Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Обзор ипотечных продуктов от Газпромбанка

    ГлавнаяИпотека в банках Газпромбанк Обзор ипотечных продуктов от Газпромбанка
Обзор ипотечных продуктов от Газпромбанка

Давно хотели поговорить об ипотеки Газпромбанка, но все как-то откладывали. А поговорить есть о чем. Начиная с того, что это проправительственный банк особого федерального значения и заканчивая тем, что он действительно неплохо работает с ипотечными продуктами. Постоянно разрабатывает новые маркетинговые приемы, держит широкую ассортиментную линейку и так далее. А кроме всего прочего – это один из немногих банков, который действительно не требует первоначального взноса (достигается это тем, что Газпромбанк сам активно ведет жилищное строительство).

Плюсы

На данный момент Газпромбанк продолжает активно удерживать одну из лидирующих позиций по выдаче ипотечных кредитов для граждан и входит в тройку крупнейших банков России (также туда вошли Сбербанк и ВТБ24). Это и понятно!

Кому «принадлежит» Газпромбанк? Газпрому!

Плюсы ипотеки Газпромбанка:

  1. по некоторым программам отсутствует первоначальный взнос (что является редкостью), это возможно за счет того, что некоторые ЖК строятся за счет средств самого банка
  2. не требуется платить денег за открытие единоразового счета для получения средств
  3. быстрое рассмотрение заявок, буквально за 1 день
  4. оформить здесь ипотеку может любой гражданин возрастом до 30 лет
  5. есть военная ипотека
  6. есть целевые займы, например, на ремонт жилья
  7. возможна выдача ипотечного займа, как физическим лицам, индивидуальным предпринимателям, так и юридическим лицам

Список программ

программы по готовому жилью Газпромбанка

Стандартные программы

Газпромбанк предлагает несколько основных программ по ипотеке:

  • покупка жилья первичного и вторичного типов
  • улучшение уже имеющихся жилищных условий
  • рефинансирование действующего ипотечного кредита на улучшенных условиях
  • нецелевые кредиты под залог недвижимости
  • целевые кредиты на покупку гаража или земельного участка, на ремонт имеющегося или покупку строящегося имущества

Предложения по программам актуальны и неизменны для всех городов, уголков Российской Федерации. Для того чтобы воспользоваться ипотекой Газпромбанка достаточно быть прописанным в том регионе, где есть как минимум один филиал данного финансового учреждения.

Особые программы

особые программы рефинансирования Газпромбанка

Кроме стандартных программ ипотечного кредитования у Газпромбанка есть и особые программы.

В список специализированных программ входят:

  • займ на приобретение строящейся недвижимости — условия по этой программе аналогичны тем, что выдвигаются по программам «Простая ипотека», «Покупка таунхауса или квартиры в доме», однако процентная ставка будет ниже на пол процента
  • простая ипотека — воспользовавшись данной программой можно купить квартиру в доме, который находится на стадии строительства, а в лице застройщика выступает юридическое лицо.

Гражданам, желающим воспользоваться данной ипотечной программой, необходимо внести стартовый взнос, который должен составлять более 50% стоимости недвижимости. Период кредитования составит не более 30 лет, а максимальная сумма займа до 10 миллионов рублей в Москве и соответственно 7 миллионов в иных регионах страны. Ставка по такой ипотеке 13% годовых, но пока не будет предоставлен в банк пакет документов, подтверждающий обременения недвижимости в пользу банка, процент будет выше и составит 13,5% годовых, кроме этого при помощи данной программы можно приобрести жилье и с вторичного рынка

  • программа покупки недвижимости вторичного рынка — воспользовавшись ею можно купить не только городскую недвижимость, но и загородную. Процентная ставка будет на пол процентных пункта выше, чем по программам «Простая ипотека» и «Покупка таунхауса», а условия по ним идентичны
  • «ипотека+» — ее имеет смысл брать только тогда, когда клиент желает улучшить имеющиеся условия проживания и сделать ремонт, залогом при такой ипотеке выступит уже имеющаяся недвижимость, а банковская оценка уменьшит ее стоимость минимум на 15% (учитывайте этот момент), взять можно до 9 миллионов рублей.

Что касается ставки по займу, то она составляет 13,5% годовых (при условии, что первоначальный взнос будет не менее 50%), и соответственно 14% (в случае, когда стартовый взнос колеблется от 15% до 50% от общей суммы кредита).

