Льготная ипотека для инвалидов 3 группы в Сбербанке в 2020 году

Государство пытается всячески поддерживать своих граждан, особенно, когда дело касается молодых семей, военнослужащих, молодых специалистов. В банках даже есть отдельные программы ипотечного кредитования для таких граждан.

Все бы ничего, если не учесть того факта, что для людей с ограниченными возможностями банки пока еще не разработали индивидуальную программу кредитования.

Каким образом можно взять ипотеку для инвалидов на жилье и вообще реально ли получить квартиру, будучи инвалидом 1, 2 или 3 группы?

Можно ли инвалиду взять ипотеку, реально ли это сделать?

Человек с ограниченными возможностями, имеющий паспорт РФ, является гражданином этой страны, поэтому имеет такие же права, как и все остальные граждане. А это значит, что никто не запрещает таким лицам брать ипотеку, а банки не должны отказывать им только по той причине, что заемщик стал инвалидом.

Для лиц с инвалидностью банки не предоставляют отдельных условий ипотечного кредитования, они имеют право подавать заявку на общих условиях.

Получить ипотеку для таких лиц реально только при соблюдении следующих условий:

• если у заемщика имеется недвижимость, которую банк может использовать в качестве залогового имущества;
• если такой человек является работающим инвалидом;
• заемщик должен подтвердить свой высокий уровень доходов, чтобы у банка создалось впечатление того, что он действительно сможет полностью погасить ипотеку;
• человек должен осуществлять свою трудовую деятельность на последнем месте работы не меньше полугода. Желательно также, чтобы он доказал, что в скором времени его никто не уволит или он сам не уволится;
• состояние здоровья заемщика должно быть приемлемым. Это значит, что рассчитывать на получение ипотеки могут лица со 2 и 3 группой инвалидности, а вот взять жилье в кредит заемщикам с 1 группой будет проблематично.

Можно ли с инвалидностью 2 группы взять кредит ипотеку. Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы

Добрый день, Эльвира! Посмотрим, что предлагает Сбербанк заемщикам-инвалидам при оформлении ипотеки.

Могут ли инвалиды получить ипотеку?

Если условия Сбербанка вас не устроят, обратитесь в другие банки России.

Для этого достаточно посетить специальный сервис и отослать онлайн-заявку: Для подавляющегося большинства россиян ипотека является единственным способом приобрести жилую недвижимость.

Поэтому для отдельных категорий российских граждан разработаны программы льготного кредитования, когда им оказывает поддержку государство. К такой категории относятся и инвалиды.

Инвалидам в банках также оформляют ипотеку, потому что они для кредитного учреждения такие же заемщики, как и все остальные клиенты. Главное, чтобы инвалиды имели хорошую платежеспособность и соответствовали требованиям конкретной финансовой организации.

Такие люди могут оформить ипотеку на условиях:

• Общих;• Льготных.

Ипотека на общих условиях

Даже имея ограниченные возможности, люди могут быть трудоустроены и получать хороший ежемесячный доход, что позволяет таким инвалидам без проблем получать кредиты на общих условиях.

Но при оформлении человеку придется столкнуться с некоторыми трудностями, которые отсутствуют у здоровых людей:

1. Пенсию инвалида банк не примет в расчет. Если человек с ограниченными возможностями не сможет доказать банку регулярное поступление доходов, в ипотеке ему откажут;

2. Возможны проблемы при страховке. Заемщику-инвалиду банк может поставить жесткое условие по личной страховке, потому что такой клиент относится учреждением к категории высокого риска, поэтому кредитор стремится максимально застраховаться;

3. Трудности будут ожидать инвалида и в страховой , чтобы собрать пакет документов, указывающих на состояние здоровья кредитополучателя. Страхования компания обычно предлагает клиенту-инвалиду более жесткие условия, потому что такие люди имеют более высокие шансы стать полностью нетрудоспособными или, потеряв работу, не найти аналогичную по доходности;

4. В банке для инвалида также будут более жесткие кредитные условия. При отказе от страховки поднимется ставка, при согласии придется хорошенько заплатить страховой компании. Плюс, банк может увеличить первоначальный взнос и сократить срок погашения ссуды.

Ипотека на льготных условиях

Пока что специальной ипотечной программы для инвалидов не существует. Поэтому граждане с ограниченными возможностями могут рассчитывать на льготы в рамках общей «социальной ипотеки».

Помощь со стороны государства может выражаться в выплате:

1. Части ссуды;2. Первоначального взноса;3. Части процентов.

Можно также получить сертификат на жилищную субсидию. Её можно использовать для внесения аванса или погашения определенной части ссуды.

Также инвалидам доступны такие виды льготного жилищного кредитования, как ипотека с использованием материнского капитала и для:

1. Молодых семей;2. Учителей;3. Ученых и пр.

Сбербанк и альтернативные варианты

Выше было сказано, ни в одном банке нет специальной программы по ипотеке для инвалидов. Поэтому Сбербанк предлагает ипотеку человеку с ограниченными возможностями на общих условиях: • Первый взнос – 50%.

Если ипотеку берет молодая семья, аванс снижается до 15;• Ставка от 12,5%, с господдержкой – 11,4.

Если имеются государственные субсидии, можно отказаться от 50%-ного аванса или оформить ипотеку с минимальной ставкой. Потребуется страховка.

При отказе, Сбербанк может поднять ставочную планку до 5% или отказать клиенту в ипотеке.

Имеется несколько альтернативных вариантов:

1. Обратиться к брокерам. Переплата будет большая, но это будет единственная возможность купить жилье;

2. Попытаться оформить займ в коммерческом банке. Ставки и стартовый взнос могут быть большими, но вероятность одобрения будет больше;

3. Обратиться в муниципалитет и занять очередь на жилье. Но сколько придется ждать, неизвестно.

infapronet.ru

Может ли неработающий инвалид получить ипотеку в 2020 году? Как инвалиду взять ипотеку?

