В чём суть закона?
Государство готово помочь многодетной семье погасить ипотечный кредит или займ в размере 450 000 рублей. Но во-первых, эту форму поддержки от государства нельзя получить деньгами на руки, а во-вторых, нужно чтобы выполнялись следующие условия:
- В семье в период с 1 января 2020 родился или был усыновлён третий или последующий ребёнок. Если ребёнок появился раньше указанной даты, даже, например, 31 декабря 2020, то, увы, господдержки не будет.
- Если ребёнок взят в семью под опеку, то право на получение субсидии не возникает. Усыновлённые (удочерённые) дети также должны быть рождены после 1 января 2020 года.
- Ещё одно обязательное условие — ребёнок должен быть гражданином РФ.
- Договор ипотечного кредита или займа, на погашение которого планируется направить деньги, заключён не позже 1 июля 2023 года.
- По этому договору приобретено жильё (комната, квартира, дом) или земельный участок под индивидуальное жилищное строительство(ИЖС).
- Если в договоре речь идёт о строительстве жилья, то поддержки от государства не будет. Чтоб претендовать на субсидию, нужно покупать только готовое жильё или земельный участок под ИЖС.
Правила оформления договора ЦЖЗ
Номер договора
Проставляет сам участник НИС. Номер формируется на основе серии и номера полученного свидетельства. Например, участник НИС получил Свидетельство 1909 № 00010205, соответственно, в договоре ЦЖЗ необходимо указать номер 1909/00010205.
Серия свидетельства — это год и месяц его выдачи, например 20 05. Номер — это, соответственно, уникальный порядковый номер документа.
Дата договора
Также проставляется участником, соответствует фактической дате подписания ЦЖЗ. Например, если для покупки оформляется ипотечный кредит, то дата договора ЦЖЗ соответствует дате подписания кредитного договора. Если покупка осуществляется без ипотеки, дата договора ЦЖЗ соответствует дате подписания предварительного договора купли-продажи или предварительного договора участия в долевом строительстве.
Место заключения договора
В качестве места заключения договора всегда указывается г. Москва. Несмотря на наличие филиалов Учреждения по стране, подписание договоров ЦЖЗ производится только центральным аппаратом в Москве.
Подписанты со стороны Учреждения
В типовых формах договора указаны ФИО нескольких представителей ФГКУ «Росвоенипотека». Данную информацию как-либо изменять самостоятельно не следует. Мы стараемся поддерживать формы документов в актуальном состоянии, но рекомендуем проверять возможное обновление документов на сайте Учреждения.
По доверенности от имени военнослужащего
В случае заключения договора целевого жилищного займа доверенным лицом военнослужащего в преамбуле договора и в реквизитах заемщика указывается:
от имени и в интересах которого действует ФИО на основании доверенности, удостоверенной числа месяца года нотариусом района/округа/города _____ ФИО, зарегистрированной в реестре за № ___
Иные правила
- расшифровка подписи представителя ФГКУ «Росвоенипотека» заполняется Учреждением;
- договор целевого жилищного займа оформляется на одном листе с двух сторон
; - в случае оформления кредитного договора или займа по тексту пишется соответственно кредит или заем.
Стоит внимательно отнестись к оформлению данного документа. Ошибки приводят к увеличению сроков проведения сделки.
Каков размер субсидии и куда её можно направить?
Максимальная сумма, которое государство может выделить на погашение ипотечного кредита или займа — 450 000 рублей.
- Пример: у мамы двоих детей долг по ипотеке в размере 600 000 рублей. В 2020 году у неё рождается третий ребёнок, мама получает господдержку в размере 450 000 рублей и теперь ей нужно вернуть кредитной организации только 150 000 рублей.
Если задолженность по ипотечному кредиту или займу меньше, то оставшиеся деньги можно направить, например, на уплату процентов. Обратите внимание: на практике договоры ипотечного кредита или займа нередко заключаются на несколько созаёмщиков, например, на двоих супругов. Важно, чтобы в составе созаёмщиков обязательно был тот супруг, который имеет право на получение субсидии.
Применяющиеся договоры, их особенности
К оформлению договора целевого жилищного займа необходимо подходить очень тщательно, потому что от этого зависит получение льготного жилья. Если в ходе этой процедуры будут допущены ошибки или исправления, документ не будет допущен к рассмотрению.
В зависимости от характера покупаемой недвижимости, договор ЦЖЗ может быть следующего вида:
- На покупку без ипотеки. Заключается в случае, если планируется приобретение жилья, используя накопленные за время службы средства.
- На покупку частного дома. Для этого в договоре указывается площадь и кадастровый номер земельного участка. Также в нем должна содержаться информация о стоимости, категории и этажности строения.
- На приобретение вторичного жилья. В данном случае следует внимательно отнестись к данным в графе с суммой. Они должны абсолютно точно соответствовать сумме в именном счете. Если имеются малейшие расхождения, договор не подписывается. Помимо этого, должны максимально точно указываться характеристики квартиры и реквизиты покупателя.
- На покупку жилья, находящегося в процессе постройки. Помимо указанных выше норм, необходимо точно указать полный адрес строящегося объекта. Также необходимо будет указать все характеристики квартиры, такие как количество комнат, площадь и другие.
