН, договор купли-продажи), копия оценочного отчета для понимания реальной рыночной стоимости объекта.

«Ингосстрах» — Вопросы и Ответы по Ипотеке

Вот перечень основных вопросов, которые возникают у клиентов страховой :

  • Ответ

Что такое страхование ипотеки?
Это страховые продукты, которые призваны обеспечить возврат кредитных средств банку. Для этого определяются основания – такие как потеря здоровья или жизни, порча или утрата имущества. Банки требуют обязательного страхования.

  • Ответ

Что такое титульное страхование?
Оно страхует риск утраты недвижимости из-за лишения собственности по независимым от страхователя причинам. Она возможна при продавце мошеннике или появление родственников, которых лишили права в собственности. Страховая компания оплатит оставшийся долг банку.

  • Ответ

Какой срок действия у страховки?
Договор страхования недвижимости заключается на 1 год или на весь период действия кредита. Период действия соответствует количеству лет выплаты ипотеки. Страховка необходима на весь период выплат.

  • Ответ

Как отсрочить выплату очередного взноса?
Отсрочка возможна, если банк предоставит письменное разрешение. В других случаях платежи должны вноситься своевременно.

  • Ответ

Обязательно ли посещать офис для оформления договора?
Оформление возможно как онлайн, так и в офисе страховщика или в банке при заключении сделки. Сотрудник «Ингосстрах» привезет необходимые для подписания документы. Бланк документа может быть выслан по электронной почте или в оригинале через сотрудника банка, партнера – риэлтора. Страховка залога оформляется на сайте страховой компании.

  • Ответ

Что делать, если полис утрачен в период выплат?
Обратитесь в офис «Ингосстрах» и написать заявление. Сотрудник выдаст дубликат, по которому можно продолжать выплаты. Следует заранее позвонить и согласовать изготовление дубликата документа.

  • Ответ

Для чего нужно ипотечное страхование?
При возникновении непредвиденного случая долг перед банком выплатит страховая компания. Для этого должна произойти ситуация, указанная в полисе как страховая.

  • Ответ

Обязательно ли делать страховку на весь срок кредитного договора?
Только на последующие годы по согласованию со страховой компанией. При подписании кредитного договора нужно оплатить годовую стоимость.

  • Ответ

Если страховой случай произойдет в период отсрочки выплаты?
В течение 10 дней необходимо внести оставшийся взнос, иначе страховой договор будет считаться расторгнутым.

  • Ответ

Можно ли внести изменения в условия ипотечного полиса
Да, но обо всех поправках нужно сообщить в банк, выдавший кредит.

Весь список ответов на популярные вопросы смотрите в разделе «FAQ»: ingos.ru/#faq или спрашивайте интересующие вопросы по телефону горячей линии: .

«Ингосстрах» — Возможен ли отказ от страховки по ипотеке?

Условия отказа от страховки и возврата стоимости полиса следует уточнить в тексте ипотечного договора, который клиент заключил с «Ингосстрах». Случается и обратная ситуация, когда страховая компания отказывается от оформления финансовой защиты. Чаще всего это связано с характеристиками объекта недвижимости.

Возможно, оно не подходит под условия страхователя, представляет для него повышенный риск (изношены конструктивные элементы, давняя дата постройки и пр.). Поступит отказ от страховки жизни и в том случае, если клиент имеет тяжелые хронические заболевания или достиг пенсионного возраста.

У любого заемщика есть право отказаться от страховки. Но в большинстве случаев банки прописывают в договоре санкции за отказ от нее, в соответствии с которыми процентная ставка может увеличится вдовое. Поэтому экономически выгодно платить страховку.

Как оформить сделку?

Вы можете заключить многолетний договор с компанией, и оплачивать взносы через кабинет на сайте. Также обратите внимание на условия банков. Сумма страховки может подниматься на 10 — 15% к цифре задолженности по кредиту. Чтобы уточнить притязания банка по покрытию, отошлите заявку на расчет или пройдите этапы регистрации полиса онлайн. Во многих организациях, выдающих кредиты, действует страховка Ингосстрах. Вы собираете пакет документов, и решение принимается за 1 день. Подписать и оплатить полис можно в офисном центре компании или нашего представителя, во время заключения сделки в банке.


