Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Нужно ли наличие первоначального взноса для ипотеки в Сбербанке

Ipospez
    ГлавнаяИпотека в банках Сбербанк Нужно ли наличие первоначального взноса для ипотеки в Сбербанке
Нужно ли наличие первоначального взноса для ипотеки в Сбербанке

Есть ли ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – вот сегодняшний вопрос! На подобный вопрос мы уже отвечали касательно некоторых других банков (например, ВТБ24), и ответ будет такой же – нет. Такого вида кредитования в Сбербанке нет. Как нет от самого банка, так нет и от партнеров-застройщиков.

Однако повлиять на фактическое наличие первоначального взноса можно и другими путями.

Вот их и рассмотрим в данной статье.

Зачем и кому он нужен

кому вообще нужен первоначальный взнос

Сначала прочитайте – что такое первоначальный взнос. В банках он чаще всего составляет не менее 10% от суммы покупаемой недвижимости, или 20%, вплоть до 50%. И его размер, кстати, влияет на стоимость оценки приобретаемого объекта.

Пример!

Вы вносите взнос 20% за ипотеку, банк оценит объект на 80% от его рыночной стоимости, в сумме получается 100% стоимости.

Для многих российских семей наиболее привлекательным выглядит предложение получения ипотечного кредита на приобретение жилья именно без этого взноса, поскольку у большинства просто нет собственных средств и накоплений.

Однако, это глубокое заблуждение, таких программ в чистом виде попросту не существует ни в одном банке страны, кроме, пожалуй, единичных временных акций, проводимых время от времени совместно банками и застройщиками, в которых застройщик берет на себя финансовую нагрузку. Подробнее об этой схеме здесь.

Откуда же появилось информация на просторах интернета о том, что можно оформить ипотеку, избежав первого взноса по оплате приобретаемого жилья:

  • во-первых, из актуальности данной темы
  • во-вторых, из-за безграмотности заемщиков
  • в третьих из-за наличия таких прецедентов от банков или застройщиков
  • и так далее, но безусловных причин для регулярного существования такого продукта в крупнейших банках страны нет

В чем безграмотность заемщиков?

Многие заемщики искренне полагают, что этот взнос нужен самому банку. Нет, он нужен продавцу недвижимости для юридического проведения сделки, как воздух, поэтому он и существует, и его все требуют.

На практике же, вероятность приобрести собственное жилье без первоначального взноса все же встречается, такие предложения можно найти всего в нескольких банках страны, но они не действуют на постоянной основе.

Это акционные предложения, которые «живут» определенный временной период и касаются приобретения в кредит недвижимости в конкретном жилом комплексе. Проводятся такие привлекательные акции совместно с определенным и вполне конкретным застройщиком, который, в большинстве случаев, и является инициатором проведения программы ипотечного кредитования, где отсутствует первый взнос. Без согласия застройщика ни один банк не оформит ипотеку, которая бы не предусматривала внесение взноса.

Первоначальный взнос свидетельствует о том, что покупатель-заемщик является платежеспособным, это гарантия для застройщика своевременной оплаты жилья. Таким образом, для застройщика ипотека является своего рода рассрочкой, где основной акцент делается на то, чтобы жильем было оплачено вовремя, а кто именно будет вносить необходимую сумму, покупатель или банк, для продавца значения не имеет.

Внесение первоначального взноса выглядит таким образом:

  • покупатель оплачивает установленную для первого взноса сумму непосредственно продавцу
  • после чего оформляется вся необходимая документация — акт купли-продажи и прочее
  • в банке оформляется закладная и оплачивается оставшаяся сумма по недвижимости непосредственно продавцу
  • застройщик получает свои деньги за жилье, а покупатель в установленные банком сроки выплачивает одолженную сумму с начислением процентов

Ну, а что же делать? Разве нет вариант оформления ипотеки без этого взноса?

Варианты получения без взноса

не всегда и не всем доступны деньги

Наиболее выгодные условия по ипотечному кредитованию банки предлагают клиентам, которые могут не только подтвердить свою платежеспособность, но и предоставить финансовые гарантии. Самой лучшей гарантией и является первоначальный взнос, размер которого должен составлять в Сбербанке не менее 20% от общей стоимости недвижимости.

Поскольку это обязательное условие, то избежать его не получится, но есть интересные схемы, которые помогут не «доставать его из своего кармана».

