Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Программа ипотеки с господдержкой от ВТБ 24

    ГлавнаяВиды ипотеки С господдержкой Программа ипотеки с господдержкой от ВТБ 24
Программа ипотеки с господдержкой от ВТБ 24

Ранее, в данной статье, мы подробнейшим образом разобрали, что такое господдержка ипотеки в широком смысле этого слова, почему она называется именно так, и какие у нее подводные камни. Теперь настало время рассказать про конкретный пример данной программы конкретного банка, для примера будет рассматриваться ипотека ВТБ 24 с государственной поддержкой, и разберем ее условия.

Но еще раз напомним про саму господдержку ипотечного кредитования…

Все намного проще, чем вам кажется. Данная программа инициирована государством, она имеет временный характер, соответственно начальную дату действия и конечную (с 2015 по 2016). Вся субсидия заключается только в том, что государство фиксирует для банков, для населения, процентную ставку по ипотеке на 12% годовых, а убытки банков оно готово «взять на себя».

Не каждый банк может участвовать в данной программе – только допущенный, «избранный».

За 2 года раздать нужно 400 млрд. рублей – не больше, далее действие господдержки прекратится.

Действие может быть продлено по специальному решению правительства, если оно сочтет выгодность такой акции, как это было с материнским капиталом (действие продлевается каждый год на год, уже в течение нескольких лет).

Прочие особенности этой госпрограммы проще рассмотреть на конкретном банке (ВТБ24), для каждого другого банка они будут такими же.

Особенности программы

фирменная папка втб24 на столе

Итак, ближе к делу!

Особенности программы ВТБ24 ипотека с господдержкой 2016, а может быть и 2017:

  • действие программы намечено на 2015-2016 год, в 2017 году ее взять уже будет нельзя (пока государство не продлит ее действие, вроде новостей таких нет)
  • ипотека с господдержкой ВТБ (как впрочем, и любого другого банка, допущенного до участия в этой программе) предполагает фиксированную процентную ставку в 12% годовых, это самая низкая ставка по рынку
  • то есть субсидирование ипотеки на уровне 12% годовых по кредиту – это и есть в понимание государства госпрограмма помощи населению
  • такая ставка будет действовать весь срок кредитного договора, даже 30 лет (это типа гарантирует наше государство)
  • максимальная сумма ипотеки с господдержкой не должна превышать 9 млн. 600 т. рублей
  • нет никаких отличных требований к заемщикам, отличных от обычных рыночных требований
  • страхование жизни и здоровья заемщика не обязательно, но если заемщик не согласен страховаться, то банк имеет законодательное право поднять ставку на ипотеку выше 12%

Как видите все довольно стандартно, но есть и «изюм» в ипотеки с господдержкой от ВТБ 24, основной «изюм» — где гарантия того, что банк не поднимет ставку выше 12% годовых, а государство его покарает.

Условия

стеклянный вход в отделение известного российского банка

ВАЖНО!

У заёмщиков всегда есть шанс потратить материнский капитал в качестве первого взноса (и ни важно ипотека с господдержкой в ВТБ 24 это или другая программа), а после покупки жилплощади можно вернуть налоговый вычет (13 % от стоимости квартиры, с материнского капитала вычет не взимается). Налог, удержанный с зарплаты, вернется в сумме до 650 т. р.

Условия кредитования:

условия по программе ипотека с господдержкой от ВТБ

Как видите, условия ВТБ по этой программе вполне лояльны, но чтобы получить выгодную процентную ставку, нужно «прогнуться» и дополнительно потратиться, что, в конечном счете, может значительно «съесть» вашу выгоду.

Ну а сам банк в ипотечном кредитовании вообще ничем не рискует:

  • кредитная организация выдает займы только с условием их страхования, чтобы обезопасить себя
  • поручительство (разрешено приглашать поучаствовать родственников и других третьих лиц)
  • наличие созаемщиков – супруг/супруга автоматически становятся созаемщиками (а как делить ипотеку при разводе, читайте здесь)
  • залог (квартира, на которую заемщик берет деньги в долг, остается в обременении у банка, только после погашения ипотеки полностью, оно снимается)

При возникновении проблем с платежами следует пообщаться с сотрудниками банка и сообщить о своих намерениях по восстановлению платежеспособности. В таком случае возможно (но маловероятно) ВТБ пойдет навстречу и даст необходимое время для решения ваших проблем.