Некоторые лица с инвалидностью считают, что их пенсии по инвалидности может хватить на то, чтобы выплачивать ипотеку. Но государство на этот счет другого мнения.

Банкам запрещено утверждать кандидатуру заемщика-инвалида, если кроме государственной поддержки у него не будет других средств для существования. То есть, банк не имеет права брать в учет пенсию.

Другое дело – когда лицо с инвалидностью имеет официальную работу, приносящую ему немалый доход. В этом случае банк, увидев справку о доходах, может даже не обратить внимания на то, что заемщик является ограниченно дееспособным лицом.

Поэтому лицам с инвалидностью стоит обращаться в банк за получением ипотеки только в том случае, если они являются официально трудоустроенными гражданами и получают высокую заработную плату, которой должно хватить на выплату задолженности.

При выборе объекта недвижимости таким заемщикам стоит присматривать варианты жилья поскромнее, например, квартиру на вторичном рынке недвижимости.

Дают ли ипотеку инвалидам 1 группы?

При обращении лица с ограниченными возможностями в банк с просьбой о выдаче ипотеки, банки обращают внимание не только на наличие основного либо дополнительного дохода потенциального заемщика, но и на его группу по инвалидности.

Гражданам с первой группой инвалидности банки зачастую дают отказ в выдаче ипотеки, поскольку такие лица, во-первых, обычно нигде не работают, поскольку у них имеются неизлечимые серьезные заболевания, во-вторых, банки сильно рискуют своими финансами, решаясь выдать ипотеку таким лицам.

Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы?

Больше шансов получить ипотечный кредит у людей со второй группой инвалидности. Это такие граждане, у которых диагностируется тяжелая форма болезни и они нуждаются в длительном лечении или прохождении специальных процедур.

Такие лица реально могут получить одобрение банка на выдачу ипотеки только в том случае, если они официально трудоустроены и получают неплохую заработную плату и если у них есть какое-то имущество, которое они могут использовать в качестве залога.

Вид заболевания тоже играет большую роль при выдаче ипотеки. Так, если лицо является инвалидом 2 группы из-за легочной недостаточности либо ему пересадили какой-то орган, то он имеет больше шансов на получение займа, чем тот, который страдает психическими расстройствами (банк рассуждает так, что такие лица не могут здраво оценивать ситуацию и нести ответственность за свои действия).

Реально ли получить ипотеку инвалидам 3 группы?

Больше всего шансов на одобрение ипотеки есть у лиц с третьей группой инвалидности. Такие граждане обычно не страдают серьезными проблемами со здоровьем, да и на работу устроиться им не так сложно, как инвалидам первых двух групп.

Поэтому если потенциальный заемщик докажет банку свою платежеспособность, застрахует жизнь и здоровье, а вдобавок еще и предложит залоговое имущество, принадлежащее ему, то он почти в 100% случаев получит одобрение финансового учреждения.

Льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы в 2020 году: как оформить

Ипотека для инвалидов в 2020 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

Вопрос приобретения жилья является актуальным для большинства россиян. Не многие имеют средства для совершения покупки, но и получить жилые метры от государства достаточно проблематично, даже вне зависимости от наличия льгот.

Не смотря на то, что подготовка специальных программ целевого кредитования инвалидов уже завершена, данный банковский продукт не используется массово.

Может ли быть оформлена инвалидом ипотека?

Возможность оформления договоров о предоставлении инвалидам ипотечных займов ранее не существовала.

В текущее время, банки проявляют все большую заинтересованность в привлечении платежеспособных клиентов.

Учитывая то, что инвалидность гражданина может быть причиной его нетрудоспособности, со стороны кредиторов, выдвигается круг требований к потенциальным заемщикам.

Таковые должны:

• в обязательном порядке застраховать приобретаемое жилье;
• внести первоначальный взнос за счет собственных средств;
• быть способными нести кредитные обязательства, т.е. быть платежеспособными;
• иметь положительную кредитную историю;
• получить одобрение на предоставление субсидии от государства.

Шансы на то, что льготная ипотека будет одобрена, более велики у тех клиентов, которые имеют место официального трудоустройства и получают заработную плату.

Представленный перечень требований является одинаковым для всех инвалидов, намеренных получить кредит на жилье, а также родителей, имеющих ребенка, возможности которого ограничены.

Оформление

Чтобы определить, как оформить ипотечный займ, необходимо понимать, какие шаги потребуется выполнить для достижения желаемого результата.

Получение государственной материальной поддержки лицам, намеренным стать ипотечными заемщиками, осуществляется при наличии у таких субъектов следующих характеристик:

1. платежеспособности, которая обоснована получением социальной пенсии или дохода по месту официальной работы;
2. отсутствия не исполненных обязательств, стороной получателя которых выступают государственные структуры или организации ЖКХ;
3. наличия обязательного страхования, как приобретаемого объекта, так и жизни и здоровья кредитуемого;
4. предоставления всей затребованной банком документации;
5. регистрация лица в качестве получателя субсидии от государства.

Потенциальный заемщик должен относиться к той категории лиц, которая имеет право на получение единовременной социальной выплаты, связанной с оплатой кредита.

При наличии у лица указанных характеристик, банк предлагает такие ипотечные условия, которые подразумевают применение сниженной процентной ставки.

С инвалидностью 1 группы

Лица, у которых имеется инвалидность 1 группы, характеризуются полным физическим ограничением.

Им необходим постоянный уход. Выполнять его по отношению к несовершеннолетним, призваны родители, в отношении совершеннолетних назначаются законные опекуны.

Оформить ипотеку лицу, обеспечение которого полностью осуществляется за счет социальных выплат, не удастся. За него приобрести жилье может родитель или опекун.

С инвалидностью 2 группы

Представители 2 группы инвалидности относятся к числу граждан с частичной трудоспособностью, что позволяет им быть получателями социальной и трудовой пенсии.