Онлайн калькулятор страхования ипотеки на официальном сайте Ингосстрах www.ingos.ru/mortgage/calc/

Портфель документов

  • Документы, подтверждающие, что вы являетесь собственником недвижимости, копии заключений оценщика.
  • Решили застраховать жизнь? Приложите заявление от заемщика. Могут потребоваться медицинские справки.
  • При страховке титула нужны правоустанавливающие документы.

Алгоритм процесса покупки страховки Ингосстрах

  1. Заходим в соответствующий раздел сайта официального сайта компании Ингосстрах ingos.ru.
  2. Попробуем рассчитать стоимость. Для этого нажимаем кнопку с соответствующей надписью, и автоматически переходим в раздел «калькулятор ипотека».
  3. Вам известны требования банка? Выбираем этот пункт меню.
  4. Выбираете город, в котором будете оформлять полис и кредитора. Ингосстрах предлагает выбрать банковскую организацию (Газпромбанк, ВТБ 24 и другие). Можно собственноручно ввести название вашей структуры. Если в реестре фирмы нет этого банка, система об этом сообщит.
  5. Прописываем условия страхования: квартира/дом. Выбираем пункт: строящийся это объект или у вас есть право собственности. Затем указываем годовую ставку в процентах.
  6. Двигаем шкалу «остаток по кредиту».
  7. Выбираем конструктивные элементы. Например, страхуем риски порчи залога или потерю права собственности. Также есть пункт страхование жизни при ипотеке и трудоспособности.
  8. Заполняете информацию о заемщике, с указанием года рождения, пола и % по участию в кредите.
  9. Проставляете даты.
  10. Нажимаете кнопку «рассчитать».
  11. Вам показывают сумму страхового покрытия. Также страховая сумма может быть увеличена по требованию банка.
  12. Если вас все устраивает, нажимаете кнопку » оформить заявку».
  13. В форме пишите свое имя, адрес электронной почты, город проживания, контактный телефон. Выбираете удобное время для звонка специалиста компании. Если у вас информация для сотрудника, пишем ее в графе «добавить комментарий».
  14. После всех манипуляций, вам придет форма — подтверждение, с номером заявки на страхование ипотеки. Проверьте свою электронную почту. Номер заявки будет продублирован на мобильный телефон.
  15. Ингосстрах дарит подарки. Кликните на иконку в форме и выберете выгодное предложение. Вам предложат хорошие скидки.
  16. Вам остается ждать звонка специалиста в указанный временной промежуток.

Аналогичный алгоритм вам предстоит пройти при регистрации полиса по «военной ипотеке». Есть один нюанс — дополнительные опции. Вы можете доплатить за страхование квартиры по ипотеке(движимое имущество и отделка) или страхование ответственности перед соседями.

Отправление заявки без расчета стоимости Ингосстрах

Заполняете форму, указываете контактные данные: номер телефона, имя, адрес электронной почты и время для связи со специалистом компании. Вводите данные для предварительного расчета. Выбираете, что будете страховать: квартиру, дом или что — то другое. Указываете размер кредита и название банка — кредитора. В процессе заполнения вы ставите галочки напротив пунктов страхование жизни, титула или имущества. Добавляете комментарий и отправляете заявку. На почту приходит подтверждение, и вам остается ждать связи с сотрудником компании.

Продлить договор

Для пролонгации полиса Ингосстрах вы должны заполнить очередную форму. Указываете серию и номер документа. Также прописываете фамилию владельца полиса, и нажимаете кнопку «продлить».

Оплата взносов

Выбираете один из пунктов: оплата франшизы или счета. Указываете данные: номер полиса и фамилию его владельца.