Ситуация со страхованием

масса людей проходит мимо офиса втб

Ситуация со страхованием ипотеки с господдержкой 2016-2017 ВТБ 24 не противоречит законодательству России, не противоречит закону о кредитование, однако справедливой ее не назовешь (с точки зрения потребителя).

И главное здесь то, что заемщик имеет право отказаться от страхования жизни (хотя все банки его навязывают, хотя это является грубым нарушением закона), но тогда правительство разрешило банкам устанавливать свою процентную ставку по ипотеке, отличную от 12%. Вот так да! Кредит на глазах превращается в обычную ипотеку!

Таким образом, ВТБ 24 может влепить вам и 14% годовых и 15%, а ты жуй и проглатывай.

Ну а со страхованием недвижимости вообще все просто – она обязательна со всех точек зрения и законов, тут уж не поспоришь.

Однако и здесь ВТБ не может упустить свою прибыль! Так как он сам себе разрешил отбирать годные и негодные страховые компании, которые, по его мнению, не являются надежными. Степень надежности страховых компаний по ипотеке с государственной поддержкой ВТБ24 определил тоже сам.

Таким образом, надежными страховыми компаниями естественно является ВТБ24 Страхование и еще 21 «понравившаяся» организация.

Нет, вы, конечно, можете выбрать свою страховую, не из списка ВТБ, но кто ее вам одобрит? В общем, если не хотите затягивать процесс, страхуйтесь в той компании, которая является любимчиком ВТБ 24, на ее условиях.

условия страхования по программе господдержки ВТБ

Процесс страхования ипотеки в ВТБ 24:

  • выберете из списка предложенных ВТБ страховую компанию (обращайте внимание на выгодность условий по каждой)
  • если вы хотите предложить банку свою страховую, для начала вам нужно пройти процесс включения ее в легитимный список страховых компаний ВТБ (это еще тот геморрой)
  • самостоятельно заполните заявление в страховую на получение полиса (взять бланк можно в самой страховой)
  • соберите необходимые документы от банка (заранее узнайте их перечень в страховой)
  • подайте это все в страховую компанию
  • получите полис
  • оплатите услугу

ВНИМАНИЕ!

Учтите, что сумма страхового сбора будет высчитываться от суммы ипотеки, и в среднем она составляет 0,3 – 1,5%. Размер страхового сбора увеличивается обратно пропорционально состоянию квартиры и другим ухудшающим факторам. Таким образом, он легко может составлять 25 000 – 50 000 для квартиры за 5 млн. рублей и более.

Требования банка к заемщику

мда, со страховкой полный аут

Как упоминалось выше по ипотеке с господдержкой у всех банков, допущенных до участия в этой акции, требования к потенциальным заемщикам такие же, как ко всем прочим по другим программам. Самое главное, чтобы вы были платежеспособны, без кредитной загруженности, чтобы ваших доходов хватало, и на ваших иждивенцев, и на еду, и на ежемесячный платеж.

Какие требования к заемщикам:

  • можно получить не ранее, чем в 21 год, крайний возраст оформления ипотеки – 60 лет, поскольку последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее исполнения заемщику 75-летнего возраста
  • заемщик обязан подтвердить свой доход, который должен быть достаточным для оформления займа
  • в расчет берется доход потенциального заемщика и его поручителей
  • если вам не хватает доходов для получения одобрения по займу, то привлеките ближайших родственников (кроме жены допускается еще + 2 человека)
  • плюс ко всему, у потенциального заемщика должна быть нормальная кредитная загруженность (не более 50 % от заработка)
  • количество людей, которые живут за счет доходов потенциального заемщика также должно соответствовать норме, чтобы средств хватало и на содержание семьи и на выплату долга
  • трудовой стаж (общий) должен равняться одному году (как минимум)
  • текущий трудовой опыт должен быть 6 месяцев (в некоторых случаях эти сроки пересматриваются)
  • если уровень вашей доходности, и стабильность работы вызывают у кредитной организации опасения, то в выдаче денег могут отказать

Документация

документация на ипотеку до мельчайших подробностей

Необходимые для одобрения документы по ипотеке с господдержкой ВТБ 24 нужно предоставить на проверку банку. Собрать пакет бумаг должен, и заемщик, и созаемщики, и поручители.