Просьба такого клиента, направленная в банк, может быть удовлетворена в том случае, если получаемый им доход будет покрывать размер ежемесячных кредитных обязательств.

Указанная категория граждан может претендовать на получение специального вида субсидии, предоставляемой государством с целью улучшения условий проживания лица. За счет такой выплаты может быть покрыто не более половины кредитных средств.

С инвалидностью 3 группы

Наличие у человека 3 группы инвалидности не влечет нетрудоспособность, но служит основанием для получения инвалидом социальной пенсии.

В качестве дополнительных выплат, обоснованных оформлением ипотечного договора, им предоставляется субсидия, покрывающая кредитные обязательства не более чем на 50 %.

Семьям, где проживают дети с ограниченными возможностями

Семья, в которой есть ребенок инвалид, признанная малоимущей, многодетной или с иным статусом, может претендовать на приобретение жилья в рамках ипотечного кредитования, с предоставлением государством субсидии, покрывающей заемные средства до 50 %.

Использовать такие средства можно в качестве первоначального взноса. В этом случае, оформление сделки произойдет не ранее даты, когда материальная помощь государства будет одобрена.

Льготы от Сбербанка

Сбербанк является крупнейшим представителем банковского сектора, выполняющим реализацию программ по предоставлению ипотечных займов инвалидам.

Кредитование в Сбербанке осуществляется на условиях:

• предельного снижения процентной ставки;
• списания определенной части ссуды;
• уменьшения размера переплаты в зависимости от площади приобретаемого жилья;
• предоставления льготного периода при возврате полученных сумм.

Перечень представленных привилегий распространяется только на тех заемщиков, физические возможности у которых ограничены.

Рефинансирование

Россияне, чьи физические возможности ограничены по причине инвалидности, а также те лица, на иждивении которых находятся несовершеннолетние инвалиды, могут воспользоваться правом на снижение ежемесячной финансовой нагрузки, обоснованной приобретением жилых помещений по ипотечным программам.

Данная услуга предоставляется каждым российским банком, программы которого предусматривают кредитование инвалидов с государственной поддержкой.

Такие действия направлены на создание одинаковых возможностей по получения в собственность жилья для всех россиян, вне зависимости от наличия у них инвалидности, выраженной в отклонениях здоровья.

: Ипотека 2020: сколько будет стоить жилищный кредит?

Рекомендуем ещё статьи по теме:

Источник: https://lgotyvsem.ru/invalidy/ipoteka-dlya-invalidov-kak-oformit.html

Особенности страхования для лиц с инвалидностью при взятии ипотеки

При оформлении ипотечного договора банки обязывают заемщиков страховать имущество, которое те берут в ипотеку. При этом страховка жизни, здоровья или титульное страхование не является обязательным, заемщик по желанию может решить: оформлять ему такой вид страховки или нет.

Другая ситуация возникает, когда ипотеку хочет взять лицо с ограниченными возможностями. Таким заемщикам банки настоятельно рекомендуют оформлять страховку не только на имущество, но и на свое здоровье и жизнь.

Конечно, инвалиды имеют такие же права, как и другие граждане, поэтому имеют право отказаться в дополнительных страховках. Однако тогда им не стоит рассчитывать на то, что банки одобрят им заявки на получение ипотеки.

Использование маткапитала

Деньги направляются на погашение части кредита или оплату первоначального взноса. Условия такие же, как и в программе покупки «вторички», но только ставка будет от 8,9% годовых. Можно подать запрос на строительство дома, ключевые условия будут отличаться только по ставке, от 10% в год.

Выгодные предложения по ипотеке от Сбербанка России ⇒

Если интересует постройка или приобретение загородной недвижимости, то придется найти 25% на первый аванс, а процент стартует от 10% в год. Проще всего получить жилищный заем людям с ограниченными возможностями 2, 3 группы в Сбербанке, так как шансы возрастают.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

Но дополнительных льгот от самого крупного кредитора не предусмотрены, хотя они и примут во внимание жилищный сертификат. Не станет лишним перестраховаться, и внести более высокий первоначальный взнос, тогда получится оформить ссуду на более компромиссных условиях.

Есть ли какие-то льготы по ипотеке инвалидам?

Несмотря на то что банки не предоставляют лицам с инвалидностью индивидуальные программы ипотеки, все же льготы для таких категорий граждан в России существуют и реализуются они в рамках таких программ:

• Социальная ипотека с господдержкой – выдача ипотеки для социально незащищенных граждан, к которым относятся и лица с инвалидностью. Для того чтобы получить социальную ипотеку человек должен встать на учет в местную государственную администрацию и указать причину, по которой ему может быть предоставлено жилье на льготных условия – отсутствие на данный момент квартиры или дома для проживания. Минусом такой программы являются большие очереди, поэтому чтобы рассчитывать на какую-то помощь от государства лицу с инвалидностью придется долго ждать своей очереди.
• Ипотечная программа «Жилище». По этой программе государство выдает заемщику субсидию, помогая тем самым погасить долг по ипотеке. Чтобы получить жилье по этой программе заемщику нужно встать на учет в качестве нуждающегося в новом жилье.

Альтернативные пути решения проблемы

Вариантов, удовлетворяющих людей с небольшими доходами, на само деле немного. Рекомендуется сделать следующее:

1. Обязательно встать в очередь на субсидию.
2. Нужно еще подать заявление на учет в местных органах самоуправления, занимающихся распределением социальных квартир. Инвалиды имеют право на выделение муниципального жилья на условиях договора найма или поднайма.
3. Изучить иные госпрограммы. Возможно, какая-либо из них подойдет по критериям.

В крайнем случае есть вариант приобретения квартиры посредством услуг брокерской конторы. За них придется заплатить. Зато все взаимоотношения с кредитором специалисты возьмут на себя.

