Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Особенности программы военная ипотека от ВТБ24

    ГлавнаяИпотека в банках ВТБ 24 Особенности программы военная ипотека от ВТБ24
Особенности программы военная ипотека от ВТБ24

Особенности программы

Военная ипотека ВТБ 24 – это ни что иное как кредит на жилье, которые могут получить военнослужащие по системе НИС (государственная программа накопления ежемесячных субсидий военнослужащих, отчисляемых только тем военным, которые служат в армии по контракту). В России этот механизм появился в 2007 году, и сейчас он достаточно распространен, так как по такой программе РЕАЛЬНО можно обзавестись жилплощадью, как в новостройках, так и на вторичном рынке недвижимости. Таким образом, такая программа подразумевает совместное участие государства и коммерческой структуры (банка) в обеспечение жильем военных.

Федеральный закон установил регламент, согласно которому все военнослужащие имеют право на улучшение условий жизни, то есть приобретения жилья. Государство помогает, ежегодно выделяя определенные средства на специальный счет. Благодаря поддержке государства, каждый офицер и солдат может стать обладателем жилья. Данная система начала функционировать около 10 лет назад. За это время купить жилье смогло множество семей. Однако далеко не каждый желающий может стать счастливым обладателем жилплощади и для ее получения необходимо соблюсти ряд условий.

Особенности военной ипотеки:

  • только с 4-го года можно использовать средства НИС
  • накопления за 3 года хватит только на первоначальный взнос для ипотеки
  • сумма, отчисляемая государством в НИС, ежегодно индексируется
  • логика подсчетов накоплений НИС и их размер влияют на доступную сумму кредита от банка, редко когда банк вам одобрит более 2,4 млн. рублей
  • купить квартиру можно в любом регионе страны, главное чтобы хватило денег
  • нужно предельно четко анализировать свои перспективы, пока вы не подписались на данную ипотеку (могут ли вас уволить из армии и когда, сможете ли вы дотянуть на военной службе до 45 лет, а если вам уже 35, значит ипотеку можно взять только на 10 лет и придется платить каждый месяц больше и так далее)
  • не все банки допускаются до участия в военной ипотеки, ВТБ 24, допустим, допущен до этого «пирога»
  • у каждого допущенного банка подобные продукты всегда называются одинаково, типа – «Военная ипотека» или «Ипотека для военнослужащих»

Больше об этом можно почитать в данной статье.

Условия

размер процентной ставки по ипотеке в ВТБ24

Основной плюс военной ипотеки ВТБ24 – большие возможности для военнослужащих, поскольку по-факту ипотеку оплачивает вам государство. Конечно, понятно, что до 2007 года государство должно было предоставлять жилье солдатам «натурой», а с введением НИС оно растянуло свои обязанности на десятилетия. Однако, несмотря на этот и прочие минусы НИС действительно помогает приобрести квартиру военнослужащему за счет государственных средств.

Но и здесь есть один большой подводный камень! Российское государство вообще не способно не «подложить свинью» своему народу. А свинья проявляется в том, что из армии вас могут уволить в любой момент без объяснения причин, отчисления в НИС со стороны государства тут же остановятся, а ипотека останется!

Принцип же действия НИС следующий: требуется подписать договор с Росвоенипотекой (а что это за зверь такой, читайте здесь), зарегистрироваться в системе НИС, открыть р/с (на него будет перечисляться государственные субсидии).

Если участвовать в программе более 3-х лет, то деньги, которые государство «перебросило» на л/с за это время, можно потратить на первоначальный взнос на жилье. А остальную сумму в виде займа предоставит тот же ВТБ 24, но не более 2 100 000 рублей – это и есть военная ипотека от ВТБ24. Далее ежемесячные платежи по кредиту вы будете оплачивать взносами из НИС.

Вы так же можете добавлять и свои средства для более быстрого покрытия займа или для того, чтобы взять квартиру дороже. Для получения большей экономии можно обратиться в Молодострой24.

Еще одной фишкой является то, что ваша супруга/супруг не будут в военной ипотеки созаемщиками, в военной ипотеки ВТБ24 основным и единственным заемщиком будете только вы (для общего развития почитайте статью – как делится ипотека при разводе).

Условия военной ипотеки от ВТБ24:

список условий по программе военная ипотека ВТБ24

Требования к заемщикам

заемщик из новой рекламы втб

Все требования, которые ВТБ предъявляет к заемщикам, берутся из условий накоплений НИС. Именно потому, что накопления такие, именно потому, что максимальный возраст выхода на пенсию военнослужащего 45 лет, а поступления на службу от 18, ВТБ готов предоставить в долг только 2,1 млн. рублей и только на 14 лет.

