Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Обзор ипотечных программ от Россельхозбанка

    ГлавнаяИпотека в банках Россельхозбанк Обзор ипотечных программ от Россельхозбанка
Обзор ипотечных программ от Россельхозбанка

Все знают, что Россельхозбанк – это крупнейший агропромышленный банк страны, через него проходят огромные бюджетные деньги, направляемые на те или иные сельхозпрограммы.

А если у данного банка есть деньги, значит, наверняка он одобряет еще, и кредиты, и ипотеку.

Давайте, посмотрим, что происходит с условиями по ипотечным программам в этом банке в 2017 году.

ВНИМАНИЕ!

Со 2-го марта 2017 года Россельхозбанк снизил ставки по ипотеки на 0,9-1,4%, таким образом, самая минимальная ставка сейчас составляет 12% годовых.

Новые особенности ипотеки от РБ

Собственно Россельхозбанк достаточно оригинально подошел к разработке ипотечных программ, у которых есть целая масса особенностей по сравнению с другими банками. Рассмотрим их через призму «плюсов» и минусов».

Минусы:

  • в 2017 году Россельхоз оставил только одну ипотечную программу – «ипотека по двум документам» (выбирать совсем не из чего)
  • требуется очень высокий первоначальный взнос (рекордно высокий для 2017 году) – от 40% и выше (в то время как есть места, где можно взять ипотеку вовсе без какого-либо взноса)
  • в многоквартирных домах одобряются только те объекты, которые финансирует сам банк
  • высокие процентные ставки (хоть и произошло их снижение в марте 2017) – от 12% годовых (в 2017 году есть места, где ставки значительно дешевле)
  • процентная ставка увеличивается сразу на 3,5% годовых, если вы отказываетесь страховать свою жизнь
  • и еще +0,5% пока выбранный вами объект строится, и у вас нет от него право устанавливающих документов
  • то есть 17-18% годовых – это очень много!
  • Россельхоз не допускает участие в кредитном договоре иных созаемщиков, кроме непосредственно супруги/супруга, что значительно урезает возможности заемщика
  • существуют ограничения по выдаче займа для некоторых регионов страны, в которых, однако присутствуют филиалы банка (всего их 9)

Плюсы:

  • банк снизил со 2-го марта 2017 года ставки по всем видам ипотечных займов на 0,9 — 1,4% процентных пункта, таким образом, ставка теперь начинается в среднем с 12% годовых
  • руководство заявляет, что не будет требовать от вас подтверждения дохода и трудового стажа
  • достаточно адекватная максимальная сумма (до 8 млн. рублей для двух столиц, и до 4 млн. для регионов)
  • срок по ипотеке до 25 лет
  • предельный возраст на момент возврата займа – 65 лет

Ну, что сказать по условиям ипотеки от Россельхозбанка в текущем году есть серьезные минусы, которые на наш взгляд перекрывают существующие плюсы. Это и очень большой первоначальный взнос, и обязательное требование выбирать только те объекты недвижимости, в которых участвует сам банк (а много ли таких объектов по стране?), не допускается привлечение созаемщиков «со стороны», и наконец – откровенно высокие процентные ставки (с учетом всех надбавок).

Условия

Любой банк всегда страхуется при выдаче займа, так как он должен быть уверен, что клиент будет выплачивать взносы на определенную сумму по займу вовремя. Поэтому так щепетильно рассматривается личность и то, как клиент ранее производил кредитные выплаты, а иначе займ просто не будет одобрен.

Условия по ипотеке в Россельхозбанке в 2017 году:

  • если речь идет о покупке квартиры в многоквартирном доме, то разрешается рассматривать только те объекты, которые финансируются самим банком
  • самая маленькая сумма ипотеки — 100 тыс. руб.
  • самая большая — 8 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, и 4 млн. руб. для остальных регионов РФ, но не выше (60% от суммы продажи жилого помещения в многоквартирном доме в чье возведение вкладывает финансы Россельхозбанк; 50% от суммы продажи частного дома с участком земли)
  • срок займа до 25 лет
  • требуется первоначальный взнос размеров от 40% и выше от стоимости недвижимости и не меньше 50%, если речь идет о частном доме
  • жилье, которое было возведено или куплено за счет средств по ипотеки отдается в залог банку
  • требуется обязательная страховка имущества, которое подлежит передаче под залог
  • страховка жизни и здоровья Заемщика или Созаемщика на добровольной основе
  • в качестве созаемщика можно привлечь только официального супруга

Ипотека выдается во всех регионах присутствия банка, кроме:

города присутствия Россельхозбанка

Процентные Ставки

Процентные ставки по ипотеки Россельхозбанка зависят от многих факторов. Рассматривается то, для каких целей берется ипотека, ее срок и какая категория граждан оформила ипотечный займ.

таблица по ипотечным программам Россельхозбанка

Покупка жилого помещения (таунхаус с участком земли включительно) для физических лиц:

условия по программе для физических лиц Россельхозбанка

Для тех, кто участвует в зарплатном проекте данного банка:

для зарплатных клиентов ипотека в Россельхозбанке дешевле

Для «надежных» клиентов:

условия по ипотеке для надежных клиентов РСХБ

Покупка новостройки, профинансированной Россельхозбанком (для зарплатных клиентов):

условия рефинансирования в РСХБ

Покупка новостройки (для Надежных клиентов):

новостройка для надежных клиентов РСХБ

Покупка частного дома с участком земли для «надежных» клиентов:

условия по покупке частного дома РСХБ

НАДБАВКИ!