В каких случаях лицо с инвалидностью может встать на учет для получения ипотеки?

Поставить на учет лиц с ограниченными возможностями для получения ипотечного кредита инвалидам можно только в таких случаях:

• если человек не имеет собственного жилья;
• если он живет в комнате, квартире или доме, который находится в аварийном состоянии;
• если текущее жилье не соответствует техническим и санитарным условиям;
• если человек прописан в общежитии или коммунальной квартире;
• если лицо проживает в квартире с несколькими лицами, при этом на каждого проживающего выделяется площадь меньше 15 кв. м.

Особенности

То, дают ли инвалидам ипотеку в принципе и на каких условиях это делают, может сильно зависеть от условий конкретного банка. Но в общем виде кредитные программы такого типа характеризуются следующими особенностями:

• В расчёте платежеспособности обычно не учитывается пенсия по инвалидности, а только доход с основного/дополнительного мест работы. Инвалиду нужно будет доказать свою довольно высокую платёжеспособность и обеспечить гарантии того, что он и в дальнейшем будет получать заработную плату.
• Может потребоваться большой первоначальный взнос, около 50% от общей стоимости жилища.
• Для оформления ипотеки на достаточно большую сумму может потребоваться участие здорового и трудоустроенного человека, который выступит в качестве гаранта платежеспособности.
• Для оформления страховки может понадобиться прохождение медицинского обследования и прикрепления многочисленных справок, подтверждающих состояние здоровья. Хотя прохождение обследования может быть осуществлено за счёт страховой компании, в итоге страховой тариф всё равно будет повышенным.

Зачастую стоимость страховки составляет значительные суммы. Потому нужно подсчитать, что будет выгоднее – взять страховку или оформить ипотечную ссуду по повышенному тарифу.

Как оформить жилье в ипотеку лицу с инвалидностью?

Процесс получения ипотеки для таких лиц особо ничем не отличается от получения займа здорового гражданина:

• Вначале заемщик должен определиться с программой, по которой он хочет получить ипотеку (на общих основаниях, социальную, «Жилье»).
• Выбрать банк с подходящими условиями кредитования, пойти туда и написать заявление.
• При одобрении заявки подготовить необходимые документы, подобрать жилье, оформить страховку.
• Оплатить первоначальный взнос.
• Заключить договор купли-продажи с продавцом недвижимости и ипотечный договор с банком.

Как дополнительно снизить процентную ставку по кредиту?

Далеко не все граждане, имеющие инвалидность, являются военнослужащими, работниками бюджетной сферы, семьянинами с двумя или тремя детьми. Невозможность участия в льготной программе оставляет единственный выход – взятие ипотеки на общих основаниях. Однако, существует несколько дополнительных вариантов улучшения условий кредитования, не основанных на инвалидности.

Сбербанк готов идти навстречу своим клиентам, поэтому дополнительно снижает процентную ставку за следующие факторы:

• Получение зарплаты по пластиковой карте Сбербанка. Это так же убирает требование по общему трудовому стажу, делая важным только срок трудовой деятельности на последнем месте работы. Постоянным клиентам ставка снижается на 0,5%.
• Подача заявки через электронный сервис ДомКлик. Здесь представлены объекты недвижимости уже проверенные банком. Ставка уменьшается на 0,1%.
• Страхование жизни и здоровья клиента снижает на 1% ставку по кредиту.

Учитывая средний размер ипотеки на приобретения жилья, скидка в 1,6% дает возможность значительно сэкономить денежные средства.

Дополнительным плюсом будет увеличение размеры суммы ипотеки, на которую распространяются налоговые вычеты. Составляет 13% от 2 миллионов рублей. Таким образом, при помощи данного налогового положения экономится до 260 тысяч.

Улучшение жилищных условий при помощи ипотеки инвалидам 2 группы в Сбербанке – реально достижимое действие. Выгодные условия обуславливаются значительным количеством акций и специальных программ, доступных каждому гражданину.

Как инвалиду получить квартиру?

Ипотека для инвалидов в 2020 году является одним из наиболее доступных способов получения прав на жилье.

Как инвалиду гарантированно получить жилье по ипотеке?

Чтобы банки одобрили кандидатуру заемщика с ограниченными возможностями, ему нужно:

1. Предоставить залог в виде недвижимости, которая оформлена на него.
2. Предоставить банку созаемщиков или поручителей, которые при необходимости разделят с ним бремя ипотеки.
3. Встать в очередь на жилье (если у заемщика нет другого жилья).
4. Доказать свою платежеспособность (предоставить справку с места работы о заработной плате).
5. Пойти на все условия банка, в том числе и на дополнительные виды страхования.

Условия получения ипотеки

Сбербанк характеризуется в качестве толерантного учреждения с лояльными требованиями к потенциальным заемщикам. В том числе и к инвалидам. Именно поэтому здесь могут кредитоваться люди с несколько ограниченными способностями или полностью нетрудоспособные. Тем не менее они все равно должны иметь официальный доход. Для этого можно использовать альтернативные виды ресурсов.

1 группы

Возможность взятия ипотеки и ее своевременного погашения стоит рассматривать с точки зрения доходного уровня инвалида. При этом наличие инвалидности непосредственно определяет способность человека к труду. Как известно, первая группа является полностью нетрудоспособной. Именно поэтому для данной категории лиц сложнее всего получить ипотеку в Сбербанке.

Если доход характеризуется как высокий (а точнее достаточный для ежемесячного погашения задолженности по ипотеке и оставления денег для обеспечения личных нужд), то он может удовлетворить Сбербанк. Однако, этот уровень и периодичность доходных транзакций должны быть еще и беспрерывными (стабильными).

При этом важен и характер инвалидности, так как Сбербанк избегает выдачу ипотеки гражданам, по которым увеличен риск непогашения. Оставление долговых обязательств по ипотеке может произойти в связи с ухудшением здоровья и смерти инвалида. Для нивелирования таких рисков разрешено подключить добровольную страховку для инвалида плательщика.