Для активации полиса выбираете страховой продукт, указываете его номер и код активации.

Чтобы проверить подлинность вашего полиса, введите контактные данные (почта Mail.ru, телефон). Нажимаете «проверить».

Заключение

Сэкономьте на ипотечном страховании. Воспользуйтесь калькулятором на сайте. Выбирайте лучшее предложение, существующее на ипотечном рынке. Рассчитывайте стоимость полиса в нескольких крупных компаниях. Получайте продукт, подходящий именно вам. Например, для страхования квартиры по ипотеке.

Для справки: тариф на рынке, по средним показателям, зависит от кредитующей стороны, покрытия, и варьируется в пределах 0,6–1%. Общий страховой тариф суммируется из стоимости продукта по каждому пункту страхования. Если вы получаете однолетний полис, то стоимость страховки оплачивается единоразовым платежом. Для многолетних полисов предусмотрены ежегодные взносы.

Остались вопросы? Задавайте их, заполнив форму на сайте, позвонив или написав вопрос онлайн — консультанту.

Смотрите также:

«Ингосстрах» — Какие риски покрывает ипотечная страховка?

При минимальных платежах страховка дает чувство безопасности, так как ответственная организация возьмет на себя обязательства при наступлении страховых случаев. «Ингосстрах» покрывает ряд страховых рисков:

  • потеря здоровья или жизни;
  • значительные повреждения недвижимости;
  • потеря права владения недвижимостью.

В соответствии с законом, страхование залогового имущества является обязательным. Программа страхования защищает от невыплаты долга при наступлении сложных обстоятельств.

Комплексное ипотечное страхование учитывает несколько рисков:

  • Смерть заемщика. Если человек уходит из жизни, кредит за него выплачивает страховая компания. В противном случае долг переходит к его наследникам.
  • Утрата здоровья, приведшая к нетрудоспособности. Имеется в виду только инвалидность 1 и 2 группы, когда человек не может работать.
  • Разрушение конструктивных элементов заложенной недвижимости. Залог является гарантией возврата ипотечного долга банку. Если он получает существенное повреждение или полностью разрушается, ипотека остается необеспеченной. Вернуть кредитные средства будет крайне проблематично для банка, на этот случай и предусмотрена страховка недвижимости. В качестве примера страхового случая можно привести взрыв бытового газа, наводнение или пожар.
  • Аннулирование права владения залоговой недвижимостью. Этот вид страховки осуществляется только в первые три года после покупки. Согласно законодательству оспорить имущественное право клиента можно только в этот период. К примеру, сделка купли-продажи проведена с нарушением – не получено согласие супруги продавца. В течение 3 лет она вправе через суд признать реализацию квартиры незаконной.

Обратите внимание! Продлевать срок действия страховки следует каждый год. Если решите отказаться от финансовой защиты через какое-то время, банк вправе повысить ставку по действующему договору ипотеки.

Из всех перечисленных выше видов финансовой защиты только страхование залоговой недвижимости является обязательным. Остальные риски страхуются заемщиком по желанию. Банк не вправе навязать приобретение полиса, но он может воздействовать на клиента повышением процентной ставки при отказе от страхования.

Обычно тариф вырастает на 1-2%, но есть кредиторы, которые увеличивают ставку сразу на 4-5%. Стоит обратить особое внимание на этот пункт в кредитном договоре.

Риски и программы защиты

Группа предлагает клиентам услуги по следующим категориям рисков по ипотеке:

  • страховка недвижимости в залоге по ипотеке;
  • страхование жизни и здоровья заемщика;
  • титульное страхование ипотеки со вторичным жильем от утраты права собственности.

Важно! Обязательным полисом страхования при ипотеке считается обеспечение залогового имущества. Остальные виды оформляются добровольно, но при отказе от страхования жизни и титула, можно получить вежливый отказ в выдаче ипотеки или повышение ставки по займу на 1-3%.

