Условия рефинансирования ипотечного займа в Росбанке

Условия рефинансирования от Росбанка

Программа рефинансирования

  • клиенты, получившие валютную ипотеку в Росбанке и желающие переоформить ее в рублевую;
  • граждане, получившие жилищный заем в других кредитно-финансовых компаниях.

Минимальная сумма нового кредита составляет 300 000 руб. (для жителей Москвы — 600 000 руб.). Максимально можно запросить 15 000 000 руб., но не более 85% от стоимости недвижимости, выставляемой в качестве залога.

Рефинансирование возможно в отношении ипотеки, полученной на покупку квартиры или ее части, апартаментов, дома. На объект недвижимости необходимо оформить право собственности.

Срок, на который заключается новый договор, не должен превышать 25 лет.

Перекредитование невозможно, если с момента оформления предыдущего договора прошло меньше 6 месяцев.

Условия

Основные параметры рефинансирования ипотеки в Росбанке:

  • ипотечный договор заключается только в российских рублях;
  • предельный срок выплаты ипотеки – 25 лет. Сроки погашения рассчитываются индивидуально и зависят от возраста заёмщика, суммы кредитования, размера ежемесячных платежей;
  • сумма кредитования – от 300 тыс. руб. (для Москвы – от 600 тыс. руб.), но не больше 60 – 85% от цены недвижимости.

заёмщики, получающие зарплату на карту Росбанка могут оформить ипотеку на особых условиях

Выбрать наиболее подходящие условия кредитования можно с помощью калькулятора ипотеки на официальном сайте Росбанка https://rosbank.ru. Электронный калькулятор поможет быстро рассчитать сумму ежемесячных платежей, сроки выплат и общую сумму переплат по кредиту.

При рефинансировании ипотечного кредита в Росбанке итоговая процентная ставка рассчитывается индивидуально и составляет 10 – 11,75% годовых в том случае, если:

  1. Размер кредитования 50 – 70% от стоимости недвижимого имущества.
  2. Оформляется страховка: жизни и здоровья заёмщика, имущества и риска потери права собственности на недвижимое имущество (если заёмщик отказывается от добровольного страхования, ставка может быть повышена на 1 – 4%).
  3. Подтверждается целевое использование кредитных средств и предоставляется закладная.

На размер процентной ставки при рефинансировании ипотеки влияют:

  • срок кредитования;
  • кредитная история;
  • образование заёмщика;
  • вид деятельности;
  • количество созаёмщиков;
  • местонахождение объекта залога;
  • тип и уровень доходов заёмщика, и его отношение к размеру ежемесячных выплат.

Основные параметры рефинансирования ипотеки в Росбанке: ставка от 10%, срок до 25 лет

Процентную ставку можно снизить на 1%. Для этого необходимо за 3 месяца оформить все необходимые документы и передать недвижимость в залог Росбанку. При невыполнении этого условия, процентная ставка будет повышена банком на 3%.

Процентные ставки

Процентные ставки

Процентная ставка снижается, если заемщик подключается к одной из программ, предлагаемых Росбанком:

  • «Оптима» — на 0,5%;
  • «Медиа» — на 1%;
  • «Ультра» — на 1,5%.

Стать участником программы можно только по предложению банка. Это платная услуга. Ее стоимость — от 1 до 4% от суммы займа.

Ипотечный калькулятор

Перед тем как обратиться в Росбанк, клиенту рекомендуется воспользоваться калькулятором, работающим в режиме онлайн. Он поможет узнать, какой взнос придется платить каждый месяц.

Для расчета надо заполнить специальную форму на сайте компании:

  • тип ипотечного объекта;
  • стоимость;
  • город, где проживает заемщик;
  • за какой срок планируется рассчитаться по кредиту;
  • тип годовой ставки.

Ипотечный калькулятор

Подача заявки на рефинансирование в Росбанке

Подать заявку можно на сайте банка. Для этого надо заполнить анкету, состоящую из нескольких вопросов:

  • Ф.И.О.;
  • дата рождения;
  • ежемесячный доход;
  • сумма, которую заявитель хочет получить по новому кредиту;
  • тип занятости;
  • были ли просрочки по ежемесячным взносам на протяжении последнего года;
  • номер телефона и адрес электронной почты для связи с менеджером банка.