2 группы

Если рассматривать основательно, то данная группа также является нерабочей. Найти работу таким гражданам крайне сложно. Тем не менее здесь действуют лишь ограничения, которые можно обойти при соблюдении некоторых поблажек: укороченный день работы, учащенные и более длительные перерывы, облегчение функционала.

Законодательство предусматривает следующие виды заработка, принимаемые Сбербанком по ипотеке для инвалидов:

1. Сдача имеющейся недвижимости в аренду. Для ее учета следует обладать сдаваемую недвижимость на праве собственности и отчислять подоходный налог.
2. Реализация результатов интеллектуальной собственности.
3. Вознаграждения по договорным гражданско-правовым взаимоотношениям.
4. Частная практика.
5. Пенсия по возрасту или за выслугу лет (в том числе досрочная).

Перечисленные пункты подходят не конкретно для данной категории, а инвалидам 1,2 и 3 группы. В любом случае здесь работают все те же приоритеты, что и для предыдущей рассмотренной группы инвалидности относительно характера дохода, страхования не только недвижимости, но и самого инвалида должника.

3 группы

Третья группа характеризуется наличием значительных проблем со здоровьем, которые не являются препятствием для трудоустройства инвалида. Поэтому для такой нуждающейся в жилье категории выдача ипотеки осуществляется в обычном порядке. При наличии хорошего заработка гражданин и вовсе не обязан афишировать наличие диагнозов Сбербанку.

Стоит отметить, что наряду с основным трудоустройством, инвалид вправе предложить на рассмотрение доход с места работы по совместительству. И это кроме указанного ранее списка по источникам получения денег (во второй группе инвалидности). Люди не принуждаются к страхованию, как и в остальных группах. Но это условие является выгодным и для самого заемщика, так как снижает процентную ставку.

Что же касается каких-либо льгот, то в Сбербанке они не предусмотрены. Здесь действуют спецпрограммы для нуждающихся семей и военных, но не инвалидов. Для указанных граждан в Сбербанке не подключаются финансы из госбюджета. Претендовать на сниженные параметры по ипотеке можно благодаря согласию клиента инвалида на определенные условия обслуживания, что осуществляется на общих основаниях.

Ипотека для семей с ребенком инвалидом

Семьи, в которых растет и воспитывается ребенок-инвалид, очень часто нуждаются в комфортных условиях проживания, поэтому для них актуальным является вопрос получения ипотеки.

К сожалению, сегодня банки не предлагают таким семьям индивидуальные программы ипотечного кредитования. Все, на что могут рассчитывать такие семьи – на помощь от государства.

Правительством предусмотрены социальные программы, согласно которым государство может компенсировать часть выплат по ипотеке, оплатить первоначальный взнос.

Чтобы получить хоть такие льготы, один из родителей должен встать на учет в местный орган власти как такой, который нуждается в улучшении жилищных условий, потому что имеет ребенка-инвалида и не имеет собственного жилья (либо же оно не соответствует нормативным требованиям, на одного человека приходится площадь ниже установленной).

Дают ли ипотеку инвалидам 2 группы

Квартирный вопрос волнует большинство граждан Российской Федерации. Получить квартиру от государства сложно, а купить ее — для многих нереально. Потому в стране создаются и воплощаются в жизнь льготные программы господдержки льготников. Они предназначены для помощи военным, многодетным, молодежи и бюджетникам.

А вот специальная ипотека для инвалидов пока еще не разработана. То есть существуют программы для этой категории граждан на 2019 год, но воспользоваться ими не так просто.

Как инвалиду купить жилье

Существует два пути решения квартирного вопроса, подходящие гражданам с физическими ограничениями. Оба сложные.

К ним принято относить такие виды ипотечного кредитования:

• на общих условиях;
• льготный заем.

Каждый путь теоретически открыт для людей, которым присвоена группа инвалидности.

Однако воспользоваться предложениями довольно сложно. И вот почему:

1. Обычный кредит выдает банк. Ипотеку он оформляет только работающим платежеспособным инвалидам. К ним относятся люди, получившие 2 и 3 группы.
2. Льготные преференции из бюджета могут получить только граждане, подпадающие под определенные критерии. При этом государство выступает гарантом заемщика, следовательно, банки становятся лояльнее, снижают уровень требований.

Льготу по кредиту инвалиды получают в порядке очереди. А она не маленькая, что снижает шанс на приобретение собственных метров.

Сложности ипотеки на общих условиях

Работающий гражданин может претендовать на банковский кредит. К инвалидам, к сожалению, отношение строже, чем ко всем остальным.

Для того чтобы воспользоваться заемными средствами, такому человеку придется предоставить кредитному учреждению ряд доказательств собственной платежеспособности.

К ним относятся:

• достаточный для совершения платежей уровень доходов;
• определенный период трудоустройства:

• не менее полугода до обращения;
• гарантии дальнейшего получения зарплаты;

• приемлемое для занятия производственной деятельностью состояние здоровья.

Социальная пенсия по инвалидности кредитными учреждениями в расчет доходов не принимается. Если нет зарплаты, то в ипотеке точно откажут.

Банки проверяют своих заемщиков. Они заинтересованы в возврате средств. Ипотека для инвалидов 2 группы, к примеру, оформляется с требованием особых условий страхования.

От заемщика требуют застраховать:

• свою жизнь и здоровье;
• приобретаемое имущество.

Суммы страхования жизни и здоровья инвалидов выше, чем здоровых граждан. Они достигают 15% стоимости квартиры, на которую оформляется заем.