Требования к заемщикам:

  • если Вы хотите получить кредит, то Ваш возраст не должен быть меньше 21 года и не больше 45 лет (на момент выплаты долга)
  • нужно быть участником НИС
  • нужно иметь первоначальный взнос (15% от стоимости квартиры)
  • стаж на работе – минимум год

Если говорить про военную ипотеку ВТБ24 и о требованиях к заемщикам, то тут все намного проще, чем в обычной ипотеке – вам не нужно доказывать свою платежеспособность, не нужно иметь крупный белый доход, не нужно разрешение жены и прочее, все что вам нужно, это просто быть участником НИС.

Документы

более детально рассматривают документы на ипотеку

От заемщика требуется выбрать подходящую жилплощадь на вторичном рынке или в новостройке и + собрать пакет документов, которые нужно передать в отделение Банка для проверки.

Для совершения сделки нужно собрать следующие документы:

документы по программе ВТБ24 военная ипотека

В процессе проверки документов, ВТБ может запросить у заемщика иные справки, которых нет в перечне выше. Рекомендуем перед подачей заявки поинтересоваться, какой пакет документов нужен конкретному заемщику, уточнить все вопросы можно у ипотечных менеджеров.

Обязательно ли страхование

обсуждаем, нужно ли страхование в втб

В связи со страхованием военной ипотеки есть одна особенность – государство законодательно разрешило банкам обязывать заемщиков страховать свою жизнь при подписании ипотечного договора, что на самом деле противоречит базовому закону «Об ипотеки». В противном случае банкам разрешено поднимать процентную ставку.

Однако ВТБ 24 не требует от заемщика ничего, кроме страхования приобретаемой недвижимости – и это очень хорошо.

Другое обязательное требование банка – страховаться можно только в той страховой компании, которая одобрена банком. Всего их 22 компании, но выбор свой вы можете сделать самостоятельно, без навязывания.

Таким образом, ВТБ24 предлагает для страховки жилья выбрать одну из компаний-партнеров, поскольку с точки зрения банка они полностью отвечают всем его требованиям. ВТБ сотрудничает с предложенными страховыми компаниями не один год, поэтому уверен в их честности.

Если Вы не выбрали себе компанию-страховщика среди партнеров банка, то вы можете выбрать любую другую организацию, которая будет соответствовать требованиям ВТБ в части страхования. Банк готов включить в список такую компанию (в течение 21 раб. дня это будет сделано). Вся документация компании, которую выбрал заемщик по своему усмотрению, должна быть направлена в ВТБ банк по его юридическому адресу: Москва, 101000, Мясницкая 35.

Список страховых компаний.

НазваниеНазваниеНазвание
АльфастрахованиеЗетта СтрахованиеСГ МСК
Абсолют страхованиеИнгосстрахСОГАЗ
Бин страхованиеЛиберти СтрахованиеСК Пари
ВТБ страхованиеМАКССАК Энергогарант
ВСКНАСКОСК Согласие
ГСК ЮгорияРЕСОСтраховое общество Сургутнефтегаз
Группа Ренессанс страхованиеРосгосстрахСГ Спасские ворота

Как получить заем

проход спортсменок на спартакиаде ВТБ

Изъявить свое желание получить военную ипотеку ВТБ24 может только тот заемщик, который является участником НИС.

Однако сам процесс будет выглядеть несколько длиннее, чем при получении обычной ипотеки. А причина тому, что в военной ипотеке количество посредников очень высоко. Это и НИС, и Росвоенипотека, еще есть Молодострой (тот еще посредник) и так далее.

Как выглядит процесс получения ипотеки в ВТБ24:

  • станьте участником НИС
  • отслужите как минимум 3 года, если у вас нет собственных накоплений для первоначального взноса (за 3 года как раз в НИС накопится достаточная для этих целей сумма)
  • обратитесь в Росвоенипотеку с заявлением о разрешение использовать денежные средства, накопленные в НИС для оформления ипотеки
  • одновременно для Росвоенипотеки вы должны предоставить данные банка, где вам одобрили кредит
  • соответственно несколько заранее пройдите одобрение в ВТБ24 (а для ВТБ24 нужны документы от Росовенипотеки)
  • так же банку нужно понимать, подо что он должен дать вам кредит (соответственно сначала нужно выбрать объект недвижимости)
  • объект можно выбрать только тот, который входит в список одобренных объектов
  • соберите от всех участников системы нужные документы и подайте их в банк
  • далее все стандартно

Как видите процесс достаточно забюрократизированный, у всех нужно просить разрешения, при этом каждый контрагент требует документы друг от друга для того чтобы дать вам зеленый свет.