Страховка залога

Это обязательный вид страхования по ипотеке и он позволяет получить защиту объекта недвижимости приобретаемого с помощью заемных средств банка. От этой страховки отказаться нельзя, но стоит она недорого. При этом тут страхуется только повреждение стен, пола и потолка. Испорченный ремонт вам не будут возмещать по данной программе. Для этого нужна страховка квартиры от пожара или затопления.

Риски от уничтожения недвижимости по следующим причинам:

  • Падение летательного объекта;
  • Разрушение транспортом;
  • Стихийные бедствия;
  • Техногенные аварии;
  • Умышленные действия третьих лиц и т.д.

Страхование жизни и здоровья заемщиков

В программу включены основные непредвиденные случаи. Заемщик гарантирует себе финансовую безопасность при неплатежеспособности во время инвалидности. Также страховая полностью погасит задолженность по ипотеке перед банком при наступлении смерти заемщика.

Риски:

  • Инвалидность 1,2 группы.
  • Смерть заемщика в результате несчастного случая или болезни

Важный момент! Алкогольное или наркотическое опьянение, а также самоубийство в течении первых двух лет дейтсвия договора не являются страховым случаем и выплаты по такому событию не будут производится.

Добровольное титульное страхование

Титул – право пользоваться имуществом и быть его собственником, основанное на определенном документе (ДКП, дарственная, наследство). В результате ряда непредвиденных событий титул может быть утрачен. К ним относятся, например, заявление третьими лицами своих прав на имущество или выявление ареста, обременения.

АльфаСтрахование предлагает оформить полис, обеспечивающий компенсацию банку при наступлении СС.

Риски: полное или частичное обременение права собственности.

СК будет считать инцидент гарантийным тогда, когда суд примет решение о том, что договор купли-продажи недействительный. Подробнее титульное страхование по ипотеке мы разобрали ранее.

Преимущества оформления ипотечной страховки в «Ингосстрах»

Преимущества включают широкие возможности при обращении к страховщику:

ингосстрах ипотека коробка рсхб

  • оперативность и гибкие тарифы;
  • возможность оформить полис онлайн;
  • индивидуальный подход к потенциальному страхователю;
  • оплата в рассрочку без увеличения суммы;
  • подписание и оплата договора при оформлении документов в банке;
  • выгодные условия даже при досрочном погашении долга.

Программа страхования ипотеки в «Ингосстрах» приемлема для большинства банков, так как учитывает все особенности ипотечного кредитования Российской Федерации.

Чем выделяется среди остальных:

  • Рейтинг надежности страховой компании оценивается как ruAAA. Это значит, что она стабильна. Финансовый прогноз на ближайшее время остается прежним.
  • Со страховщиком сотрудничает большинство банков, выдающих ипотечные кредиты. Это означает, что кредитные организации утвердили «Ингосстрах» в качестве своего партнера и готовы с ним сотрудничать. Стоит отметить, что далеко не все страховые компании становятся официальными партнерами крупных банков (Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и другие).
  • Финансовую защиту недвижимости можно приобрести в онлайн-режиме на сайте компании.
  • Остальные виды страховки оформляются в офисе банка при получении ипотеки или через страхового агента. Приобретение полиса происходит в течение 1 дня, от клиента потребуется небольшой пакет документов.

Основным моментом, беспокоящим ипотечного заемщика, должна стать надежность страховой компании. Если произойдет несчастный случай, клиент должен быть уверен, что его кредит будет погашен страховщиком.

ингосстрах страховка жизни ипотека

«Ингосстрах» предлагает возможность предварительного расчета страховых взносов. Калькулятор учитывает следующие параметры:

  • размер предоставленного кредита;
  • характеристики объекта недвижимости;
  • ранее совершенные сделки по объекту, включая их чистоту;
  • параметры пола и возраста, уровень здоровья;
  • требования кредитора.

В результате можно получить точные данные о размере выплат, которые действуют в течение всего периода кредита.