Вам нужна консультация эксперта по этому вопросу? Опишите вашу проблему и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Тонкости взаимодействия с банками

Условия кредитования с господдержкой

Критерии постановки на учет

А именно, на учет для господдержки поставят людей, которые:

• не имеют собственного жилья и проживают длительное время в жилплощади государственного, муниципального или общественного жилищных фондов на условиях найма или поднайма жилья или в арендованном жилье;
• живут в помещениях, не отвечающих:

• нормативам площади, утверждённым в регионе;
• санитарным и техническим условиям;

Статья 17 Федерального закона № 181-ФЗ от 24.11.1995 обязывает госорганы принимать граждан, отвечающих вышеописанным критериям, на учет, как нуждающихся в улучшении жилищных условий. Кроме того, инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, пользуются приоритетным правом на выделение бюджетных средств. Это записано в ч. 2 ст. 57 Жилищного кодекса Российской Федерации.

В исключительных случаях бюджет полностью оплачивает ипотеку гражданам, имеющим ограничения по здоровью. Скачать для просмотра и печати

Некоторые особенности субсидирования инвалидов

При решении данного вида вопросов государство во главу угла ставит баланс потребностей граждан и возможностей бюджетов разных уровней.

При этом прием на учет граждан не зависит от группы инвалидности.

Некоторые преференции предоставляются инвалидам детства. Однако человек обязан работать, чтобы иметь возможность выплатить собственную часть займа.

Все права поддержки людей с ограничениями по здоровью отданы на места. Региональные условия разнятся. О деталях ипотеки для инвалидов следует узнавать в местной администрации.

Правительственная поддержка людей с ограниченными возможностями в части улучшения жилья оказывается двумя способами:

• сертификатом оплачивается первый взнос или часть долга;
• госбюджет покрывает разницу по процентной ставке (для льготников она снижена).

Для получения государственной поддержки нужно обратиться во властные структуры с тем, чтобы узнать, в чьем ведении находятся такие вопросы.

Недостатки ипотечных программ

1. При всем желании правительства оказать поддержку людям с ограничениями по здоровью, на практике все не так просто. Очередь из льготников растет, а денег в бюджете не прибавляется. На 2019 год приходится констатировать небольшие успехи в решении данной проблемы.
2. Кроме того, субсидия выделяется только людям, сумевшим доказать, что их условия жизни не соответствуют нормативным требованиям. Остальным инвалидам денег из бюджета просто не выделяют.
3. Банковские учреждения тоже неохотно выдают кредиты людям с ограниченными возможностями. Зачастую им просто отказывают. Финансовое учреждение опасается невозврата средств. То есть, проблему обеспечения жильем инвалидов еще только предстоит решить. Пока работа находится на низком уровне.

Источник: https://dragkameshki.ru/dajut-li-ipoteku-invalidam-2-gruppy/

Ответы на вопросы по теме

Вопрос: «Могу ли я рассчитывать на получение ипотеки, если являюсь инвалидом 1 группы? Официально не работаю, но получаю пенсию по инвалидности».

Ответ: Если официального заработка нет, то банк откажет в выдаче ипотеки. А пенсия по инвалидности не учитывается в качестве источника дохода.

Вопрос: «Взял квартиру в ипотеку, родился ребенок-инвалид. Может ли банк снизить процентную ставку по ипотеке?».

Ответ: В законах нигде не говорится о том, что банк обязан снижать ставку, поэтому этот вопрос находится исключительно в его компетенции. Заемщик может пойти и написать заявление на рефинансирование или реструктуризацию ипотеки, тем самым изменит и немного облегчит условия кредитования.

Вопрос: «Я здоровый работающий человек, а муж – инвалид 1 группы. Реально ли нам получить жилье в ипотеку?».

Ответ: Если заемщиком будет выступать здоровый гражданин, а не лицо с ограниченными возможностями, то получить одобрение банка вполне реально. Правда, еще нужно доказать свою платежеспособность.

Вопрос: «В каком банке лицу с инвалидностью лучше всего оформить ипотеку?»

Ответ: Обращаться лучше всего в государственные учреждения. Можно попытаться подать заявление в «Сбербанк». Он располагает большим списком ипотечных программ, имеет льготные программы.

Ипотека для инвалидов выдается в банках на общих основаниях. Больше вероятности получить одобрение банка есть у тех заемщиков, которые официально трудоустроены, получают высокую заработную плату, согласны на оформление дополнительного страхования.

Граждане с инвалидностью могут рассчитывать на получение льгот от государства при оформлении ипотеки. Для этого они обязательно должны встать на учет в местные органы власти как такие граждане, которые требуют улучшения жилищных условий.

Вопросы касательно снижения процентной ставки по ипотеке для лиц с инвалидностью или отсутствия первоначального взноса решаются только банком.

Ипотека инвалидам 1, 2 и 3 группы, льготы – особенности оформления в 2020 году

Инвалидность и ипотека – два практически несовместимых понятия, поскольку работающие в России банки стараются избегать подобных кредитных договоров, а специальных государственных программ, способных эффективно помогать наименее защищённым слоям населения, пока не существует. Существующие в 2020 году льготные условия рассчитаны на небольшое количество граждан, поскольку объём бюджетных средств, выделяемых на субсидирование ипотеки и покупки жилья, не рассчитан на обеспечение всех нуждающихся финансовой помощью.

В результате получившим инвалидность людям приходится либо ждать, пока наступит их очередь получения субсидий, либо искать альтернативные решения для приобретения жилища. Правда, подобрать альтернативную ипотечную программу будет крайне непросто.

Ипотека инвалидам – законодательная база

На текущий момент законодательно зафиксировано, что нуждающимся в жилье людям полагается государственная поддержка в покупке недвижимости.

Правда, для этого требуется соответствовать нескольким условиям:

• обязательно наличие сложных финансовых условий и непростого материального положения, исключающего самостоятельное улучшение жилищных условий;
• у потенциальных получателей субсидий отсутствует собственная жилплощадь, или имеющиеся жилищные условия не соответствуют санитарным и техническим нормам;
• перечисленные сложности с финансами и жилищем зафиксированы и подтверждены документально.

