Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Ипотека для военнослужащих от Сбербанка

Ipospez
    ГлавнаяИпотека в банках Сбербанк Ипотека для военнослужащих от Сбербанка
Ипотека для военнослужащих от Сбербанка

Мы много освещали вопросов про военную ипотеку, что она из себя представляет, постоянно отслеживаем изменение размера отчислений в НИС, но пока упускали один важный вопрос – что с военной ипотекой в Сбербанке, как никак это крупнейший банк страны!

Исправим это упущение!

Особенности

Военная ипотека — сам по себе необычный продукт, по сути это социальная ипотека, у нее куча отличий от прочих жилищных займов.

Есть эти отличия и в Сбербанке:

  • В 2017 году Сбербанк снизил процентные ставки на все свои ипотечные кредиты до, а точнее от 10,9%
  • отсутствие необходимость подтверждения платежеспособности заемщика (так как сам факт принадлежности к системе НИС говорит сам за себя)
  • нужно обязательно иметь на руках сертификат участника НИС
  • нужно быть участником не менее 3-х лет
  • за это время накопленных отчислений хватит на первоначальный взнос
  • максимальная сумма для займа – 2200 000 рублей (это приблизительный законодательный лимит)
  • нет комиссий
  • возможность покупки любого вида желаемой недвижимости (в том числе вторичное жилье, квартира в любом типе объекта, комната и даже таун-хаус)
  • однако оно должно быть одобрено Росвоенипотекой и самим банком
  • в Сбербанке самый широкий выбор одобренного жилья для военной ипотеки
  • кредит предоставляется на срок, по истечении которого вам не должно быть более 45 лет (то есть возраст выхода на военнослужащего на пенсию)
  • по состоянию на 2017 год в связи с новыми принятыми законодательными поправками у военнослужащих появились новые возможности (например, можно брать в качестве созаемщика другого участника НИС, что ранее было не возможно)

Еще небольшим плюсом будет то, что существует имущественный налоговый вычет в виде 13% — это сэкономит вам деньги, а еще можно получить государственную помощь в реструктуризации военной ипотеки Сбербанка и сэкономить еще 20%.

Условия

Абсолютно все военнослужащие, чей стаж работы превысил три года, имеют свой личный накопительный счет, на который государство перечисляет денежные взносы каждый месяц. Эти специальные взносы предназначены для покупки собственного жилья. Данные накопления служат стартовым взносом во время покупки недвижимости по военной ипотеке.

Стоит отметить, что полная сумма взносов и накоплений будет доступна наличными для снятия (если военный не хочет брать жилищный займ) только после 20 лет выслуги и завершения контракта, что предусмотрено для всех активных участников накопительно-ипотечной системы.

Даже во время оформления ипотеки и внесение первоначального взноса на именной счет поступают денежные средства, которые также будут направлены на погашения задолженности по ипотечному кредиту.

Если взять калькулятор и подсчитать, то можно заметить, что за 20 лет на этом счете наберется солидная денежная сумма (260 000 рублей х 20 лет = 5200 000). Где 260 000 – это новая годовая сумма взносов, утвержденная в 2017 году и перечисляемая государством ежемесячно в НИС.

Однако, 5 200 000 рублей – это сумма подлежащая оплате банку вместе с начисленной процентной ставкой по займу. То есть на практике более 2200 000 рублей на покупку квартиры никакой банк вам не даст.

Это кстати изначально хорошо просчитано законотворниками, и поэтому даже на законодательном уровне существует подобный лимит по сумме ипотеки.

К сожалению, по условиям Сбербанка военнослужащий, который является участником НИС, может приобрести жилье только в регионах, где существуют представительства банка, но, правда, необязательно, что это должен быть регион прохождения службы.

НАПРИМЕР – вы служите в Брянске, но взять ипотеку вы можете на жилье и в Москве, правда, если 2,2 млн. рублей хватит на покупку хоть какого-нибудь объекта в столице.

Условия по военной ипотеке Сбербанка:

  • процентная ставка снижена до 10,9% годовых в рублях
  • нужно быть участником НИС
  • можно учитывать при расчете суммы займа прочие доходы и доходы созаемщиков
  • новые поправки разрешают теперь учитывать доходы созаещиков, участников НИС (но никого другого, то есть супруга/супруг, если они гражданские люди, не могут быть созаемщиками)
  • по военной ипотеке несет персональную ответственность только сам участник НИС и его созаемщики, его гражданские супруг/супруга ответственность не несут (и при разводе действуют иные правила)
  • наличие первоначального взноса (накопленного в НИС за 3 года)
  • максимально разрешенная сумма по кредиту увеличена до 2 200 000 рублей
  • сумма денежного кредита не больше 80% от стоимости покупаемой недвижимости по договору и экспертной оценке
  • срок погашения кредита составляет не менее 3-х лет и не более 20 лет
  • жилье приобретается практически любого типа
  • но оно должно быть одобрено банком
  • возможность досрочного погашения
  • кредит предоставляется по месту регистрации или по месту покупки недвижимости в любом ближайшем отделение Сбербанка

К сожалению, в военной ипотеке, которую предлагает Сбербанк, есть несколько недостатков, это и ограничение на срок займа, и маленькая сумма кредита.

Требования к заемщикам

Военная ипотека Сбербанка рассчитана только на профессиональных военнослужащих — контрактников, что являются участниками накопительно-ипотечной системы. Контракты постоянно нужно продлевать (имеется в виду того, что для военной ипотеки не достаточно отслужить контракт на 3 года) пока не выйдет положенный срок.

Граждане РФ, проходящие обязательную военную службу в 1 год, не подходят под военную ипотеку.