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке можно при помощи нескольких альтернатив:

  • рефинансирование полученных ранее ссуд — Сбербанк предлагает принять участие в программе по рефинансированию кредитов, которые были взяты на приобретение жилой недвижимости, при этом размер кредита не может превышать 80% от общей стоимости жилья, а процентная ставка составляет 12,75% годовых
  • материнский капитал — для внесения первого аванса можно использовать средства материнского капитала, поскольку одним из его назначений является улучшение условий жилья, при этом важно, чтобы объем материнского капитал не был меньше 20% от общей стоимости приобретаемой недвижимости, иначе разницу будет необходимо покрыть из собственных средств
  • получение потребительского кредита, где угодно, можно не в Сбере, для использования его в качестве первого взноса — данный способ имеет свои недостатки, поскольку погашение двух кредитов, потребительского и ипотечного, может стать накладным, а потому следует предварительно учесть свои финансовые возможности
  • залог собственной недвижимости — использование уже имеющейся собственности в качестве залогового обеспечения также принимается банками, таким образом, удастся избежать внесения аванса своими наличными средствами, особенно, если они отсутствуют
  • военная ипотека — приобретение жилья по программе военного ипотечного кредитования также дает возможность избежать внесения первоначальной сумму в качестве аванса (сумма формируется из государственных отчислений, выплата которых производится через Росвоенипотеку и НИС, программа доступна только военным)
  • социальная ипотека — стоит отметить, что как таковой программы социального ипотечного кредитования в Сбербанке не существует, однако, для людей, которые являются участниками программы «Жилище» и которые признанны государством нуждающимися, местная городская администрация может субсидировать первоначальный взнос в Сбербанке, да и вообще помочь с выплатами

Условия ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке, в таблице.

Наименование программыСумма рублейСтавка годовыхВзнос
Рефинансированиедо 3 млн.от 14,9%0%
Материнский капиталот 300 000от 12,5%от 20%
Залог собственностидо 80% от оценки недвижимостиот 14%0%
Военная ипотекадо 2,2 млн.от 10,9%от 20%

Если ни один из вышеперечисленных вариантов не подходит, то можно привлечь созаемщиков, которые помогут собрать вам взнос и будут дополнительными гарантами для банка, а значит, условия по кредитованию будут более выгодные.

Зависимость размера ипотеки от категории заемщика

мы все от чего нибудь зависим

Объем заемного капитала в Сбербанке может существенно отличаться, в первую очередь, в зависимости от выбранной программы ипотечного кредитования, а также учитываются личные данные, финансовые возможности и платежеспособность потенциальных заемщиков. Для молодых семей возможно предоставление суммы в размере от 45 000 рублей до 8 000 000 рублей.

При внесении в качестве первоначального аванса денежных средств материнского капитала, общий размер ипотеки может варьироваться в пределах от 15 000 до 8 млн. рублей. Для военнослужащих, которые оформляют заем по программе военного ипотечного кредитования, максимальная сумма общего займа может составлять 2,2 млн. рублей.

Если происходит рефинансирование уже имеющегося, полученного ранее кредита, который был использован на приобретение жилья, то сумма колеблется от 15 тысяч рублей и до 80% от общей стоимости купленной недвижимости. Сумма не может быть больше 80% от непогашенного долга, который был получен ранее в другом финансовом учреждении.

Требования к потенциальному заемщику

базовые требования к заемщику к ипотеке и первоначальному взносу

Для оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке (условно назовем это так) потенциальный заемщик должен соответствовать определенным критериям, общим, в не зависимости от конкретной программы:

  • возраст заемщика должен варьироваться в пределах от 21 и до 75 лет на момент погашения задолженности, при этом молодые семьи в возрасте до 35 лет, а также заемщики, которые не могут подтвердить свой доход должным образом, не могут быть старше 65-летнего возраста на момент погашения долга, то есть последнего внесения суммы по кредиту
  • общий трудовой стаж не может быть менее одного года, а продолжительность трудовой деятельности на текущем месте работы не должна быть менее 6 месяцев
  • если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, то он не должен подлежать призыву
  • доказать свой особый статус (военнослужащий, зарпланый клиент и прочее)
  • прочее

Требования по каждой ипотечной программе Сбербанка могут быть разными.

Требования к приобретаемой недвижимости

современный проект жилого комплекса

Жилая недвижимость, которая будет приобретаться под ипотечный кредит должна быть официально зарегистрирована в Росреестре, а также недопустимо наличие на ней обременения в пользу третьих лиц. Требования, предъявляемые к недвижимости, могут отличаться, в зависимости от ее основного типа.

Требования  для зданий:

  • не более 40% износа
  • не менее 5 этажей
  • возраст здания до 45 лет
  • отсутствие аварийного состояния
  • не допустимы здания барачного типа, а также деревянные сооружения
  • здание должно иметь железобетонные перекрытия, металлические или смешанные
  • фундамент здания может быть только кирпичным, железобетонным или каменным
  • здание должно располагаться в той местности, где есть отделение Сбербанка

Требования для квартир:

  • наличие коммуникаций: отопление, водоснабжение, а также проведенное и работающее электрообеспечение
  • отсутствие цокольного, а также подвального этажей
  • все проведенные работы относительно перепланировки должны быть одобрены и зарегистрированы на официальном уровне
  • наличие отдельного санузла и кухни
  • в исправном состоянии должны находиться не только сантехника, но также крыша, окна и двери

Требования для жилого дома с землей:

  • дом должен находиться в населенном пункте, где развита инфраструктура, а также обязательно наличие соседствующих жилых домов
  • должен иметься свободный подъезд к дому
  • гарантированное проживание в доме в любое время года, как летом, так и зимой
  • проведение всех необходимых для жизни коммуникаций, включая водоснабжение, электричество и систему отопления
  • фундамент дома может быть цементным, каменным, кирпичным или железобетонным
  • недостроенные объекты должны быть зарегистрированы в Регпалате

Документы

паспорт Российской федерации и его разворот

Для оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке необходимо собрать определенный пакет документов, который четко регламентируется правилами банка. Условно необходимую документацию можно разделить на три типа.

