Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Вся правда о господдержке ипотеки в 2015-2016 году

    ГлавнаяВиды ипотеки С господдержкой Вся правда о господдержке ипотеки в 2015-2016 году
Вся правда о господдержке ипотеки в 2015-2016 году

Понятие

Судя по поисковой выдаче Яндекса и Гугла многие не только граждане, но и информационные сайты не понимают, что такое ипотека с господдержкой, и путают ее с другими видами ипотек. В частности с социальной, с ипотеками для молодых семей (такая, например, есть в Сбербанке), для льготных групп граждан, для военных, пенсионеров и так далее.

Пришло время поставить точки над И. И разобраться, что такое ипотека с господдержкой, и какие у нее условия получения в 2016 году.

В самом названии кроется ответ. Ипотека с господдержкой – это вид коммерческой ипотеки, которую государство намерено субсидировать (доплатить из бюджета) тем или иным способом, но на то у него должно возникнуть желание.

Желание у государства не возникало аж до 2015 года. Поэтому в нынешнем понимании, этот термин применим только к периоду, начиная с 2015 года, до этого никакой ипотеки с господдержкой не существовало. А все что понималось под этим ранее – это народный стереотип (типа государство всегда же должно что-то и кого-то поддерживать в социальном плане, как в СССР).

Условия ипотеки с господдержкой на период 2015 – 2016 года отображены в Постановление Правительства № 220 от 13 марта 2015 года.

условия программы ипотека с господдержкой

Основные выводы из принятого постановления:

  • мера принимается в связи с последствиями кризиса 2014 года, в связи с падением продаж квартир, резким снижением уровня ипотечного кредитования, и как итог, с сокращением строительного рынка
  • еще раз, правительству РФ все равно на граждан России, его беспокоит только падение строительного и банковского рынка – флагманов современной экономики любой страны
  • поддержка заключается лишь только в том, что процентная ставка будет зафиксирована на 12% годовых (в то время как с 2014 года ставка по ипотеке подскочила до 20% годовых)
  • еще раз, госипотека 2015-2016 года заключается не в том, чтобы доплачивать банку вместо плательщика 90% стоимости кредита, не в том, чтобы снять с заемщика ростовщический процент (как заблуждаются многие), а только в том, чтобы зафиксировать процентную ставка на 12% годовых, на докризисном уровне
  • недополученные банками прибыли от участия в программе будут компенсированы государством напрямую (компенсированы банку, а не гражданину)
  • на субсидирование планируется выделить 20 млрд рублей (в дальнейшем возможно увеличение до 200 млрд), 9 млрд из бюджета, остальные из других социальных программ
  • при этом на банки накладывается суммарное ограничение выдачи ипотек, размером в 400 млрд рублей, не больше
  • не все банки могут участвовать в программе «госипотека», только одобренный список банков
  • не вся недвижимость может быть приобретена заемщиками, только построенные объекты или объекты на стадии строительства, но принадлежащие исключительно юридическим лицам (строительные компании)
  • вторичка в гос ипотеке не участвует
  • сумма выданной ипотеки не должна превышать 9,6 и 3,6 млн рублей для Москвы, Питера и регионов соответственно

Законодательство

Дмитрий Медведев играет в Покемон Go

Как развивались события?

Сразу же после января 2015 года всем, видимо и правительству РФ, стало ясно, что кризис надолго, а показатели строительного и банковского рынка говорили о действительном катастрофическом положение дел в экономике России.

В данной ситуации правительство РФ решило простимулировать спрос на жилье путем фиксирования процентной ставки ипотеки на весь срок действия кредитного договора.

В связи с этим 13 марта 2015 года было подписано постановление правительства за номером 220 о фиксации процентной ставки по ипотеке на уровне 13% годовых, но этого им показалось мало, и поэтому 20 марта было подписано новое постановление №255 о снижение ставки до 12% на период выдачи кредитов в 2015-2016 году.

