Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Условия ипотечной программы «Молодая семья» от Сбербанка

    ГлавнаяИпотека в банках Сбербанк Условия ипотечной программы «Молодая семья» от Сбербанка
Условия ипотечной программы «Молодая семья» от Сбербанка

Перво-наперво нужно понять, что все отделения Сбера отличаются друг от друга, и поэтому условия по ипотеки «молодая семья» от Сбербанка у каждого отделения могут быть разные, а так же сотрудники банка непременно вас обрадуют, рассчитав вам совершенно другую процентную ставку по ипотеки, отличную от той, которая озвучивается в рекламных материалах. Будьте к этому готовы!

Развенчаем еще один миф!

Программа «Молодая семья» Сбербанка – это не то же самое, что государственная программа субсидирования ипотеки и не путайте ее с «материнским капиталом». Это исключительно коммерческий маркетинговый ход Сбербанка, он не несет никакой социальной нагрузки, и условия получения ипотеки будут ничуть не легче, чем для обычных граждан России. Просто Сбербанк, да и ВТБ 24, как бы подстроились под волну пиара от правительства РФ относительно поддержки деторождаемости.

Однако у Сбербанка есть отдельный совместный с государством продукт – «ипотека с государственной поддержкой».

Условия программы

полноценная молодая семья
 

ВНИМАНИЕ!

Многие информационные сайты в интернете, содержащие контент об условиях по ипотеке «Молодая семья» от Сбербанка пишут не достоверную информацию! Программа «Молодая семья» не поддерживается государством, это обычная ипотека. Подобные сайты утверждают, что по «Молодой семье» в Сбербанке вам достаточно внести первый взнос 10-20% от суммы ипотеки, а Сбер заплатит за вас 80-90% кредита. Ага, держите карман шире! Российское государство со скрипом выдает материнский капитал в 450 000 рублей, которого не всегда хватает даже на первоначальный взнос, а тут вам и РФ, и Сбарбанк простят 90% ипотеки??!!

В подтверждение этому – на официальном сайте Сбербанка есть кредитный калькулятор, который запросто рассчитывает ежемесячный платеж по этой программе. И поверьте, он такой же, как для любого другого заемщика.

условия ипотечного кредитования по программе Молодая семья

Однако если посмотреть на среднестатистические зарплаты сотрудников Сбербанка (исключая ТОП менеджеров и акционеров), получится, что работник этой корпорации не сможет взять не то что ипотеку, а даже обычный крупный потреб кредит.

Процентные ставки в Сбербанке для семей без детей или с 1-2 детьми
таблица с процентными ставками для молодой семьи номер 1
Процентные ставки для семей с 3 и более детьми
 

другой вариант процентных ставок по программе молодая семья

Требования к заемщикам

счастливые и довольные заемщики
Рассматривая основные требования Сбербанка к заемщикам по ипотеке «Молодая семья», нужно понимать только одно – не важно кто у вас работает в семье, кто не работает, не важно, сколько у вас детей (хоть 24 штуки), главное, чтобы после трат на все жизненные потребности семьи, оставалась достаточная сумма денег для покрытия ежемесячного взноса.

список требований к молодой семье

Требования к недвижимости

радуга на домах
Каких-то особенных требований к недвижимости по программе Молодая семья у Сбербанка нет. Точнее так, у Сбербанка куча требований к приобретаемому имуществу, но они одинаковые по всем программам банка.

Наверное, мы не скажем ничего нового для людей уже давно подыскивающих, где взять ипотеку, но «повторение — мать учения» — в случае с ипотечным кредитованием любой банк проверяет не только финансовую чистоту заемщика, его доход и благонадежность, но и техническое состояние приобретаемой недвижимости, ее юридическую чистоту.

Какие же это могут быть требования:

  • это может быть новое или вторичное жилье
  • год постройки не старше 1969 года
  • исправное техническое состояние
  • наличие всех коммуникаций, включая электрификацию и канализацию
  • не принимается к ипотеке коммунальные квартиры, квартиры в статусе социального жилья, жилье барачного типа и прочее
  • есть отдельные требования к имуществу, состоящему в долевой собственности
  • недвижимость должна быть «по-карману» заемщику
  • если говорить о вторичном жилье, то текущая планировка квартиры должна соответствовать изначальной планировки, заложенной при постройке дома, или все конструктивные изменения должны быть разрешены госорганами
  • и так далее и тому подобное

Мы привели только самые общие и принципиальные требования Сбербанка к имуществу, на самом деле их огромное количество. И каждый объект недвижимости будет рассматриваться банком в индивидуальном порядке.