Онлайн-калькулятор стоимости ипотечного страхования квартиры

Ипотечное страхование квартиры, или, как его называют, конструктива обеспечивает банку погашение долга и процентов по нему в случае повреждения недвижимости. Полис оформляется в пользу кредитора. Действует он весь период ипотеки.

С самостоятельным расчетом стоимости страховки могут возникнуть сложности, так как клиент не всегда знаком со всеми требованиями банка. Сложности может вызвать и незнание страхового тарифа. Благодаря онлайн-калькулятору вычислить стоимость полиса в разных страховых компаниях можно за несколько минут.

Страхование ипотеки в «Ингосстрах»: где дешевле оформить?

У клиента есть возможность оформить страхование жизни, имущества и титула при оформлении ипотеки. Учитывается множество факторов. «Ингосстрах» предоставляет возможность страховки в разных банках с учетом основных параметров клиента, недвижимости и кредита.

Рассмотрим 2 примера – мужчина 38 лет с хорошим здоровьем и работающим в правоохранительной структуре, женщина того же возраста в должности инженера сметчика. Рассматриваемый объект – квартира на вторичном рынке на 5 этаже и находящаяся в собственности более 5 лет. Устанавливаются следующие платежи:

  • Сбербанк. Комплексный пакет для мужчины – 46718 рублей, для женщины 36448 со сроком договора на 1 год.
  • ВТБ. При аналогичном сроке для мужчины 72418, для женщины – 46176.

В результате, страховая премия во многом определяется не только личностью заемщиков, но и условиями банков.

При онлайн-оформлении полиса на сайте «Ингосстрах» предоставляется скидка в размере 15% заемщикам Сбербанка. К примеру, стоимость страховки залога по ипотеке в 3 млн. рублей с тем же страховым покрытием составляет 5294 рубля.

При покупке полиса на официальном портале «Ингосстрах» оплатить нужно 4500 рублей. Экономия составит 794 рубля. Расчеты носят предварительный характер и могут отличаться от стоимости страховки в каждом конкретном случае. Покупка в офисе компании обойдется дороже, но по согласованию может быть сделана скидка постоянным страхователям.

Калькулятор страхования онлайн

Онлайн калькулятор нашего портала поможет рассчитать цену страхования квартиры (в том числе титульного) и жизни при ипотеке. Для этого необходимо заполнить следующие поля:

  • Место оформления.
  • Название банка-кредитора и стоимость ипотечного займа.
  • Год рождения и пол основного заемщика, долю участия в кредите.
  • Выбрать нужные опции финансовой защиты квартиры по ипотеке.
  • Есть возможность выбрать один или сразу несколько видов рисков и сопоставить окончательный расчет.

Калькулятор дает предельно точные результаты. Расчет производится на основании действующих тарифов, с учетом возрастных коэффициентов и требований конкретного кредитора.

«Ингосстрах» — Виды страхования при ипотеке: квартиры и дома

«Ингосстрах» предлагает широкие возможности по страхованию, если оформляется ипотека при приобретении недвижимости. Действуют две основные программы – «Ипотечное страхование» и «Росвоенипотека».

Стандартное ипотечное страхование позволяет застраховать имущество, жизнь и титул. Страхуется сумма от 100 тысяч до 10 млн. рублей. Программа принимается большинством крупных банков. Размер выплат начинается от 150 рублей в год.

Росвоенипотека специально предназначена для клиентов, которые покупают недвижимость по программе «Военная ипотека». Страхуется сумма от 200 тыс. до 5 млн. рублей. Выплаты начинаются от 180 рублей в год.

В «Ингосстрахе» действуют следующие программы ипотечного страхования:

  • Страхование имущества (залога).
  • Страхование жизни и здоровья.
  • Страхование титула.
  • Росвоенипотека. Страхуется только квартира, полис «Ингосстраха» принимается всеми банками – участниками программы кредитования военнослужащих.

При желании клиент может оформить комплексную программу финансовой защиты. Ее приобретение выгоднее, чем покупка отдельных полисов. Стоимость каждого варианта рассчитывается индивидуально в зависимости от условий кредитного договора.