Перечень такой:

список документов по программе готовое жилье втб 24

Если вас ввел в затруднение перечень документации, то возможен сбор неполного пакета бумаг: паспорт, копия водительских прав, СНИЛС. Однако это повлияет на общий балл по вашей платежеспособности и, в конечном счете, на положительное решение банка, поэтому постарайтесь предоставить полный спектр информации для ВТБ, чтобы он был в курсе вашего финансового благосостояния и платежеспособности.

Как рассчитать

ипотеку рассчитать просто, рассчитает даже младенец

Рассчитать сумму по ипотеке ВТБ 24 с государственной поддержкой, которая вам максимально доступна, поможет консультант кредитного учреждения или онлайн калькулятор на сайте банка. Впрочем, результаты его расчета весьма условны, лучше обратиться в ближайшее отделение ВТБ 24 к сотруднику.

Ну а если вы хотите сделать самостоятельно предварительные прикидки, чтобы не ходить никуда ногами, то можно воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте ВТБ.

Существуют 2 системы расчета ипотечного кредита:

  1. по недвижимости (система №1)
  2. по доходу (система №2)

Первый случай нам дает возможность понять, сколько мы должны получать доходов в месяц, чтобы позволить себе недвижимость по такой-то стоимости и на такой-то срок кредитования.

Второй позволяет понять, какая вам доступна квартира по стоимости и на какой срок займа, исходя из вашего текущего дохода.

Но для начала калькулятор демонстрирует нам, что недвижимость, на которую банк предоставит ипотеку с господдержкой, должна быть не дороже 8-9 млн. рублей. При получении ипотеки банк ставит минимальный порог первоначального взноса – 20 %, а можно ли взять займ без первоначального взноса в ВТБ, читайте здесь.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ПО СИСТЕМЕ №1! Берем максимальную стоимость недвижимости в 8 млн. рублей. Берем 20% первоначального взноса = 1,6 млн. рублей. Ставим срок займа 20 лет. Результат – ваш ежемесячный доход должен быть приблизительно 120 000 рублей, ежемесячный платеж по кредиту составит приблизительно 70 000 рублей. Эти данные весьма усредненные, индивидуальные параметры можно рассчитать только у кредитного специалиста.

ПРИМЕР РАСЧЕТА ПО СИСТЕМЕ №2! Берез доход 50 000 рублей, срок ипотеки 20 лет, размер первоначального взноса 600 000 рублей. Получаем – ВТБ 24 вам даст в долг только 2,6 млн. рублей, квартиру можно купить за 3,2 млн. рублей, а ваш ежемесячный платеж будет 30 000 рублей. С этими параметрами можно «играться», изменения в параметрах вы увидите тут же.

Во втором случае при расчете по доходу первоначальный взнос обязателен, он никак не зависит от дохода. Если внесена сумма больше, то и кредит дадут больше. При взносе 375 т. р., можно получить полтора млн., а при взносе 10 млн, можно рассчитывать на сумму до 40 млн. При уменьшении срока сумма тоже падает: ипотека на 20 лет будет 48 млн. Размер платежей (в месяц) будет тот же.

Рассчитать ипотеку на калькуляторе можно следующим образом:

  • калькулятор работает в режиме онлайн на сайте кредитного учреждения
  • расчёт производится по доходу и по стоимости жилья, выберите нужный вам пункт и рассчитывайте по нему
  • в открывшейся «таблице» задайте необходимые для расчета суммы значения — стоимость недвижимости, взнос (первый), срок (на который хотите оформить займ)
  • калькулятор на основе ваших данных рассчитает — размер кредита (который банк предположительно одобрит), сумму ежемесячного платежа по долгу, ставку по % и доход который вы должны иметь (калькулятор «выдаст» минимум)

Если результаты соответствуют вашим ожиданиям, то можно сообщить о желании оформить ипотеку на сайте, оставив заявку прямо на странице, где находится калькулятор.

