Найди, где сегодня Ипотека дешевле

Можно ли в Сбербанке приобрести землю в ипотеку

    ГлавнаяИпотека в банках Сбербанк Можно ли в Сбербанке приобрести землю в ипотеку
Можно ли в Сбербанке приобрести землю в ипотеку

В России слово «дача» имеет особое сакральное значение — Дачкааа! Дача — это уже культ, поэтому многие граждане, кто ей еще не обзавелся ищут выгодные предложения для ее приобретения. Ипотека на земельный участок в Сбербанке тоже есть, однако, сама программа не выглядит так прямолинейно, а по-хитрому.

Давайте, разбираться в ее особенностях! 

Есть ли такой продукт в Сбербанке

Как такового ипотечного кредитования, где фигурирует слово «на земельный участок» в Сбербанке не предусмотрено. Однако, есть альтернативные варианты, например, оформление займа по программе «Загородная недвижимость», которая предназначена для покупки или постройки дачи, а так же отдельно для приобретения земельного участка для дальнейшей реализации любых мыслимых целей. То есть, можно оформить ипотеку на покупку участка земли с уже существующими постройками на нем или же под строительство, но обязательно построек, предназначенных для проживания.

Если в планах приобретение участка земли для коммерческих целей или для сельскохозяйственных нужд, то в Сбербанке такой программы просто нет.

Во втором случае можно оформить обычный потребительский кредит нецелевого назначения и уже на полученные деньги приобрести участок земли.

Но если вас устраивает частное использование земельных площадей, без извлечения коммерческой выгоды и не для постройки многоквартирного дома, то в Сбербанке для этого есть по состоянию на 2017 год две программы – «Ипотека на строительство дома» и «Загородная недвижимость»

Преимущества предложений

Баннер про защиту дома от неприятностей

Существует немало причин, по которым выгоднее оформлять ипотеку на земельный участок в Сбербанке вместе с домом и без.

Вот наиболее значимые из них:

  • кредитование осуществляется максимально открыто, это означает, что клиент не будет неприятно удивлен наличием дополнительных комиссий, которые не были озвучены изначально или скрытых платежей
  • отмечаются довольно выгодные процентные ставки в сравнении с некоторыми другими банками России (тем более что в 2017 году они еще упали), при этом существует дополнительная приятная возможность для клиентов банка, это уменьшение ставки по процентам в последующем при соблюдении определенных условий
  • несмотря на стандартные условия, Сбербанк осуществляет индивидуальный подход к абсолютно каждому клиенту при рассмотрении и оформлении заявки, и идет навстречу при возникновении спорных моментов
  • зарплатным клиентам банка предоставляются дополнительные бонусы и особые, более выгодные условия кредитования, а также сокращается сбор пакета документов, справки, подтверждающие доход и трудоустройство в большинстве случаев не нужны
  • потенциальный заемщик может увеличить сумму кредита, на которые он претендует за счет действия программы по привлечение созаемщиков
  • по желанию клиента, возможно дополнительное оформление кредитной карты в Сбербанке, где сумма лимита может достигать до 200 000 рублей
  • оформление заявки происходит при помощи нового онлайн сервиса Дом Клик при помощи пару кликов – очень удобно

скан главной страницы сервиса Дом Клик от Сбербанка

  • страхование недвижимости и оформление в Росреестре так же стало производиться в онлайн сервисе по Страхованию, при этом вам гарантируют скидку в 2% от базовой процентной ставки по ипотеке

Скан первой страницы страхового сервиса Сбербанка

  • а если вы застрахуете еще и свою жизнь, то вам еще «скинут» 1%
  • так же вы всегда имеете возможность досрочно погасить займ без комиссии

В некоторых случаях, Сбербанк идет навстречу своим заемщикам при возникновении сложностей по оплате кредита и может на определенный срок, который оговаривается индивидуально в каждом случае, отсрочить не только регулярные выплаты, но и уплату по основному долгу или же увеличить срок кредитования.

Сделать это можно в том случае, если строительство жилого дома на приобретенном земельном участке под ипотеку, оказалось затратнее, чем предполагалось ранее. Для увеличения срока кредитования необходимо предоставить банку документальное подтверждение. Банк предоставляет возможность увеличить срок кредитования от начальной даты до двух лет.