Личные документы потенциального заемщика:

  • заполненная анкета
  • паспорт непосредственно самого заемщика, а также паспорта супруга или супруги и созаещика, в случае их наличия
  • свидетельство о браке, в противном случае, заявление о том, что заемщик не состоит в официальном браке
  • если есть дети, свидетельства об их рождении
  • при наличии созаемщика нужен документ, свидетельствующий о родстве
  • справка о трудовой деятельности с места работы
  • справки о среднем показателе ежемесячных доходов за период в последние полгода
  • если взнос осуществляется средствами материнского капитала, то сертификат на его получение, а также документ из ПФ
  • документы из НИС, если вы военнослужащий и претендуете на получение ипотеки для военных
  • сертификат участника федеральной программы Жилище (если вы претендуете на получение социальной ипотеки)

Документы на жилую недвижимость, которая будет приобретена на полученные средства:

  • документы, свидетельствующие о праве собственности на недвижимость
  • документы, подтверждающие отсутствие залоговых обязательств по недвижимости – выписка из ЕГРП
  • оценочная стоимость недвижимости, проведенная независимой компанией
  • технический паспорт
  • кадастровый паспорт
  • согласие супруги или супруга на залоговое оформление
  • прочие (перечень может быть огромный)

Документы, необходимые для частного дома, а также земельного участка:

  • документы, подтверждающие право собственности
  • технический и кадастровый паспорт на частный дом
  • при наличии незавершенного строительства, документы на эти объекты
  • выписка из ЕГРП об отсутствии оформления залога на участок или дом
  • рыночная стоимость, оценка, которая проводится независимым экспертом
  • согласие супруга или супругу, а также справка из органов опеки о согласии передачи дома или участка банку в качестве залога

Несмотря на то, что возможность оформить ипотек без первого взноса все же имеется, доступна она не всем. Чтобы узнать, относитесь ли вы к этой категории, следует лично обратиться за консультацией к сотруднику Сбербанка. А более подробно о списках необходимых документов, читайте в данной статье.

Процесс оформления

процесс заполнения необходимых документов для ипотеки в сбербанке

Оформление ипотеки предусматривает следующий процесс действий:

  • решить вопрос с первоначальный взносом (по состоянию на 2017 год он обязательно нужен и размер его составит не менее 20%)
  • проверить, что вы соответствуете требованиям Сбербанка в качестве заемщика
  • заполнить анкету, ее можно скачать в режиме онлайн
  • собрать необходимый список документов
  • выбрать отделение Сбербанка ближе к вам или выбранному объекту недвижимости
  • посетить это отделение и предоставить собранные документы
  • получить решение банка
  • в случае положительного решения, выбрать объект недвижимости для приобретения
  • застраховать объект
  • подписать кредитный договор
  • оформить регистрацию государственного формата на право собственности в Росреестре
  • получить финансовые средства по ипотеке

При сборе пакета документов для предоставления их в Сбербанк, важно включить в их перечень документальное подтверждение того, что вы относитесь к льготной категории, это может быть сертификат на материнский капитал, подтверждение статуса военнослужащего, соответствующим свидетельством и т.д.

Комментарии

  1. Да он никогда не развернется. Нафига это ему надо. Он самый крупный. А цб вскоре дорежет оставшиеся 500 банков, и вы сами (хотите того или нет) по любому вопросу придете в Сбер. Нужно вклад оформить — туда. Нужно карту открыть — туда. Все идет к монополизации рынка. Он и сейчас уже достаточно закрыт для входа, и конкуренция никакая.

  2. Но зато у Сбера самые низкие ставки, и очень много аккредитовынных домов, что в конечном счете перекрывает минус в виде наличия первоначального взноса. И потом, что в нем плохого? Вы вносите сумму, и с нее вам не будут считать начисление процентов. И чем он будет больше, тем вам выгоднее!

  3. А насколько Сбер снизил взнос. Вроде же снизил?! До 15% что ли? Ну, короче, все равно остался? Че, они не хотят отменить это требование. Самое большое количество клиентов что ли? Так это сомнительно и временно.

  4. Я как понимаю по всем программам сбербанка требуется вносить взнос, при чем от 15% минимум. С одной стороны это хорошо, что сбер не поддается на тенденции, тем стабильней будет его положение (если вы понимаете о чем я). Но с другой стороны это полная ж..па. Вон даже газпромбанк не требует взносов уже, банк зенит. А это не последние кредитные учреждения в нашей стране. Хватит Сберушкаааа…разворачивайся к людям передом, а к лесу задом уже наконец.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.