Как не ошибиться с выбором страховщика?

При выборе программы страхования важно ориентироваться на компанию, работающую на рынке давно. Нужно быть уверенным, что при наступлении страхового случая выплата будет произведена.

Как только кредитный договор будет оформлен, заемщик приступает к выбору страхового предложения. Необходимо ознакомиться с условиями. Многие ориентируются на размер платежа, но это не всегда правильно.

Правильность выбора страховщика при финансовой защите ипотеки очень важна. От этого зависит, получит ли клиент страховую выплату, если произойдет непредвиденный случай.

На что обратить внимание при выборе:

  • Уровень надежности в рейтинге страховых компаний.
  • Крупные выплаты, совершенные в последнее время. Обычно информация о них указывается на сайте фирмы и в других официальных источниках.
  • Отзывы воспользовавшихся услугой ипотечного страхования. Следует принять во внимание мнение тех клиентов, кто пытался получить страховую выплату.

Страховая компания в первую очередь должна быть надежной. Даже крупные компании могут предоставить более выгодные условия, чем начинающие игроки. Для точного расчета заполните заявку на сайте или обратитесь к менеджеру. Он произведет расчеты и опишет условия взаимодействия.

Что будет, когда страховка не оплачивается заемщиком?

При выявлении просроченного платежа в течение 1 месяца заемщику поступает оповещение о необходимости оплаты. Как правило, банки не обращаются в суд по невыплаченным страховым платежам.

страхование ипотека калькулятор

Они беспокоятся о сохранности имущества, так как при не поступлении платежей по кредиту, имущество изымается. Оно должно сохраниться в первоначальном виде, не иметь повреждений. От этого спасает страхования компания, возмещающая вложения при наступлении страхового случая.

Если страхователь не обратились в страховую компанию для продления действия ипотечной страховки, «Ингосстрах» передает в банк соответствующую информацию. Дальнейшие действия происходят уже со стороны кредитора в соответствии с условиями ипотечного договора.

Продлить договор можно онлайн на сайте «Ингосстрах»:

Последствия для заемщика будут разными в зависимости от типа полиса:

  • Страхование залога. Ввиду того, что наличие полиса является обязательным условием кредитного договора, банк вправе наложить штрафные санкции. Наихудшим вариантом развития событий станет требование вернуть всю сумму долга единоразово и судебное разбирательство.
  • Страхование жизни и здоровья, титула. Полис оформляется добровольно, но у банка есть рычаги воздействия на заемщика по незастрахованному кредиту. Скорее всего, в условиях кредитного договора прописано повышение процентной ставки. Именно это кредитор и сделает после сообщения о непродлении срока действия ипотечного полиса.

Если решите перейти на обслуживание в другую страховую компанию, обязательно сообщите об этом в банк, выдавший ипотеку. Или проконтролируйте, что новый страховщик передал сведения вашему кредитору.

«Ингосстрах» — Страховой случай по ипотечному имуществу, что делать?

Если произошел непредвиденный случай с застрахованным имуществом, многие клиенты не знают, куда обращаться и что делать. В «Ингосстрах» разработана подробная инструкция для таких ситуаций:

Имущество

При ущербе страхуемого ипотечного имущества выполните ряд действий:

1. Обратитесь в компетентные органы – полицию, МЧС, пожарную охрану в зависимости от обстоятельств.

2. В течение 3 дней сообщите о произошедшем в страховую компанию. В случае существенного вреда здоровью или смерти клиента следует известить страховщика в течение месяца (при наличии полиса страхования жизни).

3. Получите подтверждающие документы в государственных органах и предоставьте их в «Ингосстрах».

4. До момента осмотра недвижимости сотрудниками страховой компании следует сохранить ее в неизменном виде. Исключением является ситуация, когда есть угроза жизни членам семьи заемщика или другим лицам, например, риск обрушения конструкций.

