Найди, где сегодня Ипотека дешевле

«Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка

Ipospez
    ГлавнаяИпотека в банках Сбербанк «Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка
«Ипотека + материнский капитал» от Сбербанка

Как погасить ипотеку материнским капиталом в Сбербанке? Как это происходит – вот о чем сегодняшняя статья. И дело не в особенностях программ Сбербанка (тут все стандартно), дело в самой сути материнского капитала.

Немного о материнском капитале

Материнский или семейный капитал – это финансовая поддержка государственного уровня (субсидирование) для тех семей, где в период с 2007 по 2018 был рожден или усыновлен второй ребенок и последующие за ним дети. По состоянию на 1 января 2015 года и до сегодняшнего времени, сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Для ухода за детьми отводится период, который может составлять до 1,5 года, это время в обязательном порядке засчитывается в трудовой стаж, при этом за каждого ребенка начисляется определенное количество пенсионных балов:

  • 1-й ребенок – 1,8 пенсионного балла за один календарный год;
  • 2-й ребенок – 3,6 баллов;
  • 3-й и более – 5,4 баллов с учетом одного года отпуска.

Важные нюансы

Первый момент. Воспользоваться материнским капиталом российская семья может только единожды, независимо от того, будут потом еще рождены или усыновлены другие дети.

Второй момент. В случае изменения размера материнского капитала, замена сертификата не требуется, поскольку государство производит индексацию автоматически.

Третий момент. После рождения или усыновления второго и последующих детей, можно обращаться за получением сертификата в ПФРФ в любое время, сроки ничем не ограничиваются. Сам сертификат может быть действителен только при одновременном предъявлении документа, подтверждающего личность заявителя.

Четвертый момент. В том случае, когда сертификат был утерян, допускается получение дубликата.

Пятый момент. При этом размер суммы маткапитала не облагается налогами, как доходы физического лица.

Шестой момент. Подать заявление на получение сертификата, а также возможность воспользоваться средствами полностью или частично, можно по истечению трех лет, после появления второго и последующих детей в семье.

Седьмой момент. Если же финансовые средства необходимы для полного и частичного погашения займа на строительство или оплату жилья, а также для внесения первоначальной суммы по ипотеке, то обратиться за правом получением капитала допускается с первого дня рождения малыша, а также усыновления.

Восьмой момент. Действие сертификата аннулируется после смерти его обладателя. Это же правило действует, когда родитель или опекун лишен родительских прав на ребенка, на которого и было получено право воспользоваться материнским капиталом.

Девятый момент. Прекращается полностью действие сертификата, когда его владелец обвинен в совершении преступления по отношению к ребенку. Сертификат становится недействительным, после использования предоставляемой суммы в полном объеме.

Десятый момент. Предусмотренные финансовые средства по материнскому или семейному капиталу можно получить только одним способом – по безналичному расчету. Способы обналичить сумму или ее часть являются незаконными.

Однако по состоянию на 2017 год правительство разрешило использовать наличными не более 25 000 рублей.

Таким образом, если владелец сертификата умышленно пытается получить сумму наличными, он нарушает закон и в конечном итоге может быть признан соучастником преступления – нецелевое применение средств государства.

Особенности ипотечных программ

мечта о собственном доме от Сбербанка

Назначение материнского капитала – приобретение жилой недвижимости в собственность семьи. При этом возможна, не только покупка уже готового жилья, государством предусмотрено и предоставление денежных средств на лечение, образование и прочее. Однако проще всего им воспользоваться для оформления ипотеки или  для погашения долга по существующей ипотеки (по-сути это основная задумка правительства РФ).

Материнским капиталом можно воспользоваться для погашения задолженности по ипотечному кредиту такими способами:

  • осуществить первоначальный взнос по ипотеке средствами материнского капитала
  • погасить сумму основной задолженности
  • погасить, насчитанные по кредиту проценты

Каждый из вышеперечисленных вариантов имеет свои нюансы.

Чтобы использовать средства материнского капитала для оплаты ипотеки в Сбербанке, следует учесть следующие моменты:

  • оплату первого взноса по ипотечному кредитованию материнским капиталом можно будет осуществить только по достижению трехлетнего возраста ребенка, на которого предусматривается государственная помощь
  • если средства материнского капитала пойдут на погашение основного долга или процентов, то нет необходимости ожидать трехлетия малыша

Использовать средства капитала в Сбербанке можно по трем программам кредитования:

  1. покупка готового жилья
  2. покупка жилья, которое строится
  3. строительство жилого дома

Условия программ

обзор условий жилищных программ в кредитном договоре

Жилое помещение, которое будет приобретаться по ипотечному займу в обязательном порядке, должно оформляться в собственность заемщика. Также возможно долевое владение супругов и детей по желанию.