Но для физических лиц, которые не имеют зарплатный счет в Газпромбанке, ставка будет еще выше на пол процентных пункта

  • недвижимость на первичном рынке, строительство которой происходит при поддержке и за счет средств Газпромбанка — воспользовавшись этой ипотечной программой можно купить строящееся жилье или готовую квартиру в новостройке, аванс при таком кредитование не обязателен, размер кредита – до 45 миллионов рублей, максимальный период – 30 лет, ставка по кредиту 10,5%-12% (рассчитывается от стартового взноса)
  • ипотека под залог имеющегося имущества — возможно использование средств на потребительские цели, однако стоит отметить, что период кредитования составляет только 15 лет, а размер кредита ограничен и должен составлять не более 30 миллионов. Первоначальный взнос по данной программе 30% от стоимости жилья и выше.

При оформлении ипотечного займа на период до одного года процентная ставка составляет 11,75%, для более длительных кредитов на 1% больше. Кроме этого ставка будет увеличена еще на пол процента в случае, если клиент не имеет в банке открытого счета и не является зарплатным клиентом

Условия

смартфон в синем тоне

Ипотека Газпромбанка выдается только в рублях, минимальная сумма займа составляет полмиллиона рублей, при условии, что это не менее 15% от общей стоимости покупаемой недвижимости, а максимальное ограничение по займу составит 45 миллионов рублей.

Период кредитования ограничивается в 30 лет, но во время специальных акций максимальный срок понижается до 25 лет.

Одноразовая комиссия за открытие кредитного счета отсутствует, а первоначальный взнос должен составлять не менее 10% от суммы кредита (не меньше 5% при предоставлении сертификата материнского капитала). После предоставления полного пакета документов банку потребуется от 1 до 10 дней на рассмотрение заявки.

Страхование недвижимости является обязательным пунктом, а вот страхование жизни и здоровья добровольным. Оформить страховой полис можно в любой страховой организации, что была аккредитована Газпромбанком и полностью соответствует его требованиям.

В целом стоит отметить, что это примерные параметры кредитования, а конкретные условия будут предъявляться к заемщикам в индивидуальном порядке, кроме этого банк может отказать в ипотеке любому заемщику без объяснения причины.

Зависимость процентных ставок

Логика зависимости процентных ставок по ипотеки Газпромбанка:

  • процентная ставка будет повышена на 0,5% пункта до момента, пока заемщик не предоставит в отделение банка документы, которые будут способны подтвердить наличие обременения на приобретаемую недвижимость в Росреестре (читайте, как его снять)
  • если гражданин является зарплатным клиентом банка, то для него ипотека будет на 0,5% пункта ниже
  • если заемщик является зарплатным клиентом, но средства не поступают к нему на счет, то ставка останется неизменной
  • процентная ставка понижается, если покупается недвижимость у партнеров Газпромбанка, если нет, то ставка будет на 0,25% выше
  • следите за акциями, проводимыми совместно с зайстройщиками – ставка по таким акциям ниже обычной
  • рассматривайте предложения, где Газпромбанк сам является инвестором строительства (здесь ставка тоже может быть значительно ниже стандартной)
  • чем больше вы внесете первоначальный взнос, тем процентная ставка для вас будет ниже
  • и прочее

Требования

список требований к кандидату по займам в Газпромбанке

Список основных требований к заемщику по ипотеке Газпромбанка:

  • гражданство Российской Федерации
  • прописка в Москве, области или регионе, где присутствует филиал банка
  • не должно быть плохой кредитной истории
  • возраст от 20 лет во время оформления ипотеки и до 60 лет (55 для женщин) на момент завершения ипотечного кредитования (в индивидуальном порядке возрастное ограничение может быть увеличено на срок до 5 лет)
  • стаж работы от полугода на фактическом месте работы, при условии, что имеется не меньше года общего трудового стажа
  • соизмеримый доход клиента, чтобы он мог быть платежеспособным
  • отсутствие большого количества иждевенцев и ежемесячных обязательств
  • отсутствие серьезной кредитной загруженности
  • для зарплатных клиентов подтверждать доход не обязательно
  • наличие первоначального взноса НЕ обязательно

Требования к недвижимости

Основные требования к недвижимости, которые предъявляются по ипотеке Газпромбанка:

