Отсрочка платежа по ипотеке: как получить + условия и необходимые документы

Что за услуга в банке ВТБ

Ипотечные каникулы являются отсрочкой платежей по оформленному ранее кредитному договору на срок, длящийся не больше 6 месяцев. Они предназначаются для заемщиков, оказавшихся в непростых жизненных условиях и столкнувшихся с финансовыми проблемами.

Предоставление ипотечных каникул осуществляется в соответствии с принятым в 2013-ом году федеральным законом, именуемым «О потребительском кредите».

Также недавно был утвержден новый ФЗ под номером 76, согласно которому все российские банки обязуются обеспечивать возможность отсрочек по уважительным причинам. Но известный своим лояльным отношением к гражданам банк ВТБ такую услугу предоставлял до вступления в силу последних изменений в законодательстве.

Можно ли получить отсрочку по ипотеке по государственной программе

Единый институт развития в жилищной сфере реализует госпрограмму помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложном финансовом положении. Чтобы узнать, какие заемщики могут получить поддержку, необходимо обратиться в банк.

Стать участником госпрограммы можно, если:

• Совокупный ежемесячный доход клиента банка снизился более чем на 30 % по сравнению с уровнем его заработка на момент оформления ипотеки или размер регулярных выплат увеличился более чем на 30 %, например, когда кредит был взят в валюте.
• В семье есть несовершеннолетние дети или ребенок-инвалид, а также если заемщик — участник боевых действий или имеет группу инвалидности.

Даже являясь участником государственной программы, можно не получить отсрочку по ипотеке, но со стороны банка могут быть следующие послабления:

• Применение процентной ставки на уровне, действительном на момент реструктуризации долга, в отношении всего срока действия кредитного договора.
• Изменение процентной ставки (до 12 %). Действительно только для валютных займов.
• Перевод валютного займа в рублевый.
• Уменьшение суммы долга в размере 10 % от оставшейся к погашению суммы кредита на момент оформления реструктуризации, однако не более 600 000 рублей путем: изменения валюты ипотеки на рубли РФ;
• уменьшения процентной ставки на срок до 1,5 лет так, чтобы регулярный платеж снизился как минимум на 50 % относительно суммы планируемых выплат;
• упразднения соответствующей части кредита.

Финансово-кредитные организации, разумеется, могут предлагать и другие, более выгодные условия реструктуризации. Стать участником программы можно, подав заявление и комплект документов в банк-кредитор, в котором была оформлена ипотека. Обязательным требованием для предоставления помощи со стороны государства является участие кредитного учреждения в этой программе. В настоящий момент в ней аккредитованы более 70 банков.

Условия ипотечных каникул от ВТБ в 2020 году

Условия ипотечных каникул определяются банком ВТБ с учетом финансового положения клиента и его пожеланий. Есть несколько вариантов отсрочки, и все они подробно рассматриваются ниже.

Многих интересует стоимость каникул ВТБ. Ранее отсрочка была платной и стоила 2 тыс. рублей. Но теперь она предоставляется бесплатно, если имеются веские причины.

Полная отсрочка

Этот вариант каникул банком предоставляется нечасто и только при наличии серьезных причин. Клиент на период, длящийся от трех до шести месяцев, полностью освобождается от внесения ежемесячных платежей. Далее заемщик снова начинает совершать выплаты по графику, а период ипотеки продлевается на столько, на сколько предоставлялась отсрочка.

Погашение долгов по процентам

Клиент может в течение каникул погашать лишь начисляемые банком проценты. Тело долга, которое на протяжении отсрочки не выплачивалось заемщиком, распределяется между оставшимися следующими выплатами. Сроки ипотеки остаются прежними, то есть договор не продлевается.

Разбивка платежей

Если у заемщика имеется возможность совершать выплаты частично, то ему подойдет именно этот вариант. Входящие в период каникул платежи вносятся не полностью, а не выплаченные их части делятся равномерно и прибавляются к остающимся ежемесячным долговым обязательствам.

