Ипотека без регистрации — дадут ли ипотеку без прописки?

Понятие временной регистрации

Каждый гражданин должен иметь регистрацию на территории нашей страны. Она может иметь постоянный или временный характер. Последний тип означает, что все время человек там не живет, его пребывание ограничено на рассматриваемом месте.

Оформляется временная регистрация в отделениях Федеральной миграционной службы. Данная организация выдает зарегистрированному лицу соответствующую справку. В ней указан срок регистрации. По его истечению документ становится неактуальным.

Рассматриваемый тип регистрации возможен при проживании на территории:

1. Гостиниц, отелей и тому подобное.
2. Арендованной квартиры или дома и так далее.
3. Санаторий, домов отдыха.
4. Медицинских учреждений.
5. Кемпингов.
6. Объектов жилой недвижимости при проживании в них временно на безвозмездной или иной основе.

При получении регистрации временного характера сниматься с учета на постоянном месте жительства не нужно. Соответствующая отметка в паспорте сохраняется.

Услуга по регистрации оказывается без взимания платы. Период действия справки зависит от договоренностей между собственником и проживающим лицом. Например, при оформлении договора аренды квартиры на 2 года регистрация будет действовать в течение того же срока. Максимальный предел по сроку не установлен.

Если человек по факту проживает в одном месте, а прописан в другом – он нарушает закон. Наказание за такие действия следует в виде штрафа в размере от 1,5 до 2,5 тысяч рублей.

Вероятность одобрения ипотеки

Подавая просьбу на предоставление ипотеки, каждый заявитель надеется на положительное решение со стороны банка. Поднять привлекательность своей кандидатуры в глазах займодателя можно следующими способами:

• Оформление регистрации в регионе приобретения недвижимости. Если планируете взять ипотечный кредит, необходимо заранее прописаться в той местности, где хотите купить квартиру или дом.
• Наличие договора аренды или найма. Заверенный нотариусом документ доказывает длительное присутствие заемщика в конкретном населенном пункте.
• Непрерывный стаж и позитивное резюме с рабочего места. Трудоустройство в государственной структуре или крупной компании подтверждает денежную стабильность и платежеспособность заявителя.
• Найти поручителей с бессрочной пропиской в том регионе, где находится нужный банк. Вероятность на получение займа и оформление ипотеки увеличивается с большей суммой, размер которой рассчитывается из зарплаты просителя.
• Залог дополнительного имущества. Предоставление банковскому учреждению в залог, помимо ипотечной квартиры, другого имущества (автомобиль, гараж, ценные бумаги, коммерческая недвижимость).
• Первичный взнос в повышенном размере – 30-50 %. При стандартных условиях оплачивается всего 10-20 %.

Интересная статья: Как оформить временную прописку в Казани?

Банк не возражает против кредитования, если клиент имеет непостоянную регистрацию вследствие:

• продажи недвижимости, в которой проситель был постоянно зарегистрирован, чтобы полученными от продажи деньгами оплатить первичный взнос за ипотеку;
• отсутствия нужного банка в местности постоянной прописки заявителя (кредитополучатель временно прописался в местности, где находится нужный банк, при этом не только проживает здесь, но и трудится).

Шансы на получение ипотеки отечного кредита увеличиваются, если заёмщик обязуется перед банком сделать бессрочную регистрацию в квартире, приобретенной за кредитные деньги.

Оформив постоянную регистрацию, клиент вправе подать заявление на рефинансирование ипотеки, что позволяет перезаключить кредитный договор на более выгодных условиях для заемщика с учетом нового адреса жительства.

Можно ли оформить ипотеку с временной регистрацией?

Раньше кредитные организации недоверчиво относились к гражданам с временной регистрацией и часто отказывали им в предоставлении займа. Это связано с повышенными рисками банка. Со временем отношение к ним изменилось. Теперь ответ на вопрос: «Можно ли оформить ипотеку с временной пропиской?» — да, но с определенными условиями.

Так, для рассмотренного случая большая вероятность наступления следующих событий:

• Предложения большими по сравнению с остальными процентами.
• Уменьшения срока по кредиту.
• Предоставления небольшой суммы.
• Страховки различного рода.
• Требование дополнительного пакета документов.

Как показывает практика, банки могут одобрить кредит в том случае, если есть представительство их по месту постоянной регистрации заемщика. Например, если человек проживает в Санкт-Петербурге и хочет там взять ипотеку, а прописка у него постоянная в Рязани, то на территории последнего должен располагаться их филиал. При несоблюдении данного условия шансы на одобрение значительно уменьшаются.

Возможно будет интересно!