Условия получения

деревенский дом в лесном массиве

Ипотека на земельный участок в Сбербанке и дом выдается в национальной валюте на срок, который не может быть более 30 лет. При этом сумма первоначального взноса должна составлять 25% от стоимости объекта, а основное тело кредита соответственно должно составлять 75% от общей стоимости непосредственно недвижимости или строительной сметы, если приобретается земельный участок под постройку.

А возможно ли взять ипотеку в Сбере без первоначального взноса, мы отвечаем здесь!

Комиссию при оформлении кредита банк не взимает, что является дополнительным преимуществом. Обеспечением по кредиту служит оформление залога на приобретаемую или другую недвижимость, находящуюся в собственности у заемщика. Также предусмотрено наличие физических лиц, которые могут выступать в качестве поручителей. В обязательном порядке оформляется страхование на невидимость и другие объекты в пользу банка от пожаров, повреждений и др. Земельный участок под строительство не требует оформления страхования.

Процентные ставки

процентные ставки по заемным деньгам всегда стремятся вверх

При первом взносе в 25%, сумма процентной ставки, если ипотека оформлена на срок более 1 года, составляется 11,75%. Эти условия действуют для заемщиков, которые являются зарплатными клиентами банка или же в случае, когда покупаемый объект был построен на средства, полученные в Сбербанке.

Если потенциальный заемщик не является действующим клиентом банка на момент оформление ипотечного кредит, то следует учитывать надбавку в 0,5% к общему показателю.

Добавляется еще 1% в период до завершения регистрации по ипотеке, применяется в том случае, если, в качестве залогового обеспечения выступает собственность заемщика до приобретения жилья по кредиту, а также при совершении сделки купли-продажи посредством сейфовых ячеек банка.

1% может быть добавлен в случае, если заемщик отказывается оформлять страхование своей жизни и здоровья, согласно предусмотренным условиям. Более точную информацию по процентным ставкам можно узнать у сотрудника в отделении Сбербанка, а так же предварительно рассчитать в каждом индивидуальном случае.

Таким образом, на процентную ставку положительно и отрицательно влияют такие факторы:

  • статус зарплатного клиента
  • страхование жизни
  • финансовое состояние заемщика
  • качество кредитной истории
  • имидж компании, в которой работает заемщик
  • размер первоначального взноса
  • проведение сделки через сервис Дом Клик
  • проведение страхования через сервис Онлайн Страхования

Требования к заемщикам

семейная пара не совсем довольна своим скоринг тестом

Для подачи заявки для получения ипотеки на земельный участок в Сбербанк и для оформления займа, потенциальный заемщик должен соответствовать определенным требованиям банка:

  • возраст не может быть менее 21 года на момент получения средств
  • на момент последней выплаты кредита, возраст заемщика не может быть меньше 75 лет, поскольку срок полного погашения кредита должен приходиться исключительно на заемщика и созаемщиков при их наличии, когда он состоит в трудоспособном или пенсионном возрасте
  • общий стаж работы за последние пять лет не может быть меньше одного года, а на текущем месте работы должен быть 6 месяцев и более
  • для увеличения лимита кредитования допускается привлечение не более трех созаемщиков, чей доход отражается на конечном объеме кредита, их возраст так же должен соответствовать установленным нормам банка
  • положительная кредитная история
  • отсутствие сильной кредитной загруженности (более 50% от ежемесячного дохода)
  • отсутствие большого количества иждивенцев (все они съедают основной доход)
  • и так далее

При этом обязательно в качестве созаемщика учитывается супруга или супруг основного заемщика, не зависимо от наличия или отсутствия официального трудоустройства и постоянного дохода. Исключением могут быть только условия брачного договора, которые был составлен и подписан при заключении брака.

Для зарплатных клиентов Сбербанка документальное подтверждение о стаже в один год за последние 5 лет, является не обязательным и может не предоставляться.

Требование к недвижимости

тайнхаус в современном российском стиле

Заемщик должен помнить, что приобретенный земельный участок на средства, полученные от банка, находится в его владении. Право полной собственности на участок переходит к заемщику только после того, как будет полностью погашен кредит, поэтому на этот период он не имеет право проводить с ним юридические сделки (купля-продажа, дарение), пока долговые обязательства не будут полностью исполнены. По этой причине существуют определенные требования и к земельным участкам, которые выдвигаются Сбербанком.

Выбранный заемщиком земельный участок для приобретения может быть не привлекательным в глазах банка, в случае, если по соседству ведутся строительные работы промышленного предприятия или через участок в будущем может быть проложена автомагистраль.

Таким образом, выбирая подходящее место, важно учесть и критерии, которые к нему предъявляет банк:

  • земельный участок должен находиться во владении продавца, эта информация обязательно должна быть подтверждена документально
  • участок должен находиться в месте с хорошей транспортной развязкой, а также важно учесть наличие коммуникационных систем
  • если земля расположена в водоохранной или резервной зоне, то кредит на него получить не удастся
  • основная площадь земли не может быть менее 5 соток

Документы

Скан документов по ипотеке для приобретения земли в Сбербанке

Для подачи заявки в Сбербанк на ипотеку на земельный участок потребуется предоставить такие документы:

  • анкету, заполненную потенциальным заемщиком
  • заполненная анкета от юридического лица, который является залогодателем
  • паспорт потенциального заемщика, а также паспорта при наличии созаемщиков и физических лиц, выступающих в роли финансовых поручителей
  • пакет документов, которые свидетельствуют о трудоустроенности заемщика, а также о получении им стабильного ежемесячного дохода в определенной сумме (если потенциальный заемщик является действующим зарплатным клиентом Сбербанка, то эта документация не требуется и предоставлять ее не обязательно)
  • документация по имуществу, которое передается в качестве залога (в случае, если залогом будет выступать недвижимость, приобретение которой планируется за кредитные средства банка, то этот пункт также можно пропустить)

После того, как кредитная заявка получила одобрение банком, то потребуется предоставить дополнительные документы:

  • документы по жилой недвижимости, которая будет приобретаться по ипотечному кредиту, на предоставление отводится 90 календарных дней после получения одобрения заявки
  • документация, свидетельствующая о совершении первоначального взноса на определенную сумму

По усмотрению банка данный перечень может быть изменен или дополнен, однако максимально подробный список можно посмотреть по ссылке.

Как оформить

Директор Сбербанка втирает условия кредитования

Отличием получения ипотеки на земельный участок является отсутствие обязательного страхования жизни заемщика (навязывание данной услуги запрещено законом). Застраховать в этом случае можно только имущественные права.

Прежде чем перейти к оформлению ипотеки важно удостовериться, что продавец обладает правом собственности на землю, это подтверждают оригиналы таких документов:

  • свидетельство права собственности на землю
  • кадастровый план
  • кадастровый паспорт, где указывается общая площадь участка, а также его основное назначение
  • выписка из кадастра

Если покупка совершается через риэлтерское агентство, то следует убедиться, что сотрудник компании обладает нужными полномочиями и лицензией государственного образца.

Важно понимать, что при оформлении ипотеки на земельный участок в Сбербанке, сотрудники банка будут рассматривать не только платежеспособность потенциального заемщика, но и изучать непосредственно сам объект для подтверждения его ликвидности.

Как получить

вот оно счастье - дом семья, дети!

Получить займ могут только граждане РФ, обратившись в ближайшее отделение Сбербанка:

  • по месту регистрации потенциального заемщика или созаемщиков
  • по месту, где аккредитована компания, в которой работает заемщик или созаемщик
  • по месту, где находится объект, на который оформляется кредит

Срок рассмотрения поданной заявки составляет от 2 до 5 рабочих дней, при условии, что были предоставлены все необходимые документы в соответствии с установленными нормами. При этом предоставляться кредит может как частично, так и полностью единовременно.

Погашение полученного кредита предусматривается регулярно, ежемесячно аннуитетными платежами, то есть равными частями от общей суммы по выданному лимиту.

По желанию заемщика может производиться досрочное погашение. Для этого необходимо составить заявление, где будет указана точная дата погашения, обязательно в рабочий день, сумма оставшегося долга, а также счет, с которого и будет перечисляться сумма для закрытия кредита.

Заявление предоставляется сотруднику банка, и заемщик получает возможность погасить имеющуюся на указанную дату задолженность по ипотечному кредиту. При этом комиссия за досрочную выплату по ипотеке в Сбербанке не взымается, а требований к минимальному размеру суммы для погашения по кредиту раньше срока, не существует.

В случае просрочки, начисляется 20% годовых на ту сумму, которая не была уплачена своевременно с той даты, когда платеж был просрочен и по следующую дату, оговоренную в заключенном договоре по кредитованию, по дату, когда будет полностью погашена просрочка.

Комментарии

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.