Скачать список требований можно по этой ссылке.

Особенности программы

свет в конце тунеля
Название этой ипотечной акции от Сбербанка не меняется уже лет 5, в то время как название любого кредитного продукта любого банка меняются как перчатки. То есть «Молодая семья» от Сбера – это уже классика, соляной столб. Но чем она отличается от всех остальных ипотек?

Основные отличия:

  • ипотека «Молодая семья» от Сбербанка – это не социальные льготы и не госпрограмма субсидирования молодых семей, это обычная ипотека
  • этот факт подтверждает то, что вы должны, кроме прочего, иметь и первоначальный взнос, размером не менее 20% от суммы займа
  • вместо 12% годовых вам, скорее всего, рассчитают более 16% (даже интересно, есть кто-то, кому рассчитали 12)
    — кто бы что бы ни говорил, но вам понадобятся 2 поручителя не пенсионного возраста, размер доходов, который повлияет на одобренную сумму ипотеки
  • возраст обоих основных заемщиков должен быть не старше 35 лет, иначе вы не будете считаться молодыми людьми
  • Сбербанк с большой охотой выдает ипотеку и многодетным семьям, но получить ее значительно сложнее, так как ваш доход должен быть больше, чем у стандартной семьи (чем больше едоков, тем меньше свободных денег на погашение займа), а ставка по кредиту при этом снижается незначительно, то есть о каких-то поблажках, гуманизме и речи быть не может

Плюсы и минусы

вечерний закат
Как и у любой другой программы, у этой тоже есть свои минусы. Идеального ничего не бывает. И главный минус, по нашему мнению, это введение в заблуждение Сбербанком всей общественности. Ведь их «Молодая семья» не имеет ничего общего с одноименной госпрограммой. По факту же условия у нее такие же, как у обычной ипотеки, даже нужен первоначальный взнос, а процентная ставка снижена совершенно незначительно.

Плюсы условий ипотеки «Молодая семья» Сбербанка:

  • низкие процентные ставки, но не рекордно низкие, никакого ВАУ!
  • можно не иметь детей
  • можно иметь много детей
  • возможность оформить на любого совершеннолетнего члена семьи, получающего доход, даже на родителей мужа и жены
  • возможность привлекать поручителей и созаемщиков
  • возможность досрочного погашения ипотеки
  • атоматический перерасчет ежемесячных платежей, если вы внесли больше денег
  • возможность вернуть подоходный налог
  • специальные предложения для зарплатных клиентов, для сотрудников Сбербанка (нужно меньше собирать справок о подтверждении дохода, меньший процент по ипотеки и прочее)

Что хочется сказать по поводу минусов:

  • медленная процедура оформления
  • все медленное, ибо это Сбербанк и бюрократический аспект у них стоит во главе угла
  • необходимо собрать и предоставить огромную кипу бумаг
  • далеко не вся недвижимость допускается до сделки
  • необходимо иметь первоначальный взнос, и размер его достаточно высок (на рынке есть пороги и ниже)
  • по факту никаких поблажек для молодых семей, никакой господдержки, субсидирования
  • тщательно анализируют ваш семейный бюджет
  • могут одобрить «смешную» сумму, недостаточную даже для покупки гаража в Москве
  • по факту считают совершенно другие, повышенные, процентные ставки, не 12%, а 17%
  • требуют предоставить поручителей, без предоставления отказывают в выдаче

Необходимые документы

паспорт нерезидента

Для оформления ипотеки «Молодая семья» вам потребуются такие же документы, как для оформления любого другого займа подобного типа. Здесь нет никаких новшеств и секретов.

Все требуемые документы можно разделить на два типа:

  • документы, касающиеся основных заемщиков, созаемщиков и поручителей
  • документы, касающиеся объекта недвижимости

Кстати, нужно упомянуть, что ваш супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками по ипотечному договору, даже если вы не планировали его/ее участие в оформлении ипотеки.

список документов по программе молодая семья от сбербанкасписок номер два по программе молодая семья

Кстати, в качестве дохода Сбербанк рассматривает абсолютно все виды доходов, с которых уплачиваются государственные налоги:

  • зарплата
  • подработка
  • предпринимательская деятельность
  • авторские права
  • патенты
  • дивиденды от вкладов, от акций
  • ценные бумаги
  • доходы, получаемые от ведения личного подсобного хозяйства
  • и прочее

Документы на недвижимость:

документы по недвижимости по программе молодая семья

Процесс получения

счастливый получатель ипотеки
Процесс получения ипотеки «Молодая семья» ничем не отличается от процесса получения обычной ипотеки. Все то же самое. И основной принцип здесь – сначала проходите одобрение на кредит, потом собираете бумаги относительно вашей персоны, всех членов семьи и поручителей, потом собираете бумаги на недвижимость и так далее. Но об этом немного подробнее.