Если потенциальный заемщик не имеет зарплатного счета в Сбербанке, то потребуется дополнительно предоставить пакет документов, подтверждающий финансовое состояние, наличие трудовой деятельности и ежемесячного дохода. Это относится как к основному заемщику, созаемщику, также и к поручителю.

После получения кредита, заемщик обязан в течение полугода обратиться в Пенсионный Фонд РФ для осуществления перечисления денежных средств материнского капитала в качестве частичного погашения по ипотечному займу.

Название программыСумма рублейСрок, летСтавка, годПервоначальный взнос
Готовое жильеот 300 тыс.до 30от 10,7%от 20%
Новостройкиот 300 тыс.до 30от 8,4%от 15%

Сумма кредитования может составлять от 300 000 рублей, но не более 80% от стоимости недвижимости (соответственно 20% вам нужно иметь в качестве первоначального взноса), предусмотренный максимальный срок пользования кредитными средствами составляет 30 лет. При этом годовая ставка – 13,5%. Узнать точную сумму, которую может выдать банк, свою процентную ставку, а также объем первоначального взноса, можно обратившись в банк, с предоставлением необходимых документов.

ПРИМЕР!

Как не крути, но чтобы оформить ипотеку в Сбербанке под материнский капитал вам нужно иметь первоначальный взнос в 20% годовых, а при таком раскладе, вам дадут купить квартиру стоимостью не более 2700 000 рублей = 2250 000 (80% предоставляемого кредита) + 450 000 (20% первоначальный взнос).

Требования к заемщику

оценка заемщика, чтобы ему одобрить займ

Чтобы оформить ипотеку под материнский капитал в Сбербанке, следует соблюдать определенные требования к заемщику:

  • заемщик обязан предоставить документы, подтверждающие наличие трудовой деятельности в текущий момент (не менее 6 месяцев), при этом общий трудовой стаж за последние пять лет, должен составлять не меньше года
  • возраст заемщика не может быть меньше 21
  • на конечный момент погашения ипотечного кредита, возраст заемщика не может быть более 75 лет
  • обязательно наличие собственных средств, которые будут использоваться в качестве первого взноса, это может быть материнский капитал или маткапитал + собственный средства
  • может быть привлечено не больше 3 физических лиц в качестве созаемщиков, где обязательно учитывается финансовая и трудовая деятельность каждого

Супруга или супруг заемщика должны выступать в роли созаемщика в обязательном порядке, при этом их финансовое положение и трудовая деятельность в расчет не берется.

Требование к недвижимости

макет домика и подписание договора

Условия Сбербанка заключаются в том, что ипотечный кредит предоставляется под материнский капитал только для приобретения жилой недвижимости на первичном или вторичном рынке.

Как, правило, приобретаемая жилая недвижимость может и должна выступать залоговым имуществом (кроме случаев, когда вы закладываете другую собственность), а потому его оценочная стоимость не должна быть больше 80% от общей суммы полученного кредита. Недвижимость должна приобретаться исключительно на территории России, соответствовать установленным условиям проживания.

Под установленными условиями проживания и отсутствием нарушений прав потребителя подразумевается наличие отопления, санузла, воды, проведенное электричество и т. д. При этом земля, на которой расположено имущество, должна быть предназначена изначально для строительства жилой недвижимости.

Кроме этого есть и еще целый огромный список требований к недвижимости (возраст объекта, расположение и так далее), которые приведены на рисунке ниже.

Документы

Скрин фодументов для ипотеки под маткапитал Сбербанка

Для того чтобы оформить ипотечный кредит под маткапитал в Сбербанке, прежде всего, заемщик вместе с созаемщиком, должен посетить ближайшее представительство Сбербанка.

Где нужно заполнить и предоставить следующие документы:

  • заявление в виде анкеты на получение ипотечного кредита
  • предоставить документы, подтверждающие личность
  • сертификат на получение материнского капитала (необходимо предоставить оригинал и копию документа)
  • документ, который подтверждает, что средства маткапитала не были использованы ранее (выписка из ПФРФ)
  • справка о доходах с места работы для того, чтобы подтвердить платежеспособность заемщика
  • договор купли-продажи на жилую недвижимость, которую заемщик собирается приобрести
  • прочие документы по недвижимости

Если материнский капитал используется для погашения ипотечного долга, который уже открыт в банке, тогда потребуется собрать следующий пакет документации:

  • паспорт для подтверждения личности
  • документ, который подтверждает наличие жилой недвижимости, приобретенной по ипотечному кредиту, где заемщик проживает вместе с семьей
  • страхование пенсионное, принадлежащее владельцу сертификата
  • оригинал и копия договора на ипотечный кредит
  • справка с указанием основного долга по ипотечному кредиту
  • договор, имеющий регистрацию государственного образца согласно установленным правилам, что ипотечный кредит был получен
  • документы, чтобы подтвердить долевую собственность всех членов семьи
  • выписка из домовой книги
  • копия счета заявителя

Если заявитель хочет погасить мат капиталом существующий долг по ипотеке в Сбербанке в досрочном порядке, то об этом заранее нужно оповестить ПФРФ.