Что важно знать об ипотеке, чтобы правильно подготовиться. Мнение экспертов.

Зачем и когда она нужна

Потенциальному заемщику следует помнить, что условия кредитования у разных банков отличаются. Если в одном согласятся прокредитовать с временной регистрацией, то в другом потребуют только постоянную прописку, третьи могут выдать ипотеку гражданину, который вообще не находится на регистрационном учете.

Банк не отвечает за нарушение положений закона о регистрационном режиме со стороны заемщика. Для него важно, что он возьмет в залог при выдаче кредита. В случае с ипотекой – это приобретаемая недвижимость.

До полного расчета с банком она является обремененной, заемщику нельзя не только кого-либо к себе прописывать, но и совершать с недвижимостью правовые сделки. Если же взнос ежемесячных платежей по какой-либо причине будет прекращен, то по условиям кредитного договора банк выставляет жилое помещение на продажу и возвращает долг.

На самом деле банк не теряет ничего, потери могут произойти только у заемщика. В то же время считается, что наличие прописки увеличивает для потенциального заемщика шансы при получении займа, даже если банк официально по условиям выдачи денег в долг ее не требует.

Прописаться временно также требуется в помещении не фиктивно, где уже зарегистрировано собственником, как минимум 10 человек. Все это банк может выяснить из базы данных ФМС. Учесть различные нюансы лучше заранее, т. к. повторная подача документов на ипотеку разрешается только спустя 3−4 месяца.

У потенциального заемщика есть несколько вариантов, он может оформить:

• постоянную прописку в регионе, где находится приобретаемое жилье;
• временную регистрацию в регионе расположения недвижимости;
• регистрацию в регионе, где присутствует одно из отделений банка, где он планирует заключить договор и обслуживаться.

Если у заемщика нет никакой регистрации, скорее всего, он столкнется с отказом в выдаче ипотеки, а при наличии хотя бы временной прописки кредит получит не только россиянин, но и иностранный гражданин.

Временная регистрация иностранного гражданина в своей квартире может быть чревата тем, что необходимо будет прописать и несовершеннолетних детей. Можно ли открыть ИП по временной регистрации — читайте здесь.

Можно ли взять ипотеку вообще без прописки?

Даже при самых лояльных условиях банковской организации обязательным документом является паспорт. Наличие прописки в нем обязательно. При отсутствии отметки в предоставлении кредита, как правило, отказывают. Происходит это потому, что при невыполнении своих обязательств заемщиком его становится практически невозможно найти. Обращаться в суд тоже проблематично, так как невозможно соблюсти досудебный порядок – нет адреса куда направлять уведомления, претензии и тому подобное, не получится официально пригласить его на заседание и так далее.

Оформление ипотечного займа без постоянной регистрации

При приобретении жилья в ипотеку проходят такие этапы:

1. Одобрение анкеты клиента. После сдачи пакета документов сотрудники банковской организации проверяют личность заёмщика, его историю кредитования и выбирают подходящий размер займа. Этот процесс занимает от 7 дней.
2. Поиск подходящей недвижимости. После одобрения банковской организацией заявления ищите жильё. Главное условие — это ценность недвижимости как на момент приобретения, так и в период выплаты ипотечного займа. Залогом не может выступать старое жильё в аварийном состоянии. Не разрешается приобретать в ипотеку квартиру с неправомерной перепланировкой.
3. Одобрение недвижимости. После того, как вы найдёте подходящую квартиру, закажите её оценку, возьмите у продавца ксерокопии документов на неё и принесите в банк. Оценивать жильё могут лишь аккредитованные банком организации. Это нужно финансовому учреждению для избегания различных рисков.
4. Оформление займа. Если все бумаги собраны и подтверждены, назначается день сделки, на которой присутствуют три стороны — продавец, банковская организация и покупатель. Заёмщик подписывает кредитное соглашение, получая деньги на приобретение квартиры, и соглашение купли-продажи.

Интересная статья: Могут ли принять в больнице при отсутствии прописки?

Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован (постоянно или временно) там, где он берёт ипотеку. Изучение условий ипотечных кредитов показывает, что отсутствие такой регистрации грозит:

• сокращением срока кредитования;
• повышением процентной ставки;
• навязыванием комплексной страховки (кроме обязательного страхования жилья, регламентированного законом «Об ипотеке», заёмщику приходится оформлять титульную и личную страховки).

Как оформить в сбербанке ипотеку

Данная цель достигается путем личного обращения в отделение банка или через его официальный сайт. Для этого заполняется анкета, к которой прилагаются необходимые документы, способные подтвердить содержащиеся в ней сведения. На рассмотрение заявки уходить до пяти рабочих дней.