Заявка рассматривается в течение 3 рабочих дней.

Заполнить анкету можно в офисе Росбанка.

Требования Росбанка при рефинансировании ипотеки

Получить одобрение на рефинансирование ипотеки можно при условии соблюдения требований, касающихся и заемщика, и залогового имущества.

К заемщику

Требования, выдвигаемые кредитором к заемщику, следующие:

  • возраст — от 20 до 65 лет;
  • трудоустройство — наемный работник, ИП, владелец бизнеса;
  • общий стаж работы — более 1 года;
  • допускается привлечение до 3 поручителей.

Требования к заемщику

К объекту залога

Требования банка, предъявляемые к квартире или апартаментам, которые являются объектом залога:

  • жилой дом, в котором находится ипотечное жилье, не должен находиться в списках на снос, реконструкцию, капитальный ремонт, а его износ не должен быть выше 50%;
  • обязательно наличие выделенной кухни и санузла;
  • апартаменты не должны располагаться в подвальном помещении или на первом этаже.

Комната, выставляемая в качестве залога, должна быть зарегистрирована в ЕГРН как объект недвижимости.

Требования кредитора, предъявляемые к дому или таунхаусу, которые являются объектом залога:

  • пригодность здания для круглогодичного проживания;
  • наличие подъездной дороги к дому;
  • наличие коммуникаций и санузла;
  • материал, из которого построено здание, — панели, монолит, камень, бетон, дерево;
  • количество этажей — до 3;
  • земельный участок должен иметь статус ИЖС, дачное строительство или приусадебное хозяйство.

Требования к залогу

Росбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам

Время чтения: 2 минут(ы) В классическом понимании рефинансировать ипотеку – значит сменить кредитора с целью изменения условий кредитования. Необходимость перекредитования ипотечного займа может быть обусловлена различными факторами – например, изменением финансового положения заемщика или его желанием снизить сумму ежемесячного платежа по иным причинам.

В этой статье мы расскажем, на каких условиях проводит рефинансирование ипотеки Росбанк, а также выясним, насколько выгодна данная процедура непосредственно для клиента.

Условия предоставления услуги

Заемщикам, оформившим кредит в сторонних банках, рефинансирование позволяет досрочно закрыть действующий ипотечный кредит и получить новый, но на более выгодных для себя условиях. При этом заемщики не просто становятся клиентами Росбанка, но и получают право на использование специальных предложений и преимуществ, предоставляемых соответствующими программами.

Перекредитованию в Росбанке может быть подвергнута рублевая ипотека, оформленная под залог объекта недвижимости или ее части. Если кредит был получен клиентом на строящийся объект, то к моменту оформления рефинансирования жилье должно принадлежать заемщику по праву собственности.

Согласно внутренней политике банка, оформить перекредитование ипотечного кредита в Росбанке могут лица в возрасте от 20 лет на момент подачи заявки и до 65 лет на момент полного погашения кредита. При этом заемщиком данной организации могут стать как наемные работники и предприниматели, так и учредители/соучредители компаний.

Гражданство клиента для банка значения не имеет.

Минимальный размер кредита:

  • для Москвы и МО: 600 тысяч рублей;
  • для других регионов: 300 тысяч рублей.

Максимальный срок кредитования: 25 лет.

Процентная ставка

Ставки рефинансирования в размере от 10 до 11,75% применяются, если:

  • сумма кредита составляет от 50 до 70% стоимости недвижимости;
  • оформлено страхование жизни и здоровья, имущества и риска утраты права собственности на недвижимость (в случае отказа заемщика от добровольной страховки процентная ставка может быть увеличена на 1-4% в зависимости от типа рисков, страхование которых не производится);
  • подтверждено целевое использование заемных средств и предоставлена закладная.

На величину одобренной ставки влияет:

  • срок рефинансирования;
  • кредитная история заемщика;
  • уровень образования;
  • вид трудовой деятельности;
  • количество участников сделки;
  • место расположения предмета залога;
  • тип дохода;
  • соотношение доходов и расходов.