Процесс оформления

для того чтобы начать действовать, нужно изучить процесс

Для того чтобы взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал и им же оплатить первоначальный взнос, вам следует придерживаться следующей процедуры:

  1. убедиться, что материнский капитал вам дает государство
  2. решить все вопросы с его начислением в ПФРФ
  3. выбрать программу жилищного займа в Сбербанке, понравившуюся вам
  4. заполнить соответствующее заявление в Сбер
  5. лично предоставить полный пакет документов
  6. получить решение банка по вашему заявлению
  7. выбрать недвижимость из аккредитованного списка объектов (или предложить свой вариант, но он в любом случае должен быть одобрен банком)
  8. собрать перечень документов о жилой недвижимости, на которую оформляется ипотека
  9. заключить непосредственно кредитный договор со Сбербанком, в том числе договор обеспечения
  10. застраховать недвижимость
  11. обратиться в Пенсионный Фонд с заявлением об использовании материнского капитала в качестве первого взноса по ипотеке

Процесс погашения

ну а погашение будет происходить из вашего кошелька

Как происходит погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке, если займ был оформлен до получения сертификата?

Для погашения такого займа необходимо пройти соответствующую процедуру.

Первое, что нужно сделать, это обратиться в отделение Пенсионного Фонда для того, чтобы оформить материнский капитал. Подавать может как заемщик, так и супруг или супруга по предварительно заверенной нотариусом доверенности.

В Пенсионном Фонде понадобятся следующие документы:

  • оригинал и копия паспорта заявителя, копия обязательно должна содержать информацию о прописке и детях
  • наличие о рождении детей свидетельств
  • копия и непосредственно само свидетельство о рождении заявителя
  • свидетельство, подтверждающее заключение брака, оригинал и его копию
  • СНИЛС не только заявителя, но и детей. В случае если СНИЛС еще не получен на детей, то его можно оформить непосредственно в отделении Пенсионного Фонда
  • понадобится свидетельство о расторжении предыдущего брака, если текущий брак повторный (справка по форме Ф-28 из ЗАГСа)

Следующий этап, это обращение в отделение Сбербанка для получения стандартного образца справки, в которой должна содержаться такая информация:

  • точная сумма по остатку основного долга, а также по процентам ипотечного кредита
  • указывается вид кредитования
  • при наличии задолженности, которая была просрочена, эта информация также должна указываться в справке

После получения справки в банке, следует повторно обратиться в Пенсионный Фонд и предоставить им полученную в банке справку, а также написать заявление о том, чтобы материнский капитал был перечислен в банк в счет погашения задолженности по ипотеке.

Заявка будет рассматриваться около 1-2 месяцев, после чего, указанная сумма будет переведена в Сбербанк в качестве досрочного погашения части ипотечного кредита.

Важно учесть, что средства материнского капитала нельзя использовать в качестве оплаты начисленных штрафов по просрочке.

При следующем обращении в отделение Пенсионного Фонда нужно предоставить такой пакет документов:

  • сертификат
  • свидетельство пенсионного страхования
  • документы, подтверждающие личность заявителя, его место жительства в недвижимости, которая была приобретена по условиям ипотечного договора
  • копию договора кредитования
  • справка об остатке основной задолженности, начисленных процентах, а также просрочке, если таковая имеется
  • копия ипотечного договора, своевременно прошедшего государственную регистрацию
  • копия лицевого финансового счета
  • выписка из домовой книги
  • если жилая недвижимость была оформлена на одно лицо, без долевого распределения собственности на членов семьи, то от заемщика понадобится обязательство в письменной форме оформить имущество родителям и детям в общую собственность

Письменное обязательство об оформлении имущества в общую собственность на всех членов семьи должно быть оформлено у нотариуса. Это соглашение обязывает в течение полугода после погашения долга по ипотечному кредиту, наделить соответствующими долями супругу или супруга и детей, в том числе несовершеннолетних. Таким образом, продать жилое имущество можно будет только по разрешению органов опеки.

Комментарии

  1. Собираемся оформлять материнский капитал после рождения второй дочки, думаем брать ипотеку, наверное в Сбербанке. А где же еще!? Ставки сейчас очень сладкие, ниже некуда, говорят лучше не будет. Поделитесь кто-нибудь опытом, как все проходит?

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.