Оформление не должно вызвать вопросов, все предельно просто. Собирать кучу документов не нужно, можно выбрать компанию-страховщика, кроме организаций, которые рекомендует ВТБ.

Процесс оформления

лежит довольная на диване от того, что взяла ипотеку

Приобретение жилплощади в ипотеку с государственной поддержкой от ВТБ 24 может осуществляться самостоятельно, а можно обратиться за услугами в риэлтерскую фирму. «Чистоту» выбранной жилплощади проверяют специалисты ВТБ и страховая компания (в которой будет оформляться страховка).

Купив жилье на деньги банка, нужно предоставить банку следующие документы по недвижимости:

  • договор купли-продажи
  • копии «платежек»

Приобрести жилье можно в новостройке, в строящемся доме, или построенном несколько лет назад, но приобретать разрешено только у юридического лица. При приобретении жилплощади в строящемся объекте есть свои нюансы. В данном случае могут быть надбавки за инвестиции в стройку (до 0,6 %). То есть, если ставка банка по вашему кредиту 12 %, то она увеличится еще на инвестиционный процент. Поэтому в банк необходимо будет представить документацию, касающуюся строящегося дома.

ВНИМАНИЕ!

Вся суть ипотеки с господдержкой заключается в том, чтобы государство поддержало падающий спрос на строительном рынке недвижимости. Поэтому законодательно заемщикам разрешено приобретать недвижимость только у юридических лиц (то есть застройщиков и прочих «Ошек»).

После приобретения квартиры в строящемся объекте процентная ставка может быть приведена в первоначальный вид (или после завершения стройки), а дополнительные расходы заемщика возвращены обратно. Только этот момент должен быть прописан в договоре с банком.

Выбранная заемщиком квартира обязательно должна пройти процесс одобрения банком. Варианты для покупки можно присмотреть на сайте банка в «аккредитованных новостройках». Параметры для поиска удобные (материал стен, метраж и т.д.).

Для оформления ипотеки в ВТБ 24 необходимо:

  • подать заявку на официальном сайте кредитного учреждения
  • можно обратиться напрямую в отделение ВТБ
  • можно одновременно подать заявку и принести документацию в отделение, там уже сотрудники банка помогут вам заполнить анкету
  • необходимо выбрать квартиру из числа предложений ВТБ или же воспользоваться услугами риэлторов
  • после одобрения заявки можно начинать оформление документации на кредит и на недвижимость
  • необходимо будет заняться оформлением залога квартиры банку (для постановки обременения на жилье придется обращаться в Росреестр)

Поручитель и потенциальный заемщик заполняют разные анкеты. Заявление рассматривается до 4 суток, зачастую за 2 дня. Вам на телефон придет уведомление о результатах по смс. Если вы подаете онлайн заявку, то ответ поступает за сутки.

Договор кредитования и деньги (при положительном ответе) вы получаете в отделении.

При оформлении ипотеки с государственной поддержкой в ВТБ 24 клиент должен быть готов потратиться на:

  • риэлтора (если он понадобится)
  • страхование
  • первоначальный взнос
  • оформление документов купли-продажи

Хотя, в общем, это стандартные расходы, которые потребуются при оформлении ипотеки в любом банке.

ВТБ24 отличается от всех банков своими лояльными условиями кредитования и прозрачностью сделок. Кредитная организация сотрудничает с ведущими застройщиками на рынке первичного жилья. Среди партнеров банка множество организаций, которые могут осуществить страхование ипотеки по всем требованиям ВТБ. Для молодых семей идеальное решение при покупке недвижимости – взять займ в ВТБ с господдержкой, поскольку все условия данного кредита привлекательны и подойдут многим семьям.

Комментарии

  1. Так я не понял, программу отменили или нет? Хотя впрочем по барабану, с весны ставки ни один раз опускали. Сейчас можно взять ипотеку много дешевле 12% годовых. Так что может и правильно что отменили.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.