Процесс оформления:

  • скачиваете с официального сайта Сбербанка анкету на займ, или это можно сделать в конце нашей статьи
  • заполняете ее верными данными
  • относите в ближайшее отделение Сбербанка
  • проводите с сотрудником предварительные переговоры, расчет
  • если вас все устраивает, то двигаемся дальше
  • получаем одобрение на выдачу ипотеки от банка
  • собираем документы по каждому члену семьи
  • собираем документы на недвижимость
  • проводим независимую оценку недвижимости
  • недвижимость страхуется в страховой компании (это вы будете делать самостоятельно)
  • оформляется закладная на недвижимость
  • оформляются ваши права на объект недвижимости в Росреестре
  • продавец получает деньги на расчетный счет

Заявление Анкета

бланк анкеты на ипотеку в сбербанк
Если вы внимательно прочитали все условия по ипотеке «Молодая семья» от Сбербанка, вас они устроили, и вы точно решили оформлять займ, то настало время подать предварительную заявку на одобрение вашей кандидатуры.

Как это сделать?

К сожалению или к счастью, во всяком случае, наверное, это правильно, Сбербанк не предоставляет возможности своим клиентам подать заявку дистанционным способом с официального сайта, в отличие от обычного потреб кредита. Все-таки ипотека – дело серьезное! Вместо этого банк предлагает вам скачать заявление анкету и пройтись до ближайшего отделения, предметно пообщаться.

Скачайте ее, распечатайте, внимательно заполните и отнесите сотруднику банка в ближайшее отделение. Задайте все интересующие вас вопросы, проведите точный расчет ежемесячных платежей, общую долговую нагрузку. Может быть, по итогу разговора, вы сами откажетесь от ипотеки на таких условиях, заодно и выясните – правду ли мы вам рассказали в данной статье или нет.

А скачать официальный бланк заявки можно по этой ссылке.

Заранее скажем, что это предварительная анкета, уведомляющая банк о вашем желании взять кредит. На основании ее банк проводит оценку вашей кандидатуры и выносит вердикт. А дальше начнется самое интересное – сбор массы бумаг по вашей семье, по приобретаемой недвижимости, ее оценка, анкеты, бланки и прочее.

Все самое интересное только впереди!

Комментарии

  1. Не знаю че вы жалуетесь, мы, например, взяли молодую семью и очень довольны. Процент от 8% + если оформить через их сервисы, еще дадут скидку, в итоге у нас получилось под 12%, но только из-за того, что у нас были ухудшающие наш скоринг параметры. Но мы считыли и в других местах — дешевле не нашли, поэтому не гоните на Сбербанк…нормальный он!

  2. Взяли квартиру по данной программе от Сбера…и в общем потом пожалели. Почему? По-сути ставки ничего не ниже, выгоды практически никакой…особенно стало досадно, когда наши знакомые купили недвижимость по ипотеке другого банка, проводимую совместно с застройщиком…и оказалось, что у них ежемесячный платеж меньше нашего на 5000 рублей…вот вам и Молодая семья. А что касается намеков на то, что это социальная программа — это полное фуфло…ничего общего нет…

  3. Да, все правильно здесь написано! Мы, допустим, молодая семья, и тоже сначала думали, что подобное название программы намекает на какие-то скидки, льготы. Ну и как оказалось, ничего тут специального нет, обычная замануха. Многие путают эту программу с государственной субсидией с соответствующим названием. Так вот — ничего общего у них нет. А то что ставка у Сбербанка по этой «Акции» низкая — ну так и что тут такого. Многие банки, совместно с застройщиками могут забахать такую ставку, что закачаешься. Мы, например, нашли подобные предложения от НСБанка по 3-5% годовых! Делайте выводы, господа!

    1. Вы все верно поняли! Эта программа не является субсидируемой правительством РФ, ничего общего она не имеет с «Обеспечением жильем молодых семей». В доказательство этому — в противном случае названия подобных ипотечных продуктов были бы и в других крупных банках страны (ВТБ 24, Россельхозбанк), но их там нет.
      Однако, следует сказать, что подобный жилищный займ от Сбербанка — это не самое плохое предложение, он (банк) сейчас действительно в топе по уровню процентных ставок в России. Но если вы хотите получить займ еще дешевле, следует искать спец предложения от конкретных застройщиков, по конкретным ЖК.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.