  • 3,50% в ситуации, когда заемщик или созаемщик отказался страховать жизнь и здоровье либо ими не были соблюдены обязательства по этой страховке, пока действует договор по займу
  • + 0,50 пока идет возведение жилья, передаваемого в залог, до того, как будут предоставлены документы о том, что жилье, взятое в ипотеку, прошло гос регистрацию

Требования к заемщику

Для оформления ипотеки к клиенту выдвигаются, на самом деле, простейшие требования, которым он должен соответствовать.

Обычно они заключаются в виде возрастного ценза, при котором можно оформить ипотечный кредит, регистрации и стажа работы (хотя последнее не принципиально, ведь банк не смотрит на доход заемщика).

Все эти параметры должны быть определенными для одобрения ипотеки банковской организацией.

Итак, заемщик должен подходить под следующие критерии банка:

стандартные требования по всем программам РСХБ

Документы

Ипотечный займ, как и другие виды займов, не оформляется без важных документов, которые собираются не только по личности основного заемщика/созаемщика, но и по объекту недвижимости, приобретаемого за счет заемных средств.

Все значительно упростилось в 2017 году, так как подтверждать свой доход теперь необязательно.

Все требования по документам для ипотеки зависят, в том числе и от видов приобретаемой недвижимости (для новостроек это одни документы, для постройки загородного дома другие).

Но есть и общие:

  • заполнение заявления- анкеты
  • документ, выступающий как основной, который может подтвердить личность того, кто подает заявку (паспорт либо удостоверение личности военного)
  • второй документ, который может доказать личность клиента
  • либо водительские права
  • либо удостоверение сотрудника государственной организации (когда клиент является сотрудником исполнительной власти)
  • либо паспорт, позволяющий выезд заграницу
  • документ как подтверждение личности супруга
  • брачное соглашение, если таковое имеется

Документы по ипотеке на покупку жилого помещения/участка земли/ частного дома с участком земли:

  • акты, устанавливающие права продавца на жилье
  • свидетельство о прохождении регистрации права собственности
  • акты как основание для прав собственности
  • выписка из Единого Государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ним (с момента выписки не должно пройти времени больше чем 1 месяц на тот момент, когда была подана заявка на ипотеку Россельхозбанка)
  • отчет о прохождении жилья процедуры оценивания независимым оценщиком (должно пройти не больше полугода с той даты, с которой был составлен отчет)
  • выписка из домовой книги по жилому помещению, частному дому, или документ, который ее заменяет (срок действия не больше месяца)
  • нотариальное согласие на сдачу жилья в ипотечный займ (если супруг того, кто отдает в залог недвижимость, не является стороной сделки по приобретению недвижимости)
  • паспорт кадастрового или технического типа жилого помещения, частного дома или выписка из паспорта технического типа на здание, имеющее план по этажам и экспликацией
  • паспорт кадастрового типа участка земли

Ипотека на возведение жилого объекта по договору долевого строительства:

  • акты, имеющие подтверждение прав застройщика
  • акты, выступающие как основание прав собственности/аренды земельного участка
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ним в отношении участка земли, где ведется возведение жилого объекта
  • разрешение на возведение многоквартирного дома
  • проектная декларация объекта
  • проект договора участия в долевом возведении жилья
  • нотариальное согласие на залог покупаемого жилья под ипотечный займ (если супруг Залогодателя не представляет сторону сделки по покупке недвижимости)

Документы по ипотеки на возведение жилья:

  • свидетельство о том, что собственность прошла государственную регистрацию на права собственности на участок земли, где проходит возведение жилья
  • акты, выступающие как основание возникновения права собственности на участок земли
  • выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость и сделок с ним в отношении участка земли, где проходит возведение жилья
  • кадастровый паспорт участка земли
  • смета на индивидуальное жилищное возведение, составление и заверение которой произведено организацией, занимающейся возведением, либо Заемщиком
  • разрешение администрации и других властей на возведение жилья на участке земли (если оформляется займ на покупку участка земли для возведения жилья, но оно еще не начато, то предоставление документа происходит после того, как выдадут займ в течение 1 года)
  • договор на возведение жилья (если жилье возводиться организацией, с которой заключен договор подряда)

Комментарии

  1. А меня больше удивляет требование по размеру первоначального взноса. Они там нормальные? От 40%? Не нормальные что ли? С таким взносом можно взять ипотеку, где угодно, да ещё и под более выгодный процент…

    1. Не хочешь чтобы у тебя брали ипотеку, сделай высокие ставки по первому взносу россельхозбанк))

  2. Ничего странного, фермеры и так на дне бидона, с чего им платить, все проедается. а сх банк при всех положительных изменениях, как будто специально расставил жесткие рамки по кредиту, чтобы отсеить сомнительных заёмщиков, ну или не сомнительных а не стабильных, а фермеры как раз привязаны к земле, будет урожай или не будет.

  3. Логичней было бы предположить, чтобы Россельхозбанк выдавал ипотеку только сотрудникам аграрного сектора, это же сельскохозяйственное учреждение, задача которого субсидировать фермеров. Но он почему то это делает в меньшей степени. И не совсем понятно, как он одобряет заемщиков, которые занимаются ЛПХ? Там же все в черную, ну, кто будет отображает свои доходы в домовой книге, или как она там называется — вырастил корову, продал перекупщикам и зиму живешь на это…как-то все смутно…хотя банк большой, и сейчас нужно ломиться за жилищными займами туда, где есть деньги, а не в банк Югра, который лопнул!

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.