Эта программа в народе была названа – ипотека с господдержкой 2015-2016!

Хотя вся суть субсидирования заключалась в выделении 20 млрд рублей из других соц программ государства на покрытие убытков банков из-за снижения процентной ставки.

Заниматься госипотекой разрешили не всем банкам, только «избранным», ну оно и понятно.

С другой стороны Постановление правительства №255 ограничивает объем выданной госипотеки на уровне 400 млрд рублей, в противном случае выделенные субсидии не покроют объем субсидированного кредитования.

Также постановлением устанавливаются определенные требования и к объектам недвижимости, и к самим заемщикам, но об этом ниже.

А мы еще раз подчеркнем — условия ипотеки с господдержкой 2016 года предполагают, что процентная ставка в 12% годовых будет зафиксирована на этом уровне на все время действия кредитного договора, на все 20-30 лет. Ага, хотелось бы верить!

Требования к заемщикам и недвижимости

тайные переговоры

Каких-то особых требований к заемщику и к недвижимости ипотека с государственной поддержкой не предъявляет, все стандартно, но есть ряд нюансов.

То есть, что мы хотим сказать – ипотека с гос поддержкой нацелена на всех, кто может потянуть ставку 12% годовых, кто может внести 20% первоначального взноса, и кто подпадает под стандартные требования банков, предъявляемых до 2015 года. Не обязательно быть многодетной семьей, матерью одиночкой, инвалидом, пенсионером, чтобы ее взять. А вот как раз граждане упомянутых категорий вряд ли смогут ее получить. Откуда у них деньги на ежемесячный платеж? Вот такая гос поддержка населения России!

Требования к заемщикам:

требования к заемщикам по ипотечным кредитам с господдержкой

ВНИМАНИЕ!

Государство разрешило банкам по этой гос программе требовать от заемщика застраховать свою жизнь (что впрямую противоречит законодательству РФ), и если заемщик приобрел эту страховку, то банк не имеет право поднимать ставку выше 12% годовых на протяжении всего действия кредитного договора. А если заемщик не желает этого делать, то банк не имеет право по этой причине отказать кандидату в выдаче гос ипотеки, но имеет право повысить процентную ставку.

Что касается недвижимости, то все довольно стандартно — банк имеет право выставлять свои «классические» требования к объектам недвижимости, как и в других своих ипотечных программах (тут все зависит от внутренней политики конкретного банка).

Однако есть одно обязательное требование к недвижимости, продиктованное правительственным постановлением №255 , и это требование одним махом формирует категорию объектов, под которые может быть выдана гос ипотека или нет.

ОБЯЗАТЕЛЬНОЕ ТРЕБОВАНИЕ К НЕДВИЖИМОСТИ!

Недвижимость, приобретаемая по ипотеке с господдержкой, должна быть в собственности юридических лиц. Речь идет, прежде всего, о построенных и строящихся новостройках. Исходя из этого, вторичка в программе участвовать не может. Понятно, почему такое поставлено ограничение? Юр лица у нас — это строительные организации, таким образом, вы должны покупать в ипотеку недвижимость у строительных компаний, что по идее должно запустить экономику страны, а не у частных лиц на вторичном рынке. Посему это маленькое требование отсекает добрую часть рынка недвижимости, которая не сможет участвовать в этой госпрограмме.

документы по ипотеке с господдержкой

В каких банках выдают

здание банка в Америке

Как формировался список банков, которые смогут заниматься ипотекой с государственной поддержкой?

Это известно одному только Богу! Никаких открытых тендеров естественно не проводилось, да и даже открытие тендеры мы все знаем, как проводятся (2 участника, из них одна компания, которая «должна» выиграть, вторая ее дочка).