Увеличение срока кредитования

Если ипотечный кредит в банке ВТБ клиент получил не на максимально возможный период, то можно продлить сроки кредитования. При увеличении длительности производится перерасчет платежей: они становятся меньше, благодаря чему заемщик может выполнять долговые обязательства.

Образец заявления на отсрочку

В каждом банке устанавливается форма заявления, которое подается для предоставления отсрочки по ипотеке.

Однако в заявлении должны быть прописаны следующие сведения:

Банком в короткие сроки выполняется осуществление решение об отсрочке кредита.

Документы для оформления налогового вычета по ипотеке смотрите в статье: документы для налогового вычета по ипотеке.

Также при желании заемщика он может инициировать процесс реализации объекта ипотеки и досрочного погашения долга перед банком.

При этом должник утрачивает все права на жилье, а также на уже вложенные денежные средства.

Видео: Как получить отсрочку по ипотеке

(No Ratings Yet)

Когда стоит взять каникулы по ипотеке

Кредитные каникулы в ВТБ стоит оформить, если заемщик столкнулся с финансовыми трудностями и временно лишился возможности выполнять долговые обязательства. Но эксперты рекомендуют такую услугу использовать именно при временных неприятностях: если улучшения материального состояния не предвидится, следует сообщить банку об этом и воспользоваться, например, реструктуризацией или рефинансированием. Крайней мерой станет продажа жилья для погашения задолженности.

Ипотечные каникулы банком ВТБ оформляются в таких случаях:

• наличие у клиента статуса безработного гражданина (с регистрацией данного статуса в службе занятости);
• присуждение инвалидности 1-ой или 2-ой группы;
• нахождение более двух месяцев подряд на больничном;
• уменьшение доходов на 30% и больше за прошедшие два месяца (в сравнении с заработками за предыдущие двенадцать месяцев), превышение суммы платежа половины актуального бюджета;
• увеличение количества иждивенцев (по сравнению с их числом на день заключения договора ипотеки), плюс за прошедшие два месяца клиентом было потеряно более 20 процентов доходов, а выплата по займу составляет больше сорока процентов текущего бюджета.

Если сложилась одна из перечисленных ситуаций, и ее можно документально подтвердить, тогда каникулы наверняка будут предоставлены банком.

Поводы для получения отсрочки платежа по ипотеке

И банк-кредитор, и заемщик ориентированы в первую очередь на надлежащее исполнение взятых на себя обязательств. Материальные проблемы клиента прямым образом скажутся на обеих сторонах кредитного договора, так как даже единичная просрочка автоматически приведет к изменению графика платежей. Если неисполнение заемщиком своих обязательств носит кратковременный характер и вызвано форс-мажорными жизненными обстоятельствами, серьезного наказания со стороны банка скорее всего не последует. Но если задержки оплаты носят систематический характер, то кредитор имеет все основания расторгнуть ипотечный договор и начать процедуру изъятия залогового имущества.

Однако клиент может попробовать договориться с банком и получить отсрочку платежа в рамках реструктуризации долга по ипотеке. Кредитор больше заинтересован в погашении задолженности, чем в длительной процедуре выставления имущества на торги, поэтому может дать время заемщику справиться с материальными проблемами.

К самым частым причинам ухудшения финансового положения относятся:

• увольнение;
• снижение доходов;
• серьезные проблемы со здоровьем, несчастный случай или иные события, повлекшие потерю трудоспособности;
• декретный отпуск, рождение детей и связанные с этим фактом дополнительные расходы;
• переход на новую работу (при отсутствии сбережений это скорее всего приведет к временной потере платежеспособности);
• личные обстоятельства (например, свадьба или развод);
• изменение курса валют (для кредитов, выданных в иностранной валюте).