  1. по многим программам объект должен быть аккредитован банком
  2. если объект не аккредитован, то требуется его аккредитовать самостоятельно путем сбора и подачи в банк необходимых документов
  3. наличие всех правоустанавливающих документов на недвижимость от застройщика, не противоречащих законам (разрешительная документация на строительство, договора уступки, долевого участия, договора купли-продажи и прочее)
  4. техническое состояние жилья – не ветхое, не старое (моложе 30 лет)
  5. расположение объекта в регионе присутствия отделения Газпромбанка, и чаще всего не далее 100 км. от него
  6. наличие всех коммуникаций для полноценного проживания
  7. недвижимость должна быть застрахована от ущерба в аккредитованной страховой компании
  8. наличие оценки
  9. и прочее

Дополнительно от заемщика могут потребоваться — поручительство физических лиц или залог прочего движимого или недвижимого имущества.

По условиям ипотечной программы также возможно приобретение квартиры в строящихся объектах, которые были аккредитованы Газпромбанком.

Документы

Для физических лиц

физические лица отдыхают на пляже

Для принятия решения по заявке на ипотеку от Газпромбанка следует предоставить пакет обязательных документов. Для каждого типа участников экономики он свой – для физических лиц один, для юридических лиц другой, и так далее.

Документы для предоставления от физических лиц:

  • копия трудовой книжки, с печатями компаний, где работал в свое время заемщик
  • оригинал справки о доходах гражданина за последний год по форме 2НДФЛ
  • оригинал и ксерокопия всех страниц паспорта или иного документа, подтверждающего личность заемщика

Перечень дополнительных документов, которые может потребовать Газпромбанк:

  • копия свидетельства о временной регистрации гражданина в регионе проживания, если это имеет место быть
  • копия свидетельства о присвоение ИНН
  • копия страхового свидетельства о пенсионном страховании государственного значения
  • копия всех документов об образовании (аттестат, диплом и прочее)
  • копия военного билета (для мужчин призывного возраста)
  • копия свидетельств о браке или его расторжения (при наличии)
  • копия брачного контракта
  • копия паспорта детей или их свидетельств о рождение в случае, если им нет 14 лет
  • копия свидетельств о смерти близких (родителей, супругов и т.д.)
  • документ, в котором изложена краткая информация о роде деятельности (оригинал в свободной форме)
  • копия документов, свидетельствующих о наличии движимого и недвижимого имущества во владение заемщика

Стоит отметить, что потенциальный заемщик обязан предоставить нотариально заверенное согласие своей второй половины на совершение сделки, связанной с недвижимостью, в независимости от того действителен брак на данный момент или нет.

Также при наличии можно предоставить документы, подтверждающие дополнительный доход, если есть такое желание.

В их список могут входить:

  • копия трудового контракта
  • копия налоговой декларации, которая должна быть заверена налоговой инспекцией
  • оригинал выписки по депозитному счету за последний год
  • справка от банка о процентах, что были начислены на депозит и об удержанном налоге на прибыль с источника прибыли
  • оригинал и копия страхового полиса
  • оригинал справки от страховой о произведенных страховых выплатах за год

Для предпринимателей

предприниматели бурно обсуждают сделку

Предпринимателям для получения ипотеки в Газпромбанке необходимо предоставить следующие документы:

  • копия свидетельства, подтверждающего регистрацию предпринимателя
  • копии ОГРН
  • копия налоговых деклараций за текущий и предыдущий года
  • копия патента и документов, подтверждающих его оплату
  • копия документов по взносам в пенсионные фонды обязательного страхования
  • выписки по всем счетам в банках за последний год (оригинал)
  • копия книги учета прибыли и расходов с отметками налоговой службы
  • оригиналы документов, подтверждающих дополнительный доход, при условии, что таков имеется

Для юридических лиц

проведение сделки юридическим лицом за компом

Для юридических лиц необходимо предоставить следующие документы:

  • копии учредительных документов
  • копия документов, подтверждают владение акциями компании (если таковое имело место быть)
  • копии документов, подтверждающих расчеты за приобретенные акции
  • копия свидетельств налоговой о внесение записи в единый государственный реестр юридических лиц
  • копии бухгалтерских балансов за последние отчетные квартал и год
  • ксерокопии отчетов по заработку и убыткам за последние отчетные периоды (квартал, год)
  • выписка из банка о финансовых потоках компании (дебету, кредиту) за последние 6 месяцев на дату оформления заявки
  • справка о сальдо счета из банка, где находится счет компании
  • копия документов, подтверждающих положительную кредитную историю
  • копия нескольких договоров с основными поставщиками или покупателями
  • копии документов по аренде помещений любого типа (офис, склад и т.д.)
  • ксерокопии лицензий, патентов и сертификатов, для которых требуется заверение подписью руководителя организации и ее фирменной печатью

Как оформить

сравнение условий на компьютерах

Для успешного оформления ипотеки в Газпромбанке нужно знать правильный порядок действий, которые нужно выполнить.