Следует отметить, что до подтверждения целевого расходования средств и предоставления закладной ставка рефинансирования составляет от 11 до 14,75% при соблюдении перечисленных выше условий.

Порядок проведения процедуры

Процедура оформления рефинансирования ипотеки несколько отличается от стандартного алгоритма подачи заявки на кредит. В самом начале клиент самостоятельно проводит необходимые расчеты и связывается с сотрудником Росбанка. После этого кредитор проводит анализ предоставленных сведений и документов. Заканчивается процедура выдачей необходимой для досрочного погашения долга суммой и переоформлением залога на Росбанк.

Подать заявку на перекредитование ипотеки заемщик может любым удобным способом:

  • при личном визите в офис банка;
  • посредством совершения звонка на горячую линию по номеру 8 (800) 200-54-34;
  • с официального сайта по ссылке https://rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/detail/products/Refinansirovanie.

По вышеприведенной ссылке также можно найти встроенный калькулятор и подсчитать размер будущих платежей по кредиту.

Необходимый пакет документов

Вместе с анкетой на рефинансирование ипотеки банку необходимо предоставить:

  • копии всех страниц паспорта;
  • документы, подтверждающие платежеспособность (справку 2-НДФЛ или по форме банка/налоговые декларации/управленческую отчетность);
  • заверенную копию трудовой книжки (для военнослужащих – справку установленного образца);
  • документы по предыдущему кредиту (кредитный договор/справку об остатке задолженности/выписку из личного кабинета).

Таким образом, рефинансирование ипотеки в Росбанке – неплохой способ изменить имеющиеся условия кредитования. Однако участники зарплатных проектов других банков могут найти более выгодные ставки в «своих» организациях и тем самым значительно сэкономить на выплате кредита.

Вам помогла эта статья? Будем благодарны за оценку:

0 0

Необходимые документы

Оформить рефинансирование в Росбанке можно только по паспорту. Но в этом случае годовая ставка повышается на 1,5%. Более выгодные условия перекредитования предлагаются клиентам, которые подготовят пакет официальных бумаг, в который входят:

  • оригинал и копия паспорта;
  • финансовые документы, подтверждающие доход;
  • копия трудовой книжки, трудовой договор или другой документ, подтверждающий трудоустройство;
  • документы на объект залога — выписка из ЕГРН, кадастровый и технический паспорта, оценочный отчет;
  • договор с предыдущим кредитором и справка об остатке задолженности.

Паспорт

Стоит ли доверять Росбанку?

ПАО «Росбанк» – один из крупнейших банков России. Контролируется французской финансовой группой Societe Generale (99,95%). Обслуживает более 4 млн частных клиентов в 70 регионах России.
Навигация по статье

  • Условия рефинансирования ипотеки в Росбанке
  • Требования к заемщику и залогу
  • Процедура оформления
  • Пакет документов
  • Калькулятор ипотечного рефинансирования Росбанка

Рефинансирование — услуга банка, в рамках которой предлагается пересмотреть условия кредитования для снижения размеров выплат или уменьшения общей суммы долга. К ней прибегают в различных ситуациях, ею можно воспользоваться даже при переводе займа на дом или квартиру в иностранной валюте в рубли. Рассмотрим более подробно, как произвести рефинансирование ипотеки в Росбанке.

Лучшие программы ипотечного рефинансирования в этом месяце:

СравнитьГПС(%)*Максимальная суммаМинимальная суммаВозрастное ограничениеВозможные сроки
7.99 %12 000 000 ₽ Заявка300 000 ₽20–751–25 г.
9.1 %30 000 000 ₽ Заявка500 000 ₽18–653–30 г.