Дополнительные требования:

  • на момент оформления ипотеки минимальный возраст должен составлять 21 год, а на период завершения кредитного договора еще не должно быть полных 45 лет
  • клиент обязан быть гражданином РФ, но этот факт не требует доказательств, так как служить в рядах военных сил имеют право только гражданин России
  • оплата по кредиту и процентам осуществляется на средства Министерства Обороны РФ, это дает возможность не подтверждать свою платежеспособность
  • при оформлении ипотеки страхование жизни и здоровья не требуется

Требования к недвижимости

Сбербанк выдвигает определенный перечень требований по отношению к жилым постройкам, где приобретается недвижимость:

  1. объекты недвижимости, что находятся в домах с деревянным типом покрытия или же обветшалые строения не подлежат кредитованию
  2. основание строений должно быть каменным или железобетонным, а все конструкции – металлического, железобетонного или разнородного типов

В виде объекта жилищной недвижимости, что приобретается по данной программе, могут быть:

  • комната на вторичном рынке недвижимости
  • квартира любого типа
  • недвижимость в строящемся жк
  • таунхаус
  • частный дом с прилагающим к ним участком

Возраст здания, который допускается, рассчитывается и зависит от места, в котором расположено здание.

Дополнительные требования:

  1. помещение обязано иметь систему отопление, проведенную холодную и горячую воду, другие инженерные коммуникации
  2. наличие исправных окон, дверей и сантехники

Также банк имеет большой перечень аккредитованных объектов, при выборе одного из них не потребуется согласование.

Военная ипотека Сбербанка не позволяет:

  • покупку земельных участков или частное строительство
  • расширение имеющейся недвижимости

С 2014 года становятся доступными новостройки и квартиры неоконченного строительства с первичного рынка.

Документы

Банк одобряет выдачу ипотечного кредита на основании заявления. Анкета заполняется по специально разработанной форме, которую предлагает Сбербанк, а ее подача сопровождается вместе с пакетом необходимых документов.

скрин доков по воен ипотеке сбера

Перечень того, что необходимо предоставить в банк для рассмотрения заявки заемщика:

  • заполненная заявка
  • паспорт клиента
  • свидетельство, которое подтверждает, что заемщик является участником НИС
  • документы на объект недвижимости
  • прочие документы, который банк может дополнительно потребовать

второй скан доков для воен ипотеки Сбера

Сбербанк предоставляет отсрочку длительностью в 120 дней для того, чтобы заемщик успел подать весь пакет необходимых для получения ипотеки документов.

Как взять

Нужно понимать, что в вашей сделке будут участвовать немного больше сторон, чем в обычной ипотеке:

  • Росвоенипотека
  • застройщик/продавец недвижимости
  • Сбербанк
  • государственные структуры, например, Росреестр
  • возможно Юристы
  • возможно ваши представители (если у вас не будет возможности покидать гарнизон для проведения сделки)

Для того чтобы оформить ипотечный кредит нужно пройти такие этапы:

  • составление заявления и заполнение анкеты
  • предоставление удостоверения, подтверждающего личность заемщика
  • предоставить свидетельство, которое предоставляет право на получение военной ипотеки
  • разобраться с Росвоенипотекой, чтобы она дала добро на списание средств с ваших счетов в НИС
  • обратится в банк со всеми документами
  • получить решение от Сбербанка по займу
  • подготовить документ по самой недвижимости, которая была выбрана для приобретения
  • подписать договор
  • застраховать недвижимость
  • получить кредит
  • стать счастливым обладателем собственной недвижимости

Предоставление документов по недвижимости не требует срочности и его можно предоставить не сразу, а в течение 120 дней после того, как банк удовлетворит требование клиента по выдаче ссуды.

Кроме вышеуказанного списка банк может потребовать дополнительные документы (свидетельства рождения детей или же свидетельство о браке и другие).

После предоставления всех документов банк начинает процесс рассмотрения заявки, который должен длиться не более 10 рабочих дней. При положительном исходе банк выдает единовременную ссуду. Для того чтобы детальнее узнать все нюансы и подробности стоит обратиться на официальный сайт банка, где можно проконсультироваться в режиме онлайн и найти все ответы на волнующие большинство людей вопросы.

А если у вас уже есть военная ипотека от Сбербанка – узнайте, как ее досрочно погасить, чтобы быстрее стать независимым!

Частые вопросы

При оформлении ипотечного займа для военнослужащих в Сбербанке могут возникнуть различные проблемы и вопросы, нюансы, которые требуют определенных действий.

Все их тонкости можно рассмотреть лишь в индивидуальном порядке при помощи юриста для достижения максимальной эффективности действий.

Однако, вот ряд наиболее популярных вопросов по данной теме.

Можно ли оформить общую собственность на жилье, взятое в ипотеку?

Да. В список собственников могут входить заемщик и его поручитель, а также их члены семьи.

В качестве залога Сбербанк берет квартиру?

Если не указано другого залогового имущества, то да, квартира остается предметом залога в банке до полного погашения кредита.

Важна ли платежеспособность клиента?

Да, доходы могут увеличиваться за счет поручителей, максимальное количество которых может составлять 3 человека.

Имеет ли роль кредитная история при оформлении ипотеки?

Да, так как банк анализирует все предыдущие кредиты и то, как они гасились. Все решение принимаются в индивидуальном порядке.

Реально ли получить имущественный вычет по налогам?

Естественно. Процент возврата равен 13%, а максимальный размер вычета равен двум миллионам рублей. Несложно будет посчитать, что максимальная сумма возврата в таком случае составит 260 тысяч рублей.

Можно ли получить военную ипотеку, если уже имеешь недвижимость?

Да. В таком случае в качестве залога можно прописать не приобретаемую недвижимость, а ту, что была ранее. Подробные требования к военнослужащим можно найти в законе №117-ФЗ, который занимается регламентацией кредитов.

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.