Список допущенных банков

НаименованиеСтавкаСрокВзнос
АИЖК10,75%от 3-30 летот 20%
Акбарс Банк11,8%1-30 летот 20-70%
Банк Возрождение11,4%до 30 летот 20-95%
Банк Москвы11,65%до 30 летот 20%
ВТБ 2411,9%до 30 летот 20%
Газпромбанкот 8,85%до 30 летот 20%
Инвестторгбанк10,9%до 25 летот 20%
Кубань Кредит11,9%до 25 летот 30-70%
Локобанк11,9%до 30 летот 20%
Московский индустриальный банк11,4%1-30 летот 20%
Открытие банк11,2%до 30 летот 20%
Промсвязьбанк11%до 25 летот 20%
Россельхозбанкот 11,3%до 30 летот 20%
Сбербанк11,9%1-30 летот 20%
Транскапиталбанк10,9%до 25 летот 20%
Центр Инвест10%до 20 летот 20%

Как видите, дело опять не обошлось без Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), которое официально является государственной структурой, и без которого не обходится субсидирование ипотечной отрасли в принципе. По сути это посредник, контролирующий распределение по банкам государственных денежных средств, как, например, Агентство страхования вкладов, которое в свою очередь тоже «пилит» государственные субсидии, направленные на закрытие банковских дыр.

К этому списку банков правительственное постановление №255 тоже предъявляет ряд обязательных требований (за их неисполнение банк может быть отлучен от участия в гос ипотеке):

  • банк-участник программы должен каждый месяц выдавать кредитов на сумме не меньше 300 млн рублей
  • если в течение 2-х месяцев банк не будет справляться с планом, то к нему могут быть применены санкции
  • если заемщик застраховал свою жизнь, то банк не имеет право повышать процентную ставку выше 12% годовых на всем протяжении действия кредитного договора, если не застраховал, то ставка может быть повышена на 1%

Особенности государственной поддержки ипотеки

что-то доказывает

Что можно в завершении сказать?

Разработанная программа гос поддержки ипотеки в России не блещет своей оригинальностью (кто-нибудь видел, чтобы правительство РФ что-то сделало по-человечески), направлена она не на поддержку людей, а на поддержку банков и на поддержку государственных строительных монополий. То есть на стимулирование спроса со стороны населения, для того чтобы они (компании) продолжали на населении зарабатывать.

Больше ничего! Никаких раздач денег населению, никаких прощений долгов, никаких отмен ростовщических процентов. Только фиксация процентной ставки на уровне 12% годовых и обещания, что они (правительство и банки) не повысят эту льготную ставку на протяжении всех 30 лет. А в это верится слабо!

Особенности программы:

  • условия этой ипотеки с государственной поддержкой предусматривают всего лишь навсего льготную процентную ставку – 12% годовых
  • никакого участия «впополам», никаких субсидий в карман заемщика она не предполагает – напротив, берете обычную ипотеку, только по сниженной процентной ставке
  • а основная государственная поддержка будет направлена, как всегда, на поддержку банков
  • действие программы рассчитано только на период с марта 2015 года по декабрь 2016 года
  • ипотечные кредиты, выданные в этот период по льготной ставке, будут обслуживаться по ней до конца действия кредитного договора
  • государство устанавливает определенные требования к заемщикам и к объектам недвижимости, но банкам разрешено вводить дополнительные требования и комиссии к заемщику, главное, чтобы основная ставка была неизменной – 12% годовых
  • максимальная сумма ипотеки не должна превышать 9,6 млн рублей в Москве и Питере, и их областях, для остальных регионов страны эта сумма не должна превышать 3,6 млн.

Комментарии

  1. А я слышал, что господдержку опять собираются вводить, а если не собираются, то все равно будут вынуждены — рынок находится не в лучшем состояние, надо заставлять людей брать жилищные займы любыми методами!

  2. Мда, смешное у нас правительство. Они статистику по рынкам хоть читают? Продажи недвижимости падают не первый год, количество возводимых объектов сокращается — минисует все! А они господдержку ипотеки отменили! Ну, ну… Они думают, что реновация Москвы их спасет?? Че-то сложно вериться, очень.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.