Получить отсрочку платежа клиент может разными способами:

• Продление срока погашения задолженности (этот вариант позволит значительно уменьшить сумму ежемесячного взноса исходя из платежеспособности клиента на текущий момент).
• Списание части долга (в исключительных случаях).
• Кредитные каникулы (освобождение от регулярных выплат на определенный согласованный период, а также перераспределение перенесенных платежей).
• Рефинансирование или перекредитование (выдача нового кредита для погашения имеющейся задолженности).
• Отмена пеней и штрафов за просрочку (в исключительных случаях).

Если заемщик сможет предоставить банку доказательства своей финансовой состоятельности и гарантировать возобновление регулярных платежей по ипотеке в ближайшем будущем, то кредитор скорее всего пойдет ему навстречу и предоставит отсрочку по кредиту.

Как в ВТБ оформить кредитные каникулы

Чтобы в ВТБ 24 получить ипотечные каникулы, нужно действовать по такой инструкции:

1. Проверяйте себя на соответствие условиям банка и всем требованиям закона.
2. Готовьте нужную для оформления документацию. В полный пакет документов включаются выписка из ЕГРН о правах заемщика на оформленные на данного гражданина недвижимые объекты, письменное данное залогодателем (если он не совпадает с титульным заемщиком) согласие на изменения действующих условий ипотеки, а также документ, который подтверждает пребывание человека в непростой ситуации (выписка о регистрации должника как безработного, справка об инвалидности, листок нетрудоспособности, 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы, свидетельство о рождении или удочерении (усыновлении) ребенка, о назначенном попечительстве либо опекунстве.
3. Обращайтесь в отделение банка, которое будет удобным. Сотрудники примут документацию, рассмотрят ваш случай и проконсультируют по поводу возможности каникул.

Наличие веских причин – главное условие получения каникул с большой вероятностью. При их отсутствии банк ответит отказом.

Процедура оформления

Чтобы получить отсрочку по кредиту, необходимо обратиться в отделение банка и написать соответствующее заявление. На рассмотрение заявки банк берет несколько дней, после чего выносит свой вердикт. Он будет положительным в том случае, если клиент регулярно вносил выплаты, не имел просрочек по кредиту и имеет уважительную причину, например, серьезно болен и вынужден тратить много денег на медикаменты.

Получат отказ те клиенты, которые недобросовестно выполняли свои обязательства перед финансовой организацией, а также те, кто принял решение самостоятельно уйти с места работы, а не был уволен работодателем.

Стоит отметить, что оформлять ипотечные каникулы нужно заранее. Если же подать заявление в день, когда нужно вносить платеж, то клиенту будет отказано.

Кредитные каникулы в банке ВТБ — это отличный вариант, когда из-за трудностей в жизни нет возможности платить по договору. Так как ежемесячные платежи по ипотеке довольно большие, то ВТБ пойдет навстречу своим клиентам. Однако для получения положительного решения по каникулам заемщик должен документально подтвердить уважительную причину. Также пункт о предоставлении каникул должен быть прописан в кредитном договоре.

Кто может воспользоваться услугой

Банк ВТБ предоставит каникулы только заемщикам, выполняющим такие требования:

• наличие активного кредита, выданного банком ВТБ в Москве или любом другом российском регионе;
• размер ипотеки на момент ее выдачи не превысил 15 миллионов рублей;
• кредитуемый объект – один единственный, пригодный для постоянного проживания и принадлежащий заемщику;
• ипотечные каникулы не были применены к договору ранее, в том числе если ипотека рефинансировалась;
• должник попал в одну из трудных ситуаций.

Все эти условия должны соблюдаться в обязательном порядке и одновременно, то есть невыполнение хотя бы одного из них повлечет отказ банка в предоставлении каникул. А полный перечень всех требований можно найти на сайте банка ВТБ.

Ипотечные каникулы ВТБ 24 при рождении ребенка

Рождение ребенка не лишает маму работы, но уменьшает ее доходы и увеличивает количество иждивенцев. И такая ситуация включается в перечень случаев, в которых банком предоставляются ипотечные каникулы. Во-первых, в связи с материнством выдается листок нетрудоспособности, являющийся основанием для отсрочки.