Если коротко, чтобы все прошло «без сучка и задоринки» нужно:

  • подать заявку на ипотеку
  • выбрать квартиру из числа аккредитованных объектов
  • дождаться ее одобрения от банка
  • внести первоначальный взнос продавцу
  • подписать договор купли-продажи
  • оформить договор на участие в долевом строительстве
  • провести независимую оценку объекта
  • сдать в банк все эти бумаги
  • оформить страхование квартиры
  • подписать кредитный договор
  • продавец получит на свой счет от банка заемные деньги
  • и последнее – следует поставить обременение на квартиру в Росреестре, отнести полученные там бумаги в банк

Подать заявку на оформление ипотечного займа в Газпромбанке можно в любом отделение банка или же воспользоваться интернет-банкингом, и подать заявку в режиме онлайн.

Период рассмотрения заявки составляет не более 10 дней с момента ее подачи (во многих случаях банк обещает одобрить ее за 1 день). В случае если регион размещения филиала отличается от региона фактической прописки, срок рассмотрения заявки может незначительно затянуться.

Оформление договора участия в долевом строительстве предполагает уступку прав требований по данному документу. Этот вид обязательств заключается с застройщиком, если он выступает в роли продавца.

Страхование жизни заемщика совсем не обязательно, но вот недвижимости – просто необходимо.

Процесс оформления страхового полиса на приобретаемую недвижимость необходим для того, чтобы банк смог обезопасить себя от вероятных рисков. При возникновении страхового случая страховая компания будет обязана покрыть большую часть всех расходов. Финансовые потери банка в этом случае будут минимальными.

Заявка без посещения банка

этапы, которые проходит заявка

На официальном сайте Газпромбанка можно заполнить заявку на ипотечный займ одного из двух форматов.

В первом случае это экспресс-заявка, она пригодится тогда, когда гражданин еще не определился с тем, какую ипотечную программу выбрать.

При заполнении данной заявки нужно будет ожидать звонка от сотрудника банка в течение трех дней, он сможет проконсультировать вас, помочь выбрать оптимальный вид ипотечного кредитования и ответит на все возникшие вопросы в процессе общения.

Если же будущий клиент банка уже смог определится с тем, какую программу он желает оформить, то можно заполнить полную анкету и посещать отделение банка не придется.

Для подачи онлайн-заявки необходимо:

  1. собрать всю необходимую информацию в соответствии с заявлением-анкетой Газпромбанка
  2. собрать и отсканировать полный пакет необходимых документов (весь объем должен занимать не более 15 Мб), для уменьшения объема файлов можно сканировать документы в черно-белом цвете в формате .jpg
  3. распечатать и подписать разрешение на запрос вашей кредитной истории третьим лицом, так как это персональная информация, и она защищается в соответствие с законом
  4. распечатать и подписать бланк-согласие на обработку персональных данных, также прикрепить к общему пакету документов
  5. загрузить все эти документы при заполнении полной анкеты, и отправить ее в банк, нажатием кнопки «ОК»

Комментарии

  1. Есть такой банк, есть такие люди. Ипотеку там не брал, но у меня есть знакомый, который это сделал. А с учетом того, что он является сотрудником компании Газпром, ему че то там насчитали по процентным ставкам совсем копейки. Живет — вроде платит!

  2. Ипотеку там не брал, но есть знакомый который работает в газпроме, а работникам предоставляют условия по ипотеке, по которым они платят только само тело кредита, проценты же берет на себя сама компания.

  3. Сколько смотрел, но, допустим, чем уникален Газпромбанк. Понятно, что он «блатной», все мы знаем чей это кошелек, но тем не менее, таких ипотечных программ, как у него на рынке очень мало. Я имею ввиду, что у него есть ипотека без первоначального взноса в домах, которые построены на деньги банка, да и проценты, можно сказать одни из самых маленьких по рынку. Кто брал у Газпрома уже жилищный займ? Есть люди? Что скажете?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.