Правда, получение государственной помощи имеет существенный недостаток, который уже озвучен выше. Правительство способно выделять из бюджета лишь заранее установленные суммы.

В результате имеющихся денег оказывается недостаточно для покрытия нужд всех желающих, поэтому потенциальные получатели льгот вынуждены подавать заявку в службы социальной защиты и занимать место в длинной очереди таких же нуждающихся.

Длина получившейся очереди практически не оставляет надежд на быстрое решение проблемы, в результате ожидание субсидий растягивается на годы.

Сложности при оформлении ипотеки для инвалидов

Если отстраниться от программы государственной помощи и заострить внимание сугубо на ипотеке для инвалидов 1 группы (или любых иных), окажется, что существует несколько существенных сложностей, мешающих получению займа:

• специальных ипотечных программ для инвалидов сейчас не предусмотрено (существуют для молодых семей с детьми и военных);
• банки стараются избегать кредитования клиентов, входящих в группу повышенного риска;
• велика вероятность получения отказа без объяснения причин (принимающие решение менеджеры могут не разъяснять собственные действия клиентам);
• возможны сложности со страховкой жизни и здоровья, которая будет заметно дороже, чем для других заёмщиков.

Говоря простым языком, получать кредит придётся на общих основаниях, а потому шанс на одобрение поданной заявки невелик.

Условия получения ипотеки для инвалидов

Учитывая, что условия получения ипотеки людьми, получающими пенсию по инвалидности, не отличаются от стандартных, потенциальным заёмщикам стоит подготовиться к тому, что большинство кредиторов выдают ипотечные займы:

• гражданам России;
• достигшим совершеннолетия (иногда – 21 лет), при этом на момент погашения долга возраст не может превышать 65 лет;
• обязательно иметь работу в последние полгода;
• из них 3 последних месяца стажа обязаны быть на текущем рабочем месте.

То есть, выполнить перечисленные условия крайне сложно, а зачастую невозможно. Решением станет получение займа по двум документам или привлечение созаёмщиков. Но даже подобные решения не исключают получение отказа на 100%.

Рекомендации по взаимодействию с банками

Учитывая указанные сложности, потенциальным заёмщикам следует:

• доказать собственную трудоспособность или, если клиент не работает, платёжеспособность;
• предложить залог, способный убедить банк в серьёзности намерений человека;
• взять стандартный потребительский заём;
• подать заявку в крупное учреждение, известное собственной лояльностью к клиентам, например, Сбербанк;
• оформить страховку жизни и здоровья.

Важно подчеркнуть, что занимающиеся кредитованием организации не требуют рассказывать об инвалидности, но и пытаться обмануть кредитора, если он задаст подобный вопрос, нельзя, поскольку это противозаконно.

Список банков кредитующих инвалидов

Отдельного списка банков и кредитных учреждений, выдающих ипотеку инвалидам 2 группы, не существует. Каждая ситуация индивидуальна и требует отдельного рассмотрения, поэтому, чтобы приобрести недвижимость, рекомендуется:

• подать сразу несколько заявок в различные учреждения;
• стараться выбирать упрощённые программы, предполагающие завышенную ставку, но льготные условия оформления (например, по 2 документам или для пенсионеров);
• обратиться за помощью к профессионалам, занимающимся оформлением ипотечных займов;
• обратить внимание на крупные заведения.

При этом наибольшая вероятность одобрения в Сбербанке, Совкомбанк, Транскапитал. Дополнительно стоит присмотреться к потребительским займам. Они способны стать хорошей альтернативой ипотеке.

Оформление ипотеки для инвалидов – пошаговая инструкция

Процесс оформления ипотеки для инвалидов 3 группы не отличается от процедуры получения ипотечного займа другими людьми.

Чтобы приобрести жильё и оформить кредит, понадобится:

1. подать заявку в кредитное учреждение;
2. получить предварительное одобрение;
3. посетить банковское отделение с готовым пакетом документов и заключить договор;
4. выбрать подходящую квартиру (дом);
5. посетить банк с выбранным продавцом и заключить договор купли-продажи;
6. зарегистрироваться собственность;
7. оформить страховку и передать недвижимость в залог.

После чего останется постепенно выплачивать долг.

Необходимый пакет документов

Чтобы получить одобрение кредита, придётся подготовить:

• паспорт;
• паспорт созаёмщиков (если подобные присутствуют);
• сведения о получаемых доходах и трудовой деятельности (2-НДФЛ и заверенную копию трудовой);
• информацию о приобретаемой недвижимости, включая экспертизу, договор купли-продажи и иные затребованные менеджером бумаги;
• страховой полис и закладная.

Важно подчеркнуть, что всё перечисленное передаётся сотрудникам банка не одновременно, а в несколько этапов. Кроме того, принимающий документы менеджер имеет право дополнить список дополнительными справками.

Альтернативные варианты покупки квартиры

Лучший альтернативный вариант приобретения недвижимости для наименее защищённой категории граждан – получение потребительского кредита. Он гораздо доступнее ипотеки, но имеет несколько минусов:

• сумма кредитования окажется ниже;
• процентная ставка будет выше;
• срок погашения гораздо меньше.

Кроме того, отличным вариантом станет привлечение созаёмщиков, которые сумеют убедить кредитное учреждение в отсутствии рисков и своевременном возврате денег.



Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-dlya-invalidov/

Особенности кредитования инвалидов

Есть четыре основных варианта оформления ипотеки на квартиру в государственных банках при отсутствии проблем по ранее взятым кредитам для инвалидов второй и третьей группы:

• льготные программы от государства;
• кредит по двум документам;
• по пенсии по инвалидности;
• оформление через брокера.