Во-вторых, ребенок – это дополнительный иждивенец. Но при появлении такового мать, находящаяся в отпуске по уходу за сыном или дочерью, должна за прошедшие два месяца также одновременно лишиться двадцати процентов дохода, а одна выплата по ипотеке должна составлять свыше 40% бюджета.

К сведению! При рождении ребенка его мать, оформляя каникулы, должна банку предоставить свидетельство о рождении сына или дочери, а также справку стандарта 2-НДФЛ со своей работы за два периода: годы текущий и предшествующий обращению с просьбой об отсрочке.

То есть если пособия по уходу за рожденным ребенком меньше на двадцать процентов, нежели декретные по беременности и родам вместе с заработком за предыдущие 12 месяцев, и при этом один платеж по ипотеке составляет более 40% бюджета, то мать вправе рассчитывать на ипотечные каникулы (если выполняются все другие обозначенные выше требования).

На каких условиях можно взять отсрочку платежа?

Отсрочить выплату по ипотеке может только банк, выдавший кредит. Например, если вы взяли ссуду в Сбербанке, то для получения отсрочки нет смысла обращаться в другие банки. Срок отсрочки в ВТБ и других банках может достигать полугода. При этом обычно предоставляется отсрочка по уплате основного долга, а начисленные проценты вы должны продолжать платить каждый месяц.

Часто отсрочку платежа по ипотеке называют кредитными каникулами. Начисление процентов по кредитному договору в период действия кредитных каникул не приостанавливается.

Каждое заявление на предоставление отсрочки рассматривается в индивидуальном порядке. Срок отсрочки может составлять до полугода, а иногда до полутора лет. Перед принятием решения банк тщательно проверит информацию, указанную в заявлении и приложенных документах. Он может принять отрицательное решение без объяснения причин.

Плюсы и минусы кредитного отпуска в ВТБ

Рассмотрим все преимущества и недостатки ипотечных каникул, начнем с хорошего:

• Это отличный способ решить возникшие финансовые проблемы и при этом продолжить выполнять долговые обязательства. Используя каникулы, можно преодолеть трудности и улучшить материальное состояние.
• В период действия каникул банк не будет начислять пени, штрафы и комиссии, как в случае просрочек и задержек платежей заемщиком.
• Клиент не портит отношения с банком: ВТБ входит в положение должника и идет ему навстречу, не расценивая такого заемщика как безответственного.
• Каникулы не повлияют на репутацию заемщика, не испортят его кредитную историю. Предоставленная банком официальная отсрочка в истории отражается как добросовестное выполнение долговых обязательств.
• Есть возможность сделать выбор и найти наиболее оптимальный и подходящий вариант отсрочки с учетом финансового актуального на данный момент состояния и сложившейся жизненной ситуации.

Но есть и плохое:

• Обязательно выполнение целого ряда требований. И помимо основных перечисленных банк также наверняка обратит внимание на особенности выполнения долговых обязательств. Так, если ранее клиент пропускал платежи и тем более имеет активные просрочки, то ему в каникулах будет отказано.
• Иногда каникулы увеличивают переплаты. Например, при продлении срока процентные начисления увеличиваются, ведь проценты начисляются за каждый год, то есть чем период дольше, тем больше клиент отдает банку.
• Обратиться за каникулами возможно только раз, что в некотором роде также относится к недостаткам, ведь трудные ситуации могут возникать не единожды, а периодически.
• Каникулы временные: когда они завершатся, клиент будет обязан снова в полной мере выполнять свои обязательства. А в некоторых случаях платежи даже увеличиваются, например, если пропущенные выплаты распределяются на оставшийся срок с сохранением его длительности. В итоге расходы на ипотеку могут возрасти.

Если вам подходят каникулы ВТБ, оформляйте их. А получить ипотеку на выгодных условиях поможет брокер «ДомБудет.ру» – компания, работающая с абсолютно всеми клиентами, в разы увеличивающая вероятность одобрения, а также помогающая добиваться лучших условий.