В ответ банк направляет письмо, которое содержит предлагаемые условия ипотечного кредитования.

Если заявителя все устраивает, им выполняются следующие шаги:

1. Сбор комплекта документации.
2. Предоставление документов банку.
3. Выбор жилья.
4. Проведение оценки выбранного объекта недвижимости специализированной организацией.
5. Поиск страховой компании.

Дальнейшие действия проводятся с непосредственным участием специалистов кредитной организации, а именно:

1. Заключение договоров ипотечного кредитования, страхования, купли-продажи недвижимости.
2. Оформление перехода права собственности на приобретенной жилье.
3. Расчеты с банком, страховой компанией и другими участниками процесса.
4. Снятие обременения после полного погашения обязательств перед банком.

Возможно будет интересно!

Нужна ли, и как происходит регистрация по месту жительства для граждан РФ в 2019

Преимущества ВТБ

Если у вас есть регистрация в любом регионе, в котором присутствует офис ВТБ, вам оформят ссуду до 60 000 000 рублей на покупку квартиры в новостройке, вторичного жилья либо дома с землёй.

Договор может быть заключён на срок до 30 лет. Минимальная годовая ставка – 7,9%.

Условия ипотечного кредитования зависят от разных факторов:

• желаемой суммы;
• размера первого взноса;
• ипотечной программы;
• платёжеспособности;
• имеющейся кредитной нагрузки;
• наличия личного страхования или его отсутствия.

ВТБ имеет льготную программу кредитования и специальную ипотеку для военнослужащих.

Преимущества и недостатки Сбербанка

Указанная банковская организация является крупнейшей в своей сфере на территории нашей страны, имеет филиалы по всей территории и за ее пределами.

Многие российские граждане останавливаются именно на этом банке ввиду:

• Широкой линейки банковских продуктов на различные объекты.
• Наличия льгот.
• Небольшого первоначального взноса или его отсутствия.
• Минимального пакета документов.
• Возможности взять кредитные каникулы.
• Акций от партнеров.
• Обеспечения безопасности сделкой службой безопасности организации.
• Скидок зарплатным клиентам и некоторых других.

Но есть ряд недостатков, которые отталкивают потенциальных клиентов:

• Высокие процентные ставки.
• Жесткие требования к претендентам на получение ссуды.
• Навязывание страхования жизни. При отказе ее оформлять процентная ставка увеличивается на 1%.
• Наличие скрытых комиссий и дополнительных платежей.
• Затягивание срока рассмотрения заявки. Ввиду популярности банка сотрудники не успевают к заявленной дате обработать анкету и выдать предложение или отказ. Иногда требуется получение дополнительной информации, что откладывает момент получения ответа.

Преимущества Сбербанка

Минимальная сумма кредитования – 300 000 рублей. Ипотечный договор может быть заключён на срок до 30 лет.

Банк имеет большой выбор кредитных программ, включая льготные и специальные (например, для военнослужащих, на покупку гаража).

Ипотека без постоянной прописки в регионе присутствия банковского офиса возможна:

• по месту расположения приобретаемого жилья;
• по месту нахождения компании, в которой вы трудоустроены;
• по месту регистрации одного из созаёмщиков (при их наличии).

Например, если вы проживаете в Екатеринбурге, но собираетесь приобретать жильё в Санкт-Петербурге, подать заявку можно в питерском офисе банка.

Повышение шансов получение одобрения ипотеки лицом с временной пропиской

Наличие постоянной регистрации является важным аспектом при принятии банком решения, но не определяющим.

Увеличить шансы на положительный ответ помогут следующие обстоятельства:

1. Хорошая кредитная история.
2. Высокий официальный заработок.
3. Наличие стартового капитала желательно более половины от общей суммы.
4. Характеристика, ходатайство с места работы.
5. Наличие постоянной работы, отраженной в трудовой книжке.
6. Проживание в регионе, где есть представительство банка.
7. Наличие созаемщиков или поручителей с постоянной регистрацией.
8. Срок временной регистрации год и более.
9. Нахождение в собственности другого объекта недвижимости, который становится залогом.
10. Официальное трудоустройство по месту временной прописки.
11. Участие в программе переселения.
12. Дети с российским гражданством (для родителей, являющимися гражданами другой страны).
13. Брак с резидентом РФ (для иностранных лиц).
14. Нахождение в процессе оформления постоянного места жительства.

Возможность получения кредита без регистрации вовсе или с временной пропиской есть. Однако в первом случае вероятность одобрения заявки приближается к нулю, а во втором случае условия от кредитной организации становятся более сложными. Потому при острой необходимости приобретения жилья по месту проживания, когда оно отличается от прописки, следует зарегистрироваться временно в занимаемом помещении либо найти родственников, друзей, которые владеют жилой недвижимостью в данном регионе.

Зачем нужна прописка?

Регистрация осуществляется по месту жительства или временного пребывания человека. Если вы регулярно живёте по одному и тому же адресу, вы вправе оформить постоянную прописку; если вы приехали в другой город, но не собираетесь долго там оставаться – временную.

В первом случае штамп ставится непосредственно в паспорт. Если вы получаете временную регистрацию, вам выдадут соответствующее свидетельство.

Для постановки на учёт в любом случае потребуются документы, подтверждающие наличие права на вселение в жильё (например, правоустанавливающие бумаги или договор аренды).

Прописка необходима по многим причинам:

• систематизация учёта места проживания граждан и их количества в конкретном регионе;
• пользование медицинскими услугами в рамках ОМС в полном объёме;
• запись ребёнка в школу или детский садик;
• получение пособий и льгот;
• и т. д.

Если вы имеете место постоянного проживания, оформите постоянную прописку. Она бессрочна.

Если вы выезжаете в другой регион на три месяца и более, вам стоит зарегистрироваться по месту пребывания. В таком случае речь идёт о получении временной регистрации на определённый срок.

К примеру, если вы заключили договор найма жилья на 6 месяцев или собираетесь жить у родственников в другом регионе в течение этого же срока, свидетельство будет действительно полгода. Обычно собственник жилья решает, на какой период предоставляется временная прописка. После её окончания возможно продление.

Можно ли взять ипотеку в одном городе, а квартиру купить в другом?

Запрет на оформление ипотеки в одном городе, а приобретение квартиры в другом регионе также отсутствует. Заявку обычно одобряют, если подразделение банка-кредитора присутствует в городе, в котором будет осуществлена покупка квартиры. Филиалы банка в разных городах взаимодействуют друг с другом и с риэлторами. Однако такую операцию считают рискованной. Заемщик ипотеки в другом городе может столкнуться с повышенной ставкой. Однако компания пойдет на уступки, если лицо согласится застраховать жизнь и здоровье. Необходимо помнить о том, что ипотечные сделки по доверенности не заключают.

К сведению

Заемщик может столкнуться с дополнительными затратами времени и средств при поездках между городами. Кроме того, может возникнуть задержка при передаче одобренной заявки из одного подразделения финансовой организации в другое. Иногда процесс растягивается до 1 месяца. Поэтому важно самостоятельно контролировать его. Иногда возникает путаница по платежам. Нужно самостоятельно контролировать их, сохраняя чеки и квитанции. Заявку одобрят только при наличии положительной кредитной истории, стабильного официального дохода и первоначального взноса.

Какие банки дают ипотеку без регистрации?

В 2020 г. ипотеку без прописки можно оформить у лидеров региональной сети:

• Сбербанк: выдаёт сумму до 5 000 000 рублей;
• срок – до 5 лет;
• процентная ставка – от 12,9 %.

Интересная статья: Что такое фиктивная прописка? Наказание за фальшивую регистрацию

Эти финансовые организации готовы предложить своим клиентам все виды ипотечных программ. Условия для междугородней ипотеки близки к стандартным. Разница — в сложности оформления документации, пересылке бумаг между населёнными пунктами и необходимости неоднократно ездить из одного города в другой.

Избавиться от сопутствующих трудностей можно: заключите договор с ипотечным агентом, который выполнит организационную работу за вас.

Специфика ипотеки, оформленной без прописки

Прежде всего стоит разобраться в терминологии и понять различия между постоянной и временной пропиской. Они отображены в таблице.

Смотрите на эту же тему: Ипотека для семьи с 2 детьми в [y] году: условия, господдержка ипотеки

Для оформления ипотеки на удобных условиях желательно, чтобы заявитель был зарегистрирован, постоянно или временно, там, где он берет ипотеку. Условия ипотеки при отсутствии прописки в регионе покупки жилья – вопрос, ответ на который ищут на сайте банка среди информации, набранной мелким шрифтом.

Изучение условий ипотеки покажет, что отсутствие такой регистрации грозит:

• Сокращением срока кредитования;
• Увеличением первоначального взноса с 20-25% до 50%;
• Повышением процентной ставки;
• Навязыванием комплексной страховки – кроме обязательного страхования жилья, регламентированного законом «Об ипотеке», заемщику придется оформлять титульную и личную страховки.

Если регистрации нет

Это маловероятная ситуация, в которой взятие ипотеки невозможно: соискатель должен иметь постоянную или временную регистрацию. Отсутствие прописки – прямое нарушение закона, которое, согласно статье 19.15.1 КоАП РФ, наказывается штрафом.

Отсутствие временной регистрации грозит штрафом не только лицу, проживающему без прописки в данном регионе, но и хозяину сдаваемого жилья. Отказываясь прописывать временного жильца, владелец недвижимости делает это, чтобы не платить налог за сдачу жилого помещения, то есть нарушает закон.

Банк со своей стороны должен быть уверен в том, что в случае невыплаты кредита заемщик найдется. Поэтому регистрация заемщика: штамп в паспорте или свидетельство о временной прописке – обязательна.

Если постоянная регистрация оформлена в другом городе

Если заемщик хочет взять ипотеку, имея постоянную регистрацию в другом городе, он должен быть готов к тому, что в одобрении заявки ему откажут небольшие банки, хотя с определенной долей вероятности рассмотрят крупные финансовые организации и банковские объединения. Наличие временной регистрации в регионе, где планируется взятие ипотеки, значительно упростит задачу.

Однако сам факт наличия постоянной прописки говорит в пользу заемщика. В случае просрочки платежей банк легко может оповестить его о налагаемых на него штрафах и пенях, а в случае прекращения выплат по кредиту – найти его.

Если есть временная регистрация

В этом случае шанс получить ипотечную ссуду достаточно высок. Условия выдачи ипотеки будут жестче стандартных. Заявителю нужно будет внимательно изучить их, проконсультироваться с сотрудниками банка и оценить, насколько такая ипотека оправдает потраченные на нее деньги.

Если соискатель придет к выводу о целесообразности взятия кредита в регионе временной прописки, следующим его шагом станет убеждение банка в финансовой состоятельности и добросовестности.

Ипотека будет одобрена, если у заемщика совпадет регион по месту работы и временной прописке. В этом случае банк может уточнить сведения о потенциальном контрагенте у его работодателя.

Займ на жилье

Ипотека – это целевой займ на покупку конкретной недвижимости, поэтому распоряжаться деньгами на свое усмотрение не получится. Выдается банком на приобретение квартиры или дома. Пока заемщиком не будет выплачена вся сумма долга, недвижимость остается залогом банка. Владелец вправе распоряжаться жильем (продавать, сдавать в аренду) только с согласия банка.

Алгоритм действий прост:

1. Выбрать банк и кредитную программу.
2. Подать заявку и дождаться одобрения.
3. Выбрать жилье.
4. Заключить соглашение.
5. Получить ипотеку.

Ипотечный кредит выдается не всем гражданам. Финансовое учреждение должно удостовериться в финансовой стабильности клиента. Также одним из условий получения ипотеки является наличие прописки.

Особенности оформления

Для ипотечного кредитования характерны 3 варианта:

• когда ипотека оформляется по месту своей постоянной работы;
• заемщик работает в одном городе, а квартиру приобретает в месте временной прописки;
• заемщик работает в одном районе, проживает в другом, а ипотеку хочет оформить в третьем.

Последний вариант практикуется банками редко, поэтому в этом случае отказ гарантирован.

Можно ли взять ипотеку в Москве, если прописан в другом городе?

В столицах живёт и работает большое количество приезжих. Многие из них принимают решение окончательно остаться в Москве. Для покупки жилья люди нередко обращаются в банк. Для финансовых организаций это дополнительный источник дохода. Несмотря на риски, компании довольно часто одобряют заявки на ипотеку в Москве, если заемщик прописан в другом городе. Однако рассчитывать на положительное решение в большинстве случаев могут только заемщики, имеющие временную прописку и осуществляющие официальную трудовую деятельность в столице. Если человек безработный, или его дохода не хватит для закрытия обязательств перед организацией, заявку отклонят. Дополнительно нужно соблюдать все требования, предъявляемые к заемщикам.

Военная ипотека в другом регионе

Выдача военной ипотеки осуществляется в соответствии с нормами ФЗ №117 от 20 августа 2004 года. В документе отсутствуют требования, обязывающие лицо получать жилищный кредит именно в том городе, в котором оно зарегистрировано. По закону человек имеет право оформить военную ипотеку в любом населённом пункте на территории РФ. Достаточно зарегистрироваться в НИС, подождать 3 года и приступить к процедуре оформления.

Можно ли взять ипотеку на квартиру в другом городе?

Основным законом, регламентирующим предоставление ипотеки, выступает ФЗ №102 от 16 июля 1998 года. В нормативно-правовом акте отсутствует запрет на выдачу ипотечного кредита в другом городе. Поэтому фактически лицо может воспользоваться услугой. Однако нужно помнить, что выдача ипотеки – это право финансовой организации, а не её обязанность. Компания может отклонить заявку на ипотеку в другом городе, не объясняя причины. Оценивая клиентов, банк учитывает выгодность сделки.

Внимание! Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефонам Москва; Санкт-Петербург; Бесплатный звонок для всей России.

Заёмщик, переезжающий в другой город, может столкнуться со сложностями в процессе поиска работы. Кроме того, устроиться в другом населенном пункте не всегда удается. В результате человек решит вернуться обратно. Банк не может контролировать процесс. Сотрудникам компании будет проблематично добраться до заёмщика, находящегося в другом населенном пункте. Поэтому банки предпочитают не выдавать ипотеку в другом городе.

Однако вероятность одобрения ипотечного кредита в другом регионе всё же существует. Шанс на получение положительного решения будет выше, если:

• родители покупают жильё для детей, которые будут учиться в другом городе;
• человек берет ипотеку, чтобы сдавать недвижимость в аренду;
• лицо перевели на должность в другом регионе, и размер заработной платы повысился.

Во всех вышеуказанных ситуациях банк пойдёт навстречу. Эксперты советуют подавать заявку в сетевые финансовые организации. Примерами таких компаний выступают:

• Сбербанк;
• ВТБ;
• Газпромбанк;
• Почта банк.

К сведению
Организации имеют много отделений, которые взаимодействуют друг с другом. Причём сотрудничество осуществляется как по вопросам выдачи ипотечного кредита, так и по взысканию денежных средств.

Почему банки требуют?

Отказы банков гражданам без прописки обусловлены основными причинами:

• Проверка доходов заемщика из другого региона проходит сложнее, особенно, если часть заработной платы передается сотруднику в конверте. Банк не может получить достоверную информацию, подтвержденную документально.
• Клиент должен быть доступен всегда. При появлении просрочки платежей, необходимости изменить или доработать договор. Урегулирование вопросов с заемщиками, живущими далеко, усложняется.
• Клиент без прописки получает статус ненадежного, из-за повышенных рисков для кредитора. Длительный срок и большая сумма займа снижают шансы на одобрение ипотеки.

Ипотека без прописки: как повысить шансы на одобрение?

Даже если кредитор примет заявку от человека без прописки, это ещё не значит, что он её одобрит. Какие дополнительные условия может предложить кредитная организация?

• Привлечение третьих лиц, у которых есть постоянная регистрация, в качестве созаёмщиков или поручителей.
• Увеличение размера первого взноса.
• Внесение в договор по ипотеке дополнительного обязательства со стороны клиента. В обязательстве указывается, что клиент должен оформить прописку в определённый срок после сделки.

Если нет регистрации

Возникновение в последние двадцать лет трудовой миграции породило глобальную проблему жилищной неустроенности, особенно в больших городах. Многие иногородние граждане долгие годы живут на съемных квартирах без регистрации.

Согласно законодательству Российской Федерации человек, проживающий на одном месте более 90 суток, должен оформить временную регистрацию по данному адресу.

Но требование это выполняют далеко не всегда. Если человек работает далеко от родного города и снимает квартиру, убедить собственника сделать временную регистрацию очень сложно.

Владелец квартиры, который сдает арендатору свою недвижимость без временной регистрации, нарушает законодательство.

Заключаемый между сторонами договор о найме жилья предполагает условие обязательного наличия временной регистрации. Если владелец отказывается регистрировать жильца, договор заключить нельзя, тогда аренда будет нелегальной.

Работник, принимая на работу незарегистрированного жильца, тоже совершает неправомерные действия, уклоняется от уплаты налогов. Так часто поступают криминальные элементы, использующие рабский труд.

Любой вновь прибывший гражданин должен быть сам заинтересован в регистрации. Регистрация дает им хоть какие-то права, в том числе, на получение ипотечного кредита.

Зачем банки требуют регистрацию?

Все эти требования формируются не просто так, а на основе анализа возможного невозврата кредита, так как сумма исчисляется в миллионах. Кроме того, ипотечный кредит дают на долгий срок (часто более 10 лет). Поэтому банк стремится собрать побольше информации о человеке, который обратился за ипотекой.

Ипотечный кредит дают даже иностранным заемщикам, проживающим и работающим на территории России, но при предоставлении ипотеки финансовая организация склонна страховать свои риски – она должна точно знать, по какому адресу сможет найти заемщика, если тот не платит долги. Банк требует, чтобы человек предоставил постоянную регистрацию или временную.

Многие иногородние граждане интересуются, дадут ли ипотеку без прописки и временной регистрации. Если у заемщика нет ни того, ни другого, взять ипотечный кредит не получится. Банк откажет ему в выдаче денег и рассмотрении заявки, так как регистрация в другом регионе – дополнительный фактор риска.

Причины, по которым банк не любит клиентов без регистрации:

1. Уровень доход заемщика из другого региона проверить сложнее. Особенно если он работает в заработной платой.
2. Кредитное учреждение заранее продумывает риски, а также ситуацию с прекращением кредита. Сотрудники банка должны будут сразу найти заемщика, как только он будет опаздывать с оплатой долга. В другом регионе это сделать сложно.
3. Заемщик с пропиской из другого региона считается ненадежным для банка.

Нужна ли прописка для ипотеки? Нужна, так как у банков могут возникнуть вопросы: как потенциальный заемщик устроился на хорошую работу со стабильной заработной платной без постоянной регистрации?

Конечно, можно доказать, что он выписался уже после оформления на работу. Но даже если у гражданина хорошая кредитная история, а также стабильный доход, редкий банк выдаст ипотечный кредит без регистрации.

Ее отсутствие будет расценено как показатель финансовой нестабильности и отсутствия вспомогательных ресурсов, если начнутся просрочки по платежам. Но с другой стороны, выдавая ипотеку, банк получит надежного клиента, так как заемщик купит квартиру и пропишется в ней.

Рассмотрим, можно ли оформить ипотеку без регистрации иным способом.

Возможные требования банка к клиенту без прописки

• заемщики без постоянной регистрации в Москве или в каком-либо другом регионе;
• потенциальные клиенты, не зарегистрированные в Москве, но с постоянной пропиской в другой области.

Важное условие — оформить ипотеку в филиале банка, который находится в родном городе клиента, т.е. в регионе присутствия банка.

Например, если он зарегистрирован в Пензе, а живет в Москве, нужно найти тот банк, у которого есть филиал в Пензе. Если данное условие не будет соблюдено, шансы получить ипотечный кредит в другом городе сводятся к нулю.

Такое условие обычно выдвигают крупнейшие российские банки. Подобные ипотечные кредиты востребованы жителями столицы. Очень много людей, которые живут и работают в Москве, прописаны в других городах и регионах.

Если у потенциального заемщика нет регистрации, банк в праве:

1. Попросить клиента предоставить поручительство или привлечь созаемщиков. Тогда у выбранного лица прописка должна быть обязательна.
2. Увеличить размер первоначального взноса до 30-50% (в то время как у заемщиков со стандартными условиями 15-20%).
3. Прописать в ипотечном договоре пункт, согласно которому клиент должен оформить постоянную регистрацию в течение четко указанного времени (обычно это 1-3 месяца). Иначе будут начисляться серьезные штрафы.
4. Потребовать оформить ипотеку в залог другой недвижимости.
5. Запросить у клиента договор найма жилья, что докажет, что он постоянно находится в данном регионе.

Мало кто хочет быть поручителем. Если с заемщиком что-либо случается, ответственность поручателя солидарна. Поручитель должен выплачивать задолженность, если заемщик по каким-либо причинам не может этого делать.

Но в случае смерти заемщика поручитель не будет выплачивать долг, если:

• долг застрахован (долг выплатит страховая компания);
• у заемщика есть наследники (наследники, вступая в наследство, наследуют не только имущество, но и долги, поэтому банку платить будут они).

Если клиент арендует квартиру по договору, но собственник отказывается оформить временную регистрацию, можно отнести в банк договор аренды. Еще лучше – заверить его у нотариуса.

Работодатель может помочь квалифицированному и незаменимому сотруднику и его семье и быть посредником в оформлении ипотеки. Задолженность будет погашаться компанией, ее будут вычитать из зарплаты работника.

Но срок ипотечного кредитования равняется сроку трудового договора. Соответственно проценты будут более высокими.

Можно ли взять ипотеку с временной регистрацией?

Некоторые собственники готовы зарегистрировать квартиросъемщика на своей жилплощади, если он порядочный и снимает у них квартиру постоянно. Временная регистрация может стать дополнительной гарантией платежеспособности для банка.

Можно попытаться договориться с кем-то из родственников или друзей. Нужно объяснить, что временная регистрация не станет первым шагом на пути к получению права на собственность на квартиру.

После регистрация квартплата повысится, можно компенсировать ее самому. Банк проверит, настоящая регистрация или нет, поэтому подделывать ее нет смысла.

В 2020 году ипотеку без прописки можно оформить у лидеров региональной сети: Уралсиб, Сбербанк, МДМ-Банк, Внешторгбанк, ВТБ, Русский Ипотечный Банк и других. Эти финансовые организации готовы предложить своим клиентам все виды разнообразных ипотечных программ.

Рассмотрим, у кого из лиц с временной регистрацией больше шансов получить ипотеку:

• у участников программы переселения соотечественников;
• приглашенных на работу по контракту;
• родителей, у которых дети являются гражданами Российской Федерации;
• супругов-созаемщиков, один из который имеет российский паспорт;
• если работодатель подтверждает, что до окончания срока кредитования их работник-заемщик будет трудоустроен;
• резидентов РФ, готовящие документы на оформление ПМЖ.

Также есть шансы у лиц, которые:

• живут на территории РФ;
• не имеют проблем с законом, судимостей;
• официально работают больше трех месяцев в одной компании;
• имеют первоначальную сумму в 20% от стоимости квартиры.

• имеют филиалы в стране/городе заемщика;
• банки, в которых у заемщика есть зарплатная карта, активный счет, вклады;
• коммерческие организации, выдающие ипотеку под высокие проценты, на короткий срок и по двум документам;
• ипотека от застройщика.

Условия для заемщиков с временной регистрацией:

• живут в РФ полгода или год;
• платят налоги, сдают декларацию;
• официально трудоустроены или имеют свою компанию;
• длительные отношения с банком: используют дебетовую карту, к примеру;
• имеют поручительство со стороны работодателя;
• белая заработная плата, есть справка 2-НДФЛ;
• документы должны показывать то, что заемщик собирается жить в России еще долго;
• предоставить справку о движении средств из банка на родине заемщика.

Как не получить отказ?

Кредиторы обычно отказывают из-за высокой степени риска. Зарегистрированный и работающий в другом городе клиент – ненадежный заемщик, так как сложно проверить его реальные доходы и найти его самого, если он опаздывает с выплатой задолженностей.

Но ипотека – серьезный кредит, и банки обычно рассматривают каждого клиента индивидуально, предлагают разные процентные ставки и разные условия, базирующиеся на его личных данных.

Давая деньги человеку без регистрации, банк осознает, что «дарит» их:

• искать клиента, если платежи просрочены, негде;
• звонить и напоминать о штрафах и пене тоже некуда;
• некуда присылать коллекторов, чтобы те «забрали» долг.

Можно повысить благосклонность банка к своей кандидатуре. Временная регистрация дополнительно подтвердит серьезность намерений потенциального заемщика.

Если регистрации нет, но клиент снимает квартиру, нужно заключить договор аренды жилья на длительный срок. Ипотеку с временной пропиской выдают на более жестких условиях, но охотнее, чем без прописки.

Отсутствие постоянной регистрации не всегда будет препятствием для получения ипотечных средств в другой городе. Но с регистрационными документами заявку на получение займа примут и в небольших, и в лидирующих банках.

Дадут ли ипотеку без прописки? Банки крайне неохотно выдают ипотечный кредит без постоянной регистрации заемщика, так как могут возникнуть проблемы с платежами, а по какому адресу искать должника – непонятно.

Ипотека подразумевает, что квартира находится у банка в залоге, что минимизирует риск. Шансы на получение ипотечных средств повысятся, если заемщик предоставит под залог имущество, которое у него уже есть, — другую недвижимость, машину, ценные бумаги.

Регистрация для оформления ипотеки в большинстве случаев необходима. Варианты:

• постоянная регистрация в регионе нахождения приобретаемой квартиры;
• временная регистрация в регионе отделения банка-кредитора.

По законодательству Российской Федерации человек считается гостем первые 90 суток, затем он должен сделать регистрацию. А иностранный гражданин обязан встать на миграционный учет в течение 2-3 дней после пересечения границы.

Это недолгая процедура, но обязательная. Нерезиденту Российской Федерации очень сложно получить ипотечный кредит, не все финансовые учреждения готовы пойти на такой риск, но шанс есть.

Если у потенциального заемщика регистрация отсутствует, то существует высокая вероятность того, что в выдаче кредита откажут. Законодательство никак не ограничивает возможность получения ипотечного кредита без прописки.

Но даже при временной регистрации и некоторых дополнительных условиях банк может одобрить ипотеку иностранным гражданам или клиентам, которые проживают и работают на территории Российской Федерации.

Если есть спрос, будет и предложение. Это правило можно смело отнести и к банковским продуктам. Чем больше семей приезжает жить и работать в Российскую Федерацию, тем больше заявок оставляют на оформление ипотечного кредитования лица без постоянной регистрации.

Поэтому всегда лучше лично обращаться в банк, так как подход всегда индивидуальный.