Льготные программы для получения ипотеки

Специальное постановление Правительства РФ №901 гласит, что возможность участия в льготной программе по получению ипотеки инвалидам и другим категориям незащищенных граждан доступна при таких условиях:

• имеющееся жилье не соответствует санитарным и соц. нормам;
• располагается в общежитии;
• располагается в коммунальной квартире с ограниченными удобствами;
• расположено в ветхом или аварийном жилом фонде.

При наличии данных факторов есть возможность оформления права на получение льготы на оформление ипотеки по специальной льготной программе. Она предполагает возможность оформить субсидию от государства, направленную на оплату первого взноса при оформлении ипотеки через банк или на досрочное погашение уже имеющейся задолженности по кредиту на жилье.

Для получаемой суммы не нужно иметь особенный статус. В очередь имеют право встать инвалиды всех групп на общих условиях, прерогативой в процессе реализации является инициатива региональных властей. Если нужно оформить кредит для семей с детьми-инвалидами, все граждане Российской Федерации имеют право подать прошение по месту постоянного проживания, чтобы встать в очередь на расширение жилья на льготных условиях.

Кредит по двум документам

Есть более простая система получения ипотеки, которую можно оформить по двум документам:

• паспорт гражданина Российской федерации;
• СНИЛС.

Справок, которые подтверждают наличие медицинских карт и выписки о зарплате не нужно.

Такие программы предоставляют все крупные банки, в среднем под ставку от 9-12%. В отдельных случаях получить ипотеку могут такие категории:

• официально неработающие;
• с плохой кредитной историей;
• находящиеся в декрете;
• молодые семьи.

Важно! Такой кредит возможен при внесении первоначального взноса. Чем больше будет сумма взноса, тем более высока вероятность получения кредита. Оптимально вносить 50% от рыночной стоимости.

По пенсии по инвалидности

Если пенсионер имеет пенсию по инвалидности, он имеет возможность оформить стандартный ипотечный продукт, который не имеет лояльных условий. Если сумма достаточная для поддержания достойного уровня жизни и будет возможность погашать платежи по графику, есть все шансы получить ипотечный заем. Ставка в таких кредитах повышенная, но его выдают чаще других.

Важно! «Сбербанк» дает кредит, если пенсия оформлена через счет в этом банке. В таком случае видны все движения по счету и есть возможность списания части по займу.

Оформление документов через брокера

Лет 15 назад кредит на жилье для семей с детьми-инвалидами или для инвалидов был доступнее и популярнее, но и сейчас есть возможность получить заем для покупки доступного жилья. Использование брокерских услуг для многих является практически единственным способов получить ипотеку для инвалидов 2 группы.

Перед оформлением необходимо помнить следующие нюансы:

• доверять следует только компании, которая работает на рынке не менее 5 лет и имеет положительные отзывы;
• услуги брокера составляют около 10-15%, это комиссия посредника за предоставление услуг на получение кредита;
• обязательно нужно тщательно проверять все документы перед подписанием.

Важно! Перед тем, как подписать все документы, необходимо убедиться в том, что брокер не предоставляет неправдивой информации, так как это влечет за собой отказ.

Льготные условия

Ипотека для инвалидов 3 группы на жильё, равно как и ипотека для инвалидов других групп, в некоторых случаях может быть выдана на льготных условиях. Льгота обеспечивается государством, а потому для банка это будет вполне достаточной гарантией. Но данные льготы обеспечиваются в порядке очереди, а потому ожидание может быть очень долгим.

Также более выгодная ипотека может быть получена людьми, которые попадают под какие-либо другие государственные программы. Сюда относятся:

• молодые специалисты;
• военные/полицейские;
• бюджетники;
• молодые семьи и ряд других категорий граждан.

Как повысить вероятность одобрения заявки

Значительно повысить возможность получить одобрение для оформления ипотеки можно, если выполнить три обязательных условия:

• найти поручителя без инвалидности, соответствующего требованиям банка;
• иметь положительную кредитную историю;
• предоставить документы о наличии в собственности ликвидного движимого и недвижимого имущества.

Важно! Если инвалидность внешне никак не проявляется, вы имеете высокий уровень стабильного дохода, не нужно уведомлять банк о наличии такого социального статуса. Если банк выяснит этот факт, не отрицайте. Служба безопасности проверяет всю информацию о потенциальном клиенте. Поэтому важно как можно более полным составом и количеством документов доказать банку платежеспособность, чтобы гарантированно была оформлена ипотека для семей с детьми инвалидами или для других льготных категорий населения.

Условия по ипотечным займам для инвалидов

Все жилищные кредиты, кроме военной ипотеки, выдаются на срок до 30 лет. Военную ипотеку можно взять на срок до 20 лет.

Внимание! По всем продуктам минимальная сумма к получению составляет 300000 рублей. Максимальная сумма ограничивается оценочной стоимостью приобретаемого жилья – не более 85 % от нее.

Что касается процентных ставок, то минимальная – 6 % годовых – действует по ипотеке с господдержкой для семей, имеющих детей. Средняя ставка по остальным продуктам – 10 – 11 % годовых.

Инвалиды могут снизить переплату по кредиту, воспользовавшись следующими возможностями:

• оформление страхования жизни и здоровья в страховых компаниях, аккредитованных Сбербанком;
• подача документов в Росреестр при помощи сервиса “Электронная регистрация”;
• подтверждение статуса молодой семьи;
• перевод заработной платы на карту Сбербанка;
• выбор квартиры через ДомКлик.

Остальные условия по жилищным займам:

1. срок рассмотрения заявки на кредитование – не более 8 рабочих дней;
2. порядок погашения – ежемесячными аннуитетными (равными) платежами;
3. первый взнос – от 15 % от цены недвижимости и выше;
4. обеспечение – залог кредитуемого помещения, поручители;
5. страхование объекта недвижимости – обязательное;
6. налоговые вычеты – предоставляются в общем порядке согласно ст. 220 НК РФ;
7. досрочное погашение – частичное или полное, без взимания комиссии.