Обычно у военнослужащего нет столько свободного времени для урегулирования всего этого процесса (да его и никто не отпустит из части на такое долгое время), поэтому многие пользуются посредниками, типа Молодостроя.

Решение по выдаче кредитных денег ВТБ банк принимает в экспресс-режиме – за 4-5 дней (рабочих). Какое бы решение не было принято кредитным учреждением, оно действует 4 месяца.

Погашение долга

рассчет планов на будущее, хватит ли денег на ипотеку

Ну а когда вы получили заветную военную ипотеку от ВТБ 24, важно знать, как ее гасить, и так чтобы вам не нужно было отпрашиваться из гарнизона, чтобы куда-то ездить.

Вносить средства по кредиту можно любым удобным Вам способом:

способы погашения ипотеки в втб24

Возможность досрочного погашения долга – Ваше законное право, которое можно осуществить в любой момент. Пройти эту процедуру можно в любом отделении ВТБ24. Можно произвести полное погашение долга либо частичное и сделать это без дополнительных комиссий и каких-либо ограничений по сумме взноса за кредит.

Всю интересующую информацию о погашении задолженности перед ВТБ и ответы на прочие насущные вопросы можно прочитать в памятке под названием: «Все, что нужно знать об ипотечном кредите».

Владельцу свидетельства на получение военной ипотеки отводится полгода на выбор недвижимости и на проведение сделки.

Преимущества

логотип втб на высотке Москва Сити

Таким образом, завершая обзор военной ипотеки от ВТБ, можно и нужно выделить основные преимущества данного банка в работе с НИС.

Вот они:

  • у заемщика есть возможность приобрести жилплощадь в любом месте, не зависимо от прописки и места жительства
  • происходит стимулирование молодого населения к покупке недвижимости
  • низкая процентная ставка, в пределах установленной государством нормы
  • сумма кредита до 2,1 млн. рублей – это не много и не мало по рынку
  • ВТБ не препятствует преждевременному погашению долга, сделать это можно в любой момент без дополнительных платежей
  • отсутствует требование страховать свою жизнь, как заемщика
  • никаких скрытых комиссий ВТБ24 не имеет
  • при приобретении жилплощади можно оформить дополнительный кредит (кроме ипотеки) и добавить его к ипотеке как первоначальный взнос (этот вариант отлично подойдет, когда стоимость квартиры/дома высокая)

Не все знают этот момент, но те, кто знает, уже воспользовались своим шансом. Согласно закону можно вернуть налоговые вычеты, которые собирались на протяжении года. После покупки квартиры у каждой семьи или отдельного человека есть шанс получить еще «помощь» от государства.

А для этого необходимо составить декларацию и подать ее в налоговую, прикрепить к ней копии документов на квартиру, договор купли-продажи (его копию), справку 2-НДФЛ.

И тогда с суммы, которая была потрачена на покупку жилья после рассмотрения декларации, Вам на счет вернут налоговый вычет за год. Если он меньше 13 % от стоимости жилья, то подавать декларацию можно еще и в следующем году, до тех пор, пока сумма (13 % от стоимости жилья) не будет возвращена в полном объеме.

Стоит заметить, что если в процессе купли-продажи был использован материнский капитал, то процент с него вернуть нельзя, поскольку эти средства итак государственные. Согласитесь, что данная «поблажка» — весомое подспорье заемщику после покупки жилья и оформления ипотеки.

Поэтому смело приобретайте жилье, а государство и ВТБ24 Вас в этом поддержат!

Комментарии

  1. Мда, конечно кредитовать военных это суперская схема, то же самое, как с пенсионерами…зарплата у них постоянная, гарантированная, у многих не маленькая…при этом официальная, поэтому есть что списывать в случае неоплаты по долгу, служить они будут до выслуге лет, наверняка не уволят…правительство постоянно придумывает фишки, чтобы военные брали больше займов, например, теперь они могут суммировать доходы члена своей семьи, если он тоже служит в армии…короче 100% верняк…а с обычными людьми все непонятно — чем они живут, как, уволят их или нет…

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.