Все телефоны и список документов смотрите в разделе «Страховой случай» (ingos.ru/incident/mortgage).

Порядок действий желательно согласовать с представителями «Ингосстрах». Это можно сделать по телефону горячей линии, который указан на официальном сайте. Для регионов России действует номер: 8-800-100-77-55.

Важно предоставить полную информацию о размере ущерба, его причинах и последствиях, а также характере. Требуется описать произошедшие события и выразить претензии.

Жизнь и здоровье

Если ущерб произошел в отношении здоровья заемщика, выполняются следующие действия:

  • обращение за медицинской помощью;
  • уведомление страховщика о случившемся за 3 дня или 1 месяц, если заемщик умер или утратил трудоспособность.

Потеря прав собственности (Титул)

Если ущерб произошел из-за потери титула, страхователь извещает страховую компанию по телефону горячей линии.

Страховое возмещение оплачивается в следующих размерах:

  • Полная гибель имущества. Полностью погашается оставшийся долг перед банком.
  • Частичная гибель собственности. Выплата производится в размере расходов, необходимых на восстановление.
  • Если произошла гибель или страхователь получил нерабочую группу инвалидности, производится выплата в размере страхового платежа.
  • При наступлении временной нетрудоспособности оплачивается 1/30 от ежемесячного взноса за каждый день периода невозможности работать. При этом сумма не может составлять больше 0,2% страховой выплаты.

Если произошло ограничение или прекращение права собственности, возмещается доля страховой выплаты, которая пропорционально соответствует застрахованной недвижимости.

Бланки заявлений о страховом случае по ипотеки: .

Отзывы клиентов о страховании ипотеки в «Ингосстрах»

Отзывы клиентов «Ингосстрах», размещенные на независимых порталах, далеко не такие радужные, как на сайте самого страховщика.

ингосстрах квартира отзывы

Компанию рекомендуют к сотрудничеству только половина всех оставивших свое мнение на просторах интернета.

ингосстрах страхование ипотеки отзывы

Основные проблемы, с которыми сталкиваются ипотечные заемщики:

  • Непрофессиональный сервис.
  • Навязывание дополнительных продуктов.
  • Долгое время рассмотрения документов по страховому случаю.
  • Нарушение сроков выплаты.

Примечательно, что жалоб на отсутствие страховых выплат по ипотеке немного.

страхование дома ингосстрах отзывы

«Ингосстрах» — Аккредитованные страховые компании по ипотеке

«Ингосстрах» имеет аккредитацию практически во всех банках, которые выдают ипотечные кредиты. Среди постоянных партнеров компании находятся: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, АИЖК и другие.

У каждого банка свои аккредитованные компании. Узнать, какие входят в их число, можно на сайте кредитной организации:

  • Сбербанк — sberbank.ru/credit_org/ins_comp_prop.pdf;
  • Россельхозбанк — rshb.ru/download-file/300241/1.pdf;
  • Московский кредитный банк — mkb.ru/about/insurance-company;
  • Промсвязьбанк — psbank.ru/Insurance;
  • Райффайзен — raiffeisen.ru/retail/insurers/;
  • ВТБ — docviewer.yandex.ru/auto_accredited_companies.pdf.

Кроме этого, ипотечные полисы «Ингосстрах» принимаются кредиторами, работающими по военной ипотеке. Это значит, что у компании есть долгосрочные отношения не только с крупными представителями финансового рынка, но и с государственными структурами.

«Ингосстрах» – один из лучших российских страховщиков, который входит в число системообразующих компаний государства. Организация имеет обширную сеть удобно расположенных офисов. Они предназначены для обслуживания граждан и юридических лиц. Предлагается линейка уникальных продуктов.

Компания серьезно относится к своей репутации и предлагаемым продуктам, поэтому аккредитована многими российскими банками на предоставление страховки по ипотечным кредитам. Любой крупнейший банк предложит оформить страховку в Ингосстрах, так как он является надежным партнером.

Рейтинг
( 2 оценки, среднее 4.5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: