Можно ли получить ипотечный кредит в декретном отпуске

Необходимость продолжения выплат

Если женщина знает о скором своём уходе в декретный отпуск, она не должна скрывать этого от банка при взятии ипотеки. Хотя вероятность получения кредита будет небольшая, но это лучше, чем возможные последующие штрафные санкции от финансовой организации.

Если планы уйти в декрет у женщины появились после взятия ипотеки, то здесь ситуация имеет совершенно иной характер. Банк не волнует финансовое положение заёмщика, ему главное, чтобы платежи выплачивались в срок.

Женщине тоже необходимо иметь в виду, что уход её в декрет не является основанием для прекращения выплаты платежей.

Кому полагается отсрочка по ипотеке

Отсрочка выплат по ипотеке предоставляется только благонадежным заемщикам (не имеющим просрочек за весь срок кредитования, с хорошей кредитной историей), у которых есть веские причины просить о реструктуризации кредита. Банк может дать свое согласие на отсрочку только в том случае, если с момента заключения договора прошло не меньше 6 месяцев.

К числу веских причин большинство кредитно-финансовых учреждений относит:

• потерю кормильца;
• экономический кризис и финансовые трудности, не зависящие от воли заемщика;
• вынужденный переезд в другой город;
• беременность на последних месяцах и уход за новорожденным;
• серьезную болезнь заемщика или его близких;
• увольнение с работы;
• потерю трудоспособности на длительный срок.

Предоставление кредитных каникул не является обязанностью банка – он имеет полное право отказать, не объясняя причин. Чаще всего основанием для отказа выступает:

• проблемная кредитная история у клиента;
• наличие других невыплаченных займов;
• взятие кредита менее полугода назад;
• уход с работы по собственному желанию;
• срок 3 месяца до погашения кредита.

Отсрочка по ипотеке предполагает приостановку начисления штрафов за просрочку, снижение ежемесячного платежа, сохранение кредитной истории заемщика незапятнанной. Во время кредитных каникул невозможны принудительные взыскания со стороны банка – к примеру, реализация заложенной недвижимости.

Варианты развития событий при недостаточности средств

Поступление денежных средств в период декретного отпуска идёт у женщины значительно меньше, чем при её обычной работе. Поэтому иногда выплачивать ипотеку становится проблематично.

Существует несколько выходов из ситуации:

1. Оформляются ипотечные каникулы или идёт реструктуризация долга.

2. Используется материнский капитал.

3. Государственная поддержка.

Каждая женщина в зависимости от ситуации выбирает приемлемый для себя вариант.

Бюджетные программы

Раньше люди могли рассчитывать только на одно предложение от государства, как, допустим, доступное жилье для молодой семьи. Сегодня она не предусматривает закрытие долга по уже взятой ссуде.

Но в ряде регионов работает помощь для семей с малышами, только нужно обратиться за информацией в городскую администрацию.

Лучшим выходом из ситуации станет накопление так называемой «подушки» безопасности. Это термин пришел из Запада, где семьи аккумулирую часть денег на полгода вперед.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России ⇒

И когда наступает тяжелая финансовая ситуация, они просто берут средства с приготовленной ранее суммы. Такой подход позволит оплатить заем после рождения ребенка и не выйти на просрочку.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Дополнительно «подушка» поможет справиться и с прочими форс-мажорными ситуациями: потерей работы или непредвиденными расходами, например, направленными на лечение или ремонт.

16.04.2017 Информация об авторах | Рубрика: Ипотека

Каникулы и реструктуризация

После подачи заявления в банк женщина имеет возможность оформить каникулы по выплате ипотеки на срок до 12 месяцев. В этом случае по графику оплачиваются только начисленные проценты. Весь основной долг начинает погашаться только после окончания каникул. Этот вариант не всегда является приемлемым для заемщика, потому что величина последующих платежей резко возрастает.

Оптимальным вариантом является реструктуризация долга с отдалением платежей на более длительный период. При этом их разовая величина уменьшается.

ипотека и декрет сбербанк

Итак, вот она: финишная прямая моей третьей беременности. Наступил июнь, до полного срока ровно 2 месяца. В марте я еще представляла очень смутно, как буду себя чувствовать на этом сроке, все мне виделось, что я на постельном режиме, что швы трещат и вообще я уже недееспособный гражданин))) Но тьфу-тьфу, пока хожу. Делаю дела, работу. С утра вообще бодрячком, кажется, что 2 триместр еще идет, и я легка, быстра, и кучу дел переделать могу! Нооооо)))) К обеду превращаюсь в неуклюжую утку, а к вечеру со стонами едва ворочаюсь. Да, к вечеру совсем плохо бывает((( Не думала, что во влагалище ТАК много мышц и они ТАК часто двигаются!!!! Соответственно, болят не только мышцы, но и кости, особенно копчик, как штырь вставляют. Так что сидеть долго не могу, надо через боль, но двигаться, а то еще хуже будет. Теперь подсыкаю, что с каждой неделей будет еще сложнее, и как бы не превратился мой последний месяц ожидания в сплошной ком слез и боли….

В декрет я вышла. На бирже, чтобы оформить БЛ и сняться с учета, пробежалась по этажам: 1-3-2-4-3-1. Как раз ударила жара, откровенно чуть не сдохла как лошадь… В отдел соцзащиты его сдала, при этом пришлось сбегать сделать копию трудовой и в сбербанк взять номер счета карты(приперлась без этого). Затем!!! Через пару дней заехала на биржу взять справки о доходах (уржалась, конечно, за 2 месяца 600р, упасть на пол и биться лбом), заехала в ЖЭК за справками о составе семьи, там тоже в четырех кабинетах получала: в одном распечатывают, в другом ставит подпись бухгалтер, в третьем ставит подпись начальник, в четвертом ставят печать. Йоххооооо!!!! Следующая станция — отдел соцзащиты. Слава Богу там мне попалась еще в тот раз очень хорошая женщина (принесла ей шоколадку за доброту), все подробно объяснила, как быстро и что именно оформлять. А то некоторые «сотрудницы» слова лишнего не выдавят, как будто из своей з/п платят эти гребаные пособия… В этот раз принесла талмуд копий ВСЕХ документов надо/не надо))) Но все равно обнаружили, что мужу справку о зарплате выдали 2 мая вместо 1 июня(тетю-бухгалтера разморило видать не по-детски…) Сгоняла к нему за новыми справками, ииииии))) Сдала документы на малоимущих и детские пособия (400р на двоих, то ли смеяться, то ли всплакнуть…Но заодно уж пусть будут.) Итак, жду решения о малоимущих, и можно подавать в сад на компенсацию и выкупать путевку в лагерь(вот тут порадовали, в том году ездили за 7 тыщ, в этом если все получится, за 700рэ). Субсидию пойду оформлять попозже, квартплату надо сначала заплатить.. Слегка обнадежили, что хоть прописку новорожденному может папа без меня оформить, и то блин неделю делают!!! Забить в комп и черкнуть пару строк-неделя!!! Мужа 3 дня выписали и прописали из другого района, а тут.. Ну, и когда малышка родится, надо будет все пособия и выплаты переоформлять заново, соберу 5 пачек документов(одни и те же, в основном), и с малой помчусь на крыльях любви за бренной денюжкой)) Еще засада, оказывается, с региональным мат.капиталом((( Все против нас, разумеется… Дают у нас, в общем, 100тыщ за третьего и последующих детей, но только малоимущим. И до 3 лет его можно использовать только на ипотеку!! А у меня нет ипотеки и дать ее, соответственно, никто мне не даст, т.к. мы малоимущие!!! После 3 лет можно пустить на образование, плату за садик. Но тогда мне надо будет числиться где-то на работе с маленькой зарплатой. Не было печали, пока сто тыщ не дали))))

Расстроили меня. Направление в роддом дадут в 37-38, позже не имеют права. В роддоме (если все хорошо) рожать будем в 39-40, минимум неделю то есть придется там пробыть+неделя после родов. А я не могу! Во-первых, детей на такое время некуда деть свекровь гадина по телефону детям обещает забрать на все каникулы, но по факту хрен! Мамос работает или на работе или на огороде,на дачу забрать может, но это день через два и то неохотно,- не спасает ситуацию; сестра вообще как чужая стала в последнее время(отдельная ранка на сердце, всегда была лучшая подружка моя, отзывчивая такая, добрая, и последний год как подменили, эгоистичная, надменная, не общается, на просьбы помочь недовольная, я ее кажется потеряла, о горе мне и одиночеству нет предела теперь); бабуле моей тяжело столько времени за ними смотреть… Папа наш с 9 до 20 на работе, а если он полмесяца работать не будет, придется нам выбирать: или есть, или одеваться… Конечно, на крайний случай никто не пострадает, и решим как-нибудь вопрос, но это очень плохой вариант получается, нервный((( Ну и во-вторых в роддоме очень жарко и душно, матрасы клеенчатые, мне лично на жаре становится плохо-учащается пульс и падает давление. Т.е. плохо будет там и мне, и малышке, и в итоге КС назначат намного раньше, чем можно было бы. Вот сижу придумываю пути отступления теперь))) И Г подводить не очень хочется, хорошая она у меня, и сдаваться раньше времени. Подумываю машину недалеко оставить и домой ездить под кондишн ночевать втихую(или отпроситься, но это как повезет и скорее «нет», кто ж за меня с рубцами такую ответственность возьмет?), боюсь только заметят если, выпишут за нарушение режима, и буду рожать в поле))) Или по направлению не пойти, а уехать на скорой попозже, надо только уточнить, примут ли меня в перинатальном при таком условии. 9-го на УЗИ и прием, поспрошаю что к чему..

Помощь государства

Как только в семье рождается ребёнок, нужно направить заявление в организацию АИЖК.

Это агентство, которое дает денежную помощь семьям, оказавшимся в сложном положении. Сумма выделенных средств может составлять для женщины 30% от оставшейся задолженности.

Это помощь оказывается на уровне государства. Совершается она по разработанной программе, в которой принимают участие несколько десятков финансовых организаций.

Несмотря на существующие возможности поддержки, семья должна и сама провести необходимую подготовку перед таким событием, как рождение ребенка. Для этого нужно заранее создать денежную подушку безопасности, чтобы не испытывать финансовых затруднений в декретный период.

Отсрочка ипотеки при рождении ребенка

Рождение ребенка становится дополнительной нагрузкой на бюджет молодой семьи, поэтому банк может предоставить отсрочку
по ипотеке при рождении ребенка
сроком до 3-х лет. Важно помнить, что появление малыша само по себе не является основанием для кредитных каникул. Второй обязательный критерий – серьезное ухудшение материального состояния семьи.

Предоставление отсрочки при рождении ребенка не означает полное прекращение платежей. Заемщик все равно должен будет выплачивать проценты по кредиту.

При рождении второго ребенка крупные банки (Сбербанк, ВТБ24) могут отсрочить выплаты на 5 лет.

Почему банк может отказать?

Основными причинами отказа могут быть:

1. Недостаточный уровень дохода. Если женщина состоит в браке, то в качестве дохода семьи учитывается и зарплата мужа. Однако этого бывает недостаточно. В связи с тем, что женщина находится в отпуске и должна ухаживать за своим малышом, ее платежеспособность снижается. Даже при удачном стечении обстоятельств уделять полный рабочий день зарабатыванию средств не получится.
2. Риск для банка. Ипотека — основной источник дохода для банка. Выдавая деньги на покупку жилья, он планирует получить с этой сделки ощутимую прибыль. Банк зарабатывает на процентах и дополнительных комиссиях. Если заемщик по каким-то причинам перестает платить, то на него можно подать в суд и взыскать деньги в принудительном порядке. Однако судиться с женщиной, недавно родившей малыша, крайне тяжело. Судья может войти в положение и принять невыгодное решение для банка.
3. Нет гарантий. Банк понимает, что у женщины во время декрета ограничена трудовая деятельность. Имеющихся накоплений может быть недостаточно для регулярной оплаты ежемесячных платежей.

Также прочитайте: Почему ВТБ отказывает в заявке на ипотеку: ТОП-7 частых причин и правила для заемщиков

Рефинансирование ипотеки в декретном отпуске: стоит ли скрывать данный факт

Альтернативой может стать получение нового займа на имя супруга, чьи доходы позволяют взять достаточную для погашения старого кредита сумму. От заработной платы сотрудники банка пропорционально вычтут расходы на содержание жены и детей. От остатка суммы и будет рассчитана возможная сумма ссуды.

Возможность рефинансирования ипотеки, оформленной до декрета, зависит от семейного дохода. Если его достаточно для осуществления ежемесячных платежей – не стоит беспокоиться. Банк в первую очередь интересует не источник средств, а их наличие. Если оплачивать взносы по ссуде становится непосильной ношей, не нужно ждать просрочки, передачи кредита коллекторам или исполнительной службе. Сам по себе декрет не является веской причиной для отсрочки или защитой от санкций кредитной организации. При тяжелом материальном положении следует обращаться в тот банк, который выдал ипотеку и просить льготные условия. Некоторые банки могут пойти навстречу молодой маме и предоставить отсрочку платежа в виде кредитных каникул на оплату тела кредита.

Использование материнского капитала

Если ребенок в семье второй, то решить проблему можно с помощью материнского капитала. Одним из направлений использования этих средств, разрешенных законов, является погашение ипотечного кредита. Стоит заметить, что это единственный вариант, когда можно подать заявку в Пенсионный фонд для выплат, не дожидаясь исполнения ребенком трех лет.
Для погашения ипотеки материнским капиталом, прежде всего, необходимо в банке взять справку, где будет указан остаток по кредиту. Также собирается следующий пакет документов:

• документы, подтверждающие личность лица, которое имеет право на капитал (мать, отец или опекун);
• сертификат;
• документы, подтверждающие факт приобретения квартиры;
• заявление, утвержденного образца;
• кредитный договор;
• нотариальное обязательство собственника квартиры переоформить ее на всех членов семьи после погашения кредита.

Все эти документы необходимо подать в Пенсионный фонд. Заявление владельца сертификата рассматривается в срок до 30 дней.

Отказ возможен в следующих случаях:

1. подача неполного пакета документов или указание заведомо неправдивой информации;
2. лишение родительских прав в отношении ребенка, факт рождения которого и дал право на получение материнского капитала;
3. совершение заявителем преступления против личности ребенка;
4. временное ограничение прав на материнский капитал опекуна.

При вынесении положительного решения, средства будут перечислены на ссудный счет заемщика в течение двух месяцев. После этого заемщику для снижения нагрузки на семейный бюджет необходимо обратиться в банк с заявлением о пересчете графика. Банк, в свою очередь, рассчитает новый график, где за счет досрочного погашения обязательный платеж будет меньше первичного.