Образцы договоров целевого жилищного займа:
- для уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита жилого помещения (жилых помещений) и погашения обязательств по ипотечному кредиту;
- в целях погашения обязательств по договору ипотечного кредита, предоставленного участнику как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (жилых помещений) до получения целевого жилищного займа;
- для приобретения жилого помещения(жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений);
- на оплату части цены договора участия в долевом строительстве и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту для приобретения жилого помещения (жилых помещений);
- в целях погашения ипотечного кредита, предоставленного участнику как единственному заемщику для приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве до получения целевого жилищного займа;
- в целях приобретения жилого помещения (жилых помещений) по договору участия в долевом строительстве без использования ипотечного кредита.
Как это работает?
- В вашей семье прибавление — родился или был усыновлён третий или последующий ребёнок. Теперь государство готово оказать вам помощь в размере 450 000 рублей, которые можно направить на погашение ипотечного кредита (займа).
- Выбирайте готовое жильё (квартиру, комнату, дом) или земельный участок под индивидуальное жилищное строительство. Собирайте документы для подачи заявления. Чтобы было удобнее, скачайте полный список документов по ссылке, распечатайте, и отмечайте свой путь к цели — вашему новому жилью.
- Приходите в любой из 46 офисов КПК «ГоСотделение» и подавайте заявление на получение займа. Наши юристы помогут на всех этапах, подскажут, куда и какие документы подавать и ответят на любые вопросы по предстоящей сделке.
- После оформления сделки в Росреестре мы перечисляем всю сумму займа на ваш счёт в банке. Вы рассчитываетесь с продавцом и становитесь обладателем нового жилья или земельного участка.
- Мы самостоятельно передаём все документы по сделке в АО ДОМ.РФ, и ваши обязательства по основной сумме займа будут погашены за счёт средств государственной поддержки.
Важно: вы оформляете займ в КПК «ГоСотделение», а ваши обязательства по выплате основной суммы займа будут погашены АО ДОМ.РФ
Правила оформления жилищного займа
Правила получения кредитного предложения, направленного на получение жилья, можно узнать у сотрудников того банка, в который планируется обратиться.
Общий алгоритм действия выглядит так:
- Подается заявка на получение займа в кредитное учреждение. Банк на данном этапе проверяет заемщика на платежеспособность и его относимость к льготной категории граждан.
- После получение предварительного одобрения по кредиту нужно заняться поиском подходящего объекта для покупки. Если продавец не против того, что недвижимость его будут покупать с привлечением жилищного кредита, то собираются все необходимые документы для банка.
- Банк изучает документы об объекте недвижимости и если не будет выявлено нарушений, например, если не окажется что дом, в котором планируется купить квартиру в аварийном состоянии, кредит будет одобрен и на счет продавца поступит сумма, равная стоимости его проданной недвижимости.
Когда привлекается средства материнского капитала, прибавляется пункт, посвященный посещению многофункционального цента с заявлением о желании использовать капитал на улучшение жилищных условий.
Документы
Документы для получения жилищного кредита потребуются следующие:
- Доказательства принадлежности к той или иной категории граждан, имеющих право на льготные условия кредитования.
- Справка о доходах.
- Страховое свидетельство и ИНН.
- Документальное подтверждение семейного состояния и наличия в семье детей.
- Документы на приобретаемый объект недвижимости.
Составление договора
Договор о выдаче кредита оформляется сотрудников кредитного учреждения. До подписания договора, заемщик имеет право взять экземпляр документа, тщательно его изучить, при желании показать для изучения юристу.
Соглашение о кредитовании должно быть подписано обеими сторонами, т.е. и заимодателем и заемщиком.
Для военных
Для военных применим закон о НИС, в котором сказано, что на счет военнослужащего поступает некоторая денежная сумма, которая является субсидией от государства. Накопленные средства военный гражданин может использовать при оформлении целевого жилищного кредита.
Какие ещё преимущества есть у жилищного займа с господдержкой?
- Чтобы оформить займ в КПК «ГоСотделение» не нужны справки о доходах и поручители. Займ выдаётся под залог приобретаемого жилья или земельного участка.
- Даже если в семье все дети уже совершеннолетние, но появляется третий или последующий ребёнок, то родители получат право на господдержку.
- Оформление займа можно начинать сразу после получения свидетельства о рождении третьего или последующего ребёнка.
Основные виды ипотечного займа
Классификация по целям кредитования
- Кредит на строительство жилья.
- Ипотека на жильё на первичном рынке (в новостройках).
- Долевая ипотека – кредит на приобретение квартир в строящемся доме под залог права требования на покупаемую квартиру.
- Ипотечный займ на приобретение квартиры (дома) на вторичном рынке недвижимости.
Дополнительно можно также выделить виды ипотечных кредитов
- Ипотечный жилищный займ под залог недвижимости, имеющейся в собственности — кредит на улучшение жилищных условий, по условиям которого вы приобретаете квартиру под залог имеющегося и приобретаемого объекта недвижимости.
- «Ипотека с господдержкой» — займы гражданам РФ, нуждающимся в улучшении жилищных условий, но не имеющих достаточных возможностей для получения соответствующего банковского кредита.
Категории ипотеки с государственной поддержкой
Строительство и приобретение жилья экономкласса – например, программа «Новостройка с господдержкой».
Льготная ипотека для конкретных социальных категорий российских граждан — молодых учёных и учителей или владельцев сертификатов на получение материнского капитала. Существуют также ипотечные жилищные займы для военнослужащих (Военная ипотека банка) и молодых семей с детьми (программа социальной ипотеки «Молодая семья»).
Реализуют программы льготного кредитования, как правило, банки с госучастием (Сбербанк, Газпромбанк, Россельхозбанк и ВТБ), а также организации, работающие по программам АИЖК.