Этапы рефинансирования ипотеки

После подачи заявки и получения положительного решения клиента приглашают в Росбанк для подписания предварительного договора. Дальнейшие этапы рефинансирования:

  • заключение договора страхования с любой компанией, выбранной клиентом;
  • подача заявления на закрытие задолженности в банк, в котором был оформлен первоначальный кредит, и получение справки о задолженности;
  • передача кредитных документов в Росбанк;
  • перечисление денег на счет заемщика для последующей передачи бывшему кредитору, получение справки о закрытии задолженности;
  • передача полученной у бывшего кредитора справки в Росбанк;
  • снятие обременения (на это дается 30 дней);
  • подписание договора с Росбанком;
  • передача документов в Росреестр.

Если рефинансируется валютный кредит, ранее оформленный в Росбанке, документы готовят сотрудники компании.

Заемщик только подписывает новый договор и перерегистрирует договор залога.

Порядок оформления

Заинтересованные граждане в оформлении программы рефинансирования ипотеки в Росбанке при обращении за ссудой должны быть готовы к следующему алгоритму действий:

  1. Предварительно направляется запрос через официальный ресурс кредитора или его ближайшее отделение.
  2. При предварительном одобрении готовятся все документы, а кроме того оценивается недвижимое имущество.
  3. Делается обращение в отделение банка, где повторная заявка направляется на полноценное рассмотрение.
  4. При одобрении ссуды заключает договор кредитования, а кроме того соглашение на предоставление страховки.
  5. Впоследствии заемщик получает денежные средства, после чего совершает полноценное погашение текущей ссуды.
  6. В конце в Росбанк требуется представить подтверждение целевого использования заемных средств.

Впоследствии останется только своевременно исполнять свои кредитные обязательства, совершая равномерные или досрочные платежи. По окончанию срока кредитования рекомендуется получить справку о закрытии счета и снятии обременения с имущества.

Важно! Чтобы существенно увеличить шансы на одобрение заявки, рекомендуется предоставлять о себе достоверную и полноценную информацию.

Услуги брокера

Если Росбанк отказал в предоставлении такой кредитной программы, следует не делать повторное обращение, а направить запрос в посредническое агентство. Шансы на получение ссуды через ипотечного брокера значительно выше. Среди действующих компаний на территории РФ выделяется учреждение ДомБудет, так как здесь ведется прозрачная статистика, и предоставляются только качественные результаты. Оплата взимается только после того, как заемщик получит в финансовом учреждении одобрение заявки и произойдет оформление договора.

Дополнительные расходы

Заемщику предстоит оплатить страховку. Обязательным требованием является только страхование ипотечного объекта. От прочих договоров можно отказаться, но в этом случае размер годовой ставки увеличится.

Страхование жилого объекта

Заемщику предстоит оплатить оценку объекта залога, государственную пошлину за регистрацию в ЕГРН.

Преимущества и недостатки

Среди преимуществ рефинансирования в Росбанке клиенты отмечают следующее:

  • небольшой срок рассмотрения заявки;
  • минимальное количество документов, которые клиент должен предоставить банку;
  • заемщиками могут быть не только физические лица, но ИП и владельцы бизнеса;
  • кредитор разрешает клиенту самостоятельно выбирать страховую компанию;
  • наличие специальных программ, позволяющих снизить процентную ставку.

Недостатком данной программы является то, что клиенту приходится самостоятельно погашать задолженность перед предыдущим кредитором и заниматься перерегистрацией документов в Росреестре. Отсутствие в Росбанке данных услуг в электронном виде тоже вызывает неудобства.

Преимущества рефинансирования

Виды рефинансирования ипотеки в 2020 году

В рамках программы рефинансирования «Росбанк» работает в двух направлениях:

  • выдача средств для погашения ипотечных кредитов, оформленных в сторонних кредитных организациях;
  • рефинансирование кредитов собственных клиентов в иностранной валюте.

В первом случае клиент обращается в банк с целью погасить досрочно действующую ипотеку и сменить кредитора. Во втором — услуга предоставляется для действующих клиентов банка, которые хотят изменить вид валюты, в которой изначально была оформлена ипотека. Необходимость в этом возникает, как правило, на фоне нестабильной финансовой ситуации и резких изменений курса валюты, что существенно отражается на стоимости кредита.

Рейтинг
( 1 оценка, среднее 5 из 5 )
Понравилась